上海银行：2016年年度报告.PDF

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1、 上海银行股份有限公司上海银行股份有限公司 （股票代码：601229）2012016 6年年度报告年年度报告 二二一七年四月一七年四月 上海银行股份有限公司 2016 年年度报告 1 目目 录录 重要提示.2 第一节 释义.3 董事长致辞.4 行长致辞.6 第二节 公司简介和主要财务指标.8 第三节 公司业务概要.14 第四节 经营情况讨论与分析.17 第五节 重要事项.65 第六节 普通股股份变动及股东情况.75 第七节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.80 第八节 公司治理.95 第九节 财务报告.103 第十节 备查文件目录.104 上海银行股份有限公司 2016 年年度报告 2 重

2、要提示重要提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。2、本公司董事会四届二十一次会议于2017年4月21日审议通过了关于上海银行股份有限公司2016年年度报告及摘要的议案。应出席董事18人，实际出席董事17人，李任董事委托叶峻董事出席并代为表决。本公司4名监事列席了本次会议。3、经董事会审议的报告期利润分配预案：以2016年末总股本6,004,450,000股为基数，向全体股东每10股派送现金股利5.00元（含税），共计分配3,002,225千元；以资本公积按每10股转增3股，

3、合计转增人民币1,801,335千元，实施资本公积转增后，本公司注册资本由6,004,450千元变更为7,805,785千元。4、本集团按照中国企业会计准则编制的2016年度财务报表已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。5、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本集团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海银行股份有限公司及其附属公司。6、本公司董事长金煜、行长胡友联、副行长兼首席财务官施红敏、财务机构负责人周宁保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。7、前瞻性陈述的风险声明：本年度报

4、告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。8、本集团不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。9、本集团不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。10、重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。本公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等，本公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第四节“经营情况讨论与分析”。上海银行股份有限公司 2016 年年度报告 3 第一节第一节 释义释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含

5、义：本公司、本行、上海银行 上海银行股份有限公司 本集团 上海银行股份有限公司及其附属公司 上银香港 上海银行（香港）有限公司 上银国际 上银国际有限公司 央行、人民银行 中国人民银行 中国银监会、银监会 中国银行业监督管理委员会 中国证监会、证监会 中国证券监督管理委员会 上交所 上海证券交易所 自贸区 中国（上海）自由贸易试验区 桑坦德银行 西班牙桑坦德银行有限公司 上港集团 上海国际港务（集团）股份有限公司 建银投资公司 中国建银投资有限责任公司 上海商业银行 上海商业银行有限公司 元 人民币元 上海银行股份有限公司 2016 年年度报告 4 董事长致辞董事长致辞 2016 年，踏上新一

6、轮 20 年发展征程，上海银行成功实现首次公开发行上市。站在新的发展起点，商业银行经营环境与上一轮银行上市潮相比已然发生根本性变化。当前，世界经济复苏疲弱，金融市场波动加剧，复杂性、不确定性凸显；国内经济仍然面临下行压力、结构性矛盾以及风险隐患显现等诸多困难。在新环境下，如何持续创造价值是新上市银行迫切需要回答的命题，对本公司而言具有特殊的历史意义。2016 年，本公司坚持“精品银行”战略引领，沉着应对挑战，加快转型发展，深化改革创新，提升经营管理能力，顺利推进战略规划实施，稳步进入全球银行百强行列，给出了自己的答卷。在这份答卷中，我们坚持稳健为先。在这份答卷中，我们坚持稳健为先。相较规模扩张

7、，我们更加注重结构优化。2016 年，集团客户贷款和垫款总额平稳增长 3.26%，信贷资源更多向零售业务倾斜，零售贷款占比 21.50%，同比提升 5.38 个百分点；严控产能过剩行业授信、房地产授信，整体信贷结构向更低资本消耗、支持产业转型升级方向转变，增强实体经济服务支持。应对周期波动，我们修炼内功，夯实发展基础。2016年，我们把握风险脉络，强化风险预判和主动管理能力，通过完善实时监测、滚动排摸、预警预案、主动退出、风险经营等整套风险管理措施，保持资产质量持续稳定。加大风险遏制与化解，年末不良贷款率逆势下降 0.02 个百分点至 1.17%，拨备覆盖率逆势上升 17.80 个百分点达 2

8、55.50%，均保持行业较好水平。我们坚持审慎风险文化，90 天以上逾期贷款与不良贷款比值降至 0.88，严格不良资产分类，持续缓释风险压力。在这份答卷中，我们坚持转型引领。在这份答卷中，我们坚持转型引领。我们力图建立内涵式、轻盈化发展方式，大力推进战略性业务，提升综合金融服务。把握供给侧结构性改革和多层次资本市场发展机遇，拓展投资银行、托管银行、金融市场业务，2016 年，实现并购业务交易额同比增长 57.2%，资产证券化业务迅速发展，年末资产托管规模同比增长 83.86%，金融市场实现规模效益同比增长；适应大众消费升级需求，大力推进消费金融、信用卡业务，消费信贷占比上升，信用卡分期交易额同

9、比增长 86.57%；交易银行、私人银行、养老金融等领域逐步构建了贴近客户需求的产品和服务体系。我们将战略性业务与传统信贷业务相融合，平衡当前和长远发展，以更好服务客户综合金融需求、推进转型，建立盈利增长的多元动力。2016 年，在战略性业务带动下，本公司克服了利差持续收窄等因素影响，净利润实现近两位数稳定增长。同时，我们持续推进集团化经营，2016 年，上银国际获准全面开展核心投行业务，本公司获准筹建消费金融公司，成为投贷联动首批试点银行，综合金融服务功能进一步充实，在转型道路上，我们有理由更加从容。在这份答卷中，我们坚持创新驱动。在这份答卷中，我们坚持创新驱动。我们深刻认识，由于金融信息化

10、趋势，在“互联网+”浪潮下，更易催生银行经营模式转变。我们积极拥抱金融科技创新，建设智慧金融，力争在新的竞争格局中占据先机。本公司致力打造客户体验居于同业前列的在线金融服务平台，推进更多金融服务功能“触网”，强化最新金融科技应用，根据不同客群需求定制手机银行，增强在线获客、销售与上海银行股份有限公司 2016 年年度报告 5 服务能力。2016 年，本公司荣获中国金融认证中心 2016 年区域性商业银行“最佳电子银行奖”，养老金融客群美好生活版手机银行荣获上海市银行同业公会“上海银行业 2016 年度创新奖”。本公司大力发展互联网金融业务，完善在线直销银行产品体系，建立依靠互联网技术的全面运营

11、风控机制，强化互联网平台等合作，不断构建新业务模式。2016 年末，本公司在线直销银行客户已逾 800 万户，交易额累计超过 1,300 亿元。本公司强化科技建设，加强数据管理，深化大数据技术运用，深入支持经营管理决策，提升准确性和精准度，提升经营效率。在这份答卷中，本公司坚持治理保障。在这份答卷中，本公司坚持治理保障。我们深知良好的公司治理是可持续发展的基础因素。本公司较早建立了现代公司治理结构，借助上市契机，本公司不断推进完善公司治理机制。“三会一层”相互协调、履职尽责，2016 年，本公司共召开股东大会、董事会、监事会、专门委员会等会议41 次，审议听取 158 项议题，谋划经营管理和战

12、略发展，有力推动本公司战略规划实施和本公司持续健康发展。2016 年，本公司健全完善了信息披露、内幕信息管理、关联交易管理、持股管理、投资者关系管理等制度，基本搭建了上市银行治理高效、合规运作的体系。强化投资者服务，坚持履行承诺，保障投资者利益。搭建完善投资者沟通渠道，倾听市场声音，促进经营管理提升。2017 年，经济金融形势依旧严峻。但要看到，国家“十三五”规划和供给侧结构性改革正在纵深推进，商业银行转型发展步伐正在加快，面临新的机遇。上海银行精品银行战略的稳步推进和成功发行上市给我们积淀了足够的信心，我相信在新的发展时期，在广大股东、客户和社会各界的支持下，在全体员工的共同努力下，上海银行

13、一定能够把握发展机遇，坚持转型和创新发展，在“精品银行”建设道路上迈出更加坚定步伐。董事长：上海银行股份有限公司 2016 年年度报告 6 行长致辞行长致辞 2016 年，面对错综复杂的经营环境，在董事会的领导和社会各界的关心支持下，我们坚持以战略为引领，聚焦发展、管理、改革，在主动适应经济发展新常态中努力把握市场机遇、妥善应对风险压力，总体保持了良好的发展态势。过去的一年是本公司 2015-2017 年三年发展规划推进的关键之年，也是本公司发展历程中第二个 20 周年的开启之年。在干部员工们的共同努力下，全面加大工作力度和深度，取得了来之不易的经营业绩，呈现出四个特点：经营品质再提升。本公司

14、规模超过 1.7 万亿元，成为全国系统重要性银行，同时，净利润增速、人均利润、不良贷款率、成本收入比等主要经营指标均处于上市银行较好水平。实现上市重大突破。在各方支持下，2016 年 11 月 16 日成功登陆 A 股市场，站上了新的历史发展起点，市场影响力和品牌知名度进一步提升。经营布局更丰富。本公司成为全国首批试点开展科创企业投贷联动的银行，获得消费金融公司牌照，子公司发展态势良好，上银国际成为一家全牌照的境外投资银行，集团综合金融服务内涵不断拓展。行业地位站上新高度。在英国银行家公布的“全球银行 1000 强”榜单中，本公司按一级资本、总资产的排名持续上升，分列第 91 位、第 97 位

15、，进入全球银行百强行列。当选第二届中国银行业协会城商行工作委员会主任单位。这些进步，既是市场的充分认可，也源自于自身的不懈努力。回顾一年来的经营管理工作，体现了三个坚持：坚持加快转型发展，提升专业化经营能效。致力于通过转型谋求发展，持续在服务经济社会发展中提高专业化经营能力，在自身业务结构优化中培育比较优势、提升发展能级。以服务实体经济为己任，本公司主动对接国家和地方重大战略实施和重点工程项目建设，对重大基础设施建设、国道改扩建项目、旧区改造、城镇化建设项目等加大授信支持；助力“三去一降一补”，严格控制产能过剩行业信贷投放，实施房地产授信业务限额管理，并通过加强收费管理，降低企业融资成本；积极

16、拓展普惠金融，加大对小微企业的扶持力度；大力服务社会民生，延伸养老金融服务链，完善综合服务模式，初步形成养老金融特色体系。以结构优化为抓手，本公司把握转型方向，结合市场变化趋势，动态调整优化经营策略，资产结构上实施大资产配置策略，统筹风险、收益与资本，加快对战略性行业等优质资产的投放力度，并大力发展消费金融等零售资产业务，零售信贷余额突破千亿元；负债结构上抓两头，既通过交易银行、供应链金融等战略性业务带动活期存款提升，又主动加强高息负债管控；收入结构上抓两侧，一侧把握市场机遇和需求变化，推进金融市场业务、投行、托管、信用卡分期等特色业务拓展，一些新的增长点正在形成，另一侧依托网点深化转型，推进

17、线下线上立体营销体系建设，加快渠道结构调整，服务能效和客户体验得到提升。上海银行股份有限公司 2016 年年度报告 7 坚持加强精细化管理，增强持续发展后劲。以精细化管理驱动要素配置，不断加强风险管理、人力资源管理、财务资源管理、科技管理等，促进更好地经营。风险管理方面，面对更加严峻复杂的风险形势，切实加强重点领域从严管理，针对信用风险，按照从严从紧思路，加强潜在风险资产主动退出，较好地控制了潜在风险暴露，2016 年末不良率 1.17%，同比下降 0.02 个百分点；针对操作风险，按照全流程管控思路，完善标准化制度流程、严格授权准入、开展风险自查、加强问责管理等，并推进操作风险与内控、运营协

18、同管理，同时以促进经营效率提升为出发点，配合业务转型，进一步深化授信及风险管理机制安排，较好地发挥风险管理的支撑保障作用。人力资源管理方面，立足支撑转型发展，优化人员配置与管理，加强管理人才、专业人才分类分层培养，提高针对性和有效性，引导员工实现更好的职业发展。财务资源管理方面，重点是突出价值导向，结合加快转型，完善财务资源配置机制，提升配置的精准度与投入产出效率。科技管理方面，继续加大科技建设投入，特别是适应大数据时代，围绕提升数据应用和分析能力，加强数据管理及信息应用，推进标准化、规范化建设，促进管理效率的提升。坚持有序深化改革，激发内生发展动力。为了更好地形成战略推进力、更好地提高工作合

19、力、更好地激发转型驱动力，本公司围绕专业化能力建设寻找深化改革的切入点，向改革要动力，在改革中谋发展。立足提升战略执行力，建立了从战略到年度综合经营计划、结构优化、资源配置及政策管理的工作体系，实施战略推进动态纠偏；立足提升工作层次，通过推进目标管理体系建设，逐级传导运用“目标导向、责任落实、机制配套、过程管理”的工作方法，引导干部员工形成与战略推进相适应的思维方式和理念，促进工作转向深层次；立足提升专业化风险资产经营能力，试点建立特殊资产经营管理中心，集中管理相应风险资产，引入市场化考核理念，风险资产清收成效显著；立足提升业务运营能力，进一步深化业务运营管理体制改革，建立运营流程管理标准，整

20、合优化柜面业务系统和流程，进一步提高运营效率和客户体验；立足提升产品创新能力，根据市场和客户需求变化，结合特色培育和业务转型，完善产品创新激励约束机制，加强产品及产品组合创新、销售和服务管理。循道而行，功成事遂。2017 年是本公司公开上市后的首个完整经营年度，也是这轮三年发展规划的收官之年。立足上市新起点，本公司将以建设精品的决心、锐意进取的干劲、驰而不息的韧劲，进一步加快转型发展，在服务国家战略的大格局中不断加强专业化经营和精细化管理，努力完成本轮规划目标任务，创造更大的价值，在发展的道路上更有作为。行长：上海银行股份有限公司 2016 年年度报告 8 第第二节二节 公司简介和公司简介和主

21、要财务指标主要财务指标 一、法定中文名称：一、法定中文名称：上海银行股份有限公司（简称：上海银行）法定英文名称：法定英文名称：Bank of Shanghai Co.,Ltd.（简称：Bank of Shanghai，缩写：BOSC）二、二、法定代表人法定代表人：金 煜 三、董事会秘书：三、董事会秘书：李晓红 证券证券事务代表：事务代表：王景斌 联系地址：联系地址：中国上海市浦东新区银城中路 168 号 联系联系电话：电话：8621-68476988 传真：传真：8621-68476215 电子电子信信箱箱: 四四、注册地址：注册地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路 168 号 办公地址：

22、办公地址：中国上海市浦东新区银城中路 168 号 邮政编码：邮政编码：200120 国际互联网网址：国际互联网网址：http:/1 电子信箱：电子信箱： 总总 机机：8621-68475888 传传 真：真：8621-68476215 服务热线服务热线：95594 五五、选定的信息披露、选定的信息披露媒体的媒体的名称：名称：中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报 登载登载年度报告的年度报告的中国证监会指定中国证监会指定网站网站的的网址：网址：上海证券交易所网站（http:/）年度报告备置地点：年度报告备置地点：本公司董事会办公室、上海证券交易所 六六、股票股票种类种类：普通股 A 股 股票

23、股票上市上市交易所：交易所：上海证券交易所 1 自 2017 年 4 月 24 日 起，本 公 司 官 方 互 联 网 网 址 变 更 为 ，原 官 方 互 联 网 网 址 仍将继续维持服务；电子信箱变更为 、，原电子信箱地址 、 仍将支持邮件接收。上海银行股份有限公司 2016 年年度报告 9 股票股票简称：简称：上海银行 股票代码：股票代码：601229 七七、首次注册登记日期：、首次注册登记日期：1996 年 1 月 30 日 变更注册登记日期：变更注册登记日期：2016年12月20日 注册登记机关：注册登记机关：上海市工商行政管理局 企业法人营业执照企业法人营业执照统一社会统一社会信用

24、代码：信用代码：91310000132257510M 八八、其他、其他相相关资料关资料 公司公司聘请的会计师事务所名称：聘请的会计师事务所名称：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）办公办公地址：地址：中国北京市东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 层 签字签字会计师姓名：会计师姓名：金乃雯、张晨晨 公司公司聘请的报告期内履行聘请的报告期内履行持续持续督导职责的督导职责的保荐保荐机构的名称：机构的名称：国泰君安证券股份有限公司 办公办公地址：地址：中国上海市浦东新区东园路 18 号中国金融信息中心 5 层 签字签字的保荐代表人的姓名：的保荐代表人的姓名：李鸿、丁颖华 持续持续督导的期间：督导

25、的期间：2016 年 11 月 16 日至 2018 年 12 月 31 日 公司公司有有限售限售条件流通股普通股的托管机构：条件流通股普通股的托管机构：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 九、本报告分别以中、英文编制，在对中英文文本的理解上发生歧义时，以中文文本为准。九、本报告分别以中、英文编制，在对中英文文本的理解上发生歧义时，以中文文本为准。十、排名、评级十、排名、评级和和奖项奖项 （一）银行业排名情况（一）银行业排名情况 英国 银行家 杂志公布“全球银行 1000 强”榜单，按照一级资本排名，本公司位列第 91 位，较上一年度上升 17 位；按照总资产排名，本公司位列第 97 位，

26、较上一年度上升 10 位。（二）评级情况（二）评级情况 截至报告期末，穆迪投资者服务公司授予本公司“Baa3”的长期发行人和长期银行存款评级，以及“Prime-3”的短期发行人和短期银行存款评级，评级展望稳定。上海银行股份有限公司 2016 年年度报告 10 （三）报告期内获奖情况（三）报告期内获奖情况 奖项名称奖项名称 颁奖单位颁奖单位 2015 年度上海金融创新二等奖 上海市政府 银行科技发展奖三等奖 中国人民银行 银团贷款业务最佳发展奖、最佳项目奖 第四届优秀客服中心“先进示范单位奖”中国银行业协会 最佳远掉会员奖 最佳标准化外汇掉期会员奖 最佳货币掉期会员奖 远掉最具做市潜力会员奖 最

27、佳外币拆借会员奖 中国外汇交易中心 最佳城市商业银行奖 最具市场影响力奖 最佳衍生品交易奖 同业存单突出贡献奖 债券借贷业务开拓奖 2015 年度银行间本币市场交易 200 强 全国银行间同业拆借中心 2015 年度全国银行业理财登记工作优秀城商行 中央国债登记结算公司 2016 年度机构贡献奖 最佳公关案例奖 小企业远期共赢利息业务获最佳小微企业科技金融服务奖 美好生活版手机银行获年度创新奖 上海市银行同业公会 2015 年优秀清算会员 债券净额清算优秀奖 利率衍生品中央对手清算优秀奖 上海清算所 十佳金融产品创新奖 银行家杂志社 2016 年区域性商业银行“最佳电子银行奖”中国金融认证中心

28、 最佳品牌价值银行 第一财经传媒公司、上海陆家嘴金融城发展局 最佳基金托管机构奖 上海股权投资协会 年度最具创新力银行 东方财富网、天天基金 2016 年度最具创新银行 新京报 2016 中国年度最佳雇主上海最佳雇主 30 强 智联招聘 地方金融行业最佳雇主 中华英才网 2015 年度中国“优致雇主”界面新闻 上海银行股份有限公司 2016 年年度报告 11 十十一一、近三年近三年主要主要财务财务会计数据和财务指标会计数据和财务指标 （一）主要（一）主要财务财务会计数据会计数据 单位：人民币千元 项目项目 2012016 6 年年 2012015 5 年年 变化变化 2012014 4 年年

29、营业收入 34,408,813 33,159,130 3.77%28,097,560 归属于母公司股东的净利润 14,308,265 13,002,367 10.04%11,376,458 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 14,235,213 12,914,216 10.23%11,327,250 经营活动产生的现金流量净额 170,845,912 60,143,077 184.07%106,041,273 利息净收入 25,998,109 26,681,925-2.56%23,474,278 手续费及佣金净收入 6,156,844 5,508,428 11.77%3,947,24

30、5 其他营业收入 2,253,860 968,777 132.65%676,037 业务及管理费-7,875,911-7,622,511 3.32%-7,039,915 资产减值损失-9,576,344-7,834,437 22.23%-5,288,571 营业利润 16,213,205 15,918,215 1.85%14,068,597 利润总额 16,319,373 16,051,527 1.67%14,144,311 净利润 14,325,064 13,043,142 9.83%11,399,714 20162016 年年 1212 月月 3131 日日 2012015 5 年年 12

31、12 月月 3131 日日 变化变化 2012014 4 年年 1212 月月 3131 日日 资产总额 1,755,371,102 1,449,140,487 21.13%1,187,452,197 客户贷款和垫款总额 553,999,300 536,507,626 3.26%484,521,477 负债总额 1,639,152,488 1,356,306,092 20.85%1,113,093,236 股东权益 116,218,614 92,834,395 25.19%74,358,961 归属于母公司股东的净资产 115,769,223 92,390,498 25.30%73,970,3

32、41 存款总额 849,073,364 792,679,886 7.11%724,618,128 资本净额 136,684,201 113,079,197 20.87%89,537,054 风险加权资产总额 1,037,999,210 894,119,145 16.09%712,422,729 贷款损失准备-16,602,775-15,142,379 9.64%-12,327,114 股本 6,004,450 5,404,000 11.11%4,704,000 每股计（人民币元每股计（人民币元/股）股）基本每股收益 2.61 2.47 5.67%2.46 稀释每股收益 2.61 2.47 5.

33、67%2.46 扣除非经常性损益后的基本每股收益 2.59 2.45 5.71%2.45 每股经营活动产生的现金流量净额 28.45 11.13 155.62%22.54 上海银行股份有限公司 2016 年年度报告 12 归属于母公司股东的每股净资产 19.28 17.10 12.75%15.72 注：1、每股收益根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）计算；2、非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告2008年第43号公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号非经常性损益的定义计算。（二）主要财务指标（二）主要财务指标 盈利能力指标盈

34、利能力指标 2012016 6年年 2012015 5年年 增减增减 （个百分（个百分点）点）2012014 4年年 平均资产收益率 0.89%0.99%-0.10 1.05%加权平均净资产收益率 14.35%15.67%-1.32 18.44%扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率 14.28%15.56%-1.28 18.36%净利差 1.72%1.82%-0.10 1.96%净利息收益率 1.73%2.02%-0.29 2.21%加权风险资产收益率 1.48%1.62%-0.14 1.73%成本收入比 22.89%22.99%-0.10 25.06%手续费及佣金净收入占营业收入百分比 1

35、7.89%16.61%1.28 14.05%资本充足指标资本充足指标 2012016 6 年年 2012015 5 年年 增减增减 （个百分点）（个百分点）2012014 4 年年 资本充足率 13.17%12.65%0.52 12.57%一级资本充足率 11.13%10.32%0.81 10.38%核心一级资本充足率 11.13%10.32%0.81 10.38%资产质量指标资产质量指标 2012016 6 年年 2012015 5 年年 增减增减 （个百分点）（个百分点）2012014 4 年年 不良贷款率 1.17%1.19%-0.02 0.98%拨备覆盖率 255.50%237.70%

36、17.80 260.55%贷款拨备率 3.00%2.82%0.18 2.54%上海银行股份有限公司 2016 年年度报告 13 十二十二、20162016年年分季度主要财务数据分季度主要财务数据 单位：人民币千元 第一第一季度季度 （1 1-3 3月份）月份）第二第二季度季度 （4 4-6 6月份）月份）第三第三季度季度 （7 7-9 9月份）月份）第四第四季度季度 （1010-1212月份）月份）营业收入 9,288,377 8,679,896 8,450,949 7,989,591 归属于母公司股东的净利润 3,636,268 3,678,909 3,596,253 3,396,835 归

37、属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 3,600,539 3,660,957 3,565,161 3,408,556 经营活动产生的现金流量净额 26,629,737 67,660,542 10,629,481 65,926,152 十三十三、非非经常性损益项目和金额经常性损益项目和金额 单位：人民币千元 非经常性损益项目非经常性损益项目 20162016年年 20152015年年 20142014年年 银行卡滞纳金收入 59,512 55,302 27,957 补贴收入 47,451 20,997 45,542 诉讼及违约赔偿收入 45,338 75,416 16,815 清理挂账收入

38、 2,519 5,322 235 抵债资产处置净收入-8,257-固定资产处置净损失-5,296-4,026-3,347 其他资产处置净支出-10,101-909-9,969 捐赠支出-44,055-21,793-13,574 其他损益 10,800-5,254 12,055 非经常性损益净额 106,168 133,312 75,714 以上有关项目对税务的影响-29,476-40,365-21,442 非经常性损益项目净额非经常性损益项目净额 76,69276,692 92,94792,947 54,27254,272 上海银行股份有限公司 2016 年年度报告 14 第三节第三节 公司业

39、务公司业务概要概要 一一、公司主要业务、公司主要业务、经营模式经营模式及及行业情况行业情况 （一）主要（一）主要业务和经营模式业务和经营模式 本公司主要从事商业银行业务，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；提供资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构、中国人民银行和国家外汇管理局等监管机构批准的其他业务。开业 20 多年来，本公司以“精品银行”为

40、战略愿景，以“精诚至上，信义立行”为核心价值观，近年来通过推进专业化经营和精细化管理，着力在中小企业、财富管理和养老金融、金融市场、跨境金融、在线金融等领域培育和塑造经营特色，不断增强可持续发展能力。报告期内，本公司积极推进业务转型，向结构优化要效益、向结构优化要质量。在大资产配置方面，较好统筹了风险、收益与资本，通过定向营销加快了对优质资产业务的投放，零售业务资产比重持续提高，零售信贷余额（不含信用卡）已突破千亿关口，同业资产结构优化较好应对了市场收益率下降、营改增等变化。负债结构方面，降低了高息负债占比，提升了活期存款占比。客户结构方面，不仅公司、零售新客户增长较快，新客户贡献度也有所提升

41、。收入结构方面，金融市场业务等部分特色业务的价值贡献明显提升。（二）行业发展阶段、周期性特点和公司所处的行业地位（二）行业发展阶段、周期性特点和公司所处的行业地位 报告期内，世界经济仍处于深度调整阶段，国内经济增速仍在换挡，新的增长动力还在孕育，但“十三五”规划的落地给行业发展带来了新机遇。一方面，本公司经营机构所在地的各地规划都体现了对创业创新的重视，上海加快四个中心建设、科创中心建设、自贸区金融改革；江苏加快建设具有国际竞争力的先进制造业基地；浙江在杭州打造“硅谷”、在宁波建设国家自主创新示范区；北京加快文化中心等建设；天津加快改革开放先行区建设；深圳加快全国经济中心城市建设；成都加快西部

42、经济中心建设。另一方面，供给侧结构性改革总体上将是解决我国目前经济矛盾的有效政策，对中国经济长期利好，有利于一些新的经济增长动力形成提速、矛盾化解加速。报告期内，银行业整体的经营较以往更难，既有风险暴露上升、净息差下降等持续性因素影响，也面临广义信贷管控、政府债务置换加快、营改增等新变化。一方面，银行业经营的严峻性体现在规模总量增长放缓，再加上利率市场化的滞后效应，使银行业净利息收入增长面临挑战；另一方面，银行业风险暴露仍处于“双升期”，随着制造业去产能、房地产去库存、实体经济去杠杆持续推进，银行业信用风险明显增大，流动性风险、市场风险、跨行业跨市场风险、社会金融输入性风险也在持续加大。本公司

43、所处的地域和市场相对较好，部分地区由于风险暴露早，已处在筑底回升期，因上海银行股份有限公司 2016 年年度报告 15 此本公司经营面临的难度在逐渐下降。本公司坚持以“精品银行”战略为引领，对标上市银行，聚焦发展、管理、改革，把握战略纵深推进阶段特点，全面加大工作力度和深度，市场影响力不断提升。2016 年在英国银行家“全球银行 1000 强”排名中，按一级资本和总资产计算，分别位列全球银行业第 91 位和第 97 位；多次被亚洲银行家杂志评为“中国最佳城市零售银行”。在银监会实施的城市商业银行“领头羊”计划中，本公司成为 12 家领头银行之一；在 2016 年中国银行业协会城商行工作委员会换

44、届选举中，本公司被推选为第二届城商行工作委员会主任单位。二二、主要资产发生重大变化情况的说明主要资产发生重大变化情况的说明 本公司主要资产变化情况详见第四节“经营情况讨论与分析资产负债表分析”。三三、核心竞争力分析核心竞争力分析 本公司坚持以“精品银行”为战略愿景，以“精诚至上，信义立行”为核心价值观，以“提供专业服务、创造恒久价值”为使命，打造出了一支规模适度、结构合理、素养全面、忠诚敬业的干部员工队伍。本公司积极探索出一条与环境变化和战略方向相适应的转型之路，整体发展态势良好。具备健全的公司治理架构，“三会一层”各司其职、相互制衡、有效协作，组织架构与管理模式持续优化，运行效率不断提高。坚

45、实的客户基础与全面、多层次的分销网络。本公司扎根上海，具有良好的信誉和知名度，拥有一大批优质的客户资源，同时，物理网点以及多层次服务体系遍及全国主要经济区域，形成了长三角、环渤海、珠三角和中西部重点城市的布局框架，且电子银行服务体系较为完备。公司金融坚持以综合金融服务为主线，加强重点行业专业化经营，在交易银行、投资银行、托管银行等领域形成业务特色，加快从传统融资中介向全面金融服务中介的转变。聚焦零售业务转型升级，以消费金融发展推动零售资产结构调整，持续打造财富管理专家和养老金融专家特色。本公司累积了18年上海地区养老金代发服务的经验，提供“一站式”的养老综合金融服务，具有领先的市场影响力，是我

46、国唯一在养老服务领域同时获得“全国敬老文明号”及“全国敬老模范单位”两项国家级荣誉的商业银行。巩固并拓展港台特色业务，重点发展资本项下跨境金融服务，已建立起具有品牌特色的以香港子公司、沪港台三地“上海银行”合作平台为依托的跨境金融服务平台，同时融合战略投资者的全球网络优势，跨境金融服务能力与市场竞争力不断提升。完善的综合化经营布局，上银香港、上银基金业务发展迅速，各村镇银行业务发展稳健，集团内资源加强整合，协同效应显现，并积极探索通过新设、收购等方式介入消费金融、直投公司等领域，进一步完善综合化经营平台。较好建立了与公司业务发展相匹配的“全面覆盖、全程管控、全员参与”的全面风险管理体上海银行股

47、份有限公司 2016 年年度报告 16 系，涵盖各大类风险及各业务流程环节，内部控制管理架构和权责明晰有效，资产质量保持相对稳定。实施精细化资本管理，建立基于风险收益比较的资本约束和引导机制以及多维度盈利分析和科学定价体系，逐步完善基于业绩导向的考核机制。不断加强信息技术投入与管理，已建设上海张江数据中心、上海石泉同城灾备中心、深圳异地灾备中心的“两地三中心”IT基础设施布局，具有开发运营高效、数据信息集中、资源利用最大化和成本相对可控等领先优势。持续提升的市场地位与品牌影响力。2016年在英国银行家“全球银行1000强”排名中，按一级资本和总资产计算，本公司分别位列全球银行业第91位和97位

48、；多次被亚洲银行家杂志评为“中国最佳城市零售银行”。上海银行股份有限公司 2016 年年度报告 17 第四节第四节 经营情况讨论经营情况讨论与分析与分析 一一、经营经营情况讨论与分析情况讨论与分析 2016年，本公司围绕三年发展规划（2015-2017），在“精品银行”战略愿景引领下，保持战略定力、强化战略执行，聚焦“特色培育、能力建设与效率提升”目标，努力在更高层次上实现内涵式发展。报告期内，战略总体执行情况良好，“精品银行”战略实施成效明显。盈利能力保持较好水平，净利润保持两位数增长。报告期内，本集团归属于母公司股东的净利润为143.08亿元，同比增长10.04%。成本收入比持续下降，为2

49、2.89%。业务规模稳健增长，业务结构持续优化。报告期末，本集团资产总额为17,553.71亿元，较期初增长21.13%。客户存款余额为8,490.73亿元，较期初增长7.11%。客户贷款和垫款总额为5,540亿元，较期初增长3.26%；其中，零售贷款占比21.50%，较期初提升5.38个百分点，资产结构得到优化。报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入61.57亿元，同比增长11.77%，在营业收入中的占比为17.89%，同比提升1.28个百分点，收入结构进一步优化。资产质量保持稳定，风险拨备水平提升。报告期末，本集团不良贷款余额64.98亿元，较期初增加1.28亿元，不良贷款率1.17%,较

50、期初下降0.02个百分点；拨备覆盖率255.50%，较期初提升17.8个百分点。资本实力不断增强，资本充足水平良好。报告期末，本集团资本充足率为13.17%，较期初提升0.52个百分点；核心一级资本充足率为11.13%，较期初提升0.81个百分点。二二、报告期内主要经营情况报告期内主要经营情况 （一）（一）利润表利润表分析分析 单位：人民币千元 项目项目 20162016 年年 20152015 年年 较上年同期增减较上年同期增减 营业收入 34,408,813 33,159,130 3.77%其中：利息净收入 25,998,109 26,681,925-2.56%非利息净收入 8,410,7