湖州银行股份有限公司2017年度社会责任报告.PDF-得力文库

资源描述

《湖州银行股份有限公司2017年度社会责任报告.PDF》由会员分享，可在线阅读，更多相关《湖州银行股份有限公司2017年度社会责任报告.PDF（24页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、湖州银行股份有限公司 2 0 1 7 年社会责任报告 1 湖州银行股份有限公司 2 0 1 7 年度社会责任报告序言 2 0 1 7 年是十九大胜利召开之年，是我国全面深化改革的关键之年，也是我行加快服务升级、加大转型步伐、实现稳步增长的重要一年，更是我行明确发展目标、清晰发展路径，全面加快赶超发展、高质量发展的一年。 2 0 1 7 年，湖州银行股份有限公司（以下简称 “

2、湖州银行 ” ）以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的十九大精神，主动适应经济发展新常态，以 “ 四新 ” 主题实践和 “ 三个年 ” 为重要载体，协调推进各项重点工作，确保稳健可持续发展。 2 0 1 7 年湖州银行加快改革创新，助力小微企业，厚植绿色金融，拥抱金融科技，各项工作取得新突破、迈上新步伐，呈现

3、了赶超发展的良好态势。 2 0 1 7 年，湖州银行坚持加强公司治理、管理创新、文化创新，通过创新思维以最饱满的热情投入履行社会责任的工作中，实现和谐发展的社会责任梦。 2 0 1 8 年，湖州银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，认真学习贯彻落实党的十九大精神，不忘初心，牢记使命，坚持稳中求进工作总基调

4、，以新发展理念引领发展实践，以加快赶超发展、高质量发展为主线，全面落实 “ 举大旗、推改革、引战投、走出去、沉下去、促转型、防风险、强科技、重保障 ” 各项举措，增强实力、优化治理、打造特色，全力推动湖州银行赶超发展、高质量发展，为经湖州银行股份有限公司 2 0 1 7 年社会责任报告 2 济社会发展贡献自己的一份力。一、公司简介（一）

5、公司概况湖州银行前身湖州市商业银行，于 1 9 9 7 年 1 2 月 2 3 日经中国人民银行批准成立，是一家由地方财政、企业和个人参股组建的地方性、股份制商业银行。建行以来，我行秉承稳健可持续发展理念，坚持资本硬约束，处理好风险资产与资本协调发展的关系，通过增资扩股，资本实力不断增强，注册资本从成立时的 1 亿元，增加到

6、现在的 9 . 1 2 亿股，支持地方经济发展的能力不断提升。截至 2 0 1 7 年末，全行下辖湖州、嘉兴 6 0 个营业网点，在职员工 1 0 0 0 余人。截至 2 0 1 7 年末，全行总资产 4 4 3 . 8 6 亿元，较年初增长 1 7 . 3 % ；总负债 4 1 4 . 1 0 亿元，较年初增长 1 8 . 0 7 % ；所有者权益 2 9 . 7 6 亿元，较年初增长 7 . 5 2 % 。全行各项存

7、款余额 3 7 2 . 6 1 亿元，较年初增长 1 9 . 0 1 % ，其中：储蓄存款余额 1 4 8 . 4 9 亿元，较年初增长 1 9 . 4 6 % ，新增储蓄存款占比列湖州市第一；各项贷款余额 2 3 9 . 9 1 亿元，较年初增长 1 0 . 2 5 % 。在全省 9 家同类城商行七项核心指标增速和质量排名中，总资产、总负债增速位列第一，不良贷款余额低于其他 8 家城商行

8、；存款余额、净利润增速位列第二，不良贷款率优于其它 7 家城商行；贷款余额增速位列第三。（二）所获荣誉湖州银行自成立以来始终坚持 “ 服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民 ” 的市场定位，秉承 “ 创造需求满足需求 ” 的服务理念，致力于服务创新，提供满意服务为目湖州银行股份有限公司 2 0 1 7 年社会责任报告 3 的，赢得了社会的广泛赞誉

9、。多年来连续获得 “ 小微企业金融服务工作先进单位 ” 、 “ 金融支持地方经济综合优秀奖 ” 、 “ 金融支持小微企业先进集体奖 ” 、 “ 社会责任先进集体奖 ” 等上百项荣誉； “ 百合花诚信通 ” 产品被浙江日报评为 “ 最佳创新融资产品 ” ；被钱江晚报评为 “ 浙江支农支小服务之星 ” 。 2 0 1 7 年，湖州银行扎根地方、深耕本土、服务实体，继续

10、斩获多项荣誉，被湖州市委市政府评为 “ 金融支持地方经济发展综合先进单位 ” 、 “ 小微企业三年成长计划工作先进社会机构 ” 、 “ 湖州市绿色金融改革创新试验区建设工作先进单位 ” 、 “ 湖州市服务业优强企业 ” 、 “ 国有企业党建工作优秀单位 ” 等，被监管部门评为 “ 银行业转型升级先进单位 ” 、 “ 省级治安安全先进单位 ” 、 “ 市级平安

11、金融单位 ” ，绿色信贷 “ 四色分类 ” 精准管理项目建设被评为 “ 优秀绿色金融亮点项目（管理类） ” 、绿色园区贷被评为 “ 优秀绿色金融亮点项目（产品类） ” 等。二、完善责任管理，加强责任建设（一）公司治理公司坚持将持续改善公司治理作为提升股东价值和投资者信心的重要手段，按照公司法、商业银行法、股份制商业银行公司治理

12、指引等法律法规的和中国银监会的监管要求，不断健全公司治理制度，完善公司治理结构，为企业可持续发展提供了重要的治理保障。目前，我行 “ 三会一层 ” 公司框架构建已经建立，形成了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层职责清晰、相互制衡的治理架构， “ 三会一层 ” 各司其职，勤勉尽责，科学决策。我行董事会由 1 1湖州银行股份

13、有限公司 2 0 1 7 年社会责任报告 4 名董事组成，董事会结构中执行董事 2 名，独立董事 3 名。监事会由 5 名监事组成，监事会结构中股东监事 2 名、外部监事 1 名，职工监事 2 名。在不断修订和完善公司治理相关文件制度的基础上，进一步完善统一法人授权体系。完善激励约束机制，分别针对高管层、分支行、员工建立相应绩效考核制度。（二）审

14、慎经营一是专项治理全面铺开。结合监管工作要求，牢牢抓住合规管理和规范竞争秩序两大重点，制定活动方案，不折不扣排查各项风险隐患，滚动开展自查自纠，强化整改问责，进一步巩固我行 “ 两加强、两遏制 ” 和 “ 清雷防险 ” 专项活动成果，强化各项监管政策落地。二是制度建设不断完善。完善管理制度和操作流程，同时强化对新业

15、务、新品种的管理规范和内控要求。全年共制订或修订制度 9 4 项，其中制订制度 5 5 项。三是操作风险有效防控。按照 “ 边摸边排、重点在防 ” 的工作原则，按季认真开展操作风险的全面摸排工作，找出问题、制定计划、限期整改，并建立常态化的操作风险监测和评估机制，从持续改进制度环境、强化重点问题治理、加强操作风险三道防

16、线机制建设等方面，有力推进全行操作风险防控。四是内部审计有效开展。结合总行和监管要求开展审计项目 3 3 个，通过现场和非现场审计，发现问题与不足 8 8 1 个，发出审计意见书 7 1 份，促进总行制度修订实施 9 个，非现场审计系统编制检查模型、移送疑点数据 2 0 4 份，内外部问题库系统上线试运行，有效推进了全行各业务领域

17、制度的完善、风险的防控和管理的加强。五是合湖州银行股份有限公司 2 0 1 7 年社会责任报告 5 规教育不断加强。组织各分支行员工对湖州银行干部员工严格禁止行为一百条规定进行再学习和再教育，要求每位员工熟记规定，自觉远离不可触碰的禁止性 “ 红线 ” 。按季度持续推动在全行范围内的员工行为动态排查工作，对员工异常行为做到早识别、早处置

18、、早化解。五是操作风险监测评估机制建立。制定下发本行的操作风险管理的工作意见，加强对授信、票据、存款柜面、账户管理、银行卡管理、营业和办公场所、员工行为等重点业务、关键环节操作风险的问题治理。在全行范围内建立操作风险监测机制，定期组织各业务条线开展操作风险管理评估，进一步强化了各业务条线的操作风险监

19、测机制。（三）社会责任管理湖州银行战略目标：立足湖州，辐射长三角，成为具有较强优势和核心竞争力，专门从事中小企业业务和市民服务的精品化、专业化的区域性股份制商业银行。湖州银行使命：以湖州银行的跨越发展为基本责任，坚持合规和创新经营，不断提高银行财富增长的新动力，努力提高我们的金融服务能力，提高湖州银

20、行团队的竞争能力，提高湖州银行的发展能力。湖州银行社会责任观：对员工，视员工为财富经营的动力基础，承担着为员工努力创造发展平台、成就员工价值的责任，创造发展平台，成就员工价值。对股东，视股东为财富经营的动力支撑，承担着努力提高经营管理效益、为股东赢得投资回报的责任，提高经营效湖州银行股份有限公司 2 0 1 7 年社会责任

21、报告 6 益，赢得投资回报。对客户，视客户为财富经营的动力目标，承担着努力创造银行金融市场需求、为客户实现银行金融服务价值的责任，创造市场需求，实现服务价值；对社会，视社会为财富经营的动力源泉，承担着为地方经济发展全力提供银行金融服务支持、共同促进社会繁荣进步的责任，服务地方经济，促进社会繁荣。三、支持经

22、济发展，致力普惠金融（一）加大信贷投入，助推经济发展作为一家立足湖州的本土银行，湖州银行坚持立足地方，加大金融服务，努力支持地方经济转型发展。 2 0 1 7 年，全行广义信贷货币增量为 5 3 . 0 2 亿元，同比多增 9 . 7 2 个亿。年末，表内各项贷款余额 2 3 9 . 9 1 亿元，比年初新增 2 2 . 4 1 亿元，增长 1 0 . 2 5 % ，增

23、速位列全省九家同类城商行第三。一是加大信贷投放。在规模限制下，加强贷款发放管控力度，提升贷款利用率，最大化投放贷款。同时，积极向人行申请再贷款资金，成功申请再贷款规模 2 . 5 亿元，用于实体企业金融支持。二是积极引进市外资金。找准项目，深挖可行性和项目信贷优势，主动对接市外银行，通过银团贷款等方式加大市

24、外资金引进。全年引进市外资金余额 6 7 . 5 4 亿元，三年计划引进资金超 5 7 0 亿元。三是拓宽业务模式。通过信托贷款、委托投资等融资形式拓宽业务模式。年末，我行结构化融资余额 5 4 . 1 8 亿元。四是积极充当 “ 城中村 ” 改造项目金融后盾。共发放各类城中村项目 1 5 项，发放贷款 1 1 . 1 亿元，正在对接中的项目涉及金额 4 7

25、 . 6 亿元。五是加大 “ 中湖州银行股份有限公司 2 0 1 7 年社会责任报告 7 国制造 2 0 2 5 ” 支持力度。围绕金融服务 “ 中国制造 2 0 2 5 ” ，全力推动全行信贷资产行业结构优化，促进新型业务模式的推广，提升金融服务水平和能力，突显金融支持地方经济结构转型升级的实效。 2 0 1 7 年末，全行 “ 中国制造 2 0 2 5 ” 重点项目以及 “ 4 + 3 + N ” 产业

26、培育重点项目类贷款余额 7 4 . 1 3 亿元，增长 2 9 . 3 % 。（二）致力业务创新，服务小微企业湖州银行始终将服务小微企业作为立行之本、发展之源，积极充当小微企业成长好伙伴的探索者和实践者，努力为小微企业提供全面、优质、高效的金融服务，不断完善产品，有效缓解小微企业融资难题。截至 2 0 1 7 年末，小微贷款增速为 1

27、 1 . 3 2 % ，高于各项贷款同比增速 0 . 4 个百分点；小微贷款户数为 6 1 9 6 户，比上年同期增加 1 6 9 9 户；小微企业贷款申贷获得率为 9 9 . 8 5 % ，比上年同期高 0 . 0 8 个百分点，全面完成 “ 三个不低于指标 ” 。一是完善机制制度建设。为保障小微金融可持续发展，湖州银行小微企业风险贷款责任评议办法实施小微贷款尽职免责

28、制度；设定独立的小微贷款不良容忍度，高于非小微企业 0 . 2 个百分点；在绩效考核办法中增加小微金融的考核占比，多措并举以培育正向积极的工作氛围，实施差异化激励约束机制。二是推动机构小微化、社区化。以物理网点为抓手，加快机构性质向 “ 小微企业专营支行 ” 和 “ 社区支行 ” 转变，以 “ 专营 ” 推进小微服务广度，以 “ 专营

29、 ” 拓展小微服务深度。全年新设小微企业专营支行和社区支行 6 家，期末，全行小微企业专营支行和社区支行 2 1 家。三是推动产品创新。力推 “ 更新贷 ” 、 “ 易湖州银行股份有限公司 2 0 1 7 年社会责任报告 8 续贷 ” 、 “ 抵押循环贷 ” 三款无缝对接产品，满足小企业资金周转需要，全行无缝对接融资产品共发放 1 2 . 0 4 亿元；打造 “ 诚信通 ” 优势品牌，

30、以信用方式用信，解决了资质良好的小微企业因缺乏担保无法融资的问题，期末余额为 2 . 2 6 亿元，开办至今累计发放 2 2 . 1 7 亿元；创新 “ 园区贷 ” 金融服务，通过与政府的合作，对吴兴区砂洗城、织里童装城、中节能产业园，联东 U 谷产业园、等多个节能升级产业园开展金融服务，期末贷款余额 4 . 1 亿元，共涉及 2 7 0 户小微企

31、业。（三）着力下沉战略，推动乡村振兴支持三农发展是我行践行社会责任与发展自身业务的重要方法，我行结合本地区三农经济发展特点，推出湖州银行特色三农服务，有效推动我行湖州地区三农经济发展。截至年末，全行开发了 “ 乡村振兴 ” 系列特色产品十余项，累计投放信贷资金 4 6 . 8 8 亿元，投放项目 1 0 5 个，涉农贷款增幅 8

32、 . 0 7 % 。一是积极贯彻 “ 沉下去 ” 经营理念。不断深化在农村的金融服务，加快向县域、乡镇、市场和社区延伸服务。全年新设 7 家网点均位于县镇及城乡结合部，全行 6 0 个网点中位于县镇及城乡结合部的共有 3 7 家，占总网点数的 6 1 . 6 7 % ，较年初上升 5 . 0 7 个百分点，支持 “ 三农 ” 力度不断增强。二是创新作为，创建乡村环

33、境 “ 变美 ” 。创新特色产品 “ 五水共治贷 ” 、 “ 美丽乡村贷 ” 、 “ 农村土地开发贷款 ” 等业务，累计投放 1 2 . 3 亿元，涉及项目 9 2 个，支持乡村建设 1 1 8 个；三是多措并举，助力农村产业 “ 做强 ” 。支持农业龙头企业发展、农村 “ 一二三 ” 产业融合、农村产业供结侧改革，创新特色产品 “ 农业龙头 ” 企业专项信贷融资系列湖州银行股份有限公司

34、 2 0 1 7 年社会责任报告 9 产品、 “ 绿色乡村光伏贷 ” 、 “ 地权贷 ” 等特色产品，累计投放 3 亿元，服务村级合作社 1 6 个。四是惠农利民，服务农民增收 “ 致富 ” 。开发特色产品 “ 房票贷 ” 、 “ 茶票贷 ” 、 “ 养老贷 ” 累计投放 2 3 亿元，惠及农户 1 0 0 0 0 多户。（四）践行科技金融，助力科技进步在产业升级调整的过程，科技企业是制造业转

35、型的未来。湖州银行持续加大金融支持经济发展力度，不断创新科技金融工作新思路、新方法。截至 2 0 1 7 年末，全行各类科技型企业贷款 1 3 0 户，余额约 1 0 . 8 3 亿元。一是加大对科技型制造业信贷支持。推广知识产权质押贷款业务、供应链融资业务，加大对智能装备、节能环保、文化创意行业的信贷支持。年末，相关贷款余额 8

36、 . 5 5 亿元，当年累计投放 9 . 9 8 亿元，累计支持 9 3 户。二是创新融资支持模式。开展银税合作、银社合作、银担合作，搭建各类融资平台，创新推出 “ 银税联贷 ” 、 “ 科创贷 ” 、保证保险等业务。年末，保证保险业务员已投放 1 8 0 0 万元，服务科技型小微企业 8 户。三是特色科技银行专营化服务。对科技银行的科技业务实行单独授

37、权、单独考核、单独管理、单独资源配置。年末，全行各类科技型企业表内外余额 1 3 . 7 3 亿元，涉及企业 1 2 6 户。（五）主动降息减费，加大企业帮扶以困难企业帮扶和普通企业转型为重点，不断深化 “ 降利率 ” 、 “ 降成本 ” 建设，进一步反馈社会、反馈企业，推进地方产业转型升级。一是分类帮扶困难。深入走访调研、了解企业实

38、际困难及需求，分类确定帮扶方案。结合 “ 百名行长进千企 ” 、 “ 困难企业帮扶 ” 等专项活动，制定相关减让利湖州银行股份有限公司 2 0 1 7 年社会责任报告 1 0 方案。截至 2 0 1 7 年末，全行困难企业累计发生户数 3 1 户，涉及总金额 3 . 7 8 亿元。二是降低小微企业贷款利率。优化 “ 更新贷 ” 、 “ 易续贷 ” 、 “ 抵押循环贷 ” 三款无缝对接产品，推广 “

39、园区贷 ” 等低利率产品。全行小微企业平均贷款利率 5 . 9 8 % ，较同期下降 0 . 5 2 % 。三是减免各项收费费用。进一步完善全行业务收费标准，累计减免收费的业务共计 3 4 项，开辟优质企业收费减免审批通道，累计为 1 0 0 多家企业减免了询证函等业务收费。 ( 六 ) 加快科技创新，拥抱金融科技一是巩固现有金融科技企业合作产品优

40、势。继续加大与微众银行、网商银行等互联网金融机构的交流合作，不断巩固现有合作产品的优势。仅 “ 微粒贷 ” 一项，累计放款 1 1 9 . 4 6 亿元，余额 2 2 . 0 1 亿元，新增 1 1 . 9 8 亿元，存量客户 1 5 . 6 9 万人，创利约 2 亿元。二是继续推进金融科技企业其他合作产品上线。加快推进 “ 微业贷 ” 、 “ 微车贷 ” 等产品的系统开发，

41、全力推动产品上线。三是创新自有金融科技产品开发。以德华兔宝宝消费分期、商户经营贷和星光农机贷作为互联网贷款产品切入点，完成我行自有互联网受理渠道、大数据中心和风控模块的互联网金融平台的建设，推进我行金融科技水平向纵深发展。四、倡导绿色金融，助力美丽湖州将经营战略转型与地方经济结构转型相结合、将差异化

42、品牌建设与本地生态文明先行示范区建设相结合，主动扛起绿色金融改革创新试验区建设主力大旗，从战略规划、机制制度、组织架构、产品创新、人才培养等全方位深化绿色金湖州银行股份有限公司 2 0 1 7 年社会责任报告 1 1 融建设，取得了一系列显著成效，如：设立了中国金融机构首个董事会层面绿色金融委员会、设立了中国城商行体系首家绿色金融

43、部、首个绿色小微企业专营支行等。截至 2 0 1 7 年末，全行绿色信贷余额占比 3 0 . 8 3 % ，高于全国平均约 2 0 个百分点，绿色信贷不良率为 0 。（一）强化战略引领，明确发展目标理念是行为的先导，是思路、方向、着力点的集中体现。湖州银行从顶层设计出发，将绿色金融列入战略规划，力争通过三至五年的建设把绿色金融理念融

44、入到湖州银行的发展战略、信贷文化、信贷政策、管理流程和产品创新等各个环节中，形成一套行之有效的绿色金融建设和发展的长效机制。一是完善战略规划。出台了绿色金融三年战略规划，全面加快绿色金融战略实施步伐，推进绿色金融建设向纵深发展。二是明确发展目标。确定了 “ 打造国内一流、行业领先的绿色金融示范行，形成可

45、复制、可推广的绿色金融发展的湖州银行经验 ” 的发展目标，全面加快绿色金融战略实施步伐，推进绿色金融建设向纵深发展。三是明确发展路径。 2 0 1 7 年先后出台湖州银行绿色金融建设实施方案和湖州银行 2 0 1 7 年绿色金融推进计划，在绿色制度建设、绿色产品创新、绿色基金对接、绿色重大项目、绿色支付工程、绿色办公文化等

46、领域排定了 1 0 张绿色金融建设任务清单，部署了 4 8 个具体目标，共涉及融资 2 3 2 . 9 7 亿元。（二）梳理机制体制，强化推进保障 1 . 强化绿色组织保障。明确董事会、经营层职责，从湖州银行股份有限公司 2 0 1 7 年社会责任报告 1 2 董事会、经营层、基层分支行自上而下传导和践行绿色金融战略；设立董事会绿色金融委员会，突出专业性、系统性

47、、有效性，在战略决策层面推动绿色金融发展；坚持 “ 一把手 ” 负责制，成立工作领导小组；设立绿色金融部，协调推动全行绿色金融发展；在 “ 两山 ” 重要思想发源地安吉县设立绿色小微企业专营支行 , 以 “ 专业性、低碳性、安全性、效益性 ” 为经营原则 , 突出对绿色生态、低碳经济、循环经济的金融服务。 2 . 完善绿色制度体系。出台

48、了绿色信贷行业营销指引、授信业务环境与社会风险评审制度等多项制度，重点突出绿色生态、低碳经济、循环经济三大类绿色产业与湖州市十三五规划中重点培育的支柱产业和战略新兴产业结合，加大对地方经济转型升级的支持。 3 . 梳理绿色信贷流程。制定湖州银行授信业务环境与社会风险评审制度等制度，将 “ 绿色信贷 ” 引入信贷 “

49、三查 ” 的各个操作环节，并实施 “ 环保一票否决 ” 制，引导客户提高节能减排和环保合规意识。 4 . 强化绿色绩效考核。突出绿色金融的考核比重，根据下辖机构绿色信贷占比、绿色信贷客户发展等情况将其分为优秀、良好、合格、不合格四等，直接在综合绩效考核中增减得分，同时在内部资金转移定价管理办法中完善了绿色类贷款的定价计算规定，对绿色类贷款进行定价优惠。 5 . 倾斜绿色信贷资源。贷款额度向支持绿色产业发展倾斜。按月汇总贷款投放意向，优先安排绿色类贷款投放；湖州银行股份有限公司 2 0 1 7 年社会责任报告 1 3 设立 1 0 0 0 万元绿色金融专项建设经费，用于市场调研、专家聘请、专业培训、专项活

展开阅读全文