光大银行：2017年年度报告.PDF

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1、中中 国国 光光 大大 银银 行行 股股 份份 有有 限限 公公 司司CHINAEVERBRIGHT BANK COMPANY LIMITED2017 年年 年年 度度 报报 告告(A 股股票代码：股股票代码：601818)二零一八年三月二十八日中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年度报告1重要提示重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本行第七届董事会第二十次会议于2018年3月28日在北京召开，审议通过了本行2017 年年度报告。会议应

2、出席董事 16 名，实际出席董事 16 名，其中，李晓鹏董事长、高云龙副董事长、蔡允革董事因其他公务未能亲自出席，分别书面委托张金良董事、章树德董事、李华强董事代为出席会议并行使表决权，冯仑独立董事以电话连线方式参会。本行 6 名监事列席了本次会议。本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2017 年度财务报告已经分别由安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所分别根据中国注册会计师审计准则和国际审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。本行董事长李晓鹏、行长张金良、主管财会工作副行长卢鸿及财务会计部总经理孙新红保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。本行董事会建议

3、派发 2017 年度普通股股息每 10 股人民币 1.81元（税前），具体内容详见“第八节重要事项”。本报告中有关本行未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。本报告中“本行”、“公司”、“本公司”、“全行”、“光大银行”均指中国光大银行股份有限公司；“本集团”指中国光大银行股份有限公司及其附属子公司。中国光大银行股份有限公司董事会2018 年 3 月 28 日中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年度报告2目目录录第一节释义说明和重大风险提示3第二节公司简介

4、4第三节董事长致辞 11第四节行长致辞 13第五节主要会计数据和财务指标 15第六节本行业务概要 19第七节经营情况讨论与分析 23第八节重要事项 56第九节普通股股本变动及股东情况 66第十节优先股股本变动及股东情况 74第十一节发行可转换公司债券情况 77第十二节董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 80第十三节公司治理 99第十四节报告期内信息披露索引121第十五节备查文件目录125第十六节本行董事、高级管理人员关于 2017 年年度报告的书面确认意见126第十七节审计报告和财务报表127中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年度报告3第一节

5、第一节释义说明和重大风险提示释义说明和重大风险提示一、释义说明除非文义另有所指，本报告中下列词语具有以下涵义：财 政 部：中华人民共和国财政部央行：中国人民银行银 监 会：中国银行业监督管理委员会证 监 会：中国证券监督管理委员会中投公司：中国投资有限责任公司汇金公司：中央汇金投资有限责任公司光大集团：中国光大集团股份公司上 交 所：上海证券交易所香港联交所：香港联合交易所有限公司二、重大风险提示本行已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，详见“第七节经营情况讨论与分析”相关内容。中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年度报告4第二节第二

6、节公司简介公司简介一、本行基本情况（一）本行名称法定中文名称：中国光大银行股份有限公司（简称：中国光大银行、光大银行）法 定 英 文 名 称：CHINA EVERBRIGHT BANK COMPANYLIMITED（缩写：CEB BANK）（二）相关人士法定代表人：李晓鹏董事会秘书：李嘉焱证券事务代表：李嘉焱（三）联系方式联系地址：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心邮政编码：100033联系电话：010-63636363传真：010-63636713电子信箱：IR投资者专线：010-63636388（四）机构信息注册及办公地址：北京市西城区太平桥大街 25 号、甲 25 号中国光大中

7、心统一社会信用代码：91110000100011743X金融许可证机构编码：B0007H111000001（五）香港营业机构及地址香港分行：香港金钟夏悫道 16 号远东金融中心 30 楼（六）选定的信息披露报纸和网站中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年度报告5中国大陆：中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报登载 A 股年度报告的网站：上交所网站：、本行网站：。登载 H 股年度报告的网站：香港联交所网站：.hk、本行网站：。年度报告备置地点：本行董事会办公室、上海证券交易所（七）股票上市交易所A 股：上交所普通股简称：光大银行；代码：601818

8、优先股简称：光大优 1、光大优 2；代码：360013、360022（上交所综合业务平台）可转换公司债券简称：光大转债；代码：113011H 股：香港联交所股票简称：中国光大银行；代码：6818（八）报告期内聘请的会计师事务所国内会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：北京市东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层；签字会计师：顾珺、梁成杰国际会计师事务所：安永会计师事务所办公地址：香港中环添美道 1 号中信大厦 22 楼签字会计师：蔡鉴昌（九）报告期内聘请的董事会法律顾问A 股法律顾问：北京市君合律师事务所H 股法律顾问：史密夫斐尔律师事务所（十）股票托管机构中国光大银

9、行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年度报告6A 股普通股、优先股、可转债托管机构：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办公地址：上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36楼H 股股份登记及过户处：香港中央证券登记有限公司办公地址：香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼 1712-1716室（十一）优先股发行的保荐机构瑞银证券有限责任公司办公地址：北京市西城区金融大街 7 号英蓝国际金融中心 15 楼保荐代表人：刘文成、林瑞晶光大证券股份有限公司办公地址：上海市静安区新闸路 1508 号静安国际广场保荐代表人：孙蓓、黄永华持续督导期间：

10、2015 年 7 月 21 日-2017 年 3 月 13 日中信证券股份有限公司办公地址：北京市朝阳区亮马桥路 48 号中信证券大厦 23 层保荐代表人：马小龙、孙毅持续督导期间：2017 年 3 月 14 日-2017 年 12 月 31 日二、本行简介本行成立于 1992 年 8 月，是经国务院批复并经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业银行，总部设在北京。本行于 2010 年 8月在上海证券交易所挂牌上市（股票代码 601818）、2013 年 12 月在香港联合交易所挂牌上市（股票代码 6818）。本行不断改革创新，锐意进取，通过加快产品、渠道和服务模式的创新，在资产管理、投行业务

11、、电子银行和信用卡业务等方面培育中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年度报告7了较强的市场竞争优势，基本形成了各业务主线均衡发展、风险管理逐步完善、创新能力日益增强的经营格局。截至报告期末，本行已在境内设立分支机构1,196家，实现境内省级行政区域服务网络的全覆盖，机构网点辐射全国129个经济中心城市。紧跟“一带一路”国家战略，加快国际化布局，香港分行、首尔分行、光银国际、光银欧洲、卢森堡分行相继开业运营，悉尼分行申请设立;社会责任日益彰显，持续多年支持“母亲水窖”公益活动在社会上产生较大影响；在英国银行家杂志2017年发布的“全球1,000 家大银

12、行”排名中，本行位列第49位。多年来，伴随中国经济和金融业的发展进程，本行品牌形象和市场价值不断提升，在为广大客户和社会公众提供优质金融服务的同时，实现了良好的经营业绩，已成为一家运作规范、颇具影响力的上市银行。三、荣誉与奖项1、2017 年 1 月，东方财富网主办“2016 东方财富风云榜”评选，本行被评为“2016 年度最具创新力银行”、“2016 年度最佳财富管理银行”。2、2017 年 1 月，本行信用卡中心获 JCB 国际组织颁发的“卓越贡献奖”。3、2017 年 1 月，凤凰网主办“金凤凰 2016 年度金融评选”，本行被评为“年度最具竞争力股份银行”，信用卡中心被评为“年度最佳服

13、务性信用卡中心”。4、2017 年 1 月，本行“云支付线上收单平台”获中国支付清算协会、网络支付应用工作委员会、移动支付工作委员会联合颁发的“安全产品奖”。中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年度报告85、2017 年 3 月，中金在线发布“2016 年度中金在线财经排行榜”，本行被评为“最佳财富管理银行”。6、2017 年 3 月，本行信用卡中心获中国银联颁发的“2016 年银联卡产品合作创新奖”。7、2017 年 3 月，本行获中国外汇交易中心颁发的 2016 年度银行间外汇市场优秀成员“最佳外币拆借会员奖”，2016 年度银行间本币市场“优秀

14、交易商”和“优秀同业存单发行人”奖。8、2017 年 4 月，全国妇联主办，中国妇女发展基金会、中国儿童少年基金会承办“中国妇女儿童慈善奖（2015-2016）”表彰大会，本行获“2015-2016 年度中国妇女儿童慈善奖”。9、2017 年 4 月，国际品牌咨询公司 interbrand 发布 2017 最佳中国品牌排行榜，本行被评为“2017 最佳中国品牌”。10、2017 年 5 月，证券时报主办“2017 中国区优秀投行君鼎奖”评选，本行获“2017 中国区银行（行业）投行君鼎奖”、“2017中国区债券承销银行君鼎奖”。11、2017 年 5 月，金融时报、中国金融新闻网、中国金融家、

15、上海金融报联合主办首届中国金融品牌高峰论坛，本行获“年度卓越金融品牌创新奖”。12、2017 年 6 月，中国银行业协会举办 2017 年私人银行业务专业委员会年会暨中国私人银行行业发展报告发布会，本行被评为“最佳家族财富管理银行”。13、2017 年 6 月，中国银行业协会发布 2016 年银行理财产品发行机构评价结果，本行获“最佳综合理财能力奖”、“最佳收益奖”、“最佳创新奖”、“最佳转型奖”、“最佳社会贡献奖”、“最佳合规奖”和“最佳风控奖”。中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年度报告914、2017 年 7 月，中国人民银行征信中心发布关于

16、全国性银行 2016 年度征信系统数据质量工作优秀机构和优秀个人评选结果的通报，本行被评为“个人征信系统数据质量工作优秀机构”。15、2017 年 7 月，南方周末主办中国企业社会责任年会，本行被评为“2017 年度精准扶贫贡献年度典范企业”。16、2017 年 7 月，21 世纪经济报道举办第十届中国资产管理年会暨“金贝奖”颁奖盛典，本行被评为“2017 最具发展潜力私人银行”，获“2017 最佳银行财富管理品牌”奖。17、2017 年 8 月，新浪网举办 2017 中国银行业发展论坛暨第五届银行业综合评选颁奖典礼，本行被评为“创新财富管理银行”。18、2017 年 8 月,亚洲银行家主办中

17、国未来金融峰会暨第十六届中国国际银行会议和中国奖项颁奖典礼，本行获“2017 年度中国最佳零售银行网点创新奖”。19、2017 年 10 月，本行云缴费平台被新金融世界杂志评为“2017 年度中国优秀金融创新案例”。20、2017 年 12 月，21 世纪商业评论主办 21 世纪新金融发展峰会，本行被评为“2017 年度最佳电子银行”。21、2017 年 12 月，中国金融认证中心（CFCA）主办第十三届中国电子银行年度盛典，本行获“2017 年度最佳电子银行奖”、“2017年度最佳直销银行奖”。22、2017 年 12 月,经济观察报主办“中国卓越金融奖”评选，本行被评为“年度卓越创新银行”

18、、“年度卓越现金管理银行”。23、2017 年 12 月，和讯网举办第十五届财经风云榜颁奖典礼，本行被评为“年度用户信赖银行品牌”，云缴费平台获“商业银行创新产品奖”，信用卡中心被评为“年度优秀金融机构”。中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年度报告1024、2017 年 12 月，金融时报举办“2017 中国金融机构金牌榜”评选，本行被评为“年度最佳普惠金融创新银行”、“年度最佳小微金融服务银行”。25、2017 年 12 月，上海证券报主办 2017 中国财富管理峰会暨第八届金理财奖颁奖典礼，本行获“年度资产管理卓越奖”、“年度机构专属类理财产品

19、卓越奖”。26、2017 年 12 月，每日经济新闻主办“第八届金鼎奖颁奖典礼暨 2017 中国金融发展论坛”，本行被评为“年度最佳私人银行”、“卓越企业年金管理银行”。中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年度报告11第三节第三节董事长致辞董事长致辞2017 年是意义非凡的一年，国家迈入了中国特色社会主义新时代。国民经济稳中向好，经济活力、动力和潜力不断释放，实现了平稳健康发展。宏观调控成效显著，货币信贷和社会融资规模保持合理增长。金融业积极落实国家经济金融政策，坚持“回归本源、优化结构、强化监管、市场导向”，大力推进改革创新，金融机构实力不断增强，

20、金融产品日益丰富，金融服务普惠性提高，金融资金脱实向虚势头得到初步遏制。在过去一年里，光大银行坚持稳中求进，专注主业，积极调整业务结构，资产负债稳健增长；深化现代企业制度改革，将党建工作纳入公司章程，坚持加强党的领导与完善公司治理相统一；持续完善全面风险管理体系，加强重点领域风险防控，资产质量稳中有升；多渠道补充资本，优化资本结构，发展基础进一步夯实，风险抵御能力显著增强；加强顶层设计，增设董事会普惠金融发展与消费者权益保护委员会，在总行设立普惠金融部，服务实体经济能力有效提升；紧跟“一带一路”战略，加快境外机构建设步伐，光银欧洲、卢森堡分行正式开业，悉尼分行申请设立，海外布局初显成效。201

21、8 年，是贯彻落实党的十九大精神的开局之年，也是决胜全面建成小康社会、实施“十三五”规划承上启下的关键一年。我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期。同时，金融业将延续去杠杆、强监管的态势，银行业面临的风险依然复杂严峻。展望新的一年，我们要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真学习贯彻党的十九大精神，围绕中央经济工作会议要求，致力于：以建设中国一流商业银行为战略目标，打造“名星、名品、名店”，坚持“产品要精致、获客要精准、服务要精细、管理要精益”，中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年

22、度报告12把光大银行培育成一家有情怀、有质量、有特色、有创新、有底线、有口碑、有活力、有责任的银行，持续为股东和社会创造价值。以坚持为人民创造更美好金融生活和服务实体经济为己任，助力供给侧结构性改革，持续对接国家战略，实行差异化信贷政策，支持重点战略和重点领域，做实普惠金融，努力践行金融报国。以多元化的金融控股集团为依托，有效整合内部资源，培育产融结合新优势，为客户提供全方位、多元化、高附加值的综合金融服务。以金融科技创新为助推器，加快数字化转型，深度拓展“互联网+”概念，重塑金融服务模式，推进深层次的产品创新和服务创新，实现转型发展、创新发展。以深化体制机制改革、防范化解风险为抓手，持续优化

23、风险治理体系，健全内部控制架构，坚持标本兼治疏堵并举，坚决守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。风正好扬帆。今天，我们正处在一个激越奋进的新时代，光大银行已踏上充满希望的新征程。去年年底，我接过光大发展的历史交接棒，深感使命光荣、责任重大，分秒不敢懈怠。作为时代的答卷人，我和全体员工必将砥砺奋进，牢记使命，以功成不必在我的胸怀和境界，久久为功，谱写新篇章，彰显新作为，以优良的业绩回报股东、回馈社会。中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年度报告13第四节第四节行长致辞行长致辞2017 年，本行认真贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议

24、精神，坚持稳中求进工作总基调，稳增长、调结构、防风险、增效益，总体经营稳中有进、安全有序，实现归属于本行股东的净利润 315.45 亿元。这一年，我们抓住市场机会，相继发行二级资本债、A 股可转债，完成 H 股定向增发，有效补充了资金来源，增强了资本实力，优化了资本结构，降低了融资成本，为业务发展奠定了良好基础。截至年末，资本充足率 13.49%，核心一级资本充足率 9.56%，均比上年明显提升。这一年，我们加强全面风险管理，进一步强化“三道防线”建设，狠抓资产质量全程管控，加大不良清收化解力度，加强内控合规管理，总体风险可控，全年无重大风险事件发生。截至年末，不良贷款率 1.59%，拨备覆盖

25、率 158.18%。这一年，我们顺应监管导向，坚定回归本源、专注主业，加大结构调整力度，大幅压缩同业、资管业务，推动存贷款等基础性业务平稳发展。截至年末，资产总额 4.09 万亿元，增长 1.70%；各项贷款总额 2.03 万亿元，增长 13.19%；存款余额 2.27 万亿元，增长 7.16%。这一年，我们全面加强资产负债管理，强化广义信贷和狭义信贷管控，致力于改善净息差水平，向管理要效益。注重收入多源拉动，大力发展信用卡、代理等业务，推动非利息收入快速增长。实现手续费及佣金净收入 307.74 亿元，同比增长 9.47%，在营业收入中占比提升 3.61 个百分点。这一年，我们加快公司、零售

26、和金融市场业务转型，推进综合化、特色化、轻型化、智能化发展，增强服务实体经济能力。有序退出产能过剩行业，限制高杠杆企业授信，优化存量资产结构，助力供中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年度报告14给侧结构性改革。积极发展普惠金融，小微企业和涉农贷款达到监管要求。2018 年是贯彻党的十九大精神的开局之年，是决胜全面建成小康社会的关键一年。本行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，全面贯彻落实党的十九大精神和中央经济工作会议、全国金融工作会议部署，紧紧围绕“服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革”三大任务，稳中求进，质效并举，在建设国内一流股份

27、制商业银行的新征程中，开好局，起好步，以优异成绩向改革开放 40 周年和光大集团成立 35 周年献礼。中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年度报告15第五节第五节主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标一、最近三年的主要会计数据和财务指标项项目目2017 年年2016 年年2017 年比年比 2016年增减（年增减（%）2015 年年经营业绩经营业绩（人民币百万元）营业收入91,85094,037-2.3393,159利润总额40,64640,1801.1639,358净利润31,61130,3884.0229,577归属于本行股东的净利润31,

28、54530,3294.0129,528归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润31,42630,1554.2129,447经营活动产生的现金流量净额(142,721)349,679不适用211,400每股计每股计（人民币元）归属于本行普通股股东的每股净资产15.244.7211.024.36基本每股收益20.640.631.590.63稀释每股收益30.590.63-6.350.63扣除非经常性损益后的基本每股收益0.640.623.230.63每股经营活动产生的现金流量净额(2.72)7.49不适用4.53规模指标规模指标（人民币百万元）资产总额4,088,2434,020,0421.703

29、,167,710贷款总额2,032,0561,795,27813.191,513,543贷款减值准备51,23843,63417.4338,119负债总额3,782,8073,768,9740.372,943,663存款余额2,272,6652,120,8877.161,993,843股东权益总额305,436251,06821.65224,047归属于本行股东的净资产304,760250,45521.68223,493盈盈利能力指标利能力指标（）平均总资产收益率0.780.85-0.07 个百分点1.00加权平均净资产收益率412.7513.80-1.05 个百分点15.50全面摊薄净资产收

30、益率10.9513.27-2.32 个百分点14.51净利差1.321.59-0.27 个百分点2.01净利息收益率1.521.78-0.26 个百分点2.25成本收入比31.9228.77+3.15 个百分点26.91资产质量指标资产质量指标（）不良贷款率1.591.60-0.01 个百分点1.61中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年度报告16拨备覆盖率158.18152.02+6.16 个百分点156.39贷款拨备率2.522.43+0.09 个百分点2.52注：1、归属于本行普通股股东的每股净资产=（归属于本行股东的净资产-其他权益工具优先股

31、部分）/期末普通股股本总数。2、基本每股收益=归属于本行普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数；归属于本行普通股股东的净利润=归属于本行股东的净利润-本期宣告发放的优先股股息。3、稀释每股收益=（归属于本行普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于本行普通股股东净利润的影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。4、加权平均净资产收益率=归属于本行普通股股东的净利润/归属于本行普通股股东的加权平均净资产。上述数据根据证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号-净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）和财政部企业会计准则解释第

32、 7 号的相关规定计算。本行 2017 年度宣告发放优先股股息共计人民币 14.50 亿元（税前）。报告期内非经常性损益项目和金额单位：人民币百万元项项目目金额金额非流动资产处置损失(8)偶发性的税收返还、减免29计入当期损益的政府补助114清理睡眠户净收益5其他非经常性收益31所得税影响(46)非经常性收益合计125其中：归属于本行股东的非经常性损益119归属于少数股东的非经常性损益6二、本年度分季度经营指标单位：人民币百万元项项目目一季度一季度二季度二季度三季度三季度四季度四季度营业收入23,65722,67722,45723,059归属于本行股东的净利润8,5798,3608,4946,

33、112归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润8,5788,3268,4736,049经营活动产生的现金流量净额(163,506)(76,593)35,82661,552三、本年度利润表附表中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年度报告17单位：人民币百万元、项项 目目归属本行股归属本行股东净利润东净利润加权平均净加权平均净资产收益率资产收益率基本每股收益基本每股收益(元元/股股)稀释每股收益稀释每股收益(元元/股股)不扣除非经常性损益31,54512.750.640.59扣除非经常性损益31,42612.700.640.59四、补充财务指标单位：项项

34、目目标准值标准值2017 年年12 月月 31 日日2016 年年12 月月 31 日日2015 年年12 月月 31 日日流动性比例人民币2559.9363.1854.90外币2562.4578.8198.87单一最大客户贷款比例101.292.372.38最大十家客户贷款比例5010.0014.6211.86注：以上流动性比例指标按监管法人口径计算。五、资本构成及变化情况按照商业银行资本管理办法（试行）（银监会 2012 年 6 月 7日发布）计量的资本充足率指标如下：单位：人民币百万元、项目项目2017 年年 12 月月 31 日日2016 年年 12 月月 31 日日2015 年年 1

35、2 月月 31 日日并表并表非并表非并表并表并表非并表非并表并表并表非并表非并表1.总资本净额385,524377,381287,880280,783259,482253,1201.1 核心一级资本275,302272,412221,001218,511203,950202,0131.2 核心一级资本扣减项(2,276)(6,675)(2,125)(5,488)(2,115)(5,479)1.3 核心一级资本净额273,026265,737218,876213,023201,835196,5341.4 其他一级资本30,01229,94729,99729,94719,99219,9651.5

36、其他一级资本扣减项-1.6 一级资本净额303,038295,684248,873242,970221,827216,4991.7 二级资本82,48681,69739,00737,81337,65536,6211.8 二级资本扣减项-2.信用风险加权资产2,669,9512,611,5282,490,9882,435,9792,032,3861,993,8753.市场风险加权资产12,21013,0747,7577,0794,9704,9704.操作风险加权资产174,639172,143166,292164,066148,160146,4455.风险加权资产合计2,856,8002,796

37、,7452,665,0372,607,1242,185,5162,145,2906.核心一级资本充足率9.569.508.218.179.249.167.一级资本充足率10.6110.579.349.3110.1510.09中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年度报告188.资本充足率13.4913.4910.8010.7711.8711.80注：1、并表口径的资本充足率计算范围包括境内外所有分支机构，以及商业银行资本管理办法（试行）规定属于并表范围的被投资金融机构。其中，并表的被投资金融机构包括光大金融租赁股份有限公司、韶山光大村镇银行、江苏淮安光

38、大村镇银行、光银国际投资有限公司和中国光大银行股份有限公司（欧洲）。2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。六、杠杆率情况按照商业银行杠杆率管理办法（修订）（银监会2015年1月30日发布）计量的杠杆率指标如下：单位：人民币百万元、项目项目2017年年12月月31日日2017年年9月月30日日2017年年6月月30日日2017年年3月月31日日杠杆率6.455.895.695.58一级资本净额303,038272,072263,994261,548调整后的表内外

39、资产余额4,698,2404,621,8164,643,3644,688,433有关杠杆率的更多内容详见“财务报表补充资料”。七、流动性覆盖率信息按照商业银行流动性风险管理办法（试行）（银监会 2015 年9 月 2 日发布）计量的流动性覆盖率指标如下：单位：人民币百万元、项目项目2017 年年12 月月 31 日日2017 年年9 月月 30 日日2017 年年6 月月 30 日日2017 年年3 月月 31 日日流动性覆盖率101.9699.2794.5991.60合格优质流动性资产250,014292,264271,266333,207未来 30 天现金净流出量245,201294,41

40、5286,778363,757八、境内外会计准则差异2017 年度分别根据境内外会计准则计算的净利润和净资产无差异。中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年度报告19第六节第六节本行业务概要本行业务概要一、报告期经济、金融与监管环境2017年以来,全球经济整体呈现同步复苏态势，经济持续扩张，通胀总体温和，劳动力市场表现良好。美国经济形势表现强劲，欧元区经济复苏步伐加快，日本经济复苏势头转好，新兴市场经济体总体增长较快，但部分经济体仍面临调整与转型压力。中国经济稳中向好、好于预期，经济活力、动力和潜力不断释放，稳定性、协调性和可持续性明显增强，实现了平稳

41、健康发展。经济结构不断优化，新兴动能加快成长，质量效益明显提高。全年实现经济较快增长和物价平稳的较好组合，GDP同比增长6.9%，CPI同比上涨1.6%，经济发展的质量和效益提升。央行继续实施稳健中性的货币政策，货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架初见成效，为供给侧结构性改革和高质量发展营造了中性适度的货币金融环境；密切关注流动性形势和市场预期变化，综合运用多种工具，维护银行体系流动性合理稳定；发挥信贷政策的结构引导作用，支持经济结构调整和转型升级；深化利率市场化改革，完善人民币汇率市场化形成机制。监管机构坚持“回归本源,优化结构,强化监管,市场导向”的工作原则,推动银行业提高服务实体经济能力

42、，深入整治银行业市场乱象，开展“三三四十”专项治理，推动资管业务回归代客本源，同业业务回归流动性调节本位，着力防范化解银行业风险，进一步深化银行业改革。二、行业特点及本行所处地位2017年，中国银行业出现积极变化，资金脱实向虚情况得到初步遏制，风险和合规意识持续加强，违法违规和监管套利大幅减少，经营行为趋于理性规范，强监管、严监管态势基本形成。中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年度报告20本行坚持稳中求进工作总基调，夯实管理基础，加快经营转型，服务实体经济，提高市场竞争能力；注重提高发展质量和效益，顺应监管导向，回归本源，专注主业，积极推进结构调整

43、和风险管控，促进各项业务平稳健康发展，取得良好的经营业绩；推动网点智能化转型，加强普惠金融体系建设，成立普惠金融部；加大改革和创新力度，加强基础和能力建设；综合运用各种融资工具，提升资本充足水平。在英国银行家最新发布的“全球银行品牌500强排行榜”中，本行品牌排名已上升至第44位。三、本行主要工作回顾（一）积极服务实体经济加大信贷投放，重点支持国家重大战略实施，与发改委、国开行等共同发起实施“千企千镇工程”，积极支持特色小镇等城镇化建设。助力供给侧结构性改革，有保有压，有序退出产能过剩行业低质量客户贷款，限制高杠杆企业授信，持续优化存量资产结构。推动普惠金融发展，小微企业和涉农贷款分别完成“三

44、个不低于”和“一个高于”的监管要求。（二）坚守风险管理底线强化“三道防线”建设，完善风险内控和评价体系、重点领域投资决策以及投后管理等风险管理机制，发挥客户信用风险预警系统的作用，进一步夯实风险管理基础。狠抓资产质量全程管控，加大主动清收化解力度，提升不良资产处置效率。扎实推进专项整治工作，强化内控合规建设，加强远程监控和突击检查，防范非法违规金融活动。加强重点领域风险防控，各类风险总体可控。（三）加快推进业务转型顺应监管导向，优化调整同业、资管结构，推动存贷款等基础性业务平稳发展。加快手机银行、网上银行和直销银行建设，加强云缴中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017

45、 年年度报告年年度报告21费、云支付等重点产品拓展，持续推进综合化、特色化、轻型化、智能化发展。强化资本约束，推动公司、零售和金融市场业务转型，打造财富管理、信用卡等业务的市场口碑。（四）夯实经营管理基础全面加强资产负债管理，强化净息差过程管控，健全资本管理制度。成功发行二级资本债、A 股可转债，完成 H 股定向增发，资金和资本实力大幅增强。以“提升网点产能、提升客户体验”为目标，推动网点智能化转型。推进人力资源改革，强化考核管理，优化员工职位等级体系，搭建员工职业发展通道，加强队伍建设，释放经营活力。四、本行核心竞争力分析母公司的金融全牌照优势。光大集团是中央管理的国有重要骨干企业，具有金融

46、全牌照优势，为本行与集团旗下各企业的业务联动合作提供了平台，便于为客户提供跨市场的综合金融服务。统一的阳光品牌优势。本行多年来以“共享阳光、创新生活”为理念，加强品牌建设，努力打造“阳光”系列品牌，树立了良好的市场形象，享有较高美誉度，形成了品牌竞争力。优良的创新基因优势。本行在我国建立竞争性金融市场背景下应运而生，在开拓创新中发展壮大，创新意识较强，取得了良好的创新成果，首家推出人民币理财产品，首家具备全面代理财政国库业务资格，首批获得企业年金基金托管人和账户管理人双项资格，打造了中国最大的开放式缴费平台“云缴费”等。部分业务的领先优势。本行在财富管理方面具有比较竞争优势；投行业务在业界确立

47、了先发优势，具备为企业提供综合性投行服务的能力；电子银行业务以开放平台为基础，构建开放式服务体系，商业模式在同业中处于领先地位；信用卡业务始终秉持“以客户为中心”中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年度报告22的宗旨，以科技促创新，以服务强品牌，发展迅速，在同业中确立了优势地位。审慎高效的风险管理体系优势。本行坚持“全面、全程、全员”风险管理原则，不断优化风险管理体制机制，积极推动巴塞尔新资本协议的实施和运用，建立了与银行的业务规模和特点相适应的、比较完善的全面风险管理体系，风险管理审慎高效。科技管理及自主研发优势。本行是最早实现数据大集中的商业银行

48、，安全运维和科技支撑能力达到国内先进水平。近年来搭建了自主研发平台，自主研发能力逐步增强。中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年度报告23第七节第七节经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析一、本行整体经营情况报告期内，本行坚持稳中求进工作总基调，紧紧围绕“服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革”三大任务，强化高质量发展要求，稳增长、调结构、防风险、增效益，加强前瞻性主动管理，总体经营呈现稳中有进、安全有序的局面。1、资产负债平稳增长，结构调整稳步推进报告期末，本集团资产总额 40,882.43 亿元，比上年末增加 682.01亿元，增长 1.70%；

49、贷款总额 20,320.56 亿元，比上年末增加 2,367.78亿元，增长 13.19%，贷款总额在总资产中占比 49.70%，比上年末上升 5.04 个百分点；存款余额 22,726.65 亿元，比上年末增加 1,517.78亿元，增长 7.16%，存款余额在总负债中占比 60.08%，比上年末上升3.81 个百分点。2、盈利能力持续提升，中间业务收入贡献较大报告期内，本集团实现归属于本行股东净利润 315.45 亿元，比上年增加 12.16 亿元，增长 4.01%。实现手续费及佣金净收入 307.74亿元，同比增加 26.62 亿元，增长 9.47%，成为利润增长的重要驱动因素。手续费及

50、佣金净收入在营业收入中占比达 33.50%，同比上升3.61 个百分点，收入结构进一步优化。3、资产质量保持稳定，风险状况总体可控报告期末，本集团不良贷款余额323.92亿元，比上年末增加36.90亿元；不良贷款率1.59，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率158.18%，比上年末上升6.16个百分点，风险指标稳中向好。4、资本补充顺利实施，有效夯实发展基础报告期内，本集团加大资产负债结构调整力度，风险资产增长较为平稳；通过多种融资工具积极补充资本，资本充足水平明显提升。中国光大银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司 20172017 年年度报告年年度报告24报告期末，资本充足率 13