华夏银行：华夏银行2022年半年度报告.PDF

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1、华夏银行股份有限公司华夏银行股份有限公司HUAXIABANK CO., Limited二二二年半年度报告二二二年半年度报告二二二年八月二十六日二二二年八月二十六日重要提示重要提示一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、本公司第八届董事会第二十六次会议于 2022 年 8 月 26 日审议通过了华夏银行股份有限公司 2022 年半年度报告 及摘要。 会议应到董事 16 人， 实到董事 14 人。关文杰董事、才智伟董事因公务缺席会议，关文杰董事委托王一平董事行使表决权，才智伟董事委

2、托曾北川董事行使表决权，有效表决票 16 票。部分监事、高级管理人员列席会议。三、本公司无半年度利润分配或资本公积转增股本计划。四、本公司半年度财务报告未经审计。五、本公司董事长李民吉、财务及会计机构负责人关文杰，保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。六、本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。目目录录第一节 释义.1第二节 公司简介和主要财务指标.2第三节 管理层讨论与分析.53.1 公司业务概要.53.2 总体经营情况讨论与分析.63.3 利润表分析.83.4 资产负债表分析.143.5 现金流量表分析.183.6 会计报表

3、中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况. 183.7 贷款质量分析.193.8 资本管理情况.233.9 投资情况分析.243.10 根据监管要求披露的其他信息.263.11 业务回顾.283.12 各类风险和风险管理情况.373.13 经营中关注的重点事项.423.14 经营前景展望及应对措施.45第四节 公司治理.48第五节 环境与社会责任.51第六节 重要事项.54第七节 普通股股本变动及股东情况.62第八节 优先股相关情况.65第九节 财务报告.66备查文件目录：备查文件目录：1、载有法定代表人、行长、财务负责人签名并盖章的财务报表。2、报告期内本公司在中国证券报 上海证券报 证券时

4、报和证券日报公开披露过的所有文件正本及公告原件。3、报告期内本公司在上海证券交易所公开披露过的所有文件正本及公告原件。1第一节第一节释义释义在本半年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。本集团华夏银行股份有限公司及所属子公司本公司、本银行华夏银行股份有限公司银监会、银保监会中国银行业监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会证监会中国证券监督管理委员会财政部中华人民共和国财政部元人民币元京津冀地区本集团总行及本集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心长三角地区本集团下列一级分行所在地区：南京、杭州、上海、温州、宁波、绍兴、常州、苏州、无锡、合

5、肥、上海自由贸易试验区粤港澳大湾区本集团下列一级分行所在地区：深圳、广州、海口、香港中东部地区本集团下列一级分行所在地区：济南、武汉、青岛、太原、福州、长沙、厦门、郑州、南昌西部地区本集团下列一级分行所在地区：昆明、重庆、成都、西安、乌鲁木齐、呼和浩特、南宁、银川、贵阳、西宁、兰州东北地区本集团下列一级分行所在地区：沈阳、大连、长春、哈尔滨附属机构北京大兴华夏村镇银行有限责任公司、 昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司、四川江油华夏村镇银行股份有限公司、华夏金融租赁有限公司、华夏理财有限责任公司华夏理财华夏理财有限责任公司2第二节第二节公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标2.1 公司简介公

6、司简介2.1.1中文名称：华夏银行股份有限公司中文简称：华夏银行英文名称：HUAXIA BANK CO., Limited2.1.2法定代表人：李民吉2.1.3董事会秘书：宋继清证券事务代表：王大为联系地址：北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦邮政编码：100005投资者关系管理联系电话：010-85238570，85239938传真：010-85239605电子信箱：2.1.4注册地址：北京市东城区建国门内大街 22 号办公地址：北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦邮政编码：100005网址：http:/电子信箱：2.1.5披露半年度报告的媒体名称及网址：中国证券报（）上

7、海证券报（）证券时报（）证券日报（）披露半年度报告的证券交易所网址：半年度报告备置地点：本公司董事会办公室2.1.6股票上市交易所：上海证券交易所普通股 A 股股票简称：华夏银行普通股 A 股股票代码：600015优先股股票简称：华夏优 1优先股股票代码：3600202.1.7其他有关资料：其他有关资料：本公司股票的托管机构名称：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司本公司聘请的会计师事务所名称：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层32.2主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标（单位：百万元）项目项目2022 年年 1-6

8、月月2021 年年 1-6 月月本期比上年同期增减本期比上年同期增减（）（）2020 年年 1-6 月月主要会计数据主要会计数据营业收入48,45248,1130.7047,581营业利润15,48114,8194.4712,047利润总额15,50314,7515.1012,060归属于上市公司股东的净利润11,53010,9805.019,337归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润11,50311,0663.959,335经营活动产生的现金流量净额69,789-2,755不适用28,317主要财务指标主要财务指标基本每股收益（元/股）0.560.535.660.43稀释每股收益（元

9、/股）0.560.535.660.43扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）0.560.543.700.43每股经营活动产生的现金流量净额（元/股）4.54-0.18不适用1.84盈利能力指标（盈利能力指标（%）加权平均净资产收益率3.593.64下降 0.05 个百分点3.11扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率3.573.68下降 0.11 个百分点3.11资产利润率0.310.32下降 0.01 个百分点0.30资本利润率3.893.93下降 0.04 个百分点3.51净利差2.082.30下降 0.22 个百分点2.48净息差2.132.41下降 0.28 个百分点2.61成本

10、收入比27.9326.88提高 1.05 个百分点24.81项目项目2022 年年 6 月月 30 日日2021 年年 12 月月 31 日日本期末比上年末增减本期末比上年末增减（）（）2020 年年 12 月月 31 日日规模指标规模指标资产总额3,843,6353,676,2874.553,399,816其中：贷款总额2,300,4692,213,5293.932,108,993负债总额3,540,1223,375,5854.873,117,161其中：存款总额2,141,3051,904,36312.441,818,330归属于上市公司股东的净资产300,866298,2920.8628

11、0,613归属于上市公司普通股股东的净资产240,895238,3211.08220,642归属于上市公司普通股股东的每股净资产(元/股)15.6615.491.1014.34资产质量指标（资产质量指标（%）不良贷款率1.791.77提高 0.02 个百分点1.80拨备覆盖率151.92150.99提高 0.93 个百分点147.22贷款拨备率2.712.67提高 0.04 个百分点2.654注：1、 有关指标根据 公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益 （2008） 、公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）规定计算

12、。2022 年 3 月，本公司向优先股股东派发现金股息人民币 9.36 亿元。2022 年6 月，本公司向永续债持有人支付利息人民币 19.40 亿元。在计算基本每股收益及加权平均净资产收益率时，本公司考虑了发放优先股股息、支付永续债利息的影响。2、资产利润率为净利润除以期初和期末资产总额平均数，报告期内未年化。3、资本利润率为净利润除以期初和期末股东权益合计平均数，报告期内未年化。4、净利差，又名净利息差，为平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。5、净息差，又名净利息收益率，为利息净收入除以平均生息资产。6、根据财政部关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知（财会201836

13、号），基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在相关报表项目中，已到期可收取或应支付但尚未收到或尚未支付的利息列示于“其他资产”或“其他负债”。自 2019 年起，本集团已按照上述要求编制财务报告。上表中贷款总额、存款总额未包含基于实际利率法计提的利息。7、根据原银监会关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知 （银监发20187 号） ，对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。报告期末，本集团拨备覆盖率、贷款拨备率符合监管要求。2.3 其他主要监管指标其他主要监管指标项目（项目（%）监管值监管值2022 年年 6 月月 30 日日2021 年年 12

14、 月月 31 日日2020 年年 12 月月 31 日日核心一级资本充足率7.58.638.788.79一级资本充足率8.510.7710.9811.17资本充足率10.511.5512.8213.08杠杆率46.496.957.25流动性覆盖率100137.54138.15133.07净稳定资金比例100109.26107.83105.10存贷款比例人民币93.60101.02101.56外币折人民币58.2852.9746.43本外币合计92.3299.1999.95流动性比例人民币2563.4361.1055.01外币折人民币25171.11161.26211.93本外币合计2567.5

15、664.4357.94单一最大客户贷款比例103.933.603.58最大十家客户贷款比例18.3017.3516.54注：1、核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率、流动性覆盖率、净稳定资金比例为监管计算并表口径。2、存贷款比例、流动性比例、杠杆率、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例为监管计算非并表口径。3、单一最大客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/总资本净额100%最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/总资本净额100%5第三节第三节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析3.1 公司业务概要公司业务概要3.1.1 公司所从事的主要业务公司所从事的主要业务本公司于 199

16、2 年 10 月在北京成立，1996 年 4 月完成股份制改造，2003 年 9 月首次公开发行股票并上市交易，是全国第五家上市银行。截至报告期末，本公司在全国122 个地级以上城市设立了 44 家一级分行，78 家二级分行，营业网点总数 1,001 家，员工 4.01 万人， 形成了“立足经济中心城市， 辐射全国”的机构体系。 本公司积极落实“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，立足服务实体经济，立足为客户和股东创造价值。面向企业客户和机构客户提供存款、贷款、投资银行、贸易金融、绿色金融、网络金融和现金管理等专业化、特色化和综合化金融服务。面向个人客户提供存款、消费金融、借记卡、信用

17、卡、财富管理、私人银行、电子银行等多元化金融产品及服务，全方位满足个人客户的综合金融服务需求。以合规经营和创新发展为主旨，持续推动利率及汇率交易、同业业务、票据业务、资产管理业务与资产托管业务等协同稳健发展，不断提升服务实体经济和客户能力。在 2022 年 7 月英国银行家全球1000 家银行排名中，本公司按一级资本排名全球第 46 位、按资产规模排名全球第 59位。具体信息参见本报告“管理层讨论与分析业务回顾”。3.1.2 核心竞争力分析核心竞争力分析本公司坚持特色化、数字化、轻型化、专业化、综合化、国际化的发展方向，以存款立行、科技兴行、人才强行、风控保行为根本战略导向，不断深化数字化、公

18、司金融、零售金融、金融市场业务转型，着力推动京津冀、长三角、粤港澳大湾区三大重点区域分行发展，加快建设成为“大而强”“稳而优”的现代金融集团。战略目标清晰明确。战略目标清晰明确。立足服务实体经济、防范金融风险和深化金融改革，主动适应金融发展趋势，结合自身资源禀赋谋划发展布局，坚持以综合金融服务巩固对公业务基础地位，提升数字化和零售业务发展新动力，打造绿色金融和财富管理发展新特色，建设京津冀、长三角、粤港澳大湾区发展新高地，加快建设成为有特色、有质量、有竞争力的全国性股份制商业银行。数字化转型全面赋能数字化转型全面赋能。始终坚持将数字化转型作为重要战略转型方向，紧扣“一流智慧生态银行”转型目标，

19、数字化转型重点工作全面推进，产业数字生态服务能力逐步升级，数字化业务经营能力持续提升，智慧运营效能不断释放，数字风控体系建设持续完善，金融科技支撑能力逐步增强，实体经济服务质效不断提升。报告期内，本公司个人手机银行累计客户达到 2,405.30 万户，平均月活客户达到 409.67 万户，同比增长 14.65%；信用卡华彩生活 APP 累计注册用户 1,169.66 万户，比上年末增长 16.34%；6产业数字金融数字化融资类业务累计服务客户达 903 户，投放金额达 239.68 亿元。业务转型提速增效。业务转型提速增效。坚持以市场为导向，以客户为中心，扎实推进零售金融、公司金融和金融市场业

20、务转型。零售金融转型立足建设特色财富管理银行的战略目标，顶层机制建设取得突破，财富管理体系全面升级，零售业务实现快速增长。公司金融立足建成专业综合金融服务银行的战略目标，“商行+投行”服务模式深化，综合服务能力不断提升。金融市场业务转型立足成为最佳同业合作银行的战略目标，交易资产规模和交易收入增长明显，托管业务向效益优先转型，理财业务转型发展提速。报告期末，本公司财富管理手续费及佣金收入同比增长 11.03%；投资银行业务规模同比增长17.27%；理财中间业务收入同比增长 10.76%。区域差异化发展格局形成。区域差异化发展格局形成。坚持“三区、两线、多点”区域差异化发展战略，加大资源倾斜力度

21、，积极融入当地主流经济发展，京津冀、长三角、粤澳港大湾区分行发展加快、贡献度提升，京广线和京沪线沿线分行及其他重点区域分行加快转型发展，探索特色化发展模式，初步形成“三区”分行为引领、“两线、多点”分行为支撑的区域协调发展新格局，拓宽高质量发展新空间。报告期末，本公司三区分行贷款余额比上年末增长 3.98%，存款余额比上年末增长 12.58%。市场化经营机制释放活力。市场化经营机制释放活力。坚持市场化发展导向，持续推进体制机制改革。激励约束机制改革深化，价值创造导向作用不断增强；资源配置机制改革有序推进，引导重点区域、重点分行、重点业务步入发展快车道；营销机制改革成效显现，总分支行、前中后台、

22、板块协同营销体系不断完善；智慧运营水平提升，智能化、沉浸式客户服务模式持续打造，用户体验不断提升。品牌影响力持续扩大提升品牌影响力持续扩大提升。 围绕新五年发展规划， 提出“可持续 更美好”品牌理念，以“可持续”为行动指引，“更美好”为奋斗目标，聚焦提升品牌价值，制定品牌战略规划，梳理品牌架构，持续打造龙盈理财、绿色金融等重点业务品牌，增强业务品牌竞争力。通过支持“相约北京”系列冬季体育赛事等活动，持续提升企业品牌美誉度，持续丰富品牌文化内涵。以诚信、规范、高效、进取的企业文化理念，打造“敢于担当、善于合作，勇于创新”的企业文化氛围，为品牌竞争力打下坚实基础。3.2 总体经营情况讨论与分析总体

23、经营情况讨论与分析3.2.1 外部环境及行业发展情况外部环境及行业发展情况2022 年上半年，疫情散点多发、经济增长乏力、地缘政治冲突加剧，中国经济仍然面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。随着疫情好转，政府采取系列政策措施稳定宏观经济大盘，宏观经济逐步恢复，经济指标景气向好。宏观政策组合拳靠前发力，引导银行业支持实体经济。货币政策从总量和结构两方面发力，财政政策加大减税降费力度，银行支持中小微企业、个体工商户、个人创业、三农等重点领域和7薄弱环节的积极性明显增强。金融监管兼顾促发展和防风险，相继出台政策引导银行业加大对小微企业、乡村振兴、货运物流、公路交通、养老产业、绿色转型等重点领域和

24、薄弱环节的支持力度，为银行助力稳增长保驾护航。面对复杂严峻的国内外形势和诸多风险，中国银行业落实“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的要求,保持稳健发展定力，经营业绩稳中有进。3.2.2 经营业绩概况经营业绩概况报告期内， 本公司坚持稳中求进工作总基调， 全面贯彻新发展理念, 主动服务和融入新发展格局，全面提升发展质效，坚持经营发展和疫情防控两手抓，上半年经营情况稳中向好。规模加快增长规模加快增长。报告期末，本集团总资产规模达到 38,436.35 亿元，比上年末增加1,673.48 亿元，增长 4.55%，比上年同期快 1.08 个百分点；贷款总额 23,004.69 亿元，比上年末增加

25、869.40 亿元，增长 3.93%，比上年同期快 1.18 个百分点；存款总额21,413.05 亿元，比上年末增加 2,369.42 亿元，增长 12.44%，比上年同期快 8.49 个百分点。盈利稳步增长盈利稳步增长。报告期内，实现归属于上市公司股东的净利润 115.30 亿元，同比增加 5.50 亿元，增长 5.01%；营业收入 484.52 亿元，同比增加 3.39 亿元；资产利润率0.31%，净资产收益率 3.59%。经营转型明显加快。一是经营转型明显加快。一是对公板块发展提速。对公存贷款增长明显加快、结构优化，绿色贷款占比提升；战略客户重点业务持续发力，合作成效显现；贸易金融业务

26、质效大幅提升，国际结算量、供应链等业务规模持续扩大；投资银行业务快速发展，顾问与撮合、ESG 美元债等新业务发展良好；华夏金融租赁有限公司经营保持同业前列。二是二是零售板块持续较快增长。个人财私业务快速发展，个人存贷款较快增长；信用卡业务转型开局平稳，年轻客群稳步增长，资产结构优化；普惠金融业务发展良好，超额完成“两增”监管目标，支持“专精特新”小微企业发展。三是三是金融市场板块快速发展。金融市场业务贡献大幅提升，轻资本转型效果显现；资产托管业务结构优化；华夏理财产品净值化率提升，行外代销余额增长较快。金融科技建设扎实推进。一是金融科技建设扎实推进。一是有序推进数字化转型重点任务。数字化创新工

27、厂高效运转，强化数字化人才培养，推动数据标准建设和质量检核。二是二是加快产业数字金融模式创新和推广。数字融资类客户及投放金额、大宗商品清算通客户及双边清算额快速增长。三是三是持续推动科技赋能业务发展。积极支持零售转型，推动接入“北京统一支付平台”，加快平台建设。四是四是稳步推进数字化运营体系建设。加快构建统一客户信息视图，推进数字人民币系统、远程银行建设，加快网点智能化转型。风险管风险管理理和合规能力建设稳步推进。一是和合规能力建设稳步推进。一是持续深化资产全生命周期管理，优化新增资产配置，强化存量资产管理，提高不良处置质效，严控重点领域风险，推动资产8业务结构优化、资产质量稳定向好。二是二是

28、优化授信与营销策略，提升业务营销和风险防控的协同能力，积极推动“行业+客户”策略深入实施，有效促进信贷与投融资业务增长，服务实体经济能力进一步提升。三是三是健全风险偏好传导落实机制，开展“数字化风控转型年”活动，全面加强风险文化和风险专业能力建设，风险治理体系进一步健全。四是四是合规建设扎实开展，启动“合规护航 行稳致远”暨“授信业务真实性回归年”主题活动，开展专项案件风险排查，严格尽调责任认定，监督检查成效提升。报告期内经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响报告期内经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大情况的事项。和预计未来会

29、有重大情况的事项。报告期内无经营情况的重大变化，报告期内未发生对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大情况的事项。3.3 利润表分析利润表分析报告期内，本集团净利润 117.67 亿元，同比增加 5.71 亿元，增长 5.10%。（单位：百万元）项目项目2022 年年 1-6 月月2021 年年 1-6 月月增减额增减额增幅（增幅（%）营业收入48,45248,1133390.70利息净收入37,50940,444-2,935-7.26非利息净收入10,9437,6693,27442.69营业支出32,97133,294-323-0.97税金及附加538509295.70业务及管理费13,5

30、3412,9355994.63信用及其他资产减值损失18,88619,830-944-4.76营业外收支净额22-6890不适用利润总额15,50314,7517525.10所得税3,7363,5551815.09净利润11,76711,1965715.10非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额（单位：百万元）项目项目2022 年年 1-6 月月2021 年年 1-6 月月2020 年年 1-6 月月资产处置损益-1-91计入当期损益的政府补助41836其他营业外收支净额8-76-23非经常性损益总额48-7714减：非经常性损益的所得税影响数2089非经常性损益净额28-855减：归属

31、于少数股东的非经常性损益净影响数（税后）113归属于公司普通股股东的非经常性损益27-862注：按照公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益（2008）的要求确定和计算非经常性损益。93.3.1 营业收入营业收入报告期内，本集团实现营业收入 484.52 亿元，同比增加 3.39 亿元，增长 0.70%。其中利息净收入占比 77.41%，非利息净收入占比 22.59%。下表列示出本集团近三年营业收入构成的占比情况。项目（项目（%）2022 年年 1-6 月月2021 年年 1-6 月月2020 年年 1-6 月月利息净收入77.4184.0684.18手续费及佣金净收入11.

32、9310.4212.19其他净收入10.665.523.63合计合计100.00100.00100.00按地区划分营业收入情况按地区划分营业收入情况（单位：百万元）地区地区营业收入营业收入营业收入比上年营业收入比上年同期增减（同期增减（%）营业利润营业利润营业利润比上年营业利润比上年同期增减（同期增减（%）京津冀地区18,5711.843,077-30.46长三角地区10,713-1.895,97826.41粤港澳大湾区3,103-1.621,216-0.90中东部地区6,294-5.85348-6.95西部地区5,6921.052,880-14.16东北地区942-4.66-348不适用附属

33、机构3,15325.222,34552.67分部间抵销-16不适用-15不适用合计合计48,4520.7015,4814.47报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期发生重报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期发生重大变化的原因说明大变化的原因说明报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期未发生重大变化。3.3.2 利息净收入利息净收入报告期内，本集团利息净收入 375.09 亿元，同比减少 29.35 亿元，下降 7.26%。下表列示出本集团生息资产、计息负债的平均余额和平均利率情况。生息资产、计息负债及平均利率情况生息

34、资产、计息负债及平均利率情况（单位：百万元）类别类别2022 年年 1-6 月月2021 年年 1-6 月月平均余额平均余额利息利息平均利率平均利率（%）平均余额平均余额利息利息平均利率平均利率（%）生息资产：生息资产：发放贷款和垫款2,218,39854,1354.882,108,81354,6425.18存放中央银行款项174,2671,2661.45186,7531,3361.43同业资产219,7072,6042.37174,9452,0352.33金融投资915,51018,4314.03880,66018,4524.19生息资产合计3,527,88276,4364.333,351,

35、17176,4654.5610类别类别2022 年年 1-6 月月2021 年年 1-6 月月平均余额平均余额利息利息平均利率平均利率（%）平均余额平均余额利息利息平均利率平均利率（%）计息负债：计息负债：吸收存款2,002,33920,0942.011,820,97316,9731.86向中央银行借款141,1642,0912.96131,2531,9382.95应付债务凭证543,4737,8082.87499,6357,6103.05同业负债及其他780,3258,9342.29735,3919,5002.58计息负债合计3,467,30138,9272.253,187,25236,02

36、12.26利息净收入利息净收入37,50940,444净利差净利差2.082.30净息差净息差2.132.41本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示：（单位：百万元）项目项目2022 年年 1-6 月比月比 2021 年年 1-6 月月规模因素规模因素利率因素利率因素合计合计生息资产：生息资产：发放贷款和垫款2,839-3,346-507存放中央银行款项-8919-70同业资产52148569金融投资730-751-21利息收入变动利息收入变动4,001-4,030-29计息负债：计息负债：吸收存款1,6901,4313,121向中央银行借款1467153应付债务凭证6

37、68-470198同业负债及其他580-1,146-566利息支出变动利息支出变动3,084-1782,906利息净收入变动利息净收入变动917-3,852-2,9353.3.2.1 利息收入利息收入（单位：百万元）项目项目2022 年年 1-6 月月占比（占比（%）比上年同期增减比上年同期增减 （%）2021 年年 1-6 月月发放贷款和垫款利息收入54,13570.82-0.9354,642金融投资利息收入18,43124.11-0.1118,452存放中央银行款项利息收入1,2661.66-5.241,336同业业务利息收入2,6043.4127.962,035合计合计76,436100

38、.00-0.0476,46511发放贷款和垫款利息收入发放贷款和垫款利息收入报告期内， 本集团实现发放贷款和垫款利息收入 541.35 亿元， 同比减少 5.07 亿元，下降 0.93%。下表列示出本集团发放贷款和垫款利息收入按业务类别、期限结构分类的平均余额和平均利率情况。按业务类别分类按业务类别分类（单位：百万元）类别类别2022 年年 1-6 月月2021 年年 1-6 月月平均余额平均余额利息收入利息收入平均利率（平均利率（%）平均余额平均余额利息收入利息收入平均利率平均利率 （%）对公贷款1,574,58335,3264.491,496,74036,4164.87个人贷款643,81

39、518,8095.84612,07318,2265.96合计合计2,218,39854,1354.882,108,81354,6425.18注：对公贷款包括贴现。按期限结构分类按期限结构分类（单位：百万元）类别类别2022 年年 1-6 月月2021 年年 1-6 月月平均余额平均余额利息收入利息收入平均利率（平均利率（%）平均余额平均余额利息收入利息收入平均利率（平均利率（%）一般性短期贷款777,77617,3324.46726,22717,7864.90中长期贷款1,440,62236,8035.111,382,58636,8565.33合计合计2,218,39854,1354.882,

40、108,81354,6425.18注：一般性短期贷款包括贴现。金融投资利息收入金融投资利息收入报告期内，本集团实现金融投资利息收入 184.31 亿元，同比减少 0.21 亿元，下降0.11%。存放中央银行款项利息收入存放中央银行款项利息收入报告期内，本集团实现存放中央银行款项利息收入 12.66 亿元，同比减少 0.70 亿元，下降 5.24%，主要是由于法定存款准备金率下调。同业业务利息收入同业业务利息收入报告期内，本集团实现同业业务利息收入 26.04 亿元，同比增加 5.69 亿元，增长27.96%，主要是同业业务规模增长。3.3.2.2 利息支出利息支出报告期内，本集团利息支出 38

41、9.27 亿元，同比增加 29.06 亿元，增长 8.07%，主要是计息负债规模增长。12吸收存款利息支出吸收存款利息支出报告期内，本集团吸收存款利息支出 200.94 亿元，同比增加 31.21 亿元，增长18.39%，主要是吸收存款规模增长及成本率上升。（单位：百万元）类别类别2022 年年 1-6 月月2021 年年 1-6 月月平均余额平均余额利息支出利息支出平均利率（平均利率（%）平均余额平均余额利息支出利息支出平均利率（平均利率（%）对公活期存款603,6323,1891.06629,7802,9450.94对公定期存款977,36112,3752.53834,93110,2672

42、.46个人活期存款134,3032040.30121,8641870.31个人定期存款287,0434,3263.01234,3983,5743.05合计合计2,002,33920,0942.011,820,97316,9731.86向中央银行借款利息支出向中央银行借款利息支出报告期内，本集团向中央银行借款利息支出 20.91 亿元，同比增加 1.53 亿元，增长 7.89%，主要是向中央银行借款规模增长。应付债务凭证利息支出应付债务凭证利息支出报告期内，本集团应付债务凭证利息支出 78.08 亿元，同比增加 1.98 亿元，增长2.60%，主要是应付债务凭证规模增长。同业负债及其他利息支出同

43、业负债及其他利息支出报告期内，本集团同业负债及其他利息支出 89.34 亿元，同比减少 5.66 亿元，下降 5.96%，主要是同业负债成本率下降。3.3.3 非利息净收入非利息净收入（单位：百万元）项目项目2022 年年 1-6 月月2021 年年 1-6 月月增减额增减额增幅（增幅（%）手续费及佣金净收入5,7785,01176715.31投资收益2,7671,6761,09165.10公允价值变动损益1,8707941,076135.52汇兑损益329114215188.60其他业务收入1737598130.67资产处置损益-1-98不适用其他收益27819237.50合计合计10,94

44、37,6693,27442.69133.3.3.1 手续费及佣金净收入手续费及佣金净收入报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入 57.78 亿元，同比增加 7.67 亿元，增长 15.31%，主要是信贷承诺、代理及其他业务手续费收入增加。（单位：百万元）项目项目2022 年年 1-6 月月2021 年年 1-6 月月金额金额占比（占比（%）比上年同期比上年同期增减（增减（%）金额金额占比（占比（%）银行卡业务2,59534.280.352,58636.42代理业务2,60834.459.672,37833.49信贷承诺1,25816.6239.4790212.71托管及其他受托业务4305.6

45、8-43.2775810.68其他业务6798.9742.654766.70手续费及佣金收入合计手续费及佣金收入合计7,570100.006.627,100100.00减：手续费及佣金支出1,792-14.222,089-手续费及佣金净收入手续费及佣金净收入5,778-15.315,011-3.3.3.2 投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益报告期内，本集团投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益合计为 49.66 亿元，比上年同期增加 23.82 亿元，增长 92.18%，主要是投资收益和公允价值增加。3.3.4 业务及管理费业务及管理费报告期内，本集团业务及

46、管理费支出 135.34 亿元，成本收入比 27.93%，同比提高1.05 个百分点，一是员工费用增加，二是本集团加大信息科技投入，折旧、摊销费用同比增加。（单位：百万元）项目项目2022 年年 1-6 月月2021 年年 1-6 月月金额金额占比（占比（%）比上年同期增减比上年同期增减 （%）金额金额占比（占比（%）职工薪酬及福利8,21560.708.237,59058.68业务费用3,26524.12-5.283,44726.65折旧和摊销2,05415.188.221,89814.67合计合计13,534100.004.6312,935100.00成本收入比27.93提高 1.05 个

47、百分点26.883.3.5 信用及其他资产减值损失信用及其他资产减值损失报告期内，本集团信用及其他资产减值损失 188.86 亿元，同比减少 9.44 亿元，下降 4.76%，主要是发放贷款和垫款计提减值准备减少。下表列示出本集团信用及其他资产减值损失的构成及变化情况。14（单位：百万元）项目项目2022 年年 1-6 月月2021 年年 1-6 月月增减额增减额增幅（增幅（%）发放贷款和垫款11,78517,943-6,158-34.32金融投资6,4681,8204,648255.38同业业务15-5570不适用预计负债476-14490不适用其他14213664.41合计合计18,886

48、19,830-944-4.763.3.6 所得税费用所得税费用（单位：百万元）项目项目2022 年年 1-6 月月2021 年年 1-6 月月税前利润总额15,50314,751按法定税率 25%计算的所得税3,8763,688加：不可抵扣费用的纳税影响1,6171,843减：免税收入的纳税影响1,7571,976合计合计3,7363,5553.4 资产负债表分析资产负债表分析3.4.1 资产情况分析资产情况分析截至报告期末，本集团资产总额 38,436.35 亿元，比上年末增加 1,673.48 亿元，增长 4.55%，主要是本集团发放贷款和垫款、金融投资增加。下表列示出本集团主要资产项目的

49、占比情况。（单位：百万元）项目项目2022 年年 6 月月 30 日日2021 年年 12 月月 31 日日金额金额占比（占比（%）金额金额占比（占比（%）发放贷款和垫款2,247,26858.472,162,96658.84金融投资1,206,72331.391,156,21931.45现金及存放中央银行款项186,4114.85186,1745.06存放同业款项及拆出资金96,3152.51100,9662.75买入返售金融资产46,3671.2118,3900.50其他60,5511.5751,5721.40合计合计3,843,635100.003,676,287100.00注：其他包括

50、衍生金融资产、固定资产、使用权资产、无形资产、递延所得税资产、其他资产等。境外资产情况境外资产情况截至报告期末，本集团境外资产 490.71 亿元，占总资产比例 0.88%。3.4.1.1 发放贷款和垫款发放贷款和垫款截至报告期末，本集团贷款总额 23,004.69 亿元，比上年末增加 869.40 亿元，增长 3.93%。有关本集团贷款和垫款的详情，请参阅本章“贷款质量分析”一节。153.4.1.2 金融投资金融投资下表列示出本集团金融投资按产品分类的占比情况。（单位：百万元）项目项目2022 年年 6 月月 30 日日2021 年年 12 月月 31 日日金额金额占比（占比（%）金额金额占