光大银行：中国光大银行股份有限公司2020年年度报告.PDF

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1、中中 国国 光光 大大 银银 行行 股股 份份 有有 限限 公公 司司CHINAEVERBRIGHT BANK COMPANY LIMITED2020 年年 年年 度度 报报 告告(A 股股票代码：股股票代码：601818)2021 年年 3 月月 26 日日1重要提示重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本行第八届董事会第二十四次会议于2021年3月26日在北京召开，审议通过了本行2020 年年度报告 。会议应出席董事 14 名，实际出席董事 14 名，其中，于春玲董事、冯仑

2、独立董事因其他事务未能亲自出席，分别书面委托刘冲董事、王立国独立董事代为出席会议并行使表决权。本行 5 名监事列席了本次会议。本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2020 年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所分别根据中国注册会计师审计准则和国际审计准则进行审计， 并出具了标准无保留意见的审计报告。本行董事长李晓鹏、 主管财会工作副行长姚仲友及财务会计部总经理孙新红保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。本报告除特别说明外，金额币种为人民币。本行董事会建议： 以本行截至 2020 年末已发行股份 5,403,190.90万股计算，每 10 股派发普通股

3、股息人民币 2.10 元（税前） ，现金股息总额共计人民币 1,134,670.09 万元。 由于本行发行的可转债处于转股期，若总股本在实施权益分派的股权登记日前发生变动，本行将维持分配现金股息总额不变， 相应调整每股分配股息。 具体内容详见 “第七节重要事项” 。本报告中有关本行未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。本报告中“本行” “本公司” “全行” “光大银行”均指中国光大2银行股份有限公司； “本集团”指中国光大银行股份有限公司及其附属子公司。中国光大银行股份有限公司董事会2021 年

4、3 月 26 日3目目录录第一节释义说明和重大风险提示4第二节公司简介6第三节董事长致辞 13第四节主要会计数据和财务指标 16第五节本行业务概要 21第六节经营情况讨论与分析 28第七节重要事项 70第八节普通股股本变动及股东情况 83第九节优先股股本变动及股东情况 91第十节发行可转换公司债券情况 95第十一节董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 97第十二节公司治理117第十三节报告期内信息披露索引138第十四节备查文件目录142第十五节本行董事、监事、高级管理人员关于 2020 年年度报告的书面确认意见143第十六节审计报告和财务报表1454第一节第一节释义说明和重大风险提示释义说

5、明和重大风险提示一、释义说明（一）除非文义另有所指，本报告中下列词语具有以下涵义：财 政 部：中华人民共和国财政部人民银行：中国人民银行银保监会：中国银行保险监督管理委员会原银监会：原中国银行业监督管理委员会证 监 会：中国证券监督管理委员会汇金公司：中央汇金投资有限责任公司光大集团：中国光大集团股份公司上 交 所：上海证券交易所香港联交所：香港联合交易所有限公司安永华明：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）安永: 安永会计师事务所（二）以下对个别有可能造成投资者理解障碍的本行产品予以说明：阳光普惠云：以“云计算、大数据”等金融科技手段、以“场景化、数据化”的运营方式、结合丰富可变的 SaaS

6、 服务模块，为普惠金融客户提供“在线融资+金融科技”的云端服务平台。阳光薪：面向用工企业和农民工客户群体，整合农民工工资支付所涉及的工资支付担保、专用账户、工资代发等公司业务和农民工个人所涉及的支付结算、储蓄、理财等零售业务于一体的农民工工资综合金融服务。阳光 e 保通：通过线上平台、平台对接、银企直连等电子手段，面向公共资源交易类客户，提供涵盖保函担保、现金管理及供应链融资等全流程、线上化的综合金融解决方案。5二、重大风险提示本行已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，详见“第六节经营情况讨论与分析”相关内容。6第二节第二节公司公司简介简介一、本行基本情况（一）本行名称法定中文

7、名称：中国光大银行股份有限公司（简称：中国光大银行、光大银行）法 定 英 文 名 称 ： CHINA EVERBRIGHT BANK COMPANYLIMITED（缩写：CEB BANK）（二）相关人士法定代表人：李晓鹏董事会秘书：李嘉焱证券事务代表：李嘉焱（三）联系方式联系地址：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心邮政编码：100033联系电话：86-10-63636363传真：86-10-63636713电子信箱：IR投资者专线：86-10-63636388客服及投诉电话：95595（四）机构信息注册及办公地址：北京市西城区太平桥大街 25 号、甲 25 号中国光大中心统一社会信用

8、代码：91110000100011743X金融许可证机构编码：B0007H111000001经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑7付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银保监会批准的其他业务。（五）香港营业机构及地址本行香港分行：香港湾仔告士打道 108 号光大中心 23 楼（六）选定的信息披露网站和报纸登载 A 股年度报告的网站：上交所网站：、本行网站：；报纸： 中国证券报 上海证券报 证

9、券时报 证券日报登载 H 股年度报告的网站： 香港联交所网站： .hk、本行网站：年度报告备置地点：本行董事会办公室、上交所（七）股票上市交易所A 股：上交所普通股简称：光大银行；代码：601818优先股简称：光大优 1、光大优 2、光大优 3；代码：360013、360022、360034（上交所综合业务平台）可转换公司债券简称：光大转债；代码：113011H 股：香港联交所股票简称：中国光大银行；代码：6818（八）报告期聘请的会计师事务所国内会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：北京市东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层签字会计师：许旭明、梁成杰国际会计师事务

10、所：安永会计师事务所8办公地址：香港中环添美道 1 号中信大厦 22 楼签字会计师：蔡鑑昌（九）报告期聘请的董事会法律顾问A 股法律顾问：北京市君合律师事务所H 股法律顾问：高伟绅律师事务所（十）证券托管机构A 股普通股、优先股、可转债托管机构：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办公地址：上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36楼H 股股份登记及过户处：香港中央证券登记有限公司办公地址： 香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼 1712-1716室（十一）持续督导机构中信证券股份有限公司办公地址：北京市朝阳区亮马桥路 48 号中信证券大厦 23 层保荐代表人：马小龙

11、、吕超光大证券股份有限公司办公地址：上海市静安区新闸路 1508 号静安国际广场保荐代表人：王萍、张嘉伟持续督导期间：1、可转债：由于本行发行的可转债尚未完成全部转股，持续督导期延长至可转债全部转股。2、光大优 3：2019 年 8 月 5 日至 2020 年 12 月 31 日。二、本行简介本行成立于 1992 年 8 月，是经国务院批复并经中国人民银行批9准设立的全国性股份制商业银行，总部设在北京。本行于 2010 年 8月在上交所挂牌上市（股票代码 601818） 、2013 年 12 月在香港联交所挂牌上市（股票代码 6818） 。本行聚焦“打造一流财富管理银行”战略愿景，推进“敏捷、

12、科技、生态”转型，通过综合化、特色化、轻型化、数字化发展，加快产品、渠道和服务模式创新，在财富管理和金融科技等方面培育了较强的市场竞争优势，形成了各项业务均衡发展、风险管理逐步完善、创新能力日益增强的经营格局， 逐步树立了一流财富管理银行的社会形象。截至报告期末，本行已在境内设立分支机构 1,296 家，实现境内省级行政区域服务网络的全覆盖， 机构网点辐射全国 149 个经济中心城市；聚焦财富管理战略，继光大理财子公司成立后，北京阳光消费金融股份有限公司正式开业， 布局专业化消费市场； 紧跟 “一带一路”倡议，加快国际化布局，香港分行、光银国际、首尔分行、光银欧洲、卢森堡分行、悉尼分行相继开业

13、运营，东京代表处正式设立，澳门分行筹建申请获银保监会批准；社会责任日益彰显，持续多年支持“母亲水窖”公益活动在社会上产生较大影响，致力于普惠金融的“光大云缴费”发挥线上化、便捷化优势服务了亿万民众；在 2021 年“全球银行品牌价值 500 强排行榜”中，本行位列第 25 名，比上年提升3 个位次。多年来，伴随中国经济和金融业的发展进程，本行品牌形象和市场价值不断提升，在为广大客户和社会公众提供优质金融服务的同时，实现了良好的经营业绩，已成为一家运作规范、颇具影响力的上市银行。三、荣誉与奖项1、2020 年 4 月 10 日，在微信支付行业产品应用大赛中，本行10“云缴费政务服务方案”被评为“

14、智慧政务获奖案例”。2、2020 年 6 月 24 日， 经济观察报主办线上 2019-2020 年度值得托付资产管理高峰论坛，本行被评为“值得托付财富管理银行”。3、2020 年 7 月 31 日，南方周末召开第十二届中国企业社会责任年会，本行获“年度杰出责任企业”奖。4、2020 年 8 月 9 日，21 世纪经济报道主办 2020 中国资产管理年会，本行子公司光大理财有限责任公司获“2020 卓越成长性理财子公司”奖，阳光金日添利 1 号获“2020 最具人气理财产品”奖。5、2020 年 8 月 12 日，贸易金融杂志、中国供应链金融网、中国贸易金融网主办第四届中国供应链金融年会，本行

15、获“最佳供应链金融创新银行”奖。6、2020 年 9 月 6 日，银行家杂志社、中国社科院金融研究所金融产品中心、中央财经大学中国互联网经济研究院、银行家研究中心主办 2020 中国金融创新论坛， 本行 “阳光供应链云平台” 获 “十佳供应链金融创新奖”，私人银行获“十佳家族信托管理创新奖” ，“基于分布式技术的新一代财富管理平台”和“智慧金融大脑”分别获“十佳财富管理创新奖”和“十佳金融科技创新奖”。7、2020 年 9 月 24 日，中国人民银行年度银行科技发展奖揭晓，本行 6 个科技项目获奖，是唯一一家获一、二、三等奖的全国性股份制商业银行。其中“智慧云生活生态圈建设项目”获一等奖，“基

16、于高安全性设计的多模态生物识别平台” “基于机器学习的智能化容量管理平台” “商业银行科技外包量化管理研究与实践” 获二等奖， “基于全栈分布式架构的新一代财富管理平台” “基于知识图谱的审计大数据挖掘平台”获三等奖。8、2020 年 9 月 27 日， 中国经营报主办 2020 中经财富高峰11论坛， 本行私人银行获金琥珀奖之 “2020卓越客户体验私人银行”奖。9、2020 年 9 月 28 日，证券时报发布 2020 中国区银行业天玑奖评选结果，本行获“2020 年度金融科技服务银行” “2020 银行金融科技创新项目”“2020 年度银行理财品牌”天玑奖。10、2020 年 10 月

17、15 日，每日经济新闻主办 2020 中国金融每经峰会暨金鼎奖荣誉盛典，本行获“年度金融科技进步奖”，本行信用卡中心获“年度卓越信用卡奖”,本行理财子公司被评为“年度卓越专业理财公司”。11、2020 年 11 月 11 日，21 世纪经济报道主办第十五届 21世纪亚洲金融年会， 本行被评为 “2020 年度亚洲卓越商业银行” “2020年度品牌建设银行”。12、2020 年 11 月 28 日，中央广播电视总台和南方财经全媒体集团联合主办南方财经国际论坛 2020 年年会暨第五届 “财经金帆奖”颁奖典礼，本行获“2020 年度卓越信披声誉企业”奖。13、2020 年 12 月 4 日，中国残

18、疾人联合会、中国残疾人福利基金会、中国扶贫基金会指导，中国经济传媒协会、 华夏时报联合主办第十三届 （2020） 人民保险中国经济媒体高层峰会， 本行获 “2020年度企业社会责任报告奖” 。14、2020 年 12 月 6 日，第一财经主办 2020 第一财经新金融峰会，本行被评为“2020 年度智慧银行”。15、2020 年 12 月 9 月，金融时报主办“2020 年中国金融机构金牌榜金龙榜” 颁奖盛典， 本行被评为 “年度最佳品牌建设银行” ，云缴费获“年度最具影响力生活服务平台”奖。16、 2020 年 12 月 11 日,新浪财经主办 2020 中国银行业发展论坛智慧金融（北京）峰

19、会暨第八届银行综合评选颁奖典礼，本行被评为“年度最具社会责任银行”。1217、2020 年 12 月 12 日，人民网主办 2020 人民企业社会责任高峰论坛，本行获“年度扶贫奖”。18、2020 年 12 月 25 日，本行购精彩电商扶贫案例获国务院扶贫办、人民日报社“第三届中国优秀扶贫案例”。13第三节第三节董事长致辞董事长致辞2020 年是极不平凡的一年，面对突如其来的新冠疫情和复杂严峻的经营环境，光大银行保持战略定力，坚持“打造一流财富管理银行”战略目标，圆满完成阶段性任务，核心经营指标站上新台阶，综合竞争实力显著提升。回顾 2020：坚毅笃行、玉汝于成抗击新冠疫情行动迅速。疫情发生后

20、，光大银行全力以赴，扎实做好防控工作，大力支持复工复产，彰显央企社会责任。火速驰援、聚光大之力，向湖北疫区捐款捐物，为疫情防控相关行业配置专项贷款额度， 开通绿色通道， 加大信贷支持； 同心协力、 集光大之情，暂时关闭受疫情影响严重的远程银行武汉分中心， 保证员工生命安全和身体健康，由北京和天津分中心承接相关工作，确保金融服务连续性；挺身而出、担光大之责，全行干部员工戮力同心、敬业担当，涌现出一批甘于奉献、不怕牺牲的先进典型，光大新文化在疫情中得到淬炼升华；科技便民、汇光大之优，发挥线上金融优势，云缴费服务亿万民众，为全国疫情防控“减少出行、减少聚集”作出积极贡献。提升经营业绩硕果累累。光大银

21、行坚持推动高质量发展，不断夯实业务基础， 核心经营指标跨越式增长， 价值创造能力持续提升。规模指标稳步增长，2020 年末，总资产达 53,681.10 亿元，比上年末增长 13.41%，贷款站上 3 万亿，存款增长 15.33%；盈利能力持续提升，全年实现营业收入 1,424.79 亿元，同比增长 7.28%；资产质量稳中向好， 风险抵御能力不断增强， 不良贷款额和不良贷款率实现双降，分别比上年下降 5.46 亿元和 0.18 个百分点；资本补充拓宽渠道，资本基础不断夯实，完成 400 亿元永续债发行，低成本延期优先股 200亿元。14服务实体经济精准有效。光大银行积极响应党中央、国务院决策

22、部署，多措并举支持实体经济，在“增量、降本、便利”上发挥带头作用，展现金融国家队责任担当。尽己之能、助推制造业，助力我国经济高质量发展，实现制造业贷款、制造业中长期贷款双增长；心怀使命、情系民营企业，坚持信贷政策、服务效率、激励约束、产品创新四个“一视同仁”，民营企业贷款增长高于全行贷款增速；纾困解难、深耕普惠金融，全面完成“两增两控”监管要求，新发放贷款利率同比下降 90BPs。推动公司治理规范高效。 光大银行始终把良好的公司治理视为百年长青的基石。积极推动党的领导与公司治理有机融合，切实将党的领导融入公司治理各环节；对标监管要求和国际最佳实践，以高质量发展为目标，持续提升治理水平，有效确保

23、“三会一层”高效运作，获得“最佳董事会”及“卓越信披”奖；经财政部、银保监会批准，汇金公司将其直接持有的光大银行股份全部转让给光大集团，实现股权结构优化，体现改革发展要求，达到多赢目的；股权变更完成后，光大集团持有的 58 亿元可转债提前转股，有力支持光大银行增强资本实力，体现控股股东的责任担当。深化战略转型成果显著。光大银行坚持以“打造一流财富管理银行”战略为旗帜，三年期间，市场竞争力全方位提升，实现了阶段性目标。指标体系优化完善，全行经营行为聚焦财富管理特色；财富管理名品优势彰显， “云缴费”便民服务项目突破 1 万项，交易金额突破 4,000 亿元，职业年金托管人投标 32 连中，成为唯

24、一全部中标的股份制银行；财富 E-SBU 建设效果显现，协同规模、营业收入、中间业务收入均达到历史最好水平；国际化建设开创新格局，东京代表处获准设立，澳门分行获批筹建；打造“一个大脑、两大平台、三项能力、N 个数字化名品”的数字银行发展体系，业务线上化率超1585%；实施“科技投入倍增”计划，以前所未有的力度加大科技投入，赋能数字化建设，科技研发资金 51.50 亿元，比上年增长 51.29%，科技人员 1,965 人， 比上年增长 27.43%， 设立 5 亿元金融科技创新基金。促进企业软实力大幅提升。光大银行积极聚集新势能、激发新活力。选贤任能、盘活人才之水，面向全行民主推荐选拔首席业务总

25、监，面向社会公开选聘总行部门、子公司负责人，选派优秀干部到艰苦地区交流任职，通过“招贤馆”广纳杰出人才，拓宽选人用人视野，振奋人心士气；关爱员工、共建阳光家园，推出新年金方案，升级补充医疗保险，完善阳光关爱基金制度，启动“员工舒心计划”，“光大一家亲”氛围浓厚，凝聚力、向心力不断增强；内涵发展、提升形象价值，监管评级名列前茅，外部评级展望稳定，在“全球银行品牌价值 500 强排行榜”名列第 25 位，比上年提升 3 位。展望 2021：乘势而上、跨越奋进2021 年是我国现代化建设进程中具有特殊重要性的一年，是中国共产党百年华诞，是我国“十四五”规划开局之年，也是光大银行开启新跨越、再上新台阶

26、的起步之年。向阳而生、向光前行，光大银行通过实施三年新战略，全行士气充分激发，精神面貌焕然一新，积极性、主动性、创造性持续释放，荣誉感、自豪感、使命感空前高涨，汇聚成再上新台阶的强大势能。2021 年，光大银行将继续围绕“打造一流财富管理银行”的战略目标，启动实施“跨越计划”，实现盈利能力、经营规模、财富管理、客户基础和风险管控新跨越，将一张蓝图绘到底，为光大事业谱新篇。征途漫漫、惟有奋斗，光大银行将立足新发展阶段， 贯彻新发展理念， 构建新发展格局， 坚持稳中求进，强化战略导向和创新驱动，突出财富管理和金融科技，开启高质量发展新跨越，以优异成绩庆祝建党 100 周年。16第第四四节节主要会计

27、数据和财务指标主要会计数据和财务指标一、最近三年的主要会计数据和财务指标项目项目2020 年年2019 年年2020 年比年比 2019年增减（年增减（%）2018 年年经营业绩（人民币百万元）经营业绩（人民币百万元）营业收入142,479132,8127.28110,244利润总额45,49745,1630.7440,852净利润37,90537,4411.2433,721归属于本行股东的净利润37,82437,3541.2633,659归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润37,87637,3961.2833,683经营活动产生的现金流量净额117,15765,10079.9619,51

28、4每股计（人民币元）每股计（人民币元）归属于本行普通股股东的每股净资产16.456.105.745.55基本每股收益20.680.68-0.61稀释每股收益30.610.62(1.61)0.55扣除非经常性损益后的基本每股收益0.680.68-0.61每股经营活动产生的现金流量净额2.171.2475.000.37规模指标（人民币百万元）规模指标（人民币百万元）资产总额5,368,110 4,733,43113.41 4,357,332贷款和垫款本金总额3,009,482 2,712,20410.96 2,421,329贷款减值准备475,53376,228(0.91)67,209负债总额4,

29、913,112 4,347,37713.01 4,034,859存款余额3,480,667 3,017,88815.33 2,571,961股东权益总额454,998386,05417.86322,473归属于本行股东的净资产453,449384,98217.78321,488股本54,03252,4892.9452,489盈盈利能力指标（）利能力指标（）平均总资产收益率0.750.82 -0.07 个百分点0.80加权平均净资产收益率510.7111.77 -1.06 个百分点11.55全面摊薄净资产收益率9.1611.22 -2.06 个百分点11.05净利差2.202.18 +0.02

30、个百分点1.91净利息收益率2.292.31 -0.02 个百分点1.97成本收入比26.3827.27 -0.89 个百分点28.79资产质量指标（）资产质量指标（）不良贷款率1.381.56 -0.18 个百分点1.5917拨备覆盖率6182.71181.62 +1.09 个百分点176.16贷款拨备率72.532.83 -0.30 个百分点2.80注：1、归属于本行普通股股东的每股净资产=（归属于本行股东的净资产-其他权益工具优先股部分）/期末普通股股本总数。2、基本每股收益=归属于本行普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数；归属于本行普通股股东的净利润=归属于本行股东的净利润-

31、本期宣告发放的优先股股息。 本行2020 年度宣告发放优先股股息共计人民币 22.1866 亿元（税前） 。3、稀释每股收益=（归属于本行普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于本行普通股股东净利润的影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数） 。4、仅包含以摊余成本计量的贷款减值准备。5、加权平均净资产收益率=归属于本行普通股股东的净利润/归属于本行普通股股东的加权平均净资产。6、拨备覆盖率=（以摊余成本计量的贷款减值准备+以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备）/不良贷款余额。7、贷款拨备率=（以摊余成本计量的贷款减值准备+以公允价值计

32、量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备）/贷款和垫款本金总额。上述 1、2、3、5 数据根据证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号-净资产收益率和每股收益的计算及披露 （2010 年修订）的规定计算。报告期内非经常性损益项目和金额单位：人民币百万元项目项目金额金额非流动资产处置净损失(23)偶发性的税收返还、减免1计入当期损益的政府补助222清理睡眠户净损益24其他非经常性损益(265)所得税影响(3)非经常性损益合计(44)归属于本行股东的非经常性损益(52)归属于少数股东的非经常性损益8二、本年度分季度经营指标单位：人民币百万元项目项目一季度一季度二季度二季度三季度三季度四季

33、度四季度营业收入37,30534,80934,70735,658归属于本行股东的净利润10,8317,53211,2428,21918归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润10,8357,52111,1938,327经营活动产生的现金流量净额226,462(38,858)(79,860)9,413三、本年度利润表附表单位：人民币百万元、项目项目归属归属于于本行本行股东股东净利润净利润加权平均净加权平均净资产收益率资产收益率基本每股收益基本每股收益(元元/股股)稀释每股收益稀释每股收益(元元/股股)不扣除非经常性损益37,82410.710.680.61扣除非经常性损益37,87610.730

34、.680.61四、补充财务指标单位：项目项目标准值标准值2020 年年12 月月 31 日日2019 年年12 月月 31 日日2018 年年12 月月 31 日日流动性比例人民币2566.0772.6364.26外币25127.9093.2962.15单一最大客户贷款比例102.081.862.12最大十家客户贷款比例508.7710.9111.88注：以上流动性比例指标按监管法人口径计算。五、资本构成及变化按照商业银行资本管理办法（试行） （中国银监会令 2012 年第 1 号）计量的资本充足率指标如下：单位：人民币百万元、项目项目2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12

35、 月月 31 日日2018 年年 12 月月 31 日日并表并表1非并表非并表并表并表1非并表非并表并表并表1非并表非并表1.总资本净额2533,530510,723465,505447,133412,012400,6631.1 核心一级资本349,479343,403320,793316,396292,093288,9031.2 核心一级资本扣减项(3,457)(16,407)(2,930)(15,299)(2,455)(9,827)1.3 核心一级资本净额2346,022326,996317,863301,097289,638279,0761.4 其他一级资本105,023104,8996

36、5,00264,90630,02129,9471.5 其他一级资本扣减项-1.6 一级资本净额2451,045431,895382,865366,003319,659309,0231.7 二级资本82,48578,82882,64081,13092,35391,6401.8 二级资本扣减项-2.信用风险加权资产3,557,2723,443,4913,208,1913,112,0862,936,4482,864,9463.市场风险加权资产39,70538,19338,52336,77044,91344,358194.操作风险加权资产240,512235,050209,340205,952185,

37、307182,6545.风险加权资产合计3,837,4893,716,7343,456,0543,354,8083,166,6683,091,9586.核心一级资本充足率9.028.809.208.989.159.037.一级资本充足率11.7511.6211.0810.9110.099.998.资本充足率13.9013.7413.4713.3313.0112.96注：1、并表口径的资本充足率计算范围包括境内外所有分支机构，以及商业银行资本管理办法（试行） 规定属于并表范围的被投资金融机构。其中，并表的被投资金融机构包括光大金融租赁股份有限公司、光大理财有限责任公司、北京阳光消费金融股份有限公

38、司、光银国际投资有限公司、中国光大银行股份有限公司（欧洲） 、韶山光大村镇银行、江苏淮安光大村镇银行和江西瑞金光大村镇银行。2、 核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。3、本行已公开披露2020 年资本充足率报告全文，请登录上交所网站、香港联交所网站和本行网站查询。六、杠杆率按照商业银行杠杆率管理办法（修订） （中国银监会令2015年第1号）计量的杠杆率指标如下：单位：人民币百万元、项目项目2020年年12月月31日日2020年年9月月30日日2020年年6月月3

39、0日日2020年年3月月31日日杠杆率7.036.895.996.29一级资本净额451,045437,111388,275395,121调整后的表内外资产余额6,416,7746,339,9376,482,8566,283,331有关杠杆率的更多内容详见“财务报表补充资料” 。七、流动性覆盖率按照商业银行流动性风险管理办法 （中国银保监会令 2018 年第 3 号）计量的流动性覆盖率指标如下：单位：人民币百万元、项目项目2020 年年12 月月 31 日日2020 年年9 月月 30 日日2020 年年6 月月 30 日日2020 年年3 月月 31 日日流动性覆盖率150.47134.70

40、171.87172.83合格优质流动性资产704,706761,440833,515756,158未来 30 天现金净流出量468,333565,283484,964437,51620八、净稳定资金比例按照商业银行净稳定资金比例信息披露办法 （银保监发201911 号）计量的净稳定资金比例如下：单位：人民币百万元、项目项目2020 年年12 月月 31 日日2020 年年9 月月 30 日日2020 年年6 月月 30 日日2020 年年3 月月 31 日日净稳定资金比例107.29107.08109.19107.87可用的稳定资金3,111,9683,025,9593,001,4922,94

41、3,886所需的稳定资金2,900,6162,825,9252,748,8662,729,074有关净稳定资金比例的更多内容详见“财务报表补充资料” 。九、中国会计准则和国际财务报告准则差异本集团分别根据中国会计准则和国际财务报告准则计算的 2020年度净利润和截至 2020 年 12 月 31 日的净资产无差异。21第五节第五节本行业务概要本行业务概要一、报告期经济、金融与监管环境2020 年，国际环境错综复杂，新冠肺炎疫情蔓延全球，重创世界经济。各国封锁政策造成经济停滞、失业率飙升，全球经济呈现负增长态势，经济全球化遭遇逆流。全球央行纷纷采取宽松的货币政策和财政纾困措施，但经济复苏势头缓慢

42、，金融脆弱性继续累积，世界经济面临持续下行压力。中国政府统筹推进疫情防控和经济增长两手抓， 有力推动生产生活秩序恢复，工业服务业持续回升，投资消费不断改善，国民经济持续稳定恢复，整体经济呈现“V”型修复态势，全年 GDP 突破 100万亿元，增长 2.3%。中国经济增长保持韧性，长期向好、高质量增长的基本面没有改变。人民银行加大宏观政策应对力度，稳健的货币政策更加灵活适度、精准导向，根据疫情防控和经济社会发展的阶段性特征，为疫情防控、经济恢复增长提供了有力支持。大力引导市场利率围绕政策利率平稳运行， 保持流动性合理充裕； 持续深化贷款市场报价利率改革，打破贷款利率隐性下限； 完善结构性货币政策

43、工具体系， 增强直达性、精准性；跨境资本流动有序，市场供求平衡；牢牢守住不发生系统性风险的底线，有效防控金融风险。银保监会着力推动金融机构全力支持实体经济发展，扎实做好“六稳”工作，落实“六保”任务，提升服务民营和普惠小微企业质效，人民币贷款和保险资金运用合理增长；坚决防范化解金融风险，持续完善监管制度，严守风险底线，畅通货币向信用的传导，针对不同风险分类精准施策，逐步化解存量风险。二、行业特点及本行所处地位2020 年，中国银行业适应新阶段，应对新变化，稳妥做好疫情22防控，大力支持重点保障领域及受困行业，进一步向实体经济合理让利；持续深入推进改革转型，经营态势总体稳健向好，资产负债规模稳步

44、扩张，盈利逐步修复；完善公司治理机制，针对不同风险分类精准施策，逐步化解存量风险；金融和科技深度融合，线上化服务能力不断增强。本行坚持稳中求进、变中求机、进中求新，积极应对疫情冲击，坚持疫情防控和业务发展两手抓，多措并举促进业务平稳发展；切实履行金融国家队责任，落实“六稳” “六保”工作，全力支持抗疫和复工复产，积极服务实体经济；深入推进战略实施，全面加快财富管理银行建设， 推进结构调整， 强化金融科技驱动； 严守各类风险底线，全面深化体制机制改革，提升高质量发展能力。三、本行发展战略（一）发展愿景本行以“打造一流财富管理银行”为战略愿景，致力于为社会、股东、客户和员工创造更大价值。（二）战略

45、内涵顺应国家战略，聚焦服务实体经济，依托光大集团金融全牌照、产融合作、陆港两地优势，加强光大集团协同，构建财富 E-SBU 生态圈，巩固和突出财富管理特色。本行“打造一流财富管理银行”战略以“大、真、新”为主要特征。 “大”指围绕更广泛的客户群体，满足客户日趋多元化的金融需求； “真”指适应财富管理发展趋势，结合企业经营活动和居民消费场景，切实服务好实体经济和民生福祉； “新”指发展金融科技驱动业务模式和产品创新，为客户提供更优质的数字化服务和体验。（三）发展策略聚焦“打造一流财富管理银行”战略愿景，坚定推进财富管理转23型。通过“跨越计划” ，在未来两年完成盈利能力、经营规模、财富管理、客户

46、基础、风险管控五大新跨越，实现高质量发展。公司银行板块全面提高发展质量，推动传统信贷与资产管理、投资银行、资金交易、交易银行、金融租赁等业务整合，为客户提供综合化金融服务，打造领先的综合金融服务提供商。零售银行板块聚焦“财富管理、零售信贷、信用卡”三大战略性业务，突出财富管理特色，加大转型力度，持续提升零售经营效率和营收占比。金融市场板块着力“增规模、调结构、提效率” ，全面提升竞争能力，适度扩大金融市场业务运作规模，有效调整资产配置结构，实现从低收益资产到高收益资产的结构优化。加强资产负债和财务管理，提升管理精细化和管理效率；提升风险管控水平， 健全审慎高效的全面风险管理体系， 牢牢守住风险

47、底线；聚焦创新驱动，发挥科技赋能作用；坚持“123+N”数字银行体系建设，推进业务、营销、服务的线上化、移动化、开放化；完善组织体系， 建立市场化选人用人机制， 打造梯队合理、 能力突出的人才队伍。（四）战略实施1、战略管理体系日趋完善本行制定战略管理体系优化方案 ，提出“1+6”战略管理体系优化框架。 “1” 指优化战略指标体系， 设定较为积极进取的奋斗目标，并与预算目标和平衡计分卡考核有机衔接， 引导全行经营管理行为更紧密地与战略愿景相结合； “6”指优化客户、产品、渠道、创新、投资者关系、国际业务等六大管理体系，调整组织架构和管理职能，更加聚焦财富管理银行定位。2、财富管理转型取得积极进

48、展报告期末，零售银行业务实现营业收入 586.63 亿元，占全行营24业收入的 41.17%。客户结构优化，质量提高，零售客户达到 1.23 亿户，其中，财富客户 95 万户，比上年增长 22.57%；私行客户突破 4万户，比上年增长 24.54%。管理零售客户总资产（AUM）1.92 万亿元，比上年增长 12.42%。全年与 52 家企业进行总对总签约，对公客户 78.29 万户，比上年增长 15.35%。3、中间业务多元化发展格局初步形成2020 年， 本行实现中间业务净收入 243.23 亿元， 同比增长 4.98%，占营业收入的 17.07%；中间业务收入来源趋向多元，理财、云缴费、交

49、易银行、 零售代理、 托管及投行业务收入大幅增长； 结构有所优化，除银行卡服务外中间业务收入占全部中间业务收入的 54.66%，比上年提升 9.18 个百分点。4、财富管理名品优势彰显云缴费保持国内最大开放便民缴费平台领先优势， 累计接入缴费项目突破 1 万项，比上年增长 39.39%； “七彩阳光”净值型产品体系持续丰富完善，阳光金、阳光橙等产品市场表现亮眼； “阳光供应链云平台” 累计转让 7.10 万笔， 转让金额 112.00 亿元； “福费廷区块链”平台交易量近 3,000 亿元；私人银行协同名品“安鑫禧”实现首期保费 13.54 亿元，服务客户 2.8 万户，银保协同保费突破 20

50、 亿元；职业年金托管人投标 32 连中，成为唯一全部中标的股份制银行，托管资金突破千亿；汽车“全程通”经销商客户数 3,707 户； “阳光财汇盈”代客衍生品交易量 1,225 亿元，同比增长 14.00%。5、财富 E-SBU 建设取得新突破全面重检财富 E-SBU 建设方案 ，制定新目标、新策略、新机制，协同规模、营业收入、中间业务收入达到历史最好水平。实现协同总额 1.66 万亿元，同比增长 34.20%，其中交叉销售超 675 亿元；协同营业收入 82.50 亿元， 同比增长 69.60%； 协同中间业务收入 25.3025亿元，同比增长 57.20%。通过协同迁入对公客户 3,100