中国平安：2016年年度报告.PDF

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1、二零一六年年報二零一六年年報股份代碼:601318关于我们i释义ii重要提示1公司概览2平安大事记4董事长致辞6业绩概览9荣誉和奖项10财务摘要经营情况讨论及分析12客户经营分析16主要业务经营分析16 概览19 保险业务32 银行业务36 资产管理业务42 互联网金融44内含价值分析51流动性及财务资源53风险管理63企业社会责任64未来发展展望公司管治66股本变动及股东情况78董事、监事、高级管理人员和员工情况92公司治理报告106董事会报告110监事会报告112重要事项财务报表118审计报告125合并资产负债表128合并利润表130合并股东权益变动表132合并现金流量表134公司资产负债

2、表135公司利润表136公司股东权益变动表137公司现金流量表138财务报表附注277附录：财务报表补充资料其他信息279公司信息280备查文件目录有关前瞻性陈述之提示声明除历史事实陈述外，本报告中包括了某些“前瞻性陈述”。所有本公司预计或期待未来可能或即将发生的（包括但不限于）预测、目标、估计及经营计划都属于前瞻性陈述。前瞻性陈述涉及一些通常或特别的已知和未知的风险与不明朗因素。某些陈述，例如包含“潜在”、“估计”、“预期”、“预计”、“目的”、“有意”、“计划”、“相信”、“将”、“可能”、“应该”等词语或惯用词的陈述，以及类似用语，均可视为前瞻性陈述。读者务请注意这些因素，其大部分不受本

3、公司控制，影响着公司的表现、运作及实际业绩。受上述因素的影响，本公司未来的实际结果可能会与这些前瞻性陈述出现重大差异。这些因素包括但不限于：汇率变动、市场份额、同业竞争、环境风险、法律、财政和监管变化、国际经济和金融市场条件及其他非本公司可控制的风险和因素。任何人需审慎考虑上述及其他因素，并不可完全依赖本公司的“前瞻性陈述”。此外，本公司声明，本公司没有义务因新信息、未来事件或其他原因而对本报告中的任何前瞻性陈述公开地进行更新或修改。本公司及其任何员工或联系人，并未就本公司的未来表现作出任何保证声明，及不为任何该等声明负上责任。目录释义i本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有下述含义：平安、

4、公司、本公司、集团、本集团、平安集团指中国平安保险（集团）股份有限公司平安寿险指中国平安人寿保险股份有限公司，是本公司的子公司平安产险指中国平安财产保险股份有限公司，是本公司的子公司平安健康险指平安健康保险股份有限公司，是本公司的子公司平安养老险指平安养老保险股份有限公司，是本公司的子公司平安信托指平安信托有限责任公司，是本公司的子公司平安证券指平安证券股份有限公司，是平安信托的子公司平安资产管理指平安资产管理有限责任公司，是本公司的子公司平安银行指平安银行股份有限公司，是本公司的子公司深发展、原深发展指原深圳发展银行股份有限公司，2010年5月开始是本公司的联营公司，2011年7月转为本公司

5、的子公司，于2012年7月27日更名为“平安银行股份有限公司”原平安银行指原平安银行股份有限公司，2011年7月前是本公司的子公司，2011年7月开始是深发展的子公司，因被深发展合并，于2012年6月12日注销平安海外控股指中国平安保险海外（控股）有限公司，是本公司的子公司平安融资租赁指平安国际融资租赁有限公司，是本公司的子公司平安金融科技指深圳平安金融科技咨询有限公司，是本公司的子公司平安香港指中国平安保险（香港）有限公司，是平安海外控股的子公司平安资产管理（香港）指中国平安资产管理（香港）有限公司，是平安海外控股的子公司平安期货指平安期货有限公司，是平安证券的子公司平安财智指平安财智投资管

6、理有限公司，是平安证券的子公司平安磐海资本指平安磐海资本有限责任公司，是平安证券的子公司平安证券（香港）指中国平安证券（香港）有限公司，是平安证券的子公司平安创新资本指深圳市平安创新资本投资有限公司，是平安信托的子公司平安科技指平安科技（深圳）有限公司，是平安金融科技的子公司平安金服指深圳平安综合金融服务有限公司，是平安金融科技的子公司平安大华基金指平安大华基金管理有限公司，是平安信托的子公司陆金所控股指陆金所控股有限公司，是本公司的联营公司陆金所指上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，是陆金所控股的子公司锦联有限指锦联有限公司，是陆金所控股的子公司普惠金融指锦联有限旗下开展融资担保、商

7、业保理、小额贷款等业务的公司的总称重金所指重庆金融资产交易所有限责任公司，是陆金所控股的子公司前交所指深圳前海金融资产交易所有限公司，是锦联有限的子公司壹钱包指平安壹钱包电子商务有限公司，是平安金融科技的子公司平安好医生指平安健康互联网股份有限公司，是平安金融科技的子公司金融壹账通指上海亿账通互联网科技有限公司，是平安金融科技的子公司万家医疗指平安万家医疗投资管理有限责任公司，是平安金融科技的子公司平安医疗健康管理、城市一账通指平安医疗健康管理股份有限公司，是平安金融科技的子公司元指除特别注明外，为人民币元联交所上市规则指香港联合交易所有限公司证券上市规则上交所上市规则指上海证券交易所股票上市

8、规则企业管治守则指联交所上市规则附录14所载的企业管治守则，前称企业管治常规守则证券及期货条例指证券及期货条例（香港法例第571章）标准守则指联交所上市规则附录10所载的上市公司董事进行证券交易的标准守则公司章程指中国平安保险（集团）股份有限公司章程卜蜂集团有限公司指Charoen Pokphand Group Company Limited，是卜蜂集团的旗舰公司重要提示ii本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载数据不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本公司第十届董事会第十一次会议于2017年3月22日审议通过

9、了本公司 2016年年度报告 正文及摘要。会议应出席董事17人，实到董事17人。本公司年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。本公司在2016年中期已分配股息每股0.20元（含税），共计3,656,048,282.00元。公司建议，以总股本18,280,241,410股为基数，派发公司2016年末期股息，每股派发现金股息0.55元（含税），共计10,054,132,775.50元，其余未分配利润结转至2017年度。利润分配建议尚须公司20

10、16年年度股东大会审议通过后实施。本公司2016年利润分配方案符合公司章程及相关审议程序的规定，充分保护了中小投资者的合法权益，已经独立董事发表同意的独立意见。本公司经营中面临的风险主要有保险风险、信用风险、市场风险、操作风险等。本公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类风险，详见“风险管理”部分。本公司董事长兼首席执行官马明哲，首席财务官兼总精算师姚波及财务总监项有志保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。公司概览关于我们二零一六年年报中国平安保险（集团）股份有限公司1平安致力于成为国际领先的个人金融生活服务提供商。通过“一个客户、多种产品、一站式服务”的综合金融经营模式，依托本土化优势

11、，践行国际化标准的公司治理，本公司为3.46亿互联网用户和1.31亿客户提供保险、银行、资产管理和互联网金融产品及服务。平安寿险 平安产险 平安养老险 平安健康险 平安香港保险业务是本公司的核心业务之一。经过多年的发展，本公司由经营单一财产保险业务，逐步建立了以平安寿险、平安产险、平安养老险和平安健康险四大子公司为核心，向客户提供全方位保险产品和服务的完整业务体系。保险 平安银行本公司通过平安银行经营银行业务。平安银行大力推进零售转型，通过持续的产品、组织和服务创新，打造智能化的零售银行；公司银行业务坚持“轻资产、轻资本”道路，打造“行业化、专业化、投行化”为特色的“商行+投行”的综合金融服务

12、模式。银行 平安信托 平安证券 平安资产管理 平安海外控股 平安资产管理（香港）平安大华基金 平安融资租赁资产管理业务是本公司另一重要业 务 支 柱。平 安 信 托、平 安 证券、平安资产管理、平安海外控股、平安资产管理（香港）、平安大华基金和平安融资租赁共同构成本公司资产管理业务平台，致力于满足不同层次客户的投资产品和服务需求。资产管理陆金所 普惠金融 平安好医生 金融壹账通 万家医疗平安医疗健康管理 壹钱包 平安科技 平安金服中国平安继续贯彻“科技引领金融”的理念，围绕广大用户的“医、食、住、行”需求，不断丰富金融、生活场景，加强互联网用户经营，提升用户体验，推动互联网用户及客户迁徙，最终

13、实现“一个客户、多种产品、一站式服务”，让平安成为客户的“财富管家、健康顾问、生活助手”。互联网金融及其他中国平安保险（集团）股份有限公司平安大事记二零一六年年报中国平安保险（集团）股份有限公司2公司成立迈向全国寿险第一单汇丰入股引进外资集团成立1988年5月27日“平安保险公司”成立，为中国第一家股份制保险企业。1992年6月4日公司更名为中国平安保险公司，成为一家全国性保险公司。1994年中国平安率先引入个人寿险营销体系，开创中国个人寿险业务先河。1995年10月平安证券有限责任公司成立，平安实现了保险以外的金融业务的突破。2002年10月8日汇丰集团入股平安，成为中国平安的单一最大股东。

14、1994年中国平安引进摩根斯坦利和高盛两家外资股东，成为国内首家引进外资的金融机构。2003年2月14日中国平安保险（集团）股份有限公司成立，成为中国金融业综合化经营的试点企业。2003年12月中国平安获准收购福建亚洲银行，银行业务由此正式开端。1996年4月中国平安收购中国工商银行珠江三角洲金融信托联合公司，并更名为“平安信托投资公司”。1988 199219941995199620022003关于我们二零一六年年报中国平安保险（集团）股份有限公司3A股上市陆金所全球前50强H股上市控股深发展全球第一2007年3月1日中国平安集团在上海证券交易所挂牌上市，创下当时全球最大的保险公司IPO。2

15、012年陆金所成立，平安互联网金融全面布局。2016年平安寿险规模保费超过3,000亿元，新契约保费突破千亿元，新业务价值增幅32.2%，利润居行业第一。中国平安名列 财富 世界500强第41位、福布斯 全球上市公司2000强第20位，蝉联中国保险业首位。2006年5月中国平安全国运营管理中心在上海张江投入运营，成为亚洲最大的集中运营平台。2006年7月中国平安收购深圳市商业银行，之后更名为平安银行。2004年6月24日中国平安集团在香港整体上市，成为当年度香港最大宗的首次公开招股，壮大了公司的资本实力。2011年7月中国平安成为深圳发展银行的控股股东。之后深发展吸收合并原平安银行，并更名为平

16、安银行，建立起了全国性的银行业务布局。2014年5月21日Millward Brown发布最具价值全球品牌100强，中国平安凭借124亿美元的品牌价值，位居全球保险行业第一。2004200620072011201220142016董事长致辞二零一六年年报中国平安保险（集团）股份有限公司4简单地说，平安的战略可以概括为“一个定位，两个聚焦，四个生态服务”：首先是“一个定位”。平安的战略定位是“国际领先的个人金融生活服务提供商”。中国是人口大国，社会的稳定、经济的持续发展、居民财富的快速增长，让中国拥有了全球最庞大的中高收入群体，成为世界最大、增长最快的个人消费市场。平安聚焦庞大的中产阶层为主的目

17、标客户群，积极开拓这一客群的零售市场、个人消费市场、个人金融服务市场。而个人零售是相对稳定的业务，其需求受经济周期和市场波动的影响最小。其次是“两个聚焦”。平安聚焦于大金融资产和大医疗健康两大产业。中国作为世界的经济大国，未来经济发展将仍然快于全球的增长，而金融及资产管理产业、医疗健康服务产业，将会保持快于其他产业的发展速度。过去的十年，我们坚持在战略上“有所为、有所不为”，集中公司的资源大力发展大金融资产和大医疗健康产业，构建差异化的竞争优势平台。2016年，中国经济向“新常态”深度调整和转型，对金融业而言更是深刻变革、充满挑战的一年。我们保持一贯以来的稳健增长步伐，实现了持续领先市场的发展

18、。2016年，平安实现净利润723.68亿元，同比增长11.0%，归属于母公司股东的净利润623.94亿元，同比增长15.1%；截至2016年12月31日，归属于母公司股东权益为3,834.49亿元，较2015年底增长14.7%。同时，平安跻身 财富 世界500强前50名。截至2016年12月31日，平安的市值位居全球上市公司第57名、金融集团第15名、保险集团第1名。回顾30年的发展历程，平安之所以能够始终保持一年上一个台阶的进步，“杰出的团队、清晰的战略”是我们的秘诀。特别是平安的战略和价值，我们在每年年报中都会详尽地介绍，相信大多数金融业的投资者都很熟悉，也很认同，但对于一些非专业金融投

19、资者来说，综合金融模式的价值，在一定程度上显得不那么容易理解。为了让更多投资者能简易读懂平安的年报。今年，我们在金融业标准的报告模式上，增加一种“简易通俗、深入浅出”的方法，它既能让职业的金融投资者和分析师更加深入、清晰地了解平安的战略和价值，也让广大其他的投资者读起来简单明了。“风雨送春归，飞雪迎春到”。每年春季到来的时候，我们都会以年报的方式，把我们一年来风雨兼程、艰苦努力的成果，向广大投资者做全面的汇报。我们希望公司的业绩年年有进步，岁岁“花枝俏”。1.2016年9月，平安寿险举办“平安福(2016)+平安RUN 健行天下”体验日活动，业内首推“保险+健康”理念，呼吁公众积极运动起来，养

20、成运动的良好习惯。2.2016年10月20日，平安产险宣布“好车主”app品牌定位升级，聚焦“用车助手、安全管家”，致力为车主打造更完善的用车生活平台。平安产险还在业内率先推出全线上移动理赔服务，效率和质量处全球领先水平。3.2016年9月8日，平安养老险举办“互联网+金融保险服务论坛”，首次提出了“领先的科技互联新平台”和“最佳的养老健康心体验”两项全新服务战略，旨在依托创新科技与互联服务，实现客户服务的移动化、智能化、定制化。213关于我们二零一六年年报中国平安保险（集团）股份有限公司5我们的金融客户，无论是互联网用户还是金融客户，持有平安的产品数量在不断增加，客均利润也在稳定增加。截至2

21、016年底，平安个人客户数达到1.31亿，较2016年初增长20.1%；客均合同数达到2.21个；客均利润从289元增至312元。2016年，平安个人业务实现利润408.29亿元，同比增长29.5%，占集团归属于母公司股东净利润的65.4%。个人业务价值的稳步提升，已成为平安价值增长强劲的内生动力。“俏也不争春，只把春来报，待到山花烂漫时，它在丛中笑”。我们一直兢兢业业专注于自己的经营管理，努力用持续增长的业绩，回报广大投资者。我们也一直认真聆听来自所有投资者和客户的意见和建议，你们持续的关注、信任和支持，一定会使平安装点出更加明媚的春天。董事长兼首席执行官中国深圳2017年3月22日最后是“

22、四个生态服务”。平安坚持从人的需求出发，围绕“医、食、住、行”中与金融相关的领域提供服务。社会在发展，时代在进步，个人的金融生活服务及需求总是在不断提升，平安创建新的现代金融发展模式，利用互联网科技及大数据，将人们的日常生活服务与金融服务实现无缝衔接，为广大客户提供便捷、专业、差异化的金融生活服务。那么，如何看待平安战略带来的价值增长呢？对于从事零售行业，也包括金融的零售行业公司，判断其现有价值和未来增长空间，通常人们最关注三点：客户规模、客均产品、客均利润。平安作为个人金融生活服务提供商，其价值正是体现在这三个指标的持续快速的增长上。我们坚持近20年的“一个客户、多种产品、一站式服务”的综合

23、金融经营模式，其巨大的成效逐渐在爆发呈现。这一模式对于客户，让服务变得更加便捷、更加高效、带来更多的价值；对于公司，我们通过不同产品与服务之间的交叉销售，客户的体验得到更好的提升，降低了获客成本、管理成本、经营成本，大大提高了客户留存率、忠诚度、满意度，提升了公司的竞争优势。在后面的数据中大家不难发现，过去的几年里，我们的用户、客户数量不断快速增长，平安互联网产品用户不断转化为4.2016年10月19日，平安健康险与南方医科大学深圳医院签署战略协议，开启了国内专业健康险公司与公立医院管理式医疗合作的新局面。基于该合作，双方将为参保人提供医疗服务、专家服务、健康管理服务、增值服务等四项核心服务。

24、5.2016年8月，平安银行开启零售转型2.0战略大幕，以建设“中国最卓越、全球领先的零售银行”为愿景。四个月下来，平安银行转型成绩可圈可点：新一贷审批最快8分钟放款；汽车金融迈入“后千亿时代”；信用卡流通户数突破2,200万，APP月活跃用户数逾400万，居行业前三。6.2016年5月，平安好医生宣布着手构建国内最大的互联网医疗健康生态圈。一方面，平安好医生在提供健康咨询、预约就医、药品配送等核心服务的同时，还加速推进与三甲医院的合作；另一方面，通过健康直播、健康头条、健康计划等健康管理功能与用户互动，助力疾病发生率的降低。456业绩概览二零一六年年报中国平安保险（集团）股份有限公司6总收入

25、（人民币百万元）归属于母公司股东的净利润（人民币百万元）总资产（人民币百万元）归属于母公司股东权益（人民币百万元）每股股息(1)(2)（人民币元）新业务价值(4)（人民币百万元）基本每股收益(1)（人民币元）内含价值(4)（人民币百万元）（1）本公司于2015年8月4日完成以每10股转增10股的比例将资本公积金转增股本，最新股本总数为18,280百万股。公司重新计算了以前各期间的基本每股收益和每股股息。（2）每股股息指每股现金股利，包括中期股息和末期股息。（3）其中0.55元为待2016年年度股东大会批准的末期股息。（4）2016年是实施偿二代后的评估结果，2015年数据已回溯更新；2014年

26、及之前期间是偿一代下的评估结果。462,882712,45320132014201220152016299,372362,631619,9902013201420122015201628,15420,05039,27954,20362,394201320142012201520163,360,3122,844,2664,005,9114,765,1595,576,90320132014201220152016182,709159,617289,564334,248383,449201320122014201520161.781.272.472.983.502013201220142015201

27、60.3250.2250.3750.530.75(3)集团整体业务经营成果458,812637,70320132014201220152016285,874329,653551,5142013201420122015201618,16315,91521,96638,42050,805关于我们二零一六年年报中国平安保险（集团）股份有限公司7集团个人业务经营成果客户特征70.6%70.6%的客户分布在经济发达的华东、华南、华北地区39.2%具有大专及以上学历客户占整体客户比例达39.2%38.1岁客户平均年龄38.1岁，低于社会平均年龄5.3岁62.4%中产及以上客户占比62.4%，高净值客户人均

28、合同数10.63个互联网用户总量3.46亿较年初增长43.4%个人业务净利润408.29亿元同比增长29.5%用户人均使用线上服务1.94项较年初增长16.2%个人客户数1.31亿较年初增长20.1%互联网渠道新增客户857万占当年新增客户数22.3%新增客户3,842万同比增长25.0%客均合同数2.21个较年初增长8.9%客均利润311.51元2015年：289.07元月均活跃用户6,199万同比增长42.3%业绩概览二零一六年年报中国平安保险（集团）股份有限公司82016年度经营业绩十大亮点业绩表现客户经营市场地位2016年公司实现归属于母公司股东的净利润623.94亿元，同比增长15.

29、1%；全年每股股息0.75元，同比增长41.5%；总资产约5.58万亿元，较年初增长17.0%；偿付能力充足寿险业务实现新业务价值508.05亿元，同比增长32.2%；平安寿险实现净利润244.44亿元；个人寿险代理人队伍规模超110万，较年初增长27.7%，产能持续提升平安产险实现保费收入1,779.08亿元，同比增长8.7%，净利润127.00亿元；综合成本率95.9%，持续优于行业；凭借理赔服务体验的不断升级，平安产险连续6年荣获车险最佳品牌平安银行实现营业收入1,077.15亿元，同比增长12.0%，加大拨备力度，化解资产风险，大力推进零售战略资产管理业务全年实现净利润99.50亿元，

30、其中证券净利润22.15亿元，信托净利润23.22亿元，平安资产管理净利润22.21亿元，租赁净利润13.52亿元互联网业务布局日趋完善，价值逐步体现，陆金所控股完成B轮12亿美元融资，估值185亿美元，平安好医生完成A轮5亿美元融资，估值30亿美元互联网用户数达3.46亿，较年初增长43.4%，人均使用1.94项线上服务；大力推进“先服务，再多项服务，后多个产品”策略个人客户数1.31亿，每10个中国人中有1位平安的客户；客均合同数2.21个，客均利润从289.07元提升至311.51元，客户价值逐步显现公司规模不断壮大，拥有5,000多个机构网点，超140万员工及业务员，每1,000个中国

31、人中就有1个在平安工作中国平安名列 财富 世界41强，市值列居世界金融集团第15位、保险集团第1位；自2004年上市以来，利润复合增长率达28.4%关于我们荣誉和奖项二零一六年年报中国平安保险（集团）股份有限公司9 董事会 杂志第十二届中国上市公司董事会金圆桌奖之“最佳董事会奖”企业社会责任 经济观察报&北京大学管理案例中心中国最受尊敬企业 世界环保大会国际碳金奖碳金生态实践奖 CSR中国教育奖最佳可持续发展奖、CSR新媒体传播视频特别奖 第一财经 中国企业社会责任榜杰出企业奖 南方周末 年度盛典年度责任贡献奖 人民网第十一届人民企业社会责任奖 年度案例奖 第六届中国公益节2016年度责任品牌

32、奖品牌 英国华通明略品牌研究机构(Millward Brown&WPP)“BrandZ 100最具价值全球品牌”榜单第57位，全球保险品牌第一“BrandZ最具价值中国品牌100强”前10，中国保险品牌第一 品牌咨询公司FutureBrand全球品牌100强 FutureBrand Index 2016 第17位，位列全球金融企业第一品牌，在中国上榜企业中排名第一 世界品牌实验室(World Brand Lab)入选2016年 世界品牌500强，位列255名 胡润研究院2016胡润品牌榜“最具价值中国民营品牌10强”第6位企业实力 美国 财富(Fortune)世界500强企业第41位，居中国保

33、险企业第1位 美国 财富 （中文版）中国500强企业第8位“最受赞赏的中国公司”排行榜第20位，居中国金融业首位 美国 福布斯(Forbes)全球上市公司2000强第20位，蝉联中国保险企业第1位 中央电视台2016年度“中国十佳上市公司”美国 机构投资者亚洲最受尊敬企业(Most Honored Company)中国企业家协会&中国企业联合会中国企业500强榜排名第9位 深圳市质量大会荣膺“深圳市市长质量奖”唯一大奖公司治理 美国 机构投资者最佳投资者关系公司最佳分析师日最佳网页最佳首席执行官马明哲最佳首席财务官姚波 香港 亚洲企业管治 “亚洲卓越大奖”评选最佳首席执行官（投资者关系）最佳首

34、席财务官（投资者关系）中国区最佳投资者关系公司 香港 财资3A企业大奖白金奖 中国上市公司协会、上海证券交易所、深圳证券交易所共同主办的“上市公司监事会最佳实践评选活动”上市公司监事会最佳实践奖2016年，平安品牌价值继续保持领先，在综合实力、公司治理和企业社会责任等方面广受海内外评级机构和媒体的认可与好评，获得多个荣誉奖项。财务摘要二零一六年年报中国平安保险（集团）股份有限公司10主要会计数据及财务指标（人民币百万元）2016年12月31日2015年12月31日本年末比上年末增减(%)2014年12月31日总资产5,576,9034,765,15917.04,005,911总负债5,090,

35、4424,351,58817.03,652,095权益总额486,461413,57117.6353,816归属于母公司股东权益383,449334,24814.7289,564总股本18,28018,2808,892（人民币百万元）2016年2015年本年比上年增减(%)2014年营业收入712,453619,99014.9462,882营业利润93,36892,9470.562,341利润总额94,41193,4131.162,353净利润72,36865,17811.047,930归属于母公司股东净利润62,39454,20315.139,279归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利

36、润61,51653,89214.139,215经营活动产生的现金流量净额227,821135,61868.0170,260主要财务指标2016年12月31日2015年12月31日本年末比上年末增减(%)2014年12月31日归属于母公司股东的每股净资产（人民币元）20.9818.2814.816.28资产负债比率(%)93.193.0上升0.1个百分点92.8（人民币元）2016年2015年本年比上年增减(%)2014年基本每股收益3.502.9817.42.47稀释每股收益3.492.9817.12.34扣除非经常性损益后的基本每股收益3.452.9616.62.46加权平均净资产收益率(%

37、)17.417.1上升0.3个百分点18.3扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%)17.117.0上升0.1个百分点18.2每股经营活动产生的现金流量净额12.777.4671.210.69分季度主要财务数据（人民币百万元）2016年第一季度2016年第二季度2016年第三季度2016年第四季度营业收入208,857167,800169,461166,335归属于母公司股东净利润20,70020,07615,7325,886归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润20,50820,03515,5305,443经营活动产生的现金流量净额119,272(53,274)(83,023)2

38、44,846非经常性损益项目（人民币百万元）2016年2015年2014年非流动资产处置损益(51)(14)(134)计入当期损益的政府补助1,035612282捐赠支出(37)(76)(55)除上述各项之外的其他营业外收支净额96(56)(81)所得税影响数(199)(166)(27)少数股东应承担的部分341179合计87831164注：本公司对非经常性损益项目的确认依照中国证监会公告【2008】43号 公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号非经常性损益 的规定执行。本公司作为综合性金融集团，投资业务是本公司的主营业务之一，持有或处置金融资产及股权投资而产生的投资收益均属于本公司的经常

39、性损益。关于我们二零一六年年报中国平安保险（集团）股份有限公司11中国会计准则和国际财务报告准则财务报表差异说明本公司按照中国会计准则编制的合并财务报表中列示的净利润以及股东权益，与按照国际财务报告准则编制的合并财务报表中列示的并无差异。其他主要业务数据和监管指标（人民币百万元）2016年2015年2014年集团合并内含价值(1)637,703551,514458,812保险资金投资资产1,971,7981,731,6191,474,098保险资金净投资收益率(%)6.05.85.3保险资金总投资收益率(%)5.37.85.1集团综合偿付能力充足率(%)(1)210.0204.9205.1保险

40、业务寿险业务已赚保费288,064215,627179,169已赚保费增长率(%)33.620.320.3净投资收益率(%)6.05.75.3总投资收益率(%)5.38.05.0赔付支出55,71443,65137,527退保率(%)(2)1.41.81.3内含价值(1)360,312325,474264,223平安寿险综合偿付能力充足率(%)(1)225.9219.7219.9产险业务已赚保费153,556134,219109,610已赚保费增长率(%)14.422.520.1净投资收益率(%)6.86.35.3总投资收益率(%)4.86.55.6未到期责任准备金90,61482,61072

41、,154未决赔款准备金63,05356,25443,629赔付支出84,52274,47465,132综合成本率(%)95.995.695.3赔付率(%)54.456.757.7平安产险综合偿付能力充足率(%)(1)267.3269.5164.5银行业务(3)净利息收入76,41168,46153,046净利润22,59921,86519,802净利差(%)2.602.622.40净息差(%)2.752.812.57成本收入比(%)25.9731.3136.33吸收存款1,921,8351,733,9211,533,183发放贷款和垫款1,475,8011,216,1381,024,734资本

42、充足率(%)11.5310.9410.86不良贷款率(%)1.741.451.02拨备覆盖率(%)155.37165.86200.90资产管理业务信托业务(4)营业收入5,1586,9245,857净利润2,3222,8882,212信托资产管理规模677,221558,435399,849证券业务营业收入7,8709,3103,826净利润2,2152,478924(1)2016年是实施偿二代后的评估结果，2015年数据已回溯更新；2014年及之前期间是偿一代下的评估结果。(2)退保率=退保金（寿险责任准备金期初余额长期健康险责任准备金期初余额长期险保费收入）。(3)银行业务数据摘自平安银行

43、2016年年度报告。(4)信托业务包括平安信托法人及其旗下开展信托业务的子公司。(5)若干数据已重分类或重列，以符合相关期间的呈列方式。平安服务总人数(1)3.79亿，其中个人客户(2)总量1.31亿，互联网用户(3)总量3.46亿。客户人均持有2.21个合同。互联网用户人均使用1.94项线上服务。集团个人业务净利润408.29亿元，占公司整体净利润65.4%，实现客均利润311.51元。二零一六年年报中国平安保险（集团）股份有限公司12客户经营分析客户经营战略平安致力于成为国际领先的个人金融生活服务提供商，坚持“一个客户，多种产品，一站式服务”的客户经营理念，围绕“医、食、住、行”中与金融相

44、关的领域，提供丰富的产品和优质的服务，实现各项业务稳健增长。2016年，集团实现归属于母公司股东的净利润623.94亿元，其中个人业务的利润贡献为408.29亿元，占比65.4%，同比提升7.3个百分点，个人业务价值的稳步提升，已成为平安价值强劲增长的内生动力；机构及其他业务净利润215.65亿元，服务的各类机构超260万家。集团个人业务的快速发展，主要来自于个人客户数量快速增长和客户价值的稳步提升。平安始终坚持以个人客户为中心，构建多元化的核心金融产品线及互联网服务线，并通过“任意门”实现公司用户、客户、服务和产品的协同共享。同时，公司按照既定战略，不断搭建、完善互联网平台，持续提升传统金融

45、渠道和互联网渠道的服务能力，真正实现“平安在你身边”。截至2016年底，集团个人客户数达1.31亿，较年初增长20.1%，当年新增客户3,842万，同比增长25.0%；互联网用户规模达3.46亿，较年初增长43.4%。平安不断深化综合金融战略，推动用户、客户迁徙，客户在各产品线之间高度交叉渗透，客户人均持有合同数（以下简称“客均合同数”）稳步增长。截至2016年底，客均合同数2.21个，较年初增长8.9%。同时，通过科技创新和高效管理，主要产品线均保持健康、可持续的盈利能力。2016年，集团实现客均利润311.51元，同比增长7.8%。（1）服务总人数：包括集团个人客户数和互联网用户数，并进行

46、除重处理。（2）客户：指持有平安集团旗下核心金融公司有效金融产品的个人客户。（3）用户：指使用平安集团旗下互联网金融公司和核心金融公司的互联网服务平台（包括网页平台及移动APP）并注册生成账户的互联网用户。经营情况讨论及分析二零一六年年报中国平安保险（集团）股份有限公司13集团个人客户数及互联网用户数快速增长，客户迁徙效果显著 集团个人客户1.31亿，较年初增长20.1%，当年新增客户3,842万，同比提升25.0%。集团互联网用户3.46亿，APP用户2.33亿，用户人均使用1.94项线上服务。个人客户构成（表1）累计客户数新增客户数（万人）2016年12月31日2015年12月31日201

47、6年2015年人寿保险4,6234,123722615车险3,4243,1001,4561,354银行零售4,0473,1761,272811信用卡2,3311,805678582证券基金信托1,7427611,078392其他2,2618921,779508集团整体13,10710,9103,8423,073(1)因对购买多个金融产品的客户进行除重处理，累计客户和新增客户的明细数分别相加不等于其总数。(2)因有客户流失，2016年客户数不等于2015年客户数加本期新增客户数。(3)保险公司客户数按有效保单的投保人数统计。(4)“其他”包含互联网金融、其他贷款、其他保险产品线。(5)个人客户数

48、按统一标准重新梳理，2015年数据同步更新。个人客户传统金融渠道包含代理人、网点柜面和电话中心等渠道，截至2016年底，代理人数量超110万，银行网点柜面1,072个，电话中心坐席人数5.26万。平安通过不断加强渠道管理，提升客户体验，传统金融渠道的个人客户总量保持快速增长。2016年新增客户2,985万，其中代理人渠道通过“金管家”APP获客425万。互联网渠道建设逐步成型，2016年新增客户857万，占当年整体新增客户的22.3%，已成为客户增长的重要驱动。互联网用户平安通过“任意门”将各互联网服务平台紧密相连，用户可以在平安构建的互联网生态圈中自由穿梭，实现服务与产品的协同共享。截至20

49、16年底，集团通过各项服务积累的互联网用户数达3.46亿，APP用户2.33亿，用户在各互联网平台之间的迁徙量达6,905万人次，同比增长31.0%，平均每个互联网用户使用平安1.94项服务，较年初增长16.2%。同时，用户的活跃度逐步提升，2016年月均活跃用户达6,199万人，同比增长42.3%。全年累计高活跃用户(1)占比19.1%，用户黏性持续增强。（1）全年累计高活跃用户指年登陆次数在48次以上的用户。20162015201420162015201420162015201420162015201420162015201420162015201420162015201420162015

50、2014201620152014623.94542.03392.79408.29315.37246.40215.65226.66146.391.311.090.89311.51289.07275.773,8423,0731,9512.212.031.932,9852,4781,721857595230?集团利润增长核心驱动因素（1）平安集团净利润为归属于母公司股东的净利润口径。（2）银行业务的费用分摊规则有所调整，若干比较数字已经过重述，以符合本年度之列报要求。客户经营分析二零一六年年报中国平安保险（集团）股份有限公司14互联网用户规模（表2）（万人）2016年12月31日2015年12月31