合规文化建设年合规学习心得.doc

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1、合规文化建设年合规学习心得合规文化建设年合规学习心得从柜员工作，看合规执行202*年，是xx农村商业银行成功创立之年，同时又是省联社“合规文化建设年”。近期，总行通过视频会议的形式对全行员工进行了专题教育学习活动，作为一名在基层网点工作尚不满一年的柜面人员，我深刻地认识到对银行合规的学习还需在日常工作中不断探索前进。在此次学习活动期间，我依照总行下发的有关活动意见，结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动总结出几点精选心得体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。一、爱岗敬业，遵守职业道德。爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉

2、献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，就我个人而言，作为xx农商行基层网点的一线员工，每天接触不同层次的客户，尤其是我们乡镇网点，大部分的客户是农民，客观上讲，这类客户的文化水平较低，办理业务时，有的不会签字、输密码，甚至有的客户对于存款需带身份证表示不理解。这就需要我们有一颗爱岗敬业的心，耐心地向客户做好宣传解释工作，一方面保证规章制度的有效执行，另一方面，也最大程度的得到客户的理解和支持。农商行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，在xx金融机构中立于不败之地，没有我们每一位同志的爱岗敬业精神的支撑是不

3、行的。爱岗敬业是职业道德的最重要品质之一，也是合规建设的重要依据。讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。诚实守信，对于银行从业人员来说，更是最重要的品质。从参加工作的第一天起，我们就应该了解到作为一个农商行职工的根本、为人、言行和责任。必须时刻记得，自己的一言一行都代表着xx农商行的形象，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服

4、务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行的窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。当前，我行正在大力发展电子银行业务，而柜面就是一个很好的营销平台，在平常办理业务时，我注意收集常来往客户的业务需求信息，在合适的时间向客户推荐适宜的电子产品，这样客户更容易接受新产品、新业务，有利于加快我行电子银行业务的发展。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。

5、我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。我们在办理每一笔业务时，都必须提醒自己，时刻具备合规操作的意识，以制度来规范自身的发展，只有平时从小处一点一滴的长久积累，才能有质的飞跃。三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规操作等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同

6、事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。某日，我的一位储户让我帮助查一下她家人在我行的存款情况，可能她当时认为这是很简单的事情，我知道如果直接一口回绝也许会伤害她的感情，可能以后就失去了这个客户，我先告诉了她储蓄管理条例中的四条基本原则，而其中最重要的一点就是“为储户保密”，并给她简单讲了银行的一些规章制度，得到她的理解，她也主动收回了自己的“无理”请求。最后，在现有的合规学习基础上，总行还要集中时间集中精力做好财会人员的培训考核，业务培训力要求培训

7、力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员熟知制度规定，个个争当优秀柜员，让柜面成为营销舞台，成为合规建设的示范；要强化财会人员政治、思想和职业道德培训，针对不同岗位的实际情况采取专题培训等，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等极。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。合规建设的目标不是一朝一夕就能够达成的，但又必须通过全行员工一朝一夕的努力，从我做起，慢慢积累，相信在省联社“合规文化建设年”的促进之下，我们xx农商行的合规建设定会取得显著的成效，各

8、项业务将在合规建设的促进下，更快更好地发展。扩展阅读：合规文化建设年活动总结/农村商业银行“合规文化建设年”活动总结为贯彻落实/农村金融机构“合规文化建设年”活动方案（/发202*56号）精神，扎实推进合规文化建设年活动，建立风险防范长效机制，我行领导高度重视，精心组织，在全辖范围内开展了合规文化建设活动的部署，大力倡导“合规创造价值、合规人人有责、违规必将遭受处罚”的合规理念，并取得初步成效，现将活动开展总结汇报如下：一、总体情况根据/“合规文化建设年”活动工作的整体部署，我行迅速行动，成立了以董事长为组长的“合规文化建设年”活动领导小组，负责指导和推动全行“合规文化建设年”活动的开展，并对

9、各支行“合规文化建设年”活动开展情况进行监督。制定了活动实施方案和工作计划表，明确活动目标和步骤，逐级召开动员大会，进行深入的思想发动，布置全面部署工作目标、落实措施和要求，在全行上下营造了浓厚的合规文化氛围，倡导人人合规、主动合规、合规创造价值的合规理念。通过活动的开展，我行合规风险管理机制建设得到了进一步的完善，内控管理更加严密，合规文化建设更加成熟，员工从业行为更加规范，违规问题持续减少，案件防控能力进一步提高，各种风险得到有效控制，竞争力显著增强。（一）加强组织领导，安排部署到位严格按照/发202*56号文件精神，制定活动方案，明确活动目标和实施时间表。成立组织，加强领导，总部工作领导

10、小组及时召开动员大会，深入思想发动，全面部署活动工作目标，落实措施及要求；及时贯彻落实上级有关合规文化建设年活动的指示精神，加强对全行合规文化建设年活动工作的督促和检查；定期或不定期的召开全行合规文化建设活动分析会，学习各项规章制度，对合规文化建设年活动工作进行总结分析，确保合规文化建设年活动不流于形式；在全行制作、张贴合规标语，制作合规文化建设年活动专栏，指定专人对活动开展情况进行宣传报道，增强员工对工作重要性的认识。（二）做好合规文化，加强合规培训，增强全员风险防范能力为做好合规风险管理和合规文化建设，防范操作风险，我行根据工作实际，订购了银行业从业人员职业操守，做到了人手一份、人手一本，

11、其次各支行按照总行的具体要求，组织员工利用早晚时间，集体组织学习有关文件及法律、法规，在全行掀起学制度、守制度、执行制度的热潮，让“合规创造价值”的理念不断深入人心，增强全行员工法制观念和贯彻落实规章制度的自觉性；各支行在学习中，广大员工积极讨论，就本单位工作，结合商业银行合规风险和操作风险，提出了自己的看法和做法，积极交流学习心得，结合自身业务进行了探讨，对“合规”有了更深刻的理解，以自律性组织的有关准则以及银行自身业务活动的规章制度为准则，在工作中，要按制度执行，要按总行的授权授信进行经营，要按照商业银行操作风险管理指引去办，才能从源头上防范风险发生；再次总行为丰富学习形式，提高学习效果，

12、11月17日，组织合规演讲比赛，来自总行机关、各支行，由不同岗位、不同年龄层的27名选手参加了/农村商业银行“合规从我做起”主题演讲比赛活动，总行班子成员、各部门负责人、各支行行长参加了活动。选手们紧密结合自身工作实际，以合规操作从我做起、从小事做起、从点滴做起、从源头防范等方面提出自己独到的见解，并就如何建立有效的合规管理机制，培育优良的合规文化，切实做好案件防控及风险防范工作展开了热烈的演讲。（三）加强内控管理，堵塞合规漏洞为全面贯彻落实“合规文化建设年”活动，防范内控风险，总行将合规文化活动与“标准行社建设相结合、与流程银行建设相结合、与全面风险管理相结合、与案件防控相结合”的原则。尽可

13、能发现操作业务中存在的问题和漏洞，及时提出整改意见和措施，将合规文化建设年活动逐步引向深入。1、结合“标准行社建设”开展对合规管理组织架构是否健全、合规职责是否明确清晰、对岗位设置、工作职责、安全保卫等合规工作是否正常等进行了自查自纠。目前，我县农商行共16个支行，一个总部营业部，有十一个支行已成功达到一级行社标准，今年又申报了五个一级行社，总行现场验收工作已经完成。2、结合“全面风险管理”,信贷方面以推行“贷款新规”和贷款“三项整治”活动为契机，财务方面以新的财务系统运行为切入点，要求各业务条线结合岗位职责，分别拟订会计基础规范考核标准、信贷规范管理标准，细化措施，全力防范风险；根据农商行发

14、展需要及时加强制度梳理和建设工作，今年我行结合总行流程建设的要求，组织各部门对现行各项规章制度进行一次全面梳理和评估，及时对制度进行废、改、立。目前总行共出台38项制度，有效确保了内部管理各项制度的合规性。3、开展案件防控治理，提高风险防控水平。今年以来，我行通过对内外部检查中发现的问题进行分析，并从合规管理入手，重点在营业网点、前台经营、后台监督等三个环节强化内部控制力度，归纳出了会计、信贷、电子银行、中间业务等4个专业风险点，11月15日，总行组织全行负责人及总部中层干部召开案件防控专题培训，针对普遍存在的薄弱环节总行制定了培训方案，切实做到提示在前，预警在先，还把这些风险点作为各个岗位后

15、续跟踪检查、培训考试的重点，制定各部门的检查实施方案、考评方案、学习方案，建立构建案件防控长效机制。（四）创建载体平台，确保活动深入一是创建网站专栏。总行在网站主页创建了“合规建设”专栏，及时、动态反映全行合规建设活动情况。二是定期编制合规简报，目前已出简报10期，及时向上级汇报本行的合规建设活动开展情况。三是、定期或不定期下发合规风险提示。目前已下发风险提示11例，及时向基层告知操作环节的风险隐患，有效防范并遏制风险发生。同时为进一步加强舆论宣传，总行利用今年农商行正式开业的大好契机，在报刊、新闻等多家媒体上广为宣传，让社会广泛了解农商行企业文化，增加社会认同感，接受社会全面监督。二、存在的

16、不足（一）合规文化建设工作还有待进一步加强近年来全行在树立合规创造价值和合规人人有责的合规理念，提高干部、员工诚信意识与主动合规的自觉性收效显著，但合规文化建设在我行还处在起步阶段，在业务经营过程中员工的合规理念和风险意识不够深刻牢固，违规事项仍有发生，情面大于制度、习惯代替制度、信任代替管理等行为不同程度存在，制度执行力不强或执行存在偏差现象依然需要重视。（二）合规风险管理机制需进一步完善虽然在各部门和经营网点均设置了合规风险管理员岗位，但在对合规风险管理员管理上没有建立正向激励机制，导致有的合规管理员，“有合规管理员之名,却未行合规管理之实”未能真正履行合规管理职责，缺乏责任心；由于受利益

17、的制衡使得基层合规管理岗对本机构业务部门的违规行为往往缺乏主动报告意识，影响了合规风险管理工作的客观性和真实性。（三）合规管理水平有待进一步提高一是合规风险管理缺乏科技支撑。当前我行合规风险管理技术与手段比较单一有限，难以适应新形势的要求，不能有效识别和评估新业务拓展、新客户关系建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险，对合规风险进行动态、持续的识别、计量、评估和管理的能力较弱，不能随时发现和提示风险点。对新产品和新业务的开发不能提供有效的合规性测试。二是合规风险管理工作是近几年才倡导的一项新的管理工作，合规风险管理人员都是从其他岗位转岗而来，缺乏针对性知识培训，自身掌握风险管理知

18、识尚不能满足风险管理的要求。三、建议（一）培育良好的合规文化氛围，加快合规文化建设进程。一是通过本部网站开辟合规文化建设专栏，定期编发合规文化建设专刊，宣传有关合规政策和监管文件，普及合规知识和理念。二是通过合规文化互动平台，全员参与，在全行开展“合规从我做起”征文，传导合规知识，增强全员合规经营意识，营造良好的合规文化氛围。（二）完善合规管理机制，搭建垂直独立的合规风险管理组织架构。建立正向的激励机制，有效发挥不同层次合规风险管理岗位的管理监督职能，让其真正承担起制约和监督的责任，协调和处理好各经营单位业务发展和合规风险管控之间的关系，使合规风险管理涵盖各业务领域，实现对风险的全面及时监控。

19、进一步优化合规风险管理流程，实现合规风险管理与业务管理的平行作业，提高合规风险管理的效率。（三）借助科技手段，探索合规风险监测、评估和测试新方法，确保合规风险管理。借鉴他行经验，尝试建立合规风险监测模型和指标，收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，及时分析预警可能发生的合规风险；同时，通过现场审核或非场审核对各项制度和流程的合规性进行测试，对存在的缺陷，及时予以纠正。（四）加大培训力度，建设高素质的员工队伍。加快合规风险管理人才的培育，对合规风险管理人员进行持续有效的培训，建立高素质复合型的合规风险管理队伍，以加强对金融产品和衍生产品的风险识别、度量和控制，使整个合规风险管理队伍在风险管理知识和能力上时刻保持先进性和实用性。/农村商业银行二一一年十二月五日第 11 页 共 11 页