华夏银行：华夏银行2020年年度报告.PDF

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1、 华夏银行股份有限公司华夏银行股份有限公司 HUA XIA BANK CO., Limited 二二二二年年度报告年年度报告 二二二二一一年四月年四月二十八二十八日日 1 重要提示重要提示 （一）公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 （二）本公司第八届董事会第十次会议于 2021 年 4 月 28 日审议通过了华夏银行股份有限公司 2020 年年度报告及摘要。会议应到董事 16 人，实到董事 15 人。罗乾宜副董事长因公务缺席会议，委托马晓燕董事行使表决权，有效表决票 16 票。10名

2、监事列席了本次会议。 （三）经董事会审议的报告期利润分配预案： 以本公司 2020 年末普通股总股本 15,387,223,983 股为基数， 每 10 股现金分红 3.01元（含税） 。 具体内容详见“第五节 重要事项”。 （四）本公司年度财务会计报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。 （五）本公司董事长李民吉、行长张健华、财务负责人关文杰，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 （六）本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预

3、测与承诺之间的差异。 （七）重大风险提示：本公司已在本报告中描述对本公司未来发展战略和经营目标的实现产生不利影响的风险， 敬请查阅“第四节 经营情况讨论与分析”中关于风险的相关内容。 2 目目 录录 董事长致辞 . 3 行长致辞 . 5 第一节 释义 . 7 第二节 公司简介 . 8 第三节 财务概要 . 16 第四节 经营情况讨论与分析. 19 4.1 总体经营情况讨论与分析 . 19 4.2 利润表分析 . 21 4.3 资产负债表分析 . 27 4.4 现金流量表分析 . 31 4.5 会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况 . 32 4.6 贷款质量分析 . 33 4.7 资

4、本管理情况 . 37 4.8 投资情况分析 . 38 4.9 根据监管要求披露的其他信息 . 40 4.10 业务回顾 . 42 4.11 各类风险和风险管理情况 . 52 4.12 经营中关注的重点事项 . 59 4.13 关于 2021 年发展的展望 . 63 第五节 重要事项 . 67 第六节 普通股股份变动及股东情况 . 81 第七节 优先股相关情况 . 86 第八节 董事、监事、高级管理人员、员工和分支机构情况. 89 第九节 公司治理 . 101 第十节 财务报告 . 107 第十一节 备查文件目录 . 107 3 董事长致辞董事长致辞 2020年是极不平凡的一年， 面对中华民族伟

5、大复兴战略全局和百年未有之大变局，我国统筹疫情防控和经济社会发展，成功应对国际形势严峻复杂和新冠肺炎疫情爆发的双重挑战，决胜全面建成小康社会取得决定性成就。 2020 年也是华夏银行发展取得突破的一年。一年来我们披荆斩棘、砥砺前行，始终保持昂扬斗志，圆满完成既定目标任务，四年发展规划顺利收官，各项战略措施稳步推进，体制机制改革不断深化，经营业绩稳中有进，历史包袱明显减轻，各项工作迈上新台阶，为“十四五”时期实现高质量发展奠定了坚实基础。 四年来，我们在攻坚克难中蝶变成长，经营业绩取得新突破。全行创收能力不断增强；业务结构不断改善，轻型化发展成效初显；风险资产有序化解，资本实力显著增强。全行资产

6、规模、贷款总额、营业收入、拨备前利润比四年前分别增长 44.29%、73.34%、48.89%和 68.51%，主要经营指标增幅位居可比同业前列。全行管理表内外资产近十万亿元，营业收入近千亿元。在 2020 年英国银行家全球 1000 家银行排名中，按一级资本排名全球第 51 位，按资产规模排名全球第 65 位，分别较四年前提升了 28 位和 7 位。 四年来，我们在一脉传承中谋求发展，改革创新取得新突破。我们坚持以改革创新驱动经营发展，全面风险管理体制、运营管理体制、资源配置机制等改革重点任务扎实推进，取得可喜成绩；重大战略实现突破，金融科技战略深入推进，零售金融转型加快推进，综合化经营破题

7、见效，“京津冀金融服务主办行”建设不断深化，“中小企业金融服务商”品牌建设持续深化，绿色金融特色业务快速发展，“三区、两线、多点”区域发展战略取得新进展。全行市场竞争力、社会影响力明显提升，形成了战略引领、改革驱动、转型加速、科技支撑、活力迸发的生动局面。 四年来，我们在处理历史包袱中敢于担当，风险防控取得新成效。全行上下主动担当，全力攻坚，集中财务资源处理历史遗留问题。资产质量攻坚战取得阶段性胜利，长期困扰全行发展的历史包袱大大减轻，逾欠贷款余额、逾欠贷款率、逾期 90 天以上贷款与不良贷款比例、逾期 60 天以上贷款与不良贷款比例均实现下降。以内源、外源相结合的方式多渠道补充资本，通过非公

8、开发行、永续债、二级资本债、利润转增等方式累计补充资本 1,517.78 亿元，风险抵御能力大幅提升。 2020 年，我们坚持党建引领，不断深化公司治理。认真履行国有金融机构职责，坚持党的全面领导，持续深化党建引领与公司治理有机融合，完成董事会、监事会换届和高级管理层重新聘任，优化“三会一层”运行机制，完善股权和关联交易管理，加大主动披露力度，保障利益相关者合法权益，不断提升公司治理合规性和有效性。 2020 年，我们坚持主动作为，努力服务实体经济。认真贯彻落实党中央各项要求，扎实做好“六稳”工作，全力落实“六保”任务，推动更多金融资源向实体经济配置 4 和倾斜，加大对制造业、民营、小微、科技

9、、绿色等重点领域的支持力度。完成“两增两控”监管目标，普惠金融服务体系更加完善。绿色金融占比持续提升，绿色金融品牌影响力持续扩大。 2020 年，我们坚持改革创新，提升发展能力。科技投入不断加大，创新发展实现多点突破，为金融服务增添动能。深化“总行中心推动，分行边缘革命”，更好地发挥总行引导指挥、分行探索先行的机制优越性，全面激活不同层级发展活力。金融服务触角持续延伸，河北雄安分行、北京城市副中心分行、香港分行、华夏理财有限责任公司先后开业成立，综合金融服务能力不断增强。 2020 年，我们坚持履行社会责任，统筹推进疫情防控与金融服务，出台 5 类 32项工作措施，助力企业战“疫”复工复产，为

10、重点“抗疫”企业开通绿色通道，为受疫情影响企业办理延期还本付息、减费让利等优惠手续。在武汉疫情发生后第一时间组织火速驰援雷神山、火神山建设，超常规高效率为北京市第一批境外采购口罩提供紧急资金支持。在疫情防控阻击战的社区一线，留下了华夏员工坚守的身影。 2020 年，我们坚持脱贫攻坚，为改善民生做出新贡献。华夏银行把脱贫攻坚作为最大的政治任务和头等大事，充分发挥金融扶贫特色优势，给予北京市扶贫协作对口地区专项信贷支持，吸收当地就业人口超过 1 万人。向新疆最后脱贫的墨玉、洛浦两个县进行捐赠，解决当地就业扶贫重点难点问题。在决战决胜脱贫攻坚战中，华夏员工无私奉献的事例不胜枚举。 雄关漫道，惟有奋斗

11、。2021 年，华夏银行将坚决贯彻落实党中央的决策部署，努力实现董事会和全体股东对我们工作的要求和期待，在社会各界的支持和帮助下，秉承“服务新时代、建设新华夏”主题，以综合金融服务巩固对公业务基础地位，着力提升数字化和零售业务发展新动力，着力打造绿色金融和财富管理发展新特色，着力建设京津冀、长三角、粤港澳区域发展新高地，加快建设成为有特色、有质量、有竞争力的全国性股份制商业银行，以优异成绩向建党 100 周年献礼！ 董事长 李民吉 2021 年 4 月 28 日 5 行长致辞行长致辞 2020 年，注定是被历史铭记的特殊一年。新冠肺炎疫情突然暴发，国内外形势复杂多变，给华夏银行完成四年发展规划

12、期目标这道“必答题”增添了许多“附加题”，也考验着每一个华夏银行人的定力和智慧。幸运的是，我们经受住了这场艰苦卓绝的大战、大考。在行党委、董事会的带领下，全体干部员工积极应对疫情影响，以爬坡过坎、滚石上山的精神，抢抓政策机遇，迎接市场挑战，经营发展取得了丰硕成果，圆满完成四年规划目标和年度工作任务，为新的五年规划实施奠定了坚实的基础。 以高质量发展为引领确保经营工作稳中有进。2020 年，我们以结构调整为抓手，深化经营转型，推动差异化发展，推进重点改革任务落地，全面完成年度经营任务。截至 2020 年末资产规模较上年增长 12.55%，不良贷款率下降 0.03 个百分点；年度营业收入、拨备前利

13、润增速分别达到 12.48%、16.59%。 以“四个”转型为引擎推动经营结构不断完善。零售转型开始提速。加强转型机制改革，启动销售体系建设，有序构建财私体系，提升投研投顾能力。搭建客户互荐、交叉销售等“六大协同机制”，实施联合营销、联合风控等“五个行动计划”。落实“六稳六保”政策要求，创新“民企通”等产品，加快小微业务发展。“商行+投行”建设稳步推进。积极推动“总对总”合作，“3-3-1-1”客户数量不断增加。加强“核心、战略、基础”客户的分层分类管理，启动“行业+客户”营销工作，对公客户和存款稳步增长。加大对制造业、“两新一重”企业、民营企业的支持力度。持续打造绿色金融品牌，绿色贷款增速加

14、快，成功发行首单绿色金融债。金融市场业务多点开花。托管规模突破 5 万亿元，理财子公司顺利开业。金融科技创新和科技赋能作用增强。加大金融科技投入，科技投入在营收中占比稳步提升。积极践行“总行中心推动、分行边缘革命”，数字化转型稳步推进。 以“三区、两线、多点”战略为抓手深入实施差异化发展。持续推进“京津冀金融服务主办行”建设，年内为京津冀协同发展重点项目提供投融资服务 656.39 亿元；为北京地区提供投融资服务 2,606.90 亿元。推进长三角区域分行一体化发展，建立工作推动机制、协同运行机制。成立临港自贸区金融创新试验室、长三角产品研发中心。推进粤港澳大湾区分行协同发展，落地首单标准化票

15、据业务，加快境外客户服务平台建设，跨境人民币同业借款顺利开展，境内外分行联动，落地首笔内保外贷业务。香港分行获得港交所场外结算会员资格。 以践行社会责任为己任彰显国企担当作为。支持企业复工复产达产，推出“复工贷”“放心贷”等产品，为受疫情影响严重的企业实施延期还本付息、减费让利等措施，用务实和担当支持实体经济。落实党中央和北京市决策部署，着力实施金融精准扶贫，通过向贫困地区公益捐赠、定向采购扶贫产品、向对口帮扶地区投放贷款等途径，推动金融、公益、教育、就业及消费扶贫，帮扶建档立卡贫困人口脱贫脱低。 艰难方显勇毅，磨砺始得玉成。2020 年成绩的取得，是行党委观大势、谋全局， 6 带领全行干部员

16、工踏踏实实干出来的，凝聚着每一位华夏人的心血和汗水，彰显了华夏银行坚持一张蓝图绘到底的定力和韧劲。 决起凌云志，实干正当时。2021 年是“十四五”开局之年，也是华夏银行新五年规划的起步之年。我们将认真学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九届五中全会精神，以建设“大而强”“稳而优”的现代金融集团为愿景，以华夏银行五年发展规划为指引，坚持稳中求进的总基调，坚持以价值创造为核心，坚持轻型化、差异化、数字化、精细化导向，坚定不移走资源节约、创新驱动的发展道路，以扎实的成绩迎接中国共产党建党 100 周年！ 行长 张健华 2021 年 4 月 28 日 7 第一节第一节 释义释义 在本年度

17、报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。 本集团 华夏银行股份有限公司及所属子公司 本公司、本银行 华夏银行股份有限公司 银监会、银保监会 中国银行业监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会 证监会 中国证券监督管理委员会 财政部 中华人民共和国财政部 元 人民币元 京津冀地区 本集团总行及本集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心 长三角地区 本集团下列一级分行所在地区：南京、杭州、上海、温州、宁波、绍兴、常州、苏州、无锡、合肥、上海自由贸易试验区 粤港澳大湾区 本集团下列一级分行所在地区：深圳、广州、香港 中东部地区 本集团下列一级分行所在

18、地区：济南、武汉、青岛、太原、福州、长沙、厦门、郑州、南昌、海口 西部地区 本集团下列一级分行所在地区：昆明、重庆、成都、西安、乌鲁木齐、呼和浩特、南宁、银川、贵阳、西宁、兰州 东北地区 本集团下列一级分行所在地区：沈阳、大连、长春、哈尔滨 附属机构 北京大兴华夏村镇银行有限责任公司、 昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司、四川江油华夏村镇银行股份有限公司、华夏金融租赁有限公司、华夏理财有限责任公司 8 第二节第二节 公司简介公司简介 2.1 公司简介公司简介 2.1.1 中文名称：华夏银行股份有限公司 中文简称：华夏银行 英文名称：HUA XIA BANK CO., Limited 2.1.2

19、法定代表人：李民吉 2.1.3 董事会秘书：宋继清 证券事务代表：王大为 联系地址：北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦 邮政编码：100005 电 话：010-85238570，85239938 传 真：010-85239605 电子信箱： 2.1.4 注册地址：北京市东城区建国门内大街 22 号 办公地址：北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦 邮政编码：100005 网 址：http:/；http:/ 电子信箱： 2.1.5 选定的信息披露报纸： 中国证券报 、 上海证券报 、 证券时报 、 证券日报 刊载年度报告的证监会指定网站的网址：http:/ 年度报告备置地点：

20、本公司董事会办公室 2.1.6 股票上市交易所：上海证券交易所 普通股 A 股股票简称：华夏银行 普通股 A 股股票代码：600015 优先股股票简称：华夏优 1 优先股股票代码：360020 9 2.1.7 其他有关资料：其他有关资料： 本公司股票的托管机构名称：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 本公司聘请的会计师事务所名称：德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址：中国上海市延安东路 222 号外滩中心 30 楼 签字会计师姓名：文启斯、马晓波 持续督导保荐机构：中信建投证券股份有限公司 办公地址：北京市东城区朝内大街 2 号凯恒中心 B 座 9 层 签字保荐代表人姓名：吕晓峰

21、、隋玉瑶 持续督导期间：2019 年 1 月 8 日至 2020 年 12 月 31 日 2.2 公司业务概要公司业务概要 2.2.1 公司所从事公司所从事的主要业务的主要业务 本公司于 1992 年 10 月在北京成立。1996 年 4 月完成股份制改造；2003 年 9 月首次公开发行股票并上市交易，是全国第五家上市银行。截至报告期末，本公司在全国122 个地级以上城市设立了 44 家一级分行， 79 家二级分行， 营业网点总数达 1,022 家，员工 3.93 万人， 形成了“立足经济发达城市， 辐射全国”的机构体系。 本公司积极落实“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，立足服务

22、实体经济，立足为客户和股东创造价值。面向企业客户和机构客户提供存款、贷款、投资银行、贸易金融、绿色金融和现金管理等专业化、特色化和综合化金融服务。面向个人客户提供各种零售银行产品和服务，以科技为引领，以提升客户体验为导向，大力开展零售银行产品和服务创新，满足广大金融消费者需求。以合规经营和创新发展为主旨，持续推动同业、利率汇率交易、资产管理及资产托管等业务协同稳健发展，不断提升服务实体经济和客户能力。在 2020 年 7 月英国银行家全球 1000 家银行排名中，本公司按一级资本排名全球第 51 位、按资产规模排名全球第 65 位，分别较上一年度提升 5 位和 2 位。 具体信息参见本报告“经

23、营情况讨论与分析业务回顾 ”。 2.2.2 核心竞争力分核心竞争力分析析 2020 年是新中国历史上极不平凡的一年，也是大变局的一年。面对严峻复杂的国内外环境特别是新冠疫情的严重冲击，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，科学统筹新冠肺炎疫情防控和经济社会发展，扎实做好“六稳”工作、全面落实“六保”任务，经济运行稳定恢复、好于预期，决胜全面建成小康社会取得决定性成就。2020 年也是本公司 20172020 年发展规划纲要收官之年。报告期内，本公司坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的十九大和十九届历次全会精神，深化落实中央经济工作会议精神以及北京市委市政府、市国资委各项

24、工作部署 10 和银保监会各项监管要求，坚持特色化、数字化、轻型化、专业化、综合化、国际化的发展方向，以存款立行、科技兴行、人才强行、风控保行作为根本战略导向，核心竞争力不断提升，加快建设成为“大而强” “稳而优”的现代金融集团。 金融科技引领创新发展，金融科技引领创新发展，戮力推进数字化转型戮力推进数字化转型。 成立数字化转型工作推进办公室，统筹推进全行数字化转型机制建设，夯实数字化转型基础，首批入选国家发改委“数字化转型伙伴行动计划” 。依托“一部六中心” ，构建覆盖信息科技全生命周期的闭环管理体系，开展项目全流程优化提速和敏捷研发试点，金融科技产能和效率进一步提升。加快网络金融线上服务阵

25、地建设，线上化获客能力不断提高，报告期内，个人手机银行客户数增长 50.77%，主要电子渠道交易替代率达到 98.21%。加强信息科技基础平台自主掌控能力，建成统一的人工智能（AI）模型开发平台，打造开放共享的 AI研发、运行中心。 强化资产负债运营管理，净息差保持优势。强化资产负债运营管理，净息差保持优势。坚持业务增长结构管控，调整资源配置策略，在利率下行环境下，统筹存款规模、结构与成本，动态管控高成本存款量价，构建差异化授权体系。深化费用分类管理，成本收入比降至 27.93%，具备一定费用管控优势。本集团实现净息差 2.59%，同比上升 8 个 BP，净利差 2.48%，同比提升 11个

26、BP，存款付息率 1.88%，保持了一定的成本优势。 坚持“北京的银行”定位，服务首都经济社会发展。坚持“北京的银行”定位，服务首都经济社会发展。始终坚持“北京的银行”定位，以服务首都经济社会发展和“四个中心”功能建设为重点，以重点项目为抓手，主动对接北京市重点项目与重点客户，实行项目制管理，不断加大综合融资服务力度。积极落实市委、市政府关于城市副中心发展和非首都核心功能疏解的重大决策部署，以城市副中心分行获批开业为契机，围绕基础设施建设、产业优化升级与民生发展，切实加大对城市副中心建设的金融支持力度。 强化零售金融转型， “龙盈理财”市场美誉度不断上升。强化零售金融转型， “龙盈理财”市场美

27、誉度不断上升。始终把服务社会大众、惠及群众作为零售业务的初心与使命，紧紧抓住消费结构升级过程中居民消费、融资和财富管理需求，借助金融科技强化产品、渠道和服务体系建设，零售金融业务发展提速、占比逐步提升，本集团个人贷款余额占比提升至 28.19%。持续丰富“龙盈理财”的品牌内涵，完善产品及服务体系，为客户量身打造专属理财投资方案，实现安全、稳健、可持续回报，市场美誉度不断上升。 加强协同联动机制建设，打造“商行加强协同联动机制建设，打造“商行+投行投行”服务特色。服务特色。坚持“为客户创造价值，以产品和服务打市场”的意识，充分发挥公司业务基本盘作用，聚焦核心客户、战略客户、基础客户，完善分层分类

28、的营销体系和服务机制。以市场化体制机制和资源配套为保障，投资银行业务规模不断扩大，比上年增长 69.28%。新冠肺炎疫情期间发行了全国首单央企定向疫情防控债务融资工具、粤港澳大湾区首单定向疫情防控债务融资工具等多支市场首单疫情防控债，获得了市场认可。进一步顺畅纵横协同工作机制， 11 提升业务协同质效。整合公司、投行、同业和投资业务资源，建立债券承销、债券投资、并购与银团、资本市场、资产证券化、顾问撮合以及贷款发放的业务闭环， “贷、承、投、顾”协同，为客户提供一站式综合化金融服务。 积极对接国家重点区域发展战略，积极主动融入当地主流经济。积极对接国家重点区域发展战略，积极主动融入当地主流经济

29、。在深度融入京津冀协同发展、长三角区域一体化、粤港澳大湾区等国家战略的基础上，进一步对接新一轮对外开放的重点区域，积极对接长江经济带、黄河流域生态保护和高质量发展、海南自贸港、成渝都市圈等战略，加大资源倾斜力度，积极融入当地主流经济发展。深入实施“京津冀金融服务主办行”战略，围绕区域协同发展重点任务及领域，集中资源、精准发力，积极把握京津冀协同发展市场机遇；抢抓长三角区域一体化对外开放机遇，提升金融服务长江经济带沿线效率，建立区域创新机制，搭建区域研发、生产创新链；深耕粤港澳地方经济、服务民生百业，在金融科技、普惠金融、绿色金融等方面多点发力、纵深推进，为粤港澳大湾区高质量发展提供强有力支撑。

30、 积极发展绿色金融特色业务， 持续打造积极发展绿色金融特色业务， 持续打造 ESG 特色品牌。特色品牌。 坚持以创新服务绿色发展，践行 ESG 理念，通过与世界银行、法开署、亚投行等国际机构合作，服务国内绿色金融领域多样化金融服务需求。加强国际合作，深化世界银行转贷款特色业务。在中国和世界银行不断提升对贷款项目创新性、示范性和附加值要求的情况下，完成国内首创、全球领先的“中国可再生能源和电池储能促进项目”在世行的审批并实现首笔投放；积极落实国家提出的“3060”碳排放要求。努力践行 ESG 责任投资理念，建立了研究、数据库及评价、策略投资、主题产品、指数以及风险管理为核心的 ESG 体系，ES

31、G 策略产品规模及投资比例逐步加大。 2.3 公司发展战略执行情况公司发展战略执行情况 2020 年，面对新冠肺炎疫情冲击和国际复杂形势，本公司保持战略定力，圆满完成华夏银行 2017-2020 年发展规划各项任务，顺利收官，深入贯彻“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，推动金融科技创新、强化零售业务发展、完善综合化经营布局、建设“京津冀金融服务主办行” 、深化“中小企业金融服务商” 、推进绿色金融特色业务等六大战略重点实现有效突破，努力建设成为“大而强” “稳而优”的现代金融集团。 全面深入实施金融科技战略。全面深入实施金融科技战略。规划期内，金融科技底层技术和基础能力增强，金融科技

32、产品和服务创新能力提升，建成大数据融合、人工智能、生物识别、私有云等企业级技术平台。数字化银行转型持续推进，推出手机银行 5.0，持续丰富应用场景、不断提升智能化水平，平台性能、安全等方面领先同业。金融科技资源投入持续加大，完善创新激励机制，积极探索金融科技市场化独立运行载体，设立金融科技创新基金，建立创新项目孵化机制和金融科技创新风险准备金。报告期内，企业级系统架构重塑 12 初见成效，自主研发新一代云原生应用开发平台，核心系统完成重构，打造了支持分行区域特色化、差异化发展的金融科技产品超市，增强金融线上化、移动化、数字化服务能力。 打造同业第一个 IT 数字地图， 提升系统运维的智能化水平

33、与应急处置能力，推出手机银行电子医保凭证、人民银行纪念币预约、线上房资宝、企业手机银行、企业现金管理等 10 余类特色化产品与服务，完成企业预约开户等 48 项线下业务线上化迁移任务，业务需求开发量连续翻番，客户体验与活跃程度明显提升。 坚持零售金融战略转型。坚持零售金融战略转型。规划期内，零售业务转型加快，增量提效加速运转。零售发展逻辑逐步确立，个人存款基础不断夯实，个人贷款持续加速增长，个人客户稳步提升，全力打造线上线下一体化销售管理体系，完善基础、贵宾、财富、高净值和私行客户分层体系。报告期内，落地零售转型机制改革，按下改革发展的加速键。下发零售网点转型、个人客户经理专业考核、零售业务专

34、业化培训等零售转型制度，引导分行零售转型向纵深推进；有序完善建设财私体系，成立财私部门，打造升级发展的动力源；建立零售业务与信息科技融合内嵌开发机制；加快零售贷款投放，本公司个人贷款（不含信用卡）余额 4,242.51 亿元，比上年末增长 27.07%；个人存款组织工作加强，个人存款余额 3,508.67 亿元，比上年末增长 12.22%；首只“固收+”定制公募基金创造单日销量超 170 亿元。信用卡业务整合数据资源，加强交叉销售。 提升综合化经营能力提升综合化经营能力。规划期内，综合化服务持续深化，设立投资银行部，协同“贷、承、投、顾”各个业务环节，建立信贷投放、债券承销、债券投资、并购与银

35、团、资本市场、资产证券化、顾问撮合、支付结算、现金管理、中间业务的业务闭环，提供“商行+投行”一站式综合化金融服务。综合化经营布局取得突破，华夏金融租赁有限公司完成新一轮增资，资本实力显著增强；华夏理财有限责任公司获批开业，推进理财业务转型升级；香港分行成立开业，充分发挥境外客户拓展平台和境外投融资平台作用，协同调动更多国内外金融资源。报告期内，发挥公司金融业务基本盘作用，加强条线间的协同和总分支联动，深化与子企业、同业机构合作，完善分层营销体系。坚持金融市场板块联动营销，积极构建同业合作平台，加强同业客户协同营销。建立大零售联动机制，搭建客户数据共享平台，推进板块内客户信息共享及交叉销售。华

36、夏金融租赁有限公司资产规模达到 1,173.85 亿元，比上年末增长 17.14%；华夏理财有限责任公司进一步提升理财业务的核心竞争力和品牌影响力。 建设“京津冀金融服务主办行” 。建设“京津冀金融服务主办行” 。规划期内，坚持“北京的银行”定位，优化京津冀协同发展工作机制，建立协调办公室，健全和完善信息共享交流平台。成立河北雄安分行，积极做好雄安新区金融服务。积极响应国家和北京市战略部署，助力北京城市副中心建设，设立北京城市副中心分行。报告期内，制定出台进一步推动京津冀分行加快发展工作方案 ，从业务授权、授信审批、绩效考核、资源配置等方面，统筹推动京津冀三地分行加快发展。在服务首都经济社会建

37、设、服务京津冀协同发展、服 13 务雄安新区建设方面取得较大进展。全年为京津冀协同发展重点项目提供各类投融资服务 656.39 亿元，北京分行贷款余额较上年末增长 305.64 亿元，增幅 18.03%。以河北雄安分行开业、重点项目落地、重点客户签约为契机，持续加强推进“京津冀金融服务主办行”品牌建设，充分展现自身责任与担当。 深化中小企业金融服务商战略。深化中小企业金融服务商战略。规划期内，强化顶层设计，改建形成小微企业服务机构，完成改建普惠金融部。着力打造华夏银行服务国家发展目标和实体经济的良好企业形象。加强信贷资源保障、内部资金转移定价优惠支持和专项资金支持。运用金融科技手段降低小微企业

38、融资成本，打造龙 e 贷、 “房贷通” 、华夏快贷等特色化产品。报告期内，贯彻落实小微服务监管要求，制定执行落实方案，建立逐月自评、定期督导机制， “两增口径”贷款余额快速增长，贷款利率控制在合理水平，保持连续多年完成小微企业监管指标的良好表现。做好新冠肺炎疫情期间小微企业金融服务，针对受疫情影响造成复工困难企业，推出“复工贷” “放心贷” “信用贷”等服务模式，切实履行社会责任。不断提升小微企业金融服务的覆盖率和满意度，荣获中国经营报“2020 卓越竞争力普惠金融奖” 、 中国金融创新发展论坛 “十佳普惠金融创新产品奖” 、“2020 中国金融业抗疫特别贡献奖”等奖项，获得社会各界广泛认可。

39、 打造绿色金融品牌。打造绿色金融品牌。规划期内，绿色金融业务深入发展，初步建立起绿色金融业务发展长效机制，加强营销组织，深化行业、产品和人员专业化建设。推动国际合作，加大与世行的转贷项目合作， “京津冀大气污染防治融资创新项目”中期评审取得“满意”评价， “中国节能融资项目”顺利结题，成功落地“中国可再生能源和电池储能促进项目” ，先后荣获银行业协会“最佳绿色金融成效奖” 、美国环球金融杂志（Global Finance） “最佳绿色能源发展银行”奖等国内外各类有较大影响力的奖项 16 项。报告期末，绿色贷款余额 1,800.43 亿元，比上年末增长 51.10%，快于全部贷款增速。绿色贷款占

40、比 9.04%，位列股份制银行同业前列。成功发行 100 亿元绿色金融债券。成为唯一一家荣获国际金融论坛“2020 全球绿色金融创新奖”的银行业金融机构。积极践行 ESG 理念，做“负责任投资”的先行者，举办第二届中国资管行业 ESG 投资高峰论坛， 发布境内机构首支 ESG 策略债券指数 “中债-华夏理财 ESG 优选债券策略指数” ，作为我国债券市场ESG策略投资的业绩基准和标的指数， 引起市场和投资者广泛关注。 风险管理与合规管理持续深化。风险管理与合规管理持续深化。规划期内，实行全面风险管理体制改革，加强集约化、专业化风险管理，深化全口径全流程风险管理，强化风险约束和关口前移，推进风险

41、管理全覆盖。资产质量企稳向好，不良包袱化解成效显著，新增资产质量保持优良。报告期内，资产质量攻坚战取得初步胜利，不良贷款率实现稳中有降，达到近三年来最低水平。加大不良贷款和逾欠贷款清收处置力度，持续保持逾期 90 天以上贷款与不良贷款比例、逾期 60 天以上贷款与不良贷款比例 100%以下。严控新增业务首贷不良，严把客户准入关，细化标准，新增贷款质量较好。全面风险管理体制机制改 14 革不断深化，重点领域和主要风险管控质效进一步提升，数字化风控能力进一步强化。规范风险管理制度和流程，防范系统性风险的基础进一步加固。内控合规运行体系持续完善，压实案防主体责任，持续构建全员、全方面、全过程的良好合

42、规文化氛围。 2.4 公司获奖情况公司获奖情况 2020 年 1 月 15 日，在中国银行业协会私人银行业务专业委员会 2019 年度先进评议中，本公司获得“中国最佳财富管理银行”奖及“最佳固定收益投资银行”奖。 2020 年 3 月 12 日， 本公司被中国银行业协会评为“2019 年度绿色银行总体评价先进单位”。 2020 年 5 月 15 日，本公司被银行间市场清算所股份有限公司授予 2019 年度“优秀结算成员”及“优秀发行人”称号。 2020 年 6 月 24 日，在经济观察报举办的 2019-2020 年度“值得托付金融机构”评选活动中，本公司获得“值得托付资产管理银行”奖。 20

43、20 年 7 月 21 日，在中国人民银行征信中心 2019 年度征信系统数据质量工作优秀机构和优秀个人评选中，本公司获得“2019 年度企业征信系统数据质量工作优秀机构”奖及“2019 年度个人征信数据质量工作优秀机构”奖。 2020 年 9 月 20 日，在北京市委网信办主办的北京市国家网络安全宣传周闭幕式上，本公司获得北京市重大网络安全事件应急演练一等奖。 2020 年 9 月 24 日， 在财视中国主办的“第六届资产证券化介甫奖”颁奖典礼上， 本公司获得“ABS 优秀主承销商”奖。 2020 年 9 月 28 日，在证券时报主办的 2020 中国区银行业天玑奖获奖评选中，本公司获得“2

44、020 年度银行理财品牌天玑奖” “2020 年度手机银行天玑奖” “2020 年度绿色金融银行天玑奖”三个奖项。 2020 年 11 月 11 日，在21 世纪经济报道主办的“21 世纪亚洲金融竞争力评选”活动中，本公司获得“2020 年度品牌建设银行”奖及“2020 年度新锐投行银行”奖。 2020 年 11 月 18 日，在新浪财经和银华基金联合主办的 2020“银华基金杯”新浪银行理财师大赛总决赛上，本公司获得“卓越理财师培育奖”。 2020 年 11 月 20 日，在证券日报 、中关村大数据产业联盟及华泰证券联合主办的“2020 数字经济领航者峰会”中，本公司获得“数字经济领航者奖”

45、。 2020 年 11 月 21 日， 本公司荣获国际金融论坛 （IFF）“2020 全球绿色金融创新奖” 。 2020 年 11 月 23 日，在中国经营报和中经未来共同主办的“第五届卓越竞争力中小银行榜单”颁奖盛典上，本公司获得“卓越竞争力普惠金融践行银行”奖。 2020 年 11 月 28 日，在21 世纪经济报道举办的第五届金帆奖评选中，本公司获得“2020 年度卓越董事会”奖。 2020 年 12 月 3 日，在由 CCCS 客户联络中心标准委员会举办的第十八届中国最 15 佳客户联络中心及最佳管理人评选中， 本公司信用卡中心电销中心获得“中国最佳客户联络中心”“中国最佳营销中心”“

46、中国最佳运营管理”三个奖项。 2020 年 12 月 3 日，在 2020 第十届香港国际金融论坛暨中国证券紫荆奖评选中，本公司获得“最具社会责任感上市公司”奖。 2020 年 12 月 9 日，在金融时报主办的“2020 中国金融机构金牌榜金龙奖”评选活动中，本公司获得“2020 年度最佳贸易金融银行奖”。 2020 年 12 月 10 日，在中国金融认证中心（CFCA）主办的“2020 银行数字生态与普惠金融峰会暨第十六届中国电子银行年度盛典”上，本公司获得“最佳智能银行奖”及“最佳手机银行用户体验奖”。 2020 年 12 月 10 日， 在 2020 金融界“领航中国”金融行业年度评选

47、中， 本公司获得“2020 金融界领航中国年度杰出资产托管银行奖”。 2020 年 12 月 11 日，在 2020 不动产证券化“前沿奖”评选活动中，本公司获得“年度杰出计划管理人&承销商”奖及“年度最佳供应链金融保理 ABS/ABN 奖”。 2020 年 12 月 11 日，在“2020 中国银行业发展论坛智慧金融（北京）峰会暨第八届银行综合评选颁奖典礼”中，本公司荣获“年度最佳绿色金融银行”奖项。 2020 年 12 月 18 日，在经济观察报与经观传媒联合举办的 2020 卓越金融企业盛典上，本公司获得“ESG 责任投资行业典范”奖。 2020 年 12 月 22 日，在第 10 届中

48、国经贸企业最信赖的金融服务商（金贸奖）评选活动中，本公司蝉联“年度最佳特色贸易金融银行”奖。 2020 年 12 月 23 日，在香港商报 、香港金融发展协会、中国香港（地区）商会、全球商报联盟共同主办的 2020 中国金融创新发展论坛上，本公司获得“十佳普惠金融创新产品奖”及“2020 中国金融业抗疫特别贡献奖”。 2020 年 12 月 29 日，在金融数字化发展联盟主办的“2020 年金融数字化发展金榜奖”评选中，本公司获得“年度最佳金融科技创新奖”及“年度最具特色信用卡产品奖”。 2021 年 1 月 4 日，在中国外汇交易中心公布的 2020 年度银行间本币市场评优结果中，本公司获得

49、“核心交易商”“优秀货币市场交易商”“优秀同业存单发行人”“交易机制创新奖”四项机构奖。 2021 年 2 月 9 日，在董事会杂志举办的第十六届上市公司金圆桌企业评选活动中，本公司获得“优秀董事会”奖。 16 第第三三节节 财务财务概要概要 3.1 主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 （单位：百万元） 项目项目 2020 年年 2019 年年 本年比上年增减（）本年比上年增减（） 2018 年年 主要会计数据主要会计数据 营业收入 95,309 84,734 12.48 72,227 营业利润 27,151 27,497 -1.26 26,688 利润总额 27,153 27,56

50、3 -1.49 26,783 归属于上市公司股东的净利润 21,275 21,905 -2.88 20,854 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 21,300 21,856 -2.54 20,807 经营活动产生的现金流量净额 34,759 79,082 -56.05 -100,935 主要财务指标主要财务指标 基本每股收益（元/股） 1.20 1.37 -12.41 1.56 稀释每股收益（元/股） 1.20 1.37 -12.41 1.56 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 1.20 1.37 -12.41 1.56 每股经营活动产生的现金流量净额（元/股） 2.26