银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试试题-考试题库.docx

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1、银行专业人员公共科目+风险管理 考试试题考试题库1.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（）oA.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】：D【解析】：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品 的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的 垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。2.银行业消费者的受教育权可以分为 的教育权和 的教育权。（）【解析】：假设以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量, V代表货币流通速度，那么根据货币流通规律有如下公式：M = PQ/V。 可见，物价水

2、平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度 同货币需求成反比。13 .根据商业银行风险管理的最正确实践，以下关于风险管理部门职能 的描述，恰当的是（）oA.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立B.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行C.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别转移到其他部门D.风险管理部门应当承当风险管理的最终责任【答案】：A【解析】：A项，风险管理职能应与业务部门之间保持充分独立，并且不得参与产生收入的经营活动。这种独立性是有效风险管理职能的一个重要组 成局部。14 .在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具本钱效益 的选择，其发挥的重要作用有（）oA.

3、明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更 紧密B.把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上C.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度D.更多借鉴内部管理和外部审计的结果，减少低风险业务的测试量和 重复劳动，提高现场工作效率E.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计、检 查和监管方案【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项以外，采用风险为本的监管发挥的重要作用还有：通 过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估能更 好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险， 具有前瞻性。15 .个人住房装修

4、贷款可以用于（）oA.支付家庭装潢的施工款B.购买健身器材C.支付维修工程的施工款D.支付相关的装修材料款E.购买厨卫设备【答案】：A|C|D|E【解析】：个人住房装修贷款，是指银行向个人客户发放的用于装修自用住房的 人民币担保贷款。住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的 施工款、相关的装修材料款和厨卫设备款等。16 .以下情形中，可能会导致本钱推动型通货膨胀的有（）oA.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转 移C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.过多的货币追求过少的

5、商品【答案】：A|C【解析】：本钱推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的 需求不变的情况下，因生产本钱的提高而推动物价上涨。生产本钱的 提高主要来自两个方面的原因：工资推进的通货膨胀；利润推进 的通货膨胀。A项属于利润推进的通货膨胀；C项属于工资推进的通 货膨胀。17 .银行风险是指（）。A.已经确定的将来损失B.可以防止的将来损失C.银行资产和收益损失的可能性D.银行已经发生的损失【答案】：C【解析】：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的 影响，导致资产和收益损失的可能性。18.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为 之提供诈骗贷款

6、帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成 职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）oA.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】：C【解析】：构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。19 .以下关于商业银行压力测试的描述，错误的选项是（）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】：

7、C【解析】：C项，压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展。尽量以定量方 法来确定压力情景参数、风险因子相关性以及具体传导过程，并运用 定性方法作为补充，通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领 域专家意见。20 .以下行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的 是（）。A.管理人员之间统一口径B.提供检查经费C.提供内部管理基本情况D.转移相关账本【答案】：c【解析】：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在 机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和 内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业 从业人员不得无故拒绝或推诿提

8、供有关账册、报表、审计报告以及内 部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。21.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期 内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。A.公允价格B.市场价格C.本钱价格D.世界价格【答案】：B【解析】：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）,它是指一国 （或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在 一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以 市场价格表示的产品和劳务总值。22.以下表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进

9、行交易C.商业银行理财产品收益率未到达预期收益，从而对银行声誉产生影 响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】：C【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险 和声誉风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。c项属于声誉风险。23 .银行卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括（）。A.汇兑转账B.储蓄C.支付结算D.循环信贷E.股票投资【答案】：A|B|C|D【解析】：银行卡是由商业银行（或者发卡机构）发行的具有消费信用、转账结 算、存取现金等全部或局部功能

10、的信用支付工具。银行卡的功能有： 支付结算；汇兑转账；储蓄；循环信贷；个人信用；综 合服务。24 .美国联邦储藏委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修 订，增加了（ ）oA.资本充足性B,资产质量C.市场风险敏感度D.盈利水平【答案】：C【解析】：从1991年开始，美国联邦储藏委员会及其他监管部门对骆驼评级体 系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主 要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益 或资本可能产生不良影响的程度。25 .以下关于商业银行股东大会的说法，错误的有（）oA.是股东参与银行重大决策的一种组织形式B.股东大会会议包括年度会议、季度

11、会议和临时会议C.是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所D.年会应当由董事会在每一会计年度结束后三个月内召集和召开E.股东大会议事规那么由商业银行董事会负责拟定，并经股东大会审议 通过后执行A.银行消费知识；银行服务知识B.银行消费知识；消费者权益保护知识C.银行产品知识；消费者权益保护知识D.银行产品知识；银行服务知识【答案】：B【解析】：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消 费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的 种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害 时如何维权等知识的教育。3.中国人民银行可以决定对商业银行贷款

12、的数额、期限、利率和方式, 但贷款的期限不得超过（）。A. 6个月B.9个月C. 1年2年【答案】：B|D【解析】：B项，股东大会会议包括年度会议和临时会议；D项，股东大会年会 应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。26.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商 业银行面临的风险划分为（）等类别。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险E.战略风险【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、流动性风险、国别风险、声誉风险及战略风险。27 .

13、以下不属于银行业监管机构的是（）。A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】：C【解析】：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律 组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银 行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监 督管理职能的部门及其分支机构。C项，中国银行业协会属于银行业 自律组织，不是监管机构。28 .银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（）oA. 1个月B.3个月C.6个月D. 1年【答案】：C【解析】：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银 行申

14、请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的 金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票（纸质）期限自出票之 日起最长不得超过6个月。29.以下商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的 是（）。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【解析】：风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风 险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。30.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）oA.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款【答案】：C【解析】：除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计

15、算 复利外，其他存款不管存期多长，一律不计复利。31 .存款是商业银行最主要的（）。A,风险资产 B.投资业务 C.资金来源 D.资金运用【答案】：C【解析】：存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务， 是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两 大类。32 .商业银行经营管理的最基本原那么是以 为基本前提，通过实现银行价值的最大化。（）A.盈利性、流动性；平安性B.平安性、流动性；盈利性C.风险性、流动性；盈利性D.平安性、流动性；风险性【答案】：B【解析】：资产负债管理表达了商业银行经营管理的最基本原那么，即以平安性、 流动性为基本前提，通过盈利性实现银

16、行价值的最大化。33.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（）债务人未 履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财 产优先受偿。A.权利凭证B.动产C,不动产和动产D.不动产【答案】：B【解析】：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行 到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优 先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中。34.商业银行进行信用风险预警分析时，可考虑将（）作为区域风险 预警信号。A.区域经济整体下滑B.区域内的产业开展规划不合理C.区域相关法律法规重大调整D.区域主导产业出现衰退E.区域内客户资信状况普遍降低【答案】

17、：A|B|C|D|E【解析】：区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域经营环境的恶化 以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等，其风险 预警主要包括:政策法规发生重大变化;区域经营环境出现恶化; 区域商业银行分支机构出现问题。BC两项属于政策法规发生重大 变化的情况；ADE三项属于区域经营环境出现恶化的情况。35 .刑事诉讼是指（）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定 程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。A.审判机关B.检察机关C.侦查机关D.行政机关E.立法机关【答案】：A|B|C【解析】：刑事诉讼是指审判机关（人民法院）、检察机关（人民检察院）和侦 查机关（公安机

18、关等）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定 程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。其中，人民检察院依法 对刑事诉讼实行法律监督。36 .商业汇票持票人可以（）oA.对外支付B.到期委托银行收款C.办理转贴现D.到期委托银行付款E.持有该票据到银行申请贴现【答案】:A|D|E【解析】：汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由 出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人 承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。银行承兑汇票是由在承 兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同 意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人

19、的票据。符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现 凭证向银行申请贴现。37.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】：A【解析】：金融市场具有以下功能：货币资金融通功能；优化资源配置功能; 风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能； 反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最 基本的功能。38.商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相 同，流动性风险的承压指标重点关注（）。A.商业银行的资产收益率B.商业银行的净利润率C.商业银行的支付能力指标D.商业银行的资本充足率【答

20、案】：C【解析】：流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不同。信用风险或市场风【答案】：C【解析】：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货 币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷 款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。4.对于正态曲线，假设固定。的值，随U值不同，曲线位置（）。A.不同B.相同C.不动D.不确定【答案】：A【解析】：正态曲线由。和u决定其形状：R为均值决定了曲线中心，。为标准 差决定了曲线的离散程度。假设固定。的值，随u值不同，曲线位置将 险压力测试的承压指标是银行盈利或亏损，以及亏损对银行资本的影 响，关心银行是否会

21、因为严重的亏损导致资不抵债。而流动性风险的 承压指标是银行的支付能力，也即银行是否有能力在资金严重流失的 情况下，保持足够的流动性头寸，维持银行的正常经营。39 .国际收支平衡表的账户包括（）。A,收入账户B,经常账户C.资本与金融账户D.错误与遗漏账户E.支出账户【答案】：B|C|D【解析】：国际收支平衡表是系统地记录一个国家一定时期内（通常为一年）全 部国际收支工程及金额的统计报表。国际收支平衡表的账户可分为三 大类：经常账户；资本与金融账户；错误与遗漏账户。40 .小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前 往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）oA.个人通知存

22、款B.定活两便储蓄存款C.外汇储蓄存款D.保证金存款【答案】：D【解析】：保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存 一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自 费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境 签证的特殊需要。41 .某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品 存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成 因属于（）类别。A.外部事件B.内部流程C.人员因素D.系统缺陷【答案】：B【解析】：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。 其中，内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失

23、败、控制和报告 不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与 客户纠纷等。42 .我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）0A.中国银行保险监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家开展与改革委员会【答案】：B【解析】： 中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策 的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特 殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和 维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。我国的中央银 行是中国人民银行。43.杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（）资本监管下表外资

24、产风 险计提缺乏的问题。a.巴塞尔协议nB.巴塞尔协议IC.巴塞尔协议HID.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】：A【解析】：杠杆率监管覆盖表外资产，弥补了巴塞尔协议II资本监管下表外资产 风险计提缺乏的问题，减少了银行向表外转移资产进行监管套利的可 能性。44.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】：D【解析】：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出 价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票 等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：现汇 买入价（汇买价）

25、是银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价） 是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外 汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。45 .（）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或 破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损 失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的 风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】：B【解析】：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、 表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风

26、险、股票 风险和商品风险。46 .在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来 风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承当该风险, 属于（）的风险管理方法。A.风险补偿B.风险分散C.风险规避D.风险转移【答案】：c【解析】：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以防止承当该业 务或市场风险的策略性选择。47.以下银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的 有（）oA.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履 行职责B.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私C.熟知银行的反洗钱义务D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可

27、疑交易E.不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定【答案】：C|D【解析】：A项属于“岗位职责”的规定；B项属于“保护商业秘密与客户隐私” 的规定；E项属于“监管规避”的规定。48.以下关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）。A.会计资本与银行的实际风险密切相关B.也被称为账面资本C.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.是对银行资本的动态反映【答案】：B|C【解析】：ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水 平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此， 会计资本与银行面对的实际风险并无关联。49

28、.当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结 构是（）oA.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】：D【解析】：如果银行以长期存款作为短期固定利率贷款的融资来源，当利率上升 时，存款的利息支出是固定的，但贷款的利息收入会随着利率的上升 而增加，从而导致银行的未来收益增加、经济价值提高。50 .商业银行资产负债管理工具包括（）。A.收益率曲线B.久期管理C.内部资金转移定价D.经济资本E.资产证券化【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，商业银行资产负债管理工具还包括缺口管理等。51.以下选

29、项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A.性质不同B,效力不同C.数额限制不同D.适用法律不同【答案】：D【解析】：定金和订金的区别表现在以下几个方面：性质不同。定金是一种担 保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力 不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而 收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍 返还。数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的 不同。5.上海银行间同业拆放利率的特点有（）oA.单利B.复利C.有担保D.无担保E.批发性【答案】：A|D|E【解析】：上海银行间同业拆放利率（Shibor）,是由信用等级较高的银行

30、组成报 价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单 利、无担保、批发性利率。6.良好公司治理是商业银行健康、可持续开展的基石。以下选项中， 属于良好银行公司治理内容的有（）。A.科学的开展战略B.有效的风险管理与内部控制额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。52.金融工具的风险主要有（）oA.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.法律风险E.战略风险【答案】：A|C【解析】：金融工具的风险主要有两类：信用风险或称违约风险，即债务人不 履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市场风险， 即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的 变

31、化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。53 .对于金融市场的构成要素，以下说法正确的有（）oA.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B,资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单等【答案】：A|B|D【解析】：C项，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融 资是通过中介来实现的；E项，大额可转让存单属于短期金融商品。54 .与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）0A.开证行不同B,开证行所承当的付款责任不同C.开证申请人不同

32、D.受益人不同【答案】：B【解析】：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中， 开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫 付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款 一致，不管申请人是否履行其义务，银行都要承当对受益人的第一付 款责任。55 .以下关于贷款风险迁徙率的说法，不正确的选项是（）oA.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】：A【解析】：A项，风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本

33、期变化的比率，属于动态监测指标。56 .按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）0A.资本公积B.盈余公积C.次级债务D.留存利润【答案】：C【解析】：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资 本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储藏（资本公积、 盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。57 .银行从业人员与同业人员间的职业操守包括（）。A.团结合作B.互相尊重C,交流合作D.同业竞争E.商业保密与知识产权保护【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，团结合作属于银行从业人员与同事间的职业操守。58.仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）0A.跟

34、单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】：C【解析】：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不 附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托 收。59.某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余 是保证。假如该客户违约概率为1%,贷款违约损失率为40%,那么该 笔贷款的预期损失是（）万元。A. 87.2B. 4.83.2【答案】：D【解析】：预期损失（EL）=违约概率（PD） X违约风险暴露（EAD） X违约损 失率（LGD）。那么该题中，预期损失= 1%X （2000-1200） X40% = 3.2 （万元）。60.债券发行过

35、程中支付给承销商的费用包括（）oA.债券印刷费B.发行手续费C.宣传广告费D.律师费E.资产重估费用【答案】:A|B|C|D|E【解析】：支付给承销商的费用就是发行本钱，主要包括：债券印刷费、发行手 续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、 其他发行费用等。c.清晰的职责边界D.健全的组织架构E.合理的激励约束机制【答案】：A|B|C|D|E【解析】：良好银行公司治理应包括以下七个主要内容：健全的组织架构； 清晰的职责边界;科学的开展战略;良好的价值准那么与社会责任; 有效的风险管理与内部控制；合理的激励约束机制；完善的信 息披露制度。7 .以下不属于中央银行所采用的间接

36、性货币政策工具的是（）。A.道义劝告.窗口指导C.公开宣传D.信用配额【答案】：D【解析】：除一般性货币政策工具外，中央银行还可以利用选择性货币政策工 具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具对经济进行调控。其 中，间接性货币政策工具主要包括窗口指导、道义劝告、金融检查、 公开宣传等。D项属于直接性货币政策工具。8.在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是（）0A.州保险监管署（SIC）8 .货币监理署（OCC）C.证券交易委员会（SEC）D.州银行监管当局E.美联储【答案】：A|C【解析】：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机 构仍分别保持原有的监管模式,即前者

37、仍接受原有银行监管者的监 管，而后者中的证券局部仍由证券交易委员会（SEC）监管，保险部 分仍由州保险监管署（SIC）监管，SEC和SIC被统称为功能监管者。9 .商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过 个月未开业的，或者开业后自行停业连续 个月以上的，由国务院银行业监督管理机构撤消其经营许可证，并予以公告。（）A. 3； 33； 6B. 6； 36； 6【答案】：D【解析】：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构 予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由 超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国 务院银行业监督管理

38、机构撤消其经营许可证，并予以公告。10 .巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循哪些基本原那么？（）A.没有任何境外银行机构可以逃避监管B.宏观审慎监管与微观审慎监管并重C.根据不同国家银行的开展情况制定不同的标准D.监管必须是法律上的E.监管必须是充分有效的【答案】：A|E【解析】：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原那么：没有任何境 外银行机构可以逃避监管；监管必须是充分有效的。11 .以下关于资产支持证券的说法不正确的选项是（）oA.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起 来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证 券，据以融通资金的机制和过程B.

39、2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银 行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业 务正式进入中国大陆C.我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者D.证券公司是信贷资产支持证券的主要投资者【答案】：D【解析】：D项，我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交 易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照全 国银行间债券市场债券交易管理方法等有关规定执行。12.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的 是（）。A.与物价水平成正比B.与货币流通速度成正比C.与社会商品可供量成正比D.与物价水平成反比E.与货币流通速度成反比【答案】：A|C|E