光大银行：2016年年度报告.PDF

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1、中中 国国 光光 大大 银银 行行 股股 份份 有有 限限 公公 司司CHINAEVERBRIGHT BANK COMPANY LIMITED2016 年年 年年 度度 报报 告告(A 股股票代码：股股票代码：601818)二零一七年三月三十日中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告1重要提示重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本行第七届董事会第七次会议于 2017 年 3 月 30 日在北京召开，审议通过了本行2016 年年度报告。会议应

2、出席董事 14 名，实际出席董事 14 名，其中，赵威董事因其他公务未能亲自出席，书面委托章树德董事代为出席会议并行使表决权。本行 6 名监事列席了本次会议。本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2016 年度财务报告已由安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所分别根据中国注册会计师审计准则和国际审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。本行董事长唐双宁、行长张金良、主管财会工作副行长卢鸿及财会部总经理陈昱保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。本行董事会建议派发 2016 年度普通股股息每 10 股人民币 0.98元（税前），具体内容详见“重要事项”。本报告中

3、有关本行未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。本报告中“本行”、“公司”、“本公司”、“全行”、“光大银行”均指中国光大银行股份有限公司；“本集团”指中国光大银行股份有限公司及其附属子公司。中国光大银行股份有限公司董事会2017 年 3 月 30 日中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告2目目录录第一节释义说明和重大风险提示 3第二节公司简介 4第三节董事长致辞 11第四节行长致辞 13第五节主要会计数据和财务指标 14第六节本行业务概要 18第七节经营情

4、况讨论与分析 21第八节重要事项 54第九节普通股股本变动及股东情况 66第十节优先股股本变动及股东情况 73第十一节董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 76第十二节公司治理 96第十三节报告期内信息披露索引120第十四节备查文件目录124第十五节本行董事、高级管理人员关于 2016 年年报的书面确认意见125第十六节审计报告和财务报表126中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告3第一节第一节释义说明和重大风险提示释义说明和重大风险提示一、释义说明（一）除非文义另有所指，本报告中下列词语具有以下涵义：财 政 部：中华人民共和国财政部央行：中国人民

5、银行银 监 会：中国银行业监督管理委员会证 监 会：中国证券监督管理委员会中投公司：中国投资有限责任公司汇金公司：中央汇金投资有限责任公司光大集团：中国光大集团股份公司上 交 所：上海证券交易所香港联交所：香港联合交易所有限公司（二）以下对个别有可能造成投资者理解障碍的本行产品予以说明：“随心定”：本行在业内首家推出线上银行理财众筹产品“随心定”。该产品设定预期年化收益率区间，预约购买人数越多，产品预期年化收益率越高，在募集期结束后，根据最终预约购买人数，确认产品整体的收益率档位。二、重大风险提示本行已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，详见“经营情况讨论与分析”相关内容。中国

6、光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告4第二节第二节公司简介公司简介一、本行基本情况（一）本行名称法定中文名称：中国光大银行股份有限公司（简称：中国光大银行、光大银行）法 定 英 文 名 称：CHINA EVERBRIGHT BANK COMPANYLIMITED（缩写：CEB BANK）（二）相关人士法定代表人：唐双宁董事会秘书：卢鸿证券事务代表：李嘉焱（三）联系方式联系地址：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心邮政编码：100033联系电话：010-63636363传真：010-63636713电子信箱：IR投资者专线：010-63636388

7、（四）机构信息注册及办公地址：北京市西城区太平桥大街 25 号、甲 25 号中国光大中心统一社会信用代码：91110000100011743X金融许可证机构编码：B0007H111000001（五）香港营业机构及地址本行香港分行：香港金钟夏悫道 16 号远东金融中心 30 楼（六）选定的信息披露报纸和网站：中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告5中国大陆：中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报中国证监会指定的登载 A 股年度报告的网站：上交所网站：、本行网站：。登载 H 股年度报告的网站：香港联交所网站：.hk、本行网站：。年度报告备置地点：本行董

8、事会办公室、上海证券交易所（七）股票上市交易所A 股：上海证券交易所普通股简称：光大银行；普通股代码：601818优先股简称：光大优 1、光大优 2；优先股代码：360013、360022（上交所综合业务平台）H 股：香港联交所股票简称：中国光大银行；股票代码：6818（八）报告期聘请的会计师事务所国内会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：北京东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层签字会计师：梁成杰、顾珺国际会计师事务所：安永会计师事务所办公地址：香港中环添美道 1 号中信大厦 22 楼签字会计师：梁成杰（九）报告期聘请的董事会法律顾问A 股法律顾问：北京市君合律师事

9、务所H 股法律顾问：史密夫斐尔律师事务所（十）股票托管机构A 股普通股、优先股托管机构：中国证券登记结算有限责任公司中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告6上海分公司办公地址：上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36楼H 股股份登记及过户处：香港中央证券登记有限公司办公地址：香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼 1712-1716室（十一）优先股持续督导的保荐机构瑞银证券有限责任公司办公地址：北京西城区金融大街 7 号英蓝国际金融中心 15 层，保荐代表人：刘文成、林瑞晶光大证券股份有限公司办公地址：上海市静安区新闸路 150

10、8 号静安国际广场保荐代表人：孙蓓、黄永华持续督导期间：2015 年 7 月 21 日-2017 年 3 月 13 日中信证券股份有限公司办公地址：北京朝阳区亮马桥路 48 号中信证券大厦 23 层保荐代表人：马小龙、孙毅持续督导期间：2017 年 3 月 14 日-2017 年 12 月 31 日二、本行简介中国光大银行成立于 1992 年 8 月，是经国务院批复并经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业银行，总部设在北京。本行于2010 年 8 月在上海证券交易所挂牌上市（股票代码 601818）、2013年 12 月在香港联合交易所挂牌上市（股票代码 6818）。截至报告期末，本行已在境

11、内 30 个省、自治区、直辖市的 115个经济中心城市设立分支机构 1,119 家，形成全国性经营网络；坚持“走出去”战略，境外机构建设步伐加快，香港分行、首尔分行、光中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告7银国际已开业运营，光银欧洲、卢森堡分行正在筹建；社会责任日益彰显，持续多年支持“母亲水窖”公益活动在社会上产生较大影响；在英国银行家杂志 2016 年发布的“全球 1,000 家大银行”排名中，本行位列第 46 位，比上年提升 11 位。本行不断改革创新，锐意进取，通过加快产品、渠道和服务模式的创新，在资产管理、投行业务、电子银行和信用卡业务等方面

12、培育了较强的市场竞争优势，基本形成了各业务主线均衡发展、风险管理逐步完善、创新能力日益增强的经营格局。多年来，伴随中国经济和金融业的发展进程，本行品牌形象和市场价值不断提升，在为广大客户和社会公众提供优质金融服务的同时，实现了良好的经营业绩，已成为一家运作规范、颇具影响力的上市银行。三、荣誉与奖项1、2016 年 1 月，中国证券市场研究设计中心与和讯网联合主办的“财经中国 2015 年会暨第十三届财经风云榜”发布，本行获“最佳公众形象金融机构”奖、“最受欢迎信用卡品牌”奖。2、2016年1月，本行信用卡获JCB国际信用卡组织授予的“2015年度最佳发卡银行奖”；2016 年 2 月，本行信用

13、卡获 VISA 国际信用卡组织颁发的“2015 年度最佳高端客户营销推广奖”；2016 年 3 月，新华网主办金融消费者权益保护高峰论坛，本行信用卡获“金融消费者权益保护优秀奖”；2016 年 7 月，南方周末主办中国企业社会责任年会，本行信用卡获“2016 年度责任案例奖”；2016 年 12 月，中国网主办财富管理论坛暨 2016 中国鼎评选活动颁奖典礼，本行获“最佳信用卡品牌银行”奖。3、2016 年 1 月，21 世纪经济报道主办中国汽车金融服务评选活动，本行获“2015 最佳对公汽车金融服务银行”奖。中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告84

14、、2016 年 3 月，凤凰网主办的金凤凰 2015 年度评选结果发布，本行获“年度最佳公众形象银行奖”，本行信用卡获“年度最佳服务奖”。5、2016 年 3 月，中国金融认证中心（CFCA）联合 70 多家商业银行主办“第四届金融品牌峰会暨 2016 中国电子银行联合宣传年启动仪式”，本行微信银行获“2016 金融业社会化营销最佳平台”奖；2016 年 7 月，新浪网举办 2016 中国银行业发展论坛暨第四届银行综合评选颁奖典礼，本行获“创新电子银行奖”。6、2016 年 3 月，卓越理财杂志社举办的“卓越 2015 年度金融理财排行榜”发布，本行获“卓越国有控股银行”、“卓越金融创新服务银

15、行”、“卓越绿色环保银行”、“卓越互联网创新服务银行”、“卓越出国金融服务银行”、“卓越理财创新惠民平台”、“卓越手机银行”、“卓越微信银行”、“卓越银行卡服务创新银行”奖，资产管理团队获“卓越理财团队”奖，阳光理财系列产品获“卓越银行理财产品”奖。7、2016 年 4 月，证券时报发起主办的“2016 中国区优秀投行评选”结果揭晓，本行获“2016 中国区最佳债券承销银行”、“2016中国区电力能源行业最佳银行投行”两项荣誉。8、2016 年 5 月，银行家杂志主办“2016 中国金融创新论坛暨颁奖典礼”，本行阳光量化集优组合（MOM）获“十佳财富管理创新奖”，云缴费获“十佳互联网金融创新奖

16、”。9、2016 年 5 月，中国银行业协会主办的 2015 年商业银行理财产品发行机构及产品评价结果发布，本行获中国银行业理财机构“最佳综合理财能力奖”、“最佳收益奖”、“最佳创新奖”、“最佳合规奖”、“最佳社会贡献奖”以及“最佳产品转型奖”。10、2016 年 6 月，中国银行业协会举办2015 年度中国银行业社会责任报告发布暨社会责任工作表彰会，本行获“年度社会责任中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告9最佳绿色金融奖”。11、2016 年 7 月，证券时报社主办“2016 中国财富管理高峰论坛”，本行获“2016 中国最佳财富管理品牌”、“20

17、16 中国最佳私人银行品牌”、“2016 中国最佳创新银行理财产品”奖，云缴费获“2016中国最受欢迎互联网金融平台”奖。12、2016 年 7 月，21 世纪经济报道主办“第九届中国资产管理年会暨金贝奖颁奖盛典”，本行获“2016 最佳资产托管银行”、“2016 最佳收益表现银行”两项荣誉。13、2016 年 9 月，首席财务官 杂志主办的“2016 年度中国 CFO最信赖银行评选”结果揭晓，本行蝉联“最佳企业年金服务奖”。14、2016 年 11 月，经济观察报主办的“2016 第十四届中国最受尊敬企业评选”结果揭晓，本行被评为“中国最受尊敬企业”。15、2016 年 12 月，金融界网站

18、举办首届智能金融国际论坛暨“领航中国”年度盛典，本行获“社会责任奖”、“优秀理财产品奖”、“杰出电子银行奖”、“杰出托管银行奖”和“杰出信用卡创新奖”。16、2016 年 12 月，第十二届中国电子银行年会举行，本行获“2016年最佳电子银行”、“2016 年最佳直销银行”奖。17、2016 年 12 月，经济观察报举办的“2015-2016 中国卓越金融奖”结果发布，本行获“年度卓越小微金融贡献银行”、“年度卓越信用卡服务银行”奖。18、2016 年 12 月，金融时报举办的“2016 中国金融机构金牌榜评选”结果发布，本行获“年度十佳互联网金融创新机构”、“年度最佳小微金融服务银行”奖。1

19、9、2016 年 12 月，中国经营报举办的“2016 卓越竞争力金融机构评选”结果发布，本行获“2016 卓越竞争力产品创新金融机构”、“2016 卓越竞争力养老金服务银行”奖。中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告1020、2016 年 12 月，亚洲银行家杂志举办的“2016 亚洲银行家中国私人银行和财富管理奖”揭晓，本行获“最佳私人财富服务质量奖”。21、2016 年 12 月，和讯网举办“第十四届财经风云榜颁奖典礼”，本行白条联名信用卡、银保小额快贷产品获“商业银行创新产品奖”，电子银行获“商业银行客户满意奖”。22、2016 年 12 月，

20、中央人民广播电台、央广网联合举办 2016移动金融峰会，本行“阳光银行”获“2016 年度最具潜力金融理财APP”奖。23、2016 年 12 月，21 世纪经济报道主办的金 V 榜评选结果发布，本行获“2016 年度最具传播力商业银行”奖。中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告11第三节第三节董事长致辞董事长致辞2007-2016，本人已连续 10 年在光大银行年度报告致辞。“10”在国人眼中，自会想到“十全十美”一词。此成语出自周礼天官冢宰下医师：“岁终，则稽其医事，以制其食，十全为上，十失一次之，十失二次之，十失三次之，十失四为下。”意在稽查医师

21、“诊断准确率”，自然也寄托着对“医师”之厚望。或曰，董事长其实也类为现代企业的“医师”。本人十年“坐堂”光大银行，望闻问切，汤药无数，俾令其“起死回生”，进而“固本正源”，直至“强身健体”。纵顾往昔，撷取一二而述之其一：宽猛相济。时光倒转至 2007 年，光大银行已多年未出“年报”。年报者，以本人之理解，企业市场之身份证也。换言之，无身份证者，其市场认同度乃岌岌可危也。时本人甫到任，一则如履薄冰，战战兢兢；一则无奈之下，背水一战。历经“以空间换时间、以时间换空间”（详情网上可查），如今光大银行资产逾 4 万亿，忝列大型商业银行坐席，实力迈上新台阶，人称“历史最好时期”！其二：以人为本。人是企业

22、躯体的核心细胞。于人才培养，本人强调“十德十能”，“公推公选”；于治事展业，本人倡导“肯干事、干成事、不出事”，综合二者命之为“人本经济学”。内修外炼，十年一剑，光大银行终于造就成一支具备“精气神”之优秀团队，主内有建功立业者，援外有发扬光大者。其三：长远布局。十年生聚，十年教训，如今光大银行，分支机构境内全覆盖，并着力于境外布局；子公司涵盖金融租赁、消费金融、信用卡、信息科技、直销银行等，或稳健运营，或创新有声，金融综合平台已现雏形。.中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告12光大基业，曾经历代同仁前赴后继添砖加瓦；光大发展，感激相关各方宽大为怀支持

23、照应。双宁一并致谢！中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告13第四节第四节行长致辞行长致辞2016 年，本行积极服务实体经济，坚定不移推进改革，妥善应对风险挑战，稳增长、调结构、防风险、树品牌、增效益，经营形势稳中有进、稳中向好。2016 年，本行业务发展的规模、结构和质量呈现良好势头。实现归属于本行股东净利润 303.29 亿元，比上年增长 2.71%。资本充足率、拨备覆盖率、存款偏离度、贷款集中度等主要经营指标均符合监管要求。资产收益率、净资产收益率、成本收入比均在董事会设定的目标之内。报告期内，本行主动调整发展策略，加强资产负债的统筹管理，严格控

24、制负债成本；紧紧围绕国家战略实施和服务实体经济，加大结构调整力度，收入结构呈现多源拉动；注重向客户提供综合服务，突出公司业务、零售业务和金融市场业务的协调发展；完善全面风险管理体系，强化三道防线作用，有效防范各类风险；持续夯实经营基础，积极谋划资本补充，成功发行 100 亿元优先股；加快推进渠道建设，境内新增分支机构 72 家，境外机构筹建加快步伐，“网络里的光大银行”发展速度和效益不断提升；继续深化改革，建立健全绩效考核体系、行员职位等级体系，释放经营活力。2017 年是国家实施“十三五”规划重要一年，是供给侧结构性改革深化之年，也是本行转型发展、创新发展关键一年。我们将坚持稳中求进的工作总

25、基调，夯实管理基础，加快经营转型，切实提升服务实体经济能力，持续提高市场竞争力，为将本行建设成为“管理科学、服务优质、效益良好、市场活跃、特色突出的国内一流股份制商业银行”而努力。中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告14第五节第五节主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标一、最近三年的主要会计数据和财务指标项项目目2016 年年2015 年年2016年年比比2015年增减（年增减（%）2014 年年经营业绩经营业绩（人民币百万元）营业收入94,03793,1590.9478,531利润总额40,18039,3582.0938,554归属于本行股东

26、的净利润30,32929,5282.7128,883归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润30,15529,4472.4028,795经营活动产生的现金流量净额349,679211,40065.4134,699每股计每股计（人民币元）归属于本行股东的每股净资产14.724.368.263.83基本及稀释每股收益20.630.63-0.62扣除非经常性损益后的基本每股收益0.620.63-1.590.62每股经营活动产生的现金流量净额7.494.5365.340.74规模指标规模指标（人民币百万元）资产总额4,020,0423,167,71026.912,737,010贷款余额1,795,27

27、81,513,54318.611,299,455贷款减值准备43,63438,11914.4728,025负债总额3,768,9742,943,66328.042,557,527存款余额2,120,8871,993,8436.371,785,337股东权益总额251,068224,04712.06179,483归属于本行股东的净资产250,455223,49312.06178,975盈盈利能力指标利能力指标（）平均总资产收益率0.851.00-0.15 个百分点1.12平均净资产收益率313.8015.50-1.70 个百分点17.36全面摊薄净资产收益率13.2714.51-1.24 个百分

28、点16.14净利差1.592.01-0.42 个百分点2.06净利息收益率1.782.25-0.47 个百分点2.30成本收入比28.7726.91+1.86 个百分点29.82资产质量指标资产质量指标（）不良贷款率1.601.61-0.01 个百分点1.19拨备覆盖率152.02156.39-4.37 个百分点180.52贷款拨备率2.432.52-0.09 个百分点2.16注：1、归属于本行股东的每股净资产=（归属于本行股东的净资产-其他权益工具）/期末普中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告15通股股本总数。2、基本每股收益=归属于本行普通股股东

29、的净利润（扣除本期宣告发放的优先股股息）/发行在外的普通股加权平均数。3、平均净资产收益率=归属于本行普通股股东的净利润（扣除本期宣告发放的优先股股息）/归属于本行普通股股东的加权平均净资产。上述数据根据中国证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号-净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）和财政部企业会计准则解释第 7 号的相关规定计算。本行于 2016 年 6 月 17 日宣告发放首期优先股股息共计人民币 10.60 亿元（税前）。报告期内非经常性损益项目和金额单位：人民币百万元项项目目金额金额非流动资产处置损失(8)偶发性的税收返还、减免15计入当期损益的政府补助4

30、3清理睡眠户净收益20其他非经常性收益173所得税影响(65)非经常性收益合计178其中：归属于本行股东的非经常性损益174归属于少数股东的非经常性损益4二、本年度分季度经营指标单位：人民币百万元项项目目一季度一季度二季度二季度三季度三季度四季度四季度营业收入23,54023,42823,78623,283归属于本行股东的净利润8,4467,9937,9985,892归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润8,4287,9457,9935,789经营活动产生的现金流量净额81,096233,423(85,066)120,226三、本年度利润表附表单位：人民币百万元、项项 目目归属本行归属本行股

31、东净利润股东净利润平均净资产平均净资产收益率收益率基本每股收益基本每股收益(元元/股股)稀释每股收益稀释每股收益(元元/股股)不扣除非经常性损益30,32913.800.630.63扣除非经常性损益30,15513.720.620.62中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告16四、补充财务指标单位：项项目目标准值标准值2016 年年12 月月 31 日日2015 年年12 月月 31 日日2014 年年12 月月 31 日日流动性比例人民币2563.1854.9045.90外币2578.8198.87109.61单一最大客户贷款比例102.372.38

32、3.05最大十家客户贷款比例5014.6211.8615.19注：以上指标均按监管法人口径计算。五、资本构成及变化情况本行按照商业银行资本管理办法（试行）（中国银监会 2012年 6 月 7 日发布）计量的资本充足率指标如下：单位：人民币百万元、项目项目2016 年年 12 月月 31 日日2015 年年 12 月月 31 日日2014 年年 12 月月 31 日日并表并表非并表非并表并表并表非并表非并表并表并表非并表非并表1.总资本净额287,880280,783259,482253,120212,719208,2801.1 核心一级资本221,001218,511203,950202,01

33、3179,356177,8531.2 核心一级资本扣减项(2,125)(5,488)(2,115)(5,479)(2,085)(4,955)1.3 核心一级资本净额218,876213,023201,835196,534177,271172,8981.4 其他一级资本29,99729,94719,99219,96510-1.5 其他一级资本扣减项-1.6 一级资本净额248,873242,970221,827216,499177,281172,8981.7 二级资本39,00737,81337,65536,62135,43835,3821.8 二级资本扣减项-2.信用风险加权资产2,490,9

34、882,435,9792,032,3861,993,8751,766,4541,744,1193.市场风险加权资产7,7577,0794,9704,9704,4004,4004.操作风险加权资产166,292164,066148,160146,445127,377126,0515.风险加权资产合计2,665,0372,607,1242,185,5162,145,2901,898,2311,874,5706.核心一级资本充足率8.218.179.249.169.349.227.一级资本充足率9.349.3110.1510.099.349.228.资本充足率10.8010.7711.8711.80

35、11.2111.11注：1、并表口径的资本充足率计算范围包括境内外所有分支机构，以及商业银行资本管理办法（试行）规定属于并表范围的被投资金融机构。其中，并表的被投资金融机构包括光大金融租赁股份有限公司、韶山光大村镇银行股份有限公司、江苏淮安光大村镇银行股份有限公司和光银国际投资有限公司。中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告172、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。3、有关资本构成的更多内容详见本行网站。六、杠杆率情况

36、本集团按照 商业银行杠杆率管理办法（修订）（中国银监会2015年1月30日发布）计量的杠杆率指标如下：单位：人民币百万元、%项目项目2016年年12月月31日日2016年年9月月30日日2016年年6月月30日日2016年年3月月31日日杠杆率5.445.655.305.68一级资本充足率9.349.739.369.95调整后的表内外资产余额4,573,9974,360,3894,298,6144,060,388有关杠杆率的更多内容详见“财务报表补充资料”。七、流动性覆盖率信息详见“财务报表补充资料”。八、境内外会计准则差异本集团 2016 年度分别根据境内外会计准则计算的净利润和净资产无差异

37、。中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告18第六节第六节本行业务概要本行业务概要一、报告期经济、金融与监管环境2016 年，世界经济和贸易增长低迷，国际金融市场波动加剧，逆全球化思潮和保护主义倾向抬头，地缘政治不确定性上升。中国经济运行保持在合理区间，全年 GDP 增长 6.7%，位居世界前列。改革开放深入推进，经济结构加快调整，发展新动能不断增强。货币政策保持稳健，银行体系流动性合理充裕。利率和汇率市场化改革深入推进。人民币加入 SDR 货币篮子正式生效。宏观审慎政策框架进一步完善，将差别准备金动态调整机制升级为宏观审慎评估（MPA）。监管改革创新不

38、断深入。民营银行、消费金融公司设立实现常态化，投贷联动试点顺利推进，市场化债转股正式启动。开展互联网金融风险专项整治，促进互联网金融健康有序发展。发布全面风险管理指引，提升银行业金融机构全面风险管理水平。二、行业特点及本行所处地位2016 年，中国银行业总体稳健运行，重点领域信用风险管控得到加强，服务实体经济水平进一步提升。本行坚持稳中求进，更加注重发展的质量和效益，积极推进结构调整和风险管控，加大改革和创新力度，加强基础和能力建设，促进各项业务平稳健康发展，取得了良好的经营业绩，资产管理、投资银行、电子银行和信用卡等业务具备较强的行业竞争力。三、本行主要工作回顾（一）助力实体经济发展响应国家

39、供给侧结构性改革，支持“一带一路”、京津冀协同发展和长江经济带建设，加大对国家重点建设项目、新型城镇化和战略性新兴产业等领域的资产投放；积极引导信贷资源向薄弱环节倾斜，中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告19小微企业和涉农贷款保持较快增长，分别实现“三个不低于”和“一个高于”要求；主动压缩产能过剩行业授信敞口，客户结构持续优化。（二）牢牢守住风险底线健全完善全面风险管理框架，强化“三道防线”作用，风险管理水平进一步提升；加强信用风险管理，推行对公专职审批人制度，开发上线信用风险预警系统；强化流动性统一管理和流动性限额考核，全年流动性风险管理指标保持在

40、合理范围；加强市场风险监控和计量，市场风险各项指标均控制在限额内；强化内控制度建设和授权管理，加强信息系统风险防控以及声誉风险的源头管控，维护稳定的经营局面。（三）注重加强业务联动一是资产联动，推动传统信贷与资管、同业、投行、租赁、资金等业务整合；二是负债联动，推进全量资金管理，打通一般存款和市场资金壁垒，有效拓宽全行资金来源，控制负债成本；三是集团联动，发挥光大集团全牌照优势，积极与集团内企业开展工资代发、交叉销售、资产托管、代客资产管理、同业存放等业务。（四）坚定不移推进改革强化业绩导向，建立健全绩效考核体系，有效调动机构和员工的积极性；坚持分行经营主体地位，适度增大分行经营授权，调整分行

41、考核机制；完善总行部门考核指标体系，实施 R-P（客户关系管理部门与产品管理部门）联动评价考核机制，推进部门业务联动，实现资源共享；积极推动人力资源改革，全面优化行员职位等级体系，加大竞争性人才选拔力度，加快海外人才培养，促进优秀人才脱颖而出。（五）持续夯实经营基础制定新的五年发展规划，确立了更加清晰、更具有自身特色的发展战略；成功实施资本补充计划，发行 100 亿元优先股，为持续经营中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告20提供有力支撑；大力推进渠道建设，境内新增一级分行 1 家，二级分行 8 家，营业网点 63 家；加快境外机构布局，光银国际对外营

42、业，首尔分行开业运营，光银欧洲、卢森堡分行获银监会批准筹建；加强综合化经营平台建设，筹划成立信用卡、资产管理、直销银行、信息科技、消费金融等子公司；加快建设网络银行，线上获客、销售与盈利能力不断提升。四、本行核心竞争力分析母公司的金融全牌照优势。中国光大集团是中央管理的国有重要骨干企业，具有金融全牌照优势，为本行与集团旗下各企业的业务联动合作提供了平台，便于为客户提供跨市场的综合金融服务方案。统一的阳光品牌优势。本行多年来以“共享阳光、创新生活”为理念，加强品牌建设，努力打造“阳光”系列品牌，树立了良好的市场形象，享有较高美誉度，形成了品牌竞争力。部分业务的领先优势。本行是最早推出理财业务的银

43、行，在理财与资产管理业务方面具有明显的比较优势；投行业务在业界确立了先发优势，具备为企业提供综合性投行服务的能力；电子银行业务以开放平台为基础，构建开放式服务体系，商业模式在同业中处于领先地位。完善的全面风险管理体系。本行初步建立了基于巴塞尔新资本协议框架、覆盖各项实质性风险的全面风险管理体系，持续推进经济资本技术平台建设，提升风险量化管理水平。科技管理及自主研发优势。本行是最早实现数据大集中的商业银行，安全运维和科技支撑能力达到国内先进水平。近年来搭建了自主研发平台，自主研发能力逐步增强。中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告21第七节第七节经营情况

44、讨论与分析经营情况讨论与分析一、本行整体经营情况报告期内，本行立足核心存款的增长，积极推动资产投放，严守风险底线，拓宽资本来源，取得了较好的经营业绩：资产负债较快增长，收入结构不断优化，利润增长符合预期，各类风险总体可控，资本实力得到增强，品牌形象进一步提升。1、资产负债较快增长，为盈利提升奠定基础报告期末，本集团资产总额为 40,200.42 亿元，比上年末增加8,523.32 亿元，增长 26.91%；贷款余额 17,952.78 亿元，比上年末增加 2,817.35 亿元，增长 18.61%；存款余额 21,208.87 亿元，比上年末增加 1,270.44 亿元，增长 6.37%。2、

45、营业收入持续增长，中间业务收入贡献不断提升报告期内，本集团实现营业收入 940.37 亿元，比上年增加 8.78亿元，增长 0.94%；发生营业支出 541.00 亿元，比上年增加 1.81 亿元，增长 0.34%；实现税前利润 401.80 亿元，比上年增加 8.22 亿元，增长 2.09%；归属于本行股东净利润 303.29 亿元，比上年增加 8.01亿元，增长 2.71%。实现手续费及佣金净收入 281.12 亿元，同比增加18.11 亿元，增长 6.89%，成为营业收入增长的重要驱动因素。手续费及佣金净收入在营业收入中的占比达 29.89%，同比上升 1.66 个百分点，收入结构进一步

46、优化。3、资产质量保持平稳，风险状况总体可控报告期末，本集团不良贷款余额287.02亿元，比上年末增加43.27亿元；不良贷款率1.60，比上年末下降0.01个百分点；信贷拨备覆盖率152.02%，比上年末下降4.37个百分点。4、成功发行优先股，持续补充资本中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告22报告期内，本行成功发行 100 亿元优先股。报告期末，本集团资本充足率 10.80，一级资本充足率 9.34%，核心一级资本充足率8.21，均符合监管要求。二、利润表主要项目分析（一）利润表项目变动情况单位：人民币百万元项目项目2016 年年2015 年年

47、增减额增减额净利息收入65,28866,459(1,171)手续费及佣金净收入28,11226,3011,811其他收入637399238业务及管理费27,05725,0701,987税金及附加2,8857,096(4,211)资产减值损失23,93121,6522,279其他支出227101126营业外收支净额243118125税前利润40,18039,358822所得税9,7929,78111净利润30,38829,577811归属于本行股东的净利润归属于本行股东的净利润30,32929,528801（二）营业收入报告期内，本集团实现营业收入940.37亿元，比上年增加8.78亿元，增长0

48、.94%，主要来源于手续费及佣金净收入的增长。手续费及佣金净收入占比为29.89%，同比上升1.66个百分点；净利息收入占比69.43%，同比下降1.91个百分点。下表列示本集团营业收入组成部分的占比情况：单位：%项目项目2016 年年2015 年年净利息收入69.4371.34手续费及佣金净收入29.8928.23其他收入0.680.43营业收入合计营业收入合计100.00100.00（三）净利息收入中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 2016 年年度报告年年度报告23报告期内，本集团净利息收入652.88亿元，同比减少11.71亿元，下降1.76%，主要是净利息收益率有所下降

49、。本集团净利差为 1.59%，同比下降 42 个基点；净利息收益率1.78%，同比下降 47 个基点，主要是受利率下行及“营改增”后利息收入“价税分离”的影响，生息资产收益率降幅大于付息负债成本率降幅。单位：人民币百万元、项目项目2016 年年2015 年年平均余额平均余额利息收入利息收入/支出支出平均收益平均收益率率/成本率成本率平均余额平均余额利息收入利息收入/支出支出平均收益平均收益率率/成本率成本率生息资产生息资产贷款和垫款1,701,42277,7024.571,424,26782,5455.80应收融资租赁款50,4212,0123.9931,6191,4264.51投资1,155

50、,33846,5604.03773,42538,8015.02存放央行款项356,8665,3061.49342,4435,1201.50拆借、存放同业和其他金融机构款项394,85511,8703.01377,48714,0153.71生息资产总额3,658,902143,4503.922,949,241141,9074.81利息收入利息收入143,450141,907付息负债付息负债客户存款2,091,14341,4511.981,874,76047,5382.54同业和其他金融机构存放、拆放款项915,77325,4122.77668,36721,3403.19发行债券345,44911