银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试试题及答案解析汇总.docx

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1、银行专业人员公共科目+风险管理考试试题及答案解析汇总1.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（）oA.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】：D【解析】：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品 的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的 垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。2.某县原税务局以漏税为由处个体户孙某罚款二千元。孙某不服，向 市税务局提出复议申请，复议机关维持了原处分决定。此时适逢税制 改革，税务局被一分为二，分为国税局和地税局，那么孙某提起行政诉C项，根据刑法第一百七十六条

2、规定，犯非法吸收公众存款罪的, 处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以 下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒 刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。13.以下选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额【答案】：A【解析】：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承当的市场风险 规模控制在可以承受的合理范围内，使所承当的市场风险水平与其风 险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和 风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止 损限额。风险限额可采用风险价值

3、限额、期权性头寸限额等。14.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？（）A.中国银行B,中国进出口银行C.中国农业开展银行D.中国国际信托投资公司【答案】：A【解析】：居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC两项属于政策性银行, 它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产 业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。 15.商业银行内部资本评估程序的目标有（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期开展战略相匹 配D.确保在持续经营前提下吸

4、收损失E.确保目标资本水平与业务开展战略、风险偏好、风险管理水平和外 部经营环境相适应【答案】：A|B|C【解析】：D项，一级资本工具的目标是在持续经营的前提下吸收损失；E项是 资本规划的目标。16 .以下关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的选项是（）0A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】：A【解析】：违约风险暴露是指债务人违约时预期表内工程和表外工程的风险暴 露总额，包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的 预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

5、17 .以下选项中，（）不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的开展战略D.对股东大会负责【答案】：A【解析】：A项属于董事会的职责。18 .商业银行以下业务中存在信用风险的有（）oA.货币互换B.基金代销C.票据贴现D.外汇交易E.同城票据交换【答案】:A|C|D|E【解析】：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质 量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造 成经济损失的风险。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内 业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产

6、品交易等表外业务中。 B项，基金代销中银行是代理人，不存在信用风险。19.金融市场的主体是（）oA.货币资金B.融资活动的参与者C.金融交易对象D.金融工具【答案】：B【解析】：金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者， 也是资金的需求者。20 .根据商业银行资本管理方法（试行），以下关于商业银行第二 支柱建设的描述，最不恰当的是（）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本 规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程 序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成局部D.内部资本充足评估程序应至少每

7、三年实施一次【答案】：D【解析】：D项，内部资本充足评估程序应当至少每年实施一次，如银行经营情 况、风险状况和外部环境发生重大变化，要及时进行调整和更新。21 .以下不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）oA.风险评估B.信息披露C.压力测试D.资本规划【答案】：B【解析】：内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容 涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测 试。22 .国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措 施包括（）。A.延伸调查B.接管C.审慎性监督管理谈话D.强制披露E.撤销【答案】：A|C|D【解析】：其他监督管理措施包括：

8、延伸调查；审慎性监督管理谈话；强 制披露；查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。23.以下关于商业银行操作风险的表述，错误的选项是（）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均 有可能造成操作风险损失D. 一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】：D【解析】：一起操作风险损失事件可能涉及多个损失事件类型，如内外勾结作案形成的操作风险损失就涉及内部欺诈事件、外部欺诈事件两个事件类 型。24.以下可以作为遗产的是（）oA.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽

9、C.公民居住地附近的公园D.公立学校E.公民的房屋、储蓄和生活用品【答案】：A|B|E【解析】：遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据继承法第三条， 遗产范围包括：公民的收入；公民的房屋、储蓄和生活用品； 公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、图书资料；法律允许公 民所有的生产资料；公民的著作权、专利权中的财产权利；公民 的其他合法财产。25.以下关于汇票的表述，正确的选项是（）。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签发的C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行【答案】：B【解析】：AD两项，商业汇票分为商业

10、承兑汇票（由银行以外的付款人承兑） 和银行承兑汇票（由银行承兑）两种；C项，汇票是出票人签发的， 委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款 人或者持票人的票据。26.以下选项中属于银行人员职务犯罪的有（）oA.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污讼的被告是（）。A.县国税局B.县地税局C.市国税局D.市地税局E.县原税务局【答案】:A|B【解析】：根据行政诉讼法第26条规定，行政机关被撤销或者职权变更的, 继续行使其职权的行政机关是被告。3.以下关于遗嘱的说法，不正确的选项是（）。A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明 年、月、日，

11、并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱 的方式撤销原遗嘱【答案】：A|B|C|E【解析】：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯 罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括 破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部 犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。27.行为风险的定义把 放在了核心位置，表达了 的风险管理理念。（）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构

12、为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】：D【解析】： 行为风险的定义把消费者利益放在了核心位置，表达了 “以客户为核 心”的风险理念。整个行为风险的识别、评估、监测、报告、控制、 缓释过程都围绕消费者或客户利益是否受到损害展开。28.以下属于洗钱的常见方式的是（）。A.借用金融机构B.藏身于保密天堂C.使用空壳公司D.伪造商业票据E.走私【答案】：A|B|C|D|E【解析】：洗钱的常见方式包括：借用金融机构；藏身于保密天堂；使用 空壳公司；利用现金密集行业；伪造商业票据；走私；利用 犯罪所得直接购置不动产和动产；通过证券和保险业洗钱。29.商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制

13、定压力 测试政策的是（）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】：D【解析】：高级管理层的职责之一是组织开展压力测试，参与压力测试目标、方 案及重要假设确实定，推动压力测试结果在风险评估和资本规划中的 运用，确保资本应急补充机制的有效性。30.绩效考评结果的应用至少应当包括（）oA.评定等级行B.确定管理授权C.分配信贷资源和财务费用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的 绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方 面：评定等级行；确定管理授权；分

14、配信贷资源和财务费用； 核定绩效薪酬总额；评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。31.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）0A.汇票B.支票C,汇款凭证D.本票E.资信证明【答案】：A|B|D【解析】：票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体。32.关于情景分析，以下说法错误的选项是（）oA.情景可以人为设定B.是一种多因素分析方法C.也称为持续期分析D.情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到【答案】：C【解析】：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行 经济价值影响的一种方法。33.以下关于计算活期存款利息的表述中，正确的

15、选项是（）oA.按月度结息，每月20日为结息日B.本金计息起点为分C.活期存款100元起存D.利息金额算至分位【答案】：D【解析】：对于活期存款，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息 算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。A项，我国对活期存款实行 按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息；B项，存款 的计息起点为元，元以下角分不计利息；C项，在现实中，活期存款 通常1元起存。34.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因 此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A.质押B.抵押C.担保D.信用【答案】：D【解析】：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业

16、拆借是 在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。35 .出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当 接受监管部门的约见？（）A.所在机构存在严重问题或风险B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D.机构内部工作人员互相诋毁【答案】：A【解析】：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管 部门的约见：所在机构存在严重问题或风险；所在机构没有按要 求报送整改和纠正计划；所在机构报送的整改和纠正计划不能有效 管理和控制商业银行风险；监管部门认为需要约见的其他情形。36 .以下属于刑事诉讼程序的是

17、（）。A.立案B.侦查C.起诉D.审判E.执行【答案】：A|B|C|D|E【解析】：刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。 其中，审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监 督程序。37.在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为 ()oA.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行方法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】：D【解析】：资产支持票据的投资者主要为银行间投资人或特定机构投资者。A项 是信贷资产证券化的投资者；C项是企业资产证券化的投资者。38.一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因

18、素非常多, 即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，那么小微 企业贷款违约率指标可以近似看作服从（）oA.正态分布B,二项分布C. 0-1分布D.泊松分布【答案】：A【解析】： 在风险计量的理论研究和实际应用中，正态分布起着特别重要的作 用。实际中遇到的许多随机现象都服从或近似地服从正态分布。例如， 可以用正态分布来描述股票（或资产组合）每日收益率的分布。一般 来说，如果影响某一数量指标的随机因素非常多，而每个因素所起的 作用相对不太大，各个因素之间近乎独立，那么这个指标可以近似看作 服从正态分布。39.商业银行采用高级风险量化技术面临（）oA.声誉风险B.模型风险C.市场风险D

19、.法律风险【答案】：B【解析】：B项，商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，应当意识到，高 级量化技术随着业务复杂程度的增加，通常会产生新的风险，如模型 风险。因此，使用高级风险量化技术进行辅助决策以及核算监管资本 的数量时，商业银行应当具备相应的知识和技术条件，并且事先通过D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】：B【解析】：B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以 通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗 嘱不得变更公证遗嘱。假设要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否 那么不发生变更效力。4.在美国，对应于金融控股公司的伞状结

20、构，（）与财政部一起认定 允许金融控股公司经营的金融业务范围。A.证券交易委员会B.联邦存款保险公司C.美联储D.货币监理署【答案】：C监管机构的审核与批准。40.银行业从业人员职业操守由()监督实施。A.司法机构B.银行业自律组织C.社会公众D.银行业从业人员所在机构E.监管机构【答案】：B|C|D|E【解析】：从一般意义上讲，遵守职业操守，应当成为银行业从业人员自觉的职 业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行 为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康开展。因此，本职业操守的 监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监管机构和 社会公众。41.()是指商业银行利用

21、资产负债表或某些具有收益负相关性质的 业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.组合对冲B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】：C【解析】：商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。其中， 自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质 的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；市场对冲是指对于 无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生 产品市场进行对冲。42.以下关于拨贷比的表述，错误的选项是（）。A.拨贷比=拨备覆盖率X不良贷款率B.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值C.在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大

22、 D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提 拨备【答案】：c【解析】：拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。计算公式为：拨贷 比=不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额X100%。该公式也可以表 述为：拨贷比=拨备覆盖率X不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况 下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。43.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期 存款，假设一年期定期存款利率为0.99%,活期存款利率为0.36%, 存款满1个月后，小李取出了 10000元，按照积数计息法，小李支取 10000元的利息是()元。A. 3.105.30B. 16.512.

23、4【答案】：A【解析】：提前支取的定期存款计息方式如下：支取局部按活期存款利率计付利 息，提前支取局部的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000 元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计 账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息= 累计计息积数X日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银 行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照积 数计息法，小李支取10000元的利息是10000X036%X （3汁60）= 3.10 （元）。44.根据我国货币供给层次划分口径，属于Ml的是（）oA.外币存款B.企业活期存款C.城乡居民储蓄

24、存款D.证券公司客户保证金【答案】：B【解析】：Ml被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币，通常反 映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，一般所说的货币供应 量是指M2。根据我国货币供给层次划分口径，ACD三项均属于M2。 45.()属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或 破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损 失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的 风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】：B【解析】：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波

25、动给商业银行表内头寸、 表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票 风险和商品风险。46 .以下选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规 定的是（）oA.依法向有权机构提供客户账户信息B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C.与本行专家讨论某股票的走势D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息【答案】：D【解析】：从业人员的下述行为明显违反了 “信息保密”的规定：向与业务无 关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；出 于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；不 妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令 等，使得无关

26、人员有机会接触到客户的个人信息；将客户信息用于 未经客户许可的其他目的。47 .物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下 列不属于物权的是（）oA.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权【答案】：D【解析】：根据物权法第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。 所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从 所有权派生出来的。48.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国 重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于()通货膨胀。A.需求拉上型B.结构型C.本钱推动型D.供求混合型【答案】：c【解析】：本钱推动型通货膨

27、胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的 需求不变的情况下，因生产本钱的提高而推动物价上涨。生产本钱的 提高主要来自两个方面的原因：工资推进的通货膨胀；利润推进 的通货膨胀。此题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产本钱提 高。49.内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位 按照一定规那么全额有偿转移资金，到达核算业务资金本钱或收益等目 的的一种内部经营管理模式。其中（）oA. “内部”包括银行与客户之间的价格B.资金中心是指日常所看到的实体资金交易部门C. 一定规那么是指根据资金的期限及利率属性确定的定价方法D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据

28、期限及利率属性进行逐笔计价E.实施FTP的目的之一，就是要核算清楚负债带来了多少收益，资产 占用了多少本钱【答案】：C|D|E【解析】：A项，内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非 外部的、银行与客户之间的价格；B项，资金中心是指虚拟的资金计 价中心，并非日常所看到的实体资金交易部门。50.商业银行资产负债管理工具包括（）oA.收益率曲线B.久期管理C.内部资金转移定价D.经济资本E.资产证券化【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，商业银行资产负债管理工具还包括缺口管理等。51.描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非 预期损失而应该持有或需

29、要的资本金是（）oA.核心资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】：D【解析】：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资 产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资 产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应 该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上 是一个风险概念，因而又称为风险资本。52.以下关于金融市场的表述，正确的有（）。A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B,融资行为包括间接融资行为【解析】:对应金融控股公司的伞状结构，美联储被赋予伞形监管者职能，成为 金融控股公司的基本监

30、管者，并且与财政部一起认定哪些业务属于允 许金融控股公司经营的金融业务。5.上海银行间同业拆放利率的特点有（）。A.单利B.复利C.有担保D.无担保E.批发性【答案】：A|D|E【解析】：上海银行间同业拆放利率（Shibor）,是由信用等级较高的银行组成报 价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单 利、无担保、批发性利率。6.根据风险分散的原理，以下关于商业银行采取的信贷策略的说法，C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等D.融资行为包括直接融资行为E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体【答案】：A|B|C|D|E【

31、解析】：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资 行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各 类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的 参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商 企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。 金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金， 通常以金融工具为载体。53 .市场约束参与方主要包括（）oA.其他银行B.存款人C.评级机构D.债权人E.股东【答案】：A|B|C|D|E【解析】：市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的 参与者，如

32、其他银行、金融机构以及评级公司等中介机构。54 .商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）0A.加快货币资本的周转B.节约现钞使用和降低流通本钱C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配E.加快结算过程【答案】：A|B|C|E【解析】：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币 收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行 为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从 而最大限度地节约现钞使用和降低流通本钱，加快结算过程和货币资 本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银 行发

33、挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。55 .远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，以下 关于银行远期外汇交易的说法，不正确的选项是（）0A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇交易适用于未来有外币交易需求的客户C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一 定期限内的任何一天交割【答案】：C【解析】：C项，远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。56 .商业银行通常将（）看作是对其经济价值最大的威胁A.市场风险B,流动性风险C.声誉风险D.操作

34、风险【答案】：C【解析】：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益 相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看作是 对其经济价值最大的威胁。57 .银行从业人员与同业人员间的职业操守包括（）oA.团结合作B.互相尊重C.交流合作D.同业竞争E.商业保密与知识产权保护【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，团结合作属于银行从业人员与同事间的职业操守。58 .以下关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）oA.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B.基本存款额度按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的

35、存款按活期存款计付利息E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度【答案】：B|E【解析】： 单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约 定合同期限、确定结算账户需要保存的基本存款额度，对超过基本存 款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款 额度按活期存款利率付息的存款类型。59.假设某银行风险加权资产为10000亿元，假设不考虑扣除项因素，那么 根据巴塞尔新资本协议，其资本不得 亿元，核心资本不得亿元。（）A.低于400；低于800B.低于800；低于400C.高于400；高于800D.高于800；高于400【答案】：B【

36、解析】：巴塞尔新资本协议明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核 心资本充足率不得低于4%。因此，假设风险加权总资产为10000亿元, 那么资本不得低于10000X8% = 800 （亿元），核心资本不得低于10000X4% = 400 （亿元）。60.关于商业银行法律风险，以下说法有误的是（）oA.法律风险是一种特殊类型的操作风险B.法律风险的分布非常广泛C.法律风险是一种需要计提资本的风险D.法律风险包含违规风险和监管风险【答案】：D【解析】：D项，狭义上，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺 等法律文件的有效性和可执行力；广义上，与法律风险密切相关的还 有违规风险和监管风险，它

37、们之间不存在包含关系。正确的有（）。A.可通过资产组合管理，分散和降低风险B.不应过多集中于同一业务借款人C.不应过多集中于同一企业D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度E.不应过多集中于同一性质借款人【答案】：A|B|C|D|E【解析】：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据 多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不 应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。银行可以通过资产 组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象 多样化，从而分散和降低风险。7.商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。A. 906

38、0C. 80D. 40【答案】：A【解析】：商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天；开放式理财 产品所投资资产的流动性应当与投资者赎回需求相匹配，确保持有足 够的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券等具有良好流动性 的资产，以备支付理财产品投资者的赎回款项。8.国家开发银行成立时的主要任务是（）oA.国家重点建设工程融资8 .支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务【答案】：A【解析】：BC两项分别是中国进出口银行和中国农业开展银行的任务；D项是 中国工商银行成立之初的主要业务。9 .存款业务属于商业银行的（）。A.其他业务B.资产业务C.中间业务D.负债业务【

39、答案】：D【解析】：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源， 是银行持续经营的基础。10.中国商业银行体系的流动性风险宏观经济因素主要包括（）。A.贷款投放B.财政存款C.通货膨胀D.外汇占款E.现金支取【答案】：A|B|D|E【解析】：除了一般性的流动性与流动性风险的特点外，中国商业银行的流动性 波动及流动性风险也具有自身独有的特点。中国商业银行体系的流动 性在宏观影响因素、货币政策传导上具有自身独有的特点。宏观经济 因素主要包括外汇占款、贷款投放、现金支取和财政存款四个因素。11.对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优 先受偿，债权人的这种权利称为（）

40、oA.取回权B.撤销权C.别除权D.追回权【答案】：c【解析】：债务人财产的除外包括三种权力：取回权，人民法院受理破产申请 后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管 理人取回；别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对 该特定财产享有优先受偿的权利；抵销权，债权人在破产申请受理 前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。12.以下关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的选项是（）oA.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑 或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处分金，并对其直接负责的主管人员和其 他直接责任人员依照相关规定进行处分【答案】：C【解析】：