常熟银行：2018年年度报告.PDF

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1、 1/1/171171 公司代码：公司代码：601128601128 公司简称：公司简称：常熟银行常熟银行 江苏常熟农村商业银行股份有限公司江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2012018 8 年年度报告年年度报告 20182018 年年年度报告年度报告 2 / 171 重要提示重要提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2、未出席董事情况 未出席董事职务 未出席董事姓名 未出席董事的原因说明 被委托人姓名 董事 赵海慧 公务原因 杨玉光 董事 孟施何 公务原因 杨玉光 董事

2、 戴叙明 公务原因 王春华 3、立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 4、公司负责人宋建明、行长庄广强、主管会计工作负责人薛文及会计机构负责人（会计主管人员）郁敏康声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 5、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 本行拟向权益分派股权登记日收市后登记在册的普通股股东派发现金红利， 每 10 股派发现金股利人民币 1.80 元（含税）。 本议案尚需提交 2018 年度股东大会审议。 6、前瞻性陈述的风险声明 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。

3、 7、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 否 8、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？ 否 9、重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见“经营情况讨论与分析 五、报告期各类风险和风险管理情况”。 Annual Report 2018 3 / 171 目目 录录 重要提示重要提示 . - 2 - 释义释义 . 4 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 . 5 公司业务概要公司业务概要 . 10 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 . 14 重

4、要事项重要事项 . 39 普通股股份变动及股东情况普通股股份变动及股东情况 . 47 董事、监事、高级管理人员和员工情况董事、监事、高级管理人员和员工情况 . 52 公司治理公司治理 . 59 财务报告财务报告 . 66 备查文件目录备查文件目录 . 171 20182018 年年年度报告年度报告 4 / 171 释义释义 一、一、 释义释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义 本行、公司、本公司 指 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 央行、中央银行 指 中国人民银行 证监会、中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 银监会、中国银监会、中国银保监会 指 中国银

5、行保险监督管理委员会 上交所、交易所 指 上海证券交易所 省联社 指 江苏省农村信用社联合社 交通银行 指 交通银行股份有限公司 常熟国资办 指 常熟市政府国有资产监督管理办公室 常熟发投 指 常熟市发展投资有限公司 江南商贸 指 江苏江南商贸集团有限责任公司 Annual Report 2018 5 / 171 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、一、 公司信息公司信息 公司的中文名称 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 常熟银行 公司的外文名称 Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co.,Ltd. 公司的外文名称缩写 C

6、hangshu Bank 公司的法定代表人 宋建明 二、二、 联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 徐惠春 惠彦 联系地址 江苏省常熟市新世纪大道58号 江苏省常熟市新世纪大道58号 电话 0512-52909021 0512-52909021 传真 0512-52909021 0512-52909021 电子信箱 三、三、 基本情况基本情况简介简介 公司注册地址 江苏省常熟市新世纪大道58号 公司注册地址的邮政编码 215500 公司办公地址 江苏省常熟市新世纪大道58号 公司办公地址的邮政编码 215500 公司网址 电子信箱 四、四、 信息披露及备置地点信息披

7、露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 上海证券报、中国证券报、证券时报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 公司年度报告备置地点 上海证券交易所、公司董事会办公室 五、五、 公司股票简况公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 常熟银行 601128 - 20182018 年年年度报告年度报告 6 / 171 六、六、 其他其他相相关资料关资料 公司聘请的会计师事务所（境内） 名称 立信会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 南京市江东中路 359号国睿大厦 2 号楼18 楼 签字会计师姓名 张爱国、曹佳 报告期内履

8、行持续督导职责的保荐机构 名称 中信建投证券股份有限公司 办公地址 上海市浦东南路528号证券大厦北塔2206室 签字的保荐代表人姓名 常亮、王轩 持续督导的期间 2016 年 10 月 1 日-2019 年 12 月 31 日 七、近三年主要会计数据和财务指标七、近三年主要会计数据和财务指标 （一）（一）主要会计数据主要会计数据 单位：千元 币种：人民币 主要会计数据 2018年 2017年 本期比上年同期增减(%) 2016年 营业收入 5,823,617 4,996,733 16.55 4,475,246 归属于上市公司股东的净利润 1,485,964 1,264,295 17.53 1

9、,040,505 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,487,048 1,251,081 18.86 1,029,801 经营活动产生的现金流量净额 1,445,345 -6,695,396 - 6,836,350 2018年末 2017年末 本期末比上年同期末增减（%） 2016年末 总资产 166,704,473 145,824,683 14.32 129,981,520 贷款总额 92,795,352 77,811,115 19.26 66,419,172 其中：企业贷款 39,638,795 36,056,522 9.94 31,500,805 零售贷款 47,344,6

10、27 37,163,728 27.39 29,633,653 贴现 5,811,930 4,590,865 26.60 5,284,714 贷款损失准备 4,068,699 2,892,244 40.68 2,190,644 总负债 153,168,543 134,715,996 13.70 119,550,771 存款总额 113,100,856 99,004,967 14.24 88,810,115 其中：企业活期存款 29,678,783 27,868,290 6.50 23,090,893 企业定期存款 14,632,091 13,174,382 11.06 10,746,965 储蓄

11、活期存款 14,969,566 13,954,900 7.27 12,539,958 储蓄定期存款 47,237,689 38,288,709 23.37 36,057,757 其他存款 6,582,727 5,718,686 15.11 6,374,542 股东权益 13,535,930 11,108,687 21.85 10,430,749 归属于上市公司股东的净资产 12,836,161 10,468,055 22.62 9,853,780 资本净额 19,009,311 14,083,924 34.97 12,146,678 其中：核心一级资本 13,252,731 10,788,96

12、4 22.84 10,072,727 核心一级资本扣减项 64,185 65,852 -2.53 57,435 其他一级资本 53,921 42,788 26.02 29,193 Annual Report 2018 7 / 171 二级资本 5,766,844 3,318,024 73.80 2,102,193 加权风险资产净额 125,742,905 108,554,373 15.83 91,889,409 （二）（二）主要财务指标主要财务指标 主要财务指标 2018年 2017年 2016年 基本每股收益（元股） 0.67 0.57 17.54 稀释每股收益（元股） 0.58 0.57

13、1.75 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元股） 0.67 0.56 19.64 加权平均净资产收益率（%） 12.62 12.52 11.91 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 12.63 12.39 11.79 总资产收益率（%） 1.01 0.96 0.88 净利差（%） 2.89 2.76 3.04 净息差（%） 3.00 2.91 3.22 资本充足率（%） 15.12 12.97 13.22 一级资本充足率（%） 10.53 9.92 10.93 核心一级资本充足率（%） 10.49 9.88 10.90 不良贷款率（%） 0.99 1.14 1.40 流动性比例（

14、%） 54.21 43.09 43.31 存贷比（%） 82.05 78.59 74.79 单一最大客户贷款比率（%） 0.95 1.09 1.30 最大十家客户贷款比率（%） 8.04 10.37 10.70 拨备覆盖率（%） 445.02 325.93 234.83 拨贷比（%） 4.38 3.72 3.30 成本收入比（%） 36.53 37.14 37.40 八、八、资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况 （一）资本结构（一）资本结构 根据商业银行资本管理办法（试行）（中国银监会令 2012 年第 1 号）计量的资本充足率指标如下： 单位：千元 币种：人民

15、币 项目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 合并口径 母公司 合并口径 母公司 1.资本净额 19,009,311 17,429,715 14,083,924 12,809,659 1.1 核心一级资本 13,252,731 12,639,341 10,788,964 10,388,163 1.2 核心一级资本扣减项 64,185 776,351 65,852 745,853 1.3 核心一级资本净额 13,188,546 11,862,990 10,723,112 9,642,310 1.4 其他一级资本 53,921 - 42,788 - 1.5 其他一级

16、资本扣减项 - - - - 1.6 一级资本净额 13,242,467 11,862,990 10,765,900 9,642,310 1.7 二级资本 5,766,844 5,566,725 3,318,024 3,167,349 1.8 二级资本扣减项 - - - - 2.信用风险加权资产 116,110,444 108,635,943 100,374,157 95,101,086 20182018 年年年度报告年度报告 8 / 171 3.市场风险加权资产 74,087 74,087 82,529 82,529 4操作风险加权资产 9,558,374 8,232,576 8,097,68

17、7 7,201,969 5风险加权资产合计 125,742,905 116,942,606 108,554,373 102,385,584 6 核心一级资本充足率(%) 10.49 10.14 9.88 9.42 7.一级资本充足率(%) 10.53 10.14 9.92 9.42 8.资本充足率(%) 15.12 14.90 12.97 12.51 公司在官方网站投资者关系专栏（http:/ （二）杠杆率（二）杠杆率 单位：千元 币种：人民币 项目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 合并口径 母公司 合并口径 母公司 杠杆率（%） 6.78 6.48 6.3

18、9 6.04 一级资本净额 13,242,467 11,862,990 10,765,900 9,642,310 调整后的表内外资产余额 195,188,773 183,151,415 168,429,515 159,563,493 公司在官方网站投资者关系专栏（http:/ 九、九、20182018 年分季度主要财务数据年分季度主要财务数据 单位：千元 币种：人民币 第一季度 （1-3月份） 第二季度 （4-6 月份） 第三季度 （7-9 月份） 第四季度 （10-12 月份） 营业收入 1,289,231 1,457,691 1,532,874 1,543,821 归属于上市公司股东的净利

19、润 369,330 341,802 408,816 366,016 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 368,790 345,828 407,029 365,401 经营活动产生的现金流量净额 6,453,220 -1,389,459 -4,066,611 448,195 十、非经常性损益项目和金额十、非经常性损益项目和金额 单位:千元 币种:人民币 非经常性损益项目 2018 年金额 2017 年金额 2016 年金额 非流动资产处置损益 1,166 12,765 160 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政

20、府补助除外 2,744 16,492 32,602 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -5,547 -6,059 -8,212 少数股东权益影响额 343 -4,521 -9,736 Annual Report 2018 9 / 171 所得税影响额 210 -5,463 -4,110 合计 -1,084 13,214 10,704 十一、采用公允价值计量的项目十一、采用公允价值计量的项目 单位：千元 币种：人民币 项目名称 期初余额 期末余额 当期变动 对当期利润的影响金额 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 424,851 - -424,851 9,464 衍生金融资产 -

21、326 326 326 衍生金融负债 - 5,835 5,835 -5,835 可供出售金融资产 17,688,747 26,888,934 9,200,187 - 合计 18,113,598 26,895,095 8,781,497 3,955 20182018 年年年度报告年度报告 10 / 171 公司业务概要公司业务概要 一、一、 报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明 （一）经营范围（一）经营范围 公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑和贴现；办理银行卡业务；代理收付款项及

22、代理保险业务、代理发行、代理兑付、承销政府债券和金融债券；买卖政府债券和金融债券；按中国人民银行的规定从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；结汇、售汇；资信调查、咨询及见证业务；银行业监督管理机构批准的其他业务。 （二）经营模式（二）经营模式 报告期内，公司以“农村金融领跑者”为愿景，围绕金融“支持实体、防控风险、深化改革”三大任务，以新发展理念为指引，统筹推进组织、业务、效率、管理变革，更大力度服务实体经济，更实举措对接乡村振兴，更加突显金融科技引领，更多施策防范各类风险，推动各项业务实现高质量发展。主要经营业务分为零售银行、公

23、司银行和金融市场三大板块。零售银行业务主要包括储蓄存款、小微贷款、信用卡业务、电子银行等。公司银行业务主要包括企业存贷款业务、三农金融业务、国际金融业务等。金融市场业务主要包括同业业务、资金业务、投行业务、资产管理和票据业务等。 （三）行业经营性信息分析（三）行业经营性信息分析 报告期内，经济运行稳中有变，银行业经营环境总体保持稳定。一是经济面临复杂的内外部环境，中美贸易谈判持续推进，经济增长存在诸多不确定性因素。二是信用环境趋紧，社会融资增速走低，非标融资收缩，债券市场违约增加，企业再融资压力增加。三是金融政策动态调整监管部门先后多次运用准备金政策、贷款规模、再贷款、再贴现等工具，定向支持民

24、营企业和小微企业，引导金融机构回归服务实体经济本源。四是商业银行总体经营保持稳定，银行资产质量总体保持稳定，但潜在信用风险压力依然存在，流动性风险有所降低。 二、二、 报告期内核心竞争力分析报告期内核心竞争力分析 践行践行普惠金融，普惠金融，坚持坚持支农支小市场定位支农支小市场定位 公司践行“普惠金融、责任银行”的企业使命，坚持支农支小市场定位，围绕服务实体经济、民营小微企业和乡村振兴领域， 坚持走差异化、 特色化发展道路。 报告期末， 本行贷款户数达 25.35万户， 户均贷款36.61万元， 其中小微企业贷款和涉农贷款占总贷款之比分别为65.05%和67.79%。 拓展服务网络，不断下沉金

25、融服务重心拓展服务网络，不断下沉金融服务重心 公司积极发挥地方金融主力军作用，深耕常熟地区和周边市场，以打造与实体经济发展命运共同体为导向，全力支持地方经济发展。公司深化“江苏百姓银行”发展定位，服务区域向常熟Annual Report 2018 11 / 171 周边及江苏其他地区纵深扩展。报告期内，公司在江苏省内设立分支机构、营业网点 149 家，其中服务县域及乡镇网点 135 家，占比 91%。小微金融服务网点 82 个，其中苏中、苏北地区 43 个，占比 52%。组建兴福村镇银行 30 家，覆盖江苏、湖北、河南、云南 4 个省的 37 个县，营业网点76 个。 深化零售转型，扎实推进全

26、行战略规划深化零售转型，扎实推进全行战略规划 公司更加突出零售资产服务经营性领域的发展定位，加快线上线下渠道融合，借助大数据思维推进业务闭环和扁平化管理，加大对小微企业主、个体工商户群体的金融支持，稳步推进全行向现代零售银行战略转型。 报告期末， 全行零售贷款客户数为 24.84 万户， 占全部客户数的 98%，零售贷款占总贷款之比首次超过 50%，达到 51.02%，继续保持上升态势。 金融科技引领，创新金融科技引领，创新汇聚汇聚转型升级动能转型升级动能 2018 年，累计投产上线金融科技项目 104 个，同比增长 38.67%。 （1）加强金融赋能，科技助力乡村振兴战略。打造流程化、移动化

27、、线上化一流的小微金融信贷工厂，极大减少客户业务办理等待时间，提升小微信贷业务效能 2.3 倍。研发推广村镇银行移动工作站系统，村镇银行信贷业务载入移动设备，村银客户业务办理效能提升 3 倍。自主研发推广农村集体资金管理系统，推广至常熟市 7 镇 4 街道、174 个行政村（涉农社区），常熟市覆盖率 75%。 （2）优化手机银行，推动零售业务拓展。报告期内，公司手机银行 APP 用户达 60.99 万，较上年末增长 43.1%。报告期内，手机银行发生账务交易 386.2 万笔，较上年增长 47%，交易金额为1447.69 亿元，较上年增长 87%。 （3）升级核心系统，提升业务办理效能。启动“

28、瘦核心、大中台、敏捷前台”新一代分布式应用平台建设。逐步剥离传统核心账务系统中的管理类职能，降低核心系统负载，提高实时交易处理能力。将全行数据资产沉淀到业务中台，以客户为中心，打造全行客户数据全景视图。打造移动优先的业务敏捷办理前端，突破时空局限，随时随地为客户提供个性化、全方位的普惠金融服务。 （4）运用大数据技术，提升风险管理水平。公司整合行内外大数据，零售金融大数据风控平台上线， 平均风控判别时间从原来的 20 多分钟下降为 15 秒左右。 公司金融一图一报告系统上线，能够实现对信息的自动获取、实体发现、属性预测和关系挖掘，清晰展示客户经营信息，最大限度助力风险提示。建立业务风险智能预警

29、系统，针对客户潜在风险建立智能预警体系，由事后监督转为实时监督。报告期内，系统对潜在风险客户的预警识别准确率达 73%。 风险管理审慎，护航稳健经营发展风险管理审慎，护航稳健经营发展 本行紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项要求，提升服务效率，促进经济和金融良性循环、 健康发展。 针对民营中小企业贷款和个人经营性小微贷款， 加强主动管理、创新风控措施，采取差异化风控手段，严守风险底线。 20182018 年年年度报告年度报告 12 / 171 我行针对民营中小企业贷款，主要从人员、系统、数据三个维度强化风控措施：（1）人员维度：按“低风险短流程、高风险长流程”原则，分类施策，分

30、层管理。以驻点审批专员+行业（区域）审批专家相结合的方式，既深入了解企业的具体情况，又把握行业（区域）的整体发展态势。（2）系统维度：将“风险预警、客户分类、非零内评、授信管理、贷后管理、贷款分类”六大系统有机结合，形成闭环，联动管理。（3）数据维度：开发风险预警系统和辅助决策系统，引进内外部数据，设置风险预警参数（规则），开发风险预警模型，实时监控、全程跟踪。将企业基本信息、授用信情况、财务分析、征信信息、账户流水五大模块嵌入信贷管理系统，及时提示、辅助决策。 针对个人经营性小微贷款， 主要从理念、 技术、 人员三个维度强化风控措施： （1） 理念维度：客户画像和贷款用途并重，软信息和硬信息

31、齐抓，通过交叉检验来判断客户的商誉和诚信度，经营业务的真实性。（2）技术维度：将德国 IPC 技术本土化改造后，形成半自动的“信贷工厂”，以标准化的技术、标准化的流程，做非标准的微贷业务，实现系统移动化、功能碎片化、流程科技化。（3）人员维度：以严格的人员准入、严谨的日常管理，筑牢人员防线、制度防线。从应届大学生中招聘小微客户经理，在一张白纸上开始培训。团队长、风控专员、发展专员组成小微团队日常管理的“铁三角”，辅助以驻点审计、飞行审计，一旦发现道德风险，立即实施一票否决。 公司治理规范，员工队伍结构进一步公司治理规范，员工队伍结构进一步优化优化 公司以建设“一流上市农商行”为目标，构建以“三

32、会一层”为主体的公司治理组织架构。公司股权结构相对分散，无控股股东和实际控制人。公司坚持发展定位、坚守发展初心，努力实现企业价值与社会价值的有机统一。公司拥有一支充满朝气活力、富有拼搏精神、结构持续优化的员工队伍，坚持选贤任能，提拔一批有能力、敢担当、善作为，且致力于献身农村金融改革事业的骨干员工到关键岗位。深化赛马机制应用，坚定优胜劣汰原则，优化职业晋升通道，为更好应对行业竞争、推动公司可持续发展提供了人才支持。 三、三、荣誉荣誉与奖项与奖项 英国银行家杂志 2018 年全球银行品牌价值 500 强第 367 位 2018 年全球银行 1000 强第 549 位 中国银行业协会 2018 年

33、度“陀螺”评价体系县域农商行综合评价第一 2017 年农村合作金融机构支农支小服务示范单位 中国金融认证中心 2018 年中国电子银行金榜奖 2018 年区域性商业银行最佳手机银行业务创新奖 中华慈善总会 2017 年度全国慈善会爱心企业 上海证券交易所 入选公司治理板块 上海票据交易所 优秀银行类交易商 优秀会员单位 优秀统计工作机构 银行业理财登记托管中心 2018 年度理财直接融资工具优秀发起管理行 Annual Report 2018 13 / 171 中国银保监会江苏监管局 江苏省银行业金融机构小微企业金融服务工作先进单位 华夏时报 2018 年度社会责任银行 证券时报 农商行投行“

34、君鼎奖” 投资者报 2017 年最值得信任的风控管理银行 零售银行 十佳农商行零售银行奖 20182018 年年年度报告年度报告 14 / 171 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 一、一、报告期内主要业务开展情况报告期内主要业务开展情况 （一）（一）公司公司业务业务 围绕服务实体经济、民营企业、小微客户和乡村振兴，契合市场需求，创新信贷产品，助力企业缓解融资难、融资贵问题。推广“诚易融” “信保贷”，缓解民营企业有效担保物不足问题。落地常熟首笔农村土地承包经营权抵押贷款、 “苏农担”助农信贷产品，盘活农村“沉睡资本”。报告期末，新增公司类实体经济贷款占新增公司类贷款之比超过 60%，新增

35、制造业贷款占新增公司类实体经济贷款之比超过 60%，小微企业贷款资产质量和综合成本保持在合理水平，完成“两增两控”目标。 （二）零售业务（二）零售业务 以综合化零售金融为发展方向，坚持“服务下沉”“普惠金融”发展理念，为客户订制“一体化”综合金融解决方案。开发大额存单、常惠利、常惠存产品，获批普通类衍生产品交易业务资格，推出结构性存款，满足客户个性化产品需求。 践行普惠金融使命，发挥微贷技术优势，聚焦微型企业主、个体经营户群体，致力于打造小微客户融资“首选银行”和微贷领域“领先银行”品牌。优化小微金融发展定位，突出经营性金融服务，基于“一个模型、两个通道、三支队伍”的人才发展战略，母公司小微团

36、队近 1500 人，村银团队约 1750 人。结合经营、创业、消费等需求，推出二十多种小微信贷产品。构建微贷“工厂化”风控模式，打造人防、技防和制度防相结合的风险防控体系，提高大数据风控水平，推进微贷线上化应用，进一步提升微贷融资的可得性和便利性。 （三三）金融市场业务）金融市场业务 作为江苏省内首家获得 CRM 一般交易商资格的农商行，通过信用风险缓释凭证投资，支持民营企业资金需求。推广理财直融工具和债券融资计划，更好地服务实体经济融资需求。投行、理财等业务更多服务分支机构，业务模式更多体现撮合交易，交易金融初见成效，投行业务、金融市场业务轻型化转型提速。 二、二、报告期内主要经营情况报告期

37、内主要经营情况 规模增长创历史。规模增长创历史。报告期末，公司资产总额 1667.04 亿元，较年初增加 208.79 亿元，增幅14.32%； 存款总额 1131.01 亿元， 较年初增加 140.96 亿元， 增幅 14.24%； 贷款总额 927.95 亿元，较年初增加 149.84 亿元，增幅 19.26%。 盈收水平攀新高。盈收水平攀新高。报告期内，公司实现营业收入 58.24 亿元，增幅 16.55%。实现归属于母公司股东的净利润14.86亿元， 同比增加2.22亿元， 增幅17.53%； 基本每股收益0.67元， 增幅17.54%。 Annual Report 2018 15 /

38、 171 资产质量更优化。资产质量更优化。报告期末，表内不良贷款余额 9.14 亿元，不良贷款率 0.99%，拨备覆盖率445.02%，资产质量维持较好水平。 三、三、报告期内主要经营情况分析报告期内主要经营情况分析 ( (一一) ) 主营业务分析主营业务分析 1 1、利润表及现金流量表相关科目变动分析表利润表及现金流量表相关科目变动分析表 单位:千元 币种:人民币 科目 本期数 上年同期数 变动比例（%） 营业收入 5,823,617 4,996,733 16.55 业务及管理费 2,125,459 1,855,465 14.55 经营活动产生的现金流量净额 1,445,345 -6,695

39、,396 - 投资活动产生的现金流量净额 -5,558,545 -7,550,679 - 筹资活动产生的现金流量净额 3,165,125 12,220,067 -74.10 2 2、业务业务收入按业务种类分布情况收入按业务种类分布情况 单位：千元 币种：人民币 业务种类 2018 年 占比 （%） 2017 年 占比（%） 变动比例（%） 贷款利息收入 6,101,363 64.75 4,958,149 61.33 23.06 拆放同业利息收入 85,286 0.91 46,207 0.57 84.57 存放央行利息收入 214,767 2.28 187,336 2.32 14.64 存放同业

40、利息收入 22,056 0.23 60,357 0.75 -63.46 买入返售金融资产利息收入 34,108 0.36 80,727 1.00 -57.75 债券投资利息收入 1,372,546 14.57 1,068,665 13.22 28.44 应收款项类投资利息收入 781,953 8.30 958,157 11.85 -18.39 手续费及佣金收入 440,814 4.68 475,412 5.88 -7.28 其他收入 369,917 3.92 248,818 3.08 48.67 3 3、营业收入按地区分布情况、营业收入按地区分布情况 单位：千元 币种：人民币 地区 营业收入

41、占比（%） 营业利润 占比（%） 常熟地区 2,900,077 49.80 876,397 44.27 常熟以外的江苏省内地区 2,206,001 37.88 923,334 46.63 其中：异地分支机构 1,944,885 33.40 842679 42.56 村镇银行 261,116 4.48 80,655 4.07 江苏省外地区（村镇银行） 717,539 12.32 180,102 9.10 20182018 年年年度报告年度报告 16 / 171 ( (二二) ) 财务状况和经营成果分析财务状况和经营成果分析 1 1、商业银行计息负债和生息资产情况、商业银行计息负债和生息资产情况

42、商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况 单位: 千元 币种:人民币 类别 平均余额 平均利率（%） 境内 境内 计息负债计息负债 存款 101,175,284 2.00 其中：企业活期存款 29,187,135 0.81 企业定期存款 13,036,489 2.49 储蓄活期存款 11,571,072 0.31 储蓄定期存款 41,201,830 3.30 其他 6,178,758 1.05 同业拆入 579,458 2.95 已发行债券 21,927,915 4.48 同业存放 2,471,940 2.93 向中央银行借款 1,591,096 2.96 卖出回购金融资产 6,07

43、8,385 2.70 交易性金融负债 8,679 4.25 合计 133,832,757 2.47 生息资产生息资产 贷款 72,337,858 6.76 其中：企业贷款 43,091,673 5.89 零售贷款 29,246,185 8.04 存放中央银行款项 12,982,095 1.56 存放同业 3,841,202 3.52 债券投资 32,555,375 4.22 应收款项类投资 14,574,763 5.32 买入返售金融资产 2,555,586 3.34 拆出资金 1,043,361 3.27 合计 139,890,240 5.36 注：1、数据为母公司口径 2、企业贷款包含贴现

44、 2 2、公司主要会计报表项目重大变动的情况及、公司主要会计报表项目重大变动的情况及说明说明 单位：千元 币种：人民币 项目名称 本期期末数 本期期末数占总资产的比例（%） 上期期末数 上期期末数占总资产的比例（%） 本期期末金额较上期期末变动比例（%） 情况说明 存放同业款项 1,762,244 1.06 1,104,611 0.76 59.54 存放同业款项增加 Annual Report 2018 17 / 171 拆出资金 562,980 0.34 1,184,391 0.81 -52.47 拆放金融机构款项减少 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 - - 424,851 0

45、.29 -100.00 交易性债券减少 衍生金融资产 326 - - - - 新增衍生品业务 买入返售金融资产 122,562 0.07 1,032,647 0.71 -88.13 买入返售票据减少 应收利息 1,438,958 0.86 1,090,551 0.75 31.95 应收利息的增加 可供出售金融资产 27,438,902 16.46 18,238,715 12.51 50.44 可供出售基金及债券增加 递延所得税资产 971,937 0.58 729,626 0.50 33.21 减值准备等引起的递延所得税资产增加 其他资产 337,509 0.20 194,344 0.13 7

46、3.67 其他应收款增加 同业及其他金融机构存放款项 1,244,419 0.75 441,234 0.30 182.03 存放款项增加 拆入资金 78,534 0.05 130,000 0.09 -39.59 境内银行拆入款项减少 衍生金融负债 5,835 - - - - 新增衍生品业务 应付职工薪酬 390,956 0.23 292,643 0.20 33.59 短期薪酬增加 应交税费 427,252 0.26 289,696 0.20 47.48 应交所得税增加 递延所得税负债 209,739 0.13 77,956 0.05 169.05 可供出售金融资产公允价值变动等引起的递延所得税

47、负债增加 其他权益工具 600,615 0.36 - - - 可转债发行引起的其他权益工具增加 其他综合收益 262,688 0.16 -186,543 -0.13 - 可供出售金融资产公允价值增加 单位：千元 币种：人民币 主要会计项目 报告期 上年同期 较上年同期增减（%） 主要原因 手续费及佣金支出 73,763 51,471 43.31 手续费支出增加 其他收益 86,997 54,515 59.58 政府补贴增加 投资收益 230,810 107,978 113.76 债券投资收益增加 公允价值变动收益 3,955 -2,442 - 交易性金融资产的估值变动 汇兑收益 23,725

48、15,487 53.19 汇兑收益增加 资产处置收益 1,166 12,765 -90.87 资产处置收益减少 其他业务收入 10,576 60,515 -82.52 资产证券化业务利得减少 其他业务成本 1,900 560 239.29 资产证券化业务损失增加 营业外收入 10,122 25,465 -60.25 政府补贴减少 少数股东损益 98,785 57,591 71.53 村镇银行盈利能力增强 其他综合收益税后净额 449,231 -247,972 - 可供出售金融资产公允价值增加 综合收益总额 2,033,980 1,073,914 89.40 可供出售金融资产公允价值增加及净利润

49、的增长 归属于母公司股东的综合收益总额 1,935,195 1,016,323 90.41 可供出售金融资产公允价值增加 归属于少数股东的综合收益总额 98,785 57,591 71.53 村镇银行盈利能力增强 经营活动产生的现金流量1,445,345 -6,695,396 - 客户存款和同业存放款项净增加额20182018 年年年度报告年度报告 18 / 171 净额 增加 3 3、商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况、商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况 单位:千元 币种:人民币 项目 期末 期初 信贷承诺 15,523,168 14,233,346

50、其中： 开出信用证 433,291 112,488 银行承兑汇票 10,872,297 8,659,217 开出保函 61,047 83,226 未使用信用卡额度 4,156,533 5,378,415 租赁承诺 230,568 220,870 资本性支出承诺 94,708 100,004 其中：办公系统及营业用房 93,816 99,720 设备、软件 892 284 ( (三三) ) 资产情况分析资产情况分析 截至报告期末，公司资产总额 1667.04 亿元，较年初增加 208.79 亿元，增幅 14.32%。 1 1、贷款情况、贷款情况 （1 1）贷款投放）贷款投放按产品分布按产品分布情