青岛银行：2018年年度报告.PDF

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1、 青岛银行股份有限公司青岛银行股份有限公司 （A 股证券代码：股证券代码：002948） 2018 年度报告年度报告 二一九年三月二一九年三月 青岛银行股份有限公司 2018 年度报告 1 第一节第一节 重要提示、目录和释义重要提示、目录和释义 1. 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2. 本行第七届董事会第十六次会议于 2018 年 3 月 29 日召开， 审议通过了关于青岛银行股份有限公司 2018 年度报告及摘要的议案，会议应到董事 15 人，实到董事 15 人。 3. 本行

2、董事长郭少泉先生、行长王麟先生、主管财务工作的副行长杨峰江先生、计划财务部负责人孟大耿先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 4. 本公司按照企业会计准则编制的 2018 年度财务报表，已经由毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)审计并出具标准无保留意见的审计报告；按照国际财务报告准则编制的2018 年度财务报表，已经由毕马威会计师事务所审计并出具无保留意见审计报告。 5. 除特别说明外，本年度报告所述的金额币种为人民币。 6. 经本行董事会审议通过的利润分配预案为：以 4,509,690,000 股为基数，向全体股东每股派发现金红利 0.20 元（含税） ，不送红股、不以公积金

3、转增股本。该利润分配预案将提呈 2018 年度股东大会审议。 7. 本报告包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会证实为正确，故不构成本公司的实质承诺，投资者及相关人士不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。 8. 本公司已在本

4、报告中详细描述存在的主要风险及应对措施， 详情请参阅第六节有关风险管理的内容。 青岛银行股份有限公司 2018 年度报告 2 目目 录录 第一节 重要提示、目录和释义 1 第二节 公司简介和主要财务指标 4 第三节 董事长致辞 9 第四节 行长致辞 10 第五节 业务概要 11 第六节 经营情况讨论与分析 14 第七节 重要事项 60 第八节 股份变动及股东情况 73 第九节 优先股相关情况 77 第十节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 79 第十一节 公司治理 93 第十二节 董事会报告 113 第十三节 监事会报告 116 第十四节 备查文件目录 118 第十五节 附件 119 青岛银

5、行股份有限公司 2018 年度报告 3 释释 义义 释义项 指 释义内容 本公司 指 青岛银行股份有限公司及其附属公司与分支机构 本行 指 青岛银行股份有限公司及其分支机构 中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 香港联交所 指 香港联合交易所有限公司 深交所 指 深圳证券交易所 青岛银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会青岛监管局 香港上市规则 指 香港联合交易所有限公司证券上市规则 公司法 指 中华人民共和国公司法 公司章程 指 青岛银行股份有限公司章程 证券及期货条例 指 证券及期货条例（香港法例第 571 章） 报告期 指 截至 2018 年 12 月 31 日止年度 人民币

6、指 中国法定货币 标准守则 指 香港上市规则附录十上市发行人董事会进行证券交易的标准守则 董事 指 本行的董事 监事 指 本行的监事 董事会 指 本行的董事会 监事会 指 本行的监事会 香港 指 中国香港特别行政区 接口银行 指 将本行业务平台与合作方的服务平台实现系统对接的战略模式。合作方包括本行的公司客户、金融机构和其他第三方平台。借助该模式，合作方可以满足其金融服务需求，本行则可以通过系统对接锁定合作方业务并获得其客户资源。 绿色信贷 指 本行投向节能环保项目及服务贷款以及符合中国金融学会绿色金融专业委员会发布的 绿色债券支持项目目录 （2015 年版） 的贷款。 “节能环保项目及服务贷

7、款”参照中国银保监会办公厅关于报送绿色信贷统计表的通知 （银监办发2013185 号） 。 “两高一剩”行业 指 高耗能、高污染、产能过剩行业，主要包括钢铁、水泥、炼油、轮胎、电解铝、船舶、造纸、烧碱等行业。 小微企业 指 包括小型企业、微型企业、个体工商户和小微企业主。 青岛银行股份有限公司 2018 年度报告 4 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、公司信息一、公司信息 A 股证券简称 青岛银行 A 股证券代码 002948 A 股股票上市证券交易所 深圳证券交易所 H 股股份简称 青岛银行 H 股股份代号 3866 H 股股票上市证券交易所 香港联合交易所有限

8、公司 境外优先股股份简称 BQD 17USDPREF 境外优先股股份代号 4611 境外优先股上市证券交易所 香港联合交易所有限公司 公司的中文名称 青岛银行股份有限公司 公司的中文简称 青岛银行 公司的外文名称 BANK OF QINGDAO CO., LTD. 公司的外文名称缩写 BANK OF QINGDAO 公司的法定代表人 郭少泉 授权代表 郭少泉、吕岚 联席公司秘书 吕岚、余咏诗 注册地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 3 号楼 注册地址的邮政编码 266061 办公地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 办公地址的邮政编码 266061 香港注册办事处地址 香港铜锣湾

9、勿地臣街 1 号时代广场二座 31 楼 公司网址 http:/ 电子信箱 二、联系人和联系方式二、联系人和联系方式 项目 董事会秘书 证券事务代表 姓名 吕岚 吕真真 联系地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 电话 +86 40066 96588 转 6 +86 40066 96588 转 6 传真 +86 (532) 85783866 +86 (532) 85783866 电子信箱 青岛银行股份有限公司 2018 年度报告 5 三、信息披露及备置地点三、信息披露及备置地点 本行选定的信息披露媒体的名称 境内 深圳证券交易所网站（http:/ 、巨潮

10、资讯网 （http:/ 、 中国证券报 、 上海证券报 、 证券时报 、 证券日报 、本行网站（http:/ 境外 香港联交所披露易网站（http:/www.hkexnews.hk/） 、本行网站（http:/ 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 巨潮资讯网 公司年度报告备置地点 本行董监事会办公室 四、注册变更情况四、注册变更情况 统一社会信用代码 91370200264609602K 本行上市以来主营业务的变化情况 无变化 历次控股股东的变更情况 本行无控股股东 五、其他有关资料五、其他有关资料 （一）本行聘请的会计师事务所 境内会计师事务所名称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）

11、 境内会计师事务所办公地址 北京市东城区东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 层 签字会计师姓名 王立鹏、唐莹慧 境外会计师事务所名称 毕马威会计师事务所 境外会计师事务所办公地址 香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼 （二）本行聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 保荐机构名称 保荐机构办公地址 保荐代表人姓名 持续督导期间 中信证券股份有限公司 广东省深圳市福田区中心三路 8 号卓越时代广场（二期）北座 王琛、宋建洪 2019 年 1 月 16 日至 2021 年12 月 31 日 （三）报告期内，本行无需聘请履行持续督导职责的财务顾问。 （四）本行聘请的法律顾问 中国法律顾问

12、北京市金杜律师事务所 香港法律顾问 高伟绅律师行 青岛银行股份有限公司 2018 年度报告 6 （五）本行证券登记处 A 股证券登记处 中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司 A 股证券登记处地址 广东省深圳市福田区深南大道 2012 号深圳证券交易所广场 22-28 楼 H 股证券登记处 香港中央证券登记有限公司 H 股证券登记处地址 香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼 1712 至 1716 号铺 六、主要会计数据和财务六、主要会计数据和财务指标指标 项目项目 2 2018018 年年 20172017 年年 同比变动同比变动 20162016 年年 规模指标规模指标( (人

13、民币千元人民币千元) ) 变动率变动率(%)(%) 资产总额 317,658,502 306,276,092 3.72 277,988,106 其中：发放贷款和垫款 123,366,891 95,514,680 29.16 84,864,849 负债总额 290,161,778 280,152,883 3.57 260,352,133 其中：吸收存款 177,911,247 160,083,783 11.14 141,604,761 股本 4,058,713 4,058,713 - 4,058,713 归属于母公司股东权益 26,984,973 25,629,854 5.29 17,635,9

14、73 股东权益 27,496,724 26,123,209 5.26 17,635,973 盈利能力指标盈利能力指标(%) (%) 变动变动 平均总资产回报率（6） 0.66 0.65 0.01 0.90 加权平均净资产收益率（4） 8.36 10.80 (2.44) 12.22 项目项目 20182018 年年 20172017 年年 同比变动同比变动 20162016 年年 经营业绩经营业绩( (人民币千元人民币千元) ) 变动率变动率(%)(%) 利息净收入（1） 4,464,029 4,802,408 (7.05) 5,007,955 非利息净收入（1） 2,907,924 780,5

15、24 272.56 1,011,381 营业收入 7,371,953 5,582,932 32.04 6,019,336 业务及管理费 (2,430,802) (1,764,024) 37.80 (2,081,023) 信用/资产减值损失（2） (2,383,172) (1,378,904) 72.83 (1,108,874) 营业利润 2,479,300 2,374,264 4.42 2,674,272 利润总额 2,476,016 2,369,767 4.48 2,673,750 净利润 2,043,389 1,903,607 7.34 2,088,605 归属于母公司股东净利润 2,02

16、3,352 1,900,252 6.48 2,088,605 扣除非经常性损益后归属于母公司股东净利润 2,020,853 1,884,779 7.22 2,091,107 现金流量现金流量( (人民币千元人民币千元) ) 变动率变动率(%)(%) 经营活动产生的现金流量净额 (20,854,480) (25,646,229) 18.68 44,160,567 每股计每股计( (人民币元人民币元/ /股股) ) 变动变动 归属于母公司股东每股净资产（3） 4.71 4.38 0.33 4.35 基本每股收益（4） 0.37 0.47 (0.10) 0.51 稀释每股收益（4） 0.37 0.4

17、7 (0.10) 0.51 扣除非经常性损益后的基本每股收益（4） 0.37 0.46 (0.09) 0.52 每股分配股利（5） 0.20 0.20 - 0.20 青岛银行股份有限公司 2018 年度报告 7 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 8.35 10.71 (2.36) 12.24 净利差（7） 1.67 1.57 0.10 2.05 净利息收益率（8） 1.63 1.72 (0.09) 2.23 手续费及佣金净收入占营业收入比率 11.74 14.85 (3.11) 14.75 成本收入比 32.97 31.60 1.37 34.57 资产质量指标资产质量指标(%) (%)

18、 变动变动 不良贷款率 1.68 1.69 (0.01) 1.36 拨备覆盖率 168.04 153.52 14.52 194.01 贷款拨备率 2.82 2.60 0.22 2.64 资本充足率指标资本充足率指标(%) (%) 变动变动 核心一级资本充足率（9） 8.39 8.71 (0.32) 10.08 一级资本充足率（9） 11.82 12.57 (0.75) 10.08 资本充足率（9） 15.68 16.60 (0.92) 12.00 总权益对资产总额比率 8.66 8.53 0.13 6.34 其他指标其他指标(%) (%) 变动变动 流动性覆盖率(本外币合计) 125.95 1

19、73.05 (47.10) 101.24 流动性比率 60.55 56.36 4.19 53.48 注： 1. 利息净收入与非利息净收入变动，主要由于本公司 2018 年首次采用新金融工具准则，改变金融资产分类，确认利息收入的资产减少，确认投资收益的资产增加，导致利息净收入减少，非利息净收入增加。按与上年可比口径，利息净收入 56.01 亿元，比上年增加 7.98 亿元，增长 16.62%。 2. 2018 年采用新金融工具准则后，金融工具减值计量以预期信用损失模型替代已发生损失模型，“信用减值损失”反映按规定计提金融工具信用损失准备所确认的信用损失。 3. 归属于母公司股东每股净资产=（归属

20、于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数。 4. 每股收益和加权平均净资产收益率根据 公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）计算。本行于 2017 年发行境外优先股，并于 2018 年发放优先股股息，因此在计算每股收益和加权平均净资产收益率时，“归属于母公司股东净利润”扣除了当年优先股股息，“加权平均净资产”扣除了优先股的影响。 5. 每股分配股利，系指分配给母公司普通股股东的每股股利，2018 年每股分配股利尚待股东大会批准。 6. 平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额，其中 2018 年期初总资产为采用新金融

21、工具准则后余额。 7. 净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。调整后净利差 1.72%，比上年提高 0.15 个百分点（详见本公司年度报告第六节 经营情况讨论与分析“三.3.4 净利差与净利息收益率”）。 8. 净利息收益率=利息净收入/平均生息资产。调整后净利息收益率 1.95%，比上年提高 0.19 个百分点（详见本公司年度报告第六节 经营情况讨论与分析“三.3.4 净利差与净利息收益率”）。 9. 上表中资本充足率相关指标，根据商业银行资本管理办法（试行）和其他相关监管规定计算。 10. 本报告期首次采用新金融工具准则，但比较期数据并无重述，具体会计政策变更，请参见本年度报告财

22、务报表附注三、29 主要会计政策的变更。 截至披露前一交易日的本行总股本（股） 4,509,690,000 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） 0.34 青岛银行股份有限公司 2018 年度报告 8 七、境内外会计准则下会计数据差异七、境内外会计准则下会计数据差异 本公司按企业会计准则编制的财务报表与按国际财务报告准则编制的财务报表中的净利润和股东权益并无差异。 八、分季度主要财务指标八、分季度主要财务指标 项目项目 ( (人民币千元人民币千元) ) 20182018 年年 第一季度第一季度 20182018 年年 第二季度第二季度 20182018 年年 第三季度第三季度 20182

23、018 年年 第四季度第四季度 营业收入 1,066,162 2,065,228 2,158,824 2,081,739 归属于母公司股东净利润 461,455 859,989 432,633 269,275 扣除非经常性损益后归属于母公司股东净利润 461,119 857,735 432,109 269,890 经营活动产生的现金流量净额 (11,132,258) 13,076,772 (10,405,156) (12,393,838) 注：上述财务指标或其加总数与本公司已披露半年度报告相关财务指标不存在重大差异。 九、非经常性损益项目及金额九、非经常性损益项目及金额 非经常性损益项目非经常

24、性损益项目 ( (人民币千元人民币千元) ) 20182018 年年 非流动资产处置损失 (502) 政府补助 7,739 其他符合非经常性损益定义的损益项目 (3,316) 以上各项对所得税的影响 (1,364) 非经常性损益税后影响净额非经常性损益税后影响净额 2,557 其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益 2,499 影响少数股东损益的非经常性损益 58 注：根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益（2008 年修订）的规定计算。 十、补充财务指标十、补充财务指标 主要指标主要指标(%)(%) 监管标准监管标准 20182018 年年 20172017 年年

25、20162016 年年 单一最大贷款和垫款比例 10 1.19 1.49 1.26 最大十家贷款和垫款比例 50 8.28 10.07 8.82 迁徙率指标迁徙率指标% % 20182018 年年 20172017 年年 20162016 年年 正常类贷款迁徙率 3.06 2.51 5.34 关注类贷款迁徙率 44.53 53.57 25.89 次级类贷款迁徙率 36.28 67.75 46.33 可疑类贷款迁徙率 21.41 10.31 17.46 青岛银行股份有限公司 2018 年度报告 9 第三节第三节 董事长致辞董事长致辞 2018 年，本公司突出战略引领，促进管理提升，探索转型创新，

26、强化风控合规，向信任和青睐本公司的投资者、关心和支持本公司的社会各界交出了一份靓丽的答卷。 报告期内，本公司资产总额达到 3,177 亿元，同比增长 4%；集团累计实现净利润 20 亿元，同比增长 7%；不良贷款率 1.68%，资产质量保持平稳。在宏观经济下行压力加大，监管持续趋严的经营环境下，这份成绩的取得离不开广大投资者、客户、政府和监管机构等各方面的理解和支持。在此，我谨代表董事会、经营班子和全体员工，向社会各界表示衷心的感谢。 2018 年，本行继续有效推进 A 股上市工作，IPO 申请成功获批并于 2019 年 1 月在深交所挂牌上市，成为山东省内首家 A 股上市银行，全国第二家 A

27、+H 股上市城商行。2018 年， 青岛银行 2019-2021 年战略规划编制完成并经董事会审议通过。新战略以“创新金融，美好银行”作为本行的发展愿景，提出“以客户为根、以员工为本，以社会责任和股东回报为担当、以美好生活为追求”的核心价值观，注重打造客户体验、金融科技、风险营治和内部管理方面的核心竞争力，构筑起应对未来竞争的护城河。 2018 年，本公司屡获殊荣，社会美誉度显著提升。在“世界银行 1000 强”排名中，首次跻身 300 强之列；再度蝉联“亚洲品牌 500 强”及“中国 500 最具价值品牌” ；连续三年蝉联全球服务业最高荣誉“五星钻石奖” ；获得中国银保监会“2018 年度银

28、行业信息科技风险管理课题研究”一等奖，科研能力获专业认可。 雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。 “AH”上市是本行发展的新起点，2019 年，面对新征程，全体青岛银行人将重整行装再出发，以责任驱动发展，以规范提升管理，以品牌服务经营；全面构建在客户体验、金融科技、风险营治和内部管理方面的竞争力，全力打造专业化、特色化、稳健的精品银行。 郭少泉 青岛银行股份有限公司董事长 青岛银行股份有限公司 2018 年度报告 10 第四节第四节 行长致辞行长致辞 面对着复杂多变的经营环境，本行在董事会的正确领导下，紧密围绕“深化管理、主动合规、转型创新、稳中求进”的指导思想，继续保持平稳、高质量的发展步调，盈

29、利水平及各项经营指标表现优异，综合运营能力稳步提高。 截至 2018 年末，本公司吸收存款余额 1,779.11 亿元，同比增长 11.14%；发放贷款和垫款 1,233.67 亿元，同比增长 29.16%；不良贷款率 1.68%，全年实现净利润 20.43 亿元，同比增长 7.34%。 2018 年，本行紧密围绕省市新旧动能转换重大工程，加快信贷投放助推区域经济转型升级，公司、零售和金融市场三大业务条线亮点纷呈：本行率先发行山东省内首单信用风险缓释凭证，运用债务融资工具支持民营企业融资新探索；陆续推出“科创贷” 、 “银贸通” 、 “惠营贷”等多款创新产品，普惠金融体系逐步完善；服务管理再上

30、新台阶，先后蝉联“亚洲品牌 500 强”和“中国 500 最具价值品牌排行榜” ；9 月，本行信用卡实现首发，凭借全新的互联网获客模式，培育新的获客和盈利增长点。 2018 年，本行全面启动“提升计划” ，进一步深化管理转型，综合运营管理能力稳步提高：公司授信业务实现全面集中审批，统一授信标准、提升风控水平，保障资产质量稳定；资产负债实施专业化管理，资债结构稳定性显著增强；运营集中作业二期系统顺利上线，柜面无纸化改造项目亦在年内成功落地。 百舸争流，奋进者楫。回首 2018 年，我们用智慧和汗水，再次收获了累累硕果。在此，我谨代表本行高级管理层向所有关心和支持青岛银行发展的社会各界朋友， 致以

31、诚挚的谢意。 在历经两年的精心筹备后，本行 A 股 IPO 申请成功获批，于 2019 年 1 月 16 日正式登陆深交所。但成功上市远不是山的顶峰，而是一个新的开始。作为 A+H 股上市银行，本行将按照“创新金融，美好生活”战略，以归零和空杯的心态，深挖潜、广拓展、促提升，全面开启青岛银行打造科技引领、管理精细、特色鲜明的新金融精品银行的新征程。 王麟 青岛银行股份有限公司行长 青岛银行股份有限公司 2018 年度报告 11 第五节第五节 业务概要业务概要 一、主要业务一、主要业务 本行成立于 1996 年 11 月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行经过多年

32、积累，在公司治理、风险管控、IT 建设等方面持续提升，已经形成“治理完善、服务温馨、风管坚实、科技卓越”的发展特色。2015 年 12 月，本行 H 股在香港联交所上市；2019 年 1 月，本行 A 股在深圳证券交易所上市。 本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成更坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，辐射山东。报告期末，已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有 14 家分行，分支机构总数达到 134 家，并先后成立了科技支行、文创支行等特色支行。2017 年 2 月，

33、本行发起设立了青岛青银金融租赁有限公司。报告期末，本行员工人数超过 3,700 人。 本行处于经济新常态、行业严监管以及金融科技重塑传统银行业务发展的关键时期。报告期末，本行各项经营指标位居省内银行业前列。报告期末，本公司资产总额 3,176.59 亿元，负债总额 2,901.62 亿元，资本充足率 15.68%，不良贷款率 1.68%，同比下降 0.01 个百分点。报告期内累计实现净利润 20.43 亿元，较去年同期增长 7.34%。 二、核心竞争力分析二、核心竞争力分析 发展愿景：发展愿景：创新金融，美好银行 战略目标：战略目标：成为“科技引领、管理精细、特色鲜明的新金融精品银行” 发展策

34、略：发展策略： 1. 基础客群培育：在公司和零售等板块持续寻找新的客群增长点，夯实全行客户基础。通过客户价值深挖，提升低成本负债和优质资产基础。 2. 金融科技赋能：以“客户和业务需求为导向，适度超前”的指导思想，在前端客户服务、产品服务营销、业务运营和组织管理四方面培育数字化能力。通过“内部创新+第三方机构合作”的模式，一方面，与第三方互联网和金融科技合作，以联合开发或外包开发的形式运用金融科技赋能；另一方面，在自身研发的基础上，采购第三方解决方案，提升自身产品青岛银行股份有限公司 2018 年度报告 12 金融科技水平。 3. 特色优势培育：以特色业务为突破口，在部门架构、人员配置、权限设

35、立等方面构建差异化、独立化机制，为分支机构提供有力支持，逐渐形成“总行大特色，分支小特色”的发展路径。 4. 管理机制转型：通过建立科学公平透明的绩效考核机制、培育全行创新文化和激励机制，形成跨条线合作和利益共享机制，推进管理机制向精细化管理转型。 核心竞争力：核心竞争力： 1.完善的公司治理结构。本行具有优质多元的股东结构，主要股东持股比例均衡且长期稳定，无持股超过 30%的单一股东，是混合所有制的典型代表。本行主要股东均为各自行业翘楚，且深谙资本市场和金融行业规律，既推动了本行董事会的有效运作又对本行业务发展形成强有力的支持。本行高级管理人员团队均通过市场化选聘，具有深厚的行业认知和市场化

36、管理理念。 2.成熟的“接口银行”战略。本行董事会于 2012 年提出打造“接口银行”的战略设想，此后本行不断进行探索实践，强化产品和服务创新，已逐步形成交通、医疗、园区、云缴费、供应链金融和互联网金融等六大接口平台，推动本行获客能力和综合能力逐步提升，拉动本行公司业务和个人业务同步增长。 3.稳健的风险营治能力。本行坚持“审慎稳健”的风险偏好，持续培养主动、专业的风险管理能力，主动经营风险，构建“防、营、治”三位一体的风险管理体系。本行在山东运营近二十年，对山东的市场、经济及客户有着深刻的认识和深入的了解，成功避免了区域内的数起重大风险事件；确保了本行资产质量稳中向好，不良贷款率持续低于全国

37、及地区水平，风险抵御能力良好。 4.卓越的科技支撑能力。本行将“科技卓越”提升至全行战略高度，在信息技术系统建设及科技人才培养方面持续投入，积极开展云计算、大数据、人工智能及移动技术在产品、服务、渠道及业务模式创新等方面的应用，不断加强科技能力建设，推动科技与业务深度融合，提升科技对业务发展的支撑作用。 5.最便民的零售银行。本行将“零售转型”作为战略转型核心之一，在产品上，通过丰富信用卡、手机银行、大额存单、净值型理财、结构化存款等线上线下产品种类，优化客户体验，打造最便民的市民金融服务品牌。在渠道上，利用“效能突破”项目，提升网点精细化管理水平和厅堂营销效率，通过智能投顾、智能厅堂项目建设

38、，提升线下渠道科技赋能水青岛银行股份有限公司 2018 年度报告 13 平。借助金融科技，构建以手机银行为核心的移动金融生态圈，打造覆盖生活各类场景的移动支付平台，完善线上渠道服务能力。统筹线上线下各类资源，借助各类平台入口，提供多场景、智能、快捷服务，进一步提升“最便民银行”的服务质量和效率。 6.最温馨的服务。本行将服务品质视为立行之本，以“温馨加放心，我们更努力”为服务理念，聚焦客户需求，提升服务客户意识，注重客户服务体验，积极推进服务升级，打造银行业服务品牌“青馨” ，树立了优秀的品牌形象，也成为本行吸引客户和拓展市场的金字招牌。 三、三、 荣誉与奖项荣誉与奖项 2018 年 1 月，

39、在中国融资杂志主办、香港中国企业协会上市公司委员会等八家机构协办的中国融资大奖 2017 年度颁奖盛典中，本行获“最佳企业管治奖”。 2018 年 5 月，本行获青岛银保监局评选的“小微企业金融服务先进单位”荣誉称号，本行“银政保贷款业务”获“2017 年度青岛银行业小微企业金融服务优秀创新产品”奖。 2018 年 7 月，在英国银行家杂志发布的“世界银行 1000 强榜单”中，本行按核心一级资本位列第 286 位， 较上年提升 86 个位次， 是本年度排名跃升位次最多的十家中资银行之一。 2018 年 8 月，在世界品牌实验室发布的第 13 届“亚洲品牌 500 强”榜单中，本行位列第 47

40、5 位，较上年提升 11 个位次，是国内唯一入选的城市商业银行。 2018 年 12 月，在金融时报 、中国社科院金融研究所联合举办的“中国金融机构金牌榜金龙奖”评选活动中，本行获“年度最具竞争力中小银行”和“年度最佳零售金融服务中小银行”两个奖项。 2018 年 12 月， 本行三家营业网点获中国银行业协会颁发的“2018 年度中国银行业文明规范服务千佳示范单位”称号。 2018 年 12 月，本行获世界品牌实验室颁发的“2018 年（第十一届）五星钻石奖”，本行成为唯一连续三年获奖的城市商业银行。 2018 年 12 月，本行金融知识智能平台的构建与应用研究获中国银保监会“2018 年度银

41、行业信息科技风险管理课题研究”一类成果。 青岛银行股份有限公司 2018 年度报告 14 第六节第六节 经营情况讨论与经营情况讨论与分析分析 一、概述一、概述 2018 年，我国国内生产总值（GDP）比上年增长 6.6%。经济结构调整优化，最终消费对经济增长的贡献率为 76.2%，比上年提高 18.6 个百分点，民间投资、制造业投资都加快增长。产业结构持续升级，新产业、新产品、新业态、新模式不断成长，第三产业占 GDP 的比重是52.2%，充分发挥“稳定器”作用。消费结构继续升级，2018 年全国居民恩格尔系数 28.4%，比上年下降 0.9 个百分点。 居民消费价格温和上涨， 2018 年居

42、民消费价格指数比上年上涨 2.1%，通胀环境温和。进出口稳中向好，进出口贸易总额首次突破 30 万亿元，贸易结构持续优化。国际收支基本平衡，外汇储备在 3 万亿美元以上，人民币汇率基本稳定。在实体经济运行保持稳定的基础上，我国实施积极的财政政策，货币政策逐渐转向“稳杠杆、宽货币、稳信用”，为经济稳健发展提供政策支撑；持续调整监管架构，形成“一委一行两会+地方金融监管局”的新格局。 2018 年，山东省加快新旧动能转换，全面铺开乡村振兴战略和海洋强省建设，进一步加大去降补力度，经济总体保持稳中有进、结构趋优的良好态势。青岛市经济运行总体保持平稳，内需拉动增强，发展质效较好。 二、总体经营概括二、

43、总体经营概括 2.1 主要主要经营指标完成情况经营指标完成情况 （1）资产总额 3,176.59 亿元，比上年末增加 113.82 亿元，增长 3.72%； （2）发放贷款和垫款 1,233.67 亿元， 比上年末增加 278.52 亿元，增长 29.16%； （3）吸收存款 1,779.11 亿元，比上年末增加 178.27 亿元，增长 11.14%； （4）净利润 20.43 亿元，比上年增加 1.40 亿元，增长 7.34%； （5）不良贷款率 1.68%，拨备覆盖率 168.04%，资本充足率 15.68%； （6）平均总资产回报率 0.66%，比上年提高 0.01 个百分点； （7）

44、加权平均净资产收益率 8.36%，比上年下降 2.44 个百分点；基本每股收益 0.37 元，比上年下降 0.10 元，主要由于 2018 年发放优先股股息，在计算本期加权平均净资产收益率和基本每股收益时扣除了优先股的影响。 青岛银行股份有限公司 2018 年度报告 15 2.2 经营管理主要工作经营管理主要工作 （1）A 股上市，迎来发展新起点。2019 年 1 月 16 日，本行在深圳证券交易所挂牌上市，成为山东省首家 A 股上市银行，也是全国第二家 A+H 股两地上市城商行。A 股上市后，本行资本基础更加坚实，提升了本行服务实体经济的能力、水平与质效。 （2）全员参与，经营质效扎实提升。

45、报告期内，本行启动“提升计划”，顺利通过了一系列外部检查，发展基础不断夯实。紧密围绕新旧动能转换重大工程加速信贷投放，深耕民生金融、创新中小微金融，公司业务量效齐增。在理财业务快速发展的带动下，零售资产实现较快增长。 （3）信用卡首发，线上获客优势凸显。2018 年 9 月，本行信用卡首发，依托线上场景资源及全新的互联网获客模式。报告期末，累计发卡 18.06 万张，刷卡交易额 11.79 亿元。 （4）创新产品，深化推进普惠金融。报告期内，本行全面启动特色支行建设工作，成功办理首笔科技金融投保贷业务， 先后推出“科创贷”“银贸通”“惠营贷”等多款创新产品， 打造“创易融”个人经营贷品牌，普惠

46、金融体系逐步完善。2018 年 11 月，本行积极响应国家号召，率先发行山东首单信用风险缓释凭证，拓宽了民营企业融资渠道。 （5）深化管理，由规模增长向价值创造转型。报告期内，本行对全行资产负债实行专业统筹管理，资负结构稳定性显著增强，盈利性指标得到明显改善。 三、三、利润表主要项目分析利润表主要项目分析 3.13.1 财务业绩摘要财务业绩摘要 2018 年， 本公司利润总额 24.76 亿元， 比上年增加 1.06 亿元， 增长 4.48%； 净利润 20.43亿元，比上年增加 1.40 亿元，增长 7.34%；实际所得税率 17.47%，比上年下降 2.20 个百分点，主要由于本公司国债、

47、地方政府债及基金等免税收入增长。下表列出 2018 年度本公司主要利润项目变化： 单位：人民币千元 项目项目 20182018 年年 20172017 年年 变动额变动额 变动率（变动率（% %） 营业收入 7,371,953 5,582,932 1,789,021 32.04 其中:利息净收入 4,464,029 4,802,408 (338,379) (7.05) 非利息净收入 2,907,924 780,524 2,127,400 272.56 营业支出 (4,892,653) (3,208,668) (1,683,985) 52.48 其中：税金及附加 (74,848) (54,898

48、) (19,950) 36.34 业务及管理费 (2,430,802) (1,764,024) (666,778) 37.80 信用/资产减值损失 (2,383,172) (1,378,904) (1,004,268) 72.83 青岛银行股份有限公司 2018 年度报告 16 其他业务支出 (3,831) (10,842) 7,011 (64.67) 营业外收支净额 (3,284) (4,497) 1,213 26.97 利润总额 2,476,016 2,369,767 106,249 4.48 所得税费用 (432,627) (466,160) 33,533 (7.19) 净利润 2,04

49、3,389 1,903,607 139,782 7.34 其中：归属于母公司股东净利润 2,023,352 1,900,252 123,100 6.48 少数股东损益 20,037 3,355 16,682 497.23 3.23.2 营业收入营业收入 2018 年，本公司营业收入 73.72 亿元，比上年增加 17.89 亿元，增长 32.04%，主要由于本公司优化调整资产负债结构，贷款规模增长较快，同业资产和负债适度收缩，并持续提升收益能力。营业收入中利息净收入占比 60.55%，比上年下降 25.47 个百分点；非利息净收入占比 39.45%。营业收入构成变动较大，主要由于本公司采用新金

50、融工具准则，根据有关金融资产分类和计量规定，分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产增加，确认利息收入的金融资产减少，相应投资收益增加，利息收入减少。下表列出所示期间本公司主要营业收入构成及变动。 单位：人民币千元 项目项目 20182018 年年 20172017 年年 占比变动占比变动（百分点）（百分点） 金额金额 占比（占比（% %） 金额金额 占比（占比（% %） 利息净收入 4,464,029 60.55 4,802,408 86.02 (25.47) 利息收入 11,886,901 161.24 11,749,719 210.46 (49.22) 其中：发放贷款和垫款利息