中国平安：2017年年度报告.PDF

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1、关于我们i释义ii重要提示1公司概览2平安大事记4董事长致辞6业绩概览9荣誉和奖项10财务摘要经营情况讨论及分析12客户经营分析16以科技引领业务变革20主要业务经营分析20 业绩综述26 寿险及健康险业务32 财产保险业务38 保险资金投资组合42 银行业务46 资产管理业务51 金融科技与医疗科技业务54内含价值与营运利润分析64流动性及资本资源68风险管理80企业社会责任81未来发展展望公司管治84股本变动及股东情况96董事、监事、高级管理人员和员工情况110公司治理报告127董事会报告132监事会报告134重要事项财务报表143审计报告150合并资产负债表153合并利润表155合并股东

2、权益变动表157合并现金流量表159公司资产负债表160公司利润表161公司股东权益变动表162公司现金流量表163财务报表附注301附录：财务报表补充资料其他信息303公司信息304备查文件目录有关前瞻性陈述之提示声明除历史事实陈述外，本报告中包括了某些“前瞻性陈述”。所有本公司预计或期待未来可能或即将发生的（包括但不限于）预测、目标、估计及经营计划都属于前瞻性陈述。前瞻性陈述涉及一些通常或特别的已知和未知的风险与不明朗因素。某些陈述，例如包含“潜在”、“估计”、“预期”、“预计”、“目的”、“有意”、“计划”、“相信”、“将”、“可能”、“应该”等词语或惯用词的陈述，以及类似用语，均可视为

3、前瞻性陈述。读者务请注意这些因素，其大部分不受本公司控制，影响着公司的表现、运作及实际业绩。受上述因素的影响，本公司未来的实际结果可能会与这些前瞻性陈述出现重大差异。这些因素包括但不限于：汇率变动、市场份额、同业竞争、环境风险、法律、财政和监管变化、国际经济和金融市场条件及其他非本公司可控制的风险和因素。任何人需审慎考虑上述及其他因素，并不可完全依赖本公司的“前瞻性陈述”。此外，本公司声明，本公司没有义务因新讯息、未来事件或其他原因而对本报告中的任何前瞻性陈述公开地进行更新或修改。本公司及其任何员工或联系人，并未就本公司的未来表现作出任何保证声明，及不为任何该等声明负上责任。目录释义i本报告中

4、，除非文义另有所指，下列词语具有下述含义：平安、公司、本公司、集团、本集团、平安集团指中国平安保险（集团）股份有限公司平安寿险指中国平安人寿保险股份有限公司，是本公司的子公司平安产险指中国平安财产保险股份有限公司，是本公司的子公司平安健康险指平安健康保险股份有限公司，是本公司的子公司平安养老险指平安养老保险股份有限公司，是本公司的子公司平安信托指平安信托有限责任公司，是本公司的子公司平安创新资本指深圳市平安创新资本投资有限公司，是本公司的子公司平安证券指平安证券股份有限公司，是平安信托的子公司平安资产管理指平安资产管理有限责任公司，是本公司的子公司平安银行指平安银行股份有限公司，是本公司的子公

5、司深发展、原深发展指原深圳发展银行股份有限公司，2010年5月开始是本公司的联营公司，2011年7月转为本公司的子公司，于2012年7月27日更名为“平安银行股份有限公司”原平安银行指原平安银行股份有限公司，2011年7月前是本公司的子公司，2011年7月开始是深发展的子公司，因被深发展合并，于2012年6月12日注销平安海外控股指中国平安保险海外（控股）有限公司，是本公司的子公司平安融资租赁指平安国际融资租赁有限公司，是本公司的子公司平安金融科技指深圳平安金融科技咨询有限公司，是本公司的子公司平安香港指中国平安保险（香港）有限公司，是平安海外控股的子公司平安期货指平安期货有限公司，是平安证券

6、的子公司平安财智指平安财智投资管理有限公司，是平安证券的子公司平安磐海资本指平安磐海资本有限责任公司，是平安证券的子公司平安证券（香港）指中国平安证券（香港）有限公司，是平安证券的子公司平安科技指平安科技（深圳）有限公司，是平安金融科技的子公司平安金服指平安综合金融服务有限公司，原平安数据科技（深圳）有限公司，是平安金融科技的子公司陆金所控股指陆金所控股有限公司，是本公司的联营公司陆金所指上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，是陆金所控股的子公司陆国际指陆国际金融资产交易所（新加坡），是陆金所控股的子公司锦联有限指锦联有限公司，是陆金所控股的子公司普惠业务指锦联有限旗下开展融资担保、商业

7、保理、小额贷款等业务的公司的总称重金所指重庆金融资产交易所有限责任公司，是陆金所控股的子公司前交所指深圳前海金融资产交易所有限公司，是锦联有限的子公司壹钱包指平安壹钱包电子商务有限公司，是平安金融科技的子公司平安好医生指平安健康医疗科技有限公司，是本公司的联营公司金融壹账通指深圳壹账通智能科技有限公司，是本公司的联营公司平安医保科技指平安医疗健康管理股份有限公司，是本公司的联营公司前海征信指深圳前海征信中心股份有限公司，是平安金融科技的子公司万家医疗指平安万家医疗投资管理有限责任公司，是平安金融科技的子公司汽车之家指Autohome Inc.，是平安金融科技的子公司平安好房指平安好房（上海）电

8、子商务有限公司，是平安金融科技的子公司房交所指平安普惠房产服务有限公司，是平安金融科技的子公司卜蜂集团有限公司指Charoen Pokphand Group Company Limited，是卜蜂集团的旗舰公司元指除特别注明外，为人民币元联交所上市规则指香港联合交易所有限公司证券上市规则上交所上市规则指上海证券交易所股票上市规则企业管治守则指联交所上市规则附录14所载的企业管治守则，前称企业管治常规守则证券及期货条例指证券及期货条例（香港法例第571章）标准守则指联交所上市规则附录10所载的上市公司董事进行证券交易的标准守则公司章程指中国平安保险（集团）股份有限公司章程重要提示ii本公司董事会

9、、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载数据不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本公司第十届董事会第十七次会议于2018年3月20日审议通过了本公司 2017年年度报告 正文及摘要。会议应出席董事17人，实到董事17人。本公司年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。本公司在2017年中期已分配股息每股0.50元（含税），共计9,140,120,705.00元。公司建议，

10、以总股本18,280,241,410股为基数，派发公司2017年末期股息，每股派发现金股息1.00元（含税），共计18,280,241,410.00元，其余未分配利润结转至2018年度。利润分配建议尚须公司2017年年度股东大会审议通过后实施。本公司2017年利润分配方案符合公司章程及相关审议程序的规定，充分保护了中小投资者的合法权益，已经独立董事发表同意的独立意见。本公司经营中面临的风险主要有保险风险、信用风险、市场风险、操作风险等。本公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类风险，详见“风险管理”部分。本公司董事长兼首席执行官马明哲，首席财务官兼总精算师姚波及财务总监李锐保证本年度报告中财务

11、报告的真实、准确、完整。公司概览关于我们二零一七年年报中国平安保险（集团）股份有限公司1平安致力于成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团。未来十年，平安将持续深化“金融+科技”、探索“金融+生态”，将创新科技聚焦于大金融资产、大医疗健康两大产业，深度应用于传统金融与“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈，打造发展新引擎。通过“一个客户、多种产品、一站式服务”的综合金融经营模式，依托本土化优势，践行国际化标准的公司治理，本公司为4.36亿互联网用户和1.66亿个人客户提供金融生活产品及服务。?平安大事记二零一七年年报中国平安保险（集团）股份有限公司2公司成立迈向全国寿险

12、第一单汇丰入股引进外资集团成立1988年5月27日“平安保险公司”成立，为中国第一家股份制保险企业。1992年6月4日公司更名为中国平安保险公司，成为一家全国性保险公司。1994年中国平安率先引入个人寿险营销体系，开创中国个人寿险业务先河。1995年10月平安证券有限责任公司成立，平安实现了保险以外的金融业务的突破。2002年10月8日汇丰集团入股平安，成为中国平安的单一最大股东。1994年中国平安引进摩根斯坦利和高盛两家外资股东，成为国内首家引进外资的金融机构。2003年2月14日中国平安保险（集团）股份有限公司成立，成为中国金融业综合化经营的试点企业。2003年12月中国平安获准收购福建亚

13、洲银行，银行业务由此正式开端。1996年4月中国平安收购中国工商银行珠江三角洲金融信托联合公司，并更名为“平安信托投资公司”。1988 199219941995199620022003关于我们二零一七年年报中国平安保险（集团）股份有限公司3A股上市陆金所H股上市控股深发展2007年3月1日中国平安集团在上海证券交易所挂牌上市，创下当时全球最大的保险公司IPO。2012年陆金所成立，平安开始布局金融科技与医疗科技业务。2017年市值破万亿中国平安市值突破万亿人民币，创历史新高，位居全球保险集团第一，全球金融集团前十，品牌价值在多个国际评级中位居全球保险业首位。中国平安名列 财富 世界500强第3

14、9位、福布斯 全球上市公司2000强第16位，蝉联中国保险业首位。2006年5月中国平安全国运营管理中心在上海张江投入运营，成为亚洲最大的集中运营平台。2006年7月中国平安收购深圳市商业银行，之后更名为平安银行。2004年6月24日中国平安集团在香港整体上市，成为当年度香港最大宗的首次公开招股，壮大了公司的资本实力。2011年7月中国平安成为深圳发展银行的控股股东。之后深发展吸收合并原平安银行，并更名为平安银行，建立起了全国性的银行业务布局。2016年平安寿险规模保费超过3,000亿元，新契约保费突破千亿元。2004200620072011201220162017董事长致辞二零一七年年报中国

15、平安保险（集团）股份有限公司4我们更加专注个人客户的经营，通过不同产品与服务间的交叉销售，深化金融科技与医疗科技应用以提升效率，让服务变得更加安全、专业、便捷。这一年，我们的个人客户数1.66亿，较年初增长26.4%，个人业务净利润占比66.2%，实现客均利润356元。互联网用户数4.36亿，月均活跃用户量7,356万。“金融+科技”转型不断提档增速。一方面，科技驱动我们在金融、医疗行业不断创新，提升效率，降低成本，改善体验，强化风控，核心金融业务竞争力持续提升，整体保持平稳健康增长。得益于长期坚持价值经营的策略，坚持“保险姓保”的产品理念，我们准确把握市场和行业机遇，寿险及健康险业务价值和规

16、模持续快速增长，新业务价值同比增长32.6%，实现净利润361.43亿元，同比增长44.4%；代理人队伍量质齐升，代理人规模达138.60万，较年初增长24.8%，产能较去年提升7.1%。产险保费收入突破2,000亿元，同比增长21.4%，产险综合成本率96.2%，持续优于行业。银行零售转型加速，零售业务营业收入同比增长41.7%，零售业务净利润同比增长68.3%。另一方面，我们不断利用丰富的场景打造科技的成熟应用，并集成为核心科技能力向社会输出服务；经过多年培育，科技成果逐渐凸显，孵化出多个科技创新平台。平安旗下三2017年，全球经济持续改善，中国经济保持稳中向好态势，党的十九大顺利召开，开

17、启了全面建设社会主义现代化国家新征程。对于即将迎来30岁生日的平安而言，这也是承上启下的关键一年。我们铭记初心，心怀感恩，继往开来，砥砺奋进，紧跟国家战略步伐，扎实服务实体经济，着力防范金融风险，坚持创新引领发展。我们确立了未来十年深化“金融+科技”、探索“金融+生态”的战略规划，以“国际领先的科技型个人金融生活服务集团”为目标，将创新科技聚焦于大金融资产、大医疗健康两大产业，并深度应用于“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈，打造价值增长新引擎，交出了一份靓丽的成绩单。2017年，平安实现净利润999.78亿元，同比增长38.2%，归属于母公司股东的净利润890.88

18、亿元，同比增长42.8%，归属于母公司股东的营运利润947.08亿元，同比增长38.8%，新业务价值同比增长32.6%，同时不断提升现金分红水平，全年向股东派发股息每股现金1.50元，同比增长100.0%。我们欣慰的看到，过去一年公司股价大幅上涨，市值突破万亿人民币，创历史新高，公司战略和业务价值得到投资者的广泛认可。公司名列 财富世界500强第39位、福布斯 全球上市公司2000强第16位，连续16年获评中国最受尊敬企业。1.2017年5月18日，马明哲前往安徽六安平安希望小学支教。2.2017年10月31日，平安与清华大学合作成立全球金融与经济发展研究中心、全球医疗与健康研究中心。21关于

19、我们二零一七年年报中国平安保险（集团）股份有限公司5站在新三十年征程的起点上，我们愈发体会到，企业与国家同呼吸、共命运，国家的崛起往往伴随一批优秀企业的发展壮大，而企业同样肩负着实现国运昌盛、民族复兴、社会繁荣的伟大使命。我们铭记初心，心怀感恩，为民生改善添砖加瓦，积极响应党中央坚决打赢脱贫攻坚战的号召。2017年，我们成立教育公益理事会，将司庆日定为“平安公益日”，连续11年开展支教行动，帮助逾30万偏远农村的孩子完成“读书梦”。我们成立“农村金融服务发展委员会”，推动保险下乡、银行下乡、金融科技下乡等工作，累计为农村提供保险保障及融资服务超万亿元。我们启动总投入100亿元的“三村建设工程”

20、，面向“村官、村医、村教”实施产业扶贫、健康扶贫、教育扶贫。未来已来，随着科技的深入发展和深化应用，人类社会将呈现更多变化。“三十功名尘与土，八千里路云和月”，过去三十年的成绩，让我们对未来更加充满信心，平安将依托技术、人才、资金、场景、数据等方面的独有竞争优势，借助众多全球领先的科技创新及应用，实现“金融+生态”转型，致力成为行业和科技的领跑者之一，让科技成为平安新的引擎和盈利增长点，给公司的价值带来飞跃式的提升。董事长兼首席执行官中国深圳2018年3月20日家科技公司顺利完成定向私募融资，平安好医生于2017年底完成Pre-IPO融资，规模4亿美元，并已向香港联交所递交上市申请；平安医保科

21、技和金融壹账通于2018年初分别完成规模为11.5亿美元和6.5亿美元的首次融资。近十年在科技创新领域的持续投入，让我们厚积薄发，加快推动科技创新与应用。我们拥有金融、医疗专利申请数超过3,000项，其中多项科技成果全球领先，人脸识别技术准确率在国际权威人脸识别数据库LFW公布的结果中居世界第一，在海关、机场、金融、社保等200多个场景成功运用，累计调用量超10亿人次。我们依托金融科技、医疗科技、人工智能、区块链、大数据、云计算等优势，全面推动“智慧城市云”建设，在与民生息息相关的政务、财政、安防、医疗、教育、房产、环保、生活八个关键领域布局“智慧城市云”，打造“智慧、智理、智效”的全新城市生

22、活。在智慧财政领域，与南宁、广东、深圳等多个省市合作探索现代财政云，打造智能化的地方政府公共资产负债管理平台，更好地提升城市资产负债管理水平和效率。在智慧医疗领域，平安医保科技服务全国超过200个城市，涉及数亿人口的政府医保，提供控费、账户管理等各类服务。在公共健康领域，为深圳、重庆等多个城市建立疾病防控、预测及预防体系，利用平安全球先进的医疗健康大数据，建立了传染病、多发病、慢性病预测和防范管控模型。因果相循，天道酬勤。今天的果来自昨天种的因，今天种的因将收获明天的果。而立之年的平安在过去一年收获的累累硕果，离不开30年的辛勤耕耘。30年来，平安自蛇口启航，从13人的小舢板发展成为170万人

23、的金融科技与医疗科技巨轮，每十年上一个台阶，先后经历了“探索现代保险、搭建机制平台”，“专注保险经营、探索综合金融”，“强化综合金融实践、探索 金融+科技”三个阶段。过去15年，我们的总资产、净利润实现近30%的复合增长率，这是全体同事拼搏奋斗的成果。3.2017年集团执委会议上，中国平安确定了未来10年深化“金融+科技”、探索“金融+生态”的战略新蓝图。4.2017年12月6日，“中小银行互联网金融（深圳）联盟”在深圳召开联盟成立大会。34业绩概览二零一七年年报中国平安保险（集团）股份有限公司6总收入（人民币百万元）归属于母公司股东净利润（人民币百万元）总资产（人民币百万元）归属于母公司股东

24、的权益（人民币百万元）每股股息(1)(2)（人民币元）新业务价值(4)（人民币百万元）基本每股收益(1)（人民币元）内含价值(4)（人民币百万元）（1）本公司于2015年8月4日完成以每10股转10股的比例将资本公积金转增股本，最新股本总数为18,280百万股。公司重新计算了以前各期间的基本每股收益和每股股息。（2）每股股息指每股现金股利，包括中期股息和末期股息。（3）其中1.00元为待2017年年度股东大会批准的末期股息。（4）2016年及之后期间是实施偿二代后的评估结果，2015年数据已回溯更新；2014年及之前期间是偿一代下的评估结果。28,15439,27954,20362,39489

25、,08820132014201520162017201320142015201620173,360,3124,005,9114,765,1595,576,9036,493,07520132014201520162017182,709289,564334,248383,449473,351201320142015201620171.782.472.983.504.99201320142015201620170.3250.3750.530.751.50(3)集团整体业务经营成果458,81220132014201520162017329,653551,514637,703825,173201420

26、1520132016201721,96618,16338,42050,80567,357462,88220132014201520162017362,631619,990712,453890,882关于我们二零一七年年报中国平安保险（集团）股份有限公司7集团个人业务经营成果个人客户数1.66亿较年初增长26.4%个人业务净利润589.75亿元同比增长44.4%互联网用户规模4.36亿较年初增长26.0%用户人均使用线上服务2.22项较年初增长14.4%来自互联网用户的新增客户1,872万占当年新增客户40.4%新增客户4,630万同比增长20.5%客均合同数2.32个较年初增长5.0%客户特征

27、70.6%70.6%的客户分布在经济发达的华东、华南、华北地区39.1%具有大专及以上学历客户占整体客户比例达39.1%37.8岁客户平均年龄37.8岁65.1%中产及以上客户占比65.1%高净值客户人均合同数10.48个客均利润355.85元同比增长14.2%月均活跃用户7,356万同比增长18.7%业绩概览二零一七年年报中国平安保险（集团）股份有限公司8经营业绩十大亮点2017年公司实现净利润999.78亿元，同比增长38.2%；归属于母公司股东的净利润890.88亿元，同比增长42.8%；归属于母公司股东的营运利润947.08亿元，同比增长38.8%；全年ROE达20.7%。良好的业绩表

28、现下，公司不断提升分红水平，全年每股股息1.50元，同比增长100%。公司价值获市场认可。2017年全年股价大幅上涨（A股涨幅101.4%，H股涨幅114.1%），市值突破1.2万亿，创历史新高。品牌价值持续提升，名列 财富 世界39强，福布斯 全球上市公司2000强第16位。公司客用户经营成果显著。个人客户数达1.66亿，较年初增长26.4%，客均合同数较年初提升5.0%至2.32个，客均利润同比提升14.2%至356元；互联网用户数达4.36亿，较年初增长26.0%，月均活跃用户数达7,356万，同比增长18.7%。公司科技研发能力实现跨越式发展。截至2017年末，平安专利申请数达3,03

29、0项，较年初增长262%，涵盖人工智能、区块链、云、大数据和安全等技术领域，拥有人脸识别、声纹识别、疾病预测等多项全球领先技术，多项技术成果在医疗影像研究、生物识别等领域斩获国际大奖。寿险及健康险新业务价值达673.57亿元，同比增长32.6%。全年ROEV达35.5%，同比提升8.5个百分点；代理人规模138.60万，较年初增长24.8%，人均首年规模保费同比增长7.1%。保险资金实现总投资收益率6.0%，净投资收益率5.8%，均优于行业平均水平。平安产险保费收入突破2,000亿，同比增长21.4%，市场份额提升1.3个百分点；综合成本率96.2%，持续优于行业。“510城市极速现场查勘”服

30、务时效持续提升，车险92.9%现场案件实现10分钟内极速处理。平安银行零售战略转型成效显著，零售业务营业收入同比增长41.7%、零售业务净利润同比增长68.3%；对公业务结构持续优化，积极应用“C+SIE+R”、“商行投行投资”行业金融模式支持实体经济发展；科技创新应用不断拓展，APP月活客户数达1,482万，位居股份制商业银行前列。陆金所控股在财富管理、消费金融及机构间交易等业务领域保持快速发展，截至2017年末，资产管理规模达4,616.99亿元，较年初增长5.3%；管理贷款余额2,884.34亿元，较年初增长96.7%；并首次实现全年整体盈利。平安好医生运营着全国最大规模的互联网医疗平台

31、，累计为超过1.9亿用户提供健康管理服务。平安好医生已完成首次公开发行股票前融资，规模4亿美元，投后估值达54亿美元，并已向香港联交所递交上市申请。平安医保科技和金融壹账通均已完成首次融资，融资规模分别为11.5亿美元和6.5亿美元，目前两家公司投后估值分别达到88亿美元和74亿美元。关于我们荣誉和奖项二零一七年年报中国平安保险（集团）股份有限公司9企业社会责任 经济观察报中国最受尊敬企业 世界环保大会国际碳金奖碳金创新价值奖 21世纪经济报道最佳扶贫贡献奖 第一财经 中国企业社会责任榜社会责任杰出企业奖 南方周末 年度盛典年度责任贡献奖品牌 英国华通明略品牌研究机构(Millward Bro

32、wn&WPP)“BrandZ 100最具价值全球品牌”榜单第61位，蝉联全球保险品牌第1位，位列全球金融品牌第13位“BrandZ最具价值中国品牌100强”前8，蝉联中国保险行业第一品牌，位列中国金融业前三 品牌咨询公司Brand Finance“2017年度全球最具价值品牌500强”榜单第79位“2017年全球最具价值保险品牌100强”榜单第1位 品牌咨询公司Interbrand“2017年最佳中国品牌排行榜”中，位列第6位，蝉联中国保险业第一品牌 世界品牌实验室（World Brand Lab）入选2017 世界品牌500强，位列231位 胡润研究院2017胡润品牌榜“最具价值中国品牌”第

33、9位“最具价值中国民营品牌”第5位企业实力 美国 财富(Fortune)世界500强企业第39位，居中国保险企业第1位 美国 财富（中文版）中国500强企业第5位，蝉联中国保险业第1位和混合所有制企业第1位 美国 福布斯(Forbes)全球上市公司2000强第16位，居全球多元保险企业首位，继续蝉联中国保险企业第1位 美国 机构投资者亚洲最受尊敬企业（Most Honored Company）中国企业家协会&中国企业联合会中国企业500强榜排名第8位 国际知名数据公司IDC“2017 IDC Fintech 全球百强榜单”第38位中国上榜企业排名第1位公司治理 美国 机构投资者最佳投资者关系公

34、司最佳分析师日最佳投资者关系专员最佳网页最佳首席执行官-马明哲最佳首席财务官-姚波 香港 大公报、北京上市公司协会、香港中国企业协会等共同主办的“中国证券 金紫荆 奖评选活动”最佳投资者关系管理上市公司 中国融资 杂志最佳上市公司2017年，平安品牌价值继续保持领先，在综合实力、公司治理和企业社会责任等方面广受海内外评级机构和媒体的认可与好评，获得多个荣誉奖项。财务摘要二零一七年年报中国平安保险（集团）股份有限公司10主要会计数据及财务指标（人民币百万元）2017年12月31日2016年12月31日本年末比上年末增减(%)2015年12月31日总资产6,493,0755,576,90316.4

35、4,765,159总负债5,905,1585,090,44216.04,351,588权益总额587,917486,46120.9413,571归属于母公司股东权益473,351383,44923.4334,248总股本18,28018,28018,280（人民币百万元）2017年2016年本年比上年增减(%)2015年营业收入890,882712,45325.0619,990营业利润134,75893,36844.392,947利润总额134,74094,41142.793,413净利润99,97872,36838.265,178归属于母公司股东净利润89,08862,39442.854,2

36、03归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润89,13761,51644.953,892经营活动产生的现金流量净额121,283227,821(46.8)135,618主要财务指标（人民币元）2017年12月31日2016年12月31日本年末比上年末增减(%)2015年12月31日归属于母公司股东的每股净资产25.8920.9823.418.28资产负债比率(%)92.793.1下降0.4个百分点93.0（人民币元）2017年2016年本年比上年增减(%)2015年基本每股收益4.993.5042.62.98稀释每股收益4.993.4943.02.98扣除非经常性损益后的基本每股收益5.0

37、03.4544.92.96加权平均净资产收益率(%)20.717.4上升3.3个百分点17.1扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%)20.717.1上升3.6个百分点17.0每股经营活动产生的现金流量净额6.8012.77(46.8)7.46分季度主要财务数据（人民币百万元）2017年第一季度2017年第二季度2017年第三季度2017年第四季度营业收入265,643198,122199,241227,876归属于母公司股东净利润23,05320,37422,89122,770归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润23,02320,37922,90722,828经营活动产生的现金

38、流量净额(41,685)27,71021,796113,462非经常性损益项目（人民币百万元）2017年2016年2015年非流动资产处置损益(51)(14)计入营业外收入的政府补助101,035612捐赠支出(56)(37)(76)除上述各项之外的其他营业外收支净额2896(56)所得税影响数(50)(199)(166)少数股东应承担的部分193411合计(49)878311注：本公司对非经常性损益项目的确认依照中国证监会公告【2008】43号 公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号非经常性损益 的规定执行。本公司作为综合性金融集团，投资业务是本公司的主营业务之一，持有或处置金融资产及股

39、权投资而产生的投资收益均属于本公司的经常性损益。此外，财政部发布的财会【2017】15号文、财会【2017】13号文，对 企业会计准则第16号政府补助 和 企业会计准则第42号持有待售的非流动资产、处置组和终止经营 进行了修订，与企业日常活动相关的政府补助需要在利润表“营业利润”项下的“其他收益”科目进行列报，与日常活动无关的政府补助计入营业外收支，企业出售划分为持有待售的非流动资产（金融工具、长期股权投资和投资性房地产除外）或处置组时确认的处置利得或损失等需要在利润表“营业利润”项下的“资产处置损益”科目进行列报。本公司非经常性损益项目反映列报在利润表的营业外收支项目，不包括列示为“其他收益

40、”和“资产处置收益”的项目。中国会计准则和国际财务报告准则财务报表差异说明本公司按照中国会计准则编制的合并财务报表中列示的净利润以及股东权益，与按照国际财务报告准则编制的合并财务报表中列示的并无差异。关于我们二零一七年年报中国平安保险（集团）股份有限公司11其他主要业务数据和监管指标（人民币百万元）2017年2017年12月31日2016年2016年12月31日2015年2015年12月31日客户经营互联网用户数（万人）43,63934,63024,157个人客户数（万人）16,57313,10710,910客均合同数（个）2.322.212.03客均利润（人民币元）355.85311.512

41、89.07月活跃用户（万人）7,3566,1994,356移动端用户占比(%)84.767.444.4持有多家子公司合同的客户数占比(%)28.524.019.0集团合并 内含价值营运回报率(%)(4)26.721.0N/A内含价值(2)825,173637,703551,514每股股息（人民币元）1.500.750.53归属于母公司股东的营运利润(4)94,70868,252N/A集团综合偿付能力充足率(%)(2)214.9210.0204.9寿险及健康险业务(1)已赚保费384,567 288,064215,627已赚保费增长率(%)33.5 33.6 20.3 内含价值营运回报率(%)(

42、4)35.527.0N/A新业务价值(2)67,35750,80538,420内含价值(2)496,381360,312325,474净利润36,14325,03321,200营运利润(4)52,82440,518N/A赔付支出67,00955,71443,651退保率(%)(3)1.51.41.8剩余边际余额616,319454,705330,846平安寿险综合偿付能力充足率(%)(2)234.1225.9219.7财产保险业务(1)已赚保费188,219 153,345134,066 已赚保费增长率(%)22.714.422.5净资产收益率(%)(4)20.020.8N/A净利润13,37

43、212,70012,650未到期责任准备金103,75090,49682,481未决赔款准备金84,65562,66755,862赔付支出92,28184,35974,333综合成本率(%)96.295.995.6赔付率(%)56.654.456.7综合偿付能力充足率(%)(2)217.5267.3269.5银行业务 净资产收益率(%)(4)11.613.2N/A净利润23,18922,59921,865净息差(%)2.372.752.81不良贷款率(%)1.701.741.45拨备覆盖率(%)151.08155.37165.86资本充足率(%)11.2011.5310.94信托业务 净资产收

44、益率(%)(4)20.613.9N/A净利润3,9572,3222,888信托资产管理规模652,756677,221558,435证券业务 净资产收益率(%)(4)8.08.9N/A净利润2,1232,2152,478(1)2017年，公司根据经营管理情况对业务分部进行了重新划分，若干数据已重分类或重列，以符合相关期间的呈列方式。(2)2016年及2017年是实施偿二代后的评估结果，2015年数据已回溯更新。(3)退保率=退保金（寿险责任准备金期初余额长期健康险责任准备金期初余额长期险保费收入）。(4)部分指标披露时间不足3年。集团个人业务净利润589.75亿元，同比增长44.4%，占公司归

45、属于母公司股东的净利润的66.2%。个人客户(1)总量1.66亿，较年初增长26.4%，客均合同数较年初增长5.0%，客均利润同比增长14.2%。新增客户数4,630万，同比增长20.5%，新增客户中有40.4%来自集团互联网用户。互联网用户(2)总量4.36亿，较年初增长26.0%；月均活跃用户数(3)7,356万，同比增长18.7%，人均使用2.22项线上服务，较年初增长14.4%。集团有4,723万个人客户同时持有多家子公司的合同，在整体客户中占比28.5%，较2016年、2015年分别提升4.5个百分点、9.5个百分点。二零一七年年报中国平安保险（集团）股份有限公司12客户经营分析客户

46、经营战略平安始终坚持以个人客户为中心，致力于成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团。在“一个客户，多种产品，一站式服务”的客户经营理念指引下，平安围绕“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈，提供丰富的产品和优质的服务，得到客户的高度认可，实现各项业务稳健增长。2017年，集团实现归属于母公司股东的净利润890.88亿元，其中个人业务的利润贡献为589.75亿元，占比66.2%，同比提升0.8个百分点。得益于个人客户数量的持续提升和对客户价值的深入挖掘，平安个人业务价值快速提升，已经成为平安价值强劲增长的内生动力。平安按照既定战略，持续提升传统金融渠道和互联网渠道的服务

47、能力，截至2017年12月31日，集团个人客户数达1.66亿，较年初增长26.4%，当年新增客户4,630万，同比增长20.5%，新增客户数中有1,872万来自于集团互联网用户，在新增客户中占比40.4%。随着平安综合金融战略的不断深化，客户在各产品线之间交叉渗透程度不断提高。截至2017年底，集团个人客户中有4,723万同时持有多家子公司的合同，在整体客户中占比28.5%，占比较年初提升4.5个百分点。集团客户人均持有合同数（以下简称“客均合同数”）2.32个，较年初提升5.0%。平安通过对金融科技的深化应用，持续提升产品线服务效率，实现主要产品线盈利能力的稳健增长。2017年，集团实现客均

48、利润355.85元，同比增长14.2%。平安持续构建多元化的核心金融产品线及互联网服务线，并通过“任意门”实现公司用户、客户、服务和产品的协同共享，真正实现“平安在你身边”。截至2017年底，集团互联网用户4.36亿，较年初增长26.0%；月均活跃用户达7,356万人，同比增长18.7%；平均每个互联网用户使用平安2.22项线上服务，较年初增长14.4%。(1)个人客户：指持有平安集团旗下核心金融公司有效金融产品的个人客户。(2)互联网用户：指使用平安集团旗下金融科技与医疗科技公司（含汽车之家）和核心金融公司的互联网服务平台（包括网页平台及移动APP）并注册生成账户的互联网用户。(3)月均活跃

49、用户数：为截至统计期末12个月内的平均月活跃用户数。经营情况讨论及分析二零一七年年报中国平安保险（集团）股份有限公司13集团个人客户数及互联网用户数快速增长个人客户通过不断加强渠道管理，提升客户体验，平安个人客户数量持续增长，截至2017年底，集团整体客户数1.66亿，较年初增长26.4%，新增客户数4,630万，同比增长20.5%，其中有1,872万来自于集团互联网用户，在新增客户中占比40.4%。对互联网用户的经营，已成为平安客户数量稳健增长的重要驱动力。个人客户构成（表1）累计客户数（万人）2017年12月31日2016年12月31日变动(%)人寿保险5,3034,62314.7车险4,

50、0983,42419.7银行零售5,0184,04724.0信用卡3,5102,33150.6证券基金信托3,3431,74291.9其他3,5562,26157.3集团整体16,57313,10726.4(1)因对购买多个金融产品的客户进行除重处理，累计客户和新增客户的明细数分别相加不等于其总数。(2)因有客户流失，2017年末客户数不等于2016年末客户数加本期新增客户数。(3)保险公司客户数按有效保单的投保人数统计。(4)“其他”包含金融科技及医疗科技、其他贷款、其他保险产品线。平安大力推动线下客户向互联网用户迁徙，通过互联网平台体验平安的多项产品及服务。截至2017年底，集团同时是互联