平安银行：2020年年度报告摘要.PDF

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1、1 证券代码：000001 证券简称：平安银行 公告编号：2021-006 优先股代码：140002 优先股简称：平银优 01 平安银行股份有限公司平安银行股份有限公司 2020 年年度报告摘要年年度报告摘要 一、重要提示一、重要提示 1、 本年度报告摘要来自年度报告全文， 为全面了解平安银行股份有限公司 （以下简称 “平安银行” 、 “本行”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读年度报告全文。 2、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存 在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 3、本行第十

2、一届董事会第十六次会议审议了 2020 年年度报告正文及摘要。本次董事会会议应出席董 事 15 人，实到董事 15 人。会议一致同意本报告。 4、普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则对本行编制的 2020 年度财务报告 进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 5、本行董事长谢永林、行长胡跃飞、副行长兼首席财务官项有志、财务机构负责人朱培卿保证 2020 年年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 6、本行经本次董事会审议通过的普通股利润分配预案为：以本行 2020 年 12 月 31 日的总股本 19,405,918,198 股为基数，向全体股东每 10 股派发现金股

3、利人民币 1.80 元（含税） ，不送红股，不以公积 金转增股本。 董事会决议通过的本报告期优先股利润分配预案 适用 不适用 分配时间 股息率 分配金额（元） （含税） 是否符合分配条 件和相关程序 股息支付方式 股息是 否累积 是否参与剩余 利润分配 2020 年 3 月 9 日 4.37% 874,000,000.00 是 每年现金付息一次 否 否 二、公司基本情况二、公司基本情况 1、公司简介、公司简介 股票简称 平安银行 股票代码 000001 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 周强 吕旭光 2 办公地址 中国广东省深圳市福田区益田路

4、 5023 号平安金融中心 B 座平安银行 董事会办公室 中国广东省深圳市福田区益田路 5023 号平安金融中心 B 座平安银行 董事会办公室 传真 （0755）82080386 （0755）82080386 电话 （0755）82080387 （0755）82080387 电子信箱 PAB_ PAB_ 2、报告期主要业务或产品简介、报告期主要业务或产品简介 本行从事的主要业务本行从事的主要业务 平安银行是全国性股份制商业银行。本行经有关监管机构批准后，经营下列各项商业银行业务： （一） 吸收公众存款； （二） 发放短期、 中期和长期贷款； （三） 办理国内外结算； （四） 办理票据承兑与贴现

5、； （五） 发行金融债券； （六）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （七）买卖政府债券、金融债券； （八）从事 同业拆借； （九）买卖、代理买卖外汇； （十）从事银行卡业务； （十一）提供信用证服务及担保； （十二） 代理收付款项及代理保险业务； （十三）提供保管箱服务； （十四）结汇、售汇业务； （十五）离岸银行业 务； （十六）资产托管业务； （十七）办理黄金业务； （十八）财务顾问、资信调查、咨询、见证业务； （十 九）经有关监管机构批准的其他业务。 本行所属行业的发展阶段本行所属行业的发展阶段 党的十九大胜利召开，标志着中国经济进入社会主义新时代。党的十九届五中全会进一步明确了二 三

6、五年远景目标和“十四五”时期经济社会发展主要目标，为当前及未来较长一段时间的银行业务发展指 明了方向。 持续加大对实体经济的支持力度， 不断降低实体经济融资成本， 有效提升金融资源的配置效率， 全面强化金融风险防控，是金融业发展的重中之重，也是金融业助力中国经济发展的必然要求。商业银行 必须不忘初心， 坚守使命， 紧跟党和国家的各项大政方针， 回归服务实体经济的本源， 大力支持民营企业、 小微企业的发展，加大对制造业、科技企业的支持力度，持续提升自身的金融服务能力与服务水平，为有 效支持“六稳”和“六保” 、推动经济尽快复苏、构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的 新发展格局做出不懈

7、的努力。 三、主要会计数据和财务指标三、主要会计数据和财务指标 1、关键指标关键指标 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2020 年 2019 年 本年同比增减 营业收入 153,542 137,958 11.3% 归属于本行股东的净利润 28,928 28,195 2.6% 成本收入比 29.11% 29.61% -0.50 个百分点 3 平均总资产收益率 0.69% 0.77% -0.08 个百分点 加权平均净资产收益率 9.58% 11.30% -1.72 个百分点 净息差 2.53% 2.62% -0.09 个百分点 非利息净收入占比 35.10% 34.79% +0.31 个百分点

8、 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 本年末比上年末增减 吸收存款本金 2,673,118 2,436,935 9.7% 发放贷款和垫款本金总额 2,666,297 2,323,205 14.8% 不良贷款率 1.18% 1.65% -0.47 个百分点 拨备覆盖率 201.40% 183.12% +18.28 个百分点 逾期 60 天以上贷款偏离度 0.92 0.96 -0.04 资本充足率 13.29% 13.22% +0.07 个百分点 2、主要会计数据和财务指标、主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 是 否 （货币单位：人民币

9、百万元） 项 目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 本年末比上年末 增减 资产总额 4,468,514 3,939,070 3,418,592 13.4% 股东权益 364,131 312,983 240,042 16.3% 归属于本行普通股股东的股东权益 294,187 273,035 220,089 7.7% 股本 19,406 19,406 17,170 - 归属于本行普通股股东的每股净资产（元/股） 15.16 14.07 12.82 7.7% 项 目 2020 年 2019 年 2018 年 本年同比增减 营业收入

10、153,542 137,958 116,716 11.3% 信用及其他资产减值损失前营业利润 107,327 95,816 80,176 12.0% 信用及其他资产减值损失 70,418 59,527 47,871 18.3% 营业利润 36,909 36,289 32,305 1.7% 利润总额 36,754 36,240 32,231 1.4% 归属于本行股东的净利润 28,928 28,195 24,818 2.6% 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 28,840 28,086 24,700 2.7% 经营活动产生的现金流量净额 (16,161) (40,025) (57,323

11、) 上年为负 每股比率（元每股比率（元/股） ：股） ： 4 基本每股收益 1.40 1.54 1.39 (9.1%) 稀释每股收益 1.40 1.45 1.39 (3.4%) 扣除非经常性损益后的基本每股收益 1.40 1.53 1.39 (8.5%) 扣除非经常性损益后的稀释每股收益 1.40 1.44 1.39 (2.8%) 每股经营活动产生的现金流量净额 (0.83) (2.06) (3.34) 上年为负 财务比率（财务比率（%） ：） ： 总资产收益率 0.65 0.72 0.73 -0.07 个百分点 平均总资产收益率 0.69 0.77 0.74 -0.08 个百分点 加权平均净

12、资产收益率 9.58 11.30 11.49 -1.72 个百分点 加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益） 9.55 11.25 11.44 -1.70 个百分点 注： 本集团净资产收益率和每股收益相关指标根据 公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和 每股收益的计算及披露 （2010 年修订）及企业会计准则第 34 号每股收益计算。其中： （1）本行于 2016 年 3 月 7 日非公开发行 200 亿元非累积型优先股，在计算“每股收益”及“加权平均净资产收益率” 时，分子均扣减了已发放的优先股股息 8.74 亿元。 （2）本行于 2019 年 1 月发行 260 亿元

13、A 股可转换公司债券，并于 2019 年 9 月完成转股，在计算 2019 年“稀释每股收 益”时已考虑可转换公司债券转为普通股的稀释性影响。 （3）本行于 2019 年 12 月发行 200 亿元第一期无固定期限资本债券（ “永续债” ） ，在计算“每股收益”及“加权平均净 资产收益率”时，分子均扣减了已发放的永续债利息 8.20 亿元。 截至披露前一交易日的公司总股本截至披露前一交易日的公司总股本 截至披露前一交易日的公司总股本（股） 19,405,918,198 支付的优先股股利（元） 874,000,000 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） 1.40 是否存在公司债 是 否

14、公司是否存在最近两年连续亏损的情形 是 否 境内外会计准则下会计数据差异 1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 适用 不适用 5 本集团报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异 情况。 2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 适用 不适用 本集团报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异 情况。 3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明 适用 不适用 分季度财务指标分季度财务指标 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2020 年第一

15、季度 2020 年第二季度 2020 年第三季度 2020 年第四季度 营业收入 37,926 40,402 38,236 36,978 归属于本行股东的净利润 8,548 5,130 8,720 6,530 扣除非经常性损益后归属于本行股东 的净利润 8,506 5,080 8,730 6,524 经营活动产生的现金流量净额 17,989 (43,655) 56,364 (46,859) 上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异 是 否 存贷款情况存贷款情况 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月

16、 31 日 2018 年 12 月 31 日 本年末比上年末 增减 吸收存款本金吸收存款本金 2,673,118 2,436,935 2,128,557 9.7% 其中：企业存款 1,988,449 1,853,262 1,666,966 7.3% 个人存款 684,669 583,673 461,591 17.3% 发放贷款和垫款本金总额发放贷款和垫款本金总额 2,666,297 2,323,205 1,997,529 14.8% 其中：企业贷款 1,061,357 965,984 843,516 9.9% 一般企业贷款 948,724 871,081 801,814 8.9% 贴现 112

17、,633 94,903 41,702 18.7% 个人贷款 1,604,940 1,357,221 1,154,013 18.3% 注：根据财政部关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知 （财会201836 号）的规定，基于实际利 6 率法计提的利息计入金融工具账面余额中， 于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在 “其他资产” 或 “其他负债” 列示。 除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款” 、 “吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。 非经常性损益非经常性损益 本集团报告期不存在将根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益定 义、列举的非经常性损益项

18、目界定为经常性损益的项目的情形。 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2020 年 2019 年 2018 年 本年同比增减 非流动性资产处置净损益 92 (30) 98 上年为负 或有事项产生的损益 (6) (3) 1 上年为负 其他 25 173 54 (85.5%) 所得税影响 (23) (31) (35) (25.8%) 合计 88 109 118 (19.3%) 注：非经常性损益根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益的定义计算。 3、 补充财务比率补充财务比率 （单位：%） 项 目 2020 年 2019 年 2018 年 本年同比增减 成本收入比 29.11

19、 29.61 30.32 -0.50 个百分点 信贷成本 1.73 2.54 2.35 -0.81 个百分点 存贷差 3.84 4.12 3.98 -0.28 个百分点 净利差 2.43 2.53 2.26 -0.10 个百分点 净息差 2.53 2.62 2.35 -0.09 个百分点 注：信贷成本当期贷款减值损失/当期平均贷款余额（含贴现） ，本集团 2020 年平均贷款余额（含贴现）为 24,971.11 亿元（2019 年为 20,963.94 亿元） ；净利差平均生息资产收益率-平均计息负债成本率；净息差利息净收入/平均生息资产 余额。 4、 补充监管指标补充监管指标 （1）主要监管

20、指标）主要监管指标 （单位：%） 项 目 标准值 2020年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日 流动性比例（本外币） 25 62.05 62.54 60.86 流动性比例（人民币） 25 60.64 61.46 59.23 流动性比例（外币） 25 96.43 91.18 96.40 7 流动性匹配率 100 141.21 142.26 142.53 资本充足率 10.5 13.29 13.22 11.50 一级资本充足率 8.5 10.91 10.54 9.39 核心一级资本充足率 7.5 8.69 9.11 8.54 单一最大客户贷款占资本净额比率 10 1.96

21、 3.80 5.13 最大十家客户贷款占资本净额比率 不适用 14.02 16.96 21.45 累计外汇敞口头寸占资本净额比率 20 2.67 1.93 1.55 正常类贷款迁徙率 不适用 2.30 3.24 3.73 关注类贷款迁徙率 不适用 30.17 31.44 37.91 次级类贷款迁徙率 不适用 76.39 31.49 66.56 可疑类贷款迁徙率 不适用 92.68 99.37 99.44 不良贷款率 5 1.18 1.65 1.75 拨备覆盖率 120(注 2) 201.40 183.12 155.24 拨贷比 1.5(注 2) 2.37 3.01 2.71 注：（1）以上监管

22、指标根据监管相关规定计算，除资本充足率指标为本集团口径外，其他指标均为本行口径。 （2）根据关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知（银监发20187 号）规定，对各股份制银行实行差异 化动态调整的拨备监管政策。 （2）资本充足率）资本充足率 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 本集团 本行 本集团 本行 核心一级资本净额核心一级资本净额 273,791 268,100 253,646 253,646 其他一级资本其他一级资本 69,944 69,944 39,948 39,948 一级资本净额一级资本净额 343,735

23、338,044 293,594 293,594 二级资本二级资本 75,032 75,032 74,599 74,599 资本净额资本净额 418,767 413,076 368,193 368,193 风险加权资产合计风险加权资产合计 3,151,764 3,150,828 2,784,405 2,784,405 信用风险加权资产 2,808,573 2,807,985 2,508,004 2,508,004 表内风险加权资产 2,444,338 2,443,750 2,223,516 2,223,516 表外风险加权资产 348,043 348,043 275,106 275,106 交易

24、对手信用风险暴露的风险加权资产 16,192 16,192 9,382 9,382 市场风险加权资产 88,891 88,779 51,320 51,320 操作风险加权资产 254,300 254,064 225,081 225,081 核心一级资本充足率核心一级资本充足率 8.69% 8.51% 9.11% 9.11% 一级资本充足率一级资本充足率 10.91% 10.73% 10.54% 10.54% 8 资本充足率资本充足率 13.29% 13.11% 13.22% 13.22% 信用风险资产组合缓释后风险暴露余额：信用风险资产组合缓释后风险暴露余额： 表内信用风险资产缓释后风险暴露余

25、额 3,904,261 3,902,170 3,528,250 3,528,250 表外资产转换后风险暴露 780,298 780,298 611,856 611,856 交易对手信用风险暴露 6,102,592 6,102,592 3,807,400 3,807,400 注：信用风险采用权重法计量资本要求，市场风险采用标准法，操作风险采用基本指标法；报告期内，信用风险、市场 风险、操作风险等各类风险的计量方法、风险计量体系及相应资本要求无重大变更。有关资本管理的更详细信息，请查阅本 行网站（）。 （3）杠杆率）杠杆率 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2020 年 12 月 31 日 20

26、20 年 9 月 30 日 2020 年 6 月 30 日 2020 年 3 月 31 日 杠杆率杠杆率 6.48% 6.59% 6.57% 6.85% 一级资本净额 343,735 335,602 328,049 332,400 调整后表内外资产余额 5,301,708 5,096,164 4,993,293 4,852,047 注：以上数据为本集团口径；报告期末本集团杠杆率较2020 年9 月末下降，主要因调整后表内外资产余额增加。有关杠杆率 的更详细信息，请查阅本行网站（） 。 （4）流动性覆盖率）流动性覆盖率 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2020 年 12 月 31 日 202

27、0 年 9 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 流动性覆盖率流动性覆盖率 127.68% 127.71% 143.02% 合格优质流动性资产 512,772 483,418 497,673 净现金流出 401,618 378,536 347,984 注：以上数据为本集团口径，根据银保监会发布的商业银行流动性覆盖率信息披露办法披露流动性覆盖率信息。 （5）净稳定资金比例）净稳定资金比例 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2020 年 12 月 31 日 2020 年 9 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 净稳定资金比例净稳定资金比例 105.105.5050% % 1

28、04.53%104.53% 109.03% 可用的稳定资金 2,592,754 2,435,748 2,249,567 所需的稳定资金 2,457,675 2,330,093 2,063,215 注： 以上数据为本集团口径， 根据银保监会发布的 商业银行净稳定资金比例信息披露办法 披露净稳定资金比例信息。 9 5、 分部经营数据分部经营数据 （1）盈利与规模盈利与规模 （货币单位：人民币百万元） 项 目 零售金融业务 批发金融业务 其他业务 合计 2020 年 2019年 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年 营 业 收 入 金额 88,578 7

29、9,973 55,843 51,955 9,121 6,030 153,542 137,958 占比% 57.7 58.0 36.4 37.6 5.9 4.4 100.0 100.0 营 业 支 出 金额 30,854 27,888 15,361 14,254 - - 46,215 42,142 占比% 66.8 66.2 33.2 33.8 - - 100.0 100.0 信用及其他资 产减值损失 金额 35,213 27,043 35,280 33,000 (75) (516) 70,418 59,527 占比% 50.0 45.4 50.1 55.5 (0.1) (0.9) 100.0

30、100.0 利 润 总 额 金额 22,452 25,055 5,178 4,706 9,124 6,479 36,754 36,240 占比% 61.1 69.1 14.1 13.0 24.8 17.9 100.0 100.0 净利润 金额 17,674 19,493 4,075 3,661 7,179 5,041 28,928 28,195 占比% 61.1 69.1 14.1 13.0 24.8 17.9 100.0 100.0 项 目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 本年末比上年 末增减 余额 占比% 余额 占比% 资产总额资产总额 4,468,51

31、4 100.0 3,939,070 100.0 13.4% 其中：零售金融业务 1,544,067 34.6 1,294,376 32.9 19.3% 批发金融业务 1,872,302 41.9 1,713,281 43.5 9.3% 其他业务 1,052,145 23.5 931,413 23.6 13.0% 注：零售金融业务分部涵盖向个人客户提供的金融产品和服务。这些产品和服务包括：个人贷款、存款业务、银行卡业 务及各类个人中间业务。 批发金融业务分部主要包括对公、资金同业及小企业（含个人和法人）业务。涵盖向公司类客户、政府机构和同业机构 提供金融产品和服务，这些产品和服务包括：公司类贷款

32、、存款业务、贸易融资、各类公司中间业务、各类资金同业业务及 平安理财相关业务。 其他业务分部是指本行总行出于流动性管理的需要进行的债券投资和部分货币市场业务， 以及本行集中管理的不良资产、 权益投资以及不能直接归属某个分部的资产、负债、收入及支出。 10 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 本年末比上年末增 减 余额 占比% 余额 占比% 吸收存款本金吸收存款本金 2,673,118 100.0 2,436,935 100.0 9.7% 其中：企业存款 1,988,449 74.4 1,853,262 76.0 7.3% 个人

33、存款 684,669 25.6 583,673 24.0 17.3% 发放贷款和垫款本金总额发放贷款和垫款本金总额 2,666,297 100.0 2,323,205 100.0 14.8% 其中：企业贷款（含贴现） 1,061,357 39.8 965,984 41.6 9.9% 个人贷款（含信用卡） 1,604,940 60.2 1,357,221 58.4 18.3% 注：上表按客户性质划分，其中小企业法人业务归属于企业存款及企业贷款业务，小企业个人业务归属于个人存款及个 人贷款业务，下同。 （2）资产质量）资产质量 项 目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31

34、 日 本年末比上年末增减 不良贷款率不良贷款率 1.18% 1.65% -0.47 个百分点个百分点 其中：企业贷款（含贴现） 1.24% 2.29% -1.05 个百分点 个人贷款（含信用卡） 1.13% 1.19% -0.06 个百分点 6、 报告期核心技术团队或关键技术人员变动情况（非董事、监事、高级管理人员）报告期核心技术团队或关键技术人员变动情况（非董事、监事、高级管理人员） 适用 不适用 7、 主要资产重大变化情况主要资产重大变化情况 主要资产重大变化情况 主要资产 重大变化说明 股权资产 报告期内无重大变化 固定资产 报告期内无重大变化 无形资产 报告期内无重大变化 在建工程 报

35、告期内无重大变化 主要境外资产情况 适用 不适用 11 四、股本及股东情况四、股本及股东情况 1、普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前 10 名股东持股情况表名股东持股情况表 （单位：股） 报告期末普通股股 东总数 308,724 户 年度报告披露日前上一 月末的普通股股东总数 290,750 户 报告期末表决权恢复的优先 股股东总数（如有） - 年度报告披 露日前上一 月末表决权 恢复的 优先股股东 总数（如有） - 前前 10 名股东持股情况名股东持股情况 股东名称 股东性质 报告期末 持股数量 持股 比例 （%） 报告期内 增减变动情况 持

36、有有限售 条件的股份 数量 持有无限售条 件的股份数量 质押或冻结情况 股 份 状 态 数量 中国平安保险（集团）股 份有限公司集团本级 自有资金 境内法人 9,618,540,236 49.56 0 - 9,618,540,236 - - 香港中央结算有限公司 境外法人 1,904,300,486 9.81 399,889,319 - 1,904,300,486 - - 中国平安人寿保险股份 有限公司自有资金 境内法人 1,186,100,488 6.11 0 - 1,186,100,488 - - 中国平安人寿保险股份 有限公司传统普通 保险产品 境内法人 440,478,714 2.27

37、 0 - 440,478,714 - - 中国证券金融股份有限 公司 境内法人 429,232,688 2.21 0 - 429,232,688 - - 中央汇金资产管理有限 责任公司 境内法人 216,213,000 1.11 0 - 216,213,000 - - 深圳中电投资股份有限 公司 境内法人 62,523,366 0.32 (99,999,926) - 62,523,366 - - 全国社保基金一一七组 合 境内法人 58,000,060 0.30 (7,029,527) - 58,000,060 - - 河南鸿宝企业管理有限 公司 境内法人 56,616,939 0.29 (4

38、6,118,875) - 56,616,939 - - 安本标准投资管理（亚 洲）有限公司安本标准 中国 A 股股票基金 境外法人 51,403,531 0.26 7,489,849 - 51,403,531 - - 战略投资者或一般法人 因配售新股成为前 10 名 股东的情况（如有） 无 上述股东关联关系或一 致行动的说明 1、中国平安人寿保险股份有限公司为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司和一致行动人， “中 国平安保险（集团）股份有限公司集团本级自有资金” 、 “中国平安人寿保险股份有限公司自有资金” 与“中国平安人寿保险股份有限公司传统普通保险产品”具有关联关系。 2、本行未知

39、其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。 参与融资融券业务股东情况说明 股东河南鸿宝企业管理有限公司持有本行股票 56,616,939 股，均通过华泰证券股份有限公司客户信用 交易担保证券账户持有。 12 2、公司优先股股东总数及前、公司优先股股东总数及前 10 名优先股股东持股情况表名优先股股东持股情况表 适用 不适用 （单位：股） 报告期末优先股股东总数 15 年度报告披露日前一个月末优先 股股东总数 15 持 5%以上优先股股份的股东或前 10 名优先股股东持股情况 股东名称 股东性质 持股比例（ %） 报告期末持 股数量 报告期内 增减变动 情况 持有有限售条 件的股份数量

40、持有无限售条 件的股份数量 质押或冻结情况 股份状 态 数量 中国平安人寿保险股 份有限公司分红 个险分红 境内法人 29.00 58,000,000 - - 58,000,000 - - 中国平安人寿保险股 份有限公司万能 个险万能 境内法人 19.34 38,670,000 - - 38,670,000 - - 中国平安财产保险股 份有限公司传统 普通保险产品 境内法人 9.67 19,330,000 - - 19,330,000 - - 中邮创业基金华夏 银行华夏银行股份 有限公司 境内法人 8.95 17,905,000 - - 17,905,000 - - 交银施罗德资管交 通银行交

41、通银行股 份有限公司 境内法人 8.95 17,905,000 - - 17,905,000 - - 中国银行股份有限公 司上海市分行 境内法人 4.47 8,930,000 - - 8,930,000 - - 中国邮政储蓄银行股 份有限公司 境内法人 2.98 5,950,000 - - 5,950,000 - - 华润深国投信托有限 公司投资1号单一资 金信托 境内法人 2.98 5,950,000 - - 5,950,000 - - 华宝信托有限责任公 司投资2号资金信托 境内法人 2.98 5,950,000 - - 5,950,000 - - 招商财富邮储银行 中国邮政储蓄银行 股份

42、有限公司 境内法人 2.98 5,950,000 - - 5,950,000 - - 所持优先股在除股息分配和剩余 财产分配以外的其他条款上具有 不同设置的说明 不适用 前 10 名优先股股东之间，前 10 名 优先股股东与前 10 名普通股股东 之间存在关联关系或一致行动人 的说明 1、 中国平安人寿保险股份有限公司和中国平安财产保险股份有限公司均为中国平安保险 （集 团）股份有限公司控股子公司和一致行动人， “中国平安保险（集团）股份有限公司集 团本级自有资金” 、 “中国平安人寿保险股份有限公司自有资金” 、 “中国平安人寿保 险股份有限公司传统普通保险产品” 、 “中国平安人寿保险股份

43、有限公司分红个险分 红” 、 “中国平安人寿保险股份有限公司万能个险万能”与“中国平安财产保险股份有限公司 传统普通保险产品”具有关联关系。 2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。 13 3、以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系、以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系 本行无实际控制人。本行报告期控股股东未发生变更。本行与控股股东之间的关系方框图如下： 五、五、公司债券情况公司债券情况 公司是否存在公开发行并在证券交易所上市，且在年度报告批准报出日未到期或到期未能全额兑付的 公司债券 是 否 六六、经营情况经营情况讨论与分析讨论与分析 （一

44、）总体经营情况（一）总体经营情况 2020 年是本行新三年战略举措的起步之年， 本行以打造 “中国最卓越、 全球领先的智能化零售银行” 为战略目标，坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针，分别构建和深化零售业务、对公 业务、资金同业业务“3+2+1”经营策略，推进业务均衡发展，着力打造“数字银行、生态银行、平台银 行”三张名片，持续优化资产负债结构，不断夯实转型升级基础，有效推动银行各项业务迈向新的发展台 阶。 2020 年以来，面对复杂严峻的国际形势、艰巨繁重的国内发展改革稳定任务，特别是新冠肺炎疫情 （以下简称“疫情” ）的严重冲击，我国政府保持战略定力，准确判断形势，精心谋划

45、部署，果断出台了 一系列疫情防控和经济社会发展政策。在党中央、国务院的坚强领导下，全国人民团结一心、艰苦努力， 有效克服了疫情的不利影响，我国经济稳定恢复，成为全球唯一实现经济正增长的主要经济体，改革开放 实现重要突破，民生得到有力保障。 一年来，本行积极贯彻落实党中央、国务院各项决策部署，一手“抓抗疫” ，一手“促生产” ，积极推 进各项战略举措高效落地，大力支持民营企业、小微企业的发展，加大对制造业、科技企业的支持力度， 全面推进数字化经营和线上化运营，在较短时间内快速恢复了各项业务，有效保证了对客户不间断的优质 服务。同时，本行高度关注风险管理，全面加强疫情影响下的金融风险防控，积极履行

46、各项社会责任，不 遗余力支持国家“六稳” 、 “六保”政策落地，为有效满足广大客户的多元化金融服务需求、推进各类企业 14 快速复工复产、支持实体经济持续转型升级、构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发 展格局，做出了不懈的努力。2020 年度的经营情况具有以下特点： 营收增长营收增长保持稳定保持稳定 2020 年，本集团实现营业收入 1,535.42 亿元，同比增长 11.3%；实现减值损失前 营业利润 1,073.27 亿元，同比增长 12.0%；同时，受疫情带来的不确定性影响，本集团根据经济走势及国 内外环境预判，主动加大了贷款和垫款、非信贷资产减值损失的计提力度，加强不良

47、资产核销处置力度， 提升拨备覆盖率，实现净利润 289.28 亿元，同比增长 2.6%，盈利能力逐步改善。 负债成本持续优化负债成本持续优化 2020年， 本集团净息差2.53%， 同比2019年下降9个基点； 负债平均成本率2.32%， 同比 2019 年下降 32 个基点；其中，通过重塑资产负债结构，加大存款管控力度，活期存款有效提升，吸 收存款平均成本率 2.23%，同比 2019 年下降 23 个基点。 非息收入稳定增长非息收入稳定增长 2020 年，本集团实现非利息净收入 538.92 亿元，同比增长 12.3%，主要得益于个 人代理基金及信托计划、 贸易融资、 对公代理业务、 债券

48、承销和理财业务手续费收入等非利息净收入增长； 非利息净收入占比 35.10%，同比上升 0.31 个百分点。 资产负债规模稳健增长资产负债规模稳健增长 2020 年末，本集团资产总额 44,685.14 亿元，较上年末增长 13.4%，其中，发 放贷款和垫款本金总额 26,662.97亿元， 较上年末增长14.8%； 负债总额41,043.83亿元， 较上年末增长13.2%， 其中，吸收存款本金余额 26,731.18 亿元，较上年末增长 9.7%。 风险风险指标全面改善指标全面改善 2020 年末，本行不良贷款率为 1.18%，较上年末下降 0.47 个百分点，较 9 月末下 降0.14个百分点； 关注贷款、 逾期60天以上贷款及逾期90天以上贷款的占比