平安银行：2019年年度报告.PDF

《平安银行：2019年年度报告.PDF》由会员分享，可在线阅读，更多相关《平安银行：2019年年度报告.PDF（265页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、 平安银行股份有限公司平安银行股份有限公司 2019 年年度报告年年度报告 1 重要提示重要提示 1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整， 不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2、本行第十一届董事会第五次会议审议了 2019 年年度报告正文及摘要。本次董事会会议应出 席董事 15 人，实到董事 15 人。会议一致同意本报告。 3、普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则对本行 2019 年度财务报告 进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 4、本行董事长谢永林、行长胡跃飞、首席财务官项有志、会计

2、机构负责人朱培卿保证 2019 年 年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 5、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应 当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 6、本行请投资者认真阅读本年度报告全文，并特别注意下列风险因素：本行经营中面临的风险 主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账簿利率风险、声誉风险、 战略风险、信息科技风险以及法律和合规风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经 营风险，具体详见“第三章 3.7 风险管理” 。 7、本行经本次董事会审议通过的普通股利润分配预案为：以本行

3、 2019 年 12 月 31 日的总股本 19,405,918,198 股为基数，向全体股东每 10 股派发现金股利人民币 2.18 元（含税） ，不送红股，不以 公积金转增股本。 2 目目 录录 重要提示重要提示 .1 目目 录录.2 释释 义义.3 董事长致辞董事长致辞.4 第一章第一章 公司简介公司简介 .8 第二章第二章 会计数据和财务指标概要会计数据和财务指标概要 .18 第三章第三章 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 .24 3.1 总体经营情况总体经营情况 .24 3.2 财务报财务报表表分析分析 .28 3.3 经营环境变化的影响和分析经营环境变化的影响和分析 .48 3

4、.4 经营中关注的重点问题经营中关注的重点问题 .48 3.5 主要业务讨论与分析主要业务讨论与分析.52 3.6 业务创新业务创新 .65 3.7 风险管理风险管理 .65 3.8 商业银行其他监管指标商业银行其他监管指标 .72 3.9 本行未来展望本行未来展望 .73 第四章第四章 重要事项重要事项 .77 第五章第五章 股份变动及股东情况股份变动及股东情况 .90 第六章第六章 优先股相关情况优先股相关情况 .97 第七章第七章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 . 100 第八章第八章 公司治理公司治理 . 116 第九章第九章 公司债

5、券相关情况公司债券相关情况 . 122 第十章第十章 财务报告财务报告 . 123 第十一章第十一章 备查文件目录备查文件目录 . 264 3 释释 义义 释义项 指 释义内容 平安银行、本行、本公司 指 深圳发展银行股份有限公司（“深圳发展银行”或“深发展”）以吸 收合并原平安银行股份有限公司（“原平安银行”）的方式于 2012 年完成两行整合并更名后的银行 深圳发展银行、深发展 指 成立于 1987 年 12 月 22 日的全国性股份制商业银行，吸收合并原平 安银行后更名为平安银行 原平安银行 指 成立于 1995 年 6 月的股份制商业银行，于 2012 年 6 月 12 日注销登 记

6、中国平安、平安集团、集团 指 中国平安保险（集团）股份有限公司 平安寿险 指 中国平安人寿保险股份有限公司 央行 指 中国人民银行 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 4 董事长致辞董事长致辞 金融向善，履责前行金融向善，履责前行 刚刚过去的春节牵动着中华大地亿万民众的心，每一个组织和个人，都在为打赢这场疫情阻击 战奋力拼搏，平安银行也积极投身其中，贡献出自己的一份力量。我们相信在众志成城的努力下， 中国人民一定能取得最终的胜利。 这场战役的背后，我们看到了使命感、责任感，这既是因为国人有着互帮互助的大爱传统，更 因为我们深谙

7、，没有国哪有家，无论是组织还是个人，都是与时代同呼吸、共命运。 诞生于改革开放前沿阵地的平安银行，得益于国泰民安、时代机遇，实现了快速发展。作为上 市公司、作为企业公民、作为社会公民，我们努力完成每一个角色所赋予的责任，回报国家、回馈 社会、回应时代。 为股东负责：创造价值、稳健经营为股东负责：创造价值、稳健经营 作为新中国第一家公开发行股票的股份制商业银行，做好经营管理，为股东创造价值，是我们 作为上市公司的首要使命。 2019 年， 我们幸不辱命。年， 我们幸不辱命。 平安银行全年股价上涨 77%， 全行 2019 年实现营业收入 1,379.58 亿元， 同比增长 18.2%，净利润 2

8、81.95 亿元，同比增长 13.6%。 数据背后，数据背后，是不断夯实的发展基础，持续发力的前进动能是不断夯实的发展基础，持续发力的前进动能。 业务结构不断优化，且更趋均衡。业务结构不断优化，且更趋均衡。零售进一步巩固收入贡献的支柱地位，对公、资金同业也进 一步理顺了思路，走上快车道。大零售、大对公六四占比的均衡格局逐步形成。 盈利增长形成趋势，且风险可控。盈利增长形成趋势，且风险可控。2019 年营收、净利润增速创转型以来新高，转型动能已转化 为实际业绩。且这份成绩单建立在扎实的资产质量基础上，逾期 60 天以上贷款占比、偏离度不断下 降，拨备覆盖率不断提升，所以这份成绩单有底气、可持续。

9、 数据化经营能力不断数据化经营能力不断提升提升，且渐显成效。，且渐显成效。通过智慧经营平台，我们打造了智能化的决策大脑、 风控大脑、服务大脑，将经验驱动转变为数据驱动；与此同时，我们不断提升线上化运营能力，推 动业务效率提升、成本降低。 均衡结构推动盈利增长，资产质量夯实后方防线，数据化能力促进模式创新，既着眼当下，又 布局未来。 正是这一套前中后台协同共进的经营思路， 让平安银行获得了市场的认可。 2019 年 9 月， 我行 260 亿可转债成功转股，转股率接近 100%，从开始转股到触发有条件赎回仅用 19 个交易日， 刷新市场记录。 5 为客户负责：支持实体、服务民生为客户负责：支持实

10、体、服务民生 习近平总书记指出：经济兴，金融兴；经济强，金融强。金融服务实体，服务人民群众对美好 生活的向往，是我们所有工作的初心和本源。 服务实体方面，我们着力解决民营企业融资难、融资贵问题。服务实体方面，我们着力解决民营企业融资难、融资贵问题。平安银行长期关注民营企业的发 展，特别是在民营企业融资难、融资贵问题上，我们不断探索多元化解决方案。例如我们沿着核心 企业上下游，借助物联网、区块链等技术，在风险可控前提下，为小微企业提供“无抵押、无担保、 线上申请、线上审批”的融资服务，实现融资效率提升、融资成本下降。 2019 年，我行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达 70%

11、以上，小企业数 字金融业务服务客户数比上年末增长 142%，对重点行业以及战略新兴产业的贷款余额比上年末增长 53%。在服务质效上，针对小微企业的融资审批从传统 30 天缩短到最快 26 秒，放款用时从 3 天减少 到最快 10 秒，贷款利率下降近 200BP。 除了传统信贷融资，我行还积极响应监管号召，推动企业直接融资占比。2019 年，我行债券承 销规模 2,473 亿元，理财直融承销规模 646 亿元，市场份额占比 51%。 此外，我们通过向客户提供智能平台，将服务延伸至经营领域。客户可以较低成本分享前沿科 技红利， 实现对行业的前瞻判断和对企业的智能管理， 从而进行更高效的配置资源，

12、促进生产发展。 服务民生方面，我们借助科技力量，通过“金融服务民生方面，我们借助科技力量，通过“金融+生活”，满足人民对美好生活的向往。生活”，满足人民对美好生活的向往。我们不 断提升线上化服务水平，让金融覆盖面更广、体验更好。三年来，我们的网点数下降 1.3%，但客户 数增长近 1.5 倍，口袋银行月活量增长了 2 倍多，这就是科技的力量。 随着老百姓理财意识的不断提升， 平安银行也不断发挥资产配置、 投资交易等方面的专业能力， 帮助客户实现财富保值增值。2019 年末，我行 AUM 余额近 2 万亿，是转型初期的近 3 倍。 在此基础上，我们还在不断深化“金融+生活”的理念，把金融产品、服

13、务与老百姓生活场景相 结合，用无时不在、无处不在的金融手段让老百姓的生活更加便捷。 比如我们围绕出行、购物、视频等主题，推出联名信用卡，让客户享受更多实实在在的权益， 并不断优化互联网商城的体验， 实现一站式、 场景化购物。 2019 年末， 我行信用卡流通卡量突破 6,000 万张，总交易金额 3.3 万亿，同比增长 22.5%。 我们的汽融产品深耕车生活相关的各个环节，把买车、用车、护车、换车全流程打通，让汽车 更好地服务老百姓生活。依托集团多年来在汽车领域的布局，近年来，我行汽融业务市场份额持续 保持第一。 我们的消费金融产品聚焦医疗、日常消费，以极致体验帮助客户解决燃眉之急，用户从申请

14、到 放款平均时长由 4 小时缩短至 1 小时。 用科技让金融易得， 用专业让财富增值。 客户将更有意愿、 有能力实现各种需求， 提升获得感、 幸福感，从而实现对美好生活的向往。这个过程中，消费市场的兴旺，也会传导至企业端，进而促 进实体经济的发展，这是一个金融驱动的内生性良性闭环。 6 为社会负责：共生共荣、行稳致远为社会负责：共生共荣、行稳致远 企业是社会发展的产物，社会是企业繁荣的沃土。前行的每一步，我们都越来越深感受到，只 有身体力行浇灌赖以生存的土壤，我们才能行稳致远。 围绕“风险防范、精准扶贫、污染防治”三大攻坚战，2019 年平安银行从金融视角不断升级助 力举措。 在风险防范方面，

15、在风险防范方面，我们始终坚持审慎的风险原则，坚守资产质量生命线；同时通过智慧风控平 台，实现对风险的智能预警。从原则到工具，全方位构筑防范系统性金融风险的坚实防线。 在精准扶贫方面，在精准扶贫方面，我们构建了“扶智培训、产业造血、一村一品、产销赋能”的扶贫闭环，坚 持“授之以渔”的产业扶贫思路。自 2018 年以来，平安银行“村官工程”已投放扶贫资金 125.54 亿 元，惠及 52 万贫困人口，并培养出近 600 位致富带头人成为燎原之火。 在污染防治方面，在污染防治方面，我们不断强化对绿色环保产业及企业的金融支持，通过促进产业升级，让各 项污染防治工作效率更高、效能更好。截至 2019 年

16、底，平安银行绿色信贷授信总额达 572 亿，贷款 余额达 252 亿。 利民之事、丝发必兴。身为金融机构，我们希望在践行社会责任方面，发挥独特的专业能力， 构建更可持续的履责模式，带动其他企业乃至整个行业关注并积极履行社会责任。 作为一家金融机构，我们希望把这些责任感作为“金融向善”的底层驱动力，并结合自身发展 实际，变责任为目标，变使命为动作。 2020 年是平安银行零售转型新阶段的开局之年，我们将继续用好“综合金融”、“科技优势” 两大杀手锏，夯实数字化银行、生态银行、平台银行三个定位，再用一个三年实现更大飞跃。 打造国内领先的数字化银行，以科技促质效。打造国内领先的数字化银行，以科技促质

17、效。通过不断加强人工智能、商业智能在企业经营的 应用深度和广度，用数据驱动代替经验驱动；通过建设全面数据化经营能力，打造全新的、颠覆式 的经营模式和管理方法。具体来说，就是“三个三”目标：在决策层面实现“三先”，即“先知、 先觉、先行”；在经营方面实现“三提”，即“提效益、提效率、提产能”；在管理方面实现“三 降”，即“降成本、降风险、降人力”。 构建覆盖客户全旅程的生态银行，以协同固城墙。构建覆盖客户全旅程的生态银行，以协同固城墙。配合集团“金融+生态”战略，平安银行将进 一步发挥客户多、数据多、场景多的优势，助力各类新模式落地，推动集团生态圈构建。在此过程 中，将银行服务嵌入到各类生态场景

18、中，实现从服务端到金融端的闭环，覆盖客户全生命旅程，实 现科技赋能生态、生态反哺金融。 搭建互联互通的平台银行，以开放享共赢。搭建互联互通的平台银行，以开放享共赢。不论是集团内部的平台类公司，还是外部 B 端、G 端的平台合作方，都是我们接下来要重点对接的合作伙伴，通过开放银行方式实现批量化获客、场 景化经营。对于客户而言，金融服务将成为基础设施，无感、便捷；对于合作双方而言，客户经营 效率和客户价值都将实现进一步提升。 7 数字化银行、生态银行、平台银行，这些都是平安银行零售转型战略在新阶段的具体着力点， 要打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”，这家银行必定是数据驱动、融入生态、开放

19、 互联的。 我们坚信，随着这些举措不断深化，我们对各利益相关方的责任、使命，也会以更加铿锵有力 的姿态得到落实；我们希望，通过平安银行的尝试探索和勇敢前行，我们能够为“金融向善”提供 更为具象化的范例和实践。 我们带着责任行稳致远，也必将履行承诺进而有为。 8 第第一一章章 公司简介公司简介 1.1 公司基本情况公司基本情况 1.1.1 公司信息公司信息 股票简称 平安银行 股票代码 000001 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 平安银行股份有限公司 公司的中文简称 平安银行 公司的外文名称 Ping An Bank Co., Ltd. 公司的外文名称缩写 PAB 公司的法

20、定代表人 谢永林 注册地址 中华人民共和国广东省深圳市罗湖区深南东路 5047 号 注册地址的邮政编码 518001 办公地址 中国广东省深圳市深南东路 5047 号 中国广东省深圳市福田区益田路 5023 号平安金融中心 B座 办公地址的邮政编码 518001、518033 公司网址 电子信箱 PAB_db 服务热线 95511 转 3 1.1.2 联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 周强 吕旭光 联系地址 中国广东省深圳市福田区益田路 5023 号平 安金融中心 B座平安银行董事会办公室 中国广东省深圳市福田区益田路 5023 号平 安金融中心 B座平安银行董

21、事会办公室 电话 （0755）82080387 （0755）82080387 传真 （0755）82080386 （0755）82080386 电子信箱 PAB_db PAB_db 9 1.1.3 信息披露及备置地点信息披露及备置地点 公司选定的信息披露报纸的名称 中国证券报 、 证券时报 、 上海证券报 、 证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 巨潮资讯网 公司年度报告备置地点 深圳证券交易所、平安银行董事会办公室 1.1.4 注册变更情况注册变更情况 组织机构代码 91440300192185379H (统一社会信用代码) 公司上市以来主营业 务的变化情况 （如有） 无变更 历

22、次控股股东的变更 情况（如有） 中国平安为本行的控股股东。 2010 年 5 月， 本行原第一大股东 Newbridge Asia AIV III, L.P. （ “新桥投资” ） 将其所持有的本行 520,414,439 股股份全部过户至中国平安名下。 2010 年 6 月， 本行向中国平安控股子公司平安寿险非公开发行 379,580,000 股股份。本次发 行后，中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有 1,045,322,687 股本行股份， 约占本行发行后总股本的 29.99%。 2011 年 7 月，本行完成向中国平安发行 1,638,336,654 股股份购买其持有 的原平安银行 7

23、,825,181,106 股股份并向其募集 269,005.23 万元人民币的重大 资产重组。本次重大资产重组完成后，本行总股本增加至 5,123,350,416 股， 中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有本行 52.38%的股份，成为本行的 控股股东。 2013 年 12 月，本行向中国平安非公开发行 1,323,384,991 股股份。本次发 行后，本行总股本增加至 9,520,745,656 股。中国平安及其控股子公司平安寿 险合计持有本行 59%的股份，为本行的控股股东。 2015 年 5 月，本行向境内合格投资者非公开发行普通股 598,802,395 股股 份，中国平安认购 21

24、0,206,652 股股份。本次发行后，本行总股本增加至 14,308,676,139 股。中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有本行 58%的股 份，为本行的控股股东。 2019 年 1 月，本行公开发行 260 亿元可转换公司债券，中国平安与平安 寿险全额参与本次发行的原股东优先配售。2019 年 8 月，本行对可转换公司 债券行使有条件赎回权，本次赎回完成后，本行总股本由 17,170,411,366 股增 加至 19,405,918,198 股。中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有本行 58% 的股份，为本行的控股股东。 10 1.1.5 其他有关资料其他有关资料 公司聘请的会计师事

25、务所 会计师事务所名称 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 会计师事务所办公地址 上海市黄浦区湖滨路 202 号领展企业广场 2 座普华永道中心 11 楼 签字会计师姓名 陈岸强、甘莉莉 公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 适用 不适用 保荐机构名称 保荐机构办公地址 签字保荐代表人 持续督导期间 中信证券股份 有限公司 中国广东省深圳市福田区 中心三路 8 号卓越时代广 场（二期）北座 赵文丛、宋怡然 公开发行 A 股可转换公司债券： 2019 年 2 月 18 日至 2020 年 12 月 31 日。 平安证券股份 有限公司 中国广东省深圳市福田区 福田街道益田路 5023

26、 号 平安金融中心 B座第 22-25 层 李茵、王耀 公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问 适用 不适用 1.2 报告期内公司从事的主要业务报告期内公司从事的主要业务 1.2.1 本行从事的主要业务本行从事的主要业务 平安银行是全国性股份制商业银行。本行经有关监管机构批准后，经营下列各项商业银行业务： （一）吸收公众存款； （二）发放短期、中期和长期贷款； （三）办理国内外结算； （四）办理票据承 兑与贴现； （五）发行金融债券； （六）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （七）买卖政府债券、 金融债券； （八）从事同业拆借； （九）买卖、代理买卖外汇； （十）从事银行卡业务； （十

27、一）提供 信用证服务及担保； （十二）代理收付款项及代理保险业务； （十三）提供保管箱服务； （十四）结汇、 售汇业务； （十五）离岸银行业务； （十六）资产托管业务； （十七）办理黄金业务； （十八）财务顾 问、资信调查、咨询、见证业务； （十九）经有关监管机构批准的其他业务。 1.2.2 本行所属行业的发展阶段本行所属行业的发展阶段 当前，提高服务实体经济能力，降低实体经济融资成本，提升金融资源配置效率，强化金融风险 防控，是金融业发展的重中之重。商业银行必须全面贯彻党的十九大和十九大一中、二中、三中、 四中全会及中央经济工作会议精神，紧跟国家战略，回归服务实体经济本源，不断加大对民营企业

28、、 小微企业、个人消费、产业升级等领域的支持力度，不断满足人民群众的美好生活需求，不断提升 银行整体服务实体经济的能力和水平。 11 1.3 本本行发展战略行发展战略 本行紧跟国家战略，坚定不移地推进零售转型，持续深化“科技引领、零售突破、对公做精”十 二字策略方针，始终坚持科技是第一生产力的理念，以领先科技作为发展引擎，全面构建零售业务、 对公业务、资金同业业务“3+2+1”经营策略，持续加大对民营企业、小微企业的支持力度，不断满 足人民群众美好生活需求，持续增强金融扶贫的广度深度，持续提升金融服务实体经济、服务人民 群众的能力和水平，持续强化金融风险防控，致力于打造“中国最卓越、全球领先的

29、智能化零售银 行” 。 1.3.1 科技引领科技引领 本行高度重视科技的创新引领作用，坚持以人才机制为保障，以安全运营为根本，以金融科技为 抓手，致力于以科技驱动金融、以科技提升管理，实现全面数字化转型。本行通过技术引领、数据 引领、模式引领、人才引领，将前沿科技全面运用于产品创新、客户服务、业务运营和风险控制等 经营管理的各个领域，持续升级传统业务，创新业务模式，优化管理决策，提高运营效率，提升服 务体验，推动全行整体科技能力进入股份制银行第一梯队、部分专业领域成为行业引领者。 技术引领。技术引领。构建领先技术架构，运用云计算和分布式技术，推动技术架构从传统集中式部署的 架构，向分布式、云服

30、务框架转型。构建开发运维一体化运作体系，进一步提升开发与运营团队之 间的协作水平，提升应用交付效率。强化领先技术应用，依托集团在人工智能、生物识别、区块链、 大数据等领域的核心技术和资源，将新技术深度植入金融服务全流程，推进领先科技与用户服务、 产品营销、风险控制、合规管理、精细化管理等多维度的有机融合，实现数字化、智能化的业务运 营和经营管理。 数据引领。数据引领。强化数据治理，提高数据质量，发挥数据价值，提升经营管理能力。完善数据技术， 建立大数据技术规范，完善大数据技术平台。挖掘数据价值，深化数据应用，提高底层数据的标准 化、标签化、颗粒化、流程自动化、应用智慧化能力。推进数据赋能，在经

31、营决策、产品服务、风 险管理和精准营销等方面实现数据赋能，支持智慧管理、智慧经营、智慧风控和智慧销售。 模式引领。模式引领。完善科技治理模式，积极推进科技与业务深度融合、敏捷运作、持续创新、风险可 控的治理模式。深化敏捷化转型，建立敏捷与精益的双模研发体系，加深科技与业务的融合，提升 产品研发迭代速度，推动交付质量与客户体验全面提升。完善创新体系，在依托集团科技创新的同 时，通过银行创新委员会、 “创新车库”等机制，激发包括科技人员在内的全员创新活力。加强安全 管理，始终坚持“信息安全第一”原则，以运营为核心，实现安全管理前置化、运营场景化、流程 精细化，全面提升全员的信息安全意识。 人才引领

32、。人才引领。对标领先互联网科技企业，建立专职科技人力机制，前瞻性做好科技人力资源规划， 并建立富有竞争力的薪酬体系和激励机制，为科技人员创造良好的职业发展通道。持续引入全球顶 尖科技精英，建立金融科技领军人才队伍，加快多元化的“金融+科技”复合型人才团队建设。 12 1.3.2 零售零售突破突破 本行紧跟国家战略，持续推进零售业务变革转型，全面践行数据化经营理念，全力发展“基础零 售、私行财富、消费金融”3大业务模块，提升“风险控制、成本控制”2大核心能力，构建“1大生 态”驱动融合，全力打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行” 。 3大大业务模块业务模块 基础零售。基础零售。以全渠道获客

33、及全场景经营为目标，从 “获客户”转向“获用户” ，建设智能主账户， 打造集团综合金融的线上线下流量入口，在传统金融场景与新建生活场景的基础上，推动落实用户 的综合化、漏斗式经营。 私行财富。私行财富。秉持资产配置理念，打造1名PB（Private Banker，私行金融顾问）加N个专家团队的 “1+N”线上线下经营模式，推动实现私行客户服务半径及专业程度的最优化。开放产品平台，在风 险内嵌的基础上，借助集团资源及公私联动，多元化引入优质资产，满足客户多样化的投资需求。 消费金融。消费金融。深化信用卡、 “新一贷”和汽融业务“三大尖兵”的引领作用，通过产品多元化、流 程线上化、业务平台化，不断

34、推动模式创新，促进业务持续较快增长。 2大大核心核心能力能力 风险控制。风险控制。从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变，全流程、全产品搭建智能风险管理 体系，为业务持续高质量成长保驾护航。 成本控制。成本控制。借助智能化的科技手段，多维度、多手段提升精细化管理水平、创新成本管理模式， 在为业务提供合理、充足资源保障的同时，指引发展方向，强化过程监测，推动经营成本持续优化、 管理效率有效提升。 1大生态大生态 以敏捷机制为基础，以AI Bank为内核，积极构建开放银行生态，实现对用户、员工、合作伙伴 的连接、赋能与融合，推动商业模式全面革新。 1.3.3 对公对公做精做精 1.3.3.1 对

35、公业务对公业务 本行坚定推进对公业务转型，着力做精做强“行业银行、交易银行、综合金融”3大业务支柱， 推动特色化经营、生态化布局，打造团体综合金融业务的“发动机” ；坚持以客户为中心，聚焦“战 略客群、小微客群”2大核心客群，持续加大民营企业支持力度，通过数据化经营、差异化服务，全 方位满足客户多元化需求；牢牢坚守资产质量“1条生命线”不动摇，坚持走可持续、高质量的发展 道路，为打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”提供坚实的支撑。 13 3大大业务业务支柱支柱 本行坚持行业化、专业化、特色化发展之路，着力做精做强“行业银行、交易银行、综合金融” 3大业务支柱。 行业银行。行业银行。紧跟

36、国家战略，聚焦重点行业，对战略客群及其生态圈提供专业化服务，以行业化 打法，形成综合金融解决方案。持续提升行业研究能力，依托集团布局，在汽车、房产、医药、基 建、政府等领域构建“标杆模式” 。 交易银行。交易银行。打造拳头产品与服务，提升数据化经营能力，在供应链金融、平台金融、跨境金融 等领域构建品牌优势。 综合金融。综合金融。整合集团生态资源及科技服务优势，围绕客户需求，打通渠道、产品和销售三端， 推动集团内业务协作，成为团体综合金融业务的发动机，驱动银行公司业务可持续、高质量增长。 2大大核心核心客群客群 本行坚持以客户为中心，以行业化为导向，聚焦两大客群，做强方案、做深关系，真正实现“一

37、 个客户、多个产品、一站式服务” 。 战略客群。战略客群。围绕客户需求，形成“一户一策” ，通过体系化、行业化、专业化、集团化打法，为 战略客户提供定制化综合金融解决方案，实现对战略客群及其生态圈的“大包围”服务。 小微客群。小微客群。利用集团科技优势，打造生态化、场景化小企业数字金融服务平台。依托量化模型 和数字金融运营平台批量获客，提升对民营企业和小微企业客户的整体经营能力。持续加大对民营 企业的支持力度，有效化解小微企业融资难、融资贵问题。 1条生命条生命线线 本行风险理念将从管控风险向经营风险转变，大力推动业务发展，全面提升实体经济服务能力， 同时，持续强化风险防控，严守资产质量生命线。 坚持走可持续、高质量发展之路，牢牢守住资产质量生命线。加强风险经营能力，风险与业务高 效协同，有力支持业务发展。 强化风险预警能力，充分运用大数据、AI等领先科技，打造“智慧风控”平台，持