浦发银行：上海浦东发展银行股份有限公司2022年半年度报告.PDF

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1、上海浦东发展银行股份有限公司 2022 年半年度报告 二二二年八月二十五日二二二年八月二十五日 2 重要提示重要提示 1.公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。2.公司于 2022 年 8 月 25 日在上海召开第七届董事会第四十一次会议审议通过本报告，全体董事亲自出席会议并行使表决权。3.公司半年度报告中分别按照企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表未经审计，但已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）分别根据中国注册会计师审阅准则和国际审阅准则审阅，并出具了标准无保留结论的

2、审阅报告。4.公司董事长郑杨、行长潘卫东、副行长兼财务总监王新浩及会计机构负责人李连全声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。5.本报告期公司不进行利润分配，不实施公积金转增股本。6.公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。7.公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。8.前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。9.重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，

3、公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第三节“管理层讨论与分析”中“风险管理”相关内容。3 目目 录录 第一节第一节 释义释义.4 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标.5 第三节第三节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析.8 第第四四节节 公司治公司治理理.45 第五节第五节 环境与社会责任环境与社会责任.52 第六节第六节 重要事项重要事项.54 第第七七节节 股份变动及股东情况股份变动及股东情况.57 第八节第八节 优先股相关情况优先股相关情况.60 第九节第九节 债券相关情况债券相关情况.62 第第十十节节 财务报告财务报告.64 备查文件目录备

4、查文件目录.64 4 第一节第一节 释义释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：浦发银行、公司、母公司、本行、全行 指 上海浦东发展银行股份有限公司 本集团 指 上海浦东发展银行股份有限公司及其附属公司 上海信托 指 上海国际信托有限公司 浦银租赁 指 浦银金融租赁股份有限公司 浦银理财 指 浦银理财有限责任公司 浦银国际 指 浦银国际控股有限公司 浦银安盛 指 浦银安盛基金管理有限公司 浦发硅谷银行 指 浦发硅谷银行有限公司 浦发村镇银行 指 上海浦东发展银行股份有限公司发起设立的共28 家村镇银行 央行、人民银行 指 中国人民银行 中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险

5、监督管理委员会 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 报告期末 指 2022 年 6 月 30 日 报告期 指 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日 上年同期 指 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日 上年末 指 2021 年 12 月 31 日 5 第第二二节节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 2 2.1.1 公司基本信息公司基本信息 中文名称 上海浦东发展银行股份有限公司 中文简称 上海浦东发展银行、浦发银行 英文名称 SHANGHAI PUDONG DEVELOPMENT BANK CO.,LTD.英文名称缩写

6、SPD BANK 法定代表人 郑 杨 首次注册日期 1992 年 10 月 19 日 目前注册和办公地址 中国上海市中山东一路 12 号 公司注册地址的历史变更情况 中国上海市浦东南路 500 号（1992 年 10 月 19 日-2011 年 11 月25 日）统一社会信用代码 9131000013221158XC 金融许可证机构编码 B0015H131000001 公司网址 http:/ 电子信箱 服务热线 95528 2 2.2.2 联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓 名 谢 伟 吴 蓉 联系地址 上海市中山东一路 12 号浦发银行董监事会办公室 电 话 02

7、1-63611226 021-61618888 转董监事会办公室 传 真 021-63230807 021-63230807 电子信箱 2 2.3.3 信息披露及备信息披露及备置地点置地点 公司选定的信息披露媒体名称 中国证券报上海证券报证券时报 登载定期报告的中国证监会指定网站网址 http:/ 公司定期报告备置地点 公司董监事会办公室 2 2.4.4 公司公司证券证券简况简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 普通股 A 股 上海证券交易所 浦发银行 600000-优先股 浦发优 1 360003-浦发优 2 360008-可转换公司债券 浦发转债 110059

8、-6 2 2.5 5 公司公司国际排名及评级国际排名及评级 2 2.6 6 主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 单位：人民币百万元 本报告期本报告期 上年同期 本报告期比上年同期增减（%）2020 年（1 1-6 6 月）月）1-6 月 主要会计数据主要会计数据 营业收入 98,644 97,365 1.31 101,407 利润总额 34,533 34,722-0.54 33,566 归属于母公司股东的净利润 30,174 29,838 1.13 28,955 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 29,862 29,729 0.45 28,797 经营活动产生的现金流量净额

9、 65,257-212,862 不适用 123,337 主要财务指标主要财务指标 基本每股收益（元/股）1.00 0.99 1.01 0.96 稀释每股收益（元/股）0.92 0.91 1.10 0.88 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）0.99 0.99 -0.95 每股经营活动产生的现金流量净额（元/股）2.22-7.25 不适用 4.20 盈利能力指标（盈利能力指标（%）加权平均净资产收益率 5.13 5.36 下降 0.23 个百分点 5.53 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 5.08 5.34 下降 0.26 个百分点 5.50 平均总资产收益率 0.37 0.3

10、8 下降 0.01 个百分点 0.40 全面摊薄净资产收益率 5.12 5.37 下降 0.25 个百分点 5.57 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 5.06 5.35 下降 0.29 个百分点 5.54 净利差 1.79 1.77 上升 0.02 个百分点 2.06 净利息收益率 1.84 1.84 -2.11 成本收入比 24.53 23.88 上升 0.65 个百分点 21.29 占营业收入百分比（占营业收入百分比（%）利息净收入比营业收入 69.63 69.49 上升 0.14 个百分点 69.12 非利息净收入比营业收入 30.37 30.51 下降 0.14 个百分点 30

11、.88 其中：手续费及佣金净收入比营业收入 15.49 15.68 下降 0.19 个百分点 16.73 单位：人民币百万元 本报告期末本报告期末 上年末 本报告期末比上年末增减（%）2020 年末 规模指标规模指标 资产总额 8,505,959 8,136,757 4.54 7,950,218 国内外排名国内外排名 英国银行家杂志 排名“全球银行 1000 强”榜单第 18 位，列上榜中资银行第 9 位。美国财富杂志 排名“世界 500 强”榜单第 226 位，列上榜中资银行第 8 位。美国福布斯杂志 排名“全球企业 2000 强”榜单第 108 位，列上榜中资企业第 20 位、中资银行第

12、9 位。品牌价值品牌价值 英国银行家杂志 排名“全球银行品牌 500 强”榜单第 19 位，列上榜中资银行第 8 位，品牌价值 143.13 亿美元，品牌评级 AAA-。评级公司评级公司 信用评级信用评级 评级展望评级展望 穆迪（Moodys）长期存款评级：Baa2 短期存款评级：Prime-2 稳定 标准普尔（Standard&Poors）长期发债人信用评级：BBB 短期发债人信用评级：A-2 稳定 惠誉评级（Fitch Ratings）长期发行人违约评级：BBB 稳定 7 其中：贷款总额 4,878,335 4,786,040 1.93 4,533,973 负债总额 7,812,093 7

13、,458,539 4.74 7,304,401 其中：存款总额 4,684,518 4,403,056 6.39 4,076,484 归属于母公司股东的净资产 685,293 670,007 2.28 638,197 归属于母公司普通股股东的净资产 575,384 560,098 2.73 528,288 归属于母公司普通股股东的每股净资产(元/股)19.60 19.08 2.73 18.00 资产质量指标（资产质量指标（%）不良贷款率 1.56 1.61 下降 0.05 个百分点 1.73 贷款减值准备对不良贷款比率 158.49 143.96 上升 14.53 个百分点 152.77 贷款

14、减值准备对贷款总额比率 2.47 2.31 上升 0.16 个百分点 2.64 注：（1）基本及稀释每股收益、加权平均净资产收益率根据 公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）计算：基本每股收益=归属于母公司普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数。稀释每股收益=（归属于母公司普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于母公司普通股股东净利润的影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。加权平均净资产收益率=归属于母公司普通股股东的净利润/归属于母公司普通股股东的加权平均净资产。（2）2022年3月

15、，公司对浦发优2优先股发放股息人民币7.215亿元（含税）。在计算本报告披露的每股收益及加权平均净资产收益率等指标时，公司考虑了优先股股息发放的影响。（3）非经常性损益根据 中国证券监督管理委员会公告2008年第43号公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号非经常性损益的定义计算。（4）归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具优先股、永续债部分）/期末普通股股本总数。（5）平均总资产收益率=净利润/资产平均余额，资产平均余额（期初资产总额期末资产总额）/2。（6）全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产

16、。（7）扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的扣除非经常性损益的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产。（8）净利差=总生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率。（9）净利息收益率=利息净收入/总生息资产平均余额。（10）成本收入比=业务及管理费/营业收入。（11）贷款总额为企业贷款、个人贷款及票据贴现本金余额的合计，存款总额为企业存款、个人存款和其他存款本金余额的合计。（12）报告期加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率、全面摊薄净资产收益率、扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率、平均总资产收益率未年化处理。2 2.7 7 非经常

17、性损益项目和金额非经常性损益项目和金额 单位：人民币百万元 项 目 本报告期 上年同期 说明 非流动资产处置损益 19 31 报告期内处置非流动资产 政府补助 488 191 报告期内获得的经营性政府补助 其他营业外净支出-31-36 其他非经常性损益项目 非经常性损益的所得税影响数-128-54 按适用税率计算之所得税 合 计 348 132 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益 312 109 归属于少数股东的非经常性损益 36 23 2 2.8 8 企业会计准则与国际财务报告准则下会计数据企业会计准则与国际财务报告准则下会计数据的的差异差异 按照企业会计准则编制的财务报表和按照国际

18、财务报告准则编制的财务报表中列示的报告期的本集团净利润、资产总额、负债总额无差异。8 第三节第三节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 3 3.1.1 公司公司总体经营情况总体经营情况 报告期内，面对复杂严峻的形势，公司深入贯彻落实党中央、国务院和上海市委市政府决策部署及各项监管要求，在公司党委的领导下，聚焦“十四五”战略规划，持续推进轻型化、“双碳”、数字化三大转型，紧紧围绕“坚守长期、夯实基础、整体推进、数字赋能”的经营主线，一手狠抓疫情防控，一手抢抓业务发展，有力推动了各项经营管理工作提质增效。2022 年上半年，公司经营实现了营收、利润“双增长”，多个领域稳增长工作进展良好，资产质量稳步

19、夯实。具体情况如下：经营效益经营效益实现“双增”实现“双增”报告期内，本集团实现营业收入 986.44 亿元，同比增加 12.79 亿元，增长 1.31%；实现利润总额 345.33 亿元，同比减少 1.89 亿元，下降 0.54%；归属于母公司股东的净利润 301.74 亿元，同比增加 3.36 亿元，上升 1.13%。平均总资产收益率（ROA）为 0.37%；加权平均净资产收益率（ROE）为 5.13%，成本收入比为 24.53%。资产负债规模资产负债规模稳步稳步增长增长 报告期末，本集团资产总额为 85,059.59 亿元，比上年末增加 3,692.02 亿元，增长 4.54%；其中，本

20、外币贷款总额（含贴现）为 48,783.35 亿元，比上年末增加 922.95 亿元，增长 1.93%。本集团负债总额 78,120.93 亿元，比上年末增加 3,535.54 亿元，增长 4.74%；其中，本外币存款总额为 46,845.18 亿元，比上年末增加 2,814.62 亿元，增长6.39%。业务结构业务结构更趋更趋优化优化 报告期内，本集团持续推进业务结构转型和优化，加大支持实体经济力度,资产投放实现较快增长；对公贷款总额（不含贴现）为 25,398.17 亿元，较上年末增加 1,320.89 亿元，增长 5.49%；零售贷款总额 18,972.79 亿元，较上年末增长 66.5

21、9 亿元，增长 0.35%。公司实现利息净收入 686.81 亿元，非利息净收入 299.63 亿元。资产质量资产质量持续持续向好向好 报告期内，本集团坚持风险“控新降旧”并举，持续加大存量不良资产处置力度，风险压降成效显著。截至报告期末，按五级分类口径统计，本集团后三类不良贷款余额为 760.01 亿元，比上年末减少 8.28 亿元，不良贷款率 1.56%，较上年末下降 0.05 个百分点；不良贷款的准备金覆盖率达 158.49%，较上年末上升 14.53 个百分点；贷款拨备率（拨贷比）2.47%。集团化、国际化集团化、国际化稳中提质稳中提质 报告期内，本集团强化协同力度，主要投资企业经营稳

22、中提质，充分利用跨境业务平台，稳步推进国际化经营。截至报告期末，主要投资企业合计实现营收 53.35 亿元、净利润 17.33 亿元；国际业务平台资产合计 3,681.03 亿元；实现营业收入 27.54 亿元。香港分行持续提升公司业务专业优势，上半年债券承销、银团贷款业务位居在港中资股份制银行前列，新加坡分行持续强化大宗商品融资业务，带来分行结算业务、贸融业务双增长，伦敦分行聚焦中资赴欧客户需求，实现战略客户业务合作再突破。3.23.2 公司发展战略公司发展战略 报告期内，公司根据“十四五”发展战略规划和创新规划，紧紧围绕金融业更好服务和引领实体经济、服务构建新发展格局的要求，积极支持国家重

23、大战略、实体经济和上海重大任务。打造长三角区域发展优势，打响“长三角自己的银行”“从长三角走向世界的银行”的品牌，在长三角地区成为股份制银行领头羊。打造稳健的差异化发展战略，形成核心能力“护城河”。轻型化转型方面，做强投资银行、科创金融、自贸金融、绿色金融、财富管理、消费金融、资产托管等轻资本业务，打造跨周期、轻型化、可持续的经营模式；“双碳”转型方面，服务“碳达峰、碳中和”重大战略，把握国民经济低碳转型、降碳发展的历史性机遇，持续优化资产负债、产品服务等方面的配套机制；数字化转型方面，持续深化全景银行建设，打造面向“全用户”、贯穿“全时域”、提供“全服务”、实现“全智联”的服务模式，加快提升

24、数字化服务水平。9 3 3.3 3 公司竞争优势分析公司竞争优势分析 3.3.3 3.1.1 区位优势持续巩固区位优势持续巩固 发挥上海主场优势发挥上海主场优势 作为总部设在上海的全国性股份制商业银行，公司在主动对接服务上海重大任务中抓住机遇、创造价值。助力上海打造国内大循环的中心节点和国内国际双循环的战略链接，加快建成具有世界影响力的现代化国际大都市。发挥主场优势,全力服务好上海“四大功能”“五个中心”以及浦东引领区建设。发挥科技领先、绿色金融等优势，助力上海打造具有世界影响力的国际数字之都和国际绿色金融枢纽。持续强化综合化、国际化金融服务能力，助力上海提升城市核心功能。上海分行本外币存款余

25、额较上年末增加 1,486 亿元，增长 14.5%，贷款余额较上年末增加 242 亿元，增长 5.1%。打造长三角打造长三角区位区位优势优势 公司一直把长三角作为自身业务发展的战略高地，在长三角地区已形成了完善的网络布局、业务特色和服务优势，持续打响“长三角自己的银行”“从长三角走向世界的银行”品牌。在长三角共设立上海、南京、杭州、宁波、苏州、合肥和上海自贸试验区 7 家分行，资产规模 2.41 万亿元，机构总数 503 家，从业人员逾万人，网点覆盖度和服务能力在股份制银行中处于领先地位。公司在同业中率先成立长三角一体化示范区管理总部，创新推出了“长三贷”“长三债”“长三购”“长三链”等一系列

26、特色金融服务，同时发挥龙头辐射作用，将在长三角区域的成功模式复制升级，进一步服务好京津冀、大湾区等国家重大区域发展战略。截至报告期末，公司共服务长三角企业客户 41.7万户、零售客户超 5,418 万户；公司在长三角区域内贷款余额 1.52 万亿元，存款余额 2.03 万亿元，存、贷款余额均位列股份制同业第一位。拓展自贸金融优势拓展自贸金融优势 公司持续依托自贸金融创新对接对外开放金融实践，积极对接离岸经贸服务、跨境人民币资金池等创新服务。截至报告期末，公司上海地区自贸金融 FT 存款和资金池规模位居全行业首位。积极支持海南自贸港及全国各自贸区建设；依托自贸金融切入各地先进制造业、前沿产业集群

27、、现代服务业等高价值客群，并将自贸金融服务模式向全国复制推广，服务高水平对外开放和国际双向投资。贯彻人民币国际化战略，为外资金融机构参与浦东对外开放提供人民币 CIPS 清算服务，截至报告期末，公司人民币 CIPS 间参外资和境外同业客户总数 127 户，位列股份制同业第一。此外，公司充分发挥离岸银行特色服务平台优势，立足上海积极对接境外企业便利化支付结算、多元化融资、资产配置、资金管理等跨境金融服务需求。3.3.3 3.2.2 “三大银行”建设稳步推进“三大银行”建设稳步推进 （1 1）推动轻型化转型，服务实体经济，打造“轻型银行”推动轻型化转型，服务实体经济，打造“轻型银行”报告期内，公司

28、积极推动轻型业务发展，加快形成全行业绩增长的“发动机”组合，为价值增长夯实基础。零售业务零售业务 财富管理财富管理发展稳健有力，提升“浦发卓信”的财富管理品牌价值。深化集团协同优势，公司加强零售财富和私人银行、资产管理、投资银行、托管的“大财富一体化”运作，持续升级产品遴选能力、队伍建设能力、专业投研能力和协同作战能力。深化“客户经营”和“产品经营”的双轮驱动，升级财富产品经营体系，锻造专业服务能力，为客户提供适合的产品配置策略。理财业务顺应市场加快发展，基金业务把握变化趋势完善产品多线布局，保险业务联手头部机构探索合作新模式，私人银行在特色领域打造精品服务。拓展“开放经营”新链路，深耕手机银

29、行用户场景，打造特色专区，财富号初步形成“平台连接、能力开放、合作评价”的金融合作生态，“数字理财专员”形成“触达-交互-陪伴”三层智能财富管理服务体系。报告期末，个人客户（含信用卡）达到 1.33 亿户（剔除无账务无业务客户），AUM 个人金融资产余额（含市值）达到 3.95 万亿元，个人客户持有的理财产品余额 10,846 亿元，基金保有规模 1,634 亿元。私人银行客户（月日均金融资产 800 万元以上（含）规模为 2.8 万户，管理私人银行客户金融资产超过 5,200 亿元。消费金融消费金融深入场景，围绕民生领域消费场景和快消品等弱周期生态圈，以数字化梯度经营客户。建设推广“大点贷”

30、、“发呗”场景金融，创新推出线上线下融合、面向优企员工、额度最高 50 万的“优客点贷”产品；聚焦新市民的场景金融需求，打造“发呗支付”作为服务新市民的专属产品；围绕“选车、租车、买车、换车、用车”各汽 10 车场景需求，设计全生命周期的消费信贷服务方案，搭建汽车金融直客模式，助力汽车行业发展和居民消费升级。信用卡信用卡多渠道灵活补位，获客保持稳定增长，抓住市场回暖契机促消费投放，深化价值客群经营为核心的风险管理策略。报告期末，公司信用卡流通卡数 5,012.34 万张，信用卡贷款余额 4,304.95 亿元，信用卡交易额 11,833.21亿元，实现总收入 219.22 亿元。浦大喜奔 AP

31、P 通过个性化的服务呈现、建构多元的消费场景，有效满足客户金融需求，月活跃用户量达 2,154 万户。公司业务公司业务 投行业务投行业务方面，公司发挥牌照和特色业务优势，聚焦新基建、新能源、新兴产业、高端制造业、重要产业链供应链企业的投融资需求，重点服务长三角、京津冀、大湾区等国家战略区域市场，助力实体经济健康发展。报告期内，公司主承销各类债券 855 支，主承销金额 3,370 亿元；其中主承销债务融资工具 2,235 亿元；主承销市场首单可持续挂钩科创票据、市场首批支持传统行业绿色低碳转型债券、长三角首单风电设备制造业企业绿色债券、助力长三角企业复工复产债券等，有力地支持涉及国计民生的电力

32、、能源、交通、公用事业和医药行业客户优化融资渠道，降低融资成本，支持钢铁、煤炭、有色等高碳行业客户绿色低碳转型。公司主承销企业资产证券化业务规模 237.75亿元，承销 79 支，有力支撑重点民生项目按期完工，有效缓解中小微企业融资压力。公司持续强化集团资源整合和战略协同，加强并购金融生态圈建设，着力打造并购金融特色业务品牌。公司紧抓国家绿色产业大发展、国家支持房地产企业纾困、行业龙头上下游产业并购整合等政策窗口，在国资国企混改、产业并购、跨境并购、绿色产业整合、房地产并购等方面形成了特色和优势。报告期公司新发放并购贷款 368 亿元，并购贷款余额 1,519 亿元。科创金融科创金融方面，公司

33、坚持服务国家战略、服务科技创新，建立了全生命周期、“股、债、贷”一体化的生态圈服务模式，并在市场上初步树立了“浦发科创”的市场品牌。截至报告期末，公司服务科技型企业超 4.7 万户，较年初增加 6,500 余户；科技型企业贷款余额超 3,500 亿元，较年初增长 16%；在科创板上市企业中，超过 70%为公司服务的客户。聚焦专精特新、高新技术企业等重点科创客群，将信贷资源向国家重点支持客群倾斜。密切联动上交所、深交所、北交所等要素市场，携手券商、股权投资机构等各类专业服务伙伴，各展所长，护航“硬科技”企业登陆资本市场。通过“科创企业万户工程培育库”专属服务叠加科创金融信贷产品，充分发挥浦发集团

34、化服务优势，着力培育高成长性科创企业快速发展。金融市场金融市场业务业务 债券交易债券交易方面，公司发挥市场做市商职能，在上海抗击疫情关键时期，加强与各大金融机构交流与合作，优化市场报价，维护金融市场稳定运行，增强市场信心，助力上海国际金融中心建设。报告期内，债券交易成交笔数 5.3 万笔，同比增长 19%；成交规模 2.29 万亿元，同比增长 17%。人民币拆借回购交易 35 万亿元，同比提升 19%，创历史新高，向市场单边融出资金超 20 万亿元，同比提升 14%，回购创新活跃交易商排名全市场前三。外汇交易 4,062.7亿美元，期权和 CCS 交易量位居全市场第一。黄金累计成交 1,809

35、 吨，白银成交 5,824 吨，在全市场名列前茅。“浦银避险”“浦银避险”品牌战略纵深推进，以平台整合优化客户体验，加快从产品输出到策略输出，不断巩固产品报价、系统研发以及客户服务优势，推动重点 FICC 业务交易量和客户数显著增长。疫情期间全力推广“E 联盟”线上服务平台，满足特殊时期客户云端业务办理需求。报告期末，“外汇 E 联盟”服务客户数超 1,600 户，对公代客即期结售汇落地客户数 1.6 万户。大宗商品套保交易量 340 亿元，同比增长 16.5%，与银行、证券、基金全面联动落地贵金属租借业务 975 亿元。提升利率衍生结构化产品经营能力，设计结构性存款挂钩 LPR 在不同收益情

36、景下的利率衍生交易平盘方案，提升金融服务实体经济效能。托管业务托管业务方面，公司着力打造“靠浦托管”服务品牌。报告期末，公司资产托管规模为 15.04 万亿元，保持行业第 4位；托管费收入 14.41 亿元。估值类托管业务转型卓有成效，公募基金托管规模 1.3 万亿元，收入 5.3 亿元，同比增长 10%。（2 2）推动“双碳”转型，服务产业转型升级，打造“绿色银行”推动“双碳”转型，服务产业转型升级，打造“绿色银行”报告期内，公司贯彻落实党中央关于“碳达峰、碳中和”的工作部署，把握国民经济低碳转型、降碳发展的历史性机遇，持续推动资产负债结构、产品服务模式、企业文化等向绿色转型，按照国际标准逐

37、步搭建公司 ESG 框架组织体系，明确自身践行双碳战略的路线图，以体系化、数字化、可视化方式推进绿色银行建设。不断完善全行业务流程、管理制度和信息披露机制。为环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用等经济活动提供金融支持，服务生态保护和绿色发展，围绕绿色智造、绿色城镇化、绿色能源、环境保护、新能源汽车、碳金融等需求，巩固并扩大公司在绿色金融市场的领先优势。11 公司持续创新绿色金融产品和业务模式，有效整合传统信贷产品以及并购、债券、股权、银团、撮合等金融工具，全力打造“跨银行间市场、资本市场、碳金融要素市场”的绿色金融超市。打造绿色服务体系，不断巩固公司在绿色金融领域的竞争优势，做强、做优“浦

38、发绿创”品牌。截至报告期末，绿色信贷绿色信贷余额 3,785 亿元，居股份制同业前列，其中长三角区域绿色信贷余额 1,446 亿元。获得碳减排支持工具以来，公司累计向 100 个项目发放碳减排贷碳减排贷款款 182.23 亿元，带动的年度碳减排量为 222.77 万吨二氧化碳当量。报告期内，公司承销绿色、可持续发展类债券及绿色资产支持票据（ABN）共计 18 笔，合计承销金额 87.21 亿元，其中承销绿色债务融资工具金额 61 亿元，承销绿色资产支持票据 4 单，合计发行金额 14.22 亿元，承销金额 13.37亿元。在交易商协会指导下，在市场首批发行的五单转型债券中承销其中两单，募集资金

39、将专项用于企业技术升级改造等具有降碳效果的项目，改造完成后预计每年可分别减少二氧化碳排放 19.07 万吨和 183.85 万吨。发行境内首单挂钩碳排放额的结构性产品，成功发行公司托管的首支 ESG 主题证券投资基金“东方红 ESG 可持续投资混合型证券投资基金”，践行公司“绿色银行”发展战略。（3 3）推动推动数字化转型，赋能用户发展，打造“全景银行”数字化转型，赋能用户发展，打造“全景银行”报告期内，公司持续推进数字化转型，“全景银行”建设进入新阶段。围绕经营管理的各类应用场景，面向“全用户”、贯穿“全时域”、提供“全服务”、实现“全智联”的数字化转型要求，加快提升数字化服务水平。持续打造

40、形成新型经营体系相配套的金融科技能力，数字科技基础设施加快布局，提升数据资产经营能力。基于数据驱动的经营体系、管理体系、风控体系日益完善。数字文化、数字意识、数字思维深入人心，金融科技支撑能力和输出能力明显增强，数字化发展广度和深度达到新高度。零售智能化零售智能化方面，公司持续打造适应于零售未来发展的科技支撑。在数字化服务领域，手机银行手机银行 A APPPP 围绕用户理财投资、账户管理、贷款融资、生活服务四大核心需求，构建分类分层服务体系，关爱版服务再次升级；升级生物识别服务夯实安全基础，实施组件化改造提升用户体验，打造轻盈快捷、聪慧灵动、安全稳定的移动金融服务。完善商超、出行、医保、征信查

41、询等民生类应用，推出互动资讯社区，丰富直播内容，为用户提供全场景服务。报告期末，零售手机银行 MAU 增至 2,239 万户，较年初增 27%，保持较好增长。“卓信财富号卓信财富号”联合金融机构打造金融服务生态圈，通过图文、视频、直播等多种形式，向消费者提供专业的投研分析、行业洞见等服务，已累计服务客户超过 300 万，发布投教内容超过 4,600 篇，直播 230 余场。“数字理专”“数字理专”迭代优化，创新应用智能交互、自然语言理解，个性推荐，多模态内容呈现等技术，构筑起贯穿财富全旅程的顾问式服务，以会话交互模式，提供广大个人财富客群包括在线答疑、行情资讯、投资教育、财富产品推荐、财富诊断

42、和持仓收益分析等在内 260 项智能财富服务技能，并打造纯 AI 线上场景经营和“AI+人”协同服务相结合的客户经营新模式，已累计服务超 270 万人次。“靠浦薪靠浦薪”作为中小企业打造人事、财务一站式办公数字金融服务平台，已逐步扩展到人事管理、智能薪酬、个税管理、财务报销、便捷办公等多场景服务，助力企业管理数据化、工具智能化，实现企业与员工双侧降本增效。甜橘甜橘 A APPPP 实现全面焕新，在“房生态”的基础上，聚焦“车生态”新赛道，实现“好车好房好生活”全新定位场景孵化，为车主和有意购车的用户提供用车服务、汽车金融等一站式服务。产业数字金融产业数字金融方面，拓展金融服务生态。在零售、汽车

43、、农业、仓储等领域，为产业数字化提供服务。推进公司 SaaS服务平台建设，打造小商户收银台，探寻和挖掘更多可接触的 SaaS 化场景。通过浦惠到家浦惠到家融入民生生态，本轮上海疫情期间，以 B2B2C 模式，快速上线拼团保供服务，为居民集中采购生活物资；从企业客户数字化转型面临的业财一体化等痛点出发，为企业提供统一支付、数据治理等解决方案；推进建设智能仓储管理平台浦慧云仓浦慧云仓，打造质押融资能力，现已完成 10 个仓库库区的改造；拓展 APIAPI 千家万户连接千家万户连接，目前全行新增活跃客户数 162.26 万户。同时依托创新社区和开放金融联盟建设，构建创新生态圈。创新社区创新社区为科技

44、企业提供场景对接，联动投融资服务，上半年累计服务 62 家科创企业，实现业务创新成果落地累计 11 项；丰富开放金融联盟开放金融联盟成员业态，APIX 平台持续对接优质合作方，累计上线 293 个 API，涵盖银行服务、人工智能、保险服务、投资服务和跨境金融等领域，为联盟成员提供解决方案和创新应用的基础平台。数字化风控数字化风控方面，推动零售审贷数字化，引入工商信息等多维外部数据，有效辅助审贷决策；有序推进企业信贷重构，基于天眼系统建立健全数字化员工违规监测指标体系，升级风险防范水平。探索数字孪生，数字孪生，通过精准映射、虚实融合、模拟仿真等数字技术，构建零贷业务的风险自动发现、运营规律主动洞

45、察、事件精准定位管控、决策分析推演演练、资源高效配置等多种能力，重点解决外部渠道客群质量评估监控难、多模型策略人工分析慢、客户及产品运营无有效抓手等痛点问题，对建设零贷数智化提供强有力的支撑。数据资产经营数据资产经营方面，持续做大数据价值增量。逐步释放数据资产价值，面向内部赋能的服务型数据资产达 178 项。12 建设数据系列产品线，打造流程化、一体化的 Data Ocean 管理新门户，累计数据品牌达 52 个。以互联网思维打造一体化资讯服务，扩展数据边界，深入开展数据生态合作，上半年已落地合作项目 33 个，对接外部高价值数据超 14亿条。3.3.4 4 投资者投资者关注关注的的重点重点问

46、题问题 3.3.4 4.1.1 公司公司应对应对疫情疫情影响的举措影响的举措 今年以来，全国多个省市出现新冠疫情反弹，上海更是遭遇了武汉保卫战以来最为严峻的防控考验。面对复杂严峻的形势，公司深入贯彻落实党中央、国务院和上海市委市政府关于防疫抗疫工作的各项决策部署，统筹抓好疫情防控和经营发展，营收、利润实现“双增长”，不良指标连续十个季度实现“双降”。特别是在疫情形势尤为严峻的二季度，公司迎难而上、负重前行，在服务稳增长大局中展现了担当。公司业务公司业务方面，公司先后出台支持打赢疫情防控阻击战“十六条”举措支持上海经济重振发展“二十条”措施，累计设立专项信贷额度 3,900 亿元，直接融资渠道

47、1,000 亿元，为各类市场主体“输血供氧”，为全国和上海夺取抗疫情和稳增长“双胜利”提供有力的金融保障。针对普惠小微企业、普惠科技型企业，设立减息贷款专项额度。为汽车、集成电路、生物医药、物流、先进装备制造业等行业的产业链上下游企业，开辟绿色通道，加大贷款支持。在上海、北京、吉林等地新增贷款投放 1,600 多亿元，其中民生、防疫保障类贷款 510 多亿元、“无缝续贷”80 多亿元。快速推出审批绿色通道，向受疫情影响较大的餐饮、零售、文旅、物流、民航等行业投放专项扶持贷款 100 多亿元，为各地医疗卫生、方舱建设企业“输血”87 亿元。升级网银、手机银行渠道功能，迭代增强在线保理、福费廷、银

48、税贷、银信贷等线上服务能力，有效支持千行百业复工达产、稳健经营。零售业务零售业务方面，疫情对上海、北京、西安、天津等分行所在区域的线下业务经营特别是财富管理、私人银行业务带来一定影响。同时，疫情引起部分企业停工停产、消费增长不足等问题，客户收入和还款意愿下降，对资产质量带来一定压力。公司积极运用数字化转型成果助力企业生产经营和社会民生正常有序运转，推出“全线上、无接触”的创新服务模式，上线业内领先的“空中开户”服务，持续升级“浦供赢”线上供应链金融服务，积极推广全线上、优惠利率的“浦银点贷”，为居民提供 724 小时智能财富管理服务，切实提升金融服务的可得性和便利性。公司用心当好金融消费者的“

49、贴心人”，针对受疫情影响客户，推出个性化延期还本付息和征信逾期处理方案。加强与政府性担保公司合作，多措并举支持小微企业主、个体工商户渡过经营难关，并通过利息优惠券等方式降价让利，为服务抗疫和民生打好金融“助攻”。金融市场业务金融市场业务方面，疫情期间对场内投资交易业务、资产托管运营以及线下客户营销、异地营销带来不同程度的挑战，公司多措并举，在确保业务连续、全力稳增长的同时，积极助力市场稳定，参与抗疫复工复产工作。发挥专业投资优势，多角度满足市场抗疫金融需求。重点强化债券投承联动，累计增投上海地方专项债 82.7 亿元、在沪企业债 36.3 亿元、政策性银行抗疫保供主题债 40.4 亿元。积极推

50、广“E 联盟”“票宜贴”线上服务平台，支持企业顺畅办理各类非接触式业务。特别是在上海疫情最吃紧的阶段，通过广泛运用线上数字平台，积极发挥做市职能，优化市场报价，加大流动性支持，助力金融市场稳定运行。搭建托管绿色服务通道，高效响应客户应急投资划款需求，及时完成退休人员养老金待遇支付，践行“金融为民”的责任使命。3.3.4 4.2.2 资产拓展情况及下半年举措资产拓展情况及下半年举措 截至报告期末，本公司集团口径贷款和垫款总额 4.9 万亿元，比上年末增加 922.95 亿元，增长 1.93%。报告期内，公司积极克服疫情的不利影响，持续推进信贷可持续平稳增长与结构调整优化，促进全行业务发展进一步回