网上课堂上半学期小结.ppt

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1、网上课堂上半学期小结,“保险学2018”为全校网上课堂最活跃课程积极参与网上课堂的亲：宋佳燕：67贴、76次阅读；成怡乐：48贴、72次阅读沈文婷：40贴、6次阅读； 黄 晋：40贴、5次阅读覃 可：38贴、42次阅读；杜娃妮：35贴、1次阅读李庆森：31贴、9次阅读； 扈 涵：31贴、1次阅读徐 上：30贴、7次阅读段纪娟、李舒益、顾婷、张茜蕤、薛冰娴、杨碧云、肖莹君、程晶晶、顾素荣、刘力源、樊成、韩阳、田继霖、戎智宜、高家正截止4月30日，44班未达标童鞋：17名；最少发帖数：145班未达标童鞋：15名；最少发帖数：2,利用现金价值处分权,解约取回保单现金价值减额一次缴清保费缩期一次缴清保

2、费前提：无力支付保费技巧：近忧与远虑近忧：缩期远虑：减额基本原理：减少保障程度；缩短保障期限,投保人处分权,利用现金价值垫付保费,合同约定逾宽限期未缴费，自动垫付当期保费垫付款作为贷款，收取利息次期逾期继续垫付，直至达现金价值无现金价值后解约保障期限延长,转让保单变现现金价值,保单有现金价值后，与有价证券相同转让保单变现现金价值性质是变更受益人须经被保人同意，尤其死亡给付之保险须通知保险人，否则保险人不受拘束部分转让、全部转让,转让保单冲抵债务,保单质押融资解燃眉之急,保单质押之目的：融资解燃眉之急银行、当铺、债权人到期不还质押权人有权要求解约变现无须通知保险人须经被保人同意,当铺,银行,2、

3、缴费的宽限期条款P366,合同约定缴费日期逾期未缴不作违约给予60天宽限期限或保险人催告后给予30日宽限期宽限期内任何时间缴费均视为履约行为宽限期间发生保险事故，保险人承担责任原理：长期缴费，可能出现经济暂时拮据状况保护被保险人利益,宽松的缴费期限,3、合同效力中止与复效条款P367,超过宽限期未缴费合同效力中止：暂时停止效力中止期限为2年中止期间发生保险事故，保险人不承担责任2年内可申请复效条件：依然可保；缴清保费及利息；同意重新体检、观察期保险期间不延长2年后未复效解约,不要轻易让效力中止,4、体检与观察期条款P371,防止逆向选择而带病投保适用健康险、寿险合格者体检费保险人负担观察期：9

4、0180天期内不承担责任续保免观察期原理：不可能为保险金冒疾病加重风险,5、被保人自杀条款P368,人生道路之坎坷,生效或复效2年内自杀保险人不承担责任无民事行为能力的除外生效或复效2年后自杀保险人承担责任防止有自杀念头的人投保；为保险金而自杀必然发生的危险，而非偶然事件原理：不可能长期（2年）预谋自杀自杀的概念：有意识结束生命的行为,死者电脑里有一封未署名遗书,某工厂,坠落身亡,保险人以留有遗嘱为由拒赔,无他杀迹 象,电脑中的遗书难以证明谁写,几天 以后,无人相识,投保 未满二 年,排除他杀后依然有意外、自杀两种可能,刑法疑案从无原则保险贯彻疑案从赔,不能说写了遗书以后凡意外死亡都是自杀,有

5、关自杀的案例1,日期相隔数天,本案关键在死者坠落时精神状态：无人知晓无法举证，故为疑案,导致审判时法官让谁举证谁败诉：以强弱论，通常让保险人举证,有关自杀的案例2,被保人10岁,单位琐事患抑郁症,母女跳楼,缴费未满2年,保额20万,保险人,拒 赔,法院,母亲,6、年龄误告条款P367,中国人年龄计算较复杂为他人投保容易发生投保时误告被保人年龄被保人在承保年龄段年龄报大或报小保险合同有效报大：退还多缴保费报小：补足少缴保费误告且超过承保年龄保险人得以2年内解约原理：几乎都是投保人或被保人的故意行为保险合同生效2年后，保险人不得解约,故意？疏忽？,年龄误告,7、弃权与不可抗辩条款P365,指当事人

6、明示或默示放弃某项权利后，不得再主张该权利我国保险法主要针对投保人告知不实的情况投保人故意或重大过失告知不实，保险人得以解约的期限为2年；或知道解约事由后30日超过2年或30日不解约，即意味着保险人弃权进入不可抗辩期，不得行使解约权根据民法，还应当适用其他弃权的情况,弃权与禁止反言,抗辩：对抗相对方的主张和诉求,保险人弃权的具体案例,妇产医院,丈夫,妻姐,孕妇临产前昏迷不醒,代理母婴安康保险,丈夫拿50元让妻姐代理投保,代被保人签名受益人为妻姐,母婴先后死亡,两人争保险金,保险人拒赔,保险人认为有三大理由拒赔？有哪三个？你认为如何？,8、意外死亡条款P365,减、免保费通常适用于长期缴费，以未

7、成年子女为被保人的人寿保险缴费期间：若投保人（父母）纯意外死亡一方死亡免一半保费双方死亡免全部保费未成年子女得以不缴或少缴费而享有保险利益给付双倍保险金被保人纯意外死亡给受益人双倍保险金意外死亡对家人打击沉重：提供充分帮助抚慰,天人有有不祸测福风旦云夕,有关意外死亡双倍给付的案例,被保险人,精神病院,患抑郁症,妻子,偕同前往,独自去医院,坠楼身亡,按意外身故给付双倍保险金,保险人,索 赔,自杀拒付,法 院,如何判决,9、被保人故意犯罪条款P370,被保人因故意犯罪死亡或残废保险人不承担保险责任被保人残废时，丧失保险金请求权被保人死亡时，受益人不能主张保险金存在的问题：被保人在犯罪中死亡法院通常

8、不再追究其刑事责任依据罪刑法定原则：只有法院可以定罪那么，谁来定性其是犯罪行为？,故意犯罪行为,10、死亡给付保险特殊规定P370,不得为无民事行为能力人投保；保险人也不得承保投保须经被保人同意即使具有保险利益仍需同意转让质押须经被保人同意为未成年子女投保不在此限但保额不得超过规定限额原理：防止道德危险，保护被保人人身安全,以死亡为给付条件寿险意外险健康险,11、受益人丧失受益权条款P371,受益人丧失受益权故意造成被保人死亡、伤残、疾病杀害被保人未遂被保人死亡时，有其他受益人的，由他（她）们受益无其他受益人的由被保人的继承人享有保险金投保人故意造成被保人死亡、伤残、疾病保险人不承担责任缴费满

9、2年的向其他权利人退还保单现金价值,纯受益保险金,四订立、履行、变更与终止P332,合同订立p332合同订立是个过程要约邀请：向不特定公众宣传，邀请其提出保险要求的行为要约：提出保险要求或就保险要求反要约承诺：同意保险要求或同意反要约要求合同成立：经过要约、承诺，达成协议,投保订立保险合同,1、保险要约邀请的形式,要约邀请广泛存在于宣传广告之中媒体广告：电视、电台、报刊杂志店头、街头宣传：手册、传单、板报营业推广：展览会、险种发布会、保险咨询代理人：街头设摊、口头宣传、散发资料流动广告：出租、公交固定广告：霓虹灯牌网络宣传、网上邀请,规范要约邀请,2、保险上的要约,一般表现为投保人填写并递交投

10、保单若保险人对投保单提出新要求，视为新要约3.保险上的承诺一般表现为保险人接受投保单，同意承保若保险人提出新要求，则以投保人接受为承诺4.保险合同的成立双方当事人经要约、承诺就合同内容达成一致,网上投保（要约）,3、要约邀请与要约的区别,要约邀请是希望他人向自己发出要约 要约是希望和他人缔约对象：不特定；特定内容：无具体确定内容具体确定约束：不受约束；受承诺约束性质：事实行为邀请不特定他人向自己要约法律行为，一旦受要约人承诺，合同即告成立要约邀请（商业广告）具体明确，有受约束表示，视为要约,电话展业,是要约邀请还是要约,彩电 节,张贴散发买就送10万家财险,A晚上买彩电,回家发现未送保险,第二

11、天早出差,出差回来补办,大火烧掉9万8,追究商店责任,赔偿20 元保费,保险合同的生效P339,1.生效的含义意味合同开始对双方当事人产生拘束力2.两个性质不同的阶段订立体现当事人意思自治贯彻自愿、协商原则生效体现国家意志以法律为后盾：贯彻强制、规范原则因而具有法律拘束力3.成立后的效力形态有效保险合同、效力不确定保险合同、无效保险合同三类,国家意志对订立之合同的审视和确认,有效保险合同,有效保险合同要件：当事人资格合格保险合同成立与法律无抵触国家保护有效合同利益种类：成立即生效；附期限、条件生效附期限：成立后合同约定生效时间，期限届满时生效附条件：成立后合同约定生效条件，条件成就时生效,民国

12、时期的保险合同,附期限生效合同的案例,投保单位,保险人,团体意外伤害险,签约时间4月29日约定5.1零点生效,4.30组织旅游,工会主席被保人签约人,海滨游泳身亡,索 赔,附条件生效合同的案例,投保人,保险人,意外伤害与健康险,约定自缴费之日起生效,拖着未缴费,车祸骨折住院,隐瞒出险事实缴费,索 赔,无效保险合同,体现国家意志所订立保险合同损害国家、集体、他人利益种类：全部或部分无效未明确说明免责条款未经被保人同意投保、认可保额超过保险价值人身险的投保人对保险标的（被保人）无保险利益,无效合同损害公共他人利益,未经被保人同意并认可金额案例,董事长夫人,董事长,保险人,投保,寿险附加意外、健康险

13、,保额100万,合同被保人栏：代签名,车祸死亡,未经同意合同无效拒赔,工资,代领 代签名,？,效力不确定保险合同P336,合同处于不确定状态：有效无效无法确定成立后的暂时状态经补救、协商可能成为有效合同反之则无效事由：资格不合格；显失公平或重大误解一方有欺诈行为种类：可变更、可撤销合同效力待定合同,有效乎？无效乎？,可变更、可撤消保险合同案例,要约邀请,预计收益率达1020304050,投保人,投资连接型寿险,受其诱惑,委托10万,实际收益率负10左右,缩水至8万余元,宣传与事实严重不符显失公平，撤销合同退款,返还10万,2年 后,诉至法院,支持,撤销后成无效合同；协商变更后成有效合同,效力待定保险合同的案例,芭蕾舞校学员,保险代理人,15岁,游说投保,保单上填18岁,父母,发现保单,保险人,交 涉退 保,审核发现无任何欺诈不公平,说服：视同父母投保同保费,监护人父母,追认有效否则无效,合同订立的全过程一览,投保人填写投保单,递交付费要约,保险人,体检,书面核保,签发保险单,投保人,送达,10 天犹 豫期,撤保,合同延续,要约邀请,承诺 隐性,