华夏银行：2019年半年度报告摘要.PDF

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1、 1 华夏银行股份有限公司华夏银行股份有限公司 2019 年半年度报告摘要年半年度报告摘要 1 重要提示重要提示 1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况 及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。 1.2 本公司第七届董事会第四十九次会议于 2019 年 8 月 9 日审议通过了 华夏银行股份 有限公司 2019 年半年度报告及摘要。会议应到董事 14 人，实到董事 12 人。张巍董事、 杨德

2、林独立董事因公务缺席会议，分别委托邹立宾董事、于长春独立董事行使表决权。有效 表决票 14 票。3 名监事列席了本次会议。 2 公司基本情公司基本情况况 2.1 公司简介公司简介 普通股 A 股股票简称 华夏银行 普通股 A 股股票代码 600015 优先股股票简称 华夏优 1 优先股股票代码 360020 股票上市交易所 上海证券交易所 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓 名 宋继清1 王大为 电 话 010-85238570，85239938 010-85238570，85239938 办公地址 北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦 北京市东城区建国门内大街 22 号

3、华夏银行大厦 电子信箱 2.2 主要主要会计数据和会计数据和财务财务指标指标 （单位： 人民币百万元） 项目项目 2019 年年 1-6 月月 2018 年年 1-6 月月 本报告期比本报告期比 上年同期增减（）上年同期增减（） 2017 年年 1-6 月月 主要会计数据主要会计数据 营业收入 39,797 32,876 21.05 33,356 营业利润 13,444 13,166 2.11 13,159 利润总额 13,473 13,204 2.04 13,181 归属于上市公司股东的净利润 10,543 10,035 5.06 9,836 归属于上市公司股东的扣除非 经常性损益的净利

4、润 10,505 10,010 4.95 9,825 经营活动产生的现金流量净额 161,707 -109,227 不适用 -39,680 主要财务指标主要财务指标 基本每股收益（元/股） 0.63 0.72 -12.50 0.70 稀释每股收益（元/股） 0.63 0.72 -12.50 0.70 扣除非经常性损益后的基本每 股收益（元/股） 0.63 0.72 -12.50 0.70 每股经营活动产生的现金流量 净额（元/股） 10.51 -8.52 不适用 -3.09 1宋继清先生尚需取得上海证券交易所董事会秘书资格证书，并经银保监会的董事会秘书任职资格核准。 2 盈利能力指标盈利能力指

5、标 加权平均净资产收益率（%） 4.99 6.01 下降1.02个百分点 6.59 扣除非经常性损益后的加权平 均净资产收益率（%） 4.97 5.99 下降1.02个百分点 6.58 净利差（%） 1.96 1.70 提高0.26个百分点 1.96 净息差（%） 2.09 1.86 提高0.23个百分点 2.10 成本收入比（%） 26.64 34.40 下降7.76个百分点 34.63 项目项目 2019 年年 6 月月 30 日日 2018 年年 12 月月 31 日日 本报告期末比本报告期末比 上年末增减（）上年末增减（） 2017 年年 12 月月 31 日日 规模指标规模指标 资产

6、总额 3,022,694 2,680,580 12.76 2,508,927 其中：贷款总额 1,779,805 1,613,516 10.31 1,394,082 负债总额 2,764,514 2,461,865 12.29 2,339,429 其中：存款总额 1,677,064 1,492,492 12.37 1,433,907 归属于上市公司股东的净资产 256,558 217,141 18.15 168,055 归属于上市公司普通股股东的 每股净资产(元/股) 12.78 12.81 -0.23 11.55 资产质量指标（资产质量指标（%） 不良贷款率 1.84 1.85 下降 0.0

7、1 个百分点 1.76 拨备覆盖率 144.83 158.59 下降 13.76 个百分点 156.51 贷款拨备率 2.66 2.93 下降 0.27 个百分点 2.76 注： 1、根据财政部 2017 年修订的企业会计准则第 22 号金融工具确认和计量等准 则，本集团自 2019 年起按新准则对金融工具进行核算，对以前年度可比数不做重述，因此 相关财务指标与以前年度可比数口径不同，但本报告仍列示相关数据增减幅度。 2、有关指标根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益 （2008） 、 公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的 计算及披露（2

8、010 年修订） 规定计算。2019 年 3 月，本公司对优先股股东派发现金股息人 民币 8.40 亿元。在计算基本每股收益及加权平均净资产收益率时，本公司考虑了优先股股 息发放的影响。 3、根据财政部关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知 （财会2018 36 号） ，基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反 映在相关报表项目中，已到期可收取或应支付但尚未收到或尚未支付的利息列示于“其他资 产”或“其他负债”。本集团已按上述要求调整财务报告，以前年度可比数无需调整。为同口 径可比，除特别说明，相关项目余额（下同）均未包含上述基于实际利率法计提的

9、金融工具 的利息。 3 2.3 截至截至报告期末普通股股东数量和报告期末普通股股东数量和前前 10 名股东持股情况表名股东持股情况表 （单位：股） 截至报告期末普通股股东总数（户） 121,312 前前 10 名股东持股情况名股东持股情况 股东名称 股东性质 报告期内 增减 持股 比例 (%) 持股总数 持有有限售条 件股份数量 质押或冻结的 股份数量 股份 状态 数量 首钢集团有限公司 国有法人 519,985,882 20.28 3,119,915,294 519,985,882 无 国网英大国际控股集 团有限公司 国有法人 737,353,332 19.99 3,075,906,074

10、737,353,332 无 中国人民财产保险股份 有限公司 国有法人 0 16.66 2,563,255,062 0 无 北京市基础设施投资有 限公司 国有法人 1,307,198,116 8.50 1,307,198,116 1,307,198,116 无 云南合和(集团)股份有 限公司 国有法人 0 3.64 560,851,200 0 无 中国证券金融股份有 限公司 国有法人 0 2.50 384,598,542 0 无 润华集团股份有限公司 境内非国 有法人 0 1.78 273,312,100 0 质押 273,312,004 华夏人寿保险股份有 限公司万能保险产 品 其他 0 1.

11、47 225,758,339 0 无 中央汇金资产管理有 限责任公司 国有法人 0 1.08 166,916,760 0 无 上海健特生命科技有 限公司 境内非国 有法人 -29,700,000 0.90 137,971,900 0 质押 136,671,900 前前 10 名无限售条件股东持股情况名无限售条件股东持股情况 股东名称 持有无限售条件股份数量 股份种类 首钢集团有限公司 2,599,929,412 人民币普通股 中国人民财产保险股份有限公司 2,563,255,062 人民币普通股 国网英大国际控股集团有限公司 2,338,552,742 人民币普通股 云南合和(集团)股份有限公

12、司 560,851,200 人民币普通股 中国证券金融股份有限公司 384,598,542 人民币普通股 润华集团股份有限公司 273,312,100 人民币普通股 华夏人寿保险股份有限公司万能保险产品 225,758,339 人民币普通股 中央汇金资产管理有限责任公司 166,916,760 人民币普通股 上海健特生命科技有限公司 137,971,900 人民币普通股 香港中央结算有限公司 121,982,547 人民币普通股 上述股东关联关系或 一致行动的说明 本公司未知上述股东之间是否存在关联关系。 4 注：中国人民财产保险股份有限公司承诺自股份交割日（2016 年 11 月 17 日）

13、起 5 年 内不转让其受让的本公司股份。 2.4 控股股东或实际控制人变更情况控股股东或实际控制人变更情况 适用 不适用 2.5 截至截至报告期末优先股股东数量和前报告期末优先股股东数量和前 10 名股东持股情况表名股东持股情况表 （单位：股） 截至报告期末优先股股东总数（户） 16 前十名优先股股东持股情况前十名优先股股东持股情况 股东名称(全称) 报告期内股 份增减变动 期末持股数量 比例 (%) 所持股 份类别 质押或冻结 情况 股东 性质 股份 状态 数量 中国平安人寿保险股份有限公司 分红个险分红 0 39,100,000 19.55 优先股 无 无 其他 中国平安人寿保险股份有限公

14、司 万能个险万能 0 39,100,000 19.55 优先股 无 无 其他 中国平安财产保险股份有限公司 传统普通保险产品 0 39,100,000 19.55 优先股 无 无 其他 交银施罗德资产管理有限公司 0 11,200,000 5.60 优先股 无 无 其他 海富通基金管理有限公司 0 10,000,000 5.00 优先股 无 无 其他 创金合信基金管理有限公司 0 9,500,000 4.75 优先股 无 无 其他 交银施罗德基金管理有限公司 0 8,600,000 4.30 优先股 无 无 其他 中加基金管理有限公司 0 8,400,000 4.20 优先股 无 无 其他 华

15、润深国投信托有限公司投资 1 号单一资金信托 0 7,300,000 3.65 优先股 无 无 其他 博时基金管理有限公司 0 5,600,000 2.80 优先股 无 无 其他 中信银行股份有限公司 0 5,600,000 2.80 优先股 无 无 其他 上海浦银安盛资产管理有限公司 0 5,600,000 2.80 优先股 无 无 其他 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通 股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的 说明 中国平安人寿保险股份有限公司分红个险分红、中 国平安人寿保险股份有限公司万能个险万能和中国 平安财产保险股份有限公司传统普通保险产品为一 致行动人。交银施罗德资产管

16、理有限公司和交银施罗德 基金管理有限公司存在关联关系。 3 经营经营情况情况讨论与分析讨论与分析 3.1 总体经营状况分析总体经营状况分析 报告期内，本公司坚持稳中求进的总基调，全力推动四年发展规划纲要落地实施，优化 资源配置，推动高质量发展，取得较好的经营业绩。 业务规模较快增长业务规模较快增长 报告期末，本集团总资产规模达到 30,226.94 亿元，比年初增加 3,421.14 亿元，增长 12.76%，提前完成四年规划目标；贷款总额 17,798.05 亿元，比年初增加 1,662.89 亿元，增 长 10.31%；存款总额 16,770.64 亿元，比年初增加 1,845.72 亿元

17、，增长 12.37%。 5 经营效益稳步提升经营效益稳步提升 报告期内，本集团归属于上市公司股东的净利润 105.43 亿元，同比增加 5.08 亿元，增 长 5.06%，比去年同期快 3.04 个百分点；实现营业收入 397.97 亿元，同比增加 69.21 亿元， 增长 21.05%，比去年同期快 22.49 个百分点；资产收益率 0.37%，净资产收益率 4.99%。 业务结构更加优化业务结构更加优化 一是加强资产负债结构调整和息差管控。灵活应对市场变化，主动调整资产结构，贷款 投放的业务、地区、行业结构进一步优化，推行存款分类管理，合理管控成本，在面临负债 成本和资产收益的双重压力下，

18、 息差管控取得较好效果， 上半年净息差2.09%、 净利差1.96%， 分别同比提升 23 个、26 个 bp。二是中间业务收入实现较快增长。信用卡、理财、国际、托 管、投行、网络金融等业务发展较快，实现中间业务收入 112.37 亿元，同比增长 10.57%， 中间业务收入占比 28.24%。三是成本费用有效控制。加快人员结构调整，加强投入产出分 析， 深化管理会计盈利计量应用， 降低运营成本， 提高精细化管理水平， 成本收入比 26.64%， 同比下降 7.76 个百分点。 服务实体经济取得积极成果服务实体经济取得积极成果 一是深化服务首都“四个中心”功能建设和京津冀协同发展。 加大支持京

19、津冀重点项目力 度，助力首都经济“开门红”，服务科技创新中心、文化创意类企业发展，积极利用资本市场 提供综合金融服务。 二是大力发展普惠金融。 制定行动计划， 推动小微企业业务高质量发展， 制定脱贫攻坚工作方案及计划， 落实各项扶贫工作措施。 三是继续推进绿色金融特色业务发 展。承接世界银行全球最大储能项目“中国可再生能源和电池储能促进项目”，绿色金融形成 良好的社会形象和市场效应。在中国银行业协会组织的评选中，本公司荣获“最佳绿色金融 成效奖”和“最佳精准扶贫贡献奖”。 金融科技战略深入推进金融科技战略深入推进 一是重点科技项目稳步推进。 数字化信贷服务平台、 现金管理平台等项目取得阶段性成

20、 果，手机银行 5.0 项目敏捷试点、客户经理移动 APP 整合持续推进。二是建立零售业务融 合嵌入开发机制。加强协同联动，推进网贷平台、财富管理系统等项目建设。三是完善金融 科技创新激励机制。建立科技创新成果共享机制，金融科技基础进一步夯实。 合规经营水平有效提升合规经营水平有效提升 一是深入开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”暨“合规管理提升年”工作，完善各项工 作规范，严格落实各项责任。二是落实监管要求。扎实推进交叉金融业务领域问题整改，积 极完善相关业务流程。三是加强反洗钱管理。推动反洗钱数据质量提升，加快推进反洗钱系 统优化。 3.2 利润表主要项目分析利润表主要项目分析 3.2.1

21、 利息收入利息收入 （单位：人民币百万元） 项目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 金额 占比（%） 金额 占比（%） 对公贷款和垫款 29,089 48.18 28,539 50.74 个人贷款和垫款 9,344 15.48 7,075 12.58 票据贴现 1,100 1.82 264 0.47 持有至到期投资 不适用 不适用 7,384 13.13 应收款项类投资 不适用 不适用 6,125 10.89 可供出售金融资产 不适用 不适用 1,944 3.46 存放中央银行款项 1,342 2.22 1,648 2.93 6 债权投资 14,689 24.33 不适用 不

22、适用 其他债权投资 2,553 4.23 不适用 不适用 拆出资金 1,146 1.90 1,062 1.89 买入返售金融资产 917 1.52 1,402 2.49 存放同业款项 191 0.32 687 1.22 以公允价值计量且其变动计 入当期损益的金融资产 不适用 不适用 110 0.20 合计 60,371 100.00 56,240 100.00 3.2.2 利息支出利息支出 （单位：人民币百万元） 项目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 金额 占比（%） 金额 占比（%） 吸收存款 14,045 45.27 11,925 36.86 应付债务凭证 6,977

23、22.49 7,864 24.31 同业及其他金融机构存放款项 4,559 14.69 7,072 21.86 向中央银行借款 2,456 7.92 2,178 6.73 拆入资金 1,966 6.34 1,713 5.29 卖出回购金融资产款 949 3.06 1,029 3.18 其他 73 0.23 573 1.77 合计 31,025 100.00 32,354 100.00 3.2.3 手续费及佣金收入手续费及佣金收入 （单位：人民币百万元） 项目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 金额 占比（%） 金额 占比（%） 银行卡业务 6,355 55.34 5,342

24、53.68 代理业务 2,867 24.97 2,224 22.35 信贷承诺 1,009 8.79 1,260 12.66 托管及其他受托业务 554 4.82 531 5.34 租赁业务 291 2.53 297 2.98 其他业务 408 3.55 298 2.99 合计 11,484 100.00 9,952 100.00 3.2.4 业务及管理费业务及管理费 （单位：人民币百万元） 项目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 金额 占比（%） 金额 占比（%） 职工薪酬及福利 6,623 62.48 7,109 62.87 业务费用 2,431 22.93 2,627

25、23.23 折旧和摊销 1,547 14.59 1,572 13.90 合计 10,601 100.00 11,308 100.00 7 3.2.5 所得税费用所得税费用 （单位：人民币百万元） 项目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 税前利润总额 13,473 13,204 按法定税率 25%计算的所得税 3,368 3,301 加：不可抵扣费用的纳税影响 687 768 减：免税收入的纳税影响 1,208 976 合计 2,847 3,093 3.3 资产和负债情况分析资产和负债情况分析 3.3.1 贷款投放情况贷款投放情况 3.3.1.1 按行业划分的贷款投放情况按行业

26、划分的贷款投放情况 （单位：人民币百万元） 行业分布 报告期末 年初 金额 比例（%） 金额 比例（%） 租赁和商务服务业 257,013 14.44 239,616 14.85 制造业 201,508 11.32 209,176 12.96 批发和零售业 158,283 8.89 164,831 10.22 房地产业 142,494 8.01 119,204 7.39 水利、环境和公共设施管理业 111,427 6.26 98,011 6.07 建筑业 102,466 5.76 96,175 5.96 电力、热力、燃气及水生产和供应业 58,606 3.29 55,373 3.43 交通运输

27、、仓储和邮政业 54,378 3.06 51,110 3.17 采矿业 27,678 1.56 26,959 1.67 其他对公行业 120,091 6.75 97,683 6.05 票据贴现 85,195 4.79 23,518 1.46 个人贷款 460,666 25.87 431,860 26.77 总计 1,779,805 100.00 1,613,516 100.00 注： 1、按照中国银保监会关于做好 2019 年银行业非现场监管报表填报工作的通知 （银 保监发201869 号）要求，本年度起将原按贴现统计的福费廷业务从贴现项目调出，纳入贸 易融资业务参与贷款行业统计，并对 201

28、8 年末数据进行了同口径调整。 2、其他对公行业主要包括农、林、牧、渔业，信息传输、软件和信息技术服务业，住 宿和餐饮业，文化、体育和娱乐业等行业。 本集团积极贯彻落实国家宏观调控和产业政策要求，持续优化行业结构。报告期内， 本集团制造业、批发和零售业的贷款余额和占比有所下降，房地产业、水利、环境和公共设 施管理业等行业的贷款余额和占比有所上升，行业信贷结构持续优化。 8 3.3.1.2 按地区划分的贷款投放情况按地区划分的贷款投放情况 （单位：人民币百万元） 地区分布 报告期末 年初 金额 比例（%） 金额 比例（%） 华北及东北 681,415 38.28 615,296 38.13 华东

29、 469,823 26.40 425,328 26.36 华南及华中 404,483 22.73 368,529 22.84 西部 224,084 12.59 204,363 12.67 合计 1,779,805 100.00 1,613,516 100.00 报告期内，本集团紧密结合国家重大区域发展战略和地区经营特征，强化分行分类管 理， 强力推进分行融入当地主流经济， 加快优化调整业务结构， 实现差异化、 有质量的发展。 报告期末，本集团贷款余额 17,798.05 亿元，比上年末增加 1,662.89 亿元，增长 10.31%，其 中华北及东北、华东地区贷款增速分别为 10.75%、10

30、.46%，略高于全行水平，华南及华中、 西部地区贷款增速分别为 9.76%、9.65%，略低于全行水平，区域信贷结构基本保持稳定。 3.3.1.3 前十名客户贷款情况前十名客户贷款情况 （单位：人民币百万元） 余额 占比（%） 前十名贷款客户 47,206 2.79 本公司严格控制贷款集中度风险，报告期末前十大客户贷款余额合计 472.06 亿元，占 本公司期末贷款总额的 2.79%，占资本净额的 15.67%，控制在监管要求之内。 3.3.1.4 贷款担保方式分类及占比贷款担保方式分类及占比 （单位：人民币百万元） 项目 报告期末 年初 金额 占比（%） 金额 占比（%） 信用贷款 355,

31、701 19.99 343,055 21.26 保证贷款 595,056 33.43 574,133 35.58 附担保物贷款 829,048 46.58 696,328 43.16 抵押贷款 578,259 32.49 529,378 32.81 质押贷款 250,789 14.09 166,950 10.35 合计 1,779,805 100.00 1,613,516 100.00 报告期内，本集团持续优化贷款担保结构，信用贷款占比 19.99%，比上年末下降 1.27 个百分点；保证贷款占比 33.43%，比上年末下降 2.15 个百分点；抵质押贷款占比 46.58%， 比上年末上升 3

32、.42 个百分点。 9 3.3.2 主要贷款及利率情况主要贷款及利率情况 按业务类别划分按业务类别划分 （单位：人民币百万元） 项目 平均余额 利息 平均利率（%） 企业贷款 1,229,807 30,189 4.91 零售贷款 437,154 9,344 4.27 合计 1,666,961 39,533 4.74 按业务期限划分按业务期限划分 （单位：人民币百万元） 项目 平均余额 利息 平均利率（%） 一年以内短期贷款 666,692 13,951 4.19 中长期贷款 1,000,269 25,582 5.12 合计 1,666,961 39,533 4.74 注：一年以内短期贷款包括贴

33、现。 3.3.3 买入返售金融资产买入返售金融资产 （单位：人民币百万元） 项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 余额 占比 余额 占比 债券 107,450 94.78 726 35.78 票据 5,833 5.14 1,303 64.22 应计利息 87 0.08 不适用 不适用 买入返售金融资产总额 113,370 100.00 2,029 100.00 减值准备 307 - 306 - 买入返售金融资产余额 113,063 - 1,723 - 2019 年 6 月，银行间市场资金面整体宽松，本集团头寸较为充裕，为提高低效资金运 用效率，保持合理备付水平

34、，本集团提高买入返售债券额度，向银行间市场融出资金。 3.3.4 报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明 本集团主要资产有发放贷款和垫款、现金及存放中央银行款项、买入返售金融资产等。 报告期末，发放贷款和垫款总额 17,798.05 亿元，较年初增加 1,662.89 亿元，增长 10.31%； 买入返售金融资产余额 1,130.63 亿元，较年初增加 1,113.40 亿元，增长 6,461.98%；现金及 存放中央银行款项 1,810.81 亿元，较年初减少 291.23 亿元，降低 13.85%。以上资产变动较 大的主要原因一是结合客户需求，

35、保持贷款规模稳步增长。二是降低备付金，增加短期同业 资产，在保证流动性安全的基础上，提高资金使用效益。 3.3.5 主要存款及利率情况主要存款及利率情况 （单位：人民币百万元） 项目 平均余额 利息 平均利率（%） 企业活期存款 587,880 2,171 0.74 企业定期存款 676,809 8,663 2.56 10 储蓄活期存款 110,279 166 0.30 储蓄定期存款 190,156 3,045 3.20 合计 1,565,124 14,045 1.79 3.3.6 股东权益变动情况股东权益变动情况 （单位：人民币百万元） 项目 股本 其他股权 工具 资本公积 其他综合 收益

36、盈余公积 一般准备 未分配 利润 少数股东 权益 股东权益 合计 2018 年 12 月 31 日 15,387 19,978 53,292 625 13,635 31,788 82,436 1,574 218,715 会计政策变更 - - - 528 - - -8,393 -35 -7,900 2019 年 1 月 1 日 15,387 19,978 53,292 1,153 13,635 31,788 74,043 1,539 210,815 本期增加 - 39,993 - 263 2,027 2,918 10,543 83 55,827 本期减少 - - - - - - 8,462 -

37、8,462 2019 年 6 月 30 日 15,387 59,971 53,292 1,416 15,662 34,706 76,124 1,622 258,180 3.4 按照业务或地区经营情况分析按照业务或地区经营情况分析 3.4.1 业务收入变动情况业务收入变动情况 （单位：人民币百万元） 项目 2019 年 1-6 月 占比（%） 较上年同期增减（%） 发放贷款和垫款利息收入 39,533 54.78 10.19 存放中央银行款项利息收入 1,342 1.86 -18.57 债权投资利息收入 14,689 20.35 不适用 其他债权投资利息收入 2,553 3.54 不适用 拆出资

38、金利息收入 1,146 1.59 7.91 买入返售金融资产利息收入 917 1.27 -34.59 存放同业款项利息收入 191 0.26 -72.20 手续费收入 11,484 15.91 15.39 其他业务 316 0.44 107.89 合计 72,171 100.00 8.78 3.4.2 按照地区划分分析按照地区划分分析 （单位：人民币百万元） 地区 营业收入 营业收入 比上年同期 增减（%） 营业利润 营业利润 比上年同期 增减（%） 华北及东北地区 18,174 7.51 2,636 -52.67 华东地区 8,779 35.14 5,142 63.91 华南及华中地区 7,

39、103 21.19 2,631 2.97 西部地区 5,741 58.85 3,035 59.32 合计 39,797 21.05 13,444 2.11 11 3.5 会计报表中变动幅度超过会计报表中变动幅度超过 30%以上项目的情况以上项目的情况 （单位：人民币百万元） 主要会计项目主要会计项目 报告期末报告期末 较上年末增减（较上年末增减（%） 主要原因主要原因 以公允价值计量且其变动计入当 期损益的金融资产 不适用 1.本集团自 2019 年 1 月 1日起施行新金融工具准则， 报表项目根据新金融工具 准则分类与计量相关要求 列示，不重述前期可比数； 2.根据新金融企业财务报表格式要求

40、增减相关报表 项目。 应收利息 不适用 可供出售金融资产 不适用 持有至到期投资 不适用 应收款项类投资 不适用 交易性金融资产 66,625 不适用 债权投资 688,132 不适用 其他债权投资 137,642 不适用 其他权益工具投资 1,137 不适用 应付利息 不适用 买入返售金融资产 113,063 6,461.98 买入返售金融资产增加 其他资产 28,261 112.42 其他资产增加 拆入资金 108,803 41.10 拆入资金增加 衍生金融负债 1,478 40.23 衍生金融负债增加 卖出回购金融资产款 80,712 461.36 卖出回购金融资产款增加 应交税费 5,

41、016 -30.01 应交税费减少 预计负债 2,195 不适用 新金融工具准则实施，表外 业务减值准备增加 其他负债 26,739 32.98 其他负债增加 其他权益工具 59,971 200.19 发行永续债 其他综合收益 1,416 126.56 新金融工具准则实施，以及 公允价值波动影响 主要会计项目主要会计项目 报告期报告期 较上年同期增减（较上年同期增减（%） 主要原因主要原因 投资收益 519 75.34 投资收益增加 公允价值变动收益/(损失) 3 不适用 公允价值变动 汇兑收益/(损失) -318 -255.88 汇兑损益减少 其他业务收入 71 914.29 其他业务收入增

42、加 资产处置损益 23 不适用 资产处置损益增加 其他收益 18 125.00 其他收益增加 资产减值损失 不适用 根据新金融企业财务报表格 式要求增减相关报表项目 信用减值损失 15,020 不适用 其他资产减值损失 297 不适用 其他业务成本 10 100.00 其他业务成本增加 注：此表中金融工具项目余额包含基于实际利率法计提的利息。 12 3.6 贷款资产质量情况贷款资产质量情况 3.6.1 贷款资产质量情况贷款资产质量情况 （单位：人民币百万元） 五级分类 金额 占比（%） 金额较上年末相比增减（%） 正常类贷款 1,679,417 94.36 11.06 关注类贷款 67,688

43、 3.80 -5.46 次级类贷款 11,692 0.66 3.62 可疑类贷款 13,504 0.76 38.83 损失类贷款 7,504 0.42 -14.72 合计 1,779,805 100.00 10.31 报告期末，本集团正常类贷款余额 16,794.17 亿元，比上年末增加 1,673.05 亿元，占比 94.36%，比上年末上升 0.65 个百分点；关注类贷款余额 676.88 亿元，比上年末减少 39.07 亿元，关注类贷款率 3.80%，比上年末下降 0.64 个百分点。 报告期内，本集团严把新增授信准入关，加大新增贷款质量管控，优化贷后管理和风 险预警机制，加大潜在风险客

44、户的主动压降力度。五级分类严格执行原银监会贷款风险分 类指引规定，分类标准执行与可比上市同业不存在重大差异，逾期 90 天以上贷款与不良 贷款的比例为 95.57%，同比大幅下降 103.17 个百分点。加快推进不良贷款现金清收、诉讼 清收等处置工作，加大不良贷款核销力度。通过以上举措，本集团资产质量得到有效管控和 改善，报告期末，本集团不良贷款率 1.84%，比上年末下降 0.01 个百分点。 本公司贷款核销主要依据财政部金融企业呆账核销管理办法和华夏银行呆账核销 管理办法开展，主要为三类：一是对市场化债权转让后形成的差额予以核销；二是对经诉 讼执行， 法院裁定执行程序终结或中止的呆账予以核

45、销； 三是信用卡透支款项呆账予以核销。 对于仍有追索权的已核销不良贷款， 本公司均比照表内债权的管理方式加强管理， 按照 “账销案存、集中管理、责任落实、强化清收”的原则，建立资产保全和尽职追偿制度，实现 核销前与核销后管理的有效衔接，加强对已核销呆账的清收处置，最大限度减少损失，充分 维护资产安全。 3.6.2 贷款迁徙率数据情况贷款迁徙率数据情况 项目（） 报告期末 2018 年末 2017 年末 正常类贷款迁徙率 2.32 3.35 5.82 关注类贷款迁徙率 26.99 23.98 22.45 次级类贷款迁徙率 68.76 26.46 40.83 可疑类贷款迁徙率 28.07 20.0

46、2 21.05 注：迁徙率根据银保监会相关规定计算。正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额） 100%；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额） 100%；次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额） 100%；可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额） 100%。 迁徙率受下迁贷款金额、期初贷款金额和期内减少金额等多种因素影响。报告期内，本集团加大了各类贷款向下迁徙力度，关注类

47、、次级类、可疑类贷款向下迁徙金额较大。同时，加大清收处置力度，关注类、次级类、可疑类贷款报告期内大幅减少。上述两项因素导致报告期末本集团上述贷款迁徙率有所上升。 13 3.6.3 重组贷款和逾期贷款情况重组贷款和逾期贷款情况 （单位：人民币百万元） 分类 期初余额 期末余额 所占比例（%） 重组贷款 273 263 0.01 逾期贷款 55,117 44,858 2.52 注：逾期贷款包括本金或利息已逾期的贷款。任何一期本金或利息逾期 1 天或以上， 整笔贷款将归类为逾期贷款。 报告期末，本集团重组贷款账面余额 2.63 亿元，比上年末减少 0.10 亿元，占比 0.01%， 比上年末下降 0

48、.01 个百分点。 报告期末，本集团逾期贷款余额 448.58 亿元，比上年末减少 102.59 亿元，占比 2.52%， 比上年末下降 0.90 个百分点。 3.6.4 贷款减值准备金的计提和核销情况贷款减值准备金的计提和核销情况 （单位：人民币百万元） 项目 金额 2018 年 12 月 31 日 47,275 会计政策变更 8,025 2019 年 1 月 1 日 55,300 本期计提 14,745 本期收回 178 减：本期转出 179 减：本期核销 22,685 2019 年 6 月 30 日 47,359 贷款减值准备金的计提方法：本集团按照准则规定，以预期信用损失模型为基础，基于 客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性信息，计提贷款减值准备金， 并纳入当期损益。 报告期内，本集团持续加大拨备计提力度，计提贷款损失准备 147.45 亿元，同比增加 67.49 亿元，贷款损失准备余额 473.59 亿元，较上年末增加 0.84 亿