2023年中级银行从业资格考试《公司信贷》模拟卷.docx

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1、2023年中级银行从业资格考试公司信贷模拟卷1. 【单选题】贷款发放的第一道关口为（）。（江南博哥）A. 贷前调查B. 信贷营销C. 贷款项目评估D. 不良贷款管理 正确答案：A参考解析：贷前调查是贷款发放的第一道关口，其质量优劣直接关系到贷款决策正确与否。2. 【单选题】实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将()放在第一位。A. 维持客户B. 客户信用C. 贷款收益D. 贷款安全性 正确答案：D参考解析：作为风险防范的第一道关口，在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。3. 【单选题】贷款意向阶段

2、，对于()的借款人，银行对其提供财务报表可不作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据。A. 固定资产贷款B. 新建项目贷款C. 转贷款D. 政府项目贷款 正确答案：B参考解析：贷款意向阶段，银行对于借款人提供的资料应注意：对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待，对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主，其他财务资料为辅；如为新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据等。4. 【单选题】()是对区域信贷风险状况的直接反映。A. 区域经济发展水平B. 区域信贷资产质量C. 区域信贷资产盈利性D. 区域信贷资产流动性 正确答案：B参考解析：区域

3、信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映它是衡量内部风险最重要的指标。信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险低。5. 【单选题】对于季节性经营特征比较明显的借款人，银行贷款的还款来源主要是季节性（）所释放的现金。A. 负债减少B. 资产增加C. 负债增加D. 资产减少 正确答案：D参考解析：具有季节性销售特点的公司，其银行贷款的还款来源主要是季节性资产减少所释放出的现金。6. 【单选题】由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的，对于这部分融资需求，实际是一种（）。A. 非预期性支出B. 季节性融资C. 短期融资需求D. 长期资金占用 正确答案：D参考解析：由于对核

4、心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，对于这部分融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期资金占用。7. 【单选题】如果企业销售收入增长足够快，且核心流动资产增长主要是通过短期融资实现时，需要()。A. 将长期债务重构为短期债务B. 将短期债务重构为长期债务C. 将长期债务重构为股权D. 将短期债务重构为股权 正确答案：B参考解析：在对企业贷款时，银行需要分析公司的财务匹配状况。如果销售收入增长足够快，且核心流动资产的增长主要是通过短期融资而非长期融资实现的，此时就需要将短期债务重构为长期债务。替代债务的期限取决于付款期缩短和财务不匹配的原因，以及

5、公司产生现金流的能力。8. 【单选题】对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可以展期，银行一定要确保其不被用于()。A. 长期投资B. 股票投资C. 投机投资D. 其他投资 正确答案：A参考解析：如果公司在银行有多笔贷款，且贷款是可以展期的，此时银行一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资。这样做的目的是为了保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期需求，从而确保银行能够按时收回所发放的贷款。9. 【单选题】下列对于贷款的管理办法中，属于流动资金贷款特有的是()。A. 应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则B. 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理C

6、. 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的具体贷款的额度D. 贷款人应按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度 正确答案：C参考解析：根据流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。ABD三项是对固定资产贷款和流动资金贷款均适用的规定。10. 【单选题】下列关于银行抵债资产的表述，错误的是（）。A. 集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务B. 银行不得擅自使用抵债资产C. 不动产和股权应自取得之日起2年内予以处置D. 抵债资产收取后原则上不能对外出租 正确答

7、案：A参考解析：A项，根据相关法律规定，所有权、使用权不明确或有争议的财产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。11. 【单选题】下列关于财产保全的表述，错误的是（）。A. 申请财产保全应当谨慎，但银行不需承担一旦申请错误赔偿被申请人损失的责任B. 财产保全分为诉前财产保全和诉中财产保全两类C. 财产保全能起到迫使债务人主动履行义务的作用D. 诉前财产保全是指债权人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到损失，因而在起诉前申请采取财产保全措施 正确答案：A参考解析：银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全有两方面作用：防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保

8、障日后执行顺利进行；对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务。但是，申请财产保全也应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。12. 【单选题】向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（）年。A. 1B. 3C. 5D. 2 正确答案：B参考解析：向人民法院中请保护债权的诉讼时效期间通常为3年。诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，但债务人自愿履行债务的，不受诉讼时效的限制。诉讼时效从债务人应当还款之日起算，但在3 年期间届满之前，债权银行提起诉讼、向债务人提出清偿要求或者债务人同意履行债务的，诉讼时效中断;从中断时起

9、，重新计算诉讼时效期间（仍然为3年）13. 【单选题】关于呆账核销审批，下列说法正确的是()。A. 对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批B. 一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力，处理日常工作C. 除法律法规和呆账核销管理办法的规定外，其他任何机构和个人不得干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外D. 对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理 正确答案：D参考解析：A项，对于小额呆账，可授权一级分行(分公司)审批，并上报总行(总公司)备案；B项，一级分行不得再向分支机构转授权；C项，其他任何机构和个人包括债务人均不得干预、参与银行呆账核销运作。14. 【单选题】根据五级贷款分类法，

10、其风险程度从轻到重划分正确的是（）。A. 正常可疑次级关注损失B. 正常次级可疑关注损失C. 正常关注可疑次级损失D. 正常关注次级可疑损失 正确答案：D参考解析：我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险由小到大的程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。15. 【单选题】经商业银行风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目档案，其保管期限为（）。A. 20年B. 5年C. 永久保存D. 10年 正确答案：C参考解析：已结清贷款的信贷档案的保管期限和保管部门由商业银行根据本行实际情况自行确定。通常，经行内相关部门认定有特殊保存价值的可列为永久保存。16. 【

11、单选题】与银行往来监控中，银行应通过检查企业的()，分析公司的最近经营状况。A. 申贷材料B. 提款申请书C. 借款凭证D. 银行对账单 正确答案：D参考解析：企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司最近的经营状况，并对异常的划款行为进行调查分析。17. 【单选题】借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入()。A. 冻结账户B. 特殊账户C. 逾期贷款账户D. 违约账户 正确答案：C参考解析：根据贷款通则的规定，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。

12、18. 【单选题】如果企业速动比率很小，下列结论正确的是（）。A. 企业短期偿债能力较弱B. 企业流动资产占用过多C. 企业流动比率很小D. 企业资产流动性很强 正确答案：A参考解析：速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。一般认为速动比率为1较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题；如果速动比率过高，说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。19. 【单选题】以下不属于客户经营业绩分析指标的是（）。A. 与行业比较的销售增长率B. 主营业务收入占销售收入总额比重C. 市场占有率指标D. 资产周转率指标 正确答案：D参考解析：经营业绩分析指标包括：经营

13、业绩指标，通常指与行业比较的销售增长率，高于行业平均的增长率说明客户经营业绩较好；市场占有率指标，通常指客户产品的市场份额，所占市场份额较大说明客户在行业中的地位较高，其价格策略的调整对行业整体销售状况能产生影响；主营业务指标，通常指主营业务收入占销售收入总额的比重，比重较大说明客户主营业务突出，经营方向明确。20. 【单选题】根据巴塞尔新资本协议要求，下列关于客户信用评级的表述正确的是（）。A. 能有效区分违约客户，准确量化客户违约风险B. 主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业C. 须由专业评级机构对特定债务人进行整体评估D. 依靠财务报表分析评估借款人偿债能力 正确答案：A参考解析：符

14、合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须具有两大功能：能够有效区分违约客户；能够准确量化客户违约风险。信用评级分为外部评级和内部评级，在巴塞尔新资本协议推出之前，商业银行对客户进行信用评级主要依靠外部评级。BC两项属于外部评级的内容。巴塞尔新资本协议推出后，内部评级变得更为重要。D项，内部评级是商业银行根据内部数据和标准(侧重于定量分析)，对客户的风险进行评价，并据此估计违约概率及违约损失率，作为信用评级和分类管理的标准。21. 【单选题】下列有关客户经营管理状况分析的表述，错误的是（）。A. 销售阶段的核心是市场B. 生产阶段的核心是技术C. 供应阶段的核心是进货D. 市场阶段的核心是管理

15、正确答案：D参考解析：信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况，也可以通过客户经营业绩指标进行分析。其中，供应阶段的核心是进货；生产阶段的核心是技术；销售阶段的核心是市场。22. 【单选题】债项评级工作流程中，不属于贷前程序的是()。A. 评级发起B. 评级认定C. 评级推翻D. 评级更新 正确答案：D参考解析：D项，评级更新属于贷后程序。23. 【单选题】以下说法不正确的是（）。A. 对企业而言，速动比率越高越好，说明企业有极高的资产变现能力B. 在计算速动比率时，存货、预付账款、待摊费用不计入速动资产C. 速动比率用于衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还

16、流动负债的能力D. 速动比率一般应保持在100以上 正确答案：A参考解析：A项，一般来说，流动比率和速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强，短期偿债能力亦越强；反之亦成立。但是，这两个比率并非越高越好。速动比率过高，即速动资产相对于流动负债太多，说明现金持有太多，企业理财不善，资金利用效率过低。24. 【单选题】负责项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批，以及项目的建设过程(包括设计、施工、设备购置安装等)的机构为项目的()。A. 实施机构B. 经营机构C. 协作机构D. 宣传机构 正确答案：A参考解析：项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批，以及项目的建设过程(包括设计、施工、设备购置安装

17、等)一般由项目的实施机构(我国称为项目建设单位)负责。建设单位不一定具体承担建设工作，但对整个建设过程负责。25. 【单选题】对于质押贷款业务，商业银行对于用于质押的存款没有办理内部冻结手续，这种风险属于（）。A. 虚假质押风险B. 司法风险C. 操作风险D. 经济风险 正确答案：C参考解析：银行办理的质押贷款在业务中会存在操作风险。对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出现问题；主要是对质物的保管不当，例如质物没有登记、交换、保管手续，造成丢失；对用于质押的存款没有办理内部冻结看管手续等。26. 【单选题】国家机关可作为保证人的一种特殊情况是()。A. 上级部门批准后，为外

18、企保证B. 上级部门批准后，为涉外企业保证C. 国务院批准后，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷D. 发改委批准后，为涉外企业保证 正确答案：C参考解析：根据担保法的规定，国家机关不得作保证人，经国务院批准可对特定事项作保证人。27. 【单选题】质押与抵押本质属于()。A. 物权担保B. 不动产担保C. 动产担保D. 权利担保 正确答案：A参考解析：质押和抵押都是物的担保的重要形式，因而本质上都属于物权担保。28. 【单选题】当下列哪种情况发生时，银行应该停止贷款资金的发放和支付?()A. 项目进度快于资金的使用进度或与资金使用进度一致B. 借款人信用状况上升C. 以化整为零的方式规避贷

19、款人受托支付D. 按合同约定支付贷款资金 正确答案：C参考解析：借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：信用状况下降；不按合同约定支付贷款资金；项目进度落后于资金使用进度；违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。29. 【单选题】下列银行确立授信额度的步骤中，位于“偿债能力分析”之后的是()。A. 分析借款原因与借款需求B. 讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况C. 评估关键风险和影响借款企业资产周转和债务清偿能力因素D. 整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核 正确

20、答案：D参考解析：银行确立授信额度的步骤为：分析借款原因和借款需求；在一些情况下，大致评估长期贷款的进程；讨论借款原因和具体需求额度；评估关键风险和所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素；进行偿债能力分析；整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核。30. 【单选题】下列关于单笔贷款授信额度的说法，不正确的是()。A. 主要是指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度B. 经过借贷和还款后，可重复借贷C. 被批准于短期贷款，长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度D. 单笔贷款的贷款条件包括收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、

21、担保等 正确答案：B参考解析：单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收人的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的贷款授信额度。根据贷款结构，单笔贷款授信额度适用于：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷；被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。31. 【单选题】商业银行应按已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款，这符合银行贷款发放的（）原则的要求。A. 计划、比例放款B. 实贷实付C. 资本金足额D. 适宜相容 正确答案：A参考解析：贷款发放的原则包括：计划、比例放款原

22、则，借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)应与贷款同比例支用；进度放款原则，在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款；资本金足额原则，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。32. 【单选题】下列关于借款人自主支付的表述，错误的是（）。A. 自主支付是受托支付的补充B. 自主支付应遵守实贷实付原则C. 自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制D. 在固定资产贷款中，自主支付应遵守贷款与资本金同比例到位的要求 正确答案：C参考解析：C项，借款人自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资

23、金用途的控制。在借款人自主支付方式下，贷款人也可以与借款人协商采取措施，对贷款资金支付进行监督和控制。33. 【单选题】（）中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等。A. 保证合同B. 质押合同C. 借款合同D. 抵押合同 正确答案：C参考解析：借款合同中的必备条款有：贷款种类；借款用途；借款金额；贷款利率；还款方式；还款期限；违约责任和双方认为需要约定的其他事项。34. 【单选题】公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的()。A. 政府机关B. 部门C. 企(事)业法人D. 个人 正确答案：C参考解析：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机

24、关)核准登记的企(事)业法人。35. 【单选题】初次面谈时，银行调查人员可按照()标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。A. 国际信用“4C”B. 国际信用“5C”C. 银行业信用D. 贷款信用 正确答案：B参考解析：面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“5C”标准原则，即品德(Char-acter)、能力(Capacity)、资本(Capital)、抵押( Collateral )和环境(Condition)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。36. 【单选题】资产负债率和利息保障倍数均属于()。A. 盈利比

25、率B. 资产比率C. 杠杆比率D. 负债比率 正确答案：C参考解析：杠杆比率通过比较借入资金和所有者权益来评价借款人偿还债务的能力。杠杆比率一般包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。37. 【单选题】B公司2012年利润总额1580万元，销售成本1200万元，销售费用2390万元，管理费用961万元，财务费用1050万元，B公司的成本费用利润率为()。A. 3574B. 3921C. 2821D. 4401 正确答案：C参考解析：成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用总额的比率。其计算公式为：成本费用利润率=利润总额成本费用总额100，成本费用总额=

26、销售成本+销售费用+管理费用+财务费用。因此B公司的成本费用利润率=1580(1200+2390+961+1050)1002821。38. 【单选题】银行对项目环境条件分析时，()不属于项目建设条件中的运输条件分析的内容。A. 装、卸、运、储环节的能力B. 厂内、厂外的运输方式和设备C. 厂址选择条件D. 各类物资运输量和运输距离 正确答案：C参考解析：运输条件包括厂内、厂外的运输方式和设备；装、卸、运、储环节的能力；各类物资运输量和运输距离。运输条件分析就是要分析运输方式的选择是否合理、运输设备是否安全可靠、运输环节是否连续协调,以及运输距离是否经济合理等。39. 【单选题】银行对项目所选设

27、备的可靠性分析，是指设备在规定时间内和规定条件下，完成规定功能的能力，一般用()来衡量。A. 可靠度B. 配套性C. 经济性D. 使用寿命 正确答案：A参考解析：设备可靠性是指设备在规定时间内和规定条件下，完成规定功能的能力，一般用可靠度来衡量。选择有较高可靠度的设备，可以满足生产工艺要求，连续不断生产出高质量的产品，避免设备故障可能带来的重大经济损失和人身事故。40. 【单选题】商业银行对项目的组织机构条件进行评估，就是要了解与项目实施有关的机构现状，并提出加强和改善的建议，以保证项目目标的实现，项目的组织机构不包括()。A. 项目的经营机构B. 项目的审批机构C. 项目的实施机构D. 项目

28、的协作机构 正确答案：B参考解析：对项目的组织机构条件进行评估,就是要了解与项目实施有关的机构现状,即是否存在着实施项目必需的机构体系；如果已经具备,它能否满足项目的要求；对项目的组织机构提出加强和改善的建议,以保证项目目标的实现。项目的组织机构概括起来可以分为三大部分：项目的实施机构、项目的经营机构和项目的协作机构。41. 【单选题】企业外购一项固定资产，购买价格100万元，支付的运输费5万元，保险费3万元，发生的安装成本2万元，并缴纳税金5万元。则该固定资产的入账原值为()。A. 115万元B. 110万元C. 108万元D. 100万元 正确答案：A参考解析：购入的固定资产原值按照购买价

29、加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定,则该固定资产的入账原值=100+5+3+2+5=115(万元)。42. 【单选题】对于项目融资业务还款账户的监控，贷款人应要求借款人指定专门的()，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。A. 项目支出账户B. 项目收入账户C. 还款账户D. 融资账户 正确答案：B参考解析：对于项目融资业务还款账户的监控,贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。该账户对外支付的条件和方式均须在合同中明确，以达到有效监控资金收支变化、提高贷款资金保障性的效果。贷款人应对项目收入账户进行监测，当账户资金流动出现异

30、常时，应及时查明原因并采取相应措施。43. 【单选题】 如果保证合同未约定保证期间或约定不明，并且债权人一直未要求保证人承担保证责任，那么在( )之后，保证人免除保证责任。A. 主债务履行期届满之日起24个月B. 主债务履行期届满之日起6个月C. 主债务合同生效之日起24个月D. 主债务履行期届满之日起13个月 正确答案：B参考解析：就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定；如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在前述规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任。44. 【单选题】 分析企业资产结构是否合理，通常是与( )的比率

31、进行比较。A. 同收入规模企业B. 同行业的企业C. 同负债规模企业D. 同资产规模企业 正确答案：B参考解析：由于借款人行业和资产转换周期的长短不同，所以其资产结构也不同。因此，在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同。45. 【单选题】 下列关于衡量区域信贷资产质量的内部指标，说法正确的是( )。A. 利息实收率主要用于衡量目标区域盈利能力B. 信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致信贷风险上升C. 不良率变幅大于1时，表明区域风险下降；小于1时，表明区域风险上升D. 信贷资产相对不良率为正时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平 正确答案：B参考解

32、析：A选项利息实收率主要用于衡量目标区域信贷资产收益实现的情况，本质上考查的是信贷资产的安全性，而不是盈利能力。B选项信贷余额扩张系数主要反映目标区域信贷资产增长速度，该指标若过大，说明区域信贷增长速度过快，区域信贷风险会上升。该指标若过小，甚至为负数，则意味着区域信贷增长相对缓慢或正在萎缩，区域风险也会上升，因而该指标过大或过小都不好。C选项不良率变幅反映某区域不良贷款的变化趋势，若该指标为负，说明资产质量上升，区域风险下降；反之说明资产质量下降，区域风险上升。D选项信贷资产相对不良率反映某区域信贷资产质量在银行系统中所处的相对位置，一般当该指标大于1时，表明区域风险高于银行一般水平。46.

33、 【单选题】 在质权设立的情况下，一物( )。A. 可以设立多个质押权B. 不得设立质押权C. 只能设立一个质押权D. 以上都不对 正确答案：C参考解析：在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权。47. 【单选题】 下述( )情况的出现将意味着行业中现有企业之间竞争的加剧。A. 行业进入导人期B. 行业进入壁垒高C. 资本运作比较频繁期D. 退出市场的成本高 正确答案：D参考解析：退出市场的成本越高，竞争程度越大。例如，在固定资产较多，并且很难用于生产其他产品的资本密集型行业，企业通常不会轻易选择退出市场。在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严

34、重。48. 【单选题】下列属于贷款效益性调查的内容的是( )。A. 对借款人、保证人及其法定代表人的品行、业绩能力和信誉精心调查B. 借款人过去3年的经营效益情况进行调查C. 对借款人、保证人的财务管理状况进行调查D. 借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益状况 正确答案：D参考解析：其他是安全性调查的内容49. 【单选题】 在抵押担保中，抵押物价值( )所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。A. 等于B. 小于C. 大于D. 大于或等于 正确答案：C参考解析：在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余

35、额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。50. 【单选题】 质押与抵押最重要的区别为( )。A. 抵押权可重复设置，质权不可B. 抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利C. 抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有D. 抵押权人无保管标的物的义务，质权人负有善良管理人的注意义务 正确答案：C参考解析：抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别。51. 【单选题】信贷审查岗职责不包括( )。A. 表面真实性审查B. 完整性审查C. 实质性审查D. 可行性审查 正确答案：C参考解析

36、：信贷审查岗职责包括表面真实性审查、完整性审查、合规性审查、合理性审查和可行性审查。52. 【单选题】 关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是( )。A. 应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记B. 抵押合同期限自动顺延C. 抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物D. 银行可以不核查抵押物的价值 正确答案：A参考解析：对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，应该做到：作为抵押权人核查抵押物的账面净值或委托具有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定的标准内；如果借款人的贷款余额与抵押财产的账面净值或重置价值之比超过

37、一定限度，即抵押价值不足的，则抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同；抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法律效力；切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物的变卖、转移和重复抵押。53. 【单选题】 在我国，( )公布的贷款基准利率为法定利率。A. 财政部B. 全国人民代表大会C. 中国人民银行D. 国务院 正确答案：C参考解析：在我国，中国人民银行公布的贷款基准利率为法定利率。54. 【单选题】杜邦分析的起点和中心是( )。A. 杠杆率B. 资

38、产周转率C. 净资产收益率D. 净利率 正确答案：C参考解析：杜邦分析通过将净资产收益率换算为净利率、杠杆率和资产周转率的乘积，便于定量分析净资产收益率产生差异的原因。净资产收益率是杜邦分析的起点和中心。55. 【单选题】 商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解( )。A. 经济走势B. 贷款用途C. 贷款汇率D. 宏观政策 正确答案：B参考解析：面谈中需了解的客户的贷款需求状况包括：贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。56. 【单选题】 ( )是对区域信贷风险状况的直接反映。A. 区域经济发

39、展水平B. 区域信贷资产质量C. 区域信贷资产盈利性D. 区域信贷资产流动性 正确答案：B参考解析：区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险低。57. 【单选题】 目前商业银行的贷款重组方式不包括( )。A. 变更担保条件B. 企业兼并C. 借款企业变更D. 调整还款期限 正确答案：B参考解析：目前商业银行的贷款重组方式主要有变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。58. 【单选题】 下列各项中，企业可直接用来偿还银行贷款的是( )。A. 应收账款B. 利润总额C. 现金

40、D. 存货 正确答案：C参考解析：利润是偿还贷款的来源，但不能直接用来偿还贷款，偿还贷款使用的是现金。所以，贷款银行最直接关心的应该是借款人的现金流量。59. 【单选题】关于保证，下列说法正确的是( )。A. 银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人B. 未经保证人同意，展期后的贷款，保证人可不承担保证责任C. 事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人D. 银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见 正确答案：B参考解析：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。60. 【单选

41、题】 下列关于信贷授权中转授权的说法，不正确的是( )。A. 受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的转授B. 受权的经营单位对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限C. 贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制D. 审批人员报上级批准，秉持审慎原则可越权审批贷款 正确答案：D参考解析：D项，审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。61. 【单选题】 下列关于启动阶段行业的说法，错误的是( )。A. 现金流为正值B. 销售量低而成本相对很高C. 企业管理者一般都缺乏行业经验D. 由于价格比较高，导致销售量很小 正确答案：A参考

42、解析：启动阶段行业的销售、利润和现金流的特点有：销售：由于价格比较高，销售量很小；利润：因为销售量低而成本相对很高，利润为负值；现金流：低销售，高投资和快速的资本成长需求造成现金流也为负值。62. 【单选题】下列关于信贷授权分类的说法，正确的是( )。A. 信贷授权包括直接授权和转授权B. 信贷授权包括直接授权和间接授权C. 转授权是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的信贷审批权限D. 直接授权是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关信贷业务职能部门和所辖分支机构转授一定的信贷审批权限 正确答

43、案：A参考解析：信贷授权大致可分为：直接授权，是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的信贷审批权限；转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关信贷业务职能部门和所辖分支机构转授一定的信贷审批权限63. 【单选题】 在一定置信水平上，为弥补银行非预计损失所需的资本是( )。A. 附属资本B. 经济资本C. 债务资本D. 实收资本 正确答案：B参考解析：经济资本是指在一定置信度水平上，银行经营某项资产，为弥补该项资产为银行带来的非预计损失所需的资本。64. 【单选题】下列关于经营状况监控的表述

44、，错误的是( )。A. 关联企业之间资金流动不透明或不能明确解释是经营风险的体现B. 对于流动资金贷款，贷款人应定期对借款人项目发起人的信用状况进行检查C. 对于固定资产贷款，贷款人应定期对借款人的履约情况进行检查与分析D. 对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况 正确答案：B参考解析：对于流动资金贷款，贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期的现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。65. 【单选题】 下列关于固定资产贷款还款账户的说

45、法中，错误的是( )。A. 银行应要求所有借款人开立专门的还款准备金账户B. 对于开立专门还款准备金账户的借款人，银行应与其约定账户资金平均存量的最低要求C. 信用状况较好的借款人可以不开立专门的还款准备金账户D. 借款人没有达到约定条件，银行有权视风险情况采取有效措施保障贷款安全 正确答案：A参考解析：对于固定资产贷款，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户；当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。一旦贷款人与借款人约定了专门还款准备金账户，为切实达到保障还款的目的，在贷后管理过程中，应加强对该账户的监测与控制。如果借款人没有达到约定条件，贷款人有权视风险情况采取有效措施保障贷款安全。66. 【单选题】 如贷款为分期逐笔到期，在出现贷款逾期时，银行应逐笔进行书面确认，逐笔保证( )的诉讼时效。A. 6个月B. 1年C. 2年D. 3年 正确答案：D参考解析：当借款人出现贷款逾期时，银行必须在贷款逾期后10个工作日内向保证人发送履行担保责任通知书进行书面确认。如贷款为分期逐笔到期，银行应逐