华夏银行：2017年年度报告.PDF

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1、 华夏银行股份有限公司华夏银行股份有限公司 HUA XIA BANK CO.,Limited.二一七年年度报告二一七年年度报告 二一八年四月十八日二一八年四月十八日 1 重要提示重要提示 （一）公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。（二）本公司第七届董事会第三十六次会议于 2018 年 4 月 18 日审议通过了华夏银行股份有限公司 2017 年年度报告 及摘要。会议应到董事 18 人，实到董事 15 人。李汝革副董事长、王洪军董事、林智勇董事因公务缺席会议，分别委托丁世龙董事、邹立宾董

2、事、张巍董事行使表决权。有效表决票 18 票。5 名监事列席了本次会议。（三）经董事会审议的报告期利润分配预案：以本公司 2017 年年末总股本 12,822,686,653 股为基数，每 10 股现金分红 1.51 元（含税）。具体内容详见“第五节 重要事项”。（四）本公司年度财务会计报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。（五）本公司董事长李民吉、行长张健华、财务负责人关文杰及会计机构负责人季春泉，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。（六）本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，投资者及相

3、关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。（七）重大风险提示：本公司已在本报告中描述对本公司未来发展战略和经营目标的实现产生不利影响的风险，敬请查阅“第四节 经营情况讨论与分析”中关于风险的相关内容。2目目 录录 第一节 释义.3 第二节 公司简介和主要财务指标.3 第三节 公司业务概要.8 第四节 经营情况讨论与分析.10 第五节 重要事项.43 第六节 普通股股份变动及股东情况.52 第七节 优先股相关情况.56 第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.60 第九节 公司治理.71 第十节 财务报告.76 第十一节 备查文件目录.76 3 第一节第一节

4、 释义释义 在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。本集团 华夏银行股份有限公司及所属子公司 本公司、本银行 华夏银行股份有限公司 银监会 中国银行业监督管理委员会（现中国银行保险监督管理委员会）证监会 中国证券监督管理委员会 财政部 中华人民共和国财政部 元 人民币元 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、一、中文名称：华夏银行股份有限公司 中文简称：华夏银行 英文名称：HUA XIA BANK CO.,Limited 二、二、法定代表人：李民吉 三、三、董事会秘书：赵军学 证券事务代表：张太旗 联系地址：北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大

5、厦 邮政编码：100005 电 话：010-85238570，85239938 传 真：010-85239605 电子信箱： 四、四、注册地址：北京市东城区建国门内大街 22 号 办公地址：北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦 邮政编码：100005 网 址：http:/；http:/ 电子信箱： 五、五、选定的信息披露报纸：中国证券报、上海证券报、证券时报 4刊载年度报告的证监会指定网站的网址：http:/ 年度报告备置地点：本公司董事会办公室 六、六、股票上市交易所：上海证券交易所 普通股 A 股股票简称：华夏银行 普通股 A 股股票代码：600015 优先股股票简称：华夏优 1

6、 优先股股票代码：360020 七、其他有关资料：七、其他有关资料：本公司股票的托管机构名称：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 本公司聘请的会计师事务所名称：德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：中国上海市延安东路 222 号外滩中心 30 楼 签字会计师姓名：范里鸿、李杰 持续督导保荐机构：中信建投证券股份有限公司 办公地址：北京市东城区朝内大街 2 号凯恒中心 B 座 9 层 签字保荐代表人姓名：吕晓峰、隋玉瑶 持续督导期间：2017 年 1 月 31 日至 2017 年 12 月 31 日 八、本年度主要利润指标八、本年度主要利润指标（单位：百万元）项目 2017 年 利润

7、总额 26,253 归属于上市公司股东的净利润 19,819 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 19,737 营业利润 26,117 投资收益-1,527 营业外收支净额 136 经营活动产生的现金流量净额-87,828 现金及现金等价物净变动额-149,214 5非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额（单位：百万元）非经常性损益项目 2017 年 2016 年 2015 年 固定资产处置损益-9 -10 32 其他营业外收支净额 136 134 239 非经常性损益总额 127 124 271 减：非经常性损益的所得税影响数 44 35 76 非经常性损益净额 83 89

8、 195 减：归属于少数股东的非经常性损益净影响数（税后）1 5 4 归属于公司普通股股东的非经常性损益 82 84 191 注：按照公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益（2008）的要求确定和计算非经常性损益。九、近三年的主要会计数据和财务指标九、近三年的主要会计数据和财务指标（一）主要会计数据（一）主要会计数据 （单位：百万元）主要会计数据 2017 年 2016 年 较上年增减（%）2015 年 营业收入 66,384 64,015 3.70 58,876 营业利润 26,117 26,109 0.03 24,966 利润总额 26,253 26,243 0.04

9、25,205 归属于上市公司股东的净利润 19,819 19,677 0.72 18,883 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 19,737 19,593 0.73 18,692 经营活动产生的现金流量净额-87,828 139,912 -162.77 48,380 2017 年末 2016 年末 较上年末增减（%）2015 年末 资产总额 2,508,927 2,356,235 6.48 2,020,604 负债总额 2,339,429 2,203,262 6.18 1,902,216 归属于上市公司股东的所有者权益 168,055 152,184 10.43 117,678 总

10、股本 12,823 10,686 20.00 10,686 （二）主要财务指标（二）主要财务指标 主要财务指标 2017 年 2016 年 较上年增减（%）2015 年 基本每股收益（元/股）1.48 1.53 -3.27 1.47 稀释每股收益（元/股）1.48 1.53 -3.27 1.47 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）1.47 1.53 -3.92 1.46 6加权平均净资产收益率（%）13.54 15.75 下降2.21个百分点 17.18 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）13.48 15.68 下降2.20个百分点 17.01 每股经营活动产生的现金流量净

11、额（元/股）-6.85 10.91 -162.79 3.77 2017 年末 2016 年末 较上年末增减（%）2015 年末 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元/股）11.55 10.31 12.03 9.18 资产负债率（%）93.24 93.51 下降0.27个百分点 94.14 补充财务比例补充财务比例 项目 2017 年 2016 年 2015 年 净利差（%）1.88 2.29 2.40 净息差（%）2.01 2.42 2.56 注：1、有关指标根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益（2008）、公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号年度报

12、告的内容与格式（2017 年修订）及公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）规定计算。2、根据证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）的规定，报告期内，本公司发生资本公积转增股本，各比较期间的归属于上市公司普通股股东的每股净资产、基本每股收益和每股经营活动产生的现金流量净额按照调整后股数重新计算。3、2017 年 3 月，本公司对优先股股东派发现金股息人民币 8.40 亿元。在计算基本每股收益及加权平均净资产收益率时，公司考虑了优先股股息发放的影响。4、资产负债率，为负债总

13、额除以资产总额。5、净利差，又名净利息差，即平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。6、净息差，又名净利息收益率，即利息净收入除以平均生息资产。十、十、2017 年分季度主要财务指标年分季度主要财务指标（单位：百万元）项目 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 营业收入 16,331 17,017 16,724 16,312 归属于上市公司股东的净利润 4,499 5,337 4,391 5,592 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 4,487 5,332 4,372 5,546 经营活动产生的现金流量净额 7,489 -47,169 -61,000 12,852 7十一、利润

14、表附表十一、利润表附表 报告期利润 加权平均净资产收益率（%）每股收益（人民币元/股）基本每股收益 稀释每股收益 归属于公司普通股股东的净利润 13.54 1.48 1.48 扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润 13.48 1.47 1.47 注：根据公开发行证劵的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）规定计算。十二、报告期内股东权益变动情况十二、报告期内股东权益变动情况（单位：百万元）项目 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 少数股东权益 股东权益合计 期初余额 10,686 19,978

15、28,762 22 9,771 24,605 58,360 789 152,973 本期增加 2,137-1,932 5,450 19,819 654 29,992 本期减少-2,137 1,174-10,156-13,467 期末余额 12,823 19,978 26,625-1,152 11,703 30,055 68,023 1,443 169,498 股东权益主要变动原因：1、根据年度资本公积转增股本方案，“股本”增加以及“资本公积”减少是由于本报告期内资本公积转增股本所致。2、“其他综合收益”变动是由于本报告期内可供出售金融资产公允价值变动对所有者权益影响金额（税后）所致。3、根据年

16、度利润分配方案，本公司提取盈余公积、一般风险准备并向全体股东派发现金股息，“盈余公积”和“一般风险准备”的增加以及“未分配利润”的减少均是由上述原因所致。4、“未分配利润”增加是由于本报告期内实现净利润所致。5、“少数股东权益”增加是由于本报告期内本集团非全资子公司股本增加以及实现净利润所致。十三、采用公允价值计量的项目十三、采用公允价值计量的项目（单位：百万元）项目名称 期初余额 期末余额 当期变动 对当期利润的影响金额 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 4,939 3,206-1,733-14 可供出售金融资产 92,170 110,230 18,060-衍生金融工具-290

17、1,560 1,850 1,850 合计 96,819 114,996 18,177 1,836 8第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明（一）公司所从事的主要业务、主要产品及其用途、经营模式、主要的业绩驱动因素（一）公司所从事的主要业务、主要产品及其用途、经营模式、主要的业绩驱动因素 截至报告期末，本公司主要经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买

18、卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；结汇、售汇业务；保险兼业代理业务；经银监会批准的其他业务。面向企业客户通过信贷业务、资产管理、金融市场、资产托管、“现金管理工具箱”等业务系列为客户提供融资、现金管理服务。面向个人客户提供储蓄、贷款、理财、基金、保险、贵金属、信用卡等个性化、多元化、网络化的金融服务，打造大众理财、老年金融、社区金融、出国金融服务品牌。具体信息参见本报告“经营情况讨论与分析业务回顾”。（二）公司所属行业的发展阶段、周期性特点以及公司所处的行业地位（二）公司所属行业的发展阶段、周期性特点以及公司所处的行业地位 2017 年，在需

19、求稳步增长、供给侧结构性改革扎实推进和新旧动能加快转换等因素作用下，我国经济结束连续六年增速下滑趋势，呈现好中趋稳的态势。从国际上看，全球经济延续复苏态势，总体好于预期，带动出口持续增长。从国内看，经济稳中向好，结构发生积极转变，增长动力稳步转换，制造业产能出清、行业集中度提升以及企业利润改善较为明显。受宏观经济形势向好的影响，全球银行业回暖趋势明显。我国银行业净利润增速企稳回升，净息差降幅收窄，不良贷款压力有所缓解，整体风险可控。2017 年，银行业经营整体呈现以下特点：资产、负债规模增速持续放缓；息差、利差降幅收窄，盈利能力稳中有降；非利息收入占比在强监管背景下开始出现下降；不良贷款“双升

20、”势头减缓，资产质量进一步改善。面对金融业去杠杆深化和严监管态势持续等内外部环境的深刻变化，本公司认真贯彻落实党的十九大和全国金融工作会议精神，坚持稳中求进工作总基调，坚定不移贯彻新发展理念，回归本源、专注主业，加强市场营销和业务创新，狠抓风险防范和不良资产管控，着力提升服务实体经济和供给侧结构性改革质效，实现了平稳健康发展，在银行同业中保持了稳定的市场份额，在国际银行业的综合排名稳定提高。二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明 本集团主要资产有发放贷款和垫款、持有至到期投资、应收款项类投资、现金及 9存放中央银行款项、可供出售金融资产等。

21、报告期末，发放贷款和垫款总额13,940.82亿元，较年初增加1,774.28亿元，增长14.58%；买入返售金融资产402.03亿元，较年初减少818.29亿元，下降67.06%；存放同业款项568.66亿元，较年初减少769.14亿元，下降57.49%。以上资产变动较大的主要原因是结合监管要求适度压降同业业务，贷款规模稳步增长。三、报告期内核心竞争力分析三、报告期内核心竞争力分析 清晰的发展战略。进入新的发展阶段，本公司制定了华夏银行2017-2020年发展规划纲要，明确了公司的发展愿景、战略定位和战略重点。核心内容包括“三大战略定位”、“六大战略重点”和“两大业务发展策略”。“三大战略定

22、位”包括客户定位、业务定位和区域定位，为公司发展指明了战略方向；“六大战略重点”是指推动金融科技创新、强化零售业务发展、完善综合化经营布局、建设“京津冀金融服务主办行”、深化“中小企业金融服务商”和打造绿色金融特色业务，是提升公司核心竞争力的重要举措；“两大业务发展策略”指坚持存款立行和强化风险管理，是公司持续健康发展的根基。公司的发展战略体系完整、重点突出，使各项工作的关键环节、重点领域、主攻方向更加清晰，确保公司发展目标如期实现。优质的中小企业金融服务。本公司从2013年明确“中小企业金融服务商”定位以来，不断深化“中小企业金融服务商”战略。在经营管理机制、业务模式、产品和服务等方面开展了

23、一系列创新，构建起“专业、专营”的小微企业金融服务机制，不断提升小微企业金融服务的覆盖率和满意度，在中小企业金融服务方面保持同业领先水平。在“中小企业金融服务商”战略的引领下，本公司相继研发了具有业内领先优势的年审制贷款、网络贷、电商贷等产品，构建了线上产品与线下产品相结合、适用于小微企业和个体工商户的O2O特色产品体系，为小微企业提供全方位、一站式、专业化、有特色的综合金融服务。较强的区域竞争力。本公司按照“立足北京、服务重点、联动突破”的京津冀协同发展工作思路，加快建设“京津冀金融服务主办行”。积极发挥金融创新优势，通过聚力多方资源，搭建专属服务体系，重点围绕京津冀交通一体化建设、产业转移

24、升级、环境保护治理以及疏解非首都核心功能等重要节点和领域开展工作。加大资源配置和支持力度，支持北京城市副中心建设，重点支持文化旅游产业升级、产业基地建设、棚改等重点项目；积极服务非首都功能疏解，特别是大力支持产业转移升级，充分运用特色产品和服务，实现金融服务对接；倾力支持京津冀生态环境保护和绿色发展，以京津冀大气污染防治融资创新项目为重点产品，着力打造“绿色银行”品牌。金融科技的积极布局。本公司深刻领会加快金融科技转型对银行经营发展的重大战略意义，积极推动金融科技创新，加快推进数字化银行转型。找准金融科技的切入 10点和着力点，提出了打造以实时互联、自然交互、数据驱动、深度智能为特征的“智慧金

25、融，数字华夏”愿景，确立了整体数字化转型与互联网银行平台创新双轮驱动策略。本公司紧紧抓住金融科技对银行业转型发展的重要机遇，充分发挥自身优势，从战略、机制到技术应用、创新研发等方面对金融科技进行整体布局和具体实践，打造公司在金融科技时代新的核心价值，为客户提供更好的金融服务。第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 一、经营情况讨论与分析一、经营情况讨论与分析 报告期内，本公司坚持稳中求进的工作总基调，坚决贯彻“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，着力提升服务实体经济质效和风险管理能力，加快改革创新，促进转型发展，经营成果取得积极成效，全面达成年度经营目标。（一）业务规模平稳

26、增长（一）业务规模平稳增长 报告期末，本集团总资产规模达到 25,089.27 亿元，比年初增加 1,526.92 亿元，增长 6.48%；贷款总额 13,940.82 亿元，比年初增加 1,774.28 亿元，增长 14.58%；存款余额 14,339.07 亿元，比年初增加 656.07 亿元，增长 4.79%。（二）经营效益保持稳定（二）经营效益保持稳定 报告期内，归属于上市公司股东的净利润 198.19 亿元，同比增加 1.42 亿元；实现中间业务收入 207.63 亿元，同比增加 44.82 亿元，增长 27.53%；资产收益率 0.82%，净资产收益率 13.54%。（三）业务结构

27、稳中趋好（三）业务结构稳中趋好 一是收入结构进一步优化。信用卡、国际业务、金融市场等业务积极发展，强化产品营销，优化资金运作结构，实现较好盈利增长，中间业务收入占比 31.28%，同比提高 5.85 个百分点。二是成本管理取得成效。在积极创收增收同时，加大成本控制力度，成本收入比 32.96%，下降 1.54 个百分点。三是“中小企业金融服务商”战略持续深化。小微企业贷款完成“三个不低于”监管要求。（四）渠道建设和服务质效不断提高（四）渠道建设和服务质效不断提高 一是业务和服务渠道持续完善。具有互联网银行属性的新直销银行上线，推出跨银行资金管理云平台和互联网小微平台。二是综合化金融服务能力进一

28、步提升。加大与信托、证券、保险、基金以及新兴金融机构等合作，搭建合作平台，签署战略合作协议；积极推进消费金融公司筹建和香港代表处升格分行。三是绿色金融服务积极推进。打造“绿助成长、美丽华夏”服务品牌，绿色信贷业务余额 532.48 亿元，较年初增长 17.41%。四是社会责任工作深入开展。“华夏之星”小企业公益平台和菁英训练营、11 华夏银行助力环卫子女成长基金等公益项目得到社会肯定；2017 年荣获中国银行业协会“社会责任最佳绿色金融奖”、新华网“中国社会责任公益慈善奖”等奖项。（五）积极对接国家战略（五）积极对接国家战略 一是深化京津冀协同发展金融服务。率先在雄安新区设置网点，设立了 20

29、0 亿元的雄安新区建设专项基金；张家口冬奥会建设基金、京津冀大气污染防治融资创新项目等新增投放近 240 亿元；京津冀地区 ETC 签约客户增长 12.72%。二是加大服务首都经济社会发展力度。紧紧围绕“四个中心”建设，与 16 区以及市属国企加强合作；成立了文创产业金融服务机构，参与发起设立北京市科技创新基金项目，设立中关村投贷联动母基金；提供投融贷一体化金融服务，推出“知识产权贷”、“高新易贷”、“创业易贷”等创新业务。三是优化代理行网络布局，加大“一带一路”沿线代理行建设，扩大对沿线国家和地区银行授信，强化互动合作。新增代理行 32 家，其中“一带一路”沿线代理行占比 81%。（六）风险

30、管控和合规管理进一步深化（六）风险管控和合规管理进一步深化 一是完善全面风险管理措施。优化风险管理工作考评机制，完成全面风险平台系统上线，加强风险管理队伍建设，持续强化全面风险管控。二是各类风险管理水平得到提升。流动性、市场、国别和舆情等风险监测、评价和管控机制不断完善；建立连续性管理体系，业务连续性和外包风险管理能力持续加强。三是内控合规管理不断深化。积极落实银监会“三三四十”专项治理等工作部署，推动各项案防举措，完善案防机制建设，严防洗钱风险，深化合规文化建设，合规、案防、反洗钱基础不断夯实。二、主要经营情况二、主要经营情况（一）主营业务分析（一）主营业务分析 报告期内，本集团实现营业收入

31、 663.84 亿元，同比增长 3.70%，归属于上市公司股东的净利润 198.19 亿元，同比增长 0.72%。主要原因是业务规模平稳增长，资产负债结构持续优化，成本管理取得积极成效。1、主要指标分析、主要指标分析（单位：百万元）项目 2017 年 2016 年 增减（%）营业收入 66,384 64,015 3.70 营业利润 26,117 26,109 0.03 归属于上市公司股东的净利润 19,819 19,677 0.72 现金及现金等价物净变动额-149,214 -71,563 不适用 122、按地区划分情况、按地区划分情况（单位：百万元）地区 营业收入 营业收入比上年增减（%）营

32、业利润 营业利润比上年增减（%）华北、东北地区 35,268 15.86 15,907 1.46 华东地区 12,811-8.48 4,709 5.51 华中、华南地区 10,995 -2.60 3,202 5.89 西部地区 7,313 -11.77 2,302 -21.81 分部间抵销-3 不适用 -3 不适用 合计 66,384 3.70 26,117 0.03 3、业务收入变动情况、业务收入变动情况（单位：百万元）业务种类 2017 年 占比（%）与上年增减（%）发放贷款和垫款利息收入 62,506 51.51 4.19 持有至到期投资利息收入 13,380 11.03 52.83 应

33、收款项类投资利息收入 12,026 9.91 65.69 可供出售金融资产利息收入 3,615 2.98 17.91 存放中央银行款项利息收入 3,383 2.79 1.96 存放同业款项利息收入 2,160 1.78 29.34 买入返售金融资产利息收入 1,687 1.39-41.16 拆出资金利息收入 1,275 1.05 31.31 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产利息收入 200 0.17-42.36 手续费收入 20,447 16.85 26.81 其他业务 659 0.54 78.11 合计 121,338 100.00 15.85 4、报告期内利润构成、主营业务及其

34、结构、主营业务盈利能力较前一报告期发生重大变化的原因说明、报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期发生重大变化的原因说明 不适用。5、现金流量情况分析、现金流量情况分析 报告期末，本集团现金及现金等价物净流量为现金净流出 1,492.14 亿元。其中，13经营活动产生的现金净流出 878.28 亿元，主要是平衡资产负债结构，在可承受的风险范围内，提高资金运用效益。投资活动产生的现金净流出 1,033.84 亿元，主要是投资规模增加所致；筹资活动产生的现金净流入 426.60 亿元，主要是发行二级资本债和金融债所致。（二）非主营业务导致利润重大变化的说明（二）非主营业务导

35、致利润重大变化的说明 不适用。（三）财务指标增减变动分析（三）财务指标增减变动分析 1、主要财务指标增减变动幅度及其原因、主要财务指标增减变动幅度及其原因（单位：百万元）主要财务指标 报告期末 较上年末增减（%）主要原因 资产总额 2,508,927 6.48 资产业务增长 负债总额 2,339,429 6.18 负债业务增长 归属于上市公司股东的所有者权益 168,055 10.43 当期净利润转入 主要财务指标 报告期 较上年增减（%）主要原因 营业收入 66,384 3.70 业务规模增长，收入增加 营业利润 26,117 0.03 业务规模增长，营业利润增加 归属于上市公司股东的净利润

36、 19,819 0.72 业务规模增长，净利润增加 现金及现金等价物净变动额-149,214 不适用 投资规模增加 2、会计报表中变化幅度超过、会计报表中变化幅度超过 30%以上项目的情况以上项目的情况（单位：百万元）主要会计科目 报告期末 较上年末增减（%）主要原因 存放同业款项 56,866-57.49 存放同业减少 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 3,206-35.09 交易性金融资产减少 衍生金融资产 3,256 305.48 衍生金融资产增加 买入返售金融资产 40,203-67.06 买入返售金融资产减少 其他资产 11,792 102.79 其他资产增加 衍生金融负

37、债 1,696 55.17 衍生金融负债增加 卖出回购金融资产款 70,002-34.39 卖出回购金融资产减少 应付债务凭证 369,689 37.85 发行债券和同业存单等 其他综合收益-1,152-5,336.36 可供出售金融资产公允价值变动 14少数股东权益 1,443 82.89 少数股东权益增加 主要会计科目 报告期 较上年增减（%）主要原因 利息支出 52,914 34.80 利息支出增加 手续费及佣金支出 2,040 38.96 手续费及佣金支出增加 投资收益/(损失)-1,527-312.97 投资收益减少 公允价值变动收益/(损失)1,836 不适用 公允价值变动 汇兑收

38、益 284 118.46 汇兑收益增加 税金及附加 754-61.15 受营改增影响，营业税金减少 其他业务成本 46 228.57 其他业务成本增加 营业外支出 71 86.84 营业外支出增加 少数股东损益 114 44.30 少数股东损益增加 （四）利润表主要项目分析（四）利润表主要项目分析 1、利息收入、利息收入（单位：百万元）项目 2017 年 2016 年 金额 占比（%）金额 占比（%）对公贷款和垫款 50,631 50.51 49,433 56.02 个人贷款和垫款 11,658 11.63 9,726 11.02 票据贴现 217 0.22 831 0.94 持有至到期投资

39、13,380 13.35 8,755 9.92 应收款项类投资 12,026 12.00 7,258 8.23 可供出售金融资产 3,615 3.61 3,066 3.48 存放中央银行款项 3,383 3.38 3,318 3.76 存放同业款项 2,160 2.15 1,670 1.89 买入返售金融资产 1,687 1.68 2,867 3.25 拆出资金 1,275 1.27 971 1.10 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 200 0.20 347 0.39 合计 100,232 100.00 88,242 100.00 152、利息支出、利息支出（单位：百万元）项目

40、2017 年 2016 年 金额 占比（%）金额 占比（%）吸收存款 20,725 39.17 22,519 57.37 应付债务凭证 13,960 26.38 6,094 15.52 同业及其他金融机构存放款项 10,157 19.19 5,685 14.48 向中央银行借款 3,347 6.33 1,726 4.40 拆入资金 2,374 4.49 1,808 4.61 卖出回购金融资产款 1,782 3.37 1,413 3.60 其他 569 1.07 8 0.02 合计 52,914 100.00 39,253 100.00 3、手续费及佣金收入、手续费及佣金收入（单位：百万元）项目

41、 2017 年 2016 年 金额 占比（%）金额 占比（%）银行卡业务 8,229 40.25 4,999 31.00 理财业务 6,981 34.14 5,840 36.22 信贷承诺 1,734 8.48 1,460 9.05 代理业务 1,544 7.55 1,838 11.40 托管及其他受托业务 969 4.74 890 5.52 租赁业务 522 2.55 572 3.55 其他业务 468 2.29 525 3.26 合计 20,447 100.00 16,124 100.00 4、业务及管理费业务及管理费（单位：百万元）项目 2017 年 2016 年 金额 占比（%）金额

42、占比（%）职工薪酬及福利 12,198 55.76 13,260 60.04 业务费用 6,573 30.04 5,886 26.65 折旧和摊销 3,107 14.20 2,940 13.31 合计 21,878 100.00 22,086 100.00 16 5、所得税费用、所得税费用（单位：百万元）项 目 2017 年 2016 年 税前利润总额 26,253 26,243 按法定税率 25%计算的所得税 6,563 6,561 加：不可抵扣费用的纳税影响 1,419 1,312 减：免税收入的纳税影响 1,662 1,386 合计 6,320 6,487 （五）资产情况分析（五）资产情

43、况分析 1、贷款投放情况、贷款投放情况（1）贷款投放按行业分布情况）贷款投放按行业分布情况 （单位：百万元）行业分布 年末 年初 金额 比例（%）金额 比例（%）制造业 214,979 15.42 214,201 17.60 租赁和商务服务业 203,138 14.57 155,004 12.74 批发和零售业 169,237 12.14 155,962 12.82 房地产业 100,249 7.19 90,119 7.41 建筑业 88,779 6.37 83,378 6.85 水利、环境和公共设施管理业 62,046 4.45 65,591 5.39 交通运输、仓储和邮政业 49,754

44、3.57 49,758 4.09 电力、热力、燃气及水生产和供应业 43,149 3.10 32,206 2.65 采矿业 32,208 2.31 33,016 2.71 其他对公行业 90,889 6.52 64,302 5.29 票据贴现 16,507 1.18 27,459 2.26 个人贷款 323,147 23.18 245,658 20.19 合计 1,394,082 100.00 1,216,654 100.00 报告期内，本集团持续加大行业分析和监测力度，积极支持实体经济发展，积极介入主流经济和优质项目，加大绿色信贷、战略新兴等产业领域的资源配置，压缩控制严重过剩行业中的落后产

45、能、传统工艺和低端制造业，加快发展个人信贷业务，行业信贷结构得到进一步优化。17（2）贷款投放按地区分布情况）贷款投放按地区分布情况（单位：百万元）地区分布 年末 年初 金额 比例（%）金额 比例（%）华北及东北 525,878 37.72 457,647 37.62 华东 382,613 27.45 331,551 27.24 华南及华中 305,926 21.94 262,995 21.62 西部 179,665 12.89 164,461 13.52 合计 1,394,082 100.00 1,216,654 100.00 报告期内，本集团按照“立足京津冀、深耕中东部、服务全中国”的发展

46、思路，积极服务京津冀协同发展、“一带一路”、长江经济带建设、东部地区率先发展、中部地区崛起、西部大开发、东北振兴等国家战略和区域经济社会发展规划，推动不同区域的分行因地制宜，不断优化客户结构，积极融入当地主流经济，区域信贷结构保持了均衡增长态势。（3）前十名贷款客户情况）前十名贷款客户情况（单位：百万元）余额 占比（%）前十名贷款客户 36,320 2.72 本公司严格控制贷款集中度风险，报告期末前十大客户贷款余额合计363.20亿元，占本公司期末贷款总额的 2.72%，占资本净额的 16.96%，控制在监管要求之内。（4）贷款担保方式分类及占比）贷款担保方式分类及占比（单位：百万元）年末 年

47、初 金额 占比（%）金额 占比（%）信用贷款 268,629 19.27 196,635 16.16 保证贷款 524,552 37.63 462,333 38.00 附担保物贷款 600,901 43.10 557,686 45.84 抵押贷款 463,463 33.25 433,433 35.63 质押贷款 137,438 9.85 124,253 10.21 合计 1,394,082 100.00 1,216,654 100.00 报告期末，本集团贷款业务的担保结构基本稳定，其中信用贷款较上年末增长3.11个百分点，主要是信用卡透支业务的增长。182、主要贷款及利率情况、主要贷款及利率情

48、况（1）按业务类别分）按业务类别分 （单位：百万元）类别 平均余额 利息 平均利率（%）企业贷款 979,456 50,848 5.19 零售贷款 277,894 11,658 4.20 合计 1,257,350 62,506 4.97 （2）按业务期限分）按业务期限分（单位：百万元）类别 平均余额 利息 平均利率（%）一般性短期贷款 498,641 22,271 4.47 中长期贷款 758,709 40,235 5.30 合计 1,257,350 62,506 4.97 注：一般性短期贷款包括贴现。3、买入返售金融资产、买入返售金融资产（单位：百万元）项目 2017 年末 2016 年末

49、余额 占比（%）余额 占比（%）债券 39,373 97.94 120,666 98.88 票据 830 2.06 1,366 1.12 合计 40,203 100.00 122,032 100.00 （六）负债情况分析（六）负债情况分析 1、客户存款、客户存款（单位：百万元）类别 平均余额 利息 平均利率（%）企业活期存款 595,415 4,359 0.73 企业定期存款 535,851 12,342 2.30 储蓄活期存款 113,279 300 0.26 储蓄定期存款 130,404 3,724 2.86 合计 1,374,949 20,725 1.51 192、卖出回购金融资产款、卖

50、出回购金融资产款（单位：百万元）项目 2017 年末 2016 年末 余额 占比（%）余额 占比（%）债券 69,946 99.92 106,462 99.78 票据 56 0.08 234 0.22 合计 70,002 100.00 106,696 100.00 3、同业及其他金融机构存放款项、同业及其他金融机构存放款项（单位：百万元）项目 2017 年末 2016 年末 余额 占比（%）余额 占比（%）境内同业存放款项 60,209 26.03 89,006 39.53 境外同业存放款项 1,001 0.43 579 0.26 境内其他金融机构存放款项 170,146 73.54 135,