吴江银行：2016年年度报告.PDF

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1、(股票代码：603323）二一六年年度报告2016 年年度报告 1/150 公司代码：603323 公司简称：吴江银行 江苏吴江农村商业银行股份有限公司江苏吴江农村商业银行股份有限公司 2012016 6 年年度报告年年度报告 重要提示重要提示 一、一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、二、公司公司全体董事出席全体董事出席董事会会议

2、。董事会会议。三、三、德勤德勤华永会计师事务所华永会计师事务所（特殊（特殊普通合伙普通合伙）为本公司出具了为本公司出具了标准无保留意见标准无保留意见的审计报告。的审计报告。四、四、公司负责人公司负责人陆玉根陆玉根、主管会计工作负责人、主管会计工作负责人王明华王明华及会计机构负责人及会计机构负责人尹宪柱尹宪柱声明：保证年度报声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。告中财务报告的真实、准确、完整。五、五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 公司2016年度利润分配方案为：以总股本1,113,911,020股为基数，向全体

3、股东每10股派送现金股利0.6元人民币（含税）,共计派发现金股利66,834,661.20元；按每10股转增3股比例以资本公积转增股本，转增334,173,306股。上述方案已经第四届董事会第二十五次会议审议通过，并由公司独立董事发表了独立意见，尚需公司股东大会审议批准。六、六、前瞻性陈述的风险声明前瞻性陈述的风险声明 适用 不适用 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。七、七、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 否 八、八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？是否

4、存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？否 九、九、重大风险提示重大风险提示 适用 不适用 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体参见本报告“商业银行信息披露内容”之“报告期各类风险和风险管理情况”。十、十、其他其他 适用 不适用 本报告中提及的会计数据和财务数据，若无特别说明，均为合并数据。2016 年年度报告 2/150 董事长董事长致辞致辞 2016 年 11 月 29 日，江苏吴江农村商业银行股份有限公司在上海证券交易所挂牌上市，成为全国第四家 A 股上市农商银行，这是吴江农村商

5、业银行改革发展史上一个新的里程碑。2016 年，我们主动践行“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，在各级党委、政府的正确领导和监管部门的悉心指导下，扎实推进“客户导向、创新驱动、多元化经营”转型战略，抓改革，促转型，强管理，控风险，不断破解发展难题，市场份额稳中有升，经营业绩稳步提升，综合实力稳居全省农商银行前列，连续入选全球银行业 1000 强、中国服务业 500 强。2016 年，我们以打造上市银行为契机，稳步实施跨区域经营，科学谋划苏州“四区”机构扁平化布局；丰富金融产品体系，全面覆盖公司、零售、金融市场和电子银行四大领域；运用大数据、管理会计和 FTP 技术，推动以利润为核心的

6、绩效考核体系落地；积极拓展新型资产负债业务，成功发行信贷资产证券化产品、开拓金融市场服务新领域，实现盈利模式多元化；实施运营和信贷管理集中化改革，助力网点转型；完善互联网金融平台，提升客户体验。同时，我们进一步强化全面风险管理理念，坚持合规合法经营，牢牢守住风险底线，实现了规模、效益、质量的同步提升。展望 2017 年，我们将严格按照上市银行标准，以更加开阔的思路和视野，继续深入推进以“客户导向、创新驱动、多元化经营、资本引领”为核心的四大战略，全面实施“1233”工程，坚持以效益为中心，更加注重资本收益率和资产收益率的持续稳步增长，不断提高资本约束下的业务转型能力，现代化银行管理技术和能力、

7、运营模式的核心竞争能力，以及为客户提供差异化、有价值服务的能力，推动全行从传统银行向为客户创造价值的现代银行转型。江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事长：陆玉根 2017 年 4 月 26 日 2016 年年度报告 3/150 行长行长致辞致辞 2016 年是吴江农村商业银行发展史上值得载入史册的重要一年。我们积极把握和适应经济发展新常态，认真贯彻董事会“客户导向、创新驱动和多元化经营”战略部署，抓改革，促转型，强管理，控风险，重视自身能力建设，加快商务转型步伐，提升金融服务质效，全行经营呈现稳中有进的良性态势。年末资产总额达到 813.48 亿元，净资产78.79 亿元，实现营业收入 23.

8、06 亿元，税后净利润 6.59 亿元，各项核心监管指标良好。我们不忘初心，牢牢把握金融服务实体经济的本质要求，2016 年新推出授信与资产整合、破圈解链与风险隔断等多项综合服务方案，帮助企业控好风险和转型升级。各项存款余额迈上600 亿元新台阶，市场占有率稳居全区各银行之首，人民币贷款余额跃居全区首位，五级分类不良贷款率保持同业较低水平。我们以客户为中心，大力推进客户分类，积极倡导全员营销、精准营销和优质服务，做优中小企业客户，做强优质核心客户，做精微型客户，做多零售客户，做深做透普惠金融，实现小微贷款“三个不低于”，零售客户数量增幅超过 50%。出台苏州城区支行加快发展指导意见，实施重点扶

9、持，打造新的“增长点”。设立金融市场上海总部，依托上海国际大都市和国际金融中心的强大优势，制定宏伟发展规划，积极拓展金融市场、资产管理等业务，信贷支持证券、大额存单、同业存单实现零突破。2017 年，我们将强化“必须加快发展”的紧迫感，迸发“撸起袖子加油干”的创业热情，认真贯彻董事会战略部署，强化“以效益为中心，更加注重资本消耗，更加注重风险控制，更加注重利率定价，更加注重超利分成”的观念，加快提升发展质效，全力防控各类风险，统筹推进规模上台阶，转型有突破，管理补短板，布局谋新篇，为全行各项业务健康稳健发展作出新的贡献！江苏吴江农村商业银行股份有限公司行长：谢铁军 2017 年 4 月 26

10、日 2016 年年度报告 4/150 目录目录 第一节 释义.5 第二节 公司简介和主要财务指标.6 第三节 公司业务概要.9 第四节 经营情况讨论与分析.11 第五节 商业银行信息披露内容.23 第六节 重要事项.32 第七节 普通股股份变动及股东情况.45 第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.52 第九节 公司治理.60 第十节 财务报告.65 第十一节 备查文件目录.150 2016 年年度报告 5/150 第一节第一节 释义释义 一、一、释义释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：常用词语释义 本公司/公司/本集团 指 江苏吴江农村商业银行股份有限公司 中国

11、银监会 指 中国银行业监督管理委员会 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 央行 指 中国人民银行 江苏银监局 指 中国银行业监督管理委员会江苏监管局 德勤华永 指 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）2016 年年度报告 6/150 第二节第二节 公司简介公司简介和主要财务指标和主要财务指标 一、一、公司信息公司信息 公司的中文名称 江苏吴江农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 吴江农村商业银行或吴江银行（证券简称）公司的外文名称 JIANGSU WUJIANG RURAL COMMERCIAL BANK CO.,LTD 公司的外文名称缩写 WUJIANG RURAL COMMERCI

12、AL BANK 公司的法定代表人 陆玉根 二、二、联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 孟庆华 陆音音 联系地址 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 电话 0512-63969966 0512-63969870 传真 0512-63969800 0512-63969800 电子信箱 三、三、基本情况基本情况简介简介 公司注册地址 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 公司注册地址的邮政编码 215200 公司办公地址 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 公司办公地址的邮政编码 215200 公司网址 http:/ 电子信箱

13、四、四、信息披露及备置地点信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 上海证券报、中国证券报、证券时报、证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http:/ 公司年度报告备置地点 公司董事会办公室 五、五、公司股票简况公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 普通股A股 上海证券交易所 吴江银行 603323 无 六、六、其他其他相相关资料关资料 公司聘请的会计师事务所（境内）名称 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址 上海市黄浦区延安东路 222 号 30 楼 签字会计师姓名 陶坚、史曼 报告期内履行持续督导职责的保荐机构

14、 名称 华泰联合证券有限责任公司 办公地址 深圳市福田区中心区中心广场香港中旅大厦第五层（01A、02、03、04）17A、18A、24A、25A、26A 签字的保荐代表袁成栋、杨洋 2016 年年度报告 7/150 人姓名 持续督导的期间 2016 年 11 月 29 日至 2018 年 12 月 31 日 七、七、近三年主要会计数据和财务指标近三年主要会计数据和财务指标(一一)主要会计数据主要会计数据 单位：千元 币种：人民币 主要会计数据 2016年 2015年 本期比上年同期增减(%)2014年 营业收入 2,305,869 2,368,467-2.64 2,430,010 归属于上市

15、公司股东的净利润 650,290 604,448 7.58 767,744 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 643,400 602,992 6.70 755,563 经营活动产生的现金流量净额 2,541,299 5,477,663-53.61-3,470,017 2016年末 2015年末 本期末比上年同期末增减（%）2014年末 归属于上市公司股东的净资产 7,776,203 6,561,922 18.50 6,010,676 总资产 81,348,355 71,452,538 13.85 61,945,498 (二二)主要财务指标主要财务指标 主要财务指标 2016年 20

16、15年 本期比上年同期增减(%)2014年 基本每股收益（元股）0.64 0.60 6.67 0.77 稀释每股收益（元股）/扣除非经常性损益后的基本每股收益（元股）0.64 0.60 6.67 0.75 加权平均净资产收益率（%）9.48 9.74 减少0.26个百分点 13.68 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）9.38 9.72 减少0.34个百分点 13.47 八、八、境内外会计准则下会计数据差异境内外会计准则下会计数据差异(一一)同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属

17、于上市公司股东的净资产差异情况的净资产差异情况 适用 不适用 (二二)同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归归属于上市公司股东的属于上市公司股东的净资产差异情况净资产差异情况 适用 不适用 (三三)境内外会计准则差异的说明：境内外会计准则差异的说明：适用 不适用 2016 年年度报告 8/150 九、九、2016 年分季度主要财务数据年分季度主要财务数据 单位：千元 币种：人民币 第一季度（1-3 月份）第二季度（4-6 月份）第三季度（7-9 月份）第四季度（10-12 月份）营业收入 549,787 595

18、,511 589,878 570,693 归属于上市公司股东的净利润 155,004 236,560 171,016 87,710 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 156,818 235,390 168,592 82,600 经营活动产生的现金流量净额 1,298,577 1,968,067-1,406,466 681,121 十、十、非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额 适用 不适用 单位:千元 币种:人民币 非经常性损益项目 2016 年金额 2015 年金额 2014 年金额 非流动资产处置损益-2,503-869 11,813 计入当期损益的政府补助，但与公司正

19、常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 10,835 5,130 7,613 其他符合非经常性损益定义的损益项目-1,398-2,105 少数股东权益影响额-409-63-433 所得税影响额-2,657-1,344-4,707 合计 6,890 1,456 12,181 十一、十一、采用公允价值计量的项目采用公允价值计量的项目 适用 不适用 单位：千元 币种：人民币 项目名称 期初余额 期末余额 当期变动 对当期利润的影响金额 可供出售金融资产 7,013,687 8,579,869 1,566,182-十二、十二、其他其他 适用 不适用 2016

20、 年年度报告 9/150 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 一、一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明（一）公司概况 公司成立于 2004 年 8 月 25 日，系根据国务院关于深化农村信用社改革试点方案（国发200315 号）文件精神，经中国银监会批准，由苏州市吴江区辖内自然人和法人（包括农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织）共同入股以发起方式设立的股份制金融机构。公司是自银监会成立后新体制框架下全国第一批挂牌开业的农村商业银行。2016 年公司扎实推进“客户导向、创新驱动、多元化经营”转型战略，市场份额稳中有升

21、，经营业绩稳步提升，入选全球银行业 1000 强、中国服务业 500 强。（二）经营范围 公司主要从事商业银行业务，经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算业务；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。（三）公司 2016 年获奖情况 2016 年，公司入选英国银行家杂志“2016 年全球银行业 1000 强”，入选中国企业联合会、中国企业家协会“201

22、6 中国服务业企业 500 强”，“垂虹贷记卡”获评 2016 苏州市民最喜爱银行卡。同时，公司被全国地方金融论坛办公室、农商银行董事长联席会评为“十佳创新业务合作农商银行”，被华夏时报评为“2016 年度小微金融服务银行第十届金蝉奖”，公司的“微信银行”获评苏州金融创新风云榜上榜品牌，公司也被评为“江苏银监局系统 2016 年度 EAST 系统劳动竞赛监管标准化数据报送优秀组织单位”等。（四）行业情况 2016 年，全国银行业整体持续稳定发展。面对更加复杂多变的经济金融形势，银行业坚持稳中求进的总基调，加强供给侧结构性改革，全面推进“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”政策，促进经济金融

23、高质量、有效率、公平、可持续发展。同时，行业全面实施普惠金融，根据国家出台的普惠金融发展规划，加大对小微企业和三农的支持服务力度，有效缓解小微企业融资难、融资贵的问题。另一方面，银行业监管环境趋严，监管部门完善金融风险监测、评估、预警和处置体系建设，全面排查风险隐患，强化对跨行业、跨市场风险及风险传染的分析研判；完善金融监管协调机制，防止监管空白和监管套利。根据中国银监会统计：截至 2016 年 12月末，银行业金融机构总资产 232.25 万亿元，同比增长 16.5%；总负债 214.82 万亿元，同比增长 16.7%；全年实现净利润 1.65 万亿元，同比增长 3.54%；不良贷款率 1.

24、74%。二、二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明 适用 不适用 三、三、报告期内核心竞争力分析报告期内核心竞争力分析 适用 不适用 公司作为中小商业银行，具有诸如机制灵活、高效快捷等独具特色的竞争优势。近年来，公司凭借这些竞争优势获得了快速增长，这些优势也将保障公司未来的可持续发展。网点渠道优势网点渠道优势：公司结合吴江经济发展情况将营业网点分布在各个区镇，已实现吴江地区的完全覆盖。截至报告期末，公司下设分支机构 75 家，其中吴江区 57 家，苏州高新区 1 家，苏州吴中区 1 家，苏州相城区 1 家，异地分行 1 家，异地支行 13 家,

25、异地分理处 1 家。与吴江当地其他银行金融机构相比，公司在吴江地区的营业网点最多，覆盖面最广。灵活高效的组织架构灵活高效的组织架构：公司致力于建立扁平化的管理体系，以加强管理并提高运营效率。公司对于前中后台职能进行了明确的区分，建立了相互独立、相互制约的运行机制。在前台，公司推行条线与矩阵式相结合的管理模式，由公司业务部门统一管理全行的各项业务；在中后台，公司实施集中化管理，将支行的各项管理职能集中于总行，缩短了内部报告路线，使总行能够在第2016 年年度报告 10/150 一时间掌握信息，并迅速作出反应，提高了管理和决策的效率；支行的职能集中于市场营销，提高了支行业务人员的专业化程度和工作效

26、率；同时，公司业务部门可以掌握业务和客户的最新信息，及时为支行提供支持，为客户提供更快捷和个性化的服务；中后台管理职能的集中，使公司能够随时监控全行的风险，及时作出相应部署，强化对风险的管理和控制。审慎的风险管理和严格的客户经理管理体制：审慎的风险管理和严格的客户经理管理体制：通过加强对客户经理的考核管理体制、全面强化内部控制制度、应用先进的风险控制工具，公司建立了较为全面、独立和集中的风险管理和内部控制体系。公司建立了独立的授信审批流程，主要由各级审批人员对授信进行集中管理；实施客户信用评级和贷款五级分类制度；由客户经理对各自分管的信贷资产进行管理；推行信贷资产损失责任个人赔偿追究制度。公司

27、的授信审批、客户信用评级、贷款分类和风险预警都通过信贷管理系统进行，公司亦通过该系统进行授权、管理和控制，降低了管理过程中的人为因素，提高了效率和准确性。规范的公司治理结构规范的公司治理结构：自 2004 年组建以来，公司一直致力于以架构合理、职责明确、内控健全、机制完善、运作规范为主要特征的公司治理结构建设。公司积极贯彻商业银行公司治理指引、股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引、股份制商业银行董事会尽职指引（试行）等制度，建立了以“三会一层”为主体的组织架构，完善了各机构独立运作、有效制衡的制度安排。公司制定、修订了一系列规章制度，优化调整董事会、监事会人员结构，引入独立董事、外部监事，

28、专设董事会、监事会各职能机构，健全董事会、监事会专门委员会，规范董事会、监事会议事规则，建立起涉及经营层决策、执行、约束、激励、考核等方面内容的一整套制度。规范的公司治理结构为公司的稳健发展提供了强有力的制度保证。经验丰富的管理团队经验丰富的管理团队：公司拥有一支经验丰富、敬业专业的高级管理团队。公司现有高级管理人员均具有 10 年以上的银行业从业经验，大多自公司设立始就任职于公司，既熟悉银行业务，又熟悉公司具体业务和管理。同时，非常了解吴江区的经济金融状况，对吴江区的市场状况和相关工作有深入的把握。明确明确企业经营特色企业经营特色：根据吴江地区经济特点，公司逐步形成了针对中小型企业客户的、比

29、较完整的业务管理理念和内控措施，成为独具竞争优势的中小企业银行。公司通过对中小型企业进行细分，选择产品前景良好、主业突出的中小型企业作为目标客户，大力发展有自营进出口权的中小型企业客户，并适时推出针对中小型企业客户特点与需求的金融产品与服务，从而培育了一大批忠诚度高、信誉良好的中小型企业客户群体。公司利用吴江本土银行优势，在业务发展中公司以中小企业和广大市民为主体，着力打造“市民银行”的公众形象。自创立之初，公司就开始代理发放吴江地区企事业单位职工工资、发放养老失业保险金、代收养老医疗社保金。这些代理业务的开展为公司培育了大量稳定的客户。另外，公司已成为吴江市民卡的唯一合作金融机构，成为吴江地

30、区家喻户晓的服务品牌，进而形成了以代理市民卡业务带动公司其他个人金融业务发展、吸引优质客户的品牌效应，成为“吴江人民自己的银行”。2016 年年度报告 11/150 第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 一、一、经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 报告期内，公司围绕“客户导向、创新驱动、多元化经营”发展战略，以创新驱动发展，以变革引领转型，扎实做好实体经济金融服务，持续强化风险管控和市场竞争能力，切实提升经营发展质效，推动实现公司价值的稳定增长。开展零售业务事业部改革，提升零售业务发展能力。深化微贷事业部改革，实现微贷客户数量大幅提升。抓住市场机遇，房贷业务步入发展“快车道”，

31、业务量“翻两番”。互联网金融和三农金融交叉融合，锦鲤 e 家网上商城有效推广，微信银行和微信缴学费走入千家万户。实施对公客户分类管理和维护，提升公司业务拓展能力。积极参与财政集中支付改革、财政“零账户”清理、村级集体资金监管平台建设，参与地方政府社保卡和市民卡的换发卡工作。高度重视小微客户拓展，优化信贷结构，夯实客户基础。落实苏州市金融支持企业自主创新行动计划，解决科技型企业的融资困难。明确首批核心客户，推行“一揽子”综合金融服务方案，深化与大型优质客户的业务合作。发展新型资产和负债业务，提升综合性发展能力。制定新一轮发展规划，大力拓展金融市场业务，信贷资产证券化和大额存单发行实现“零突破”，

32、债券交易量的全国银行排名进一步提升。设立投资审查委员会，完善投资决策与审批机制，提高审查审批效率和决策水平。实施信贷管理机制改革，提升信贷风险控制能力。改进和加强贷款审查审批的专业化、集中化管理，实施他项权证集中保管改革，强化总行对信贷风险的垂直管控力度。落实全面风险管理要求，提升稳健经营、稳步发展的能力。加强信用风险管理，推出授信与资产整合、破圈解链与风险隔断、支持设备改造与转型升级三项信贷综合服务方案，帮助企业控好风险和产业转型升级。加强流动性风险管理，优化资产负债，在充分考虑安全性和效益性的基础上，保持流动性比例处于良好的运行区域。加强操作风险管理，坚持“集中授权、集中记账、集中管理”，

33、深入推进运营业务治理改革，开展合规内控与操作风险管理系统建设，打造新的合规管理平台。按照创新驱动要求，提升产品开发、优质服务和品牌建设能力。设立产品创新中心，精简工作流程，提升合力和效率。出台优质服务体系建设方案，实施明察暗访，启动优质服务风采大赛，两家支行成功创建全省五星级网点。设立品牌中心，扎口全行品牌管理，着力打造一流商业银行品牌形象。实施全员营销固化工程，提升分支行的营销管理能力。积极构建“一线为客户、二线为一线、机关为基层、全行为客户”的营销传导体系，形成全员营销浓厚氛围。年末全行人民币存款和储蓄存款在吴江区的市场份额分别为 25%和 30%，稳居全区各银行之首，人民币贷款余额近年来

34、首次跃居首位。实施分类指导和考核，提升绩效考核促进业务发展能力。出台苏州城区支行加快发展指导意见，明确“特区支行”定位，实施特殊倾斜政策，相城支行顺利开业，工业园区支行加快筹建，二级网点建设提上议事日程。鼓励异地机构因地制宜“深耕当地”，不断壮大客户群体。重视运用新兴管理会计工具，提升内部精细化管理能力。更新支行资金成本模式，实施全量资金成本转移定价，对基层单位的业绩反映更加科学合理。作为全省首家农商银行，获准开办存放中央银行款项资金归集业务。“营改增”顺利“落地”，打通增值税抵扣链条，促进了业务模式、产品定价的进一步完善。二、二、报告期内主要经营情况报告期内主要经营情况 报告期主要经营业绩报

35、告期主要经营业绩 截至报告期末，公司资产总额 813.48 亿元，较年初增加 98.96 亿元，增长 13.85%，其中贷款总额 454.45 亿元，较年初增加 44.52 亿元，增长 10.86%；负债总额 734.70 亿元，较年初增加 86.77 亿元，增长 13.39%，其中存款余额 653.88 亿元，较年初增加 81.99 亿元，增长14.34%。监管指标保持良好，资本充足率 14.18%，不良贷款率 1.78%，拨备覆盖率 187.46%，拨贷比 3.34%。报告期内，公司实现利润总额 7.99 亿元，同比增加 0.43 亿元，增长 5.70%；实现归属于母公司股东的净利润 6.

36、50 亿元，同比增加 0.46 亿元，增长 7.58%；基本每股收益 0.64元。2016 年年度报告 12/150 报告报告期期主要主要业务业务运营运营 1、企业银行业务 企业银行业务是公司的核心业务之一，是公司重要的收入和利润来源。截至报告期末，对公活期存款余额 230.07 亿元，对公定期存款余额 90.12 亿元，两项合计较年初增加 74.14 亿元，增长 30.13%；对公贷款余额 412.18 亿元，较年初增加25.06 亿元，增长 6.47%，公司对公贷款目标客户以中小型企业为主，中小企业贷款余额 340.08 亿元，占公司企业贷款总额的82.51%。经过多年实践，公司逐步形成了

37、针对中小型企业客户的比较完整的业务发展机制、客户管理理念和内部控制措施。2、零售银行业务 零售银行业务是公司未来重要的利润增长点。截至报告期末，储蓄活期存款余额77.79 亿元，储蓄定期存款余额 200.02 亿元，两项合计较年初增加 24.68 亿元，增长 9.75%；零售贷款余额 42.28 亿元，较年初增加 19.46 亿元，增长 85.31%，零售贷款客户群体迅速扩大，零售业务发展能力有效提升。3、资金业务 公司发展资金业务的主要考虑包括：平衡资金头寸，满足流动性需求；实现资产多元化，分散经营风险；尽可能地创造效益；推进产品与业务创新。其中，流动性需求是目前公司资金业务的首要考虑因素。

38、报告期内，公司存放央行、存放同业、拆出资金及买入返售金融资产的利息收入和债券投资利息收入分别为 2.82 亿元和 4.94 亿元，分别占利息收入的 8.62%和 15.12%。公司的资金业务主要包括同业业务、回购业务和债券投资业务。(一一)主营业务分析主营业务分析 1.利润表及现金流量表相关科目变动分析表利润表及现金流量表相关科目变动分析表 单位:千元 币种:人民币 科目 2016 年度 上年同期数 变动比例（%）营业收入 2,305,869 2,368,467-2.64 营业成本 1,517,066 1,615,610-6.10 经营活动产生的现金流量净额 2,541,299 5,477,6

39、63-53.61 投资活动产生的现金流量净额-1,815,213-5,501,742 67.01 筹资活动产生的现金流量净额 110,513 371,897-70.28 2.收入和成本分析收入和成本分析(1).(1).主要主要利润表项目利润表项目 单位:千元 币种:人民币 项目 2016 年度 2015 年度 增减变化 同比增减（%）一、营业收入 2,305,869 2,368,467-62,598-2.64 其中：利息净收入 2,143,254 2,237,782-94,528-4.22 手续费及佣金净收入 63,025 52,548 10,477 19.94 二、营业支出 1,517,06

40、6 1,615,610-98,544-6.10 其中：业务及管理费 784,688 748,962 35,726 4.77 三、营业利润 788,803 752,857 35,946 4.77 四、利润总额 798,759 755,720 43,039 5.70 五、净利润 659,045 611,649 47,396 7.75 其中：归属于母公司股东的净利润 650,290 604,448 45,842 7.58 (2).(2).利润表利润表中变化幅度超过中变化幅度超过 30%的项目的项目及及变化变化原因原因 单位:千元 币种:人民币 项目 2016 年度 2015 年度 增减幅度（%）主要

41、原因 汇兑收益 13,672 8,044 69.97 受汇率变化影响 2016 年年度报告 13/150 税金及附加 43,494 99,252-56.18 营改增影响 营业外收入 14,628 6,263 133.56 主要为政府补助增加 营业外支出 4,672 3,400 37.41 主要为固定资产-长期待摊费用处置损失增加 (3).(3).业务收入业务收入 报告期内，公司的业务收入主要来源于利息收入和手续费及佣金收入。下表列出报告期公司各项业务收入构成及变动情况：单位:千元 币种:人民币 项目 2016 年度 2015 年度 与上年同期相比增减（%）利息收入 3,268,891 3,48

42、6,107-6.23 利息支出 1,125,637 1,248,325 -9.83 手续费及佣金收入 78,647 70,165 12.09 手续费及佣金支出 15,622 17,617-11.32 投资收益 79,977 65,014 23.02 汇兑收益 13,672 8,044 69.97 其他业务收入 5,941 5,079 16.94 合计 2,305,869 2,368,467-2.64 (4).(4).利息净收入利息净收入 单位:千元 币种:人民币 项目 2016 年度 2015 年度 同比增幅(%)金额 占比(%)金额 占比(%)利息收入利息收入 存放同业 117,089 3.

43、58 174,238 5.00 -32.80 存放中央银行 154,730 4.73 144,776 4.15 6.88 拆出资金及买入返售金融资产 9,995 0.31 19,267 0.55 -48.12 发放贷款和垫款 2,479,279 75.84 2,771,678 79.51 -10.55 其中：个人贷款和垫款 205,669 6.29 168,923 4.85 21.75 公司贷款和垫款 2,143,998 65.59 2,512,870 72.08 -14.68 票据贴现 129,612 3.97 89,885 2.58 44.20 债券投资利息收入 494,359 15.12

44、 348,942 10.01 41.67 已减值金融资产利息收入 13,439 0.41 27,206 0.78 -50.06 利息收入小计 3,268,891 100.00 3,486,107 100.00 -6.23 利息支出利息支出 同业存放 467 0.04 3,999 0.32 -88.32 拆入资金及卖出回购金融资产 116,122 10.32 135,831 10.88 -14.51 吸收存款 1,004,288 89.22 1,107,107 88.69 -9.29 应付债券 4,760 0.42 1,388 0.11 242.94 利息支出小计 1,125,637 100.0

45、0 1,248,325 100.00 -9.83 利息净收入利息净收入 2,143,254 2,237,782 -4.22 2016 年年度报告 14/150 (5).(5).手续费及佣金净收入手续费及佣金净收入 单位:千元 币种:人民币 项目 2016 年 2015 年 增减变化（%）手续费及佣金收入 支付结算与代理手续费 68,412 63,651 7.48 贷记卡手续费收入 10,235 6,514 57.12 小计 78,647 70,165 12.09 手续费及佣金支出 支付结算与代理手续费 12,130 13,796-12.08 其他手续费及佣金 3,492 3,821-8.61

46、小计 15,622 17,617-11.32 手续费及佣金净收入 63,025 52,548 19.94 (6).(6).业务及管理费业务及管理费 单位:千元 币种:人民币 项目 2016 年度 2015 年度 增减变化(%)职工薪酬 454,276 431,333 5.32 折旧费用 88,295 85,941 2.74 日常行政费用 54,943 53,172 3.33 经营租赁费 10,863 11,467-5.27 电子设备运转费 21,215 18,677 13.59 业务招待费 18,691 15,279 22.33 机构监管费 11,326 6,400 76.97 业务宣传费 1

47、3,163 12,625 4.26 税金-11,684 长期待摊费用摊销 6,566 5,978 9.84 无形资产摊销 15,415 16,190-4.79 印刷发卡费 11,741 6,602 77.84 广告费 7,674 6,697 14.59 专业服务费 16,550 19,339-14.42 其他 53,970 47,578 13.43 合计 784,688 748,962 4.77 (7).(7).产销量情况产销量情况分析表分析表 适用 不适用 (8).(8).主要销售客户及主要供应商情况主要销售客户及主要供应商情况 适用 不适用 3.3.费用费用 适用 不适用 4.4.研发投入

48、研发投入 研发研发投入投入情况表情况表 适用 不适用 2016 年年度报告 15/150 情况说明情况说明 适用 不适用 5.5.现金流现金流 适用 不适用 单位:千元 币种:人民币 科目 本期数 上年同期数 变动比例（%）经营活动产生的现金流量净额 2,541,299 5,477,663-53.61 投资活动产生的现金流量净额-1,815,213-5,501,742 67.01 筹资活动产生的现金流量净额 110,513 371,897-70.28 (二二)非主营业务导致利润重大变化的说明非主营业务导致利润重大变化的说明 适用 不适用 (三三)资产、负债情况分析资产、负债情况分析 适用 不适

49、用 1.1.资产资产及及负债负债状状况况 单位：千元 项目名称 本期期末数 本期期末数占总资产的比例（%）上期期末数 上期期末数占总资产的比例（%）本期期末金额较上期期末变动比例（%）情况说明 现金及存放中央银行款项 12,851,369 15.80 11,145,165 15.60 15.31-存放同业款项 5,433,034 6.68 3,395,979 4.75 59.98 存放境内同业款项款项增加 拆出资金 541,086 0.67 64,936 0.09 733.26 拆放境内银行同业款项增加 买入返售金融资产 100,000 0.12 1,133,870 1.59-91.18 买入

50、返售票据减少 应收利息 314,926 0.39 335,715 0.47-6.19-发放贷款和垫款 43,926,752 53.99 39,550,476 55.34 11.07-可供出售金融资产 8,851,019 10.88 7,284,837 10.20 21.50-持有至到期投资 6,725,993 8.27 6,235,510 8.73 7.87-长期股权投资 649,803 0.80 615,035 0.86 5.65-2016 年年度报告 16/150 固定资产 734,495 0.90 678,620 0.95 8.23-在建工程 363,747 0.45 308,256 0