浅析郑州市小微企业的融资问题_詹璐遥.docx

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1、 新经济 2016年 9月（中） 浅析郑州市小微企业的融资问题 詹璐遥 摘要：随着小微企业概念的提出及其迅速犮展，它在国民经济中犮挥积极作用的同时，自身也面临着许多制约，最大的约束 就是融资难、融资贵的问题，这极大地束缚了其殳展，文章以郑州市的小微企业为例，深入剖析此问题产生的原因，从政府、金融 机构、企业自身，多角度提出解决方法，以期真正缓解全市小微企业融资难、融资贵问题，促进企业的良性文展， 关键词：郑州市小微企业融资问题破解对策 2011年 11月份，著名的经济学家郎咸平教授提出丁小微 企业这样一个概念，具体是指对小型企业、微型企业、家庭作 坊式企业、个体工商户的统称。随后，财政部和国家

2、发改委发 出通知，决定在未来 3年免征小型微型企业 22顶行政事业性收 费，以减轻小微企业的负担 .但是，由于国际国内的种种原因 , 更主要是因为国内经济社会的各种非理性因素，我国许多小微 企业正在遭遇一系列己严重影响生存与发展的困难，而其中的 融资难、融资贵问题更是雪上加霜。 1、 小微企业融资问题 1.1小微企业贷款成本虚髙 对于大多数本市小微企业来说，贷款成本虚高主要表现在 利率和各种 “ 隐性费用 ” 上 .在利率上 .小微企业要向一些高 利率的商业银行贷款，而利率较低的国有银行却不愿意放贷： 资质规模等不太好的企业 .不能够提供房产或抵押物的，就需 要找担保公司，在这里除了要交付高额

3、的手续费之外，还会被 “ 潜规则 ” 。因此，小微企业融资负担很大。 1.2小微企业贷款渠道狭窄 据有关统计数据可知，截止 2014年 9月，河南省全省银行 业金融机构小微企业贷款余额 7417亿元，占全省备种贷款的 27.67%,但小微企业贷款覆盖率仅占 37. 93%,仍然比较低。小 微企业经常遭到国有银行拒贷 .或者能 得贷款数额远远小于其 申请数额，即使贷得申请数额，但由于高额的手续费等 “ 隐性 费用 ” 的存在，实质上还是和实际的收入有很大的差别。所以， 小微企业的融资需求更多的倾向于民间借贷。 1.3小微企业贷款结构不含理 郑州市大多数小微企业的成长和发展，主流融资是来自自丨 身

4、的经营所得 .或者是亲朋好友的借贷，贷款结构非常单一 这主要是因为，向金融机构借款时，只能依赖银行，而又会被 拒贷， #且要提供相应的抵押物或担保物，而且也只能申请短 期贷款，对于研发的长期贷款 .很难贷到 .， 这些情况都极大的 限制了小微企业的发展和壮大 .， 2、 小微企 .业融资问题形成原因 2.1企业自身 小微企业自身的管理经营能力较低，资产和规模一般都较 小，缺乏正确的发展规划，抗风险能力弱，这也使得在市场竞 争中处于弱势，同时由于信用等级普遍偏低，直接导致银行等 金融机构在放贷之前需要评估他们的信用等级。 2. 2银行方面 银行等金融机构的资金一般都是向大企业流动，对于小微 企业

5、的融资需求存在 惜贷 ” 现象，金融机构的信贷管理体制、 K险评估、激励约束等机制都非常不利于 I、微企业获得贷款， 有些大的金融机构把小微企业视作 “ 髙 fe放贷企业 ” 。同时信息 不对称也进一步加大了 卜微企业贷款难度。 2.3政府方面 由于历史的原因，政府长期以来，对大企业的扶持力度很 大，缺乏对小微企业发展的指导，相关的法律体制还很不完善， 还没有形成比较完整的能够用来支持小微企业发展的金融政策 体系。 3、解决小微企业融资问题的对策 3. 1完善小微企业 小微企业应该不断强化内控机制，提升竞争能力，规范经 营管理，通过完善企业财务制度，向金融机构提供真实的财务 信息 .减少信息不

6、对称 .杜绝失信行为发生 .切实高企业自身 的信用等级。 3. 2提升金融机构放贷力度 政府可以通过财政补贴等方式，据郑州市中小企业服务局 相关负责人分绍 .财政补贴贷款是支恃中小微企业以优惠利率 进行的贷款融资，财政给予合作银行和担保公司一定补贴，合 作银行和担保公司以优惠的贷款利率和担保费率进行授信 .，这 样可以激励银行等金融机构加大放贷力度 .减少信用评估程序， 完善担保体系，真正做到解决小微企业用贷难、贵等问题。 3.3强化政府扶持力度 当前，郑州市为了解决小微企业融资问题，构建丁 “ 小微 金融 ” 创新体系，初步形成金融支持小微企业产品特色化、服 务精细化、融资多元化、扩而集约化

7、、成本让利化 的新格局 根据郑州市政府的数字统计，在郑州有近 80。的小微企业经营 困难。从 2014年以来，郑州市政府把构建特色 “ 小微金融 ” 体 系作为经济新常态下的主抓手，着重 “ 政策顶层设计 并完善 推进机制，走出了一条既符含国家宏观政策 .又贴近小微企业 需求，具有郑州特色的 “ 小微金融 ” 新路子。 综上所述，当前郑州市针对小微企业的专营机构己达到 110 家、小微企业专属金融产品达到 293个，有融资需求的名录库 企业金融服务覆盖面达 90%以上，贷款利率在 5. 4% 8%浮动： 保险公司保费费率均低于 1.5%,形成了难度降 低、成本降低， 成功率增加、授信额增加的

8、两降两增 ” 局面。所以 .要真正 解决小微企业融资问题，需要企业、金融机构、政府三方而通 力合作，共冋构建小微企业金融支持新格局 参考文献： 1 陆金方 .小微企业融资难原因剖析与经验借鉴 J.金 融管理与研究， 2012 (2) 2 马胜祥 .论小微企业融资难的原因与出路 J.农村金 融研究， 2012 (4) 3姚长存 银行信贷视角破解小微企业融资难题研究 J. 农村金融研究， 2012 (4) 4 伍刚 .考浅谈我国中小企血的融资问题 .价值工程 J， 2013(7) 5吕晓红 .中小企业融资困难的原因及对策分析丨 J东 方企业文化 .2013(13) 作者简介 詹璐遥 U988.04-),女，河南商丘人，经济学学士，助 教。研究方向：国际经济与贸易。 (作者单位：河南广播电视大学河南郑州市 450000) 56