银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试综合题及解析.docx

《银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试综合题及解析.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试综合题及解析.docx（37页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、银行专业人员公共科目+风险管理考试综合题及解析1.以下（）可以作为政策性银行金融债券的发行主体。A.中国农业银行B.中国进出口银行C.中国人民银行D.中国出口信用保险公司E.中国农业开展银行【答案】：B|E【解析】：我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银 行和中国农业开展银行，均直属国务院领导。2.以下选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A.财务顾问服务B.企业信用评级A. 一B.两C.三D.四【答案】：D【解析】：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每 季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规 定。13.影响货币需求的因素

2、有（）。A.收入水平B.货币流通速度C.汇率D.人口密集程度E.交通通信等技术状况【答案】：A|B|C|D|E【解析】：影响货币需求的主要因素有：收入水平；利率水平；社会商品 可供量、物价水平、货币流通速度；信用制度兴旺程度；汇率； 公众的预期和偏好。止匕外，人口数量、人口密集程度、经济结构、 社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。14.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具本钱效益 的选择，其发挥的重要作用有（）oA.明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更 紧密B.把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上C.明确监管的风险导向，提高银行管理层对

3、风险管理的关注程度D.更多借鉴内部管理和外部审计的结果，减少低风险业务的测试量和 重复劳动，提高现场工作效率E.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计、检 查和监管方案【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项以外，采用风险为本的监管发挥的重要作用还有：通 过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估能更 好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险， 具有前瞻性。15.以下权利可以进行质押的有（）oA.可以转让的基金份额B.应收账款C.汇票、本票D.提单、仓单E.知识产权【答案】：A|B|C|D【解析】：根据物权法第二百二十三条规定，债务

4、人或者第三人有权处分的 以下权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、 提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、 专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政 法规规定可以出质的其他财产权利。E项，知识产权中的财产性权利 才能进行质押，人身权不能质押。16.以下属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）oA.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E.冒用他人的汇票、本票、支票【答案】：A|B|E【解析】：票据

5、诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支 票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用；冒用他人的 汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票， 骗取财物；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者 在出票时作虚假记载，骗取财物。CD两项是金融凭证诈骗罪客观方 面的表现。17 .国际收支平衡是宏观经济开展总体目标的重要内容之一，关于这 一目标的表述，正确的选项是（）。A.国际收支顺差越大对一国经济开展越有利B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C.国际收支差额对一国国内经济开展基本无影响D.国际收支逆差越大对一国经济开展越有利【答案】：B【解析】：国际收支

6、平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨 额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是 保证国民经济持续稳定增长和经济平安的重要条件。18 .尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在一些可能对归还产 生不利影响因素的贷款是（）。A.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【答案】：B【解析】：A项，可疑类贷款是借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保， 也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款 能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额归还贷款本 息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷 款是指在采取所有可能

7、的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然 无法收回，或只能收回极少局部的贷款。19 .()是商业银行面临的最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】：c【解析】：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照 事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款 业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资 等。20.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务 活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B.维持币值稳定C.促进经济增长D.维护金融稳定E.保护银行

8、业公平竞争，提高银行业竞争能力【答案】：A|E【解析】：银行业监督管理法规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国 银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为： 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；保护 银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。21.公司的经营决策机构是（）。A.股东（大）会B.监事会C.公司经理D.董事会【答案】：D【解析】：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负 责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司 日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管 理制度。22 .法律明文规定为犯罪行为的，

9、依照法律定罪处刑；法律没有明文 规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。表达了（）原那么。A.无罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定D.罪责刑相适应【答案】：C【解析】：罪刑法定原那么，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处分。换 言之，罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚， 均须由法律明文规定。刑法第三条规定，法律明文规定为犯罪行 为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定 罪处刑。23 .以下关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的选项是（）oA.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均 应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方

10、未采取客户身份识别措施， 由商业银行承当未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D,商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证 明文件【答案】：D【解析】：D项，商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上 的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客 户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登 记。24.根据商业银行资本管理方法（试行），监管部门对商业银行全 面风险管理框架进行评估的要素有（）oA.全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险B,良好的管理信息系统C.有效的董事会和高级管理

11、层监督D.全面的内部控制E.适当的政策、程序和限额C.企业咨询服务D.资产管理顾问【答案】：B【解析】：财务咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方 面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。 财务咨询顾问业务包括：咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、 资信调查；资产管理顾问业务，包括投资建议组合、投资分析、税 务服务、信息提供和风险控制等；财务顾问服务，包括财务融资顾 问、财务制度顾问、财务重组顾问、理财投资顾问、收购兼并顾问。33.以下关于借记卡的表述，错误的选项是（）oA.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.与储户的定期存款账户相联结【答案】：A

12、|B|C|D|E【解析】：商业银行应当建立与其内部资本充足评估程序相互衔接和配合的、完 善的全面风险管理框架，确保银行的稳健运行和持续开展。全面风险 管理框架应当包括以下要素：有效的董事会和高级管理层监督； 适当的政策、程序和限额；全面、及时地识别、计量、监测、缓释 和控制风险；良好的管理信息系统；全面的内部控制。25.分期付款业务的特点包括（）。A.授信金额小B.时效要求高C.目标客户集中D.信用属性强E.增长速度快【答案】：A|B|D|E【解析】： 分期付款业务是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向 商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡 人申请，将消费资金

13、分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照与 银行约定分期进行归还的业务。分期付款业务具有目标客户分散、授 信金额小、信用属性强、时效要求高和增长速度快等特点。26.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商 业银行面临的风险划分为（）等类别。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险E.战略风险【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的 风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、流动性风险、国别风险、声誉风险及战略风险。27 .以下各项中，属于商业银行信用风险的有（）0A.债务未能如期归还造成的风

14、险B.金融资产价格波动带来的风险C.员工操作不当造成的风险D.结算过程中发生的结算风险E.国家政局变动引发的风险【答案】:A|D【解析】：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质 量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造 成经济损失的风险。作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双 方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。B 项属于市场风险；C项属于操作风险；E项属于国别风险。28 .根据商业银行理财产品销售管理方法规定，理财产品的风险 评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A. 53B. 46【答案】：A【解析】：根据商业银行理财产品

15、销售管理方法的规定，理财产品风险评级 结果应当以风险等级表达，由低到高至少包括一级至五级，并可以根 据实际情况进一步细分。29 .商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力 测试政策的是（）oA.董事会B,股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】：D【解析】：高级管理层的职责之一是组织开展压力测试，参与压力测试目标、方 案及重要假设确实定，推动压力测试结果在风险评估和资本规划中的 运用，确保资本应急补充机制的有效性。30 .商业银行降低贷款组合信用风险的最有效方法是（）oA.将贷款分散到不同的行业和区域B.将贷款分散到正相关的行业C.将贷款集中到个别高收益行业D.将贷款集中到少数

16、风险低的行业【答案】：A【解析】：商业银行可以利用资产组合分散风险的原理，将贷款分散到不同的行 业、区域，通过积极实施风险分散策略，显著降低发生大额风险损失 的可能性，从而到达管理和降低风险、保持收益稳定的目的。31 .目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）。A.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.临时流动性便利D.中期借贷便利E.抵押补充贷款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策 工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常 备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）,用

17、以管理中短期利率水平。32 .商业银行经营管理的最基本原那么是以 为基本前提，通过实现银行价值的最大化。（）A.盈利性、流动性；平安性B.平安性、流动性；盈利性C.风险性、流动性；盈利性D.平安性、流动性；风险性【答案】：B【解析】：资产负债管理表达了商业银行经营管理的最基本原那么，即以平安性、 流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。33 .商业银行应（）披露其从事理财业务活动的有关信息。A.每年B.每半年C.每月D.每季度【答案】：B【解析】： 商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关 规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信息。34.同业拆借活动都是在金融机

18、构之间进行，对参与者要求严格，因 此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A.质押B.抵押C.担保D.信用【答案】：D【解析】：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是 在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。35.多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（）是最可能导致 银行危机的最主要原因。A.银行业务创新缺乏B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】：B【解析】：银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的开展冲动。由于银行本身 并不承当全部风险本钱，因此容易引发银行机构在信贷配置方面的逆 向选择与道德风险，造成金融市场效率低下。国内外教训反复证明， 银行业

19、资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原凶。我国商业银行 长期缺乏资产扩张的约束机制，普遍存在“速度情结”和“规模冲动”, 导致商业银行资产质量不高，银行体系积聚较高风险。36.商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（）的特 点。A.普遍性、非营利性B.普遍性、营利性C.特殊性、非营利性D.特殊性、营利性【答案】：A【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以 及外部事件所造成损失的风险。与市场风险主要存在于交易账户和信 用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务 和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈 利。37.以下行

20、为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规 定的是（）oA.交流未公开的财务情况B.交流机构内部资料C.交流客户信息D.交流先进经验【答案】：D【解析】：【答案】：D【解析】：借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款 后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消 费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需 要先存款后消费。3.商业票据属于（）oA.货币市场工具B.股票市场工具C.金融衍生工具D.资本市场工具【答案】：A【解析】： 银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进经验， 提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从

21、业人员不得违反内部交 易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码 和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。在受雇 期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的 规定，不得透露任何客户资料和交易信息。38.以下市场中不属于货币市场的是（）。A.国库券市场B.票据市场C.银行间同业拆借市场D.银行间债券回购市场【答案】：A【解析】：货币市场是短期资金融通市场，主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。39.商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】：B【解析】：B项，商业银行在追求

22、和采用高级风险量化方法时，应当意识到，高 级量化技术随着业务复杂程度的增加，通常会产生新的风险，如模型 风险。因此，使用高级风险量化技术进行辅助决策以及核算监管资本 的数量时，商业银行应当具备相应的知识和技术条件，并且事先通过 监管机构的审核与批准。40 .商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措 施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.高级管理层D.风险管理委员会【答案】：D【解析】：大局部银行特别是大型银行和国际活跃银行，在高级管理层层面设立 了风险管理相关委员会，对银行风险管理相关重要事项进行讨论、审 议或决策；在我国商业银行，高管层层面普遍设立

23、负责对风险管理政 策制度、风险管理和风险水平等进行审议的风险管理委员会。41 .王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给 一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】：A【解析】:非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存 款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。 本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩 序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是 行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人 私设银行、钱庄，

24、企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷 款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定 资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社， 为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收 公众存款。42 .以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交 易所上市交易的普通股票是（）股票。A. A股B股B. H股F股【解析】:B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和 进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股 西 o.以下属于监管当局对银行机构进行现场检查的重点内容有（）oA.风险状况和资本充足性B.管理

25、水平和内部控制C.流动性D.资产质量E.市场风险敏感度【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业监督管理机构现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规 性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水 平和内部控制、市场风险敏感度。44.以下选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是()oA.按规定审核有权机关来人的证件B.为图方便，简化协助执行程序C.未经法定程序透露客户信息给司法人员D.协助客户转移资产【答案】：A【解析】：银行业从业人员应当熟知银行承当的依法协助执行的义务，在严格保 守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行 冻结和扣划的国

26、家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动， 不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。45 .()是商业银行生息资产中最重要的组成局部。A.贷款B.债券C.资金业务D.存放央行款项【答案】：A【解析】：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成局部，因而贷款结构通常是 分析银行资产结构性时最重要的一个指标。46 .在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）oA.中国人民银行B,中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行保险监督管理委员会【答案】：C【解析】：中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中 国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融 稳

27、定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行 保险监督管理委员会依照法律法规统一监督管理银行业和保险业。47 .当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是()oA.需求拉上型通货膨胀B.结构型通货膨胀C.工资推进型通货膨胀D.利润推进型通货膨胀【答案】：D【解析】：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全 竞争市场。48 .()二级市场非常兴旺，交易方便，是商业银行证券投资的主要 对象。A.记账式国债B,凭证式国债C.储蓄国债（电子式）D.地方政府债券【答案】：A【解析】：记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行 及流通渠道，二级

28、市场非常兴旺，交易方便，是商业银行证券投资的 主要对象。49 .商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规 定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类 别。A.操作风险B.流动性风险C.法律风险D.市场风险【答案】：A【解析】:操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。 其中，内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告 不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与 客户纠纷等。银行未严格执行“先落实抵押手续、后放款”的规定， 属于该商业银行流程执行失败。50.商业银行资产负债管理工具包括（）oA.收益率曲线B.久期管

29、理C.内部资金转移定价D.经济资本E.资产证券化【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，商业银行资产负债管理工具还包括缺口管理等。资，因为其归还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金 融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。我国货场等。4.董事会对（）负责。A.监事会B.股东大会C.高级管理层D.合规部门【答案】:B【解析】：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承当最终责任 5.以下选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（xA.合规问责制度B.合规绩效考核制度51.1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付 的款项，但无法完

30、成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】：D【解析】：结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方 发生违约的风险，它是一种特殊的信用风险。德国赫斯塔特银行由于 结算风险导致破产，促成了国际性金融监管机构巴塞尔委员会的成 立。52 .直接表达商业银行的风险管理水平和研究/开发能力的是（）。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D,采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】：B【解析】：建立功能强大、动态/交互式的风险

31、监测和报告系统，对于提高商业 银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接表达了商业银 行的风险管理水平和研究/开发能力。53 .商业银行的票据贴现业务属于（）oA.负债业务B,资产业务C.中间业务D.表外业务【答案】：B【解析】： 票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票 款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所 作的票据转让。票据贴现属于票据业务，是商业银行一项传统的资产 业务。54 .目前常用的风险价值模型技术有（）。A.蒙特卡洛模拟法B.最小二乘法C.方差-协方差法D.历史模拟法E.敏感性分析法【答案】：A|C|D【解析】：风险价值是指在一定

32、的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市 场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的 潜在最大损失。目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差-协 方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。55 .以下罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）oA.背信运用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】：A【解析】：A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义 务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。 本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交 易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机

33、构”，个 人不能构本钱罪的主体。56 .李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规 被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖 合同，该买卖合同的效力（）oA.不成立B.无效C.效力待定D.有效【答案】：D【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有 代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代 理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。57.关于证券回购市场的说法，正确的有（）。A.能防止通过买卖证券获取流动性而可能蒙受的价格风险B.利率一般比拟高C.参与者包括普通工商企业D.交易的证券主要是国债E.融

34、资期限通常在1年以内【答案】：A|C|D|E【解析】:B项，由于回购利率较低，对少量资金而言，交易本钱高，因此，债 券回购以大宗交易为主。58.以下关于行业生命周期与银行信贷的说法，正确的有（）0A.成长期是银行业开展黄金时期，进入该行业企业数量不断增加，竞 争压力增大B.处于衰退期行业，市场需求量大幅减少，银行应提早采取退出策略 C.处于成熟期行业的企业相对稳定，是银行主要客户群体，各类客户 均需积极进入D.行业生命周期可分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段E.处于初创期的企业，成长性较快，是银行抢先营销进入的最正确时期【答案】:A|B|C|D【解析】：初创期是一个行业的起步阶段，产品

35、市场上需求较小，销售收入较低, 这时的创业企业可能不仅没有利润还会出现较大亏损。59.买断式回购的交易期限最长不得超过（）o30 天A. 60 天C.91 天D. 365 天【答案】：C【解析】：根据全国银行间债券市场债券管理方法规定，买断式回购的交易 期限最长不得超过91天。交易双方不得以任何形式展期。60.以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）oA.业务拓展B.业务管理C.业务处理D.按业务线继续设立假设干事业部E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源【答案】：A|B|C|E【解析】：以业务线管理为主的事业部制组织架构中，全行所有业务划分为假设干 业务线，总行按业务线设

36、立假设干事业部，行使本业务线的经营决策权、 业务管理权、资源调度权和绩效考核权。在这种组织架构中，事业部 不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支 配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性、自主性较强。C.诚信举报制度D.公平竞争制度【答案】：D【解析】：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：建立对管理人员合 规绩效的考核制度，表达倡导合规和惩办违规的价值观念；建立有 效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效 的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操 作指南；建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或 可疑的行为，并充

37、分保护举报人。6.风险分散的原理是（）。A.两种资产之间的收益率变化完全正相关B.用标准差度量的加权组合资产的风险小于各资产风险的加权和C.用标准差度量的加权组合资产的风险大于各资产风险的加权和D.用标准差度量的加权组合资产的风险等于各资产风险的加权和【解析】：因为相关系数一IWp W1,所以有：那么根据上述公式可得，当两种资产之间的收益率变化不完全正相关 （即PV1）时，该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之 和，揭示了资产组合降低和分散风险的数理原理。7 .商业银行的绩效考核指标体系，一般应包括（）。A.经济效益类指标.人力资源薪酬开展指标C.客户营销拓展费用指标D.风险管理类指标E

38、.社会责任类指标【答案】：A|D|E【解析】：银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、开展转型类指标、社会责任类指标。8.以下关于大额风险暴露集中度的说法，正确的选项是（）oA.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一 级资本净额2.5%的风险暴露8 .对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%C.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的 25%E.全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不 得超过一级资本净额的15%【答案】：A

39、|C|D|E【解析】：B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。9 .出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输, 尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部【答案】：B【解析】：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输， 构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十 五日以下拘留、一万元以下罚款。10 .在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。A.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事【答案】：C【解析】:高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保 银行经营与董事会所制定批准的开展战略、风险偏好、其他各项政策 相一致。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。1L货币执行流通手段的特点有（）。A.必须是现实的货币B.可以是观念形态的货币C.不能是价值符号D.不需要具有十足价值E,需要具有十足价值【答案】：A|D【解析】：货币执行流通手段的特点：必须是现实的货币；不需要具有十足价值，可以用符号代替。12.商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。