春耕备耕资金需求及信贷支农状况调查_龙建平.docx

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1、 春耕备耕资金需求 及信贷支农状况调查 及时了解掌握春耕备耕资金需 求及信贷支农状况，人民银行 吉安县支行深入到辖内农村金融机构、 涉农部门及农户开展了专题调查。调 查显示，春耕备耕资金需求旺盛，信 贷支农存在的突出问题亟待解决。 一、基本情况 据调查，吉安县春耕备耕资金需 求和信贷支农情况出现化 ” 特点。 一是春耕备耕资金需求扩大化。 据预测， 2010 年吉安县春耕备耕生产 资金需求总量 1.57 亿元，比上年增长 20.5%。其中，小额贷款需求量减少， 大额贷款需求量增加。随着农业税免 除等惠农政策的实施和农业产业结构 调整的加快，从事传统农业对信贷资 金依赖程度明显降低，小额农户信用

2、 贷款的信贷需求明显减少，但规模化 种养业、科技农业、订单农业的信贷 资金需求增长迅速。据对 200 户有贷 款需求的农户问卷调查显示，需向农 村信用社申请 1万元以下小额农贷的 56 户，占 28%,比上年减少 15 个百 分点；需申请 1 5 万元贷款的 92 户，占 46%,比上年增加 2 个百分点； 需申请贷款 5万元以上的 52 户，占 26%，比上年增加 13 个百分点。从贷 款用途上看，47%的农户贷款购买农 机具， 33%的农户贷 款扩大养殖规模， 只有 20%的农户贷款购买化肥、农膜、 粮种等生产资料。 二是春耕备耕资金投向科学化。 其一，由原先单一种粮向种植高效经 济作物方

3、向发展。吉安县今年计划 种植葡萄面积 3.1 万亩，比去年增长 28.6% ;计划种植油茶 1.2 万亩，比 去年增长 21.1%。其二，由原先单一 种植业向种养一体化方向发展。据对 200 户农户问卷调查显示，有 33%的 农户计划在稳定粮食生产的同时，大 力发展养殖业，向种粮、养殖、开发 果园等方向发展。 三是信贷支农产品和服务多样 化 。首先，支农信贷品种不断创新。 如吉安县农行大力推广惠农卡小额农 贷，共发行金穗惠农卡 1.2 万张，完 成授信 1.5 亿元，累计循环发放小额 农贷 1.1 亿元，有效满足了春耕备耕 生产资金需求。其次，支农服务更加 贴近农民。吉安县辖内 19个乡镇信用

4、 社建立了春耕备耕生产联系点制度， 设立支农专柜，建立支农贷款使用台 账，确保春耕备耕生产资金专款专用， 切实做好信贷支农工作。到 2010 年 2 月末，全县农村信用社累计发放支农 贷款 5905万元。 二、信贷支农存在的主要问题 首先，农村信用环境欠佳与农村 文 /中国人民银行吉安县支行龙建平 金融机构贷款积极性不相称 。当前吉 安县个别乡（镇）村的信用环境令人 堪忧， “ 欠贷拖债 ” 现象时有发生，一 定程度上挫伤了农村金融信贷投放的 积极性 。一 是农户信用观念淡薄 。一 些农民将具有偿还性特征的农户小额 信用贷款看成无偿性的救济款、赈灾 款，一旦借到就想长期占有，偿还意 识淡薄，影

5、响了小额农贷业务的健康 发展。2009 年底吉安县农行惠农卡小 额农贷余额 9083 万元，涉及欠息本 金 291万元，占比 3.2%，超过不良率 2%的警戒线水平。二是农村金融部 门维权难。司法部门执法不严，不配 合农村金融部门落实债务，金融机构 在依法收贷中胜诉率高但执行难，存 在 “ 赢了官司输了钱 ” 的现象。据统 计，近3 年全县农村信用社共有 185 笔诉讼贷款未得到有效执行，涉及金 额 1900多万元。 其次，支农信贷管理机制滞后与 农村经济发展新形势不适应 。一是小 额农贷额度偏小。许多农户反映，购 买种子、化肥等传统农业支出基本上 不需要贷款投入，但对种养大户及具 有购买大型

6、农机具需求的农户， 5 万 元的授信额度远远不够，资金供求矛 盾较为突出，影响农业产业化经营。 二是贷款期限控制过紧。小额农贷的 期限通常在 1 年以内 ，而农村特色养 殖和经济果业林业开发项目的见效期 一般需 2 3 年，甚至更长。短期信 贷投入难以发挥应有的资金扶持作用。 三是农户贷款抵押担保难。当前农民 贷款的方式主要有信用贷款、抵押贷 款。信用贷款主要适用于农户小额贷 款；抵押担保贷款适用于超过小额农 贷授信额度以外的贷款。农村金融机 构普遍反映抵押担保贷款难以实行。 大多数农民可以用作抵押物的只有房 产，但农村的房产价值不高且难以变 现，担保抵押物缺失己成为农民贷款 难的突出问题。

7、第三，农村金融服务单一化 与 农民对服务需求多样化不协调 。一是 涉农服务主体薄弱。近几年，农行基 层网点大幅撤并，现有机构贷款权 限上收，农村经济发展主要依靠农 村信用社支持，出现农村信用社 “ 一 农难支三农 ” 现象。二是支农服务对 象单一。除小额农户信用贷款外，农 村信用社贷款对象局限于一般性农 业种养大户和农副产品加工个体户， 且条件严格，对农村个人消费信贷、 农业产业化及综合开发贷款等涉入 很少。随着农村经济的发展，农民对 上述金融需求越来越大，单一的金融 品种己不能适应新形势下农村经济 发展要求。 第四，农业抵抗风险能力较弱 与 农村信用社贷款愿望不一致 。我国 尚未建立有效的农

8、业保障救助机制。 农业生产经营方式仍以家庭为基本 生产单位，生产规模小、产业化程度 低、抗风险能力弱，加上农户对发展 农业的市场把握不准，对市场供需分 析不够 ，一 旦市场发生变化或遭受天 灾人祸就束手无策。一些农村金融机 构从资金出路和经营效益角度出发， 有强烈的贷款愿望，但考虑到农业抗 风险能力较弱和农民偿贷能力有限， 担心形成不良贷款，存在 “ 畏贷 ” 心 理。许多农民为扩大农业生产有较强 的信贷需求，信贷资金供给和需求难 以统一。 三、对策建议 首先，大力优化农村信用环境， 夯实支持 “ 三农 ” 信用基础 。一 是大 力开展信用宣传活动，使诚信意识根 植于千家万户，培育 “ 信用至

9、上 ” 的 全民意识和社会道德风尚。二是加强 与当地村委会的联系、合作，通过村 委会的辐射功能维护农村金融机构债 权，防止信贷资产流失。三是把支农 贷款发放与创建信用村镇工作紧密结 合，深入推进信用农户、信用乡镇（村） 建设，对于评定的 “ 信用村、信用镇 ” 给予支农信贷资金倾斜，反之则要限 制贷款规模，做到 “ 褒扬守信、贬抑 失信 ” ，提高农民的信用意识。四是加 强与执法部门的沟通协调，严厉打击 恶意拖欠和逃废债行为，维护农村金 融部门的合法权益。 其次，完善支农信贷管理机制， 满足农村经济发展资金需求 。一是适 当提高农业贷款授信额度，最大限度 满足春耕备耕资金需求。根据实际情 况实

10、行授信授额分类指导，提高基层 农村信用社贷款审批权限，积极推行 大额农贷。在满足农业生产合理贷款 需求的同时，因户制宜适当延长支农 贷款期限，促进农业产业结构的深度 调整。二是创新担保抵押机制，帮助 农户解决贷款抵押难。建立农户和农 村小型企业融资担保基金。融资担保 基金可以实行会员制管理，在政府资 助下，以民间资金（ 社区资金、农村 个体私营企业资金、农户资金）为主， 实行民有民管，克服政府出资建立担 保基金在管理上可能出现的委托代理 成本。 第三，健全农村金融服务体系， 为农户提供多元化金融产品 。一是创 新农村金融组织体系，改善农村金融 服务。尝试建立农村储贷协会、小额 信贷互助协会等农

11、村金融组织，构建 多种所有制并存、布局合理、竞争有 序、相互补充的农村金融组织体系， 提升对 “ 三农 ” 的服务效率和质量。 二是科学细分农村金融服务市场，建 立特色 “ 金融超市 ” 。农村金融机构 要顺应农业生产模式调整、农村金融 服务需求旺盛的 发展趋势，针对不同 地区、不同环节和不同主体的金融服 务需求特点，加大涉农金融产品和支 农服务的开发与创新力度，满足农村 多层次、多样化的金融服务需求。如 开发 “ 及时雨 ” 短期贷款，满足季节 性资金需求； “ 庄园梦 ” 长期贷款， 在总的授信额度内逐年发放，支持农 业产业化开发，等等，形成品种齐全 的 “ 金融超市 ” 。 第四，建立农业风险补偿机制， 为信贷支农减少风险损失 。鉴于农业 产业的弱质性，建议尽快建立农业保 险制度，为农村经济稳定发展撑起保 护伞。结合我国农村实际，借鉴发达 国家的农业保险做法，建立财政支持 型的政策性农业保险制度，以财政手 段为主，税收、金融、再保险等手段 为辅，由国家出资建立专业的农业保 险公司或国家每年拨付一定财政资金 补偿给商业保险公司以鼓励其开展农 业保险业务。一方面补偿农民因遭受 自然灾害等原因造成的损失，调动农 民进行产业结构调整的积极性；另一 方面补偿农村金融机构发放农业贷款 无法收回而形成的贷款损失，消除其 后顾之忧。 0