光大银行：2019年年度报告.PDF

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1、中中 国国 光光 大大 银银 行行 股股 份份 有有 限限 公公 司司 CHINAEVERBRIGHT BANK COMPANY LIMITED 2019 年年 年年 度度 报报 告告 (A 股股票代码：股股票代码：601818) 二零二零年三月二十七日 1 重要提示重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内 容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏， 并承担个别和连带的法律责任。 本行第八届董事会第十二次会议于 2020 年 3 月 27 日在北京召 开，审议通过了本行2019 年年度报告 。会议应出席董事 17 名， 实际出席董事 17 名。本行

2、7 名监事列席了本次会议。 本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2019 年度财 务报告已经分别由安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会 计师事务所分别根据中国注册会计师审计准则和国际审计准则进行 审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 本行董事长李晓鹏、行长刘金、主管财会工作副行长姚仲友及财 务会计部总经理孙新红保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 本报告除特别说明外，金额币种为人民币。 本行董事会建议 2019 年度派发普通股股息每 10 股人民币 2.14 元（税前） ，具体内容详见“重要事项” 。 本报告中有关本行未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者 的实质承诺

3、，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并 且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 本报告中“本行” “公司” “本公司” “全行” “光大银行”均指中 国光大银行股份有限公司； “本集团”指中国光大银行股份有限公司 及其附属子公司。 中国光大银行股份有限公司董事会 2020 年 3 月 27 日 2 目目录录 第一节释义说明和重大风险提示3 第二节公司简介5 第三节董事长致辞 11 第四节行长致辞 14 第五节主要会计数据和财务指标 16 第六节本行业务概要 21 第七节经营情况讨论与分析 27 第八节重要事项 67 第九节普通股股本变动及股东情况 78 第十节优先股股本变动及股东情

4、况 87 第十一节发行可转换公司债券情况 91 第十二节董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 93 第十三节公司治理114 第十四节报告期内信息披露索引138 第十五节备查文件目录142 第十六节本行董事、高级管理人员关于 2019 年年报的书面确 认意见143 第十七节审计报告和财务报表145 3 第一节第一节释义说明和重大风险提示释义说明和重大风险提示 一、释义说明 （一）除非文义另有所指，本报告中下列词语具有以下涵义： 财 政 部：中华人民共和国财政部 央行：中国人民银行 银保监会：中国银行保险监督管理委员会 原银监会：原中国银行业监督管理委员会 证 监 会：中国证券监督管理委员会

5、中投公司：中国投资有限责任公司 汇金公司：中央汇金投资有限责任公司 光大集团：中国光大集团股份公司 上 交 所：上海证券交易所 香港联交所：香港联合交易所有限公司 安永华明：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 安永: 安永会计师事务所 （二）以下对个别可能造成投资者理解障碍的本行产品予以说 明： 阳光财汇盈：以“大财富管理”为核心，围绕“融资+避险”两 大基本功能，利用汇率、利率、信用三类金融风险管理工具,从“财 务中性”角度为客户提供一揽子、全周期的专业化、综合化财富管理 方案。 薪悦管家：针对代发客户群，整合本行和光大集团的优势金融产 品和服务，在手机银行端为客户提供包括结算、投资、融资

6、、出国、 增值等在内的“一站式”金融服务平台。 4 云支付：在整合各类支付通道基础上形成的综合支付工具，面向 企业交易及个人消费场景中的支付结算需求，提供覆盖“线上+线下、 对公+对私、本行+跨行、支付+账户”的一体化行业综合解决方案。 区块链支付、区块链托管、区块链代发：是指基于区块链技术开 展的支付、托管和代发业务，可实现相关业务数据上链，信息保存在 区块链上。 投融 E: 融资撮合工具，基于移动互联网技术，跨越传统业务严 重依靠人工线下对接的不足，实现撮合业务的线上匹配，精准对接， 大幅提高撮合业务效率。 阳光 e 抵贷：本行在综合考虑企业纳税及抵押品情况的基础上， 结合掌握的内外部数据

7、辅助分析决策， 面向小微企业推出的一款在线 申请，自动审批，线上签约、支用和还款的可循环贷款产品。 阳光 e 粮贷： 本行为国家粮食电子交易平台的小微会员企业量身 打造的在线融资产品。 阳光政采贷：本行与中征应收账款融资服务平台、地方政府采购 网合作，为政府采购中标小微企业提供的全流程、高效率的线上融资 服务。 二、重大风险提示 本行已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措 施，详见“经营情况讨论与分析”相关内容。 5 第二节第二节公司公司简介简介 一、本行基本情况 （一）本行名称 法定中文名称：中国光大银行股份有限公司（简称：中国光大银 行、光大银行） 法 定 英 文 名 称 ：

8、CHINA EVERBRIGHT BANK COMPANY LIMITED（缩写：CEB BANK） （二）相关人士 法定代表人：李晓鹏 董事会秘书：李嘉焱 证券事务代表：李嘉焱 （三）联系方式 联系地址：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心 邮政编码：100033 联系电话：86-10-63636363 传真：86-10-63636713 电子信箱：IR 投资者专线：86-10-63636388 （四）机构信息 注册及办公地址：北京市西城区太平桥大街 25 号、甲 25 号中国 光大中心 统一社会信用代码：91110000100011743X 金融许可证机构编码：B0007H1110

9、00001 （五）香港营业机构及地址 本行香港分行地址：香港金钟夏悫道 16 号远东金融中心 30 楼 （六）选定的信息披露报纸和网站 6 中国大陆： 中国证券报 上海证券报 证券时报 证券日报 登载 A 股年度报告的网站：上交所网站：、本行 网站： 登载 H 股年度报告的网站： 香港联交所网站： .hk、 本行网站： 年度报告备置地点：本行董事会办公室、上交所 （七）股票上市交易所 A 股：上交所 普通股简称：光大银行；代码：601818 优先股简称：光大优 1、光大优 2、光大优 3；代码：360013、 360022、360034（上交所综合业务平台） 可转换公司债券简称：光大转债；代码

10、：113011 H 股：香港联交所 股票简称：中国光大银行；代码：6818 （八）报告期聘请的会计师事务所 国内会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址：北京市东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层 签字会计师：顾珺、梁成杰 国际会计师事务所：安永会计师事务所 办公地址：香港中环添美道 1 号中信大厦 22 楼 签字会计师：蔡鑑昌 （九）报告期聘请的董事会法律顾问 A 股法律顾问：北京市君合律师事务所 H 股法律顾问：高伟绅律师事务所 （十）股票托管机构 A 股普通股、优先股、可转债托管机构：中国证券登记结算有限 7 责任公司上海分公司 办公地址：上海市浦东新区陆家嘴东

11、路 166 号中国保险大厦 36 层 H 股股份登记及过户处：香港中央证券登记有限公司 办公地址： 香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼 1712-1716 室 （十一）持续督导机构 中信证券股份有限公司 办公地址：北京市朝阳区亮马桥路 48 号中信证券大厦 23 层 保荐代表人：马小龙、吕超 持续督导期间： 1、可转债：2017 年 3 月 14 日至 2019 年 12 月 31 日。由于本行 发行的可转债尚未完成全部转股，持续督导期延长至可转债全部转 股。 2、光大优 3：2019 年 8 月 5 日至 2020 年 12 月 31 日。 光大证券股份有限公司 办公地址：上海

12、市静安区新闸路 1508 号静安国际广场 保荐代表人：孙蓓、储伟 持续督导期间： 1、可转债：2018 年 12 月 24 日至 2019 年 12 月 31 日。由于本 行发行的可转债尚未完成全部转股， 持续督导期延长至可转债全部转 股。 2、光大优 3：2019 年 8 月 5 日至 2020 年 12 月 31 日。 二、本行简介 本行成立于 1992 年 8 月，是经国务院批复并经中国人民银行批 准设立的全国性股份制商业银行，总部设在北京。本行于 2010 年 8 月在上交所挂牌上市（股票代码 601818） 、2013 年 12 月在香港联交 8 所挂牌上市（股票代码 6818） 。

13、 本行不断改革创新，锐意进取，通过加快产品、渠道和服务模式 的创新，在资产管理、投资银行、电子银行和信用卡业务等方面培育 了较强的市场竞争优势，基本形成了各业务主线均衡发展、风险管理 逐步完善、创新能力日益增强的经营格局。 截至报告期末，本行已在境内设立分支机构 1,287 家，实现境内 省级行政区域服务网络的全覆盖， 机构网点辐射全国 146 个经济中心 城市；聚焦财富管理战略，光大理财有限责任公司正式挂牌，成为全 国首家开业的股份制商业银行理财子公司；紧跟“一带一路”国家战 略，加快国际化布局，香港分行、光银国际、首尔分行、光银欧洲、 卢森堡分行、悉尼分行相继开业运营；社会责任日益彰显，持

14、续多年 支持“母亲水窖”公益活动在社会上产生较大影响；在 2020 年“全 球银行品牌价值 500 强排行榜”中，本行位列第 28 名。 多年来，伴随中国经济和金融业的发展进程，本行品牌形象和市 场价值不断提升，在为广大客户和社会公众提供优质金融服务的同 时，实现了良好的经营业绩，已成为一家运作规范、颇具影响力的上 市银行。 三、荣誉与奖项 1、2019 年 1 月 18 日，上海证券交易所主办“2018 年度上交所 债券市场优秀参与机构”表彰大会，本行获“2018 年度上海证券交 易所资产支持证券优秀投资机构”奖。 2、2019 年 1 月 31 日，今日头条发布“2018 金融风云榜”，本

15、 行被评为“年度最具社会责任商业银行”。 3、2019 年 3 月 15 日，中国外汇交易中心主办 2018 年度银行间 外汇市场评优，本行获“最大进步即期做市机构奖”和“最佳外币拆 借会员奖”两项机构奖项。 9 4、2019 年 3 月 19 日，光大云缴费在“微信支付合作伙伴大会” 上获微信支付“智慧生活缴费优秀案例”奖。 5、2019 年 5 月 30 日， 银行家杂志社主办“2019 中国金融创 新奖”评选，本行“阳光 e 粮贷”获“十佳供应链金融创新奖” 。 6、 2019 年 6 月 14 日， 本行被中国人民银行征信中心评选为 “2018 年度企业征信系统数据质量工作优秀机构”

16、。 7、2019 年 7 月 12 日，证券时报主办“2019 中国区银行业 年会暨天玑奖评选颁奖典礼”， 本行获“2019 年度私人银行天玑奖” 。 8、2019 年 7 月 12 日，前程无忧主办“2019 大学生喜爱雇主” 颁奖典礼，本行获“2019 中国大学生喜爱雇主”奖。 9、2019 年 7 月 17 日，中国银行业协会主办“2018 年中国银 行业社会责任报告发布暨社会责任百佳表彰大会”，本行“购精彩 推进电商扶贫、助力脱贫攻坚见实效”案例获“2018 年中国银行业 社会责任百佳评估最佳社会责任实践案例”奖。 10、2019 年 7 月 20 日，21 世纪经济报道主办“中国资产

17、管 理金贝奖暨 2019 中国资产管理年会” ， 本行 “七彩阳光” 品牌获 “2019 最佳银行财富管理品牌”和“2019 最佳科技金融创新银行”奖。 11、2019 年 11 月 19 日，21 世纪经济报道主办“第十四届 21 世纪亚洲金融年会”，本行获“2019 年度信用卡银行”称号和“大 数据风控 AI 创新奖”。 12、2019 年 11 月 22 日，每日经济新闻主办“2019 中国金 融发展论坛暨中国金鼎奖颁奖典礼”，本行获“年度卓越财富管理银 行”奖。 13、2019 年 11 月 29 日，上海证券报社主办“2019 上证财富管 理论坛暨第十届金理财奖颁奖典礼”，光大理财获

18、“年度银行财富 管理品牌卓越奖”。 10 14、2019 年 12 月 5 日，本行获由中国金融认证中心颁发的“最 佳电子银行”和“最佳数字金融创新”奖。 15、2019 年 12 月 12 日，金融时报主办的“2019 中国金融机构 金牌榜金龙奖” 评选结果揭晓， 本行获 2019 中国金融机构金牌榜 “年 度最具竞争力银行”和“年度最佳普惠金融服务银行”奖。 16、2019 年 12 月 18 日，和讯网主办的“第十七届中国财经风 云榜”评选结果揭晓，本行获“2019 年度品牌影响力银行”“2019 年度金融科技创新银行”奖。 17、2019 年 12 月 21 日，董事会杂志、北京上市公

19、司协会、 深圳上市公司协会主办“第十五届中国上市公司董事会金圆桌奖评 比”，本行获“最佳董事会”和“最具创新力董秘”奖。 18、2019 年 12 月 23 日，本行南宁分行营业部和贵阳分行营业 部获中国银行业协会“2019 年文明规范服务百佳示范单位”称号。 11 第三节第三节董事长致辞董事长致辞 2019 年，光大银行保持战略定力，强化战略实施，着力推动高 质量发展，继续朝着“打造一流财富管理银行”的目标迈进，综合竞 争力明显增强，价值创造成效显著，经营成果令人振奋。 砥砺前行，与日俱进。 2019 年，光大银行锐意进取，实现新跨越。盈利能力持续提升， 营业收入达到 1,328 亿元，增幅

20、超过 20%，净利润增长达到 11%，创 造了 6 年来最好业绩，资本回报稳步提高；存款余额站上 3 万亿元， 零售客户和用户分别突破 1 亿户和 4 亿户，客户基础进一步夯实；资 产质量稳中向好，风险抵御能力持续加强； “全球银行品牌 500 强排 行榜”上，光大银行品牌排名升至第 28 位，大幅提升 12 个位次，品 牌价值再创新高 2019 年，光大银行担当有为，践行新责任。全力服务国家战略， 支持一带一路、 京津冀、 粤港澳大湾区、 长江经济带等重点区域发展； 坚持“与民企共成长” ，多措并举为民企排忧解难，民企授信客户占 比超七成；持续深耕普惠金融，助力小微企业脱困，实现融资效率提

21、升、融资成本下降；打造光大特色民生工程，推出多样化“民生服务 包” ，便民服务成绩突出 2019 年，光大银行创新协同，共享新生态。依托光大集团综合 金融平台，大力推进财富 E-SBU 建设，促进产融结合，囊括优势产 品，推动场景嵌入，加快服务创新，实现客户共享，不断拓展“朋友 圈” 。通过联动整合，与集团内企业实现互联互通，助力“光大超市” 落地升级，客户迁徙溢出效应明显，交叉销售贡献良多，光大生态协 同战略初现成效 2019 年，光大银行科技为先，积蓄新动能。倾力打造“一个智 慧大脑+两大技术平台+三项服务能力+N 个数字化名品”的数字化发 12 展体系，全面落实科技发展战略；实施“科技投

22、入倍增计划” ，科技 人员大幅增加，全年科技投入 34 亿元，占营业收入 2.56%；硬核科 技陆续应用， 人工智能保安全、 提效率， 区块链技术增信任、 扩合作， 云计算强服务、促协同，大数据防风险、助营销，数字型银行的雏形 正在形成 2019 年， 光大银行客户至上， 亮出新名片。 云缴费项目突破 7,000 项，缴费时间从“小时”缩至“分钟”，用户达 3.78 亿户；云支付 成为支持中小微企业及个体经营者的数字普惠金融利器； 阳光年金中 标 30 个省区职业年金托管人，为养老事业保驾护航；阳光财政连续 五年中标中央财政非税收缴代理，累计交易量名列前茅；七彩阳光理 财助力财富增值，为资管转

23、型探路 2019 年，光大银行深化改革，凝聚新力量。理财子公司率先揭 牌，消费金融公司获准批筹，展现非凡“光大速度” ；悉尼分行正式 运营，海外布局再下一城； “招贤馆”激活人才之水， “80 后”业务 骨干脱颖而出， 分行级管理人员竞争上岗， 举贤纳才力度空前； 家园、 阳光、崇商、担当文化深入人心， 光大之歌唱出光大人的豪情与 风采 戮力同心，共克时艰。 新型冠状病毒肺炎疫情爆发后，光大银行火速驰援，倾力捐助并 出台行业信贷优惠政策，全面开通绿色通道，创新防疫服务模式，聚 光大之力，坚决打赢疫情防控阻击战, 展现光大人的情怀与担当。 只争朝夕，不负韶华。 2020 年，光大银行将在挑战与机

24、遇的交互中，践行新发展理念， 坚持“稳中求进、变中求机、进中求新”总基调，疫情防控和业务经 营“两手抓，两手硬” ，提升价值创造能力。继续推进“敏捷、科技、 生态”转型，实现财富 E-SBU 建设和数字银行转型新突破。深度拓 13 展优质客户，加大科技驱动，提升网点效能，增加收入产出。加强治 理能力建设，严守风险底线，夯实发展基础。实施稳定的分红政策， 不断提高股东回报，在“打造一流财富管理银行”的道路上跑出好成 绩、跑出新成绩，为股东和社会创造更大的价值！ 14 第四节第四节行长致辞行长致辞 2019 年是光大银行的“价值创造年” 。在光大集团党委坚强领导 下，光大银行聚焦“打造一流财富管理

25、银行”的战略重点，推进高质 量发展，加快“敏捷、科技、生态”转型，全行员工撸起袖子加油干， 取得了令人振奋的经营成绩。 一年来，光大银行全力服务国家战略，支持实体经济和制造业发 展， 积极满足民营企业、 小微企业融资需求， 提升普惠金融服务能力； 落实“四个统一”风险管理职责，有力防范和化解金融风险；积极协 同光大集团产业金融综合发展，发挥财富 E-SBU 排头兵和主力军作 用；科技创新引领作用凸显，云缴费业务高速发展，为打造“云上光 大”打下了坚实基础。 一年来， 光大银行注重价值创造， 经营业绩再攀新高。 全行规模、 效益、质量、结构、客户等指标都有新进展，存款余额超过 3 万亿大 关，营

26、业收入超过 1 千亿；履行社会责任，助力脱贫攻坚，展现企业 担当。 一年来，光大银行加快机构建设，经营范围日益扩大。光大理财 有限责任公司获批开业，是股份制银行中首家理财子公司；北京阳光 消费金融股份有限公司获准筹建；悉尼分行开业，东京代表处申设获 监管机构批准，全球化布局进展顺利。 一年来，光大银行加强党建引领和企业文化建设，凝聚力、执行 力不断增强。 全行深入开展了 “不忘初心、 牢记使命” 主题教育， 2,140 个基层党组织、16,700 名党员接受政治洗礼，党性得到锤炼，涌现出 一批可学可敬的先进典型； 纪检监察持续亮剑， 弘扬正气， 树立新风， 初心和使命成为光大人干事创业的强劲动

27、力。 我向每一位光大人致以崇高的敬意， 对社会各界对光大银行事业 的关心和支持表示衷心的感谢。 15 一切过往，皆为序章。2020 年，光大银行将按照党中央战略决 策和光大集团党委部署要求，继续坚持稳中求进、变中求机、进中求 新，提升价值创造能力，在高质量发展的道路上跑出更好成绩，为实 现一流财富管理银行的战略愿景而不懈奋进！ 16 第五节第五节主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 一、最近三年的主要会计数据和财务指标 项目项目2019 年年 2018 年年 （重述）（重述）1 2019 年年比比 2018 年增减（年增减（%） 2017 年年 经营业绩经营业绩（人民币百万元） 营业收

28、入132,812110,24420.4791,850 利润总额45,16340,85210.5540,646 净利润37,44133,72111.0331,611 归属于本行股东的净利润37,35433,65910.9831,545 归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润37,39633,68311.0231,426 经营活动产生的现金流量净额65,10019,514233.61 (142,721) 每股计每股计（人民币元） 归属于本行普通股股东的每股净资产 2 6.105.559.915.24 基本每股收益 3 0.680.6111.480.64 稀释每股收益 4 0.620.5512.7

29、30.59 扣除非经常性损益后的基本每股收益0.680.6111.480.64 每股经营活动产生的现金流量净额1.240.37235.14(2.72) 规模指标规模指标（人民币百万元） 资产总额4,733,4314,357,3328.63 4,088,243 贷款和垫款本金总额2,712,2042,421,32912.01 2,032,056 贷款减值准备 5 76,22867,20913.4251,238 负债总额4,347,3774,034,8597.75 3,782,807 存款余额3,017,8882,571,96117.34 2,272,665 股东权益总额386,054322,47

30、319.72305,436 归属于本行股东的净资产384,982321,48819.75304,760 盈盈利能力指标利能力指标（） 平均总资产收益率0.820.80 +0.02 个百分点0.78 加权平均净资产收益率 6 11.7711.55 +0.22 个百分点12.75 全面摊薄净资产收益率11.2211.05 +0.17 个百分点10.95 净利差 1 2.181.91 +0.27 个百分点1.32 净利息收益率 1 2.311.97 +0.34 个百分点1.52 成本收入比27.2728.79 -1.52 个百分点31.92 资产质量指标资产质量指标（） 不良贷款率1.561.59

31、-0.03 个百分点1.59 拨备覆盖率 7 181.62176.16+5.46 个百分点158.18 17 贷款拨备率 8 2.832.80+0.03 个百分点2.52 注：1、自 2019 年起，本行对信用卡分期收入进行重分类，将其从手续费及佣金收入重分类 至利息收入，并重述了 2018 年同期数据。 2、归属于本行普通股股东的每股净资产=（归属于本行股东的净资产-其他权益工具优 先股部分）/期末普通股股本总数。 3、基本每股收益=归属于本行普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数；归 属于本行普通股股东的净利润=归属于本行股东的净利润-本期宣告发放的优先股股息。 本行 2019 年

32、度宣告发放优先股股息共计人民币 14.50 亿元（税前） 。 4、稀释每股收益=（归属于本行普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于本行 普通股股东净利润的影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通 股的加权平均数） 。 5、仅包含以摊余成本计量的贷款减值准备。 6、加权平均净资产收益率=归属于本行普通股股东的净利润/归属于本行普通股股东的 加权平均净资产。 7、拨备覆盖率=（以摊余成本计量的贷款减值准备+以公允价值计量且其变动计入其他 综合收益的贷款减值准备）/不良贷款余额。 8、贷款拨备率=（以摊余成本计量的贷款减值准备+以公允价值计量且其变动计入其他 综合收益的

33、贷款减值准备）/贷款和垫款本金总额。 上述 2、3、4、6 数据根据证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号-净资 产收益率和每股收益的计算及披露 （2010 年修订）的规定计算。 报告期内非经常性损益项目和金额 单位：人民币百万元 项目项目金额金额 非流动资产处置净损失(25) 偶发性的税收返还、减免3 计入当期损益的政府补助120 清理睡眠户净损益19 其他非经常性损益(149) 所得税影响(3) 非经常性损益合计(35) 其中：归属于本行股东的非经常性损益(42) 归属于少数股东的非经常性损益7 二、本年度分季度经营指标 单位：人民币百万元 项目项目一季度一季度二季度二季度三季

34、度三季度四季度四季度 营业收入33,84332,29634,08232,591 18 归属于本行股东的净利润9,73310,71110,9555,955 归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润9,72210,66610,9626,046 经营活动产生的现金流量净额(32,197)47,366(24,011)73,942 三、本年度利润表附表 单位：人民币百万元、 项目项目 归属本行归属本行 股东净利润股东净利润 加权平均净加权平均净 资产收益率资产收益率 基本每股收益基本每股收益 (元元/股股) 稀释每股收益稀释每股收益 (元元/股股) 不扣除非经常性损益37,35411.770.680.6

35、2 扣除非经常性损益37,39611.780.680.62 四、补充财务指标 单位： 项目项目标准值标准值 2019 年年 12 月月 31 日日 2018 年年 12 月月 31 日日 2017 年年 12 月月 31 日日 流动性比例 人民币25 72.63 64.2659.93 外币25 93.29 62.1562.45 单一最大客户贷款比例101.862.121.29 最大十家客户贷款比例5010.9111.8810.00 注：以上流动性比例指标按监管法人口径计算。 五、资本构成及变化 按照商业银行资本管理办法（试行） （中国银监会令 2012 年 第 1 号）计量的资本充足率指标如下

36、： 单位： 人民币百万元、 项目项目 2019 年年 12 月月 31 日日2018 年年 12 月月 31 日日2017 年年 12 月月 31 日日 并表并表 1 非并表非并表并表并表 1 非并表非并表并表并表 1 非并表非并表 1.总资本净额 2 465,505447,133412,012400,663385,524377,381 1.1 核心一级资本320,793316,396292,093288,903275,302272,412 1.2 核心一级资本扣减项(2,930)(15,299)(2,455)(9,827)(2,276)(6,675) 1.3 核心一级资本净额 2 317,8

37、63301,097289,638279,076273,026265,737 1.4 其他一级资本65,00264,90630,02129,94730,01229,947 1.5 其他一级资本扣减项- 1.6 一级资本净额 2 382,865366,003319,659309,023303,038295,684 1.7 二级资本82,64081,13092,35391,64082,48681,697 1.8 二级资本扣减项- 2.信用风险加权资产3,208,1913,112,0862,936,4482,864,946 2,669,9512,611,528 19 3.市场风险加权资产38,5233

38、6,77044,91344,35812,21013,074 4.操作风险加权资产209,340205,952185,307182,654174,639172,143 5.风险加权资产合计3,456,0543,354,8083,166,6683,091,958 2,856,8002,796,745 6.核心一级资本充足率9.208.989.159.039.569.50 7.一级资本充足率11.0810.9110.099.9910.6110.57 8.资本充足率13.4713.3313.0112.9613.4913.49 注：1、并表口径的资本充足率计算范围包括境内外所有分支机构，以及商业银行资本

39、管 理办法（试行） 规定属于并表范围的被投资金融机构。其中，并表的被投资金融机构包括 光大金融租赁股份有限公司、光大理财有限责任公司、光银国际投资有限公司、中国光大银 行股份有限公司（欧洲） 、韶山光大村镇银行股份有限公司、江苏淮安光大村镇银行股份有 限公司和江西瑞金光大村镇银行股份有限公司。 2、 核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资 本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资 本扣减项。 3、本行已公开披露2019 年资本充足率报告全文，请登录上交所网站、香港联交所 网站和本行网站查询。 六、杠杆率 按照商业

40、银行杠杆率管理办法（修订） （中国银监会令2015 年第1号）计量的杠杆率指标如下： 单位：人民币百万元、 项目项目 2019年年 12月月31日日 2019年年 9月月30日日 2019年年 6月月30日日 2019年年 3月月31日日 杠杆率6.836.756.016.13 一级资本净额382,865377,504331,354330,189 调整后的表内外资产余额5,607,5165,595,8775,516,3025,385,120 有关杠杆率的更多内容详见“财务报表补充资料” 。 七、流动性覆盖率 按照商业银行流动性风险管理办法 （中国银保监会令 2018 年 第 3 号）计量的流动

41、性覆盖率指标如下： 单位：人民币百万元、 项目项目 2019 年年 12 月月 31 日日 2019 年年 9 月月 30 日日 2019 年年 6 月月 30 日日 2019 年年 3 月月 31 日日 流动性覆盖率125.12136.49123.26120.74 合格优质流动性资产630,894526,179527,549479,683 未来 30 天现金净流出量504,250385,499427,994397,301 20 八、净稳定资金比例 按照商业银行净稳定资金比例信息披露办法 （银保监发 201911 号）计量的净稳定资金比例如下： 单位：人民币百万元、 项目项目 2019 年年

42、12 月月 31 日日 2019 年年 9 月月 30 日日 2019 年年 6 月月 30 日日 2019 年年 3 月月 31 日日 可用的稳定资金2,693,5332,698,8392,594,1542,512,740 所需的稳定资金2,556,9722,556,5792,502,6652,448,884 净稳定资金比例105.34105.56103.66102.61 有关净稳定资金比例的更多内容详见“财务报表补充资料” 。 九、境内外会计准则差异 本集团分别根据境内和境外会计准则计算的 2019 年度净利润和 截至 2019 年 12 月 31 日净资产无差异。 21 第六节第六节本行

43、业务概要本行业务概要 一、报告期经济、金融与监管环境 2019 年以来，受贸易摩擦与地缘政治等不确定因素影响，全球 经济增速总体放缓，增长动能不足。全球央行进入降息通道，金融脆 弱性继续累积，市场避险情绪有所上升，经济仍面临下行风险。 中国经济持续健康平稳发展，全年 GDP 增长 6.1%，保持在合理 区间，但国内外风险挑战明显上升，经济下行压力加大。供给侧结构 性改革继续深化，改革开放迈出重要步伐，金融风险有效防控，高质 量发展持续推动。 央行实施稳健的货币政策， 突出逆周期调节， 推动银行补充资本， 保持银行体系流动性合理充裕；灵活运用货币政策工具，疏通货币政 策传导，支持实体经济力度不断

44、加大；深化利率市场化改革，完善人 民币汇率市场化形成机制；防范化解金融风险，深化金融改革开放。 银保监会推动金融机构提升服务实体经济质效， 强化服务民营和 普惠小微企业，人民币贷款和保险资金运用合理增长；防范化解金融 风险，加强不良资产管理，进一步收敛影子银行和交叉金融风险，持 续整治市场乱象。 二、行业特点及本行所处地位 2019 年，中国银行业继续防范化解金融风险，深化重点机构和 重点领域改革，完善公司治理机制，相继成立理财子公司，金融和科 技深度融合，对外开放水平和服务实体经济质效不断提升，金融市场 进一步规范。 本行坚持稳中求进、变中求机，以价值创造为核心，强化提质增 效；围绕服务实体

45、经济、防范金融风险以及深化金融改革，聚焦重点 业务经营工作，加快“敏捷、科技、生态”转型，推进结构调整，强 化金融科技驱动，创新开展财富 E-SBU（光大生态协同战略）建设； 22 严守各类风险底线，全面深化体制机制改革，提升高质量发展能力， 推进一流财富管理银行建设。 三、本行发展战略 本行坚持改革创新、 稳中求进， 打造一流财富管理银行， 为股东、 客户和社会创造更大价值。 本行顺应国家战略，聚焦服务实体经济，依托光大集团金融全牌 照、产融结合、陆港两地优势，加强集团联动，构建财富 E-SBU 协 同生态圈，实现健康高效发展。 本行巩固和突出财富管理特色，打造以“大、真、新”为特征的 更为

46、全面、更为真实、更具科技赋能的财富管理银行。通过强大的产 品创新能力、领先的金融科技能力、高效的协同联动能力、严密的风 险控制能力，持续提升财富管理银行的价值创造能力。 本行紧紧把握金融与科技融合的新趋势，以科技创新为驱动，积 极构建数字化发展体系，加快推动数字化转型，实现服务移动化、获 客场景化、 平台生态化、 风控数据化、 系统开放化， 打造 “科技银行” 。 专题 1：财富 E-SBU 构建新生态 金融生态圈是近年来随着互联网金融、金融科技、共享经济的快速发展而出 现的新生事物。光大集团提出了打造六大 E-SBU 生态圈的全新战略协同发展理 念。“SBU”即 Strategic Busi

47、ness Unit，战略业务单元。“E”有三个概念，一是 Ecosphere，生态圈化；二是 Electronic，数字化；三是 Everbright，光大一家。六 大战略业务单元分别是财富、投行、投资、旅游、健康、环保。 财富 E-SBU 是本行依托光大集团优势，协同光大集团企业，以金融科技驱 动和互联网平台思维为依托，构建开放的 E-SBU 生态圈，为一切有财富管理需 求的客户制定综合金融服务方案，满足客户综合化、多元化、复杂化的金融服务 需求。 财富 E-SBU 按照不同的客户维度，分别设置了对公圈、个人圈和云生活圈 三个子圈，并以“1+4”作为协同重点。“1”即以客户为中心，一个光大服

48、务一个客 23 户；“4”即客户迁徙、交叉销售、产品创新、综合服务四个协同维度。 2019 年是财富 E-SBU 建设元年，本行在合规经营的前提下，主动与光大集 团企业加强业务协同，在工资代发、交叉销售、代客资管、资产托管等方面业务 协同总额超过 1.3 万亿。 客户迁徙方面：新增光大证券股份有限公司三方存管户 4.4 万户；数字金融 业务通过开放服务引入新增零售客户 255.8 万户。 交叉销售方面：代销光大集团企业各类金融产品总额 638 亿，其中代销光大 兴陇信托有限责任公司产品超过 400 亿，实现中间业务收入 2.4 亿；代销光大永 明人寿保险有限公司产品实现保费 20 亿，其中价值型期交保费 8 亿，创双方合 作以来最高纪录。 协同产品方面： 协同中青旅控股股份有限公司 （简称 “中青旅” ） 打造 E-SBU 名品， 中青旅联名信用卡上线两年客户量突破 120 万；第一季魅力海南旅游节直 接拉动海南消费 308.5 亿。 综合服务方面：对公圈组建跨企业柔性团队，为 25 家财富客户提供综合服 务，贡献净收入超过 16 亿；服务光大集团战略合作客户实现综合收入 20.7 亿； 个人圈私行“家族办公室”协同服务模式成效显著，业务规模快速提升；云生活 圈