无锡银行：2016年年度报告.PDF

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1、2016 年年度报告 1/207 公司代码：600908 公司简称：无锡银行 无锡农村商业银行股份有限公司无锡农村商业银行股份有限公司 Wuxi Rural Commercial Bank Co.,Ltd.二一二一六六年年度报告年年度报告 （股票代码：（股票代码：606009080908）二一二一七七年年三月三月 2016 年年度报告 2/207 无锡农村商业银行股份有限公司无锡农村商业银行股份有限公司 2012016 6 年年度报告年年度报告 重要提示重要提示 一、一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理

2、人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、二、未出席董事情况未出席董事情况 未出席董事职务 未出席董事姓名 未出席董事的原因说明 被委托人姓名 董事长 任晓平 因身体原因请假 邵辉 三、三、立信会计师事务所（特殊普通合伙）立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了为本公司出具了标准无保留意见标准无保留意见的审计报告。的审计报告。四、四、公司负责人公司负责人任晓平任晓平、行长邵辉、行长邵辉、主管会计工作负责人主管会计工作负责人许臻许臻及会计机构负责人（会计主管

3、人员）及会计机构负责人（会计主管人员）王瑶王瑶声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 公司2016年度利润分配预案为：以2016年12月31日总股本1,848,114,814股为基数，向全体股东每10股派送现金股利1.5元人民币（含税），共计派发现金股利277,217,222.10元。上述预案已经第四届董事会第十次会议审议通过，并由公司独立董事发表了独立意见，尚需公司股东大会审议批准。六、六、前瞻性陈述的风险声明前瞻性陈述的风

4、险声明 适用不适用 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。七、七、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 否 八、八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？否 九、九、重大风险提示重大风险提示 适用不适用 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本年度报告经营情况讨论分析之相关内容。2016 年年度报告 3/207

5、 十、十、其他其他 适用不适用 2016 年年度报告 4/207 目录目录 第一节第一节 释义释义.5 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标.5 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要.10 第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析.12 第五节第五节 商业银行信息披露内容商业银行信息披露内容.27 第第六六节节 重要事项重要事项.38 第第七七节节 普通股股份变动及股东情况普通股股份变动及股东情况.49 第第八八节节 优先股相关情况优先股相关情况.54 第第九九节节 董事、监事、高级管理人员和员工情况董事、监事、高级管理人员和员工情况.55 第第十十节节 公司

6、治理公司治理.65 第第十一十一节节 公司债券相关情况公司债券相关情况.73 第十第十二二节节 财务报告财务报告.73 第十第十三三节节 备查文件目录备查文件目录.207 2016 年年度报告 5/207 第一节第一节 释义释义 一、一、释义释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：常用词语释义 本行/本公司/公司/无锡农商行/无锡农村商业银行 指 可单指或合指无锡农村商业银行股份有限公司及其前身江苏锡州农村商业银行股份有限公司 锡州农商行 指 江苏锡州农村商业银行股份有限公司 国联信托 指 国联信托股份有限公司 无锡建发 指 无锡市建设发展投资有限公司 万新机械 指 无锡万

7、新机械有限公司 兴达尼龙 指 无锡市兴达尼龙有限公司 保荐人/主承销商 指 中信建投证券股份有限公司 律师 指 江苏世纪同仁律师事务所 立信会计师 指 立信会计师事务所（特殊普通合伙）人民银行 指 中国人民银行 证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 银监会/中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会 证券交易所 指 上海证券交易所 外汇管理局 指 中华人民共和国国家外汇管理局 农信社 指 农村信用合作社 省联社 指 江苏省农村信用社联合社 江苏银监局 指 中国银行业监督管理委员会江苏监管局 无锡银监分局 指 中国银行业监督管理委员会无锡监管分局 本行章程 指 无锡农村商业银行股份有限公

8、司章程 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、一、公司信息公司信息 公司的中文名称 无锡农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 无锡农村商业银行或无锡银行（证券简称）公司的外文名称 Wuxi Rural Commercial Bank Co.,Ltd 公司的外文名称缩写 Wuxi Rural Commercial Bank或Wuxi Bank 公司的法定代表人 任晓平 二、二、联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书 姓名 王洪顺 联系地址 江苏省无锡市金融二街9号 电话 0510-82830815 传真 0510-82830815 电子信箱 2016 年年度报

9、告 6/207 三、三、基本情况基本情况简介简介 公司注册地址 江苏省无锡市金融二街9号 公司注册地址的邮政编码 214125 公司办公地址 江苏省无锡市金融二街9号 公司办公地址的邮政编码 214125 公司网址 http:/ 四、四、信息披露及备置地点信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 上海证券报、中国证券报、证券时报、证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http:/ 本公司董事会办公室 五、五、公司股票简况公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 无锡银行 600908-六、六、其他其他相相关

10、资料关资料 公司聘请的会计师事务所（境内）名称 立信会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址 上海市南京东路 61 号 4 楼 签字会计师姓名 孙晓爽、杨俊玉 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 中信建投证券股份有限公司 办公地址 北京市朝阳区安立路 66 号 4 号楼 签字的保荐代表人姓名 冷鲲、潘锋 持续督导的期间 2016 年 9 月至 2018 年 12 月 七、七、近三年主要会计数据近三年主要会计数据、财务指标财务指标及补充财务指标及补充财务指标(一一)主要会计数据主要会计数据 单位：千元 币种：人民币 主要会计数据 2016年 2015年 本期比上年同期增减(%)2014年 营业

11、收入 2,521,649 2,396,607 5.22 2,278,312 营业利润 1,096,049 1,098,131-0.19 1,106,318 利润总额 1,093,846 1,024,592 6.76 1,143,281 归属于上市公司股东的净利润 892,768 833,336 7.13 925,617 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 894,422 889,389 0.57 881,782 经营活动产生的现金流量净额 3,091,109 11,611,578-73.38 8,882,103 2016年末 2015年末 本期末比上年同期末增减（%）2014年末 归

12、属于上市公司股东的净资产 8,772,436 7,208,387 21.70 6,413,138 总资产 124,632,666 115,490,645 7.92 104,463,094 2016 年年度报告 7/207 (二二)主要财务指标主要财务指标 单位：千元 币种：人民币 主要财务指标 2016年 2015年 本期比上年同期增减(%)2014年 基本每股收益（元股）0.52 0.50 4.00 0.56 稀释每股收益（元股）0.52 0.50 4.00 0.56 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元股）0.52 0.53-1.89 0.53 经营活动产生的现金流量净额 3,091,10

13、9 11,611,578-73.38 8,882,103 每股经营活动产生的现金流量净额（元）1.67 6.98-76.07 5.34 全面摊薄净资产收益率（%）10.18 11.56 减少1.38个百分点 14.43 加权平均净资产收益率（%）11.52 12.30 减少0.78 个百分点 15.83 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率（%）10.20 12.34 减少2.14个百分点 13.75 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）11.55 13.13 减少1.58 个百分点 15.08 平均总资产收益率（%）0.74 0.76 减少0.02个百分点 0.98 成本收入比（

14、%）32.45 32.30 增加0.15个百分点 30.93 净利差（%）1.75 1.75 0.00 2.22 净息差（%）1.96 2.00 减少0.04个百分点 2.41 (三三)补充财务数据补充财务数据 单位：千元 币种：人民币 项目 2016 年末 2015 年末 本期比上年同期增减(%)2014 年末 总负债 115,759,959 108,172,757 7.01 97,926,212 同业拆入 1,000,000 0-500,000 存款总额 95,461,370 87,212,889 9.46 78,375,971 其中：个人活期储蓄存款 7,277,085 6,018,72

15、8 20.91 4,908,644 个人定期储蓄存款 32,842,098 33,151,130-0.93 30,690,134 企业活期存款 20,259,280 15,319,475 32.25 13,680,405 企业定期存款 30,999,916 28,479,039 8.85 24,957,732 其他存款 4,082,991 4,244,517-3.81 4,139,057 贷款总额 60,257,169 55,505,404 8.56 50,463,852 其中：公司贷款 41,212,716 38,534,383 6.95 36,748,166 个人贷款 8,468,925

16、6,167,458 37.32 3,996,694 贴现 10,575,528 10,803,563-2.11 9,718,992 贷款损失准备 1,686,716 1,481,900 13.82 1,331,870 2016 年年度报告 8/207 (四四)资本充足率资本充足率 单位：千元 币种：人民币 主要指标 2016 年末 2015 年末 本 期 比 上 年同期增减(%)2014 年末 资本净额 10,779,948 9,173,173 17.52 8,414,568 其中：核心一级资本 8,819,990 7,269,702 21.33 6,504,364 其他一级资本 3,199

17、1,892 69.08 1,391 二级资本 2,019,976 1,952,645 3.45 1,952,742 扣减项 63,217 51,066 23.79 43,929 加权风险资产合计 85,216,178 67,518,359 26.21 60,245,532 资本充足率（%）12.65 13.59 减少 0.94 个百分点 13.97 一级资本充足率（%）10.28 10.69 减少 0.41 个百分点 10.73 核心一级资本充足率（%）10.28 10.69 减少 0.41 个百分点 10.72 杠杆率（%）6.72 6.03 增加 0.69 个百分点 5.92 (五五)补充

18、财务指标补充财务指标 单位：%主要指标 2016 年末 2015 年末 本期比上年同期增减百分点 2014 年末 不良贷款率 1.39 1.17 增加 0.22 个百分点 1.15 拨备覆盖率 200.77 227.92 减少 27.15 个百分点 229.41 拨贷比 2.80 2.67 增加 0.13 个百分点 2.64 存贷款比例（折人民币）63.12 63.64 减少 0.52 个百分点 64.39 流动性比例（折人民币）45.86 91.02 减少 45.16 个百分点 86.01 单一最大客户贷款比例 5.75 7.38 减少 1.63 个百分点 5.94 最大十家客户贷款比例 3

19、8.25 41.99 减少 3.74 个百分点 41.10 正常类贷款迁徙率 3.99 1.74 增加 2.25 个百分点 1.77 关注类贷款迁徙率 72.21 27.31 增加 44.9 个百分点 14.86 次级类贷款迁徙率 3.95 13.99 减少 10.04 个百分点 57.08 可疑类贷款迁徙率 0.09 5.44 减少 5.35 个百分点 0.00 报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明 2016 年年度报告 9/207 适用 不适用 八、八、境内外会计准则下会计数据差异境内外会计准则下会计数据差异(一一)同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属

20、于上市公司股东同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的净资产差异情况的净资产差异情况 适用 不适用 (二二)同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归归属于上市公司股东属于上市公司股东的净资产差异情况的净资产差异情况 适用 不适用 (三三)境内外会计准则差异的说明：境内外会计准则差异的说明：适用不适用 九、九、2016 年分季度主要财务数据年分季度主要财务数据 单位：千元 币种：人民币 第一季度（1-3 月份）第二季度（4-6 月份）第三季度（7-9 月份）第四季度（10-1

21、2 月份）营业收入 593,619 634,011 675,644 618,375 归属于上市公司股东的净利润 215,508 257,123 225,564 194,573 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 217,730 256,230 226,012 194,450 经营活动产生的现金流量净额-1,260,221 3,200,497-4,622,567 5,773,400 季度数据与已披露定期报告数据差异说明 适用 不适用 十、十、非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额 适用 不适用 单位:千元 币种:人民币 非经常性损益项目 2016 年金额 2015 年金额 20

22、14 年金额 非流动资产处置损益-1,753-55-53 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 2,433 4,059 5,613 企业取得子公司、联营企业及合营企业的投资成本小于取得投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值产生的收益-67,350 除上述各项之外的其他营业外收入和支出-2,883-77,543-35,948 少数股东权益影响额 3-1,173-966 所得税影响额 546 18,659 7,839 合计-1,654-56,053 43,835 2016 年年度报告 10/207 十一、十一、采用

23、公允价值计量的项目采用公允价值计量的项目 适用不适用 单位：千元 币种：人民币 项目名称 期初余额 期末余额 当期变动 对当期利润的影响金额 交易性金融资产 1,087,866 1,176,279 88,413-24,325 可供出售金融资产 8,842,410 20,262,539 11,420,129 0 合计 9,930,276 21,438,818 11,508,542-24,325 十二、十二、其他其他 适用不适用 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 一、一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明（一）（一）公司概

24、况公司概况 无锡农村商业银行股份有限公司（以下简称“本公司”）经中国银行业监督管理委员会下发 中国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复银监办发2005159 号文批准，于 2005 年 6 月在江苏省无锡市注册成立，本公司成立时名称为江苏锡州农村商业银行股份有限公司。2010 年 9 月 20 日，根据中国银行业监督管理委员会中国银监会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复(银监复2010328 号)，本公司名称由“江苏锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。本公司法定代表人：任晓平；注册地址及总部地址：江苏省无锡市金融二街

25、9 号；统一社会信用代码：91320200775435667T。成立以来，无锡农村商业银行坚持市场定位，紧抓战略机遇，深化转型创新，以振兴地方经济为己任，以服务“三农”、服务市民、服务小微企业为宗旨，不断做大做强做优。截至 2016 年12 月 31 日，本公司共设有 1 家直属营业部，1 家分行，52 家支行，62 家分理处。公司先后获得过“江苏省银行业文明规范服务示范单位”、“江苏省和谐劳动关系先进单位”、“全国金融机构服务三农最佳诚信企业奖”、“银企合作十佳银行最佳爱心公益奖”、“中国最具成长性银行”、“2014 年度最佳金融服务机构”、“2015 年度十佳成长性银行”、中国服务业企业

26、500 强、“全球千强银行”等荣誉称号。（二）（二）公司所从事的主要业务公司所从事的主要业务及经营模式及经营模式 截至报告期末，本公司主要经营范围：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证业务，经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。（三）公司（三）公司 20162016 年度获奖情况年度获奖情况 1、荣获全国地方

27、金融论坛办公室、金融时报、中国地方金融研究院联合评选的“中国地方金融（2015）十佳成长性银行”；2、荣获中国企业联合会、中国企业家协会颁发的“2016 年中国服务业企业 500 强”；3、荣获中华全国总工会授予的“全国模范职工之家”荣誉称号；4、荣获中国国债登记结算有限责任公司颁发的“2016 年全国理财信息登记工作优秀奖”。5、荣获江苏省老龄工作委员会颁发的“江苏省敬老文明号”称号；6、荣获无锡市创建劳动保障诚信企业工作领导小组颁发的“劳动保障诚信企业”称号；7、中国人民银行无锡市中心支行授予“2016 年无锡市金融统计考核评比先进集体（二等奖）”称号；8、中国人民银行无锡市中心支行授予“

28、2016 年度金融消费者权益保护工作评估良好单位”称号；2016 年年度报告 11/207 9、无锡市平安金融创建领导小组授予“2016 年度全市平安金融创建活动先进集体”称号；10、中国银行业监督管理委员会无锡监管分局授予“2016 年度无锡市银行业金融机构小微企业金融服务工作先进单位”称号。11、中国人民银行无锡市中心支行授予“企业征信管理考核优秀单位”称号；12、中国人民银行无锡市中心支行授予“个人征信管理考核优秀单位”称号；13、中国人民银行无锡市中心支行授予“社会信用体系建设考核优秀单位”称号。（四四）行业情况说明）行业情况说明 2016 年，全球及中国经济增长的不确定性明显增加，黑

29、天鹅事件频发，银行经营风险不断加大，银行业整体发展面临诸多挑战。面对挑战的同时，机遇也是并存的，供给侧改革的深化、利率市场化的效用不断发挥、互联网金融的快速发展都给银行业的发展转型带来了很多机会。银行业整体进入改革深化区。面向未来，我们认为中国经济将保持持续平稳增长，并呈现以下特征：一是银行业经营风险进一步加大，主要体现在外部环境日趋复杂；基础设施投资增速会有波动；房地产调控政策对房地产投资的抑制作；金融市场和利率市场更趋于市场化，波动进一步加大；二是信贷持续增长，并呈现结构性调整，主要体现在工业企业贷款需求增加；消费稳定增长，并在旅游、医疗、养老、娱乐、电子商务等方面具有较好的增长空间；基建

30、投资依然需求旺盛，融资模式上,PPP 将成为新亮点；房地产市场降温，个人住房按揭贷款增长逐步放缓；三是随着对美联储持续加息的预期不断增加，全球经济可能会进入新一轮的加息周期，从而全球流动性将持续收紧，对国内货币市场的流动性形成较大冲击；同时，国内货币政策出现微调，通过降杠杆来应对金融风险，使得货币政策将以稳健为主，资金供给的边际增速下降；四是综合化经营成为增长新动力，非利息收入有较大增长空间。主要表现在“去产能、去杠杆、去库存”的大背景下，并购业务和投行服务增长较快；股权投资进入全新时代，投贷联动的业务模式得到创新和发展；五是不良贷款情况有所好转，但未必“见顶”，虽然随着经济企稳，不良贷款增速

31、将逐步放缓，同时，随着中小微企业不良贷款的加快核销，债转股等不良资产重组手段的加快推进，银行业不良贷款情况已经明显好转，但是，由于国家对产能过剩行业的去产能工作仍在持续推进中，除钢铁行业外，水泥、平板玻璃、船舶等行业也将迎来新一轮的去产能目标，这些行业的去产能依然使得银行业的不良贷款面临较大的考验；六是监管环境趋严，“合规”压力进一步增大，表外理财业务纳入宏观审慎 MPA 监管框架下，商业银行资本缺口将增加，资本补充压力较大，需要采用包括优先股、可转债及二级资本债在内的多种方式补充资本。总体而言，2017 年银行业的经营环境依然面临较大的不确定性，但是，受益于经济企稳，未来几年银行业的发展环境

32、将会得到改善，新兴行业的快速发展、PPP 项目的快速增长、资本市场的进一步开放，给银行业整体发展提供了较大的机遇。二、二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明 适用不适用 报告期末，本公司资产总额为 1246.33 亿元，比上年末增加 91.42 亿元。主要资产发生重大变化的情况有：存放同业款项较上年减少 48.93%、拆出资金较上年减少 89.16%，主要是由于调整资产配置，同业资产减少；可供出售金融资产较上年增加 129.14%，主要是由于可供出售类债券、理财产品余额增加；持有至到期投资较上年减少 37.57%，主要是由于持有至到期债券的减少

33、；应收款项类投资较上年增加 158.14%，主要是由于应收款项类资管计划、信托产品等受益权投资增加。三、三、报告期内核心竞争力分析报告期内核心竞争力分析 适用不适用 经过 12 年的发展，本行建立了六大核心优势：1、政府支持力度大。本行作为无锡市地方金融法人机构，得到了政府的大力关怀和支持，主要体现在：（1）2009 年本行成为无锡市民卡银行卡的唯一合作金融机构。市民卡的推出，大力提升了本行在本土市场的客户量。截至 2016 年底，存余市民卡（包括省社保卡）达 368 万张，活2016 年年度报告 12/207 跃用户超过 100 万张；（2）本行获特批允许在城区内设立分支机构服务全市的市民卡

34、用户。本行有 40 余家分支机构位于无锡城区内，对无锡地区的覆盖良好，也为未来的发展提供基础。2、客户优势显著。本行多年来深耕本地市场，拥有良好的客户基础，有助于本行进行交叉销售，提供全面的金融产品及服务。3、贴近市场。总部和主要市场均位于无锡，相比于其他在无锡地区开展业务的银行，关键决策流程更短，可以更快速地响应市场。4、风险可控。在全国农商行中，本行较早地建立了信贷业务风险管理的流程体系，有效的风控流程体系使本行的不良率低于行业平均水平。5、资金便利。本行未来获取资金的操作空间大，主要因为：（1）本行的杠杆率较低，拥有较为充分的负债空间，有利于拓展业务；（2）未来可利用上市银行的平台获得广

35、泛、低成本的资金。6、区域优势。无锡市是长三角的中心城市之一，为本行未来的发展提供了优越的市场基础。另一方面，无锡市地处长三角中心区域，交通便利，已实现 1.5 小时高铁交通圈，0.5-1.5 小时高铁可至上海、苏州、南通、南京、杭州、扬州等长三角主要城市。这些城市的经济发展状况良好，在全国属经济发达地区，优异的周边城市经济土壤为本行的异地扩张提供了良好的基础。在新的发展阶段，本行在外部环境和内部经营方面面临着前所未有的挑战。首先，市场竞争将更加激烈，本行需要投入更多的资源来应对竞争。其次，随着对消费金融、直销银行、金融市场及金融租赁等新业务的尝试，本行必须对主要业务流程和管理流程进行改进和优

36、化，内部管理体制也必须向市场化转型。第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 一、一、经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 2016 年是本行发展历程中具有里程碑意义的一年。全行上下在董事会的坚强领导下，坚持科学发展导向，主动适应经济发展新常态，持续推动经营转型和改革创新，统筹做好业务拓展、结构优化、风险防控、效益提升各项工作，总体上保持了“稳中有进”的发展态势，为地方企业发展、金融服务改善和社会进步作出了应有贡献。（一）推进战略转型，增强综合竞争能力 2016 年以来，我国国内经济在总量增长和结构调整取得显著成绩的同时，也面临着诸多的困难和挑战。具体在银行业则表现为“信贷投放增长难

37、、盈利能力提升难、客户需求满足难、风险防控到位难”这四个“难”字上。面对严峻外部形势，本行坚持科学发展，在抓好传统业务发展的同时，重点围绕商务转型和三年发展规划，主动加强对新常态下新经济、新模式、新思维的分析和研究，着力用创新来驱动发展，用转型来破解难题。一是通过 IPO，成功迈入资本市场。二是积极实施走出去的发展战略，推动异地分支机构的有序扩张。三是创新整合城区网点。进一步优化组织架构和资源配置，经营效率明显提升。四是积极布局互联网金融。直销银行上线试运行，手机银行全新改版升级，依托微信、支付宝两大平台，业务量快速增长，全年累计交易金额超过了 22 亿元，笔数超过了 370 万笔；微信收单业

38、务商户已增长至 6000 余户。五是推行客户经理分层、实现后台集中作业。提升了专业化服务水平和业务处理能力。（二）深化营销激励，实现平稳较快增长 一是通过深入分析新常态下居民和企业资产配置的新特点，发掘客户潜力。运用 CRM 系统，做好客户的精准定位和定向营销，实现稳定增长。二是积极推广“税易贷”等创新产品，持续开展土地承包经营权抵押贷款业务，通过与无锡市政府相关部门的积极合作，加强对客户的走访和对接，实现对小微企业的信贷支持，有力地支持地方实体经济发展。三是加快发展个人消费信贷。推广阿福快贷、信用卡分期、装修分期、优质客户信用贷款等产品，通过积极走访机关团体，拓展消费贷款客户群体。四是紧密契

39、合国家和地方转型及发展战略，加大对支柱产业、潜力领域、新兴行业、绿色行业的信贷投放力度。五是推广“全员营销”，深化激励考核，全面调动员工的积极性。（三）优化业务结构，提增发展经营效能 2016 年年度报告 13/207 一是优化存款结构。通过 FTP 利润考核的积极引导，年末全行活期存款余额达 272.08 亿元，保本理财余额达 5.85 亿元，有效降低了经营成本。二是优化资产配置。针对存贷款利差进一步收窄的宏观环境，逐步强化以经济资本为核心的价值管理理念，进一步优化资产结构，提升资产负债管理能力和资源配置效率。三是加快跨区域发展。年末异地支行（含江阴、宜兴）总存款达 50.00亿元，比年初增

40、长 59.34%；总贷款余额达 111.34 亿元，比年初增加 73.95%，为全行较快发展作出了重要贡献。（四）抓好队伍建设，提升员工业务水平 通过不断完善员工职业生涯培训教育体系，根据员工岗位和分工深入组织开展金融理论、专业技能、职业道德、沟通技巧、合规以及案防知识等有针对性的培训和考核，提升专业水平；鼓励员工以多种途径、多种形式参加 MBA、专业资格认证、职业资格考试等学习活动，提升综合素质。同时，加强企业文化建设，提升了员工的凝聚力。二、二、报告期内主要经营情况报告期内主要经营情况 报告期内，本行主要经营情况分析如下：(一一)主营业务分析主营业务分析 1、利润表及现金流量表相关科目变动

41、分析表利润表及现金流量表相关科目变动分析表 报告期内，本行实现营业收入 25.22 亿元，比上年同期增长 5.22%；营业成本 14.26 亿元，比上年同期增长 9.79%。经营活动、投资活动、筹资活动产生的现金流量净额分别为 30.91 亿元、-111.44 亿元、30.33 亿元。单位:千元 币种:人民币 科目 本期数 上年同期数 变动比例（%）营业收入 2,521,649 2,396,607 5.22 营业成本 1,425,600 1,298,476 9.79 经营活动产生的现金流量净额 3,091,109 11,611,578-73.38 投资活动产生的现金流量净额-11,144,40

42、2-12,458,512 10.55 筹资活动产生的现金流量净额 3,033,014 409,611 640.46 2、业务业务收入按种类分布情况收入按种类分布情况 报告期内，本行最主要的收入来源是发放贷款及垫款利息收入以及债券利息收入，分别占本行业务收入的 59.19%和 22.62%。单位：千元 币种：人民币 业务种类 2016 年 占比（%）2015 年 占比（%）发放贷款及垫款利息收入 3,038,518 59.19 3,325,702 62.68 存放同业利息收入 112,742 2.20 358,574 6.76 存放中央银行款项利息收入 225,323 4.39 224,023

43、4.22 拆出资金利息收入 2,981 0.06 5,579 0.11 买入返售金融资产利息收入 14,114 0.27 43,806 0.83 转贴现利息收入 30,081 0.58 12,136 0.22 债券利息收入 1,161,333 22.62 935,203 17.63 应收款项类投资286,909 5.59 161,201 3.04 2016 年年度报告 14/207 利息收入 投资收益 42,760 0.83 50,973 0.96 手续费及佣金收入 214,491 4.18 184,166 3.47 其他业务收入 4,452 0.09 4,254 0.08 3、营业收入按地区

44、分布情况、营业收入按地区分布情况 报告期内，本行营业收入和营业利润主要分布在无锡地区，江苏省内其他地区占比较小。单位：千元 币种：人民币 地区 营业收入 占比（%）比上年增减（%）无锡地区 2,443,524 96.90 4.71 江苏省其他地区 78,125 3.10 24.00 (二二)财务状况和经营成果分析财务状况和经营成果分析 1、主要财务指标增减变动幅度及原因、主要财务指标增减变动幅度及原因 单位：千元 币种：人民币 主要财务指标 2016 年末 2015 年末 较上年末增减（%）主要原因 总资产 124,632,666 115,490,645 7.92 贷款及同业资产增加 总负债

45、115,759,959 108,172,757 7.01 存款、应付债券增加 营业收入 2,521,649 2,396,607 5.22 利息净收入和手续费及佣金收入增加 营业利润 1,096,049 1,098,131 -0.19 营业支出增加 归属于上市公司股东的净利润 892,768 833,336 7.13 净利润增加 2、报表中变化幅度超过报表中变化幅度超过 30%以上项目及原因以上项目及原因 单位：千元 币种：人民币 主要会计科目 2016 年末 较上年末增减（%）主要原因 存放同业款项 5,247,733 -48.93 调整资产配置，同业资产减少 拆出资金 208,110 -89

46、.16 调整资产配置，同业资产减少 可供出售金融资产 20,263,139 129.14 可供出售类债券、理财产品余额增加 持有至到期投资 10,586,541 -37.57 持有至到期债券减少 应收款项类投资 9,350,404 158.14 应收款项类资管计划、信托产品等受益权投资增加 同业及其他金融机构存放款项 506,919 -90.09 调整负债配置，同业负债减少 应付职工薪酬 32,031 44.88 计提奖金 应付债券 6,687,144 55.99 发行同业存单 递延所得税负债 31,791 -57.36 可供出售金融资产公允价值变动减少 其他负债 992,505 -31.18

47、 应付结算及清算款项减少 资本公积 974,891 163.21 上市融资股本溢价 其他综合收益 96,993 -54.89 可供出售金融资产公允价值变动减少 未分配利润 253,173 66.67 本年实现利润 2016 年年度报告 15/207 主要会计科目 2016 年末 较上年末增减（%）主要原因 手续费及佣金支出 34,735 45.80 抵质押物登记费及评估费增加 公允价值变动收益 -24,325 -293.15 交易性金融资产公允价值减少 税金及附加 63,388 -55.85 营改增，营业税减少 资产减值损失 543,733 42.86 计提贷款减值准备及应收款项类投资减值准备

48、 营业外支出 7,007 -91.04 捐赠支出减少 少数股东损益 -9,241 -35.48 联营企业利润减少 其他综合收益 -118,027 -166.28 可供出售金融资产公允价值减少 3、可能、可能对财务状况和经营成果造成重大影响的表外项目余额对财务状况和经营成果造成重大影响的表外项目余额 单位：千元 币种：人民币 项目 2016 年末 2015 年末 信用承诺 5,640,756 4,314,637 其中：-银行承兑汇票 5,533,838 4,276,855 开出保函 86,492 14,576 开出信用证 20,426 23,206 租赁承诺 86,226 50,361 资本性支

49、持承诺 6,469 20,453 (三三)资产情况分析资产情况分析 截至2016年末，本公司资产总额为1246.33亿元，较年初增加91.42亿元，增长幅度为7.92%。1、按产品类型划分的贷款结构、按产品类型划分的贷款结构 单位：千元 币种：人民币 类别 2016 年末 2015 年末 账面余额 占比(%)账面余额 占比(%)公司贷款 41,212,716 68.39 38,534,383 69.42 个人贷款 8,468,925 14.05 6,167,458 11.11 票据贴现 10,575,528 17.56 10,803,563 19.47 合计 60,257,169 100.00

50、 55,505,404 100.00 2、贷款投放贷款投放按按行业行业分布分布情况情况 单位：千元 币种：人民币 项目 2016-12-31 比例(%)2015-12-31 比例(%)制造业 15,858,769 26.32 15,498,739 27.92 金融业 300,000 0.50 200,000 0.36 租赁和商务服务业 10,818,404 17.95 9,885,306 17.81 批发和零售业 3,970,684 6.59 3,658,624 6.59 建筑业 1,531,230 2.54 1,260,975 2.27 农、林、牧、渔业 3,926,270 6.52 4,1