中国平安：中国平安2020年年度报告.PDF

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1、二零二零年年报 关于我们 i释义 ii重要提示 1公司概览 2业绩概览 4董事长致辞 6财务摘要 经营情况讨论及分析 8客户经营分析 14以科技引领业务变革 18主要业务经营分析 18 业绩综述 22 寿险及健康险业务 30 财产保险业务 36 保险资金投资组合 40 银行业务 47 资产管理业务 51 科技业务 56内含价值分析 66流动性及资本资源 71风险管理 82可持续发展 92未来发展展望 公司管治 94公司治理报告 109股本变动及股东情况 112董事、监事、高级管理人员和员工情况 130董事会报告和重要事项 150监事会报告 财务报表 152审计报告 158合并资产负债表 161

2、合并利润表 163合并股东权益变动表 165合并现金流量表 167公司资产负债表 168公司利润表 169公司股东权益变动表 170公司现金流量表 171财务报表附注 331附录 ： 财务报表补充资料 其他信息 333平安大事记 334荣誉和奖项 335公司信息 336备查文件目录 有关前瞻性陈述之提示声明 除历史事实陈述外，本报告中包括了某些 “前瞻性陈述”。所有本公司预计或期待未来可能发生的 （包括但不限于） 预测、目标、估计及经营计划都属于前瞻性陈 述。某些字词，例如 “潜在”、“估计”、“预期”、“预计”、“目的”、“有意”、“计划”、“相信”、“将”、“可能”、“应该”，以及这些字词

3、的其他组合及类似措辞，均显示 相关文字为前瞻性陈述。 前瞻性陈述涉及一些通常或特别的已知和未知的风险与不明朗因素。读者务请注意这些因素，其大部分不受本公司控制，影响着公司的表现、运作及实际业绩。 受上述因素的影响，本公司未来的实际结果可能会与这些前瞻性陈述出现重大差异。这些因素包括但不限于 ：汇率变动、市场份额、同业竞争、环境风险、法 律、财政和监管变化、国际经济和金融市场条件及其他非本公司可控制的风险和因素。任何人需审慎考虑上述及其他因素，并不可完全依赖本公司的 “前瞻性陈 述”。此外，本公司声明，本公司没有义务因新讯息、未来事件或其他原因而对本报告中的任何前瞻性陈述公开地进行更新或修改。本

4、公司及其任何员工或联系 人，并未就本公司的未来表现作出任何保证声明，及不为任何该等声明负上责任。 目录 释义 i 本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有下述含义 ： 平安、公司、本公司、 集团、本集团、平安集团 指中国平安保险 （集团） 股份有限公司 平安寿险指中国平安人寿保险股份有限公司，是本公司的子公司 平安健康险指平安健康保险股份有限公司，是本公司的子公司 平安养老险指平安养老保险股份有限公司，是本公司的子公司 平安产险指中国平安财产保险股份有限公司，是本公司的子公司 平安银行指平安银行股份有限公司，是本公司的子公司 深发展指深圳发展银行股份有限公司，自2010年5月开始成为本公司的联

5、营公司，于2011年7 月成为本公司的子公司，并于2012年7月27日更名为 “平安银行股份有限公司” 平安信托指平安信托有限责任公司，是本公司的子公司 平安创新资本指深圳市平安创新资本投资有限公司，是平安信托的子公司 平安证券指平安证券股份有限公司，是平安信托的子公司 平安期货指平安期货有限公司，是平安证券的子公司 平安财智指平安财智投资管理有限公司，是平安证券的子公司 平安证券 （香港）指中国平安证券 （香港） 有限公司，是平安证券的子公司 平安磐海资本指平安磐海资本有限责任公司，是平安证券的子公司 平安融资租赁指平安国际融资租赁有限公司，是本公司的子公司 平安资产管理指平安资产管理有限责

6、任公司，是本公司的子公司 平安海外控股指中国平安保险海外 （控股） 有限公司，是本公司的子公司 平安金融科技指深圳平安金融科技咨询有限公司，是本公司的子公司 平安科技指平安科技 （深圳） 有限公司，是本公司的子公司 平安金服指深圳平安综合金融服务有限公司，是平安金融科技的子公司 陆金所控股指陆金所控股有限公司，是本公司的联营公司 陆金所指上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，是陆金所控股的子公司 壹钱包指平安壹钱包电子商务有限公司，是平安金融科技的子公司 平安好医生指平安健康医疗科技有限公司，是本公司的联营公司 金融壹账通指壹账通金融科技有限公司，是本公司的联营公司 平安医保科技指医健通

7、医疗健康科技管理有限公司，是本公司的联营公司 汽车之家指Autohome Inc.，是平安金融科技的子公司 上海家化指上海家化联合股份有限公司，是平安寿险的子公司 卜蜂集团有限公司指Charoen Pokphand Group Company Limited，是卜蜂集团的旗舰公司 元指除特别注明外，为人民币元 中国会计准则指中华人民共和国财政部颁布的 企业会计准则 及其他相关规例 国际财务报告准则指国际会计准则理事会颁布的 国际财务报告准则 规模保费指公司签发保单所收取的全部保费，即进行重大风险测试前和保险混合合同分拆前的 保费数据 联交所上市规则指香港联合交易所有限公司证券上市规则 上交所指

8、上海证券交易所 上交所上市规则指上海证券交易所股票上市规则 企业管治守则指联交所上市规则附录14所载的企业管治守则 证券及期货条例指证券及期货条例 （香港法例第571章） 标准守则指联交所上市规则附录10所载的上市公司董事进行证券交易的标准守则 公司章程指中国平安保险 （集团） 股份有限公司章程 重要提示 ii 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载数据不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并 对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 本公司第十一届董事会第二十次会议于2021年2月3日审议通过了本公司 2020年年度报告 正文及摘要。会议应出席董事13

9、 人，实到董事13人。 本公司年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所 （特殊普通合伙） 审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 本公司在2020年中期已分配股息每股人民币0.80元 （含税） ，共计人民币14,568,187,685.60元 （含税） 。公司董事会建议，向本公 司股东派发公司2020年末期股息每股现金人民币1.40元 （含税） 。根据上交所 上市公司回购股份实施细则 等有关规定，截至 本次末期股息派发A股股东股权登记日收市后，本公司回购专用证券账户上的本公司A股股份不参

10、与本次末期股息派发。根据 截至2020年12月31日本公司的总股本18,280,241,410股扣除本公司回购专用证券账户上的本公司A股股份70,006,803股计算， 2020年末期股息派发总额为人民币25,494,328,449.80元 （含税） 。本次末期股息派发的实际总额将以本次股息派发A股股东股权 登记日有权参与总股数为准计算。公司其余未分配利润结转至2021年度。上述利润分配建议尚须公司2020年年度股东大会审 议通过后实施。 本公司经营中面临的风险主要有保险风险、信用风险、市场风险、操作风险等。本公司已经采取各种措施，有效管理和控制各 类风险，详见 “风险管理” 部分。 本公司董

11、事长马明哲，首席财务官兼总精算师姚波及财务总监李锐保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 关于我们 公司概览 二零二零年年报中国平安保险 （集团） 股份有限公司1 平安致力于成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团。 2020年，平安聚焦 “大金融资产” 与 “大医疗健康”，持续 推动智能化、数据化经营转型，运用科技助力金融业务 提升服务效率、获客能力和风控水平 ；并在降低运营成 本的同时，大力鼓励金融科技、医疗科技创新，将创新 科技深度应用于 “金融服务、医疗健康、汽车服务、智慧 城市” 生态圈，实现 “科技赋能金融、科技赋能生态、生 态赋能金融”。平安持续优化 “一个客户、多种产品、

12、一 站式服务” 的综合金融经营模式，依托本土化优势，践行 国际化标准的公司治理与经营管理，为2.18亿个人客户 和5.98亿互联网用户提供金融生活产品及服务。在继续 专注个人业务发展的同时，平安也持续将 “1+N” 理念推 广到团体业务中，通过各团体业务单位的合作协同，以 提升团体客户价值和团体业务贡献。 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 业绩概览 二零二零年年报中国平安保险 （集团） 股份有限公司2 总收入 （人民币百万元）归属于母公司股东的营运利润 （人民币百万元） 基本每股营运收益 （人民币元）每股股息(1)（人民币元）

13、新业务价值 （人民币百万元）寿险及健康险业务内含价值 （人民币百万元） (1) 每股股息指每股现金股利，包括中期股息和末期股息。(2) 其中1.40元为待2020年年度股东大会批准的末期股息。 集团整体业务经营成果 2018?2019?2020? 6.31 7.48 7.89 18.5% 5.5% 2018?2019?2020? 1.72 2.05 2.20(2) 19.2% 7.3% 2018?2019?2020? 976,832 1,168,867 1,218,315 19.7% 4.2% 2018?2019?2020? 112,573 132,955 139,470 18.1% 4.9%

14、 613,223 757,490 824,574 23.5% 8.9% 2018?12?31?2019?12?31?2020?12?31? 2018?2019?2020? 72,294 75,945 49,575 5.1% -34.7% 二零二零年年报中国平安保险 （集团） 股份有限公司3 关于我们 经营业绩十大亮点 利润稳定增长。2020年实现归属于 母公司股东的营运利润1,394.70亿 元，同比增长4.9%； 营运ROE达 19.5%。 现金分红持续提升。在经济增速短期 受到较大冲击的不利环境下，平安注 重股东回报，向股东派发全年股息 每股现金人民币2.20元，同比增长 7.3%； 基于

15、归母营运利润计算的股 息支付率 （不含回购） 为28.7%。 个人客户经营业绩持续提升。截至 2020年12月末，个人客户数超2.18 亿，较年初增长9.0%； 全年新增客 户3,702万，其中36.0%来自集团生 态圈的互联网用户 ； 客均合同数2.76 个，较年初增长4.5%； 互联网用户 超5.98亿，较年初增长16.0%。 团体综合金融业务稳步增长。平安持 续将 “1+N” 综合金融模式延伸到团 体业务，以 “商行+投行+投资” 的综 合模式服务全国性战略客户及区域性 大客户，以线上化方式服务小微客 户，推动客户分层经营。2020年， 团体业务综合金融融资规模同比增长 69.7%，对公

16、渠道综合金融保费规模 同比增长84.8%。 保险业务经营稳健。面对新冠肺炎疫 情的冲击，公司积极应对，建立行业 领先的线上化经营模式，寿险及健康 险业务实现营运利润936.66亿元， 同比增长5.3%。同时，在车险综合 改革等复杂的经营环境下，平安产 险仍实现原保险保费收入同比增长 5.5%； 综合成本率为99.1%，业务 品质持续优于行业。 银行业务整体经营保持稳定，风险 抵补能力进一步增强。新冠肺炎 疫情期间，平安银行全面推进数字 化经营及线上化运营，业务得到 快速恢复。2020年实现营业收入 1,535.42亿元，同比增长11.3%； 净 利润289.28亿元，同比增长2.6%， 盈利能

17、力逐步改善。截至2020年 12月末，不良贷款率为1.18%，较 年初下降0.47个百分点，较9月末 下降0.14个百分点 ； 拨备覆盖率 201.40%，较年初上升18.28个百分 点。 科技能力持续深化。截至2020年12 月末，公司科技专利申请数累计达 31,412项，较年初增加10,029项 ； 位居金融科技、数字医疗专利申请 榜单全球第一位，位居人工智能、 区块链专利申请榜单全球第三位。 创新业务快速发展。陆金所控股于 2020年10月30日正式在美国纽约证 券交易所上市。平安好医生在线医 疗业务强劲增长，2020年在线医疗 业务收入同比增长82.4%。汽车之家 在线营销及其他业务收

18、入同比逆市 增长34.4%。金融壹账通收入规模快 速增长，营业收入同比增长42.3%至 33.12亿元。 打造ESG国内标杆，积极履行社会 责任。2020年6月，平安MSCI ESG 评级被调高至A级 ； 推出AI-ESG智 慧管理平台赋能责任投资 ； 并与中 国经济信息社共同发布 “新华CN- ESG评价体系”，推动建立中国特 色ESG评价标准。截至2020年12月 末，平安责任投资规模超1.03万亿 元。同时，平安紧扣 “精准扶贫”， 推进 “三村扶贫工程” 项目，累计提 供产业扶贫资金超298.34亿元。 品牌价值持续提升。2020年公司名 列 财富 世界500强第21位 ； 福 布斯

19、全球上市公司2000强第7位 ； BrandZTM全球品牌价值100强第38 位，五度蝉联全球保险品牌第1位。 董事长致辞 中国平安保险 （集团） 股份有限公司4二零二零年年报 改革有恒，科技先行。植根于强大科技能力的全面数字化变 革，正在有力地重塑中国平安的智慧大脑，形成支持我们实 现 “先知、先觉、先行” 的智慧经营平台，帮助公司实时掌握 各项关键数据，确保决策的及时性和合理性，更让我们第一 次有机会在农历新年前发布年报。 2020年是极不平凡的一年，我们遭遇了史上罕见的新冠肺 炎疫情。在党中央的坚强领导下，举国众志成城抗击疫情。 中国平安上下同心、全力以赴，在金融、科技、公益三个领 域，

20、为全国防疫抗疫、复工复产贡献力量。2020年也是全面 打赢脱贫攻坚战的收官之年。依托 “金融+科技” 的能力与优 势，中国平安加大力度推进 “三村扶贫工程” 项目，聚焦 “三区 三州” 等深度贫困地区，达成年度扶贫工作目标。2020年， 中国平安坚守服务国计民生的立业初心，切实贯彻国家 “提升 金融服务实体经济质效” 的精神。截至2020年12月末，中国 平安通过保险资金投资、银行信贷多种方式累计投入金融资 源超5万亿元，全方位支持实体经济发展，服务经济双循环战 略。2020年，中国平安持续推动生态战略转型，加速向业务 前端部署数据化经营，赋能寿险、产险、银行等重点业务单 元，提升综合竞争力

21、； 积极投身区块链、大数据、人工智能 等基础技术研发，发力构建医疗健康生态圈，打造公司未来 价值增长新引擎。 2020年1月27日，平安健康 （检测） 中心武汉检验中心成为第一批入选新冠病毒 核酸检测的定点机构。 在这个充满艰巨挑战的年份，我们名列 财富 世界500强第21 位，位居 福布斯 全球上市公司2000强第7位 ； 我们的市值 保持全球保险公司第一位，连续五年蝉联BrandZTM全球保险 品牌第一位。业绩稳定增长，公司实现归属于母公司股东的营 运利润1,394.70亿元，同比增长4.9%； 营运ROE达19.5%。注 重股东回报，在经济增速短期受到较大冲击的不利环境下，我 们提升了分

22、红水平，向股东派发末期股息每股现金人民币1.40 元 ； 全年股息每股现金人民币2.20元，同比增长7.3%。 数字化转型引领业务发展。平安寿险积极运用科技抵御疫情 影响，建立行业领先的线上化经营模式，调整、优化产品策 略，深挖客户资源、保持客户黏度，为迎接市场复苏积蓄动 能。2020年，寿险及健康险业务实现营运利润936.66亿元，同 比增长5.3%。平安产险深度推进数字化转型，对外优化客户 体验，对内提升运营效率，2020年实现原保险保费收入同比 增长5.5%，综合成本率为99.1%，业务品质持续优于行业。 平安银行全面推进数字化经营及线上化运营，整体经营保持 稳定，风险抵补能力进一步增强

23、。平安银行2020年实现营业 收入1,535.42亿元，同比增长11.3%； 截至2020年12月末，拨 备覆盖率达201.40%，较年初上升18.28个百分点。 科技让金融服务更有温度。截至2020年12月末，公司科技专 利申请数累计达31,412项，较年初增加10,029项 ； 位居金融 科技、数字医疗专利申请榜单全球第一位，位居人工智能、 区块链专利申请榜单全球第三位。为客户提供高品质服务是 平安的天职，公司持续迭代创新技术提升客户体验。寿险在 行业内首创 “智能预赔” 服务，缓解客户就医的经济压力，全 年累计预赔款超2.6亿元。产险推出 “一键理赔” 服务，已有超 234万客户体验 “

24、平安好车主”APP “一键理赔” 报案。平安银 行推出零售业务SAFE智能反欺诈系统，自上线以来累计防堵 欺诈攻击金额超24亿元。2020年，金融壹账通与境外20个国 家或地区建立合作关系 ； 投身 “金融新基建” ； 旗下虚拟银行 在香港正式开业 ； 并联合招商局港口集团共同推动智慧港口 建设，促进粤港澳大湾区贸易便利化。 智慧扶贫 ： 平安产险区块链溯源平台助力扶贫农产品提品质、促生产。 生态建设反哺客户经营。凭借领先的创新技术及金融、医疗 健康领域的深度积累，公司发力大金融、大医疗健康及智慧 城市生态圈建设。截至2020年12月末，平安智慧城市业务已 在国内151个城市提供服务、落地推广

25、 ； 2020年，平安好医生 在线医疗业务收入同比强劲增长82.4%。得益于 “金融+生态” 建设的持续推进，公司通过生态延展获取增量用户和未来用 户。集团个人客户经营业绩持续提升。截至2020年12月末， 关于我们 中国平安保险 （集团） 股份有限公司5二零二零年年报 个人客户数超2.18亿，较年初增长9.0%； 全年新增客户3,702 万户，其中36.0%来自集团生态圈的互联网用户 ； 客均合同数 2.76个，较年初增长4.5%。团体综合金融业务稳步增长。平 安持续将 “1+N” 综合金融模式延伸到团体业务，以 “商行+投 行+投资” 的综合模式服务全国性战略客户及区域性大客户， 以线上化

26、方式服务小微客户，推动客户分层经营。2020年， 团体业务综合金融融资规模同比增长69.7%，对公渠道综合金 融保费规模同比增长84.8%。 2020年9月22日，中国平安在投资者开放日全面披露医疗健康生态圈战略。 CN-ESG建立 “中国标准”。2020年，平安通过搭建AI-ESG 智慧管理平台赋能责任投资 ； 推动建立中国特色ESG评价 标准，并与中国经济信息社共同发布 “新华CN-ESG评价体 系”。截至2020年12月末，平安责任投资规模超1.03万亿元。 自 “三村扶贫工程” 项目实施3年来，平安从产业、健康、教育 三个方向精耕细作，已在全国21个省或自治区落地该项目， 累计提供产业

27、扶贫资金超298.34亿元，惠及73万贫困人口 ； 援建升级乡村卫生所1,228所，培训村医11,843名，体检义诊 覆盖11万余人 ； 援建升级乡村学校1,054所，培训乡村教师 14,110名，受益学生约30万人。 料峭寒意春来早。疫情防控有力、政策部署得当，2020年我 国成为疫后全球唯一实现经济正增长的主要经济体。展望未 来，世界经济形势仍然复杂严峻，复苏不稳定、不平衡，疫 情冲击导致的各类衍生风险不容忽视。我们坚信，随着新冠 疫苗的推出、推广，全球经济终将扫去疫情的阴霾，迎来寒 冬后的暖春。 2021年，中国平安将牢牢坚持 “持续增长、优化结构、部署 未来” 十二字经营方针，引领全集

28、团业务稳健发展。业务策略 上，构建长期可持续的竞争优势，打造高质量的健康增长平 台。寿险改革深度贯彻 “渠道+产品” 双轮驱动策略，在2020 年基本完成整体顶层设计的基础上，从渠道、产品、管理、 文化四大方向全面推动改革项目落地。依托专业管理团队、 高素质代理人队伍、综合金融产品体系和领先科技实力，改 革成效将日益显现。经营管理上，深入推进数字化转型，赋 能金融主业实现 “经营管理智慧化、流程运营数据化、渠道建 设精细化、客户服务个性化”。同时，抓住科技创新的战略机 遇期，建立高门槛、有壁垒的国际领先的科技能力，持续升 级客户体验、加速科技赋能外溢，服务国计民生、反哺金融 主业。战略创新上，

29、积极部署未来，金融是平安的现在时， 医疗是平安的未来时。我们将从医疗管理机构、用户、服务 方、支付方、科技五方面加速构建医疗生态闭环，助力 “健康 中国” 建设。 不忘初心，牢记使命。2021年是中国共产党成立100周年， 也是国家 “十四五” 规划的开局之年，更是我国全面建成小康 社会之后现代化建设进程中具有特殊重要性的一年。金融是 现代经济的血脉，是国家重要的核心竞争力。坚守服务国计 民生的立业初心，中国平安始终将自身发展融入国家命运、 民族复兴和人民对美好生活的向往。新的一年，我们将继续 秉承 “法规+1” 宗旨，进一步提升合规经营水平，严控各项经 营风险 ； 坚定不移走数据化、智慧化经

30、营之路，在做强金融 主业的同时，赋能行业和智慧城市建设，推进医疗健康生态 圈战略 ； 巩固拓展脱贫攻坚成果，积极参与乡村振兴战略。 新的一年，我们将一如既往、齐心协力，为更好地服务客 户、回报股东、回馈社会，为实现中华民族伟大复兴持续贡 献力量。 董事长 中国深圳 2021年2月3日 财务摘要 中国平安保险 （集团） 股份有限公司6二零二零年年报 主要会计数据及财务指标 （人民币百万元） 2020年 12月31日 2019年 12月31日 本年末比 上年末增减 （%） 2018年 12月31日 总资产9,527,8708,222,92915.97,142,960 总负债8,539,9657,3

31、70,55915.96,459,317 股东权益987,905852,37015.9683,643 归属于母公司股东权益762,560673,16113.3556,508 （人民币百万元）2020年2019年 本年比 上年增减 （%）2018年 营业收入1,218,3151,168,8674.2976,832 归属于母公司股东的净利润143,099149,407(4.2)107,404 归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润143,540139,2553.1107,597 经营活动产生的现金流量净额312,075249,44525.1206,260 主要财务指标 （人民币元） 2020年

32、 12月31日 2019年 12月31日 本年末比 上年末增减 （%） 2018年 12月31日 归属于母公司股东的每股净资产41.7236.8213.330.44 （人民币元）2020年2019年 本年比 上年增减 （%）2018年 基本每股收益8.108.41(3.7)6.02 稀释每股收益8.048.38(4.1)6.01 扣除非经常性损益后的基本每股收益8.127.843.66.03 加权平均净资产收益率 （%）20.024.4 下降4.4个 百分点20.9 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 （%）20.122.7 下降2.6个 百分点20.9 每股经营活动产生的现金流量净额1

33、7.6614.0425.811.57 分季度主要财务数据 （人民币百万元） 2020年 第一季度 2020年 第二季度 2020年 第三季度 2020年 第四季度 营业收入328,172301,784287,114301,245 归属于母公司股东的净利润26,06342,62034,35840,058 归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润26,16242,71734,37640,285 经营活动产生的现金流量净额128,2012,539133,57347,762 非经常性损益项目 （人民币百万元）2020年2019年2018年 计入营业外收入的政府补助593465 捐赠支出(366)(

34、302)(240) 除上述各项之外的其他营业外收支净额(233)(21)(12) 所得税影响数4637(29) 根据税收、会计等法律、法规的要求对当期损益进行一次性调整 对当期损益的影响(2)10,453 少数股东应承担的部分53(49)23 合计(441)10,152(193) 注 ： (1) 本公司对非经常性损益项目的确认依照中国证监会公告200843号 公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号非经常性损益 的规定执行。本公 司作为综合性金融集团，投资业务是本公司的主营业务之一，持有或处置金融资产及股权投资而产生的投资收益均属于本公司的经常性损益。 (2) 根据财政部、税务总局于2019

35、年5月29日发布的2019年第72号 关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告 ，保险企业的手续费及佣金支出在 企业所得税税前扣除比例，提高至当年全部保费收入扣除退保金等后余额的18% （含本数） ，并允许超过部分结转以后年度扣除，保险企业2018年度汇算 清缴按照本公告规定执行。本公司将2018年度企业所得税汇算清缴适用新税收政策对2019年损益的一次性调整作为非经常性损益。 （3） 若干数据已重分类或重列，以符合相关期间的呈列方式。 中国会计准则和国际财务报告准则财务报表差异说明 本公司按照中国会计准则编制的合并财务报表中列示的净利润以及股东权益，与按照国际财务报告准则编制的合并财务

36、报表中 列示的并无差异。 关于我们 中国平安保险 （集团） 股份有限公司7二零二零年年报 其他主要业务数据和监管指标 （人民币百万元） 2020年 2020年12月31日 2019年 2019年12月31日 2018年 2018年12月31日 客户经营 互联网用户量 （万人）59,80451,55044,359 个人客户数 （万人）21,84320,04818,022 客均合同数 （个）2.762.642.54 客均营运利润 （人民币元）563.00612.54542.28 持有多家子公司合同的客户数占比(%)38.036.834.3 新增客户中来自集团互联网用户占比(%)36.040.734

37、.4 集团合并 归属于母公司股东的营运利润139,470132,955112,573 营运ROE(%)19.521.721.9 基本每股营运收益 （人民币元）7.897.486.31 每股股息 （人民币元）2.202.051.72 归属于母公司股东的净利润143,099149,407107,404 归属于母公司股东权益762,560673,161556,508 集团综合偿付能力充足率(%)236.4229.8216.4 寿险及健康险业务 内含价值营运回报率(%)14.525.030.8 内含价值824,574757,490613,223 新业务价值49,57575,94572,294 营运利润

38、93,66688,95071,345 赔付支出85,40086,08684,713 剩余边际余额960,183918,416786,633 平安寿险综合偿付能力充足率(%)241.8231.6218.8 财产保险业务 净利润16,15922,80812,274 未到期责任准备金166,381149,091124,703 未决赔款准备金96,53788,71288,894 综合成本率(%)99.196.496.0 综合偿付能力充足率(%)241.4259.2223.8 银行业务 净利润28,92828,19524,818 净息差(%)2.532.622.35 成本收入比(%)29.1129.61

39、30.32 不良贷款率(%)1.181.651.75 逾期60天以上贷款拨备覆盖率(%)219.78190.34141.24 核心一级资本充足率(%)8.699.118.54 资产管理业务 信托业务净利润2,4792,5983,012 证券业务净利润3,1022,3761,680 科技业务 营运利润8,2214,6617,748 注 ： 若干数据已重分类或重列，以符合相关期间的呈列方式。 二零二零年年报中国平安保险 （集团） 股份有限公司8 客户经营分析 2020年，虽受疫情影响，集团个人业务营运利润仍同比增长0.1%至1,229.77亿元，扭转 了2020年上半年的负增长趋势 ； 在集团归属

40、于母公司股东的营运利润中占比达88.2%。 集团个人客户(1)数超2.18亿，较年初增长9.0%； 全年新增客户3,702万，其中36.0%来 自集团互联网用户 ； 在客户规模持续增长的情况下，客均合同数2.76个，较年初增长 4.5%； 个人客户交叉渗透程度不断提升，同时持有多家子公司合同的客户在整体个人客 户中占比38.0%，较年初上升1.2个百分点 ； 集团互联网用户(2)量超5.98亿，较年初增长 16.0%； 平安旗下5款APP的注册用户量过亿。 2020年，在平安 “一个客户、多种产品及服务” 综合金融理念的推动下，团体业务稳步 增长，对公渠道综合金融保费规模同比增长84.8%，综

41、合金融融资规模同比增长69.7%。 截至2020年12月末，团体业务为个人业务提供资产余额达1.21万亿元 ； 为保险资金配置 提供资产余额达5,190.22亿元，2020年新增1,479.06亿元。 客户经营战略 平安坚持以客户为中心的经营理念，深耕个人客户、培育团体客户，持续推进综合金融战略，夯实平安经营客群。平安个人业 务基于 “一个客户、多种产品、一站式服务” 的客户经营理念，以金融主账户为切入，以数据、权益、产品及统一营销服务平 台为着力点，构筑一体化个人客户经营中后台，结合生态圈优势，持续推动 “科技赋能金融、科技赋能生态、生态赋能金融” ； 并通过创新场景化爆款产品组合及营销方案

42、，为客户提供更丰富的产品与更优质的服务。个人客户数的持续提升、客均合同数 的稳定增加和稳健的产品盈利能力已经成为平安个人业务强劲增长的内部驱动力。平安团体业务聚焦战略客户和小微客户，分 层经营，打造一个客户、N个产品的 “1+N” 服务模式，满足客户综合金融需求 ； 同时积极运用科技手段提升客户体验、降低服 务成本，以综合金融模式服务实体经济、践行普惠金融。 注 ： (1) 个人客户 ： 指持有平安集团旗下核心金融公司有效金融产品的个人客户。 (2) 互联网用户 ： 指使用平安集团旗下科技公司和核心金融公司的互联网服务平台 （包括网页平台及移动APP） 并注册生成账户的独立用户。 二零二零年年

43、报中国平安保险 （集团） 股份有限公司9 经营情况讨论及分析 集团营运利润增长核心驱动因素 2020? 2019? 2020? 2019? 2020?12?31? 2019?12?31? 2020? 2019? 2020?12?31? 2019?12?31? 2020? 2019? ? ? 1,394.70+4.9% +0.1% +62.4% +9.0% -8.1% +4.5% 1,329.55 ? ? ? ? ? 2.18 2.00 ? ? 563.00 612.54 ? ? ? 3,702 3,657 ? ? ? ? 2020? 2019? 1,228.02 1,229.77 164.93

44、 101.53 +1.2% 2.76 2.64 注 ： 上述营运利润为归属于母公司股东的营运利润口径。 个人客户经营 个人业务营运利润 2020年，受新冠肺炎疫情影响，公司经营面临线下业务开展 受阻、个人消费金融风险上扬等诸多不利因素影响，上半年 个人业务营运利润同比下降2.3%； 但部分业务线的负面影响 在下半年逐渐减弱，全年个人业务营运利润同比增长0.1%至 1,229.77亿元。 个人客户数及互联网用户量稳健增长 平安持续深化数据赋能，优化产品和服务，打造极致的客户 体验。数据赋能方面，基于庞大的客户基础和业务生态，平 安在合法合规、客户授权的前提下，建立客户画像，精准支 持产品及服务，

45、并广泛应用于150个业务场景经营。产品方 面，围绕健康、少儿等主题创新综合金融产品，产品组合全 年交易规模达3,880亿元。服务方面，平安建立金融主账户， 打通金融业务场景，优化客户支付和资金结算等场景体验， 金融主账户全年新增AUM达1,385亿元 ； 持续推动各专业公司 进行服务权益优化，不断促进个人客户价值贡献的提升。 截至2020年12月末，集团个人客户数超2.18亿，较年初增长 9.0%； 全年新增客户3,702万，其中36.0%来自集团互联网用 户。平安持续推动个人客户与用户之间的迁徙转化，通过互 联网平台提升客户的服务体验，使同时是互联网用户的个人 客户数占比稳步提升。 个人客户

46、构成 （万人） 2020年 12月31日 2019年 12月31日变动(%) 人寿保险(1)6,5296,3003.6 车险(1)5,3095,0235.7 银行零售7,7006,92511.2 信用卡6,1875,6719.1 证券基金信托5,5844,70818.6 其他(2)6,4895,03129.0 集团整体21,84320,0489.0 注 ： (1) 保险公司客户数按有效保单的投保人 （而非保单受益人） 口径统计。 (2) 其他包含其他投资、其他贷款和其他保险产品等。 (3) 因对购买多个金融产品的客户进行除重处理，累计客户的明细数相加 不等于总数。 (4) 因有客户流失，截至2

47、020年12月末的个人客户数不等于2019年12月末 客户数加本期新增客户数。 二零二零年年报中国平安保险 （集团） 股份有限公司10 客户经营分析 线上个人客户数 2020年12月31日2019年12月31日 （万人）人数占比(%)人数占比(%) 同时是互联网用户的 个人客户数19,36488.717,37486.7 同时是APP用户的 个人客户数18,90886.616,82383.9 平安聚焦 “一站式服务”，不断完善在线体验，打造更贴近用 户的服务场景。截至2020年12月末，集团互联网用户量超 5.98亿，较年初增长16.0%，APP用户量超5.45亿，较年初增 长16.0%，平均每

48、个互联网用户使用平安2.11项在线服务。同 时，得益于平安对互联网用户的高效经营，用户活跃度逐步 提升，用户黏性持续增强，年活跃用户量(1)近3.21亿。 互联网用户量 （万人） 2020年 12月31日 2019年 12月31日变动(%) 互联网用户量(2)59,80451,55016.0 科技公司42,17335,64318.3 核心金融公司43,21536,97216.9 APP用户量(2)54,53547,00116.0 科技公司30,38824,97521.7 核心金融公司40,70434,54217.8 注 ： (1) 年活跃用户量 ： 指截至统计期末12个月内活跃过的用户量。 (

49、2) 集团互联网用户量、APP用户量包括科技公司和核心金融公司的用 户，并进行了除重处理。 平安持续推动用户向客户的转化，截至2020年12月末，同时 是互联网用户的个人客户数达1.94亿，较年初增长11.5%。同 时，集团超5.98亿互联网用户中，仍有4.04亿尚未转化为个人 客户，由用户到客户的转化仍有较大的挖潜空间。未来，平 安将持续通过传统渠道以及场景化销售，拓展个人客户 ； 并 强化交叉渗透能力，提升客均合同数，推动个人客户价值稳 定增长。 个人客户和互联网用户构成 ? ? ? 2015? 12?31? 2016? 12?31? 2017? 12?31? 2018? 12?31? 2019? 12?31? 2020? 12?31? 1.09 0.57 1.84 2.42 0.99 2.47 3.46 1.27 3.03 4.30 1.48 2.96 4.44 1.74 3.42 5.16 1.94 4.04 5.98 1.31