光大银行：2018年年度报告.PDF

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1、中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告中中 国国 光光 大大 银银 行行 股股 份份 有有 限限 公公 司司CHINAEVERBRIGHT BANK COMPANY LIMITED2018 年年 年年 度度 报报 告告(A 股股票代码：股股票代码：601818)二零一九年三月二十八日中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告1重要提示重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本行第七届董事会第三十五次会议于2019年3月28日在北京召开，审议通过了本行2018 年年度报告。

2、会议应出席董事 14 名，实际出席董事 14 名，其中，李晓鹏董事长、蔡允革董事、冯仑独立董事因其他公务未能亲自出席，李晓鹏董事长、蔡允革董事均书面委托葛海蛟董事、 冯仑独立董事书面委托王立国独立董事代为出席会议并行使表决权。本行 6 名监事列席了本次会议。本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2018 年度财务报告已由安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所分别根据中国注册会计师审计准则和国际审计准则进行审计， 并出具了标准无保留意见的审计报告。本行董事长李晓鹏、行长葛海蛟、主管财会工作副行长姚仲友及财务会计部总经理孙新红保证本报告中财务报告的真实、 准确、 完整。本行

3、董事会建议派发 2018 年度普通股股息每 10 股派发人民币1.61 元（税前），具体内容详见“重要事项”。本报告中有关本行未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。本报告中“本行”、“公司”、“本公司”、“全行”、“光大银行”均指中国光大银行股份有限公司；“本集团”指中国光大银行股份有限公司及其附属子公司。中国光大银行股份有限公司董事会2019 年 3 月 28 日中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告2目目录录第一节释义说明和重大风险提示3第二节公司简介5第三节董事长致辞 11第四节行长

4、致辞 13第五节主要会计数据和财务指标 14第六节本行业务概要 19第七节经营情况讨论与分析 22第八节重要事项 56第九节普通股股本变动及股东情况 68第十节优先股股本变动及股东情况 77第十一节发行可转换公司债券情况 80第十二节董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 82第十三节公司治理101第十四节报告期内信息披露索引124第十五节备查文件目录128第十六节本行董事、高级管理人员关于 2018 年年报的书面确认意见129第十七节审计报告和财务报表131中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告3第一节第一节释义说明和重大风险提示释义说明和重大风险提示一、释义说明（一）除非文义另有

5、所指，本报告中下列词语具有以下涵义：财 政 部：中华人民共和国财政部央行：中国人民银行银保监会：中国银行保险监督管理委员会原银监会：原中国银行业监督管理委员会证 监 会：中国证券监督管理委员会中投公司：中国投资有限责任公司汇金公司：中央汇金投资有限责任公司光大集团：中国光大集团股份公司上 交 所：上海证券交易所香港联交所：香港联合交易所有限公司安永华明：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）安永: 安永会计师事务所（二） 以下对个别有可能造成投资者理解障碍的本行产品予以说明：新新 E E 贷贷：本行在手机移动端为客户提供“一站式”贷款服务，依托 “中国光大银行个人贷款” 官方微信账号， 客户可以

6、办理个贷业务，享受增值服务。随心贷随心贷:本行智能化网络贷款品牌，基于大数据、人工智能的应用，深入消费场景，为客户提供方便、快捷、智能的网络普惠贷款服务。阳光阳光 e 微贷微贷： 本行依据企业及企业法定代表人在本行的资产及交易情况，结合掌握的内外部数据辅助分析决策，面向存量优质小微企中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告4业客户推出的一款在线申请、自动审批、线上签约、支用和还款的短期可循环贷款产品。七彩阳光七彩阳光：本行推出的净值型理财产品体系，以阳光“红橙金碧青蓝紫”七种色彩，分别代表股票类、混合策略类、固定收益类、现金管理类、另类资产、私募股权类、结构化投融资类等七种大类资产配置，

7、符合资管新规和理财新规要求。月息宝月息宝：本行一款个人大额存单产品，按月支付利息，到期一次性支付本金。阳光再保理阳光再保理：指保理公司/银行保理商将其提供保理服务而获得的应收账款及该应收账款项下享有的全部权利转让给本行， 由本行为其提供包括贸易融资、应收账款管理、账款收取及坏账担保等在内的综合性金融服务。阳光融阳光融 e 链链：指本行通过网银、银企直连或第三方供应链金融平台等电子手段，针对供应链上游或下游交易，直接或间接获取贸易双方交易背景信息、交互债权转让信息，并提供全流程在线保理金融服务的产品。阳光供应链阳光供应链：指本行贸易金融及供应链金融品牌，是集表内外、本外币、结算融资、利率汇率、自

8、贸区内外、境内外、线上线下等于一体的综合化交易银行业务平台及服务体系。伴客易伴客易：光大超市名称。该超市除了办理商业银行业务外，集成了光大集团其他公司的业务和产品，体现了“中国光大，让生活更美好”的发展愿景。二、重大风险提示本行已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，详见“经营情况讨论与分析”相关内容。中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告5第二节第二节公司公司简介简介一、本行基本情况（一）本行名称法定中文名称：中国光大银行股份有限公司（简称：中国光大银行、光大银行）法 定 英 文 名 称 ： CHINA EVERBRIGHT BANK COMPANYLIMITED（缩写

9、：CEB BANK）（二）相关人士法定代表人：李晓鹏董事会秘书：李嘉焱证券事务代表：李嘉焱（三）联系方式联系地址：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心邮政编码：100033联系电话：010-63636363传真：010-63636713电子信箱：IR投资者专线：010-63636388（四）机构信息注册及办公地址：北京市西城区太平桥大街 25 号、甲 25 号中国光大中心统一社会信用代码：91110000100011743X金融许可证机构编码：B0007H111000001（五）香港营业机构及地址本行香港分行：香港金钟夏悫道 16 号远东金融中心 30 楼（六）选定的信息披露报纸和网站

10、中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告6中国大陆：中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报登载 A 股年度报告的网站：上交所网站：、本行网站：登载 H 股年度报告的网站： 香港联交所网站： .hk、本行网站：年度报告备置地点：本行董事会办公室、上交所（七）股票上市交易所A 股：上交所普通股简称：光大银行；代码：601818优先股简称：光大优 1、光大优 2；代码：360013、360022（上交所综合业务平台）可转换公司债券简称：光大转债；代码：113011H 股：香港联交所股票简称：中国光大银行；代码：6818（八）报告期聘请的会计师事务所国内会计师事务所：安永华明会计师事务所（特

11、殊普通合伙）办公地址：北京市东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层签字会计师：顾珺、梁成杰国际会计师事务所：安永会计师事务所办公地址：香港中环添美道 1 号中信大厦 22 楼签字会计师：蔡鑑昌（九）报告期聘请的董事会法律顾问A 股法律顾问：北京市君合律师事务所H 股法律顾问：史密夫斐尔律师事务所（十）股票托管机构中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告7A 股普通股、优先股、可转债托管机构：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办公地址：上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36楼H 股股份登记及过户处：香港中央证券登记有限公司办公地址： 香港湾仔皇后大道东 183 号合

12、和中心 17 楼 1712-1716室（十一）可转债的持续督导机构中信证券股份有限公司办公地址：北京市朝阳区亮马桥路 48 号中信证券大厦 23 层保荐代表人：马小龙、孙毅、吕超持续督导期间：2017 年 3 月 14 日至 2018 年 12 月 31 日。由于本行发行的可转债尚未完成全部转股， 因此持续督导期延长至可转债全部转股。光大证券股份有限公司办公地址：上海市静安区新闸路 1508 号静安国际广场保荐代表人：孙蓓、储伟持续督导期间：2018 年 12 月 24 日至 2018 年 12 月 31 日。由于本行发行的可转债尚未完成全部转股， 因此持续督导期延长至可转债全部转股。二、本行

13、简介本行成立于 1992 年 8 月，是经国务院批复并经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业银行，总部设在北京。本行于 2010 年 8月在上交所挂牌上市（股票代码 601818）、2013 年 12 月在香港联交所挂牌上市（股票代码 6818）。本行不断改革创新，锐意进取，通过加快产品、渠道和服务模式中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告8的创新，在资产管理、投资银行、电子银行和信用卡业务等方面培育了较强的市场竞争优势，基本形成了各业务主线均衡发展、风险管理逐步完善、创新能力日益增强的经营格局。截至报告期末，本行已在境内设立分支机构1,252家，实现境内省级行政区域服务网络的全覆盖

14、，机构网点辐射全国136个经济中心城市。紧跟“一带一路”国家战略，加快国际化布局，香港分行、首尔分行、光银国际、光银欧洲、卢森堡分行相继开业运营;社会责任日益彰显，持续多年支持“母亲水窖”公益活动在社会上产生较大影响；在英国银行家杂志2018年发布的“全球1,000 家大银行”排名中，本行位列第39位，比上年提升10位。多年来，伴随中国经济和金融业的发展进程，本行品牌形象和市场价值不断提升，在为广大客户和社会公众提供优质金融服务的同时，实现了良好的经营业绩，已成为一家运作规范、颇具影响力的上市银行。三、荣誉与奖项1、2018 年 1 月 11 日，人民网在京举行“新时代、新责任、新担当第十二届

15、人民企业社会责任奖”发布仪式，本行获“年度扶贫奖”。2、2018 年 1 月 18 日，财经杂志发布“第二届长青奖2017 年度最佳金融机构评选”结果，本行被评为“最佳科技银行”、“最佳公司金融服务银行”。3、2018 年 2 月 2 日，金融界网站举办“第二届智能金融国际论坛暨第六届金融界领航中国年度盛典”，本行获“杰出手机银行奖”、“杰出信用卡创新奖”、“杰出资产管理银行奖”、“杰出现金管理创新奖”。4、 2018 年 2 月 5 日，凤凰网主办“金凤凰 2017 年度金融评选” ，中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告9本行获“2017 年度卓越品牌价值银行奖”。5、2018 年

16、 6 月 6 日，中国银行业协会主办“第七届中国贸易金融年会”，本行被评为“最佳贸易金融银行”。6、2018 年 6 月 27 日，证券时报举办“2018 中国财富管理高峰论坛暨第十二届财富管理机构君鼎奖颁奖典礼”，本行获“中国私人银行品牌君鼎奖”、“中国银行理财品牌君鼎奖”、“中国信用卡品牌君鼎奖”。7、2018 年 6 月 30 日，21 世纪经济报道举办“2018 中国金融科技金领航奖评选颁奖典礼”，本行获“2018 普惠金融服务卓越品牌奖”。8、2018 年 7 月 3 日，中国银行业协会举办全国银行无障碍环境建设标准暨2017 年中国银行业社会责任报告发布会，本行获“最具社会责任金融

17、机构奖”。9、2018 年 7 月 28 日，本行获21 世纪经济报道颁发的“2018最佳银行财富管理品牌”奖。10、2018 年 11 月 24 日，中国中小企业家年会主办“2018 第十三届中国中小企业家年会”，本行被评为“2018 年度全国支持中小企业发展十佳商业银行”。11、2018 年 12 月 3 日，21 世纪经济报道发布“21 世纪亚洲金融机构竞争力评选”结果，本行被评为“2018 年度金融科技银行”。12、2018 年 12 月 11 日，中国社会科学院、中国经营报、中经新金融研究院联合举办“2018（第十届）卓越竞争力金融机构颁奖盛典”，本行被评为“2018 卓越竞争力品牌

18、建设金融机构”。13、2018 年 12 月 12 日，金融时报举办“2018 新时代金融发展峰会暨中国金融机构金牌榜年度颁奖盛典”，本行被评为“年度中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告10最佳普惠金融服务平台”、“年度最佳普惠金融服务银行”、“年度最佳战略创新银行”。14、2018 年 12 月 20 日，和讯网主办“第十六届财经风云榜银行峰会”，本行获“杰出手机银行品牌奖”、“年度信用卡品牌奖”，个贷“新 E 贷”项目获“年度银行创新产品奖”。15、2018 年 12 月 28 日，新华网主办“2018 中国社会责任公益盛典暨第十一届中国企业社会责任峰会”，本行获“社会责任公益慈

19、善奖”。中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告11第三节第三节董事长致辞董事长致辞2018 年是不平凡的一年。时值中国改革开放 40 周年，也是光大银行开启新版战略、打造一流财富管理银行的起步之年。面对内外部环境的深刻变化，光大银行坚持稳中求进、质效并举的工作总基调，整体经营稳中向好、安全有序：营业收入突破千亿，经营效益明显提升；资产负债平稳增长，结构调整持续优化；风险底线严守到位，资产质量总体可控。点赞 2018，大鹏扶摇乘风起。这一年，光大银行将加强党的领导与完善公司治理有机统一，以一流党建统领一流银行建设；开展建言献策、同业对标、战略优化三项活动，凝聚共识，找准方向；弘扬家园文化

20、、阳光文化、崇商文化、担当文化，凝聚人心，增强责任；创建“员工心声”，打造“才智光大” ， 凝聚合力， 激发潜能； 深化人力资源改革， 推出 “光大招贤馆” ，积聚人才，鼓舞士气这一年，光大银行以支持实体经济发展为己任，倾力为民营企业提供优质服务；推动产品创新、机制创新，首家利用降准资金实施市场化债转股项目，创设信用风险缓释凭证，多措并举为民营企业纾困解难；推广普惠金融信贷工厂，促进普惠金融业务发展，打通小微企业融资“最后一公里”；加大金融精准扶贫力度，努力践行社会责任这一年，光大银行聚焦战略内涵，明确战略愿景，积极推进财富管理 3.0 建设；稳步实施资管业务转型，持续提升“阳光”品牌形象；打

21、造普惠便民生态圈，建立全国最大开放式缴费平台云缴费；探索不同业态协同营销新模式，推出光大超市“伴客易”；强化科技创新驱动，深耕“互联网+”概念，建立“金融大脑”，以科技引领金融发展中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告12这一年，光大银行的成绩备受各方瞩目：5 月，穆迪的评级展望由“稳定”调整为“正面”； 7月， 在英国 银行家 杂志评选的“2018年全球银行 1,000 强”榜单中列第 39 位，较去年大幅跃升 10 位；由著名品牌评选机构 Brand Finance 评选的“2018 全球银行品牌价值500 强”榜单中位列第 40 位，较去年上升 4 位；在中国银行业协会发布的 2

22、018 年“陀螺”评价体系中位列全国性商业银行第 7 名，较去年上升 5 位追梦 2019，奋楫扬帆破浪行。2019 是光大银行战略深化年和价值创造年。在“打造一流财富管理银行”的征程中，光大银行将坚定落实国家方略，不断增强服务实体经济能力；依靠创新驱动，倾力打造名品工程；整合渠道资源，推动财富 E-SBU 建设；深化体制改革，完善市场化经营机制；抓住发展机遇，探索光大特色国际布局。路在脚下，梦在期许。光大人将始终保持奔跑的定力、想跑的动力、 敢跑的魄力、 会跑的能力， 一棒接一棒， 以优异业绩回报股东、回馈社会！中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告13第四节第四节行长致辞行长致辞2

23、018 年，本行开启“打造一流财富管理银行”新版战略。在战略目标引领下，本行坚持稳中求进、质效并举，取得了良好的经营业绩，营业收入达到 1,102.44 亿元，增长 20.03%。实现净利润 337.21亿元，增长 6.67%。本行严守各类风险底线。加强信用风险管理，年末不良贷款率 1.59%，与上年持平；关注率 2.41%，下降 0.56 个百分点；拨备覆盖率 176.16%，上升 17.98 个百分点。加强流动性风险管理、内控合规管理和科技风险管理，实现了安全平稳运营。本行突出抓好 “双调两转” 。 调整存款结构、 调整贷款结构，推进网点转型、推进收入转型。一般存款和核心存款保持平稳增长，

24、净息差比上年改善，网点产能和服务质量得到提升，手续费净收入增长 19.89%。本行加快推进业务和科技转型。公司、零售、资产管理三大板块聚焦“打造一流财富管理银行”战略愿景，服务实体经济，坚持协调发展和转型创新，积极打造名品、名店和名星。推动业务板块数字化转型，互联网金融快速发展，云缴费保持行业领先优势。2019 年， 本行将在经营管理工作中坚持以 “稳” 为基础、 以 “实”为要求、以“新”为路径、以“进”为目标，在新征程中既立足于做好今年的工作， 也着眼于中长期的体制机制优化， 提高管企治企能力，一步一步扎实推进，坚持不懈，久久为功，打造价值创造年，不断提升发展质量，坚定地朝着“一流财富管理

25、银行”的目标迈进。中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告14第五节第五节主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标一、最近三年的主要会计数据和财务指标项目项目2018 年年2017 年年2018 年比年比 2017年增减（年增减（%）2016 年年经营业绩经营业绩（人民币百万元）营业收入110,24491,85020.0394,037利润总额40,85240,6460.5140,180净利润33,72131,6116.6730,388归属于本行股东的净利润33,65931,5456.7030,329归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润33,68331,4267.1830,155经

26、营活动产生的现金流量净额19,514(142,721)不适用349,679每股计每股计（人民币元）归属于本行普通股股东的每股净资产15.555.245.924.72基本每股收益20.610.64(4.69)0.63稀释每股收益30.550.59(6.78)0.63扣除非经常性损益后的基本每股收益0.610.64(4.69)0.62每股经营活动产生的现金流量净额0.37(2.72)不适用7.49规模指标规模指标（人民币百万元）资产总额4,357,3324,088,2436.584,020,042贷款和垫款本金总额2,421,3292,032,05619.161,795,278贷款减值准备467,

27、20951,23831.1743,634负债总额4,034,8593,782,8076.663,768,974存款余额2,571,9612,272,66513.172,120,887股东权益总额322,473305,4365.58251,068归属于本行股东的净资产321,488304,7605.49250,455盈盈利能力指标利能力指标（）平均总资产收益率0.800.78+0.02 个百分点0.85加权平均净资产收益率511.5512.75-1.20 个百分点13.80全面摊薄净资产收益率11.0510.95+0.10 个百分点13.27净利差1.501.32+0.18 个百分点1.59净利

28、息收益率1.741.52+0.22 个百分点1.78成本收入比28.7931.92-3.13 个百分点28.77资产质量指标资产质量指标（）不良贷款率1.591.59-1.60中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告15拨备覆盖率6176.16158.18 +17.98 个百分点152.02贷款拨备率72.802.52+0.28 个百分点2.43注：1、归属于本行普通股股东的每股净资产=（归属于本行股东的净资产-其他权益工具优先股部分）/期末普通股股本总数。2、基本每股收益=归属于本行普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数；归属于本行普通股股东的净利润=归属于本行股东的净利润-本

29、期宣告发放的优先股股息。3、稀释每股收益=（归属于本行普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于本行普通股股东净利润的影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。4、仅包含以摊余成本计量的贷款减值准备。5、加权平均净资产收益率=归属于本行普通股股东的净利润/归属于本行普通股股东的加权平均净资产。6、拨备覆盖率=（以摊余成本计量的贷款减值准备+以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备）/不良贷款余额。7、贷款拨备率=（以摊余成本计量的贷款减值准备+以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备）/贷款和垫款本金总额。上述 1、2、3、5

30、数据根据证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号-净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）规定计算。本行于 2018 年度发放优先股股息共计人民币 14.50 亿元（税前）。报告期非经常性损益项目和金额单位：人民币百万元项目项目金额金额非流动资产处置净损益(15)偶发性的税收返还、减免15计入当期损益的政府补助124清理睡眠户净损益8其他非经常性损益(146)所得税影响(5)非经常性损益合计(19)其中：归属于本行股东的非经常性损益(24)归属于少数股东的非经常性损益5二、本年度分季度经营指标单位：人民币百万元项目项目一季度一季度二季度二季度三季度三季度四季度四季度营业

31、收入25,34426,88729,12428,889归属于本行股东的净利润9,0519,0249,6855,899中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告16归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润9,0318,9999,6965,957经营活动产生的现金流量净额(54,605)176,117(18,102)(83,896)三、本年度利润表附表单位：人民币百万元、项目项目归属本行股归属本行股东净利润东净利润加权平均净加权平均净资产收益率资产收益率基本每股收益基本每股收益(元元/股股)稀释每股收益稀释每股收益(元元/股股)不扣除非经常性损益33,65911.550.610.55扣除非经常性

32、损益33,68311.560.610.55四、补充财务指标单位：项目项目标准值标准值2018 年年12 月月 31 日日2017 年年12 月月 31 日日2016 年年12 月月 31 日日流动性比例人民币2564.2659.9363.18外币2562.1562.4578.81单一最大客户贷款比例102.121.292.37最大十家客户贷款比例5011.8810.0014.62注：以上流动性比例指标按监管法人口径计算。五、资本构成及变化按照商业银行资本管理办法（试行）（中国银监会令 2012年第 1 号）计量的资本充足率指标如下：单位： 人民币百万元、 项目项目2018 年年 12 月月 3

33、1 日日2017 年年 12 月月 31 日日2016 年年 12 月月 31 日日并表并表1非并表非并表并表并表1非并表非并表并表并表1非并表非并表1.总资本净额2412,012400,663385,524377,381287,880280,7831.1 核心一级资本292,093288,903275,302272,412221,001218,5111.2 核心一级资本扣减项(2,455)(9,827)(2,276)(6,675)(2,125)(5,488)1.3 核心一级资本净额2289,638279,076273,026265,737218,876213,0231.4 其他一级资本30,

34、02129,94730,01229,94729,99729,9471.5 其他一级资本扣减项-1.6 一级资本净额2319,659309,023303,038295,684248,873242,9701.7 二级资本92,35391,64082,48681,69739,00737,8131.8 二级资本扣减项-2.信用风险加权资产2,936,4482,864,9462,669,9512,611,5282,490,9882,435,9793.市场风险加权资产44,91344,35812,21013,0747,7577,079中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告174.操作风险加权资产1

35、85,307182,654174,639172,143166,292164,0665.风险加权资产合计3,166,6683,091,9582,856,8002,796,7452,665,0372,607,1246.核心一级资本充足率9.159.039.569.508.218.177.一级资本充足率10.099.9910.6110.579.349.318.资本充足率13.0112.9613.4913.4910.8010.77注：1、并表口径的资本充足率计算范围包括境内外所有分支机构，以及商业银行资本管理办法（试行）规定属于并表范围的被投资金融机构。其中，并表的被投资金融机构包括光大金融租赁股份有

36、限公司、 韶山光大村镇银行股份有限公司、 江苏淮安光大村镇银行股份有限公司、光银国际投资有限公司、中国光大银行股份有限公司（欧洲）和江西瑞金光大村镇银行股份有限公司。2、 核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。3、本行已公开披露2018 年资本充足率报告全文，请登录上交所网站、香港联交所网站和本行网站查询。六、杠杆率按照商业银行杠杆率管理办法（修订）（中国银监会令2015年第1号）计量的杠杆率指标如下：单位：人民币百万元、项目项目2018年年12月月31日日201

37、8年年9月月30日日2018年年6月月30日日2018年年3月月31日日杠杆率6.296.256.166.34一级资本净额319,659312,578302,525304,269调整后的表内外资产余额5,079,7185,000,6324,908,7684,801,440有关杠杠率的更多内容详见“财务报表补充资料”。七、流动性覆盖率按照商业银行流动性风险管理办法（中国银保监会令 2018年第 3 号）计量的流动性覆盖率指标如下：单位：人民币百万元、项目项目2018 年年12 月月 31 日日2018 年年9 月月 30 日日2018 年年6 月月 30 日日2018 年年3 月月 31 日日流

38、动性覆盖率118.1597.84115.7799.68合格优质流动性资产407,191338,731340,983284,312未来 30 天现金净流出量344,642346,214294,535285,211中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告18八、境内外会计准则差异本集团 2018 年末分别根据境内外会计准则计算的净利润和净资产无差异。中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告19第六节第六节本行业务概要本行业务概要一、报告期经济、金融与监管环境2018 年以来，全球经济总体延续增长态势，但增长势头有所放缓，经济增长同步性下降。受全球贸易摩擦及金融环境变化影响，金融市场波动

39、有所加大，经济下行风险有所增加。中国经济运行总体平稳， 全年 GDP 增长 6.6%， 保持在合理区间，但面临新的下行压力； 经济结构继续优化， 消费对经济增长贡献上升；供给侧结构性改革深入推进，改革开放力度加大，发展新动能不断增强。央行实施稳健的货币政策，银行体系流动性合理充裕；坚持金融服务实体经济的根本要求，运用和创新货币政策工具，加大对小微、民营经济支持力度；适时调整和完善宏观审慎政策，发挥逆周期调节作用；深化利率市场化改革，完善人民币汇率市场化形成机制。银保监会加大监管力度，及时弥补监管制度短板，着力防范化解金融风险，严厉查处与问责；深入整治金融乱象，银行业进一步回归本源，专注主业；深

40、化改革，扩大开放，推动银行业向高质量发展转变，提高服务实体经济能力。二、行业特点及本行所处地位2018 年，中国银行业总体运行稳健，着力强化公司治理，加大对外开放力度，深度融合金融科技，相继成立金融科技子公司，服务实体经济水平持续提升，强监管、严监管态势下，金融市场秩序得到进一步规范。本行坚持稳中求进，更加注重提高发展质量和效益；积极推进结构调整，严守各类风险底线；大力推动数字化转型和科技创新，打造 “数字光大” ， 互联网金融业务快速发展； 全面深化体制机制改革，加快经营转型，积极服务实体经济和民营经济，夯实发展基础。中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告20三、本行主要工作回顾（一

41、）制定新版发展战略，推动银行发展再上新台阶明确“打造一流财富管理银行”的战略愿景，积极推进财富管理3.0 建设。突出“财富管理”的三大特点，一是“大”，财富管理的客户更加广泛、产品更加多元，包括传统的个人客户，也涵盖公司客户、机构客户、政府客户；二是“真”，回归财富管理的本源，坚持产品创设发行真实、投资管理真实、风险收益真实；三是“新”，适应金融科技的发展趋势，顺应数字化、智能化的时代要求。（二）顺应政策导向，践行社会责任鼎力支持民营企业和小微企业发展， 与民营企业合作实施首单利用降准资金的市场化债转股项目，推广普惠金融信贷工厂，设立普惠金融专营机构，实现“两增两控”目标。积极落实扶贫攻坚任务

42、，确保涉农和精准扶贫贷款及时足额投放，为定点扶贫地区提供金融支持，持续为“母亲水窖”、地方红十字会等公益项目捐赠善款。（三）加强风险管理，有效管控风险加强统一授信管理，优化授信政策架构，提升预警能力，各项风险指标趋于良好。加强资负匹配管理，强化司库统筹职能，流动性风险指标继续达标。加强内控合规管理，做好关键岗位人员轮岗，持续开展突击检查。加强科技与声誉风险管理，信息系统运行稳定，银行声誉保持良好。（四）继续深化改革，优化体制机制优化组织架构，对部分总行部门的内部架构和职能进行调整，向云缴费、汽车金融、普惠金融、智能风控中心等重点领域提供组织保障和人力资源倾斜。优化干部员工选聘机制，通过“招贤馆

43、”实现内部人才流动和外部人才引进。探索推进分行纪委书记专职化，党建和纪检监察工作得到显著加强。中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告21四、本行核心竞争力分析母公司的金融全牌照优势。 光大集团是中央管理的国有重要骨干企业，具有金融全牌照优势，为本行与集团旗下各企业的业务联动合作提供了平台，便于为客户提供跨市场的综合金融服务。统一的阳光品牌优势。本行多年来以“共享阳光、创新生活”为理念，加强品牌建设，努力打造“阳光”系列品牌，树立了良好的市场形象，享有较高美誉度，形成了品牌竞争力。优良的创新基因优势。 本行在我国建立竞争性金融市场背景下应运而生，在开拓创新中发展壮大，创新意识较强，取得了

44、良好的创新成果，首家推出人民币理财产品，首家具备全面代理财政国库业务资格，首批获得企业年金基金托管人和账户管理人双项资格，完成首单市场化债转股项目， 打造了中国最大的开放式缴费平台 “云缴费” 等。部分业务的领先优势。本行在财富管理方面具有比较竞争优势，致力打造“一流财富管理银行”；投行业务在业界确立了先发优势，具备为企业提供综合性投行服务的能力； 电子银行业务以开放平台为基础，构建开放式服务体系，商业模式在同业中处于领先地位；信用卡业务始终秉持“以客户为中心”的宗旨，以科技促创新，以服务强品牌，发展迅速，在同业中确立了优势地位。审慎高效的风险管理体系优势。本行坚持“全面、全程、全员”的风险管

45、理原则，不断优化风险管理体制机制，积极推动风险管理转型，建立了与银行的业务规模和特点相适应的、比较完善的全面风险管理体系，利用金融科技赋能风险管理，风险管理审慎高效。科技管理及自主研发优势。 本行是最早实现数据大集中的商业银行，安全运维和科技支撑能力达到国内先进水平。近年来搭建了自主研发平台，自主研发能力逐步增强。中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告22第七节第七节经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析一、本行整体经营情况2018 年，本行以“打造一流财富管理银行”的战略愿景为指引，紧紧围绕 “服务实体经济、 防范金融风险、 深化金融改革” 三大任务，坚持高质量发展，积极推进结构调整，

46、全面加快业务转型，牢牢守住风险底线， 经营管理呈现稳中向好、 稳中有进、 安全有序的良好局面。（一）资产负债平稳增长，结构调整效果显现报告期末，本集团资产总额 43,573.32 亿元，比上年末增加2,690.89 亿元，增长 6.58%；贷款和垫款本金总额 24,213.29 亿元，比上年末增加 3,892.73 亿元，增长 19.16%，贷款和垫款本金总额在总资产中占比55.57%， 比上年末上升 5.87 个百分点； 存款余额 25,719.61亿元，比上年末增加 2,992.96 亿元，增长 13.17%，存款余额在总负债中占比 63.74%，比上年末上升 3.66 个百分点。（二）收

47、入实现较快增长，经营效益明显提升报告期内， 本集团实现营业收入 1,102.44 亿元， 同比增加 183.94亿元，增长 20.03%。其中，手续费及佣金净收入 368.94 亿元，同比增加 61.20 亿元， 增长 19.89%； 投资收益 109.19 亿元， 同比增加 111.31亿元。实现净利润 337.21 亿元，同比增加 21.10 亿元，增长 6.67%。（三）资产质量总体可控，风险抵御能力增强报告期末，本集团不良贷款余额384.21亿元，比上年末增加60.29亿元；不良贷款率1.59，与上年末持平；拨备覆盖率176.16%，比上年末上升17.98个百分点，风险指标稳中向好。（

48、四）资本充足率保持较高水平，持续符合监管要求报告期末，本集团资本充足率13.01%，一级资本充足率10.09%，核心一级资本充足率9.15%。二、利润表主要项目分析中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告23（一）利润表项目变动情况单位：人民币百万元项目项目2018 年年2017 年年增减额增减额利息净收入61,04360,95093手续费及佣金净收入36,89430,7746,120其他收入12,30712612,181业务及管理费31,73629,3172,419税金及附加1,1651,025140资产减值损失35,82820,57015,258其他支出525357168营业外净额(

49、138)65(203)利润总额40,85240,646206所得税7,1319,035(1,904)净利润33,72131,6112,110归属于本行股东的净利润归属于本行股东的净利润33,65931,5452,114（二）营业收入报告期内， 本集团实现营业收入1,102.44亿元， 比上年增加183.94亿元，增长20.03%。利息净收入占比55.37%，同比下降10.99个百分点；其他收入占比11.16%，同比上升11.02个百分点。单位：%项目项目2018 年年2017 年年利息净收入55.3766.36手续费及佣金净收入33.4733.50其他收入11.160.14营业收入合计营业收入

50、合计100.00100.00（三）利息净收入报告期内，本集团利息净收入610.43亿元。2018年，本集团正式实施新金融工具会计准则，按照准则要求，将原在“利息收入”中核算的货币基金、债券基金等业务收入调整至“投资收益”等其他收入中核算；按照上年可比口径，将基金投资等业务收入加回还原后，利息净收入733.99亿元，同比增加124.49亿元，增长20.42%。中国光大银行股份有限公司 2018 年年度报告24按照上年可比口径，本集团净利差 1.50%，同比上升 18 个 BPs；净利息收益率 1.74%，同比上升 22 个 BPs，主要是受资产负债结构优化及同业业务利差回升影响。单位：人民币百万