成都银行：2019年年度报告.PDF

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1、成都银行股份有限公司2019 年年度报告1成都银行股份有限公司成都银行股份有限公司BANKBANK OFOF CHENGDUCHENGDU CO.,CO., LTD.LTD.（股票代码：股票代码：601838601838）二二一一九九年年度报告年年度报告二二年四月二二年四月成都银行股份有限公司2019 年年度报告2目目录录释义.3第一节 重要提示.4第二节 公司简介和主要财务指标.6第三节 公司业务概要.16第四节 经营情况讨论与分析. 21第五节 重要事项.55第六节 股份变动及股东情况. 68第七节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.78第八节 公司治理.95第九节 财务报告.106第十

2、节 备查文件目录. 107成都银行股份有限公司2019 年年度报告3释释义义在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义：文中表述释义本公司/公司/本行/成都银行成都银行股份有限公司银监会/银保监会/中国银监会 中国银行保险监督管理委员会证监会/中国证监会中国证券监督管理委员会丰隆银行注册于马来西亚的 Hong Leong Bank Berhad公司章程成都银行股份有限公司章程报告期2019年1月1日至2019年12月31日元人民币元成都银行股份有限公司2019 年年度报告4第一节第一节重要提示重要提示1.11.1 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真

3、实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本公司法定代表人、董事长、行长王晖，分管财务工作行长助理罗结，财务部门负责人吴聪敏保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。本公司第六届董事会第四十八次会议于 2020 年 4 月 28 日审议通过关于成都银行股份有限公司 2019 年年度报告及年度报告摘要的议案。本次董事会应出席董事 13 人，实际出席董事 13 人。1.21.2 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。1.31.3 报告期利润分配预案报告期利润分配预案公司董事会建议，以总股本 3,612,251,334

4、股为基数，向全体股东每 10 股分配现金股利 4.2 元人民币（含税），合计分配现金股利 151,715 万元（含税）。上述预案尚待股东大会批准。1.41.4 本年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。1.51.5 本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。1.61.6 公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。1.71.7 重大风险提示重大风险提示本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的主要风险有信用风险、市场风成都银行股份有限公司2019 年年度

5、报告5险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险。成都银行股份有限公司2019 年年度报告6第二节第二节公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标2.12.1 法定中文名称：成都银行股份有限公司（简称“成都银行”）法定英文名称：BANK OF CHENGDU CO., LTD.（简写“BANK OF CHENGDU”）2.22.2 法定代表人：王晖2.32.3 董事会秘书：罗铮证券事务代表：谢艳丽联系地址：中国四川省成都市西御街16号联系电话：86-28-86160295传真：86-28-86160009电子邮箱：2.42.4 注册地址：中国四川省成都市西御

6、街 16 号办公地址：中国四川省成都市西御街16号邮政编码：610015客户服务热线：86-28-96511；4006896511国际互联网网址：http:/电子邮箱：2.52.5 选定的信息披露媒体的名称：中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报登载年度报告的中国证监会指定网站的网址：上海证券交易所网站http:/年度报告备置地点：本公司董事会办公室2.62.6 股票上市交易所：上海证券交易所成都银行股份有限公司2019 年年度报告7股票简称：成都银行股票代码：6018382.72.7 首次注册登记日期：1997 年 5 月 8 日最近一次变更注册登记日期：2018年10月18日首次注册登

7、记地点：成都市春熙路南段32号变更注册登记地点：成都市西御街16号统一社会信用代码：91510100633142770A2.82.8 公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构信息会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）会计师事务所地址：北京市东城区东长安街号东方广场安永大楼16层签字会计师姓名：师宇轩、陈思履行持续督导职责的保荐机构：中信建投证券股份有限公司保荐机构地址：北京市朝阳区安立路66号4号楼签字的保荐代表人姓名：郭瑛英、贺星强持续督导的期间：2018 年 1 月 31 日至 2020 年 12 月 31 日2.92.9 公司获奖情况公司获奖情况序号获奖名称

8、评奖机构1交易机制创新奖、活跃交易商全国银行间同业拆借中心22018 年度结算 100 强优秀自营机构奖中央国债登记结算有限责任公司32019 数据中心科技成果奖进步奖中国工程建设标准化协会4“支付安全和防范电信网络新型欺诈宣传周”活动优秀组织奖中国支付清算协会52019 年银行业文明规范服务五星级网点（茶店子支行、德阳分行营业部）2019 年银行业文明规范服务四星级网点（智谷支行、蜀光路支行、锦官新城支行）2019 年银行业文明规范服务三星级网点（驷马桥中国银行业协会成都银行股份有限公司2019 年年度报告8支行）62018 年度征信系统数据质量工作优秀机构中国人民银行征信中心7金融扶贫工作

9、先进单位四川银保监局8四川银行业金融机构第六轮安全评估工作先进单位(安全保卫部、天府新区分行)四川银保监局、四川省公安厅92019 年度四川银行业普及金融知识万里行活动先进集体、2018 年度社会责任特殊贡献网点奖（阿坝分行营业部）四川省银行业协会10成都市 2018 年全口径税收贡献 100 强企业成都市 2018 年地方税收贡献 100 强企业成都市政府办公厅11“蓉城先锋党员示范行动”党员示范团队（96511客服中心）中共成都市委组织部122019 年度最具爱心企业称号、2019 年度成都“慈善一日捐”最具爱心企业奖成都市慈善总会13按一级资本排名，2018 年度全球千家大银行第269

10、位英国银行家142018 年度最具区域竞争力城市商业银行、2018年度城市商业银行（资产规模 3000 亿元以上）第三名银行家152019 年度亚洲卓越城市商业银行21 世纪经济报道162019 年最佳创新服务城商行第一财经日报172019 中国上市公司品牌价值榜新锐榜 Top50、2019 中国上市公司口碑榜最具社会责任上市公司、年度优秀企业公民奖每日经济新闻182018-2019 卓越金融企业年度卓越创新银行经济观察报192019 卓越竞争力年度 10 强中国经营报202019 金融创新百强中国经济网21最佳服务实体经济金融机构金融投资报222019 成都市民最喜爱的银行卡（成都银行芙蓉锦

11、程金卡、成都银行芙蓉锦程信用卡）新城快报、四川省支付清算协会23年度品牌价值银行、2019 年度助力实体经济大奖 新浪四川24年度最佳零售银行、最具成长性信用卡品牌（成都银行“芙蓉锦程”系列信用卡）、最佳理财品牌（成都银行“芙蓉锦程”系列理财产品）华西都市报252019 年 315 天府品质金融榜-品质银行奖华西传媒集群、天府早报社、四川省保护消费者权益委员会成都银行股份有限公司2019 年年度报告926稳健发展榜样四川日报报业集团、天府早报社272019 年度普惠金融服务公众社会责任奖、年度最受欢迎手机银行、年度最受关注小微金融产品（易采贷）、年度最佳创新服务银行、年度最受欢迎银行卡（成都银

12、行芙蓉锦程金卡系列）成都商报2.102.10 近三年主要会计数据和财务指标近三年主要会计数据和财务指标本行于2019年1月1日起执行新金融工具会计准则，根据新准则的衔接规定，本行无需重述前期可比数据，首日执行新准则与原准则的差异调整计入期初未分配利润或其他综合收益，相关影响详见“第九节财务报告”中的“四、重要会计政策和会计估计24.会计政策和会计估计变更”。本行于 2019 年 1 月 1 日起采用修订后的金融企业财务报表格式编制财务报表，本行无需重述前期可比数据。上述修订对本行的财务状况、经营成果及现金流量未产生重大影响。相关内容详见“第九节财务报告”中的“四、重要会计政策和会计估计 24.

13、会计政策和会计估计变更”。本报告除特别说明外，2019 年度相关资产负债项目均含应计利息。（一）近三年主要会计数据单位：千元项目2019 年2018 年本报告期比上年同期增减2017 年营业收入12,725,06011,590,1329.79%9,654,118营业利润6,233,8835,092,30522.42%4,643,901利润总额6,227,3785,081,30722.55%4,649,703归属于母公司股东的净利润5,550,9004,649,13019.40%3,908,578归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润5,549,4254,651,53719.30%3,85

14、2,352经营活动产生的现金流量净额23,875,633-11,900,081-300.63%42,607,093项目2019 年 12 月31 日2018 年 12 月 31日本报告期末比上年度末增减2017 年 12 月 31日总资产558,385,733492,284,96213.43%434,539,478发放贷款和垫款总额231,898,493185,829,87124.79%148,662,682成都银行股份有限公司2019 年年度报告10贷款损失准备8,389,6196,763,40924.04%5,074,015总负债522,755,647461,008,89213.39%40

15、9,515,036吸收存款386,719,261352,292,2799.77%312,797,150归属于母公司股东的净资产35,550,89731,199,44413.95%24,952,212归属于母公司股东的每股净资产（元/股）9.848.6413.89%7.68注：贷款损失准备=以摊余成本计量的发放贷款和垫款损失准备以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款损失准备。（二）近三年主要财务指标项目2019 年2018 年本报告期比上年同期增减2017 年基本每股收益（元/股）1.541.3018.46%1.20稀释每股收益（元/股）1.541.3018.46%1.20扣除非经常性损益

16、后的基本每股收益（元/股）1.541.3018.46%1.18全面摊薄净资产收益率15.61%14.90%上升 0.71 个百分点15.66%加权平均净资产收益率16.63%16.04%上升 0.59 个百分点16.83%扣除非经常性损益后的全面摊薄净资产收益率15.61%14.91%上升 0.7 个百分点15.44%扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率16.62%16.05%上升 0.57 个百分点16.58%每股经营活动产生的现金流量净额（元/股）6.61-3.29-300.91%13.11归属于母公司股东的每股净资产（元/股）9.848.6413.89%7.68注：1.每股收益和净资

17、产收益率根据中国证券监督管理委员会公告20102 号公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露计算。2.非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告200843 号公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益的定义计算。（三）近三年补充财务指标项目2019 年2018 年2017 年成都银行股份有限公司2019 年年度报告11资产利润率1.06%1.00%0.98%成本收入比26.52%25.77%28.27%项目2019 年 12 月 31 日2018 年 12 月 31 日2017 年 12 月 31 日不良贷款率1.43%1.54%1.69

18、%拨备覆盖率253.88%237.01%201.41%贷款拨备率3.63%3.64%3.41%注：1.资产利润率净利润/（期初总资产+期末总资产）/2。2.成本收入比=业务及管理费/营业收入。3.不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。4.拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额。5.贷款拨备率=贷款损失准备/发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。（四）近三年主要业务数据单位：千元项 目2019 年 12 月 31 日2018 年 12 月 31 日2017 年 12 月 31 日吸收存款其中：活期公司存款159,065,439159,433,178134,152,770活期

19、个人存款38,068,37938,254,34637,407,251定期公司存款81,093,10071,134,21065,028,452定期个人存款97,950,29177,612,15963,324,721汇出汇款、应解汇款364,343249,6913,933,918保证金存款4,996,8785,375,6308,826,490财政性存款203,579233,065123,548小计381,742,009352,292,279312,797,150应计利息4,977,252不适用不适用吸收存款386,719,261352,292,279312,797,150成都银行股份有限公司201

20、9 年年度报告12发放贷款和垫款其中：公司贷款和垫款165,888,177136,983,910108,733,254个人贷款和垫款65,142,26248,845,96139,929,428小计231,030,439185,829,871148,662,682应计利息868,054不适用不适用发放贷款和垫款总额231,898,493185,829,871148,662,682（五）资本构成及变化情况单位：千元项目2019 年 12 月 31 日2018 年 12 月 31 日2017 年 12 月 31 日并表非并表并表非并表并表非并表核心一级资本35,850,15435,507,90331

21、,346,43431,168,47625,035,18324,936,892核心一级资本扣减项28,563509,41630,528459,09018,184392,032核心一级资本净额35,821,59134,998,48731,315,90630,709,38625,016,99924,544,860其他一级资本39,860019,64909,9400其他一级资本扣减项000000一级资本净额35,861,45134,998,48731,335,55530,709,38625,026,93924,544,860二级资本19,626,08219,480,9308,262,1578,187,

22、7017,598,9677,544,951二级资本扣减项000000资本净额55,487,53354,479,41739,597,71238,897,08732,625,90632,089,811风险加权资产353,746,562347,818,811281,136,400277,919,695238,912,646237,206,082其中：信用风险加权资产327,755,255322,455,300261,051,498258,203,742221,354,098219,997,369市场风险加权资产4,382,6064,382,6061,337,4091,337,409507,68050

23、7,680操作风险加权资产21,608,70120,980,90518,747,49318,378,54417,050,86816,701,033核心一级资本充足率10.13%10.06%11.14%11.05%10.47%10.35%一级资本充足率10.14%10.06%11.15%11.05%10.48%10.35%资本充足率15.69%15.66%14.08%14.00%13.66%13.53%注：1.按照 2012 年中国银保监会发布的商业银行资本管理办法（试行）中的相关规定，信用成都银行股份有限公司2019 年年度报告13风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量

24、，资本构成详细信息请查阅公司网站（http:/）投资者关系中的“监管资本”栏目。2.按照商业银行并表管理与监管指引，资本并表范围包括四川名山锦程村镇银行、江苏宝应锦程村镇银行、四川锦程消费金融有限责任公司。（六）杠杆率单位：千元项目2019 年 12 月 31 日2018 年 12 月 31 日2017 年 12 月 31 日一级资本净额35,861,45131,335,55525,026,939调整后的表内外资产余额572,750,946502,026,700446,176,151杠杆率6.26%6.24%5.61%注：杠杆率详细信息请查阅公司网站（http:/）投资者关系中的“监管资本”栏

25、目。（七）流动性覆盖率单位：千元项目2019 年 12 月 31 日2018 年 12 月 31 日2017 年 12 月 31 日合格优质流动性资产51,700,64880,346,69849,894,202未来 30 天现金净流出量23,305,33160,070,63026,902,362流动性覆盖率221.84%133.75%185.46%（八）净稳定资金比例单位：千元项目2019 年 12 月 31 日2019 年 9 月 30 日2019 年 6 月 30 日可用的稳定资金325,583,052324,945,540309,209,971所需的稳定资金307,350,024295,

26、731,822287,818,800净稳定资金比例105.93%109.88%107.43%（九）近三年其他监管指标成都银行股份有限公司2019 年年度报告14项目2019 年 12 月 31 日2018 年 12 月 31 日2017 年 12 月 31 日存贷比62.27%53.72%48.06%流动性比例74.19%79.22%63.91%正常类贷款迁徙率0.77%2.57%2.30%关注类贷款迁徙率65.11%50.71%28.06%次级类贷款迁徙率93.46%11.89%75.15%可疑类贷款迁徙率97.86%96.31%20.74%注：1.以上指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及

27、依照监管口径计算。2.按照商业银行并表管理与监管指引，监管并表范围包括四川名山锦程村镇银行、江苏宝应锦程村镇银行、四川锦程消费金融有限责任公司。3.正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为母公司口径数据。2.12.11 1 2012019 9 年分季度主要财务数据年分季度主要财务数据单位：千元项目一季度（1-3 月） 二季度（4-6 月） 三季度（7-9 月） 四季度（10-12 月）营业收入3,002,8473,104,7393,194,5443,422,930归属于母公司股东的净利润1,266,5961,238,2051,502,6121,543,487归属于母公司股东的扣除非经常性损益净利润1

28、,267,7691,246,3321,497,1321,538,192经营活动产生的现金流量净额3,195,968-16,758,615-4,250,82841,689,1082.12.12 2 非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额单位：千元项目2019 年2018 年2017 年政府补助11,81211,23758,053非流动资产处置损益-20,193非流动资产报废损失-966-1,506-1,988成都银行股份有限公司2019 年年度报告15久悬未取款1,0572,3839,306其他营业外收支净额-6,596-11,875-3,504非经常性损益合计5,30723982,060

29、减：所得税影响额3,7422,41823,225少数股东损益影响额（税后）902282,609归属于母公司股东的非经常性损益净额1,475-2,40756,226成都银行股份有限公司2019 年年度报告16第三节第三节公司业务概要公司业务概要3.13.1 公司经营范围公司经营范围经中国银保监会等监管部门批准，并经公司登记机关核准，本行经营范围是：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据贴现，发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借，提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱业务，办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业

30、务，经中国人民银行批准的其他业务。外汇存款；外汇贷款；国际结算；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；证券投资基金销售。本行总行已取得中国银保监会颁发的机构编码为 B0207H251010001 号的金融许可证。本行下属分支机构及本行控股子公司已取得中国银保监会各地派出机构颁发的金融许可证。3.23.2 报告期公司所处行业发展情况、周期性特点及公司所处行业地位报告期公司所处行业发展情况、周期性特点及公司所处行业地位报告期内，在党中央、国务院的坚强领导下，面对国内外风险挑战明显上升的复杂局面，中国银行业坚持实施稳健的货币政策，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战，

31、持续深化金融供给侧结构性改革，金融机构服务实体经济质效不断提升，防范化解金融风险攻坚战取得关键进展，金融改革开放不断深化，金融服务和管理水平不断提升，公司治理机制进一步完善，各项工作取得了显著成效。同时，随着我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，金融供给与需求之间不平衡不适应的矛盾日益凸显，银行业高质量发展面临诸多挑战。2019 年，本公司聚焦战略规划，加快促进全行改革转型，不断促发展、增效率、提质量，全力推进各项经营管理工作。截至 2019 年末，全行总资产达 5,583.86 亿元，全年实成都银行股份有限公司2019 年年度报告17现净利润 55.56 亿元，同比增速分别达 13.43

32、%、19.39%；不良贷款率 1.43%，较年初下降0.11 个百分点。荣获中国银行家评选“2018 年度最具区域竞争力城市商业银行”称号；在英国银行家全球 1000 家大银行榜单中排名第 269 位，比 2018 年提升 24 位。3.33.3 报告期公司主要业务情况报告期公司主要业务情况（一）公司金融业务始终坚持把“稳定存款立行”和“高效资产立行”作为经营业绩提升的重要经营方针。一方面，坚持做好存款客户的精细化研判，“一户一策”分类施策，紧密跟踪客户资金走向，稳定存量存款，深入挖掘新增点位；紧盯战略客户和核心账户，梳理有效增存营销行动方案，完善重要财政账户的精细管理；紧抓地方建设与发展的良

33、好机遇，不断拓展有效客户群，保持存款业务的良好增势，市场份额持续提升。另一方面，围绕四川省和成都市“5+5+1”现代产业体系打造、城市经济地理重塑“十字方针”、“三城三都”建设等城市治理与产业发展规划，聚焦“一区一策”专项营销活动，因区施策细化合作方案，通过高层走访，进一步锁定核心优质资源，促进优质资产上量投放；坚持以行业分析为基础，以产品运用为抓手，以精准营销为突破，多措并举推动实体类业务向好发展，高效资产快速增长，金融服务实体能力不断增强。（二）民营小微业务以“普惠金融”为指导，以“精准营销”为引领，深入实施“种子”战略，做大小微基础客户群规模。紧紧围绕“深入实施精准营销、大力发展供应链金

34、融、深耕特色金融、探索新型业务模式、深入推进行业分析”等主要战略任务开展工作，全力促进小微业务提质上量。一是加大支持“普惠金融”力度，充分利用政策对民营和中小微企业合理定价，坚持推进减费让利，优化办理流程，提升民营和小微企业不良容忍度，降低普惠型小微企业贷款利率。二是发力精准营销，坚持“行业精准”和“企业精准”。充分依托成都市新经济“双百”企业名单和梯度培育企业名单开展精准服务；通过引入外部数据，加大行业成都银行股份有限公司2019 年年度报告18分析，梳理重点支持的细分行业，在行业精准的基础上筛选出名单制客户并积极营销。三是深耕特色金融，围绕成都市“11+2”特色金融功能区建设，深入推进科技

35、金融、文创金融、绿色金融，打造特色金融专业品牌。（三）个人金融业务紧紧围绕“大零售转型”的战略目标和全年经营指标，敏锐把握市场机遇，积极扩规模、调结构、防风险，扎实、有效推动个金各项业务发展。一是巩固传统优势，进一步扩大储蓄规模。继续巩固储蓄业务“亲民、便民、惠民”的传统优势，深化客户关系管理，持续做好重点客群挖潜及提档升级工作。二是聚焦消费信贷业务，全力推动消费信贷业务上量发展，完成“随意分”线上升级，线上功能进一步优化，用户体验更加便捷。推出外币信用卡和白金信用卡，产品层级更加丰富多元。三是紧跟市场变化和监管要求，强化个人中间业务产品管理，加快理财产品净值化转型与结构优化调整步伐，全力以赴

36、促进业务规模持续提升。（四）同业投行业务一是成都银行于 8 月 30 日获得四川银保监局正式核准，取得开展衍生产品交易业务资格，成为四川地区获得衍生产品业务资格且为普通类资格的首家法人机构。于 9 月 18 日获批成为银行间外汇市场衍生产品会员，9 月 23 日成为银行间外币对市场会员，10 月 18 日获准进入人民币利率互换市场，实现了业务范围的进一步拓展。二是积极创新企业融资工具，大力支持直接融资业务发展。截至报告期末，累计承销非金融企业债务融资工具超过200 亿元，其中“双创”专项债务融资工具金额 65 亿元。报告期内承销的成都产业投资集团有限公司 2019 年度第一期定向债务融资工具成

37、为全国首单落地的航空装备“双创”专项债务融资工具、四川省首单落地的债转股债务融资工具，在本地“双创”市场继续保持领先地位。三是提供地方政府专项债全流程金融服务，在成都本地市场占有率排名领先。3.43.4 主要资产重大变化情况的说明主要资产重大变化情况的说明成都银行股份有限公司2019 年年度报告19详见 4.3.2 资产负债表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因3.3.5 5 报告期内核心竞争力分析报告期内核心竞争力分析报告期内，银行业面临着供给侧结构性改革、利率市场化、监管趋严等复杂多变的经营环境。成都银行作为地方法人金融机构，始终坚信挑战与机遇并存，依托扎实的核心竞争力不断推动全行经营管

38、理稳健发展。公司核心竞争力主要体现在四方面：一是依托区域经济优势，打造核心优质资产。四川省大力推动“一干多支”区域协调发展机制，成都市聚焦 66 个产业功能区和“5+5+1”现代产业体系建设，优化财政扶持机制，鼓励银行机构积极参与园区建设和强化项目支持力度。公司借助自身“一体两翼”区域发展格局，充分利用川陕渝三地产业优势，紧密围绕国家战略布局和地方发展规划，积极创新融资模式和产品服务，在支持区域经济转型升级、服务地方产业生态圈建设、服务城市优化发展的同时，实现自身发展与实体经济的互动与共赢。二是坚持战略引领，全面提升经营发展动能。聚焦规划引领，科学编制完成新一轮发展规划，确立了“精细化、数字化

39、、大零售”转型方向，将“上市提能、区域发展、综合经营”作为发展引擎，努力实现管理能力提档升级，积极筹备申请设立商业银行理财子公司等综合化经营工作，打造未来业务发展制高点。聚焦资本运营，充分运用上市后资本运营渠道优势，8 月成功发行 105 亿元二级资本债券。截至 2019 年末，本行资本净额达到554.88 亿元，同比增幅达 40.13%，为资产增长提供有力支撑。聚焦人才支撑，深入推进三项制度改革，大胆培养选用年轻干部，释放人才活力。聚焦创新驱动，积极跟进金融科技发展步伐，以“数字渠道、数字能力、数字业务”为重点，注重大数据应用与业务创新深度融合，推进金融科技由“业务保障型”向“业务引领型”迈

40、进。三是狠抓精准营销，深挖客户和市场潜力。强化行业研究的支撑作用，探索并完善与外部研究机构的合作，形成可复制的研究模式并加以推广。坚持“行业精准”和“企业精准”原则，逐步扩充“高成长性”和“高稳定性”小微企业名单。优化创新特色产品，围成都银行股份有限公司2019 年年度报告20绕客户金融需求的“痛点”和“痒点”，不断优化完善产品序列，推出专享配套政策，最大化发挥各类产品功效，引流优质企业入库，稳定优质客户基础，推动“拳头”产品业务持续上量，提高市场占有率。充分依托国家高新技术企业名单、新经济“双百”企业名单和梯度培育企业名单等开展精准服务，重点加大对科技企业、新经济企业、优质制造业企业和外向型

41、企业的营销，争夺优质企业。四是风险管理手段有力，经营发展持续稳健。公司不断强化风险管理力度，持续完善全流程风险管理体系，实施授信业务名单制引领，将风险关口前移，精准定位目标客户群。通过信贷管理系统优化升级项目，配套外部数据引入整合，优化客户统一授信视图、风险预警等功能，持续升级技术水平，加强信用风险精细化管理程度，加快实现数据驱动的智慧风控。同时，大力充实培养信贷条线人才队伍，持续提升全面风险管理能力，为公司的长远稳健发展打下坚实基础。成都银行股份有限公司2019 年年度报告21第四节第四节经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析4.14.1 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析报告期内，本公司以

42、战略规划为引领，金融服务实体经济质效不断提升，专业化特色化发展道路持续拓展，各项业务保持快速稳健发展势头。（一）规模平稳增长。报告期内，本公司不断促发展、增效率、提质量，业务规模稳步增长。截至 2019 年 12 月末，总资产突破 5,500 亿元，达到 5,583.86 亿元，较上年末增长 661.01 亿元，增幅 13.43%。其中，存款总额 3,867.19 亿元，较上年末增长 344.27 亿元，增幅 9.77%；贷款总额 2,318.98 亿元，较上年末增长 460.69 亿元，增幅 24.79%；剔除包含的应计利息后，存款总额较上年末增长 294.50 亿元，增幅 8.36%，贷款

43、总额较上年末增长 452.01 亿元，增幅 24.32%。存款占总负债的比例为 73.98%，经营结构保持稳健。（二）经营效益持续提升。报告期内，本公司通过规模增长、结构优化及费用控制，盈利动能持续强劲。全年实现净利润 55.56 亿元，同比增长 9.02 亿元，增幅 19.39%，归属于母公司股东的净利润 55.51 亿元，同比增长 9.02 亿元，增幅 19.40%；营业收入127.25 亿元，同比增长 11.35 亿元，增幅 9.79%；非利息收入占比 18.89%，同比增长 2.36个百分点；基本每股收益 1.54 元，同比增长 0.24 元；资产利润率 1.06%，同比增长 0.06

44、个百分点；加权平均净资产收益率 16.63%，同比增长 0.59 个百分点。（三）资产质量总体良好。报告期内，持续完善全面风险管理体系，不断强化各类风险防控，确保风险防控严格有效，坚决守住风险底线。截至 2019 年 12 月末，全行不良贷款率 1.43%，较上年末下降 0.11 个百分点，拨备覆盖率 253.88%，较上年末增长 16.87 个百分点，资本充足率 15.69%，较上年末上升 1.61 个百分点，流动性比例 74.19%，流动性持续充裕。4.24.2 主营业务分析主营业务分析成都银行股份有限公司2019 年年度报告224.2.14.2.1 利润表分析利润表分析报告期内，本公司实

45、现营业收入 127.25 亿元，实现归属于母公司股东的净利润 55.51亿元，分别较上年同期增长 9.79%和 19.40%。下表列出报告期内本公司利润表主要项目：单位：千元项目2019 年2018 年增减幅度一、营业收入12,725,06011,590,1329.79%其中：利息净收入10,321,0579,674,1186.69%手续费及佣金净收入427,039308,26538.53%二、营业支出6,491,1776,497,827-0.10%其中：业务及管理费3,374,8372,986,48413.00%三、营业利润6,233,8835,092,30522.42%四、利润总额6,22

46、7,3785,081,30722.55%五、净利润5,555,7534,653,52619.39%其中：归属于母公司股东的净利润5,550,9004,649,13019.40%4.2.24.2.2 利润表中变化幅度超过利润表中变化幅度超过30%30%的项目及变化原因的项目及变化原因单位：千元项目2019 年2018 年增减幅度主要原因公允价值变动损益41,667-3,484-1,295.95%交易性金融资产估值变动其他业务收入21,56215,32240.73%出租抵债资产收入增长税金及附加105,06580,75630.10%应税收入增加所得税费用671,625427,78157.00%利润

47、总额增加其他综合收益的税后净额38,060116,515-67.33%重新设定受益计划净负债变动及金融资产估值变动4.2.34.2.3 营业收入营业收入（一）报告期各项业务收入构成情况单位：千元成都银行股份有限公司2019 年年度报告23项目金额占比本报告期比上年同期增减存放中央银行款项717,6333.11%-9.46%存放同业及其他金融机构款项239,6131.04%-74.26%拆出资金132,1160.57%30.75%买入返售金融资产346,8061.50%-23.60%发放贷款和垫款10,697,38146.38%30.26%债券及其他投资8,439,54636.59%2.99%手

48、续费及佣金收入515,8532.24%26.95%投资收益1,868,6438.10%20.07%汇兑损益33,2800.15%17.13%公允价值变动损益41,6670.18%-1295.95%其他业务收入21,5620.09%40.73%其他收益11,8120.05%5.12%合计23,065,912100.00%11.43%（二）报告期营业收入地区分布情况单位：千元地区营业收入占比比去年增减营业利润占比比去年增减成都11,422,34189.76%807,3455,456,56687.53%766,007其他地区1,302,71910.24%327,583777,31712.47%375

49、,5714.2.44.2.4 利息净收入利息净收入单位：千元项目2019 年2018 年金额占比金额占比利息收入存放中央银行款项717,6333.49%792,5974.24%存放同业及其他金融机构款项239,6131.16%931,0354.98%成都银行股份有限公司2019 年年度报告24拆出资金132,1160.64%101,0420.54%买入返售金融资产346,8061.69%453,9622.43%发放贷款和垫款10,697,38152.00%8,212,03343.95%债券及其他投资8,439,54641.02%8,194,36343.86%利息收入小计20,573,09510

50、0.00%18,685,032100.00%利息支出向中央银行借款498,0054.86%12,0040.13%同业及其他金融机构存放款项313,4893.06%475,9355.28%吸收存款6,240,65360.86%5,187,18057.57%拆入资金125,6861.23%110,9761.23%卖出回购金融资产款424,3404.14%447,0984.96%应付债券2,649,86525.85%2,777,72130.83%利息支出小计10,252,038100.00%9,010,914100.00%利息净收入10,321,057-9,674,118-4.2.54.2.5 非利