幸福99银行理财计划风险揭示书(共7页).doc

《幸福99银行理财计划风险揭示书(共7页).doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《幸福99银行理财计划风险揭示书(共7页).doc（7页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、精选优质文档-倾情为你奉上“幸福99”银行理财计划风险揭示书尊敬的客户： 理财非存款，产品有风险，投资须谨慎，请仔细阅读以下重要内容： 1、本产品为“幸福99”稳健盈家KF01号银行理财计划，属于开放式保证收益型，投资类型属于组合投资型。产品存续期内不定期开放第i期预约X型理财子单元认购及到期兑付，每一个子单元的理财期限、理财开始日、理财到期日及理财收益率等要素以第i期预约X型开放认购要素表约定为准。产品的内部风险评级结果为R1，适合经销售银行评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人投资者及机构投资者购买。2、本产品有投资风险，只保证合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

2、。3、投资本产品可能面临的风险包括但不限于：（1） 政策风险：本产品是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，给投资者带来风险。（2） 流动性风险：在理财期限内，投资者不得提前赎回，可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。（3） 市场风险：如果在理财期限内，市场利率上升，本产品的收益率不随市场利率上升而提高。（4） 早偿风险：如杭州银行在特定情况下提前终止理财，则投资者可能将无法实现期初预期的全部收益。（5） 产品不成立风险：如募集期届满，理财产品募集金额未达到规模下限（如有约定）或市场发生剧烈波动，经杭州银

3、行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财产品，杭州银行有权宣布理财产品不成立。（6） 信息传递风险：本理财产品不提供账单。杭州银行按照本说明书有关“信息公告”条款的约定，发布理财计划的清算信息公告。投资者应根据“信息公告”条款的约定及时登录杭州银行网站或致电客户服务热线（95398）或到营业网点查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险（包括错过资金使用和再投资的机会等）由投资者自行承担；另外，投资者预留在杭州银行的有效联系方式变更的，应及时通知杭州银行。如投资者

4、未及时告知银行联系方式变更的，银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。 （7） 其他风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失，甚至影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行；银行为保障理财收益，享有对理财产品期限调整、币种转换及最终支付货币和工具选择的权利，由此所产生的投资风险由投资者承担。4、在您签约购买本理财产品前，应当仔细阅读本风险揭示书、产品说明书、对应的第i期预约X型开放认购要素表、“幸福99”银行理财计划协议书、“幸福99”银行理财计划客

5、户权益须知的全部内容，这些销售文件将共同构成客户与发行银行之间的理财交易合同，同时您还应向销售银行详细了解本产品的产品特性、资金投向及投资组合安排、风险揭示内容及风险管控措施等内容，并根据您的风险承受能力评估结果确认是否适合购买本产品，如您的风险承受能力评估结果已过有效期（超过一年），或影响您风险承受能力的因素发生变化，请在认购前及时完成风险承受能力评估。风险揭示方： 杭州银行股份有限公司客户确认栏本人经杭州银行评估的风险承受能力等级为（客户填写）：保守型 稳健型 平衡型 成长型 进取型 （客户需全文抄录以下文字以完成确认：“本人已经阅读上述风险揭示，愿意承担投资风险。”） 本人确认如下： 确

6、认人（签字）： 日期： 年 月 日本风险揭示书一式两份，一份由杭州银行留存，一份由客户留存。专心-专注-专业杭州银行“幸福99”稳健盈家KF01号银行理财计划产品说明书重要须知本产品与银行存款存在明显区别，具有一定的风险。本产品适合于无投资经验投资者和有投资经验投资者。本产品有投资风险，只保障理财资金本金安全及保证合同明确承诺的收益。请投资者基于自身的独立判断进行投资决策。投资者在杭州银行签署理财合约认购本产品前，应当仔细阅读本说明书及其他相关销售文件的全部内容，同时向杭州银行了解本产品的具体信息，确保自身完全了解该项投资的性质、投资所涉及的风险以及自身的风险承受能力，在慎重考虑后独立做出认购

7、决定。本说明书、第i期预约X型开放认购要素表、“幸福99”银行理财计划客户权益须知、及投资者在杭州银行签署的“幸福99”银行理财计划协议书、“幸福99”银行理财计划风险揭示书（若网上银行或手机银行购买的，成功交易后视同为与杭州银行已完成理财销售文件的签订），将共同构成客户与杭州银行之间的理财计划交易合同。投资者在认购本产品后，应随时关注本产品的信息披露情况，及时获取相关信息。如对本产品有任何疑问、异议或意见，请联系银行客户经理或反馈至银行营业网点，也可致电银行客户服务热线（95398）。产品特性本产品属于开放式保证收益型，产品存续期内不定期开放第i期预约X型理财子单元认购及到期兑付，每一个子单

8、元有固定期限，到期分配理财本金及理财收益。i代表子单元的期数，X代表子单元的封闭天数，每一个子单元的基本要素通过第i期预约X型开放认购要素表（以下简称“要素表”）确定，所有子单元的募集资金集中管理运作，统一估值与核算。释义本说明书中，除非另有明确说明，否则下列词语或简称具有如下含义：产品：指“幸福99”稳健盈家KF01号银行理财计划发行银行：指杭州银行股份有限公司，以下简称“银行”。产品托管人：指杭州银行股份有限公司销售机构：指直销银行和代销机构。直销银行指杭州银行股份有限公司。代销机构为经杭州银行授权，并签订产品代理销售合同的机构。理财财产总值：指估值日本理财计划项下的全部财产按本说明书约定

9、的估值方式计算的价值总和。理财财产净值：指估值日理财财产总值扣除托管费（如有）后的余额。产品总规模：指本理财计划项下所有处于存续期的第i期预约X型认购资金总额。客户理财权益总值：指估值日本理财计划项下所有到期的和存续的第i期预约X型的客户理财权益总值，计算公式为：客户理财权益总值估值日到期的第i期预约X型认购资金总额（1第i期预约X型理财收益率第i期预约X型实际封闭天数365）估值日存续的第i期预约X型认购资金总额（1第i期预约X型理财收益率第i期预约X型至估值日的存续天数365）。客户理财权益：指估值日第i期预约X型的认购客户的理财权益，计算公式为：客户理财权益第i期预约X型认购资金总额（1

10、第i期预约X型理财收益率第i期预约X型至估值日的存续天数365）。估值日：指第i期预约X型封闭结束日、季度运行报告日（每季度末最后一个工作日）、管理费支付日（每季度末最后一个工作日）和产品到期日（或终止日）。产品风险评级：R1R1R2R3R4R5风险程度产品风险评级由杭州银行根据产品投资对象、实际的风险控制情况、投资运作情况等合理确定。根据杭州银行内部风险评级标准，本产品的风险等级为R1。该评级仅是杭州银行内部测评结果，仅供投资者参考，不具有任何法律约束力。产品概述产品名称“幸福99”稳健盈家KF01号银行理财计划销售渠道可通过杭州银行的营业网点、网上银行或手机银行认购。有代销机构参与销售的，

11、可通过代销机构授权允许的渠道认购（具体以要素表约定为准）。适合客户本产品面向个人和机构投资者发售，适合经销售银行评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人投资者。机构投资者认购不受风险承受能力评级限制。销售地区范围包括但不限于杭州、上海、北京、深圳、南京、合肥、宁波、舟山、绍兴、桐乡、德清、温州、衢州（具体以要素表约定为准，要素表未约定的按此规定）。产品存续期本产品的存续期为5年，自产品成立之日起计算，银行可根据市场情况提前终止或延长产品期限，第1期预约X型理财单元的封闭开始日即为产品成立日。交易币种人民币产品总规模不超过100亿元（银行可根据市场情况调整规模上限）认购期指第i期预约X

12、型单元的认购期，具体以要素表约定为准（其中认购期最后一天为第i期预约X型登记日，登记日当天按当时实行的活期利率计付活期利息）产品成立认购期结束，如第i期预约X型认购金额未达到2000万元或市场发生剧烈波动，杭州银行经合理判断有权宣布该期单元不成立。该期单元不成立时，客户可于原定的理财开始日起自由支取理财本金，该期单元认购期利息按活期存款利率计算。理财开始日指第i期预约X型的封闭开始日。理财到期日指第i期预约X型的封闭结束日。理财期限指第i期预约X型单元自封闭开始日（含）至封闭结束日（不含）的封闭天数（若第i期预约X型单元提前终止的则至实际终止日（不含）理财本金指投资者参与第i期预约X型单元的认

13、购资金。理财收益率指适用于第i期预约X型单元的理财收益率（年化），以要素表约定为准。银行根据要素表约定的理财收益率，以实际投资天数计算和支付本金及收益。起点认购金额起点5万元整，超过认购起点部分，应为1万元的整数倍（具体以要素表约定为准，要素表未约定的按此规定）提前终止权第i期预约X型封闭期内，客户无提前终止权。如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本产品的正常运行或因市场波动影响理财产品收益率时，银行有权提前终止本产品或提前终止部分第i期预约X型单元，产品提前终止时所有处于存续期的第i期预约X型单元相应将提前终止。工作日国家法定工作日融资服务客户在第i期预约X型封闭期内不能提前支取本金及收益，

14、但可将第i期预约X型单元向杭州银行申请办理质押业务（具体业务条件、质押比例及手续等按杭州银行相关要求办理）。其他规定理财本金在登记日前交存于销售银行的，至登记日（含）按当时实行的活期利率计息。第i期预约X型单元封闭期结束日（或实际终止日）到理财资金返还到账日为还本清算期，还本清算期内不计付利息。客户成功认购后，理财本金立即自动冻结，客户不得要求支取和使用。投资管理1、投资范围和投资比例本产品为组合投资型，所有第i期预约X型的募集资金由杭州银行负责投资管理，投资对象为固定收益类品种，具体投资范围和投资比例如下：债券类资产：5%-95%，指我国银行间债券市场信用级别较高（投资级以上）、流动性较好的

15、金融工具，包括但不限于国债、金融债、次级债、央行票据、债券回购、同业拆借、同业借款、同业存放以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等；信托类资产：0-90%，指固定收益类信托及信托受益权，其中，拟投资的信托受益权及其交易情况特别说明如下：1）信托受益权合法有效，转让符合法律法规规定；2）经杭州银行评估，标的信托计划运行正常；3）信托受益权交易价格根据所涉信托计划的信托单位份额、预期收益率、运行情况、实际持有天数以及相关交易费用等综合确定，该价格构成公允的市场价格。票据类资产：0-70%，指我国银行间市场流通的银行承兑汇票；现金类资产：5%-95%，指银行活期存款及货币市场类工具。其他符合监

16、管规定的具有固定收益性质的投资品种：0-90%。上述各类资产的投资比例可在（10%，+10%）的区间内浮动，由杭州银行根据实际情况确定，若因市场变化导致投资比例超出该范围，杭州银行将在网站和网点对具体调整情况进行公告。2、投资策略本产品采用安全性和流动性优先、追求适度收益的投资策略，重点配置风险可控的固定收益类品种，以持有到期为主，同时根据市场情况和产品的流动性管理要求，配置一定比例的交易类资产及现金类资产。产品拟投资的各项资产均比照杭州银行自营业务标准进行独立的尽职调查、风险评估、审批准入及后续管理。3、估值原则和估值方式（1）估值原则：交易类金融资产按照估值日的公允价值计算，持有到期类金融

17、资产按账面成本加上至估值日止的应收利息性收入计算。（2）估值方式：活期存款及货币市场类工具以估值日的本金估值；全国银行间债券市场交易的债券、同业存放、同业拆借及同业借款等债券类资产按照账面成本加上最近一次付息日至估值日止的应计利息估值；固定收益类信托及信托受益权按照所涉标的信托计划的信托份额加上自成立日至估值日止按预期信托收益率计算的尚未分配的信托收益估值；银行承兑汇票按照票面金额加上最近一次付息日至估值日止的应计贴现利息估值。（3）本说明书未明确约定估值方法的品种，由发行银行和产品托管人共同商定估值方法。（4）相关法律法规以及监管部门有强制规定的，从其规定。如有新增事项，按国家最新规定估值。

18、（5）在任何情况下，杭州银行如采用上述规定的方法对理财财产进行估值，均应被认为采用了适当的估值方法。但是，如果杭州银行认为上述方法不能客观反映理财财产公允价值的，可根据具体情况与产品托管人商定后，按最能反映公允价值的价格估值。本金及理财收益测算1、 本金及收益产品存续期内，第i期预约X型单元的理财收益率将逐期公告，以银行公布的第i期预约X型开放认购要素表为准。银行保证按约定的理财收益率，以实际投资期限计算和支付本金及收益，但发生本理财产品说明书约定的政策风险、不可抗力风险、客户违约提前赎回产品的情形除外。2、理财收益率测算依据第i期预约X型单元设立时本产品项下的各类或拟配置的各类金融资产的投资

19、比例和运行情况，测算各类金融资产构建的资产组合年化收益率，在考虑扣除产品托管费及管理费后，从而测算出该封闭单元的理财收益率。3、投资者所得收益（1）计算公式理财收益理财本金理财收益率实际理财天数365（2）计算示例假定投资者认购第i期预约X型单元5万元，理财收益率为R，理财期限为181天，则投资者理财收益为(50000R181365) 最不利投资情形：本产品为保证收益型，只保障理财资金本金安全及保证合同明确承诺的收益。但若产品存续期间，发生投资者违反约定的情形，在此情形下银行不承担保证本金安全和支付合同明确承诺的收益的义务，在最不利情况下，投资者最终获得的客户本金及收益0元（本示例采用假设情景

20、，并不代表所有风险情况下理财收益，也不代表客户实际可获得的收益，仅供参考）。本金及理财收益支付第i期预约X型单元封闭期结束日（或实际终止日），杭州银行将在终止日后3个工作日内将投资者理财本金及收益划转至投资者指定理财账户（若终止日日逢假期则顺延至下一个工作日，适用假期为中国公众假期。）税费规定1、投资于本理财计划的收益的应纳税款由投资人自行缴纳。但若根据法令的规定或税务等国家机关的命令或要求，银行有义务代扣代缴客户承担的税费时，银行将进行代扣代缴。2、产品托管费：以固定管理费方式收取，于第i期预约X型单元封闭结束日（或实际终止日）支付，计算方式为：托管费支付日当日到期的第i期预约X型认购资金总

21、额0.03%第i期预约X型实际存续天数365。3、产品管理费：以浮动管理费方式收取，产品存续期内按季度从理财财产中计付，平常不计提，计算方式为：管理费管理费支付日理财财产净值管理费支付日客户理财权益总值。（管理费支付日为季度最后一个工作日）风险提示本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资：1、政策风险：本产品是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，给投资者带来风险。2、流动性风险：在理财期限内，投资者不得提前赎回，可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。3、市场风

22、险：如果在理财期限内，市场利率上升，本产品的收益率不随市场利率上升而提高。4、早偿风险：如杭州银行在特定情况下提前终止理财，则投资者可能将无法实现期初预期的全部收益。5、产品不成立风险：如募集期届满，理财产品募集金额未达到规模下限（如有约定）或市场发生剧烈波动，经杭州银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财产品，杭州银行有权宣布理财产品不成立。6、信息传递风险：本理财产品不提供账单。杭州银行按照本说明书有关“信息公告”条款的约定，发布理财计划的清算信息公告。投资者应根据“信息公告”条款的约定及时登录杭州银行网站或致电客户服务热线（95398）或到营业网点查询。如果投资者未及时查询

23、，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险（包括错过资金使用和再投资的机会等）由投资者自行承担；另外，投资者预留在杭州银行的有效联系方式变更的，应及时通知杭州银行。如投资者未及时告知银行联系方式变更的，银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。 7、其他风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失，甚至影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行；银行为保障理财收益

24、，享有对理财产品期限调整、币种转换及最终支付货币和工具选择的权利，由此所产生的投资风险由投资者承担。风险监测和控制措施本产品拟投资的各项资产均由杭州银行严格参照自营业务标准进行独立的尽职调查、风险评估、审批准入及后续管理，产品存续期间杭州银行将紧密跟踪资产组合的运作情况，并根据市场情况，合理控制和调整资产组合中持有到期类资产、高流动性资产和现金类资产的比例，从有效防范和控制产品与之相关的信用风险、市场风险、流动性风险等主要风险。信息公告1、杭州银行将在第i期预约X型封闭期结束日（或实际终止日）后5个工作日内，在银行网站和网点发布第i期预约X型单元的终止分配公告。2、杭州银行将在产品存续期内在每

25、季度的前5个工作日内，在杭州银行网站和网点发布产品的季度运行公告。3、杭州银行如在特定情况下提前终止本产品或提前终止第i期预约X型单元，将于实际终止日提前至少1个工作日在银行网站和网点发布相关信息公告。4、杭州银行将在产品存续期内在杭州银行网站对本产品说明书和要素表予以公示，若客户持有的销售文件与网站公示的产品说明书不一致，应以网站公示为准。产品认购1、认购手续：在第i期预约X型认购期内，请带本人身份证件、西湖卡（或活期存折）到杭州银行营业网点办理，办理时间为认购期每天9：00-17：00；或通过杭州银行网上银行或手机银行办理，办理时间为认购期第一天9：00至最后一天17：00（银行日终清算时

26、间除外）。客户在营业网点办理的，应向经办人员索取第i期预约X型开放认购要素表，签约时应注意正确填写协议书上的产品名称和产品编号（分别按照要素表中的开放认购名称和编号填写），对于首次认购本产品的客户，应当仔细阅读本产品说明书，并签署风险揭示书。客户在营业网点办理理财业务的详细流程参见“幸福99”银行理财计划客户权益须知，客户与银行之间的理财交易合同经客户与银行之间签署理财计划协议书、系统成功交易并取得专用业务凭证（特殊情况下需银行手工扣款操作的除外）且银行成功从客户理财账户上扣划理财资金后生效。2、资金划付：第i期预约X型产品成立日，杭州银行将按照“幸福99”银行理财计划协议书中约定的认购金额从客户理财账户中进行资金扣划，无需与客户进行最后确认（认购金额超过或等于5000万的客户除外），无需客户另行授权。本产品认可的客户认购资金划付行为仅限于银行扣款，不接受客户自行划付，任何情况下，客户自行汇款认购本产品的行为无效，由此产生的一切后果由客户自行承担。3、认购撤单：第i期预约X型认购登记日17：00前允许认购撤单。4、第i期预约X型单元的开放规模有限，售完即止。