中信银行：2019年半年度报告摘要.PDF

《中信银行：2019年半年度报告摘要.PDF》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中信银行：2019年半年度报告摘要.PDF（15页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、 1 证券代码：601998 股票简称：中信银行 中信银行股份有限公司中信银行股份有限公司 二一二一九九年半年度报告摘要年半年度报告摘要 第一章第一章 重要提示重要提示 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划， 投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本行 2019 年半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行董事会会议于 2019 年 8 月 27 日通过了本行 2019 年半年度报告全文及摘要，会议

2、应出席董事 9 名，实际出席董事 9 名。本行监事和高级管理人员列席了本次会议。 本行 2019 年中期财务报告未经审计，已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和香港审阅准则审阅。 本行 2019 年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。 2 第二章第二章 公司基本情况公司基本情况 2.1 公司简介 A 股股票简称 中信银行 股票代码 601998 A 股股票上市交易所 上海证券交易所 H 股股票简称 中信银行 股票代码 0998 H 股股票上市交易所 香港联合交易所有限公司 优先股股票简称 中信优 1 股票代码 360025 优先股股票上市

3、交易所 上海证券交易所 可转换公司债券简称 中信转债 可转换公司债券 代码 113021 可转换公司债券上市交易所 上海证券交易所 联系人和 联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓 名 张青 王珺威 电 话 +86-10-85230010 +86-10-85230010 办公地址 北京市东城区朝阳门北大街 9 号 北京市东城区朝阳门北大街 9 号 电子邮箱 2.2 核心竞争力分析 本行坚持效益、质量、规模协调发展，不断提升核心竞争力，努力建设成为业务特色鲜明、盈利能力突出、资产质量较好、重点区域领跑的最佳综合金融服务企业。 本行始终坚持市场化运行，不断完善公司治理和业务运营体制机制，形成了

4、管理高效、 分工专业的组织架构体系。 参照现代银行发展理论与实践， 搭建了 “三会一层”公司治理架构，按照前台、中台、后台相分离的原则，建立起涵盖总行部门条线和分支行板块的矩阵式管理模式。股东大会、董事会、监事会、高级管理层规范运作，有效履职。本行秉承传统优势和基因，形成以公司银行为主体、零售银行和金融市场为两翼，“三驾齐驱”的业务格局，力争实现公司银行业务“轻而强”，零售银行业务“大而强”，金融市场业务“活而强”。本行区域定位立足“差异化、梯次化”发展，将一级分行划分为三类，在资源配置和回报要求等方面差别施策。本行不断完善全面风险管理体系，推进公司授信流程优化，3 强化“三道防线”履职，平衡

5、风险控制与服务效率。积极探索智能风控应用，推动大数据、人工智能及计量模型深入运用。加强存量及潜在问题资产风险化解，强化问题资产主动经营，全面夯实授信资产质量，持续提升各类风险管理水平。本行高度重视金融科技创新应用， 以科技引领创新发展， 在互联网金融、 数字化、智能化转型方面积极探索、不断创新。具体信息请参见本行半年度报告全文第三章“经营情况讨论与分析”。 报告期内，本行品牌影响力持续提升，“以信致远 融智无限”品牌口号引领本行品牌战略的推进。在英国银行家杂志公布的 2019 年“全球银行品牌500 强排行榜”中，本行名列第 19 位，品牌价值达 128.56 亿美元。在 2019 年 5月福

6、布斯公布的“全球企业 2000 强排名”中，本行名列第 93 位。 2.3 主要财务指标 2.3.1 经营业绩经营业绩 单位：百万元人民币 项目项目 2019 年年 1-6 月月 2018 年年 1-6 月月 增幅增幅 （%） 2017 年年 1-6 月月 营业收入 93,150 81,052 14.93 76,570 营业利润 34,427 32,407 6.23 31,034 利润总额 34,442 32,442 6.16 31,116 归属于本行股东的净利润 28,307 25,721 10.05 24,011 归属于本行股东扣除非经常性损 益的净利润 28,290 25,576 10.

7、61 23,854 经营活动产生的现金流量净额 8,547 12,400 (31.07) (87,514) 每股计 基本每股收益（元）(注) 0.58 0.53 9.43 0.49 稀释每股收益（元）(注) 0.55 0.53 3.77 0.49 扣除非经常性损益后的基本每股收 益（元）(注) 0.58 0.52 11.54 0.49 扣除非经常性损益后的稀释每股收 益（元）(注) 0.55 0.52 5.77 0.49 每股经营活动产生的现金流量净额 （元） 0.17 0.25 (32.00) (1.79) 注：有关指标根据证监会公开发行证券公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股 收益

8、的计算及披露（2010年修订）的规定计算。 4 2.3.2 盈利能力指标盈利能力指标 项目项目 2019 年年 1-6 月月 2018 年年 1-6 月月 增减增减 2017 年年 1-6 月月 平均总资产回报率 (ROAA) (1) 0.93% 0.92% 0.01 0.84% 加权平均净资产收益率(ROAE) (2) 13.73% 13.96% (0.23) 13.76% 加权平均净资产收益率（扣除非经 常性损益）(2) 13.73% 13.88% (0.15) 13.67% 成本收入比(3) 25.37% 26.66% (1.29) 26.50% 信贷成本(4) 1.81% 1.44%

9、0.37 1.46% 净利差(5) 1.87% 1.80% 0.07 1.62% 净息差(6) 1.96% 1.89% 0.07 1.77% 注：（1）平均总资产回报率为净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。 （2） 有关指标根据证监会 公开发行证券公司信息披露编报规则第9号净资产收益 率和每股收益的计算及披露（2010年修订）的规定计算。 （3）成本收入比为业务及管理费除以营业收入。 （4）信贷成本为当年计提发放贷款及垫款减值损失除以发放贷款及垫款平均余额。 （5）净利差为生息资产平均收益率减付息负债平均成本率。 （6）净息差为利息净收入除以生息资产平均余额。 2.3.3 规模指标规模指标

10、 单位：百万元人民币 项目项目 2019 年年 6 月月 30 日日 2018 年年 12 月月 31 日日 增幅增幅 （%） 2017 年年 12月月31日日 总资产 6,398,803 6,066,714 5.47 5,677,691 发放贷款及垫款总额(1) 3,835,876 3,608,412 6.30 3,196,887 公司贷款 1,939,896 1,881,125 3.12 1,857,847 贴现贷款 248,312 242,797 2.27 107,456 个人贷款 1,647,668 1,484,490 10.99 1,231,584 总负债 5,926,845 5,6

11、13,628 5.58 5,265,258 吸收存款总额(1) 4,001,379 3,616,423 10.64 3,407,636 公司活期存款(2) 1,655,378 1,521,684 8.79 1,651,180 公司定期存款 1,507,155 1,382,230 9.04 1,223,018 个人活期存款 286,718 262,960 9.03 234,961 个人定期存款 552,128 449,549 22.82 298,477 同业及其他金融机构存放款项 846,035 782,264 8.15 798,007 拆入资金 59,717 115,358 (48.23) 7

12、7,595 归属于本行股东的权益总额 457,005 436,661 4.66 399,638 归属于本行股东的每股净资产 （元） 9.34 8.92 4.71 8.17 归属于本行普通股股东的每股净资 产（元） 8.62 8.21 4.99 7.45 5 注： （1） 根据财政部 关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知 （财会 2018 36号） ， 基于实际利率法计提的金融工具利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在资产负债表相关项目中，不再单独列示“应收利息”及“应付利息”项 目。为便于分析，此处“发放贷款及垫款总额”不含相关贷款应收利息，“吸收 存款总额”不含相关存款

13、应付利息。 （2）公司活期存款包括对公客户活期存款和汇出及应解汇款。 2.3.4 资产质量指标资产质量指标 项目项目 2019 年年 6 月月 30 日日 2018 年年 12 月月 31 日日 增减增减 2017 年年 12 月月 31 日日 监管值监管值(4) 实际值实际值 监管值 实际值 实际值 监管值 实际值 不良贷款率(1) - 1.72% - 1.77% (0.05) - 1.68% 拨备覆盖率(2) 140% 165.17% 140% 157.98% 7.19 150% 169.44% 贷款拨备率(3) 2.1% 2.85% 2.1% 2.80% 0.05 2.5% 2.84%

14、注：（1）不良贷款率为不良贷款余额除以发放贷款及垫款总额。 （2）拨备覆盖率为发放贷款及垫款减值准备余额（不含应计利息减值准备）除以不 良贷款余额。 （3）贷款拨备率为发放贷款及垫款减值准备余额（不含应计利息减值准备）除以发 放贷款及垫款总额。 （4）根据原银监会关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知（银监发 20187号）规定，对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。 2.3.5 其他主要监管指标其他主要监管指标 项目项目(1) 监管值监管值 2019 年年 6 月月 30 日日 2018 年年 12 月月 31 日日 变动变动 百分点百分点 2017 年年 12 月月 31 日

15、日 资本充足情况资本充足情况 核心一级资本充足率 7.50% 8.58% 8.62% (0.04) 8.49% 一级资本充足率 8.50% 9.35% 9.43% (0.08) 9.34% 资本充足率 10.50% 12.27% 12.47% (0.20) 11.65% 杠杆情况杠杆情况 杠杆率 4% 6.19% 6.37% (0.18) 6.18% 流动性风险流动性风险 流动性覆盖率(2) 100% 132.23% 114.33% 17.90 97.98% 流动性比例 其中：人民币 25% 55.19% 50.80% 4.39 45.29% 外币 25% 51.65% 59.85% (8.2

16、0) 84.11% 注：（1）以上数据均按中国银行业监管口径计算，除流动性比例指标为本行口径外，其 他指标均为集团口径。 （2）根据商业银行流动性风险管理办法 （中国银行保险监督管理委员会令2018 年第3号）要求，商业银行的流动性覆盖率应当在2018年底前达到100%。 6 2.4 股东情况 2.4.1 普通股股东总数和前十名股东情况普通股股东总数和前十名股东情况 截至报告期末，本行普通股股东总数为 182,134 户，其中 A 股股东 152,415户，H 股登记股东 29,719 户，无表决权恢复的优先股股东。 单位：股 序号序号 股东名称股东名称 股东股东性质性质 股份股份 类别类别

17、持股总数持股总数 持股持股 比例比例 （%） 持有持有有有限售条限售条件股份数量件股份数量 报告期内报告期内 股份增减股份增减 变动情况变动情况 股份质押股份质押或冻结数或冻结数 1 中国中信有限公司 国有法人 A 股 H 股 31,988,728,773 65.37 0 0 0 2 香港中央结算（代理人）有限公司 境外法人 H 股 12,126,732,895 24.78 0 705,456 未知 3 中国烟草总公司 国有法人 A 股 2,147,469,539 4.39 2,147,469,539 0 0 4 中国证券金融股份有限公司 国有法人 A 股 1,114,065,677 2.28

18、 0 0 0 5 中央汇金资产管理有限责任公司 国有法人 A 股 272,838,300 0.56 0 0 0 6 中国建设银行股份有限公司 国有法人 H 股 168,599,268 0.34 0 0 未知 7 香港中央结算有限公司 境外法人 A 股 84,392,950 0.17 0 -20,021,761 0 8 茂天资本有限责任公司 国有法人 A 股 31,034,400 0.06 0 0 0 9 中国保利集团有限公司 国有法人 A 股 27,216,400 0.06 0 0 0 10 顾利勇 自然人 A 股 19,980,646 0.04 0 2,520,500 0 注：（1）除中信有

19、限外，上表中A股和H股股东持股情况分别根据中国证券登记结算有限责任公司上海分公司和香港中央证券登记有限公司提供的本行股东名册统计。 （2）香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。香港中央结算（代理人）有限公司所持股份总数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数。香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股票的机构，其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。 7 （3）中信有限为中信股份的全资子公司。中信有限确认，截至报告期末，中信股份及其下属子公司（含中信有限）合计持有本行股份32,284

20、,227,773股，占本行股份总数的65.97%，其中包括A股股份28,938,928,294股，H股股份3,345,299,479股。中信有限直接持有本行股份31,988,728,773股，占本行股份总数的65.37%，其中包括A股股份28,938,928,294股，H股股份3,049,800,479股。 （4）冠意有限公司（Summit Idea Limited）确认，截至报告期末，其通过香港中央结算（代理人）有限公司持有本行H股股份2,292,579,000股，占本行股份总数的4.685%。冠意有限公司为新湖中宝的全资附属公司。除上述股份外，新湖中宝全资子公司香港新湖投资有限公司通过香港

21、中央结算（代理人）有限公司持有本行H股股份153,686,000股，占本行股份总数的0.314%。 （5）上表中普通股股东关联关系或一致行动的说明：香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。根据中国建设银行股份有限公司2019年第一季度报告，截至2019年3月31日，中央汇金投资有限责任公司及其全资子公司中央汇金资产管理有限责任公司合计持有中国建设银行股份有限公司57.31%的股份。除此之外，本行未知上表中股东之间存在关联关系或一致行动关系。 2.4.2 控股股东或实际控制人变更情况控股股东或实际控制人变更情况 报告期内，本行控股股东和实际控制人未发生变化。截至报告期末

22、，本行控股股东为中信有限，实际控制人为中信集团。 2.4.3 优先股股东总数和前十名优先股股东情况优先股股东总数和前十名优先股股东情况 截至报告期末，本行优先股股东总数为 31 户。报告期末前十名优先股股东情况如下： 单位：股 序序 号号 股东名称（全称）股东名称（全称） 股东股东 性质性质 报告期内增报告期内增 减（减（+，-） 期末持股期末持股 数量数量 持股持股 比例比例 （%） 所持股所持股 份类别份类别 持有持有 有限有限 售条售条 件的件的 股份股份 数量数量 质押或质押或 冻结情况冻结情况 股份股份 状态状态 数量数量 8 1 中国移动通信集团有 限公司 国有 法人 - 43,8

23、60,000 12.53 境内 优先股 - - - 2 中国人寿保险股份有 限公司分红个人 分红005LFH002 沪 其他 - 38,430,000 10.98 境内 优先股 - - - 3 中国人寿保险股份有 限公司传统普通 保险产品005L CT001 沪 其他 - 38,400,000 10.97 境内 优先股 - - - 4 中国平安人寿保险股 份有限公司万能 个险万能 其他 - 30,700,000 8.77 境内 优先股 - - - 5 中国平安人寿保险股 份有限公司分红 个险分红 其他 - 30,700,000 8.77 境内 优先股 - - - 6 交银国际信托有限公 司金盛

24、添利 1 号单 一资金信托 其他 - 30,700,000 8.77 境内 优先股 - - - 7 浦银安盛基金公司 浦发上海浦东发展 银行上海分行 其他 - 21,930,000 6.27 境内 优先股 - - - 8 兴全睿众资产平安 银行平安银行股份 有限公司 其他 - 15,350,000 4.39 境内 优先股 - - - 9 创金合信基金招商 银行招商银行股份 有限公司 其他 - 10,960,000 3.13 境内 优先股 - - - 10 交银施罗德基金民 生银行中国民生银 行股份有限公司 其他 - 8,770,000 2.51 境内 优先股 - - - 华润深国投信托有限 公

25、司投资 1 号单一 资金信托 其他 - 8,770,000 2.51 境内 优先股 - - - 注： （1）优先股股东持股情况是根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。 （2） 上述优先股股东关联关系或一致行动的说明： 根据公开信息， 本行初步判断：中国人寿保险股份有限公司分红个人分红005LFH002沪、中国人寿保险股份有限公司传统普通保险产品005LCT001沪存在关联关系，中国平安人寿保险股份有限公司万能个险万能、中国平安人寿保险股份有限公司分红个险分红存在关联关系。除此之外，本行未知上述优先股9 股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 （3） “持

26、股比例” 指优先股股东持有优先股的股份数量占优先股股份总数的比例。 第三章第三章 可转换公司债券相关情况可转换公司债券相关情况 2019年3月4日，本行完成A股可转换公司债（以下简称“可转债”）发行工作，募集资金400亿元，扣除发行费用后募集资金净额约399.16亿元；2019年3月19日，上述A股可转债在上交所挂牌交易，简称“中信转债”，代码113021。 本行发行的A股可转债转股期自可转债发行结束之日满6个月后的第1个交易日起至可转债到期之日止，即自2019年9月11日至2025年3月3日。截至报告期末，本行发行的A股可转债尚未进入转股期。 第四章第四章 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分

27、析 4.1 报告期内的经营情况 4.1.1 经营业绩概况经营业绩概况 报告期内，面对复杂严峻的国内外经济金融形势，本集团在20182020年发展规划引领下，坚定落实“回本源、强合规、促转型”的工作部署，各项业务积极稳步推进。 经营发展稳中有进。报告期内，本集团实现归属本行股东的净利润283.07亿元，同比增长10.05%。实现营业收入931.50亿元，同比增长14.93%；其中实现利息净收入571.62亿元，同比增长14.76%；实现非利息净收入359.88亿元，同比增长15.18%。 资产质量总体可控。截至报告期末，本集团不良贷款余额661.61亿元，比上年末增加21.33亿元，增长3.33

28、%；不良贷款率1.72%，比上年末下降0.05个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款比例为88.77%，比上年末下降3.64个百分点；拨备覆盖率165.17%，比上年末上升7.19个百分点；贷款拨备率2.85%，比上年末10 上升0.05个百分点。 业务规模稳步增长。截至报告期末，本集团资产总额 63,988.03 亿元，比上年末增长 5.47%；发放贷款及垫款总额（不含应计利息）38,358.76 亿元，比上年末增长 6.30%；吸收存款总额（不含应计利息）40,013.79 亿元，比上年末增长10.64%。 4.1.2 财务报表分析财务报表分析 4.1.2.1 利润表项目分析 报告期内，本

29、集团实现归属于本行股东的净利润 283.07 亿元，同比增长10.05%。下表列示出报告期内本集团主要利润表项目变化。 单位：百万元人民币 项目项目 2019年年1-6月月 2018年1-6月 增减额 增幅（%） 营业收入 93,150 81,052 12,098 14.93 利息净收入 57,162 49,808 7,354 14.76 非利息净收入 35,988 31,244 4,744 15.18 营业支出 (58,723) (48,645) (10,078) 20.72 税金及附加 (899) (872) (27) 3.10 业务及管理费 (23,634) (21,612) (2,02

30、2) 9.36 信用及其他资产减值损失 (34,190) (26,161) (8,029) 30.69 营业外收支净额 15 35 (20) (57.14) 利润总额 34,442 32,442 2,000 6.16 所得税 (5,605) (6,267) 662 (10.56) 净利润 28,837 26,175 2,662 10.17 其中：归属于本行股东的净利润 28,307 25,721 2,586 10.05 4.1.2.2 资产负债项目分析 资产资产 截至报告期末，本集团资产总额63,988.03亿元，比上年末增长5.47%，主要由于本集团发放贷款及垫款、金融投资增加。 单位：百万

31、元人民币 项目项目 2019年年6月月30日日 2018年年12月月31日日 11 余额余额 占比（占比（%） 余额余额 占比（占比（%） 发放贷款及垫款总额 3,835,876 60.0 3,608,412 59.5 发放贷款及垫款应计利息 8,920 0.1 8,338 0.1 减：发放贷款及垫款减值准备(1) (109,033) (1.7) (101,100) (1.7) 发放贷款及垫款净额 3,735,763 58.4 3,515,650 57.9 金融投资总额 1,775,608 27.7 1,588,416 26.3 金融投资应计利息 17,779 0.3 15,117 0.2 减

32、：金融投资减值准备(2) (3,669) (0.1) (3,370) (0.1) 金融投资净额 1,789,718 27.9 1,600,163 26.4 长期股权投资 3,672 0.1 3,881 0.1 现金及存放中央银行款项 413,966 6.5 538,708 8.9 存放同业款项及拆出资金 223,801 3.5 275,313 4.5 买入返售金融资产 44,710 0.7 10,790 0.2 其他(3) 187,173 2.9 122,209 2.0 合计合计 6,398,803 100.0 6,066,714 100.0 注： （1）发放贷款及垫款减值准备包括以摊余成本计

33、量的发放贷款及垫款减值准备和以摊余成 本计量的发放贷款及垫款应计利息减值准备。 （2）金融投资减值准备包括以摊余成本计量的金融投资减值准备和以摊余成本计量的金融 投资应计利息减值准备。 （3）其他包括贵金属、衍生金融资产、投资性房地产、固定资产、无形资产、商誉、使用 权资产、递延所得税资产以及其他资产等。 发放发放贷款贷款及及垫款垫款 截至报告期末，本集团发放贷款及垫款总额（不含应计利息）38,358.76 亿元，比上年末增长 6.30%。发放贷款及垫款净额占总资产比例为 58.4%，比上年末上升 0.5 个百分点。以摊余成本计量的发放贷款及垫款占全部发放贷款及垫款比例为 93.6%。本集团发

34、放贷款及垫款按计量属性分类情况如下表所示： 单位：百万元人民币 项目项目 2019年年6月月30日日 2018年年12月月31日日 余额余额 占比（占比（%） 余额余额 占比 （占比 （%） 以摊余成本计量的发放贷款及垫款 3,589,549 93.6 3,511,892 97.3 以公允价值计量且其变动计入其他 综合收益的发放贷款及垫款 246,327 6.4 96,520 2.7 发放贷款及垫款总额 3,835,876 100.0 3,608,412 100.0 负债负债 截至报告期末，本集团负债总额 59,268.45 亿元，比上年末增长 5.58%，主12 要由于吸收存款、已发行债务凭

35、证增加。 单位：百万元人民币 项目项目 2019年年6月月30日日 2018年年12月月31日日 余额余额 占比（占比（%） 余额余额 占比（占比（%） 向中央银行借款 237,279 4.0 286,430 5.1 吸收存款 4,034,436 68.1 3,649,611 65.0 同业及其他金融机构存放款项 及拆入资金 905,752 15.3 897,622 16.0 卖出回购金融资产款 42,968 0.7 120,315 2.1 已发行债务凭证 606,403 10.2 552,483 9.9 其他(注) 100,007 1.7 107,167 1.9 合计合计 5,926,845

36、 100.0 5,613,628 100.0 注：其他包括交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁 负债、递延所得税负债以及其他负债等。 吸收吸收存款存款 截至报告期末，本集团吸收存款总额（不含应计利息）40,013.79 亿元，比上年末增加 3,849.56 亿元，增长 10.64%；吸收存款占总负债的比例为 68.1%，比上年末上升 3.1 个百分点。本集团公司存款余额为 31,625.33 亿元，比上年末增加 2,586.19 亿元，增长 8.91%；个人存款余额为 8,388.46 亿元，比上年末增加1,263.37 亿元，增长 17.73%。 单位：百万元

37、人民币 项目项目 2019年年6月月30日日 2018年年12月月31日日 余额余额 占比（占比（%） 余额 占比（%） 公司存款公司存款 活期 1,655,378 41.0 1,521,684 41.7 定期 1,507,155 37.4 1,382,230 37.9 其中：协议存款 83,489 2.1 86,739 2.4 小计小计 3,162,533 78.4 2,903,914 79.6 个人存款个人存款 活期 286,718 7.1 262,960 7.2 定期 552,128 13.7 449,549 12.3 小计小计 838,846 20.8 712,509 19.5 吸收存

38、款总额吸收存款总额 4,001,379 99.2 3,616,423 99.1 应计利息 33,057 0.8 33,188 0.9 吸收存款合计吸收存款合计 4,034,436 100.0 3,649,611 100.0 股东权益股东权益 13 报告期内，本集团股东权益变动情况如下表所示： 单位：百万元人民币 主要表外项目主要表外项目 截至报告期末，本集团主要表外项目及余额如下表所示： 单位：百万元人民币 项目项目 2019年年6月月30日日 2018年年12月月31日日 信贷承诺 银行承兑汇票 381,943 393,851 开出保函 145,825 158,813 开出信用证 93,80

39、4 92,924 不可撤销贷款承诺 38,867 40,029 信用卡承担 502,985 434,590 小计小计 1,163,424 1,120,207 经营性租赁承诺 - 12,934 资本承担 6,846 5,356 用作质押资产 369,806 473,399 合计合计 1,540,076 1,611,896 4.1.3 资本管理资本管理 本集团以原中国银监会2012年6月颁布的 商业银行资本管理办法 （试行） 为依据，计算、管理和披露本行与本集团资本充足率。本集团不断强化内部资本积累能力，同时主动优化业务结构、控制资本消耗，实现了各级资本充足率持续达标。截至报告期末，本集团资本充足

40、率为 12.27%，比上年末下降 0.20 个百分点；一级资本充足率 9.35%，比上年末下降 0.08 个百分点；核心一级资本充足率项目项目 2019年年1-6月月 股本股本 其他其他 权益工具权益工具 资本公积资本公积 其他综其他综 合收益合收益 盈余公积及盈余公积及 一般风险准备一般风险准备 未分配利润未分配利润 少数少数 股东权益股东权益 合计合计 2018年12月31日 48,935 34,955 58,977 5,269 108,705 179,820 16,425 453,086 (一)净利润 28,307 530 28,837 (二)其他综合收益 157 100 257 (三)

41、所有者投入和 减少资本 3,135 (1,825) 1,310 (四)利润分配 (11,255) (277) (11,532) 2019年6月30日 48,935 38,090 58,977 5,426 108,705 196,872 14,953 471,958 14 8.58%，比上年末下降 0.04 个百分点，各级资本充足率较上年末均有下降。一方面是本行 2018 年年度股东大会审议通过了 2018 年度利润分配方案，宣布派发2018 年度普通股现金股息 112.55 亿元，相应减少核心一级资本净额；另一方面2019 年本集团加大信贷类业务投放，提升支持实体经济服务质效，风险加权资产增幅

42、较大，高于资本净额增幅。为应对业务刚性增长的需求，本集团适度开展外源性资本补充，报告期内已发行 400 亿元可转债，并将持续推进 400 亿元无固定期限资本债券及 400 亿元优先股等资本补充工具的发行工作， 保持各级资本水平充足。 4.1.3.1 资本充足率 单位：百万元人民币 项目项目 2019 年年 6 月月 30 日日 2018 年年 12 月月 31 日日 增幅（增幅（%） /增减增减 2017 年年 12 月月 31 日日 核心一级资本净额 424,029 403,354 5.13 366,567 一级资本净额 461,648 441,122 4.65 403,378 资本净额 6

43、05,896 583,393 3.86 502,821 加权风险资产 4,940,007 4,677,713 5.61 4,317,502 核心一级资本充足率 8.58% 8.62% 下降0.04个百分点 8.49% 一级资本充足率 9.35% 9.43% 下降0.08个百分点 9.34% 资本充足率 12.27% 12.47% 下降0.20个百分点 11.65% 4.1.3.2 杠杆率 单位：百万元人民币 项目项目 2019 年年 6 月月 30 日日 2018 年年 12 月月 31 日日 增幅（增幅（%） /增减增减 2017 年年 12 月月 31 日日 杠杆率水平 6.19% 6.3

44、7% 下降 0.18 个百分点 6.18% 一级资本净额 461,648 441,122 4.65 403,378 调整后的表内外资产余额 7,462,865 6,928,004 7.70 6,527,276 注：本集团根据商业银行杠杆率管理办法（修订）（银监会令 2015 年第 1 号）的规定 计算和披露杠杆率。 有关杠杆率的详细信息， 请查阅本行网站投资者关系专栏相关网页 http:/ 15 4.2 涉及财务报告的相关事项 4.2.1 与上一会计期间相比，会计政策、会计估计与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法和核算方法发生变化的情发生变化的情况说明况说明 适用 不适用 本半年度报告中，本集团采用了财政部2018年12月修订的企业会计准则第21号租赁，该会计政策变化已反映在2019年中期财务报表中，按相关规定未追溯调整比较期间数据。除上述变化外，本集团本中期财务报告采取的会计政策与编制本集团截至2018年12月31日止年度财务报表时采用的会计政策一致。 4.2.2 报告期内报告期内发生发生重大会计差错重大会计差错更正需更正需追溯追溯重述重述的情况说明的情况说明 适用 不适用 董事长 李庆萍 中信银行股份有限公司 2019 年 8 月 27 日