华夏银行：华夏银行2021年半年度报告.PDF

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1、华夏银行股份有限公司华夏银行股份有限公司HUA XIABANK CO., Limited二二一年半年度报告二二一年半年度报告二二一年八月二十二二一年八月二十七七日日1重要提示重要提示一、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、本公司第八届董事会第十三次会议于 2021 年 8 月 27 日审议通过了华夏银行股份有限公司 2021 年半年度报告及摘要。会议应到董事 16 人，实到董事 14 人。王洪军副董事长、关文杰董事因公务缺席会议，王洪军副董事长委托邹立宾董事行使表决权，关文杰董事委

2、托王一平董事行使表决权，有效表决票 16 票。10 名监事列席了本次会议。三、本公司无半年度利润分配或资本公积转增股本计划。四、本公司半年度财务报告未经审计。五、本公司董事长李民吉、行长张健华、财务及会计机构负责人关文杰，保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。六、本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。2目目录录第一节释义.3第二节公司简介和主要财务指标.4第三节管理层讨论与分析.73.1 公司业务概要.73.2 公司发展战略执行情况.93.3 总体经营情况讨论与分析.123.4 利润表分析.143.5 资产负债表分析.203.

3、6 现金流量表分析.243.7 会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况.243.8 贷款质量分析.253.9 资本管理情况.293.10 投资情况分析.303.11 根据监管要求披露的其他信息.323.12 业务回顾.343.13 各类风险和风险管理情况.423.14 经营中关注的重点事项.473.15 关于公司未来发展的讨论与分析.50第四节公司治理.53第五节环境和社会责任.56第六节重要事项.58第七节普通股股份变动及股东情况.65第八节优先股相关情况.68第九节财务报告.71备查文件目录：备查文件目录：1、载有法定代表人、行长、财务负责人签名并盖章的财务报表。2、报告期内本公

4、司在中国证券报 、 上海证券报 、 证券时报和证券日报公开披露过的所有文件正本及公告原件。3第一节第一节释义释义在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。本集团华夏银行股份有限公司及所属子公司本公司、本银行华夏银行股份有限公司银监会、银保监会中国银行业监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会证监会中国证券监督管理委员会财政部中华人民共和国财政部元人民币元京津冀地区本集团总行及本集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心长三角地区本集团下列一级分行所在地区：南京、杭州、上海、温州、宁波、绍兴、常州、苏州、无锡、合肥、上海自贸试验区粤港澳大湾区

5、本集团下列一级分行所在地区：深圳、广州、香港中东部地区本集团下列一级分行所在地区：济南、武汉、青岛、太原、福州、长沙、厦门、郑州、南昌、海口西部地区本集团下列一级分行所在地区：昆明、重庆、成都、西安、乌鲁木齐、呼和浩特、南宁、银川、贵阳、西宁、兰州东北地区本集团下列一级分行所在地区：沈阳、大连、长春、哈尔滨附属机构北京大兴华夏村镇银行有限责任公司、 昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司、四川江油华夏村镇银行股份有限公司、华夏金融租赁有限公司、华夏理财有限责任公司4第二节第二节公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标2.1 公司简介公司简介2.1.1中文名称：华夏银行股份有限公司中文简称：华夏银

6、行英文名称：HUAXIA BANK CO., Limited2.1.2法定代表人：李民吉2.1.3董事会秘书：宋继清证券事务代表：王大为联系地址：北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦邮政编码：100005投资者关系管理联系电话：010-85238570，85239938传真：010-85239605电子信箱：2.1.4注册地址：北京市东城区建国门内大街 22 号办公地址：北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦邮政编码：100005网址：http:/；http:/电子信箱：客服热线：955772.1.5选定的信息披露报纸： 中国证券报 、 上海证券报 、 证券时报 、证券日报刊

7、载年度报告的证监会指定网站的网址：http:/年度报告备置地点：本公司董事会办公室2.1.6股票上市交易所：上海证券交易所普通股 A 股股票简称：华夏银行普通股 A 股股票代码：600015优先股股票简称：华夏优 1优先股股票代码：3600202.1.7其他有关资料：其他有关资料：本公司股票的托管机构名称：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司5本公司聘请的会计师事务所名称：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层签字会计师姓名：张凡、姜长征2.2主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标（单位：百万元）项目项目2021 年年 1-

8、6 月月2020 年年 1-6 月月本期比上年同期增减本期比上年同期增减 （）2019 年年 1-6 月月主要会计数据主要会计数据营业收入48,11347,5811.1239,797营业利润14,81912,04723.0113,444利润总额14,75112,06022.3113,473归属于上市公司股东的净利润10,9809,33717.6010,543归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润11,0669,33518.5410,505经营活动产生的现金流量净额-2,75528,317-109.73161,707主要财务指标主要财务指标基本每股收益（元/股）0.530.4323.260

9、.63稀释每股收益（元/股）0.530.4323.260.63扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）0.540.4325.580.63每股经营活动产生的现金流量净额（元/股）-0.181.84-109.7810.51盈利能力指标（盈利能力指标（%）加权平均净资产收益率3.643.11提高 0.53 个百分点4.99扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率3.683.11提高 0.57 个百分点4.97资产利润率0.320.30提高 0.02 个百分点0.37资本利润率3.933.51提高 0.42 个百分点4.53净利差2.302.48下降 0.18 个百分点2.23净息差2.412.61

10、下降 0.20 个百分点2.36成本收入比26.8824.81提高 2.07 个百分点26.64项目项目2021年年6月月30日日2020年年12月月31日日本期末比上年末增减本期末比上年末增减（）（）2019年年12月月31日日规模指标规模指标资产总额3,517,6363,399,8163.473,020,789贷款总额2,166,8852,108,9932.751,872,602负债总额3,230,5753,117,1613.642,751,452存款总额1,890,1061,818,3303.951,656,489归属于上市公司股东的净资产284,803280,6131.49267,58

11、8归属于上市公司普通股股东的净资产224,832220,6421.90207,617归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元/股）14.6114.341.8813.49资产质量指标（资产质量指标（%）不良贷款率1.781.80下降 0.02 个百分点1.83拨备覆盖率157.40147.22提高 10.18 个百分点141.92贷款拨备率2.792.65提高 0.14 个百分点2.596注：1、有关指标根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益（2008） 、公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订） 规定计算。2021

12、 年 3 月，本公司向优先股股东派发现金股息人民币 8.40 亿元。2021 年6 月，本公司向永续债持有人支付利息人民币 19.40 亿元。在计算基本每股收益及加权平均净资产收益率时，本公司考虑了发放优先股股息、支付永续债利息的影响。2、资产利润率为净利润除以期初和期末资产总额平均数，报告期内未年化。3、资本利润率为净利润除以期初和期末股东权益合计平均数，报告期内未年化。4、根据财政部、国资委、银保监会和证监会联合发文关于严格执行企业会计准则切实加强企业 2020 年年报工作的通知 （财会20212 号） ，本集团对信用卡分期付款手续费、租赁手续费等收入进行重分类，将其从手续费及佣金收入调整

13、至利息收入，并重述了以前年度数据。上表中净利差、净息差根据调整后的数据计算。5、净利差，又名净利息差，为平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。6、净息差，又名净利息收益率，为利息净收入除以平均生息资产。7、 根据财政部 关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知 （财会 2018 36 号） ，基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在相关报表项目中，已到期可收取或应支付但尚未收到或尚未支付的利息列示于“其他资产”或“其他负债”。上表中贷款总额、存款总额未包含基于实际利率法计提的利息。8、根据原银监会关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知 （

14、银监发20187 号） ，对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。本集团报告期末拨备覆盖率、贷款拨备率符合监管要求。2.3 其他主要监管指标其他主要监管指标项目（项目（%）监管值监管值2021 年年 6 月月 30 日日2020 年年 12 月月 31 日日2019 年年 12 月月 31 日日核心一级资本充足率7.5%8.628.799.25一级资本充足率8.5%10.9111.1711.91资本充足率10.5%12.9113.0813.89杠杆率4%7.057.257.68流动性覆盖率100%120.73133.07113.95净稳定资金比例100%107.42105.10103.

15、16存贷款比例人民币101.88101.5699.90外币折人民币46.8846.4357.28本外币合计99.8499.9598.86流动性比例人民币25%55.8155.0153.69外币折人民币25%153.31211.93162.32本外币合计25%58.5757.9455.84单一最大客户贷款比例10%3.403.583.20最大十家客户贷款比例18.0416.5415.77注：1、核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率、流动性覆盖率、净稳定资金比例为监管计算并表口径。2、存贷款比例、流动性比例、杠杆率、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例为监管计算非并表口径。3、单一

16、最大客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/总资本净额100%最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/总资本净额100%7第三节第三节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析3.1 公司业务概要公司业务概要3.1.1 公司所从事的主要业务公司所从事的主要业务本公司于 1992 年 10 月在北京成立。1996 年 4 月完成股份制改造；2003 年 9 月首次公开发行股票并上市交易，是全国第五家上市银行。截至报告期末，本公司在全国122 个地级以上城市设立了 44 家一级分行，79 家二级分行，营业网点总数 1,016 家，员工 3.91 万人， 形成了“立足经济中心城市， 辐射全国”的机构体系。

17、本公司积极落实“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，立足服务实体经济，立足为客户和股东创造价值。面向企业客户和机构客户提供存款、贷款、投资银行、贸易金融、绿色金融和现金管理等专业化、特色化和综合化金融服务。面向个人客户提供各种零售银行产品和服务，以科技为引领，以提升客户体验为导向，大力开展零售银行产品和服务创新，满足广大金融消费者需求。以合规经营和创新发展为主旨，持续推动同业、利率汇率交易、资产管理及资产托管等业务协同稳健发展，不断提升服务实体经济和客户能力。在 2021 年 6 月英国银行家全球 1000 家银行排名中，本公司按一级资本排名全球第 51 位、按资产规模排名全球第 64

18、 位。具体信息参见本报告“管理层讨论与分析业务回顾”。3.1.2 核心竞争力分析核心竞争力分析战略指引清晰有力战略指引清晰有力。本报告期内，本公司制定华夏银行股份有限公司 2021-2025年发展规划 ，坚持了服务大局、市场导向、战略传承、改革创新、价值创造和扬长补短的原则，秉承“服务新时代、建设新华夏”主题，以综合金融服务巩固对公业务基础地位，着力提升数字化和零售业务发展新动力，着力打造绿色金融和财富管理发展新特色，着力建设京津冀、长三角、粤港澳区域发展新高地，加快建设成为有特色、有质量、有竞争力的全国性股份制商业银行，实现质量、效益、结构、规模、速度、安全相统一，建成“大而强”“稳而优”的

19、现代金融集团。数字化转型路径明确数字化转型路径明确。聚焦数字中国战略、数字经济发展和北京市国际科技创新中心建设等发展环境，明确了探索支持数字产业化和产业数字化发展的服务方式，加快推进产业数字金融、业务数字化、数据和 IT 赋能，完善创新机制，打造敏捷型组织体系，稳步建设直销银行、开放银行，培育数字化思维和数据文化等转型路径，努力实现科技与业务深度融合。零售金融转型系统推进零售金融转型系统推进。将零售业务作为全行经营发展的稳定器和业务增长的新引擎， 强化零售金融顶层设计， 巩固“AUM 带动客户做大， 拉动存款做优”的业务导向，8坚持机制赋能、专业赋能、科技赋能、协同赋能，实施“创新驱动、数字经

20、营、场景融合、销售突围”的发展策略，以财富管理、个人贷款、信用卡和支付结算业务为主要引擎，优化客户分层分类经营体系，打造最具价值的专业化财富管理体系，培育特色品牌、提升业务贡献、增强核心竞争力。公司金融着力综合化发展公司金融着力综合化发展。深化综合化经营战略，巩固公司金融的全行发展基本盘地位，深化“商行+投行”跨部门协同服务模式运用，整合公司业务、投资银行业务、贸易金融业务、金融市场业务和资产管理业务资源，优化“贷、承、投、顾”服务链条，实现从“传统融资中介”向“金融服务中介”转变，大力服务产业升级与新动能行业，切实提升综合金融服务能力，形成公司金融新优势。绿色金融绿色金融特色日益鲜明特色日益

21、鲜明。积极顺应碳达峰、碳中和目标下的绿色低碳发展趋势，初步形成绿色金融发展的体系框架，是最早建立独立绿色金融工作机制的商业银行之一。绿色金融资源配置、考核激励、风险策略机制不断完善，首批签署联合国环境规划署负责任银行原则 ，绿色发展与可持续投融资原则初步建立。推进绿色金融服务创新，形成涵盖绿色贷款、绿色票据、绿色投资、绿色租赁、绿色债务融资工具承销、绿色理财、绿色基金等集团化、综合化的绿金产品服务体系。不断深化低碳领域的国际合作，是国内低碳金融服务领域正式开展国际合作较早的银行，全面推进 ESG 资管投融资理念，理财资管体系全面完成 ESG 融合。“中小企业金融服务商中小企业金融服务商”品牌持

22、续强化品牌持续强化。大力服务民营和小微企业。贯彻国家、监管部门关于小微金融服务“量增、面扩、价降、提质”的监管要求，积极履行社会责任，把服务小微企业业务放到更加突出的位置，深化业务特色影响力，积极借助科技手段，打造新的业务增长点，确保完成小微企业监管指标，形成经营机制、产品创新、科技金融、风控管理、团队文化五大特色，构建小金额、大群体、高效率的服务品牌，努力成为高价值、高成长小微企业客户的业务主办银行。“北京的银行北京的银行”定位明确定位明确。聚焦北京“十四五”发展规划，强化“北京的银行”定位，主动融入首都“四个中心”建设大局，加大对首都经济建设与社会发展的支持力度，巩固首都金融排头兵地位，致

23、力于成为北京市委市政府最可依靠的金融力量。积极服务国际科技创新中心、 “两区” “三平台” 、全球数字经济标杆城市、国际消费中心城市建设，加大对区域内优质客户和重点项目的资源倾斜力度，积极服务城市副中心、雄安新区、冬奥会建设等重点领域。“三区两线多点三区两线多点”1战略战略加速推进加速推进。集中资源支持京津冀协同发展、长三角区域一体化、 粤港澳大湾区区域发展战略， 制定专项金融服务方案， 实行差异化发展策略， “三区”分行发展潜力得到极大释放，规模、利润贡献度大幅增加。支持“两线、多点”所在分行抓住多项国家重大战略叠加带来的结构性机遇，寻找业务突破点，探索形成与本1“三区”指京津冀地区、长三角

24、地区、粤港澳地区。 “两线”指京广线和京沪线沿线。 “多点”指其他重点区域。9地区经济结构、产业特点和居民需求相适应的发展道路与发展模式。体制体制机制改革机制改革激发活力激发活力。推进经营运行机制改革，服务金融改革开放。优化资源配置机制，突出轻型化导向，提升资源配置的差异化与精细化水平，加强资源配置的全流程评价。优化内部协同机制，建立健全全方位成本分担与利益共享机制，强化政策制度、业务营销、风险管理、考核激励和科技支撑等多方协同。优化运营管理机制，构建线上线下互联、业务流程融合、风险控制严密、服务高效便捷的全新智慧运营体系。优化激励约束机制，构建“向奋斗者致敬、向担当者致敬、向有为者致敬”的市

25、场化激励约束机制。利用“两个市场、两种资源”，发挥香港分行、代理行网络、自贸区分行在服务国内国际双循环相互促进中的积极作用，为外资外贸企业提供跨境金融服务。干部干部人才队伍人才队伍不断优化不断优化。坚持人才强行的战略导向，形成以“讲党性、有德性、有悟性，年轻化、专业化、知识化、市场化”为标准的干部人才培养体系，把人作为一切工作的出发点和落脚点，优化人力资源配置，加强干部人才队伍建设，完善培训体系建设，深化人力资源数字化转型，提升人力资源专业服务能力，打造一支忠诚、干净、担当、与本公司发展目标相适应的高素质干部人才队伍。3.2 公司发展战略执行情况公司发展战略执行情况本轮规划期内，公司将认真落实

26、 2021-2025 年发展规划目标，全面加强党的领导，推进公司治理现代化，坚定不移推进数字化转型、零售金融转型、公司金融转型、金融市场业务转型，强化“北京的银行”定位，全面融入首都发展新格局，深化“三区、两线、多点”区域发展，强化风险与合规管理，释放组织效能，提升专业能力，经营发展基础不断夯实。本报告期，公司围绕新发展规划开好局、起好步要求推进工作，战略执行取得了可喜进展。深入推进数字化转型。深入推进数字化转型。建立健全数字化业务创新模式和组织体系，规范数字化业务产品创新决策工作机制，成立数字化业务产品创新委员会，负责审批数字化产品业务模式和风控模式创新，创新机制进一步完善。强化科技对业务赋

27、能，重构微信银行，完善手机银行功能，优化客户经理移动 APP，成功接入银行函证区块链服务平台，打造单位一户通拳头业务，推动业务质效双升。夯实技术底座，试点推广云原生开发平台，投产企业级区块链基础服务平台，上线文本智能应用开发平台，科技服务支撑稳步增强。推进产业数字金融平台建设，打造集数字化、智能化、生态化、开放化于一体的金融科技平台支撑能力，支持数字化产品与服务创新，服务实体经济，助推产业链升级。启动禹治工程，推动数据治理与数据应用；启动神盾工程，强化智慧运行与安全管理项目群；启动阿波罗工程，明确新技术应用平台群建设思路。完善生态场景合作方案，大力推进开放银行建设。10全面推进全面推进零售零售

28、金融金融转型。转型。明确建设有特色的财富管理银行目标，制定建设财富管理银行“三步走”策略：三年内完善基础体系，全面推进“销售银行”；五年内强化核心能力，着力锻造“投顾银行”；十年内提升综合贡献，建设成为“财富银行”。报告期内，本公司克服存款市场监管趋严、存款竞争加剧的压力，零售存款持续增长，零售存款付息率保持低位。在居民财富投资化和存款资金理财化的趋势不可逆转下，通过瞄准客户金融资产着力销售体系建设，实现零售管理客户总资产（AUM）多元化增长。有序推进零售转型机制改革创新，提升零售业务组织效率和全行对零售转型的积极性。持续打造“中小企业金融服务商”品牌，落实“量增、面扩、价降、提质”工作新要求

29、，完成“两增”监管目标，建立项目审批快速响应机制，加大对制造业、科技类企业、“三农”小微客户、核心企业小微客群、金融科技创新项目的支持力度。持续提升信用卡精益经营能力，加强客户洞察分析，完善客户生命周期管理体系，实施分类分层客户经营策略，推动建立差异化生息资产运营体系；加强消费场景融合，深化获客渠道、营销工具和协同体系建设，提升信用卡业务经营质效。截至报告期末，本公司个人存款比上年末增长 7.12%，个人贷款（不含信用卡）余额比上年末增长 9.49%，零售 AUM比上年末增长 8.02%，信用卡新增发卡量同比增长 120%。协同推进协同推进公司金融公司金融转型转型。 深化“商行+投行”综合化发

30、展， 加强投资银行、 贸易金融、资产管理、资产托管、金融市场等资源整合和机制协同，推动重点投行产品落地，提升业务协同质效，与公司客户综合金融服务相适应、相匹配的“大投行”体制机制逐步建立。推动“行业+客户”营销组织，明确未来五年对公客户重点营销的行业方向，确定营销白名单客户。绿色金融特色业务持续推进，深耕清洁能源领域，研发光伏项目贷款，强化风电市场发展机遇，加强绿色创新项目推动，加快推进京津冀大气污染防治融资创新项目实施。大力发展交易银行，开展“华夏数字贸金”品牌建设，上线数字供应链新项目，瞄准战略客户、机构客户、高端产业和产业高端客户、走出去行业客户、全产业链行业客户的核心客户及产业链供应链

31、上发展健康的中小企业， 打造集境内外、线上下、本外币为一体的交易银行平台，推进支付结算与现金管理平台应用，为客户提供“账户管理+结算服务+现金管理+行业场景”的综合服务。重点推进重点推进金融市场业务转型。金融市场业务转型。将金融市场业务作为综合化服务零售、公司、同业客户的重要一环，全力做大交易业务，逐步扩大本币交易类资产规模，积极推进外币债券投资业务，开展外汇做市交易。加快推动同业投融资业务发展，持续加大对高收益资产的投资，积极推动债权融资计划业务，规范信用债投资业务，完成首笔非标转标项目投放。做大同业客户“朋友圈”，发挥渠道优势，积极拓展同业客群，建立同业借款流转渠道，建立资产流转制度，为开

32、展资产转让业务奠定基础。持续推动理财业务转型，着力做好存量业务处置压降，理财产品净值化比例提升。打造价值托管，托管规模保持较快增长，同比增幅位居同业前列，强化公募基金营销，推进保险、信托11等重点产品营销，业务结构显著优化。加快融入加快融入国家重点国家重点区域区域战略。战略。坚守“北京的银行”定位，主动融入首都“四个中心”建设大局，加大对首都经济建设与社会发展的支持力度，巩固首都金融排头兵地位，积极服务国际科技创新中心、“两区”“三平台”、全球数字经济标杆城市、国际消费中心城市建设，加大对区域内优质客户和重点项目的资源倾斜力度。实施“三区、两线、多点”深化工程，深化区域差异化发展战略，重点支持

33、三区分行加快有质量发展，大力支持“两线、多点”分行转型发展，初步形成以“三区”分行为引领、“两线、多点”分行为支撑的区域协调发展新格局。积极服务长江经济带建设、黄河流域生态保护和高质量发展、中部地区崛起、成渝地区双城经济圈建设等国家战略，探索“一江一河”流域绿色金融发展新模式。持续加强风险与合规管理。持续加强风险与合规管理。坚持风控保行的战略导向，出清存量风险资产、严防存量正常资产劣变、严控新增资产质量，稳步推进全面风险管理体制改革方案，形成了“风险全覆盖、管理更精细”的全面风险管理机制。报告期末，不良贷款率进一步下降，逾期 90 天以上贷款与不良贷款的比例保持在 100%以内。坚持依法合规经

34、营，抓住“内控合规管理建设年”机遇，推进内控制度建设，发挥“二道防线”监督检查质效，开展反洗钱全面整改提升，牢固树立“合规是生产力”的理念。强化审计管理，紧盯关键事、关键人，综合运用全面综合审计、专项审计、经济责任审计、持续性审计模式，将数字化审计贯穿全局，提升审计价值贡献。不断夯实经营发展基础不断夯实经营发展基础。周密筹备资本补充计划，报告期内，非公开发行 A 股股票相关议案已经股东大会审议通过，为筑牢经营发展根基创造条件。加强资产负债管理，加大资金来源组织，完成 270 亿元金融债发行。强化息差管理，采取激励约束机制推动非利息收入增长，全面强化降本增效和增收节支工作。发挥资源配置有效性，优

35、化绩效考核体系，建立跨条线价值转移机制，强化全行协同作战能力。构建智慧运营，深入推进企业级流程重构，推进渠道智能化、线上化建设，推动客户体验持续提升，促进集约运营效能提升。加强关键岗位人员配置，将有限人员增长向金融科技、营销管理和市场化部门倾斜。优化组织机构设置，成立产业数字金融部，提升组织运行效率。123.3 总体经营情况讨论与分析总体经营情况讨论与分析3.3.1 外部环境及行业发展情况外部环境及行业发展情况全球经济在波动中逐步复苏全球经济在波动中逐步复苏。生产端逐渐接近疫情前水平，随着疫苗接种率增加，全球户外消费活动逐步回暖，消费端成为拉动全球经济服务的重要动力，供需两端复苏趋于同步。受工

36、业生产和产业链、供应链、物流快速恢复的带动，商品贸易对全球经济稳定增长的支撑作用明显。欧美发达经济体生产和消费活动加快恢复，非洲和拉美大部分新兴经济体受疫情仍在蔓延的影响，经济复苏前景不及发达国家乐观，印度疫情未得到有效控制且向周边国家蔓延，对各国经济活动带来负面影响。全球经济生产、贸易和金融领域风险状况有所改善，金融市场波动有所缓解，但外部环境变化带来的不确定性是影响中国经济的最大变数，全球疫情防控不同步、经济复苏不平衡、政治经济博弈加剧、美联储货币政策转向预期升温等加大外部不确定性。国内经济延续稳定恢复态势。国内经济延续稳定恢复态势。尽管我国经济发展面临的国际政治环境较为严峻，但海外需求复

37、苏叠加供应链紧张，我国出口超预期实现高增长，拉动工业生产较快增长，成为提振国内经济的最主要因素。消费保持稳定恢复，消费市场供应总体充足，居民消费价格运行平稳，消费品制造业回升，高技术、装备制造业实现较快增长，但疫情局部反复对国内出行、住宿以及部分地区接触式、服务类线下消费产生不利影响。投资整体表现平稳，房地产投资韧性较强，制造业投资持续回暖，受地方债发行较慢、优质项目储备不足影响，基建投资较为低迷。宏观政策保持连续性稳定性。宏观政策保持连续性稳定性。实施精准有效的财政政策，从紧运行降杠杆到强约束稳杠杆。推进落实“十四五”重大项目建设，发挥有效投资的关键作用，实施财政资金直达机制常态化，更好发挥

38、财政资金惠企利民作用，优化和落实减税降费政策，加大支持市场主体融资发展力度。稳健的货币政策保持连续性、稳定性、可持续性，从稳增长转向防风险、调结构。健全市场化利率形成和传导机制，贷款市场报价利率改革红利持续释放，优化存款利率监管，调整存款利率自律上限确定方式，服务实体经济，引导金融机构加大对科技创新、小微企业和绿色发展等领域的支持，深化汇率市场化改革，增强人民币汇率弹性，促进内外平衡，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。银行业银行业有力支持有力支持构建新发展格局。构建新发展格局。信贷投放保持平稳，信贷结构持续优化，加大对普惠金融的支持力度，增加对“新基建”和高新技术制造业的信贷投放，围绕

39、碳达峰、碳中和的战略目标，创新绿色金融产品和服务，严格落实房地产调控政策。存款市场竞争秩序逐步规范，吸收存款更加注重夯实客户基础，稳定核心负债。存款自律机制改革、降准释放长期资金等政策落地使银行负债端压力有所释放，净息差企稳，净利息收入稳定增长，对财富管理、代理业务更加重视，非利息收入实现增长。强化风险防控，对不良资产的处置力度加大，资产质量持续改善，公司治理质效进一步提升，13从根本上保障稳健经营能力，更好服务构建新发展格局。与此同时，银行业仍然面临经济社会发展诸多不确定性，经营压力日益增大，业务发展面临挑战。国内经济复苏仍不充分，消费增长点不足、投资后劲有待加强，内需回升动力受限，大宗商品

40、价格上涨影响扩散、应对疫情阶段性帮扶政策分类调整，工业企业生产成本上涨，中小微企业生产经营面临困难，减税降费继续推进，地方财政收支平衡压力较大，重点领域行业整治与政策调控影响传导。政府对于房地产行业、互联网平台企业、教育培训等行业的治理整顿，地方融资平台转型，以及产能过剩行业出清、高碳产业转型压力逐步向银行传导，呈现出信用风险从中小企业向大型企业、从实体企业向金融机构、从单一风险向交叉传染演变的趋势，商业银行资产负债管理、资产质量管控约束增强，业务发展和绩效改善面临考验。3.3.2 经营业绩概况经营业绩概况报告期内，本公司坚持新发展理念，以价值创造为核心，以轻型化、差异化、数字化、综合化发展为

41、导向，加快推进经营转型和结构优化，全面推动有质量发展，经营情况稳中向好。规模规模保持平稳增长保持平稳增长。报告期末，本集团总资产规模达到 35,176.36 亿元，比上年末增加 1,178.20 亿元， 增长 3.47%； 贷款总额 21,668.85 亿元， 比上年末增加 578.92 亿元，增长 2.75%；存款总额 18,901.06 亿元，比上年末增加 717.76 亿元，增长 3.95%。盈利增长盈利增长加快加快。报告期内，实现归属于上市公司股东的净利润 109.80 亿元，同比增加 16.43 亿元，增长 17.60%，比去年同期快 29.04 个百分点；资产利润率 0.32%，同

42、比提升 0.02 个百分点；净资产收益率 3.64%，同比提升 0.53 个百分点。经营经营转型转型取得取得积极成效。积极成效。一是零售板块业务发展加快，转型机制建设提速，零售科技团队打造取得实质进展，财富管理银行建设进一步加强，普惠金融业务产品体系更加完善，信用卡业务强化场景融合、线上拓客，发卡和高收益业务规模增长加快。二是对公金融板块业务发展平稳，加强重点产品研发运用，推动“商行+投行”机制建设，投资银行新兴业务快速发展，大气污染防治融资等项目加快实施，绿色信贷占比在 21 家主要商业银行中排名第一。三是金融市场板块业务积极推进，拓展交易业务，轻资本化步伐加快。金融科技建设落地见效。金融科

43、技建设落地见效。一是深入开展数据治理，启动专项工程，数据质量稳步提升。二是积极开展数字化转型重点项目建设，数字保理、基于产品池的数字供应链业务上线，产业数字金融实现破冰，同步推进物流、能源、钢铁等 20 余个产业数字试点项目。三是持续强化科技赋能，自主研发业内先进的云原生开发平台，夯实科技底座。14风险风险管控和管控和合规机制建设扎实推进。合规机制建设扎实推进。一是推动风险管理基础能力提升，推进大数据风险识别预警系统建设，加强重点领域风险防控。二是强化贷前审批和投贷后管理，加快授信策略体系建设，优化区域授信策略，扎实推进审批机制建设，优化投贷后管理评价。三是强化资产保全精细化管理，加大分类施策

44、，强化风险成本管控。四是精心组织“内控合规管理建设年”等活动，提升“合规生产力” ，开展反洗钱全面整改提升。3.4 利润表分析利润表分析报告期内，本集团实现净利润 111.96 亿元，同比增加 16.92 亿元，增长 17.80%。（单位：百万元）项目项目2021 年年 1-6 月月2020 年年 1-6 月月增减额增减额增幅（增幅（%）营业收入48,11347,5815321.12利息净收入40,44440,0563880.97非利息净收入7,6697,5251441.91营业支出33,29435,534-2,240-6.30税金及附加509527-18-3.42业务及管理费12,93511

45、,8061,1299.56信用及其他资产减值损失19,83023,195-3,365-14.51营业外收支净额-6813-81-623.08利润总额14,75112,0602,69122.31所得税3,5552,55699939.08净利润11,1969,5041,69217.80非经常性损益项目非经常性损益项目（单位：百万元）项目项目2021 年年 1-6 月月2020 年年 1-6 月月2019 年年 1-6 月月资产处置损益-9123其他营业外收支净额-681329非经常性损益总额-771452减：非经常性损益的所得税影响数8914非经常性损益净额-85538减：归属于少数股东的非经常性

46、损益净影响数（税后）130归属于公司普通股股东的非经常性损益-86238注：按照公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益（2008） 的要求确定和计算非经常性损益。153.4.1 营业收入营业收入报告期内，本集团实现营业收入 481.13 亿元，同比增加 5.32 亿元，增长 1.12%。其中利息净收入占比 84.06%，非利息净收入占比 15.94%。项目（项目（%）2021 年年 1-6 月月2020 年年 1-6 月月2019 年年 1-6 月月利息净收入84.0684.1883.23手续费及佣金净收入10.4212.1915.98其他净收入5.523.630.79合计

47、合计100.00100.00100.00按地区划分营业收入情况按地区划分营业收入情况（单位：百万元）地区地区营业收入营业收入营业收入比上年同营业收入比上年同期增减（期增减（%）营业利润营业利润营业利润比上年同营业利润比上年同期增减（期增减（%）京津冀地区18,2351.244,425-15.54长三角地区10,9193.534,7294.86粤港澳大湾区3,1542.471,227-14.38中东部地区6,685-4.51374不适用西部地区5,633-3.013,355377.24东北地区9887.39-808不适用附属机构2,51813.581,53612.04分部间抵销-19不适用-19

48、不适用合计合计48,1131.1214,81923.01报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期发生重报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期发生重大变化的原因说明大变化的原因说明报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期未发生重大变化。3.4.2 利息净收入利息净收入报告期内， 本集团实现利息净收入 404.44 亿元， 同比增加 3.88 亿元，增长 0.97%。下表列示出本集团生息资产、计息负债的平均余额和平均利率情况。生息资产、计息负债及平均利率情况生息资产、计息负债及平均利率情况（单位：百万元）项目项目2021 年

49、年 1-6 月月2020 年年 1-6 月月平均余额平均余额利息利息平均利率平均利率（%）平均余额平均余额利息利息平均利率平均利率（%）生息资产：生息资产：发放贷款及垫款2,108,81354,6425.181,905,33051,3765.39存放中央银行款项186,7531,3361.43173,0311,2861.49同业资产174,9452,0352.33174,5911,3301.52金融投资880,66018,4524.19820,16118,1324.42生息资产合计3,351,17176,4654.563,073,11372,1244.6916计息负债：计息负债：吸收存款1,8

50、20,97316,9731.861,714,70516,4141.91向中央银行借款131,2531,9382.95136,1482,2433.29应付债务凭证499,6357,6103.05421,6616,5103.09同业负债及其他735,3919,5002.58624,2586,9012.21计息负债合计3,187,25236,0212.262,896,77232,0682.21利息净收入利息净收入40,44440,056净利差净利差2.302.48净息差净息差2.412.61本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示：（单位：百万元）项目项目2021 年年 1-6