浦发银行：上海浦东发展银行股份有限公司2021年半年度报告.PDF

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1、 2021 年半年度报告 1 上海浦东发展银行股份有限公上海浦东发展银行股份有限公司司 2022021 1 年半年度报告年半年度报告 二二二二一一年年八八月月二十六二十六日日 重要提示重要提示 1. 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。 2. 公司于 2021 年 8 月 26 日在上海召开第七届董事会二十六次会议审议通过本报告，全体董事亲自出席会议并行使表决权。 3. 公司半年度报告中分别按照企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表未经审计，但已经毕马威华振会计师事务所（特殊

2、普通合伙）分别根据中国注册会计师审阅准则和国际审阅准则审阅，并出具了无保留结论的审阅报告。 4. 公司董事长郑杨、行长潘卫东、副行长兼财务总监王新浩及会计机构负责人潘培东声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 5. 本报告期公司不进行利润分配，不实施公积金转增股本。 6. 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 7. 公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 8. 前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 9. 重大风险

3、提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第三节“管理层讨论与分析”中“风险管理”相关内容。 3 目目 录录 重要提示重要提示 .2 第一节第一节 释义释义 .4 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 .5 第三节第三节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 .10 第第四四节节 公司治理公司治理 .45 第五节第五节 环境与社会责任环境与社会责任 .52 第六节第六节 重要事项重要事项 .54 第第七七节节 股份变动及股股份变动及股东情况东情况 .58 第

4、八节第八节 优先股相关情况优先股相关情况 .61 第第九九节节 可转换公司债券相关情况可转换公司债券相关情况 .63 第第十十节节 财务报告财务报告 .65 备查文件目录备查文件目录 .65 4 第一节第一节 释义释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 浦发银行、 公司、 母公司、 本行、全行 指 上海浦东发展银行股份有限公司 本集团 指 上海浦东发展银行股份有限公司及其附属公司 上海信托 指 上海国际信托有限公司 浦银租赁 指 浦银金融租赁股份有限公司 浦银国际 指 浦银国际控股有限公司 浦银安盛 指 浦银安盛基金管理有限公司 浦发硅谷银行 指 浦发硅谷银行有限公司 浦发

5、村镇银行 指 上海浦东发展银行股份有限公司发起设立的共 28 家村镇银行 央行、人民银行 指 中国人民银行 中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 报告期末 指 2021 年 6 月 30 日 报告期 指 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日 上年同期 指 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 6 月 30 日 上年末 指 2020 年 12 月 31 日 比较期 指 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 6 月 30 日 5 第第二二节节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 2

6、 2.1.1 公司基本信息公司基本信息 中文名称 上海浦东发展银行股份有限公司 中文简称 上海浦东发展银行、浦发银行 英文名称 SHANGHAI PUDONG DEVELOPMENT BANK CO., LTD. 英文名称缩写 SPD BANK 法定代表人 郑 杨 首次注册日期 1992 年 10 月 19 日 目前注册和办公地址 中国上海市中山东一路 12 号 公司注册地址的历史变更情况 中国上海市浦东南路 500 号（1992 年 10 月 19 日-2011 年 11 月25 日） 统一社会信用代码 9131000013221158XC 金融许可证机构编码 B0015H131000001

7、 公司网址 http:/ 电子信箱 服务热线 95528 2 2.2.2 联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓 名 谢 伟 吴 蓉 联系地址 上海市中山东一路 12 号浦发银行董监事会办公室 电 话 021-63611226 021-61618888 转董监事会办公室 传 真 021-63230807 021-63230807 电子信箱 2 2.3.3 信息披露及备置地点信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 中国证券报上海证券报证券时报 登载定期报告的中国证监会指定网站网址 http:/ 公司定期报告备置地点 公司董监事会办公室 2 2.4.4 公司公司证券

8、证券简况简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 普通股 A 股 上海证券交易所 浦发银行 600000 - 优先股 浦发优 1 360003 - 浦发优 2 360008 - 可转换公司债券 浦发转债 110059 - 6 2 2.5.5 公司发展战略公司发展战略 2021 年是“十四五”的开局之年，公司根据内外部环境的新变化和新要求，编制了 2021-2025 年发展战略规划，明确了“全面建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行，推动全行成为新时代金融业高质量发展的排头兵和先行者”的战略目标。公司将不断强化战略目标和“五位一体”布局的统筹引领，聚焦数字化、集团化、国

9、际化、市场化、精细化等战略，以高质量发展为主线，以服务为根本，以市场为导向，实施客户体验和数字科技双轮驱动，不断增强核心竞争力、行业引领力和全球影响力，推动浦发银行成为客户信赖的首选银行，资本市场的优质蓝筹，广大员工共享发展成果的温馨家园，合规稳健、监管放心的系统重要性银行，令人尊敬和信任的优秀企业公民，实现企业价值和社会价值的统一。 2 2. .6 6 公司核心竞争力分析公司核心竞争力分析 公司以服务国家战略和经济社会发展大局为己任，顺应经济发展方式转变和经济转型升级趋势，积极服务以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，服务长三角一体化、京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设等国家

10、重大战略，积极支持国家和区域重大基础设施建设和民生事业发展，助力国家发展现代产业体系，推动经济体系优化升级；支持上海“三大任务一个平台”“四大功能”“五个中心”建设和“浦东新区打造社会主义现代化建设引领区”等重大任务，助力上海打造国内大循环的中心节点和国内国际双循环的战略链接、加快建成具有世界影响力的社会主义现代化国际大都市。 公司持续打造长三角区域发展优势，打响“长三角自己的银行”品牌。公司充分发挥总部在上海的优势，加大对长三角区域的资源投入力度，实施差异化的资源配置政策。强化顶层设计，优化机制体制，提高效率效能，形成长三角区域的优势特色，成为引领公司高质量发展的第一增长极。 公司围绕客户需

11、求和体验的关键痛点，强化市场对标，努力提升业务的核心竞争力。公司业务形成投资银行、交易银行、国际业务三大优势业务集群，在科创金融、自贸金融、绿色金融等重点领域做强特色；零售业务“四极”驱动，以数字赋能增强客户经营效能，构建最智能的财富管理银行；金融市场业务树立良好品牌形象，“浦银避险”代客服务以及资产托管服务等业务持续保持市场领先。 公司致力建设全景银行，加快提升数字化服务水平。围绕全行经营管理的各类应用场景，面向“全用户”、贯穿“全时域”、提供“全服务”、实现“全智联”的数字化转型要求，助力提升数字化服务水平。公司具有较强的数字科技研发创新和应用能力，依托各类数字技术强化精准营销、精准服务，

12、推出业内首个金融数字人，业内首发 API Bank无界开放银行，引领数字化服务模式创新，将开放银行建设推进到“全景银行”新阶段。 公司丰富集团经营业态，不断提升集团整体协同能力，加快集团数字化生态场景建设。树立“一家银行”理念，通过建立联合作战指挥、运行、保障等协同经营机制，逐步实现集团内各层面的一体化经营能力。公司依托自贸、离岸和海外分行、海外投行子公司“四位一体”国际平台，聚焦核心客群需求，加强海外业务拓展。 公司拥有经验丰富的高级管理团队和高素质的员工队伍，高管人员具备丰富的金融从业和管理经验；通过富有竞争力的人才激励和培养机制，打造了一支专业化、高素质的员工队伍。公司打造与“全面建设具

13、有国际竞争力的一流股份制商业银行”战略目标相匹配的企业文化和品牌形象，品牌影响力居于行业前列，推动环境、社会、治理（ESG）理念融入公司治理,持续尊重与维护金融消费者等利益相关者的合法权益，实现高效治理并促进可持续发展。 2 2. .7 7 公司公司国际排名及评级国际排名及评级 国内外排名国内外排名 英国银行家杂志 排名“全球银行 1000 强”榜单第 18 位，列上榜中资银行第 8 位。 美国财富杂志 排名“世界 500 强”榜单第 201 位，列上榜中资银行第 8 位。 美国福布斯杂志 排名“全球企业 2000 强”榜单第 68 位，列上榜中资企业第 18 位、中资银行第 9 位。 品牌价

14、值品牌价值 英国银行家杂志 排名“全球银行品牌 500 强”榜单第 15 位，列上榜中资银行第 7 位，品牌价值 150.53 亿美元，品牌评级 AAA-。 评级公司评级公司 信用评级信用评级 评级展望评级展望 7 2 2. .8 8 主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 单位：人民币百万元 2022021 1年年1 1- -6 6月月 未经审计未经审计 2020 年 1-6 月 未经审计 本期比上年同期增减（%） 2019 年 1-6 月 未经审计 主要会计数据主要会计数据 营业收入 97,365 101,407 -3.99 97,599 利润总额 34,722 33,566 3.4

15、4 38,218 归属于母公司股东的净利润 29,838 28,955 3.05 32,106 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 29,729 28,797 3.24 32,036 经营活动产生的现金流量净额 -212,862 123,337 -272.59 8,832 主要主要财务指标财务指标 基本每股收益（元/股） 0.99 0.96 3.13 1.07 稀释每股收益（元/股） 0.91 0.88 3.41 1.07 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.99 0.95 4.21 1.06 每股经营活动产生的现金流量净额（元/股） -7.25 4.20 -272.62

16、0.30 盈利能力指标（盈利能力指标（% %） 加权平均净资产收益率 5.36 5.53 下降 0.17 个百分点 6.89 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 5.34 5.50 下降 0.16 个百分点 6.88 平均总资产收益率 0.38 0.40 下降 0.02 个百分点 0.50 全面摊薄净资产收益率 5.37 5.57 下降 0.20 个百分点 6.76 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 5.35 5.54 下降 0.19 个百分点 6.74 净利差 1.77 2.06 下降 0.29 个百分点 2.31 净利息收益率 1.84 2.11 下降 0.27 个百分点 2.

17、36 成本收入比 23.88 21.29 上升 2.59 个百分点 21.51 占营业收入百分比（占营业收入百分比（% %） 利息净收入比营业收入 69.49 69.12 上升 0.37 个百分点 73.55 非利息净收入比营业收入 30.51 30.88 下降 0.37 个百分点 26.45 其中：手续费及佣金净收入比营业收入 15.68 16.73 下降 1.05 个百分点 15.54 单位：人民币百万元 2022021 1年年6 6月末月末 未经审计未经审计 2020 年末 经审计 本期末比上年末增减（%） 2019 年末 经审计 规模指标规模指标 资产总额 8,123,120 7,95

18、0,218 2.17 7,005,929 其中：贷款总额 4,744,826 4,533,973 4.65 4,025,901 负债总额 7,462,659 7,304,401 2.17 6,444,878 其中：存款总额 4,406,505 4,076,484 8.10 3,627,853 归属于母公司股东的净资产 652,583 638,197 2.25 553,861 归属于母公司普通股股东的净资产 542,674 528,288 2.72 493,945 穆迪（Moodys） 长期存款评级：Baa2 短期存款评级：Prime-2 稳定 标准普尔（Standard & Poors） 长期

19、发债人信用评级：BBB 短期发债人信用评级：A-2 稳定 惠誉评级（Fitch Ratings） 长期发行人违约评级：BBB 稳定 8 归属于母公司普通股股东的每股净资产(元/股) 18.49 18.00 2.72 16.83 资产质量指标（资产质量指标（% %） 不良贷款率 1.64 1.73 下降 0.09 个百分点 2.03 贷款减值准备对不良贷款比率 151.26 152.77 下降 1.51 个百分点 134.94 贷款减值准备对贷款总额比率 2.48 2.64 下降 0.16 个百分点 2.74 注: （1） 基本及稀释每股收益、加权平均净资产收益率根据公开发行证券的公司信息披露编

20、报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订） 计算： 基本每股收益=归属于母公司普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数。 稀释每股收益=（归属于母公司普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于母公司普通股股东净利润的影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数） 。 加权平均净资产收益率=归属于母公司普通股股东的净利润/归属于母公司普通股股东的加权平均净资产。 （2） 2021年3月，公司对浦发优2优先股发放股息人民币7.215亿元。在计算本报告披露的每股收益及加权平均净资产收益率等指标时，公司考虑了优先股股息发放的影响。 （3）

21、 非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告2008年第43号公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号非经常性损益的定义计算。 （4） 归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具优先股、永续债部分）/期末普通股股本总数。 （5） 平均总资产收益率=净利润/资产平均余额，资产平均余额（期初资产总额期末资产总额）/2。 （6） 全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产。 （7） 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的扣除非经常性损益的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产。

22、 （8） 净利差=总生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率。 （9） 净利息收益率=利息净收入/总生息资产平均余额。 （10） 成本收入比=业务及管理费/营业收入。 （11） 贷款总额为企业贷款、个人贷款及票据贴现本金余额的合计数，存款总额为企业存款、个人存款和其他存款本金余额的合计数。 （12） 根据监管统计要求及行业惯例，应收融资租赁款列报项目从“其他资产”调整至“发放贷款和垫款” 。根据财政部、国资委、银保监会和证监会相关监管要求，调整信用卡分期业务收入的列报项目，从“手续费及佣金收入”项目调整至“利息收入”项目列示。因上述财务报表项目列报口径变化，同期比较数据已按照当期口径进行了重述

23、。 （13） 本集团于 2021年 1 月 1 日起执行企业会计准则第 21 号租赁(财会201835 号)，根据新租赁准则的衔接规定，本集团根据首次执行新租赁准则的累积影响数，调整首次执行新租赁准则当年年初留存收益及财务报表其他相关项目金额，不调整可比期间信息。 （14） 报告期加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率、全面摊薄净资产收益率、扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率、平均总资产收益率未年化处理。 9 2 2. .9 9 非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额 单位：人民币百万元 项 目 本报告期 上年同期 非流动资产处置损益 31 12 政府补助 1

24、91 254 其他营业外净支出 -36 -13 非经常性损益的所得税影响数 -54 -63 合 计 132 190 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益 109 158 归属于少数股东权益的非经常性损益 23 32 2 2. .1010 企业会计准则与国际财务报告准则下会计数据企业会计准则与国际财务报告准则下会计数据的的差异差异 按照企业会计准则编制的财务报表和按照国际财务报告准则编制的财务报表中列示的报告期的本集团净利润、资产总额、负债总额无差异。 10 第三节第三节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 3 3.1.1 公司公司总体经营情况总体经营情况及竞争优势分析及竞争优势分析 3 3

25、.1.1.1.1 公司总体经营情况公司总体经营情况 上半年以来，面对复杂严峻的内外部形势，公司深入贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管要求，以“全面建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行，推动全行成为新时代金融业高质量发展的排头兵和先行者”为战略目标，围绕“以高质量发展为主线”、“以服务为根本”、“以市场为导向” ，统筹推进疫情防控与经营发展工作，各领域工作取得积极进展，具体情况如下： 经营效益稳步增长经营效益稳步增长 报告期内，本集团实现营业收入 973.65 亿元；实现利润总额 347.22 亿元，同比增加 11.56 亿元，上升 3.44%；税后归属于母公司股东的净利润 298.38 亿

26、元，同比增加 8.83 亿元，上升 3.05%。平均总资产收益率（ROA）为 0.38%；加权平均净资产收益率（ROE）为 5.36%，成本收入比为 23.88%。 资产负债规模均衡增长资产负债规模均衡增长 报告期末，本集团资产总额为 81,231.20 亿元，比上年末增加 1,729.02 亿元，增长 2.17%；其中，本外币贷款（含贴现）总额为 47,448.26 亿元，比上年末增加 2,108.53 亿元，增长 4.65%。本集团负债总额 74,626.59 亿元，增长2.17%；其中，本外币存款总额为 44,065.05 亿元，比上年末增加 3,300.21 亿元，增长 8.10%。

27、业务结构业务结构持续优化持续优化 报告期内， 本集团持续推进业务结构转型和优化， 加大支持实体经济力度,资产投放实现较快增长； 对公贷款余额 （不含票据贴现）24,500.08 亿元，较上年末增加 1,442.21 亿元，增长 6.25%；零售贷款余额 18,326.93 亿元，较上年末增长 404.15 亿元，增长 2.25%。公司实现利息净收入 676.62 亿元，非利息净收入 297.03 亿元。 资产质量整体资产质量整体向好向好 报告期内，持续加大风险化解处置力度，保持资产质量向好趋势，截至报告期末，按五级分类口径统计，本集团后三类不良贷款余额为 777.40 亿元，比上年末减少 7.

28、21 亿元，不良贷款率 1.64%，较上年末下降 0.09 个百分点；不良贷款的准备金覆盖率达 151.26%；贷款拨备率（拨贷比）2.48%。 集团化、国际化集团化、国际化综合贡献不断提升综合贡献不断提升 报告期内，本集团强化协同力度，推动子公司落实监管要求，保持稳健发展，主要投资企业经营稳中提质，充分利用跨境业务平台，稳步推进国际化经营。截至报告期末，主要投资企业合计实现营收 58.24 亿元、净利润 24.15 亿元；国际业务平台资产合计 3,721.96 亿元；实现营业收入 21.64 亿元。香港、新加坡、伦敦三家海外分行克服疫情影响，保持经营稳定，取得良好业绩。香港分行市场影响力进一

29、步提升，新加坡分行持续打造大宗商品服务特色，伦敦分行有效助力公司跨欧亚、跨时区经营。 11 3 3.1.2.1.2 公司竞争优势分析公司竞争优势分析 3 3. .1 1. .2.12.1 夯实夯实长三角长三角区域区域发展发展优势优势 发挥上海主场优势，紧抓高水平改革开放带来的历史机遇发挥上海主场优势，紧抓高水平改革开放带来的历史机遇 作为总部设在上海的全国性股份制商业银行，公司在主动对接服务上海重大任务中发现机遇、创造价值。在上海“3+6”新型产业体系、“五个新城”建设、跨境金融、科创金融、绿色金融等重点业务领域率先突破，成为上海全方位支持的重要资金源、重点领域的创新策源地以及全球产业链、供应

30、链深度耕耘者和拓展者。推动上海国际金融中心和全球金融科技中心建设协同联动发展，促进金融资源要素流通融合，助力上海打造成为国内大循环的中心节点和国内国际双循环的战略链接。以金融创新服务上海国际消费中心城市建设，紧紧把握浦东新区打造社会主义现代化建设引领区的重大契机，抓牢一系列开放金融政策在浦东先行先试的政策机遇，积极开展产品服务创新，提升跨境金融综合服务能力，全面开启助力高质量发展新征程。报告期内，上海分行市场竞争力持续提升，本外币存款规模突破万亿元，稳居全行业前列。 打造长三角打造长三角区位区位优势，成为引领优势，成为引领公司公司高质量发展第一增长极高质量发展第一增长极 公司一直把长三角作为自

31、身业务发展的战略高地，在长三角地区已形成了完善的网络布局、业务特色和服务优势。在长三角共设立上海、南京、杭州、宁波、苏州、合肥和上海自贸试验区分行 7 家分行，资产规模 2.34 万亿元,机构总数超 500 家，从业人员逾万人，网点覆盖度和服务能力在股份制银行中处于领先地位。公司全面打响“长三角自己的银行”品牌，在同业中率先成立长三角一体化示范区管理总部，创新推出了“长三贷”“长三债”“长三购”“长三链”等一系列特色金融服务，持续巩固长三角地区股份制银行的领先优势，同时发挥龙头辐射作用，将在长三角区域的成功模式复制升级，进一步服务好京津冀、大湾区等国家重大区域发展战略。 截至报告期末，公司共服

32、务长三角企业客户 38.5 万户、零售客户超 5,508.25 万户；公司在长三角区域内贷款余额1.48 万亿元，存款余额 1.91 万亿元，存、贷款余额均位列股份制同业第一位。 3 3.1.2.2 .1.2.2 强化具有浦发特色的业务优势强化具有浦发特色的业务优势 （1 1）构建）构建“最智能的财富管理银行最智能的财富管理银行”，打造“浦发卓信”品牌”，打造“浦发卓信”品牌 公司致力于成为业内“最智能的财富管理银行”，围绕“智能洞察、智能投研、智能规划、智能交互、智能风控”5大核心领域引领业务升级，构建集需求洞察、投研规划、交互陪伴于一体的智能财富管理体系，以全新服务理念展示“浦发卓信”品牌

33、形象,实现对全量客户、全生命周期、多场景、泛在式服务体验的提升，满足客户的投融资一体化需求。 智能洞察，智能洞察，运用 AI、大数据、云计算等金融科技前沿技术，对客户需求进行全面洞察。目前已建立了 7 大类、32 子类、2000 余项零售客户标签，构建了 360 度全景客户画像，并实时更新客户画像，开展精准化的金融服务。智能投智能投研，研，建立优质合作伙伴联盟，整合非银机构的投研能力，搭建开放式服务平台，为用户提供更加丰富的产品和专业的服务。智能规划，智能规划，推出基于七大场景的财务规划，包括投资规划、保障规划、投融资规划、子女教育规划、退休养老规划、家族财富传承规划等，围绕客户的金融资产、风

34、险承受能力、投资偏好以及大类配置的要求，构建复杂多样的投资模型体系。智能交互，智能交互，持续推动“A+C（AI+Consultant）”服务模式，力求覆盖亿级客户的财富需求,通过打造智能 Ai顾问理财经理，远程服务结合专业陪伴，打造零售新型客户经营体系。智能风控，智能风控，升级财富类业务合规销售智能风控体系，构建异常销售模型化监测机制，带动检查监督方式从传统人工逐笔检查向非现场数字化、模型化监测预警+现场核查相结合的方式转变。 公司聚焦全景银行探索客户经营模式，加大金融服务向客户场景的延伸，提供特色化优质金融服务。截至报告期末，公司零售客户总数达到 13,264 万户。个人存款余额达到 10,

35、277.21 亿元；管理个人金融资产 AUM 余额（含市值）达到 35,149.41 亿元，较年初增长 3,849 亿元,保持稳步增长。财富管理收入达到 35.74 亿元。 报告期内，公司聚焦头部公司开展合作，强化集团多牌照协同，推动基金、信托、保险等代销业务，助力客户实现财富持续稳健增长。 个人理财个人理财加大理财产品的引入和销售， 构建丰富的产品体系， 促进净值转型， 理财余额 9,618.20亿元。基金基金业务业务加强市场研判，做优“靠浦之选”精品库，推进重点基金产品销售，保有规模达 1,883.29 亿元，市场影响力不断提升。私人银行私人银行业务完善融合创新服务模式，加快私行客户集约化

36、经营，创新一体化营销服务、打造 12 高质量私行产品“集市”、推出保险金信托，公司的私人银行客户数（月日均金融资产 800 万以上（含）超过 2.5万户，管理私人银行客户金融资产近 5,000 亿元。 （2 2）稳固稳固金融市场金融市场领先优势，构建大金融生态圈领先优势，构建大金融生态圈 公司在金融市场业务中持续加大对核心客户的服务，升级代客代理业务服务，提升在产业链上下游的市场竞争力，并通过产品策略创新，以差异化服务获取超额收益，打造生态圈，为实体经济客户提供高价值增值服务。 金融机构客户经营能力领先。金融机构客户经营能力领先。公司已合作法人客户数累计突破 3,000 家，客户覆盖率突破 6

37、0%，15 个行业实现全覆盖。“e e 同行同行”同业线上平台服务支撑能力进一步增强，多项功能处于行业领先水平。“外滩外滩 1212 号号”同业交流平台体系不断完善，客户体验进一步提升，品牌影响力不断扩大。 金融要素市场经营成果显著。金融要素市场经营成果显著。公司累计获得金融要素市场相关业务资格 68 项。金融市场金融市场，履行一级交易商职责，发挥活跃市场、稳定市场、传导流动性的重要作用，Shibor、Ciror 报价行持续排名前列。证券市场证券市场，聚焦上交所科创板和债券市场业务合作，推进与上交所五大服务基地对接；首批参与上清所大宗商品“清算通”业务，开展中债担保品应用合作。期货市场期货市场

38、，公司积极支持期交所业务创新，入围大商所“企业风险管理计划”，落地股份制同业首单上期所厂库履约保函业务，有效服务产业企业。 FICCFICC 业务保持市场领先地位。业务保持市场领先地位。强化避险核心能力，强化避险核心能力，提升数字化水平,强化“浦银避险”客户服务核心能力，为近 1.8万户实体企业输出专业高效的避险策略。整合“数字化拓客+数字化管理”的立体化数字经营体系，打造浦商银、浦银通、LPR 利率互换、利率期权等一系列优势产品，协同服务各类实体企业客户，实现“融资”向“融智”深度转型。强化交易风险管理，强化交易风险管理，针对报告期内市场波动的情况，不断加强风险管控，定期开展策略重检，提升投

39、资交易策略科学性、安全性。加强市场趋势判断加强市场趋势判断，强化策略制定和执行，优化资产组合配置，抓住利率波动机会，在债券、票据、贵金属、大宗商品、外汇等领域实现收入稳步增长。锐意创新引领市场，锐意创新引领市场，加快智能投研部署，强化程序化报价和交易，债券做市商报价数稳居股份制同业前列，打通公募基金投资新通道，平衡资产负债组合；实现 FDR 利率上下限期权交易、挂钩“中债碳中和绿色债券指数”结构性产品、外币同业存单认购等全市场首单/首批业务落地。 大资管业务牌照齐全、产品丰富。大资管业务牌照齐全、产品丰富。本集团拥有银行理财牌照（筹建中）以及主要投资企业所持有的资管牌照，包括上海信托及其下属资

40、管子公司持有信托及 PE 牌照、浦银安盛、上投摩根及其下属资管子公司拥有的基金及基金资管牌照、浦银国际及下属经纪公司拥有境外投行牌照（投行、经纪）、境外资管（浦银国际下属资产管理公司、上海信托香港子公司）。公司理财业务持续布局新产品，已实现各期限产品全覆盖，持续推进理财业务净值化转型。 资产资产托管业务托管业务亮点频现。亮点频现。截至报告期末，公司资产托管规模为 14.09 万亿元，保持行业第 4 位；托管费收入 16.71亿元。托管业务结构转型成效明显，公募基金首发规模及托管规模余额同比增长均超过 50%。 （3 3）强化强化投行业务优势，投行业务优势，打造打造“全链条全链条”服务体系服务体

41、系 公司通过“泛投行”思维“泛投行”思维，打造“股债贷、境内外、跨市场、多层次”的全链条大投行业务体系，成为具有明显竞争力的优势品牌。同时，公司积极打造优秀的直投能力直投能力，在深刻洞察行业基础上，以金融服务为纽带伴随企业成长，更大程度实现与上市企业共同发展，获取更高综合收益。 公司丰富的金融牌照也是做强投行业务的重要保障。集团内的浦发硅谷银行浦发硅谷银行是国内首家专注于为科技创新服务的商业银行，通过灵活的信贷机制、创新投贷联动机制、国内首家“贷款+认股期权”的模式等有效手段，为科技型中小企业提供针对性服务。集团的境外投行平台浦银国际浦银国际，专业服务客户跨境投融资需求，为客户提供一体化、全流

42、程金融服务，与商业银行业务形成有效联动和优势互补。 报告期内，公司投行业务聚焦中概股回归、国企改革等机遇，新发放并购贷款 316.21 亿元，同比增长 92.25%。银团贷款余额居股份制同业首位，债务融资工具承销量全市场第三。 （4 4）巩固绿色金融优势，推动实现“双碳”目标）巩固绿色金融优势，推动实现“双碳”目标 公司是较早推出绿色金融综合化服务的商业银行，目前绿色金融服务覆盖了低碳经济上下游全产业链，形成了“五大板块、十大特色产品”的绿色金融服务体系。 13 绿色信贷、绿色债券投资规模持续扩大。绿色信贷、绿色债券投资规模持续扩大。报告期内，成功投资全球首批以“碳中和”命名的贴标绿色债券，主

43、承国开行首单“碳中和”专题“债券通”，绿色金融债券绿色金融债券规模位列全市场第一，并作为跨境协调人推进我国绿色债券领域双向开放。持续加大资产证券化业务投资力度，有力支持重要客户盘活资产，提升经营成效。公司携手上海环境能源交易所、 申能碳科技有限公司共同完成国家 “3060”政策后首单碳排放配额 （SHEA） 、 国家核证自愿减排量 （CCER）组合质押融资，树立了市场口碑；截至报告期末，绿色信贷绿色信贷余额达 2,729 亿元，居股份制同业前列，其中长三角区域绿色信贷余额 1,060 亿元。 绿色金融服务体系日趋完善。绿色金融服务体系日趋完善。在巩固绿贷、绿债强项基础上，加快构建行业领先的立体

44、式、全流程绿色金融服务体系。发布“浦发绿创”“浦发绿创”品牌，绿融万物，共创未来，绿色金融综合服务方案已迭代至 3.0 版，涵盖了绿色智造、绿色城镇化、环境保护、绿色能源、新能源汽车和碳金融等六大领域，全力服务碳中和相关产业链上下游企业。以“商行+投行”的模式推进绿色金融业务发展，有效整合传统信贷产品以及并购、债券、股权、银团、撮合等金融工具，全力打造“跨银行间市场、资本市场、碳金融要素市场”的绿色金融超市绿色金融超市。此外，集团子公司也在绿色租赁、绿色租赁、绿色信托绿色信托等领域积极拓展业务。 （5 5）发挥科创金融优势，助力科技创新和经济转型升级）发挥科创金融优势，助力科技创新和经济转型升

45、级 公司升级“上市贷”与“认股选择权+科技含权贷”两大产品，契合“硬科技”企业想上市、要上市的融资需求，通过“股贷”双轮驱动，打通科创企业登陆科创板前的最后一公里。此外，以政府部门、投资机构、科技龙头企业、券商为核心合作对象，不断深化科技金融生态圈建设。 与政府部门展开深度合作，积极参与长三角 G60 科创走廊等各类产融对接活动；与西安市人民政府签订战略合作框架协议，启动西安高新技术产业开发区硬科技支行建设。联合上海证券交易所发行上市服务中心，在青岛、上海、杭州、南京、福州、厦门等全国重点地区组织开展“助力科创企业，走进股交所”系列推广活动，为科创企业开展专题辅导等，助力企业科创板上市。联动优

46、质股权投资机构、知名科研院校等，举办科技金融项目评荐会，邀请科技型企业参与项目路演，提高项目对接效率，加深与科技金融生态圈各主体的合作伙伴关系。 报告期内， 公司持续做大科技金融生态圈， 服务科技型企业客户较年初增加 4,900 余户； 科技型企业贷款余额超 2,800亿元，较年初增幅 18%；打响“科创科创上市上市找浦发找浦发”品牌，合作客户覆盖超七成的科创板上市企业。 （6 6）拓展自贸金融优势，服务高水平对外开放）拓展自贸金融优势，服务高水平对外开放 公司紧跟全国自贸区建设步伐，是自贸区金融服务覆盖率最高的银行之一，也是同业中为数不多的为自贸区客户建立了离岸平台、自贸平台、海外分行和海外

47、子公司“四位一体”国际化专业服务的商业银行。报告期内，公司充分发挥自贸新片区先行先试的优势，迭代升级自贸金融服务方案，落地沪港联动 FT 银团转让等多项行业首单，服务企业超 4,600 家，FT 存贷款等指标保持股份制同业首位；积极支持海南自贸港及全国各自贸区建设；依托自贸金融切入各地先进制造业、前沿产业集群、现代服务业等高价值客群，并将自贸金融服务模式向全国复制推广，服务高水平对外开放和国际双向投资。 3 3. .1 1. .2.2.3 3 提升科技赋能创新优势提升科技赋能创新优势 公司加快数字化转型步伐，育新机、开新局，始终以客户为中心，以场景为切入，全力推动金融服务“线上化、数字化、智能

48、化、生态化”，通过线下金融业务线上化拓展、专业化金融直销终端建设、金融生态服务共享等多种形式，为客户及用户提供更便捷的服务。 （1 1）客户经营数字化）客户经营数字化转型转型 面向零售客户，面向零售客户，建设代发生态，聚焦零售财富管理能力提升，打造财富规划服务能力；打造零贷客户专属权益，优化零售智慧营销门户并重构掌上营销应用，运用数据产品及数据模型，助力客户 AUM 提升。面向公司客户面向公司客户，深耕目标产业链的行业与客户洞察体系；拓展场景生态，丰富跨境电商及资金监管平台新业态、新领域对接；进一步推进OCR、RPA、区块链等先进技术在公司电子渠道、贸易融资、贸服结算等业务流程中的应用；完成建

49、设可转让单位大额存单平台，公司代理销售系统整合，提升对公重点存款产品融合。面向同业客户面向同业客户，打造多元化线上同业生态平台-E 同行同业互动营销平台，实现对客户及其生态关联方的广泛覆盖；创建从行业、客户、区域、业务等多维度标准 14 化衡量经营成效的客户综合贡献度评价体系，实现对客户经营历史数据的收集、挖掘和分析，全面提升智能化经营水平。 （2 2）“全景银行”与“金融联盟”）“全景银行”与“金融联盟” 公司持续推进“全景银行”新模式构建，提升数字化引领力。以“面向全用户、贯穿全时域、提供全服务、实现全智联”为目标，从客户体验、赋能增信、价值共创等维度，重新定义开放银行，为公司数字化客户经

50、营体系建设、产业数字金融业务创新提供指南。 建设开放金融联盟，以“协同创新、生态共建、开放共享、合作共赢”为宗旨，推动成员单位全方位合作。上线 APIX开放交换平台，促进成员单位之间的沟通交流。 （3 3）创新实验室）创新实验室 公司创新实验室自 2018 年 2 月正式挂牌成立，已与华为、百度、科大讯飞、中移动、IBM 等成立了 13 家产业联合实验室。同时，与清华大学、浙江大学创设高校联合研究（创新）中心，与哈工大创设金融网络空间安全联合研究中心，携手信通院成立联合创新中心。报告期内，公司第一家海外创新中心在新加坡正式揭牌，并在杭州、深圳、北京分别成立创新实验室。 （4 4）科技赋能）科技