南京银行：2018年年度报告.PDF

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1、地址 Address: 江蘇省南京市玄武區中山路288號 (郵編: 210008) 288# Zhongshan Road, Xuanwu District, Nanjing, Jiangsu (P.C: 210008)客服電話 C.S. Tel: 95302http:/南京银行官方微信公眾號 南京银行投資者關系 此年度報告由可循環再造紙印刷股票代碼: 601009公司简介南京银行诞生于中国金融体制改革和资本市场蓬勃发展的浪潮之中，乘着中国改革开放、经济腾飞的东风，一路乘风破浪砥砺前行。1996年公司完成了股份制改造，2001年引入境外战略投资者国际金融公司(IFC) ，2005年引入境外战略

2、投资者法国巴黎银行(BNP) ，成为一家由国有法人股份、中资法人股份、外资股份和众多自然人股份共同组成的混合所有制商业银行 ； 2007年初首家异地分行泰州分行开业，成为国内首批跨区域发展的城商行 ； 2007年7月在上交所挂牌交易，是国内首家在上交所主板上市的城商行。短短二十三年，公司发展成长为中国城商行中的 “领头羊” ，在2018年 “全球1000家大银行” 位列第143位、 “2018全球银行品牌500强” 位列第124位（英国 银行家 杂志） 、2018年中国银行业100强榜单第22位 （中国银行业协会） 。公司秉承 “为社会铸诚信品质、为客户创卓越服务、为股东谋持久回报” 的核心价

3、值观，立足服务实体经济，坚持解放思想、锐意进取、开拓创新、稳健发展的经营理念，实现业务规模稳步增长、基础管理扎实有效、风险管控不断强化、资产质量保持稳定、经营效益持续优良、综合实力日益提升。截至2018年末，公司资产规模12,432.69亿元，员工人数10,721人，经营网点实现京沪杭及江苏省内地区全覆盖，设有17家分行和191家支行。公司投资控股三家金融机构，并参股了四家金融机构，其中江苏金融租赁于2018年成功上市，成为国内首家登陆A股的金融租赁公司 ；昆山鹿城村镇银行于2015年成功实现 “新三板” 挂牌，成为全国第一家在 “新三板” 挂牌的村镇银行。已形成了涵盖城商行、农商行、基金公司

4、、金融租赁、消费金融等领域，资源优势互补，协同创新发展的综合化经营格局。2018年，是南京银行五年战略实施的收官之年，我们聚焦服务实体经济，深入推进 “大零售” 和 “交易银行” 两大战略，全面实施 “鑫伙伴计划” 、 “淘金计划” 和 “鑫火计划” 三大行动计划，深化与各类客户的金融合作。2019年是新五年战略规划的开篇之年，公司继续以稳中求进为工作总基调，聚焦回归本源，做大做实客户，加快结构调整，守牢风险底线，夯实管理基础，保持规模和效益的平稳适度增长，推动南京银行高质量发展迈上新的台阶。目錄重要提示及释义董事长致辞行长致辞公司基本情况简介和主要财务指标公司业务概要经营情况讨论与分析银行业

5、务信息与数据重要事项 普通股股份变动及股东情况优先股相关情况董事、监事、高级管理人员和员工情况公司治理财务报告备查文件南京银行股份有限公司董事、高级管理人员关于公司2018年年度报告的确认意见2468143162819197103118132133134南京银行股份有限公司2重要提示及释义1、 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。2、 公司第八届董事会第十六次会议于2019年4月29日审议通过了本报告 ； 本次会议应到董事12人，实到董事10人，其中周文凯董事因公务原因，书面委托朱钢董

6、事代为投票，朱增进董事因公务原因，书面委托肖斌卿董事代为投票。3、 公司2018年度财务报告已经安永华明会计师事务所 （特殊普通合伙） 审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。4、 公司董事长胡升荣、行长兼财务负责人束行农、财务部门负责人朱晓洁保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。5、 公司第八届董事会第十六次会议审议通过报告期利润分配预案为 ：以2018年12月31日总股本8,482,207,924股为基数，向全体股东每10股派送现金股利3.92元人民币 （含税） ，共计派发现金股利33.25亿元。 以上预案尚需股东大会审议批准后方可实施。6、 前瞻性陈述的风险声明 ： 本报告中所涉及的

7、未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。7、 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。8、 公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。9、 本报告提及的会计数据和财务数据，若无特别说明，均为合并数据。10、 重大风险提示 ：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第五节银行业务信息与数据 “十六、公司面临的各种风险及相应对策” 。3二零一八年度报告重要提示及释义在本年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下含义公司本公司指

8、南京银行股份有限公司中国银保监会指中国银行保险监督管理委员会中国证监会指中国证券监督管理委员会央行指中国人民银行江苏银保监局指中国银行保险监督管理委员会江苏监管局上交所指上海证券交易所安永指安永华明会计师事务所 （特殊普通合伙）鑫元基金指鑫元基金管理有限公司日照银行指日照银行股份有限公司昆山鹿城村镇银行指昆山鹿城村镇银行股份有限公司芜湖津盛农商行指芜湖津盛农村商业银行股份有限公司江苏金融租赁指江苏金融租赁股份有限公司鑫合俱乐部指紫金山 鑫合金融家俱乐部南京银行股份有限公司4董事长致辞各位股东 ：2018年，对公司来说，是值得总结和回顾的一年。面对严峻复杂的内外部形势，我们始终坚持稳中求进工作总

9、基调，按照高质量发展的要求，突出党建领航，加快战略转型，坚守风险底线，提升管理能力，各项工作扎实推进，呈现稳中向好、稳中提质的良好局面。二零一八年度报告5董事长致辞这一年，公司坚定不移加强党的领导，党建工作全面强化。健全了公司党组织架构，完善了党委议事规则，将党的领导融入到了经营管理的各个环节，开创了全面从严治党的新局面，扎实推进 “两学一做” 学习教育常态化制度化，深入组织解放思想大讨论，构建了立体高效的监督体系，在公司进一步倡导求真务实的工作作风。这一年，公司经营业绩稳步增长，核心竞争力逐步显现。截至2018年末，公司资产总额12,432.69亿元，较年初增幅8.95% ；存款余额7,70

10、5.56亿元，较年初增幅6.63% ；贷款总额4,803.40亿元，较年初增幅23.50% ； 全年实现归属于母公司股东的净利润110.73亿元，较去年增长14.53% ，较好完成了经营目标。资本充足率12.99% ，核心一级资本充足率8.51%。不良贷款率0.89% ，资产质量指标总体可控。拨备覆盖率462.68% ，风险抵补能力在上市银行中仍处于较高水平。这一年，公司着力强化风险管控能力，合规防线不断筑牢。资产质量管控措施有力，各类检查与整改深入推进，内控合规管理持续强化。按照银保监会要求，对 “三三四十” 专项治理工作进行回溯评估，配合监管部门，接受全面的外部 “体检” ，根据各类检查结

11、果，积极推动全面整改工作，同步推进长效机制建设。启动实施 “鑫盾工程” ，公司的合规意识、合规氛围进一步增强。这一年，公司持之以恒提升管理基础，重大项目加速推进。科技支撑作用日益显现，成为全国第一家通过CMMI4评级的城商行。大运营建设正式启动，明确了未来运营转型的蓝图规划与实施路径。数字化转型全面推进，正式成立了数字银行管理部，与多家知名外部机构开展战略合作，共同探索智能化领域的创新项目。人力资源管理扎实开展，搭建全覆盖的员工多元化职业发展通道，培训工作开始朝着职业化、现代化方向发展。科教创新园正式投入使用，相关领域的管理与服务能力迈上新台阶，为全行高质量发展提供了强有力支撑。2018年，是

12、南京银行五年规划的收官之年，公司的经营管理得到了客户和市场的广泛认可，在英国 银行家 杂志评选的2018年 “全球1000家大银行” 排行榜中，位列全球第143位 ； 在英国 银行家 杂志评选的 “2018全球银行品牌500强” 排行榜中，位列全球银行第124位 ；在中国银行业协会公布的2018年中国银行业100强榜单中，位列第22位 ；荣获新华网2018社会责任杰出企业奖。2019年，是新中国成立70周年，是决胜高水平全面建成小康社会的关键之年，也是公司新五年规划的起始之年。公司将继续坚持和加强党的领导，坚决贯彻落实中央和省市重大决策部署，严格遵循监管导向，继续以稳中求进为工作总基调，保持规

13、模和效益的平稳适度增长，开启未来五年高质量发展的新篇章。董事长 ：二一九年四月二十九日南京银行股份有限公司行长致辞6各位股东 ：2018年，市场形势风云变幻。面对严峻复杂的经济环境，在行党委、董事会的领导下，全行上下坚持稳中求进工作总基调，深入推进战略转型，持续优化业务结构，强化全面风险与合规管理，迎难而上、奋勇拼搏，取得了良好的经营成绩。二零一八年度报告7行长致辞我们聚焦国家发展战略，倾力服务实体经济。将服务实体经济作为经营工作中的首要目标，加强渠道建设与服务模式打造，紧扣国家及区域战略，稳步加快回归本源。持续以 “鑫火计划” 、 “淘金计划” 和“鑫伙伴” 成长计划三大计划为重要抓手，切实

14、增强大、中、小实体客户服务能力 ；践行普惠金融使命，为小微客户营造出良好的融资发展空间 ；加大对民营企业的金融服务力度，出台服务民营企业的“22条措施” ，帮助民营企业实现更加健康和可持续的发展。我们推动业绩稳健增长，增强发展内生动力。资产负债规模稳步增长，结构进一步优化 ：信贷资产投放明显加大，贷款总额4803.40亿元，在总资产中占比提升至38.64% ；个人存款在总存款中占比18.35% ，较年初上升3.65个百分点。营业收入274.06亿元，同比增长10.33% ，盈利能力持续向好 ；严格资本约束，核心一级资本充足率8.51% ，较上年略有提升 ；提高资本投入产出效率，加权平均净资产收

15、益率16.96% ，内生发展成效显著。我们加快战略转型步伐，稳步推进结构优化。突出战略业务发展导向，深入推进大零售和交易银行这两大战略业务的发展。大零售业务不断提档升级，线上线下多维度发展，加快网点渠道智能化改造，提升客户服务水平 ；对线上渠道及产品全面升级，更好地满足个人客户快速化、便捷化的需求 ；零售贷款新增在总贷款新增中的占比达43.80% ，余额占比较年初上升3.96个百分点。交易银行业务规模、客户数量与综合收益均稳步增长，为供应链上下游小微企业提供金融服务。我们协同发力板块业务，特色优势不断彰显。公司金融、金融市场等业务板块稳步发展。投行业务巩固市场领先地位，积极推进资产证券化业务

16、；小微金融和普惠金融，针对痛点难点进行流程再造，开展批量项目营销 ； 资管业务加快向净值类产品转型 ；同业业务积极调整经营策略，着重优化资产结构 ；资金运营中心年初完成挂牌开业 ； 资产托管业务客户覆盖面持续扩大。我们大力推动数字化转型，用科技赋能业务发展。配合战略布局，推动技术与场景融合，加快技术创新和成果落地。加大重大项目开发力度，支撑大零售金融、交易银行、普惠金融等场景打造，真正为业务发展和客户服务赋能； 不断加大科技创新投入，2018年信息科技投入4.75亿元，2019年预计投入不低于10亿元 ；完成了IT治理咨询项目，持续构建度量管理体系 ；正式成立总行数字银行管理部，初步搭建全行数

17、据治理架构 ； 与多家知名外部机构开展战略合作，共同探索智能化领域的创新项目 ；持续推进大运营转型，打牢运营共享化、智能化转型基础。我们全面加强风险防控，管理水平持续提升。全面风险管理体系不断健全，有效提升风险管控质量。落实监管要求，深入推进各类检查工作，提升内部管理 ；全面评估不良资产，采取多种方式清收处置问题资产和不良贷款，资产质量在上市银行中保持了较为领先的水平 ；拨备覆盖率462.68% ，保持较高风险缓释水平，风险抵补能力较强 ；内控合规管理持续强化，实施了 “鑫盾工程” ，进一步完善内控体系，构建了权责清晰的员工行为管理模式体系。在中银协公布的2018年 “陀螺” 评价体系中，南京

18、银行位列 “资产规模超过2000亿元的城商行” 组第四位。2019年，公司将在行党委、董事会的坚强领导下，以回归本源的初心、稳中求进的信心、优化结构的决心，加快战略转型，着力防控风险，提高经营效益，打造市场口碑，用奋斗谱写南京银行高质量发展的新篇章！行长 ：二一九年四月二十九日南京银行股份有限公司8一、 公司基本信息法定中文名称南京银行股份有限公司中文简称南京银行法定英文名称BANK OF NANJING CO. ，LTD.英文名称缩写NJBK法定代表人胡升荣首次注册登记日期1996年2月6日最新变更注册登记日期2017年9月13日最新变更注册登记地址江苏省南京市中山路288号统一社会信用代码

19、913201002496827567金融许可证机构编码B0140H232010001国际互联网网址http:/电子信箱邮政编码210008全国统一客服号95302二、 联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名江志纯姚晓英联系地址江苏省南京市中山路288号南京银行董事会办公室电话025-86775067025-86775067传真025-86775054电子信箱三、 信息披露及备置地点选定信息披露的报纸上海证券报 、 中国证券报 、 证券时报刊登年度报告的中国证监会指定网址http:/年度报告备置地点上海证券交易所、公司董事会办公室四、 公司股票概况股票种类股票上市交易所股票简称股票代码普通股

20、A股上海证券交易所南京银行601009优先股上海证券交易所南银优1360019南银优2360024公司基本情况简介和主要财务指标9二零一八年度报告五、 近五年公司金融债券二级资本债情况发行时间发行金融债券二级资本债简称金融债券二级资本债代码2014年14南京银行二级14200422015年15南京银行0315200412016年16南京银行二级01162000616南京银行01162006016南京银行0216200612017年17南京银行绿色金融01172001117南京银行绿色金融0217200122018年18南京银行01182003818南京银行02182003918南京银行0318

21、2006818南京银行041820069六、 服务机构情况服务机构名称办公地址签字注册会计师保荐代表聘请的国内会计师事务所安永华明会计师事务所 （特殊普通合伙）上海市浦东新区世纪大道100号上海环球金融中心50楼陈露、刘晓颖七、 年度信用评级评级公司信用评级评级展望中诚信国际信用评级有限责任公司主体评级为AAA稳定穆迪公司(Moody s)长期本币与外币存款评级Baa3级正面短期本币与外币存款评级P-3级八、 股份托管机构A股普通股、优先股中国证券登记结算有限责任公司上海分公司公司基本情况简介和主要财务指标南京银行股份有限公司10九、 报告期财务数据摘要公司基本情况简介和主要财务指标11二零一

22、八年度报告十、 主要会计数据和财务指标（一） 报告期经营业绩1、 主要财务数据和指标单位 ： 人民币千元项目金额 利润总额12,672,599归属于上市公司股东的净利润11,072,911归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润11,053,008营业利润12,711,546经营活动产生的现金流量净额41,660,1382、 扣除非经常性损益项目单位 ： 人民币千元非经常性损益项目2018年2017年2016年 其他营业外收入和支出38,94713,668-6,006少数股东权益影响额6,7053,0123,282所得税影响额25,3127,906437资产处置收益-10,5201,59

23、84,258其他收益-80,347-27,030 合计-19,903-8461,971公司基本情况简介和主要财务指标南京银行股份有限公司12（二） 可比期间主要会计数据和财务指标单位 ： 人民币千元主要会计数据2018年2017年本年比上年增减(%)2016年 經營業績经营业绩营业收入27,405,55824,838,73710.3326,616,410营业利润12,711,54611,898,1296.8410,507,308利润总额12,672,59911,884,4616.6310,513,314归属于上市公司股东净利润11,072,9119,668,17314.538,261,635归

24、属于上市公司股东的扣除非经常性 损益后的净利润11,053,0089,667,32714.338,263,606经营活动产生的现金流量净额41,660,138385,62510,703.2849,127,216 每股计基本每股收益 （元股）1.261.0915.600.95稀释每股收益 （元股）1.261.0915.600.95扣除非经常性损益后的基本每股 收益 （元股）1.251.0914.680.95每股经营活动产生的现金流量净额 （元股）4.910.059,7205.79归属于上市公司股东的每股净资产 （元股）9.177.9415.497.30归属于母公司普通股股东的每股 净资产 （元股

25、）8.016.7718.326.13 规模指标总资产1,243,269,0201,141,162,7958.951,063,899,825总负债1,164,502,9611,072,952,2038.531,001,522,044总股本8,482,2088,482,2080.006,058,720归属于上市公司股东的所有者权益77,807,67767,340,47815.5461,921,540存款总额770,555,838722,622,9796.63655,202,894贷款总额480,339,718388,951,93423.50331,784,815同业拆入23,717,22614,2

26、57,49166.352,877,113贷款损失准备19,765,08515,471,96827.7513,242,040注 (1) 2018年6月29日，公司2017年度股东大会审议通过 公司2017年度利润分配预案 ，以2017年12月31日普通股总股本8,482,207,924股为基数，每股派发现金红利0.345元人民币 （含税） ，共计派发现金红利2,926,361,733.78元人民币，已于2018年8月8日完成现金红利派发。每股收益和净资产收益率按照 公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露 （2010年修订） 计算。 (2) 2018年9月、20

27、18年12月公司分别对南银优2、南银优1两期优先股发放股息人民币1.95亿元、2.2442亿元。在计算本报告披露的基本每股收益及加权平均净资产收益率时，公司按照扣除两期优先股股息发放的金额进行计算。 (3) 2016年资产处置收益、营业外收入、营业外支出、其他收益根据2017年财务报告口径进行了重述。公司基本情况简介和主要财务指标13二零一八年度报告（三） 可比期间财务比率分析主要财务指标(%)2018年2017年本年比上年增减 （百分点）2016年 盈利能力加权平均净资产收益率16.9616.94上升0.02个百分点16.25扣除非经常性损益后的加权 平均净资产收益率16.9316.94下降

28、0.01个百分点16.25总资产收益率0.930.88上升0.05个百分点0.88净利差1.851.75上升0.10个百分点2.01净息差1.891.85上升0.04个百分点2.16 占营业收入百分比利息净收入占比78.6980.88下降2.19个百分点79.76非利息净收入占比21.3119.12上升2.19个百分点20.24中间业务净收入占比13.0914.05下降0.96个百分点16.28 资本充足率指标资本充足率12.9912.93上升0.06个百分点13.71一级资本充足率9.749.37上升0.37个百分点9.77 资产质量指标不良贷款率0.890.86上升0.03个百分点0.87

29、拨备覆盖率462.68462.54上升0.14个百分点457.32拨贷比4.113.98上升0.13个百分点3.99 效率分析成本收入比28.6129.20下降0.59个百分点24.80利息回收率97.5098.20下降0.70个百分点97.78注 ： (1) 平均总资产收益率=净利润资产平均余额，资产平均余额= （期初资产总额期末资产总额） /2。 (2) 净利差=总生息资产平均收益率总计息负债平均成本率。 (3) 净息差=净利息收入总生息资产平均余额。 (4) 成本收入比=业务及管理费营业收入。 (5) 2016年手续费及佣金收入根据2017年财务报告口径进行了重述。（四） 2018年分季

30、度主要财务数据单位 ： 人民币千元第一季度（1-3月份）第二季度（4-6月份）第三季度（7-9月份）第四季度（10-12月份） 营业收入6,699,7816,795,9486,695,7627,214,067归属于上市公司股东的净利润2,885,5173,092,2542,596,4182,498,722归属于上市公司股东的扣除 非经常性损益后的净利润2,918,9043,058,6412,597,0552,478,408经营活动产生的现金流量净额-12,489,54116,916,79013,434,76123,798,128公司基本情况简介和主要财务指标南京银行股份有限公司14公司业务概要

31、高淳漆橋（始建於西漢）公司業務概要15二零一八年度报告一、 报告期内公司经营范围及主营业务变更情况公司经营范围包括 ： 吸收公众存款 ； 发放短期、中期和长期贷款 ； 办理国内外结算 ； 办理票据承兑与贴现 ； 发行金融债券 ； 代理发行、代理兑付、承销政府债券 ； 买卖政府债券、金融债券 ； 从事同业拆借 ； 买卖、代理买卖外汇 ； 从事银行卡业务 ； 提供信用证服务及担保 ； 代理收付款项及代理保险业务 ； 提供保管箱服务 ； 经中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务。公司在经金融监管部门批准的经营范围内开展各项业务活动，主营业务主要包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务和其他业务等。

32、公司银行业务提供对公客户的服务，包括对公贷款，开立票据，贸易融资，对公存款业务以及汇款业务等 ； 个人银行业务提供对私客户的银行服务，包括零售贷款，储蓄存款业务，信用卡业务及汇款业务等 ； 资金业务包括交易性金融工具，债券投资，回购及返售业务，以及同业拆借业务等。其他业务指其他自身没有形成可单独列报的分部或不能按照合理基准进行分配的业务。报告期内，公司经营模式、主营业务未发生重大变化，也不存在对利润产生重大影响的其他经营活动。公司业务概要南京银行股份有限公司16二、 行业经营分析随着国内外经济金融环境变化，金融供给侧结构性改革的不断深化，银行业发展格局也发生着深刻变化 ： 一是坚持高质量发展的

33、主题导向。进一步强化服务实体经济、民营经济、小微经济、三农经济的能力，以优质服务、精细化管理、合规经营打造核心竞争力，在质量、结构、效益、规模上均衡发展，做好经济利益和社会利益的平衡 ； 二是聚焦主业，服务实体经济。支持民营企业发展的各项措施将持续落地，普惠金融业务将更多资源向民营、小微及 “三农” 企业倾斜，同时随着一带一路、京津冀一体化、长江经济带、自贸区、粤港澳大湾区等国家及区域发展战略的实施，银行将进一步强化投资、融资及专业化服务能力，助推国家重点战略的落地以及地方经济的转型升级 ； 三是持续推进轻型化发展战略。商业银行的经营环境已发生深刻变化，高速粗放的增长模式已难以为继，需建立资本

34、消耗低、风险权重低、风险可控的资产与业务模式，走 “轻资产” “轻资本” 的集约式发展道路 ； 四是理财业务加速净值化转型。 资管新规 落地，表明了监管打破刚兑、去资金池、回归资管本质的监管思路，银行理财业务净值化转型趋势不变，同时资管子公司也是银行业服务实体经济的重要路径之一 ； 五是金融科技加速在银行经营、管理场景落地。银行加大在金融科技领域的投入，实现在精准营销、智能风控、智慧运营等领域的应用，向全面的数字化、智能化转型，同时银行系金融科技子公司陆续成立，大规模的技术输出将提升行业整体科技水平 ； 六是持续多渠道补充资本金。国务院及监管机构已陆续发声，支持商业银行多渠道补充资本金，银行将

35、加强对创新性资本金补充工具的研究，多渠道补充资本，保障持续健康经营 ； 七是行业体系将产生新的变化。金融供给侧结构性改革的深入推进以及金融服务实体经济的迫切需求，都需要多层次、广覆盖、有差异的银行体系进行支撑，尤其在 “支农支小” 领域，中小型银行机构将发挥更大的作用，其数量和业务比重有望增加 ； 八是金融对外开放持续推进。金融业对外开放时间表业已确定并有序推进中，随着对外开放程度的不断提高，中资银行可获得更多海外拓展空间，外资机构在境内准入及业务范围也将进一步扩大，提高我国银行业整体竞争力。公司业务概要17二零一八年度报告三、 报告期主要业务开展情况（一） 零售金融板块业务2018年，公司深

36、入推进大零售战略转型，围绕零售板块 “三部一中心” 架构调整，厘清部门职责，优化协作机制，提升管理效能，并通过零售业务管理委员会和创新委员会机制，形成板块合力推动零售业务高效快速发展，提升零售业务的价值创造力和综合贡献度。公司以 “零售客户价值创造” 为导向，坚持 “发展客户、服务客户、经营客户、创造价值” 理念，围绕零售客户生命周期和旅程管理，在现有的客群分层管理的基础上，进一步优化客户多维度分群经营，围绕 “客户及其家庭” 提供全方位的一站式金融服务，实现银行服务与客户成长的深度融合。同时，依托科技赋能、渠道升级、流程优化、产品创新，不断提升客户服务体验，努力成为 “零售客户一生的金融伙伴

37、” 。截至报告期末，公司零售客户总量1,763万户，较去年增加459万户，增幅达到35.20% ； 零售客户金融资产规模达3,762.23亿元，较年初新增643.48亿元，增幅达20.63%。个人存款余额1,414.26亿元，较年初增加351.81亿元，增幅33.11% ，在各项存款中占比18.35% ，较年初上升3.65个百分点。零售贷款余额1,293.73亿元，较年初增加400.26亿元，增幅44.80% ，在各项贷款中占比26.93% ，较年初上升3.96个百分点。（單位：萬戶）零售客戶數20182017201601,7631,3047352018201720160735零售存貸款佔公司

38、存貸款比零售存款佔比(%)零售貸款佔比(%)14.2318.7614.7022.9718.3526.93公司业务概要南京银行股份有限公司18财富管理业务 ： 公司以客户为中心，推出全新升级的服务品牌 “金梅花普惠财富” ，打造融入个人生命周期的 “普惠之家” 一体化金融服务平台，为广大客户提供丰富的金融产品，实现宣传、预约、交易一站式服务，全方位提升客户服务体验 ； 完善大额存单行内转让和按月付息功能，推出人民币结构性存款和 “鑫汇添” 美元存款新品，打造本外币一体化经营模式，夯实存款基础 ； 完成理财系统升级，增加净值类产品供应，发行 “悦享” 、 “致远” 、 “行稳” 系列净值型理财产品

39、46期，共计646亿元，日日、管理计划系列类净值产品593亿元，持续推动全行理财产品的净值化转型 ；启动网点产能提升计划，打造17家分行41个标杆网点，树立“管理驱动” 的核心理念，以四大模块七大机制为指引，提升网点的管理能力、营销能力、专业能力，并通过 “鑫分享学典型” 活动将200余个优秀营销案例在全行复制推广，带动全行零售业务转型和网点产能飞跃。零售贷款业务 ： 公司适应新形势下监管要求，推进消费贷款由大额、长期向小额、高频方向转型 ； 持续优化模型规则，推进目标客群向更广泛、多维度分类模式转型 ； 以数据为核心驱动力，加大批量化获客平台渠道拓展力度，推进区域性消费信用贷款向平台化和场景

40、定制化转型。报告期内，公司消费类贷款新增273.56亿元，消费类贷款占零售贷款新增68.35% ，较去年同期提高34个百分点。全面优化定价模式，向区域、渠道、企业类、中高端客户及风险等级等多维度差异化定价转型，并结合市场行情，稳步提升个贷产品加权投放利率定价。同时，初步搭建起零售板块风险管理架构，建设基于大数据的全流程智能风控体系，逐步完善贷后预警智能化监测，保持零售资产质量的稳定，报告期内零售贷款不良率0.65% ，风险控制良好。公司业务概要19二零一八年度报告私人银行业务 ： 2018年公司围绕 “客户增长” 与 “利润增长” 两大目标推进私人银行业务发展。加强私行专营机构建设，理顺私人银

41、行1+1+N客户服务模式，提升客户服务能力 ； 主动适应资管新规，推进私人银行产品净值化转型，强化资产配置，私人银行业务创收能力逐步显现 ； 整合内外资源，实现公私联动，形成业务合力。截至报告期末，本公司私人银行及财富客户21,885户，较年初新增5,140户，增幅30.70% ；管理客户总资产1,023.28亿元，较年初新增172.32亿元，增幅20.25%。2018年，南京银行私人银行荣获 “亚太财富论坛金臻奖最佳中国私人银行” 奖、第九届 “金鼎奖年度卓越私人银行” 奖 ； 公司荣获 财富管理 杂志颁发的最佳中国私人银行大奖 （区域性银行） 。银行卡业务 ： 2018年，公司建立 “联合

42、支付” 业务模式，建立金融服务的 “交叉融合” ； 发行 “我的南京” 联名信用卡，打通信用卡网申渠道，为客户提供更加安全便捷的金融服务 ； 尝试结合优质场景与试点开展专项分期业务，初步实现信用卡业务从刷卡消费向分期信贷方向转型 ；推出 “私行钻石信用卡” ，为高端客户提供较高的授信额度和丰富的增值服务，满足了高端客户境内外用卡需求。截至报告期末，全行有效借记卡累计发卡1,039万张，较年初增加110万张，增幅11.84% ； 贷记卡累计发卡33.45万张，较年初增加9.65万张，增幅40.55%。实现信用卡实现透支余额36.71亿元，较年初新增12.05亿元，增幅48.86%。消费金融业务

43、： 2018年，消费金融中心(CFC)主动调整管理模式，积极应对市场变化。全面打造线下和线上双支柱可持续的业务发展模式，全面打造数字化营销、数字化风控和数字化运营能力，全面打造以优良的人际互动与人机互动为特征的人性化和智能化客户服务，全面打造适应专业化消费金融机构建设需要的管理体系，保持业务规模快速增长。截至报告期末，消费金融中心(CFC)消费贷款余额302亿元，较上年末增长122亿元，增幅67.78% ；全年新增客户590万户，累计服务客户1,108万，增幅113.90% ； 全年实现营业收入15.55亿元，较去年增长7.38亿元，增幅为90.33% ； 贷款不良率为0.89% ，较去年下降

44、了0.45个百分点，风险控制良好。公司业务概要南京银行股份有限公司20网络金融业务 ： 2018年，公司聚焦互联网场景消费信贷、支付结算、财富管理等领域的业务创新，为互联网客户提供一揽子金融服务。借助互联网渠道，创新打造集约化、场景化的线上获客模式。通过联合贷款、理财产品、钱包支付、电子账户输出等多种业务，与优质互联网平台建立合作，实现向合作方的金融赋能 ； 同时借助互联网平台流量及场景优势，有效拓宽零售客户来源，形成大零售发展的新动力。公司直销银行 “你好银行” 荣获第二届直销银行理财节2018年度最佳创新奖 ； 荣获中国电子银行联合宣传年 “中国电子银行金榜奖” 2018年直销银行创新应用

45、奖 ； 荣获2018中国银行业发展论坛暨第六届银行综合评选2018年度直销银行十强奖。渠道与客户服务 ： 线下渠道建设方面，公司启动了全行网点的智能化转型，加快智能自助终端在全行的推广和使用，截止2018年底，全行智能自助终端共布放356台，支持柜面95%的高频零售业务，极大地提高了业务办理效率和客户服务体验。线上渠道建设方面，发布了手机银行5.0版，优化系统功能界面，新增近70项功能场景，全方位满足我行零售客户的业务需求。2018年，南京银行荣获南京市 “服务消费者先进单位” 称号 ； 在2018年亚洲智慧银行国际峰会上，南京银行荣获年度 “最佳智慧银行创新奖” 。公司业务概要21二零一八年

46、度报告（二） 公司金融板块业务2018年，银行业经营环境复杂，充满不确定性，金融加速回归服务实体经济。公司坚持稳中求进工作总基调，按照 “高质量发展” 的要求，始终坚守定位，立足地方、服务地方，围绕国家和经营区域的重大战略，支持重大项目建设 ； 坚持服务实体经济，加大服务民营企业力度，深入推进 “鑫伙伴计划” 、 “淘金计划” 、 “鑫火计划” 三大计划 ；加快推进战略转型，积极实施交易银行战略，加强公私联动交叉销售 ；启动实施 “鑫盾计划” ，建立起全行风险板块矩阵式治理架构，构建全面合规管理体系。加快推进数字化转型，启动 “新一代公司客户营销管理平台” 项目，推动全行基础管理能力再提升。截

47、至2018年末，公司对公贷款余额3,509.66亿元，较年初增加513.61亿元，同比增加17.14%。公司对公存款余额6,285.84亿元，较年初增加132.70亿元，同比增加2.16%。公司金融业务 ： 2018年，公司以提高发展质效为核心，加强负债业务组织推动，调优负债业务结构，确保公司存款稳定增长 ； 扩充基础客户群体，提升公司资产规模，调优资产业务结构，加强资产质量管控，全力推进公司业务向更高质量发展。积极探索新型贷款融资模式、服务手段、信贷产品，积极拥抱科技变革。通过大力发展直接融资服务及标准化融资手段，切实降低企业融资成本。加大与知名金融科技公司的战略合作，积极运用互联网平台、大

48、数据理念及技术，探索城商行服务实体经济新模式。公司业务概要南京银行股份有限公司22公司顺应绿色经济发展趋势，大力实践绿色金融，积极支持水环境治理、清洁能源、资源循环利用、城镇污水垃圾处理等领域的项目和企业，2018年累计为549家环保类企业和项目提供178.87亿元融资支持，绿色金融表内贷款余额达到284.46亿元，较年初增加71.78亿元，增幅33.80% ，客户数570户，较年初增加195户。完成50亿元绿色金融债投放，涵盖了节能、污染防治、资源节约与循环利用、清洁交通、清洁能源、生态保护和适应气候变化等行业，有力地推动了绿色金融业务的发展，进一步拓宽绿色金融领域服务广度。丰富 “鑫动绿色

49、” 产品体系，推进与法国开发署(AFD)绿色贷款项目合作。小微金融业务 ： 2018年，小微金融全力推进 “鑫伙伴” 成长计划，持续巩固科技文化金融服务模式特色，大力推进普惠金融，加强民营小微实体企业服务，实现客户数量和质量双提升。 “鑫伙伴” 计划推进顺利，合作客户数量近2,000户，不仅为企业设计综合金融服务方案和信贷支持方案，为企业的发展壮大 “备好粮草” ，同时不断丰富和完善 “鑫伙伴” 客户各项优惠措施、综合服务体系，增强资源的有效合理配置，真正做到与民营小微企业 “同成长，共发展” 。取得了较好的市场效应和社会反响，获得了 “2018年南京市金融创新奖励” 一等奖。科技文化金融保持

50、特色优势，进一步完善 “贴身管家” 的服务模式，产品体系不断丰富，致力于为科技文化型企业提供全方位、全周期的综合金融服务。普惠金融探索业务专营模式，打造 “小前台+大后台” 的特色经营模式，开展批量项目营销，加强外部渠道合作，顺利接入江苏省综合金融服务平台，全面完成定向降准目标。开展小微业务流程再造，优化业务流程和服务模式，加强金融科技在普惠金融业务中的应用。移动信贷平台与运营转型项目提高了标准化业务流转效率。结合民营实体经济多样化特征，积极推进产品创新和优化，简化信贷流程，持续优化 “鑫活力” 、 “鑫智力” 、 “鑫微力” 、 “鑫动文化” 和 “鑫星农业” 五大金融服务品牌项下系列产品。