国家银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试模拟练习（含解析）.docx

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1、家银行专业人员公共科目+风险管 理考试模拟练习（含解析）1.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）oA.国债一般为短期债券B.国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税D.国债的二级市场非常兴旺，交易方便E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险【答案】：C|D|E【解析】：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定 的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家 信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常 兴旺，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债分为记账式国债 和储蓄国债两种。记账式国债有交

2、易所、银行间债券市场、商业银行 柜台市场三个发行及流通渠道。储蓄国债具有凭证式国债和储蓄国债C.预期收益率D.期望收益率【答案】：A【解析】：绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值局部的 绝对量。不管初始投资是多少，投资方式有什么不同，增值局部就是 投资所得到的绝对收益。13.票据丧失的补救措施主要有（）。A.挂失止付B.让出票人重新补发C.提起诉讼D.公示催告E.向前手追索【答案】：A|C|D【解析】:票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的 补救措施主要有：挂失止付，是指持票人丧失票据后，依照票据 法规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。公示催

3、 告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将 丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间 向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票 据权利请求法律保护。提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉 讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申 请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。14 .以下有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的选项是（）oA.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D.商

4、业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册【答案】：D【解析】：D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行 业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不 得在法定的会计账册外另立会计账册。15 .以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）oA.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行开展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏实现开展目标的资源D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】：A【解析】：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期开展目标的系统 化管理过程中，不适当的开展规划和战略决策可能威胁商业银行未来 开展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面

5、：商业银行战略目 标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷； 为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程中的质量难以 保证。16 .资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况，在资本供给方面，应考虑（）oA.资产质量B.各种资本补充来源的长期可持续性C.利润增长D.资本市场的波动性E.不同压力条件下的资本需求和资本可获得性【答案】：B|E【解析】：资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况。在资本供给 方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性，优先考虑补充核心 一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量； 此外，还需要通过严格和前瞻性的压力测试，

6、测算不同压力条件下的 资本需求和资本可获得性，并制订资本应急预案以满足计划外的资本 需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化。ACD三项属 于资本需求方面应考虑的内容。17 .商业银行在设计市场风险限额体系时，应当综合考虑的因素有()oA.外部市场的开展变化B.自身业务性质、规模和复杂程度C.资本实力以及与之相适应的风险承受能力D.业务经营部门的既往业绩E.从业人员的专业水平和经验【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行在设计限额体系时，除ABCDE五项外，还应综合考虑定价、 估值和市场风险计量系统，压力测试结果以及内部控制水平。18.以下选项属于非现场监管的基本流程的是（）。A

7、.采集数据B.对有关数据进行核对、整理C.风险监测分析D.检查规定执行情况E.指导现场检查【答案】:A|B|C|E【解析】：非现场监管的基本流程包括：采集数据；对有关数据进行核对、 整理；生成风险监管指标值；风险监测分析；风险初步评价与 早期预警；指导现场检查。19.以下属于非银行金融机构的有（）oA.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.汽车金融公司D.信托公司E.金融租赁公司【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 非银行金融机构是金融体系的重要组成局部，包括金融资产管理公 司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、 货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。20

8、.商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的（）匹配。A.分布结构B.利率结构C.币种结构D.产品结构E.期限结构【答案】：A|C|E【解析】：商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和 负债的稳定性，并在两者之间寻求最正确的风险-收益平衡点，应该重 点关注资产负债期限结构、资产负债币种结构以及资产负债分布结构 的匹配。21 .商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原那么是（）oA.存款自愿,A.存款自愿,取款审查,存款有息，为存款人保密B.存款自愿,取款自由,存款有息，存入指定银行C.存款自愿,取款自由,存款有息，为存款人保密D.存款自愿,取款审查,存款有息，存入指定银行

9、【答案】：C【解析】：商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存 款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原那么。22 .以下行业中，违反“公平竞争”原那么的是（）。A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和 服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提 高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过 程中，消费到达一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和 服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈

10、赠给该企业财务部门负责人【答案】：D【解析】：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量 和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞 争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的 良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止 商业贿赂。23 .以下关于商业银行存款业务的表述，错误的选项是（）。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法 律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、 部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划, 但法律

11、另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但 法律另有规定的除外【解析】：根据商业银行法第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有 权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 根据商业银行法第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝 任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒 绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。24.一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的传统政策工具， 它包括（）。A.银行备付金B.再贷款C.法定存款准备金政策D.再贴现E.公开市场业务【答案】：C|D|E（电子式）两个品种。凭证式国债通

12、过局部商业银行柜台，面向城乡 居民个人和各类投资者发行，储蓄国债（电子式）通过试点银行面向 个人投资者销售。2.以下不属于增加商业银行二级资本方法的是（）0A.发行可转换债券B.提高超额贷款损失准备C.发行长期次级债券D.提高留存利润【答案】：D【解析】：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及 符合条件的超额贷款损失准备金等,故ABC三项均可以增加商业银行 二级资本。D项，留存利润属于一级资本，故属于增加核心资本的方 法。3.以下关于正态分布的描述，正确的选项是（）oA.正态分布是一种重要的描述离散型随机变量的概率分布【解析】:一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币

13、供应总量或信用总 量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策 工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现政 策及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。25.以下关于汇票的表述，正确的选项是（）oA.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签发的C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付 的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行【答案】：B【解析】：AD两项，商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑） 和银行承兑汇票（由银行承兑）两种；C项，汇票是出票人签发的, 委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额

14、给收款 人或者持票人的票据。26.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲 保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，以下做法中, 符合职业操守要求的是（）oA.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移 交就外出看病B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交 钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】：B【解析】：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己 保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或 信息交与或告知其他人员。27.以下关

15、于我国存款保险制度的说法，正确的有（）oA.目的在于依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险, 维护金融稳定B.投保机构为商业银行C.被保险存款为投保机构吸收的人民币存款D.最高偿付限额为人民币50万元E.存款保险条例于2015年5月1日正式实施【答案】：A|D|E【解析】：B项，我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等 吸收存款的银行业金融机构，均应当依照存款保险条例的规定投 保存款保险；C项，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外 币存款。28 .提前支取的定期储蓄存款，支取局部按（）计可付利息。A.存入日挂牌公告的活期存款利率B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.

16、支取日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的定期存款利率【答案】：C【解析】：定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储 户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办 理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。29 .某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和 实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该 笔业务敞口风险主体最终所属国为（）oA.泰国B.开曼群岛C.英国D.俄罗斯【答案】：A【解析】：主体所在国家（地区），对于非个人，一般是指主体注册成立的国家。 但当直接风险主体是空壳公司或特殊目的公司（SPV）,比方注

17、册在开 曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，那么其所在 地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。30.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B.使用作废的信用证C.骗取信用证D.盗窃信用证并使用E.以其他方法进行信用证诈骗活动的【答案】：A|B|C|E【解析】：信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件, 或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证 诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为：使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗

18、取信用证的；其他方法。31 .商业银行需要计量交易对手信用风险的交易有（）。A.期货交易B,债券买卖C.即期外汇买卖D.远期交易E.债券回购【答案】：D|E【解析】：交易对手信用风险需要计量银行账簿和交易账簿下三类交易的风险： 场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险；证券融资交易形成 的交易对手信用风险，主要包括回购交易、证券借贷和保证金贷款等 交易；与中央交易对手交易形成的信用风险。D项属于场外衍生工 具交易；E项属于证券融资交易。32 .信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，以下关于信用风 险的说法正确的有（）oA.信用风险具有非系统性风险的特征B.与市场风险相比，信用风险的观察数据较

19、多C.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源D.信用风险又被称为违约风险E.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】：A|C|D|E【解析】：信用风险是债务人未能如期归还债务而给经济主体造成损失的风险， 因此又被称为违约风险。对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信 用风险来源。对基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成 的损失最多是其债务的全部账面价值。与市场风险相比，信用风险观 察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。33 .信托法律关系中的受益人由（）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托财产管理人【答案】：C【解析】：委

20、托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然 人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受 益人以及受益人享有的受益权。34 .以下属于商业银行电汇业务的汇款形式有（）oA.本票B.电报C. SWIFTD.电传E.汇票【答案】：B|C|D【解析】:电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球 同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式，指示出口地某一银行（其分 行或代理行）作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。35.按照国际货币基金组织的分类，金融危机包括（）。A.货币危机B.银行危机C.金融机构危机D.外债危机E.系统性金融危机【答案】：A|B|

21、D|E【解析】：金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大局部金融指标的急 剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最正确投 资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。国际货币基金组 织将金融危机分为四大类：货币危机；银行危机；外债危机；系统性金融危机。36 .我国国民在股票交易市场上将持有的股票转让，该交易市场是()oA.银行间同业拆借市场B.票据市场C.股票市场D.货币市场【答案】：C【解析】：股票市场是专门对股票进行公开交易的市场，包括股票的发行和流通 转让。37 .贷款分类的原那么不包括()oA.真实性B.及时性C.重要性D.可理解性B.正态分布既可以描述对称分布，也

22、可描述非对称分布C.整个正态曲线下的面积为1D.正态曲线是递增的【答案】：C【解析】：正态分布是描述连续型随机变量的概率分布。如以下图所示，正态分布 曲线关于x=U对称；在x=u左侧递增，右侧递减。图正态分布图4.假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观 察这组客户，发现有3个客户违约，那么3%是（）oA.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】：A【答案】：D【解析】：贷款分类应遵循以下原那么：真实性原那么，分类应真实客观地反映贷 款的风险状况；及时性原那么，应及时、动态地根据借款人经营管理 等状况的变化调整分类结果；重要性原那么，对影响贷款分类的诸多 因

23、素，要根据各分类级别的核心定义确定关键因素进行评估和分类； 审慎性原那么，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调 其分类等级。38 .银行从业人员的以下行为中，违反银行业从业人员职业操守关于 “互相尊重”规定的是（）oA.银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形象和声誉 B.银行业从业人员捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员 所在机构的谣言C.在公众聚集场合、不发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员及同业人 员所在机构声誉的言论D.银行业从业人员不当面或以 、邮件等形式威胁、恐吓同业人员【解析】：B项，银行业从业人员不得捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及 同业人员所在机构

24、的谣言，中伤同业人员或同业人员所在机构，制造 公众对同业人员或同业人员所在机构的不信任甚至反感情绪，影响其 业务的正常开展。捏造、传播谣言后果严重时，会构成诽谤罪。39 .国际收支平衡表的账户包括（）。A.收入账户B,经常账户C.资本与金融账户D.错误与遗漏账户E.支出账户【答案】：B|C|D【解析】： 国际收支平衡表是系统地记录一个国家一定时期内（通常为一年）全 部国际收支工程及金额的统计报表。国际收支平衡表的账户可分为三 大类：经常账户；资本与金融账户；错误与遗漏账户。40 .商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措 施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管

25、理部门C.高级管理层D.风险管理委员会【答案】：D【解析】：大局部银行特别是大型银行和国际活跃银行，在高级管理层层面设立 了风险管理相关委员会，对银行风险管理相关重要事项进行讨论、审 议或决策；在我国商业银行，高管层层面普遍设立负责对风险管理政 策制度、风险管理和风险水平等进行审议的风险管理委员会。41 .特定目的载体同业投资业务应坚持的原那么包括（）。A.风险收益匹配原那么B.依法合规原那么C.集中管理原那么D.总量控制原那么E.实质重于形式原那么【答案】：A|B|C|D|E【解析】：特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构 购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原那么包括:

26、依法合规原那么; 风险收益匹配原那么；集中管理及总量控制原那么；实质重于形式 原那么。42 .以下关于风险与损失的说法，不正确的有（）oA.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失 D.风险等同于损失E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小【答案】:B|D【解析】：BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一 个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损 失发生概率的高低。43.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期 存款，假设一年期定期存款

27、利率为0.99%,活期存款利率为0.36%, 存款满1个月后，小李取出了 10000元，按照积数计息法，小李支取 10000元的利息是()元。A. 3.105.30B. 16.512.4【答案】：A【解析】:提前支取的定期存款计息方式如下：支取局部按活期存款利率计付利 息，提前支取局部的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000 元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计 账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息= 累计计息积数X日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银 行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照积 数计息法，

28、小李支取10000元的利息是10000X0.36%X （3160）= 3.10 （元）。44 .小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属 于（）。A.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】：D【解析】： 风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属于保险转 移，即以缴纳保险费为代价将风险转移给承保人。45 .()是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因 素。A.票面利率B.市场利率C.流通性D.债券面额【答案】：B【解析】：市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按 面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。46.关于我国公司债，

29、以下说法不正确的选项是()oA.公司债的发行主体可以是依照公司法设立的有限责任公司B.公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份C.公司债的发行、交易须依据公司法和证券法的规定D.公司债的监管机构为财政部【答案】：D【解析】：D项，在我国，企业债券的监管机构是国家开展和改革委员会；公司 债券管理机构为中国证券监督管理委员会。47.风险战略是银行为实现总体开展目标所制定的一系列风险管理目 标和方针政策，以下关于风险战略的说法，正确的有（）oA.是对风险偏好的定性描述B.是风险偏好的具体表达C. 一般分为激进、稳健、消极三种类型D,是为实现预期的增长和收益目标而设计的E.选定风险战略后，银行需严格

30、遵守，不能妄加修改【答案】：A|B|D【解析】:C项，风险战略一般分为积极、稳健、保守三种类型；E项，在战略 制定时，要选择与银行风险偏好相一致的风险战略，如果相悖就要进 行修正与调整。48.以下关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）oA.会计资本与银行的实际风险密切相关B.也被称为账面资本C.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.是对银行资本的动态反映【答案】：B|C【解析】：ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水 平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此， 会计资本与银行面对的实际风险并无关联

31、。49.某国家外汇储藏中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。A.卖出一局部美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储藏货币B.买入美元，卖出一局部英镑、欧元等其他国际主要储藏货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储藏货币D.卖出一局部美元，同时卖出一局部英镑、欧元等其他国际主要储藏 货币【答案】：A【解析】：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资 产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。题目中, 为了防止美元下跌带来损失，可以卖出一局部美元的同时买入英镑、 欧元等其他国际主要储藏货币，从而降低风险。50.以下不属于行政诉讼当事人的是（

32、）。A.原告B.第三人C.被告【解析】:违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，违约频率 是指通常所称的违约率。违约概率是分析模型作出的事前预测，违约 频率是事后检验的结果。题中的3%是对第一年选定的100个客户进 行观测后计算得到的，即为事后检验的结果，属于违约频率。5.关于商业银行风险管理部门职责的描述，正确的有（）。A.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告B.设计前台部门的薪酬激励机制C.持续监控风险并测算与风险相关的资本要求，及时向高级管理层和 董事会报告D.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时， 给商业银行带来的风险E. 了解银行股东特

33、别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风 险状况的影响和传导【答案】：A|C|D|E【解析】：D.委托代理人【答案】：D【解析】：行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。D项，委托代理人不是当事人。51.以下选项中，不属于定金和订金的区别的是（）oA.性质不同B.效力不同C.数额限制不同D.适用法律不同【答案】：D【解析】：定金和订金的区别表现在以下几个方面：性质不同。定金是一种担 保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力 不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而 收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍 返还。数额限制不

34、同。担保法规定定金数额不超过主合同标的 额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。52.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。A.最低注册资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】：C3.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）oA.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】：c【解析】：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆 盖率（LCR）,用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流 动性状况；净稳定融资比率（NSFR）,用于度量中长期内银行可供 使用的稳定资金来源能否支

35、持其资产业务的开展。在正常情况下，商 业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。53.风险控制可以分为事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不 包括（）。A.限额管理B.制定应急预案C.风险定价D.风险转移【答案】：D【解析】：商业银行常用的事前控制方法有：限额管理、风险定价和制定应急预 案等；常用的事后控制的方法有：风险缓释或风险转移、风险资本的 重新分配、提高风险资本水平等。54 .以下关于风险管理信息传递的说法，不正确的选项是（）oA.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无 误C.风险管理应当在最短

36、的时间将所有正确的信息传递给商业银行所 有人员D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看 到的风险信息【答案】：C【解析】：C项，高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的时间传递给正确的人。55 .以下罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。A.背信运用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】：A【解析】：A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义 务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。 本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交 易所、证券公司、期货经纪公司、保险

37、公司或者其他金融机构”，个 人不能构本钱罪的主体。56 .商业银行在使用内部评级法初级法计量信用风险资本时，（）不 属于合格信用风险缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】：B【解析】：信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，运 用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移 或降低信用风险。ACD三项都属于内部评级法初级法下的合格的抵 （质）押品中的金融质押品。57 .从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）oA.本钱中心B.利润中心C.事业部制组织架构D.矩阵型组织架构E.总分行型组织架构【答案】：

38、A|B【解析】：商业银行根据不同的标准可以划分为不同的种类：从企业法人角度 划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制 组织架构；从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以 区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组 织架构和矩阵型组织架构；从管理会计角度划分，可将银行机构分 为本钱中心和利润中心两大类。58.我国境内注册的公司在境外上市发行的H股是指在（）上市的股 西7K oA.伦敦B.纽约C.香港D .东京【答案】：C【解析】： 我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H 股、N股等几种。其中，H股是指由中国境内注册的公司发行、直

39、接 在中国香港上市的股票。59.行政复议法规定的行政复议基本原那么包括（）oA.合法B.公开C.公正D.及时、便民E.一级复议【答案】：A|B|C|D【解析】：行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原那么，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。60.商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B,流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】：B【解析】：商业银行针对流动性风险的压力情景包括但不限于以下内容：流动性 资产变现能力大幅下降，批发和零售存款大量流失，批发和零售融资 的可获得性下降，交易对手要求追加抵（质）押品或减少融资金额， 主要交易对手违约或

40、破产等。商业银行公司治理指引规定，商业银行风险管理部门应当承当但 不限于以下职责：对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、 分析与报告；持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向 高级管理层和董事会报告；了解银行股东特别是主要股东的风险状 况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试, 并制定应急预案；评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境 发生显著变化时，给商业银行带来的风险。6 .场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估

41、值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】：C【解析】：场外衍生工具交易、证券融资交易和与中央交易对手的交易都需要计 量交易对手违约风险加权资产，场外衍生工具交易还需计量信用估值 调整风险加权资产。7 .()分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场 上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。A.平均分配.随机分配C.自上而下D.自下而上【答案】：D【解析】：自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场 上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由 各业务单元综合过去业务开展情况和对未来业务风险判断进行申报， 申报的有效性和具体

42、数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低 以及银行的开展战略决定。原那么上“报价”高、风险管理水平高的业 务单元可获得较多的经济资本。8.以下关于商业银行“三性四自”的经营原那么，说法错误的选项是()。A. “三性”即平安性、流动性、效益性B.商业银行“三性”中，平安性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C. “四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏【答案】：B【解析】：B项，商业银行经营的“三性”原那么紧密关联，相互依存，但商业银 行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质,所以商业银行“三 性”中，效益性劣后于平安性、流

43、动性，而平安性又优先于流动性。9.以下行为没有破坏金融管理秩序的是（）oA.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.收买他人信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【解析】：A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用 卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。10 .巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循哪些基本原那么？（）A.没有任何境外银行机构可以逃避监管B.宏观审慎监管与微观审慎监管并重C.根据不同国家银行的开展情况制定不同的标准D.监管必须是法律上的E.监管必须是充分有效的【答案】：A|E【解析】：

44、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原那么：没有任何境 外银行机构可以逃避监管；监管必须是充分有效的。11 .我国商业银行的会计资本包括（）。A.实收资本B,盈余公积C.未分配利润D.商誉E.可转换债券【答案】：A|B|C|D【解析】：会计资本，也称为账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人 的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其 金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、 盈余公积、未分配利润等。D项，商誉属于不具有吸收损失功能的账 面资本；E项，可转换债券不属于会计角度的内容。12 .()是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值局部的 绝对量。A.绝对收益B,持有期收益率