国家银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试考试真题汇总.docx

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1、家银行专业人员公共科目+风险管 理考试考试真题汇总1.下列关于抵销的说法，不正确的是（）oA.抵销分为法定抵销与约定抵销B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵销可以附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致, 也可以抵销【答案】：C【解析】：抵销是双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当债务的清 偿或者双方协商以债权充当债务的清偿，使得双方的债务在对等额度 内消灭的行为。C项，抵销不得附条件或者附期限。2.下列属于同业拆借特征的有（）oA.手续简便【答案】：C【解析】：C项，根据刑法第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，

2、 处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以 下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒 开I，并处五万元以上五十万元以下罚金。13.中国银行业协会的最高权力机构是（）oA.理事会B.国务院银行业监督管理机构C.常务理事会D.会员大会【答案】：D【解析】：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员 单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。14.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短 款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因 是（）。A.外部事件B.人员C.系统D.内部流程【答案】：B【

3、解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险 和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操 作风险。15 .刑法规定的主刑有（）0A.有期徒刑B.管制C.拘役D.无期徒刑E.死刑【答案】：A|B|C|D|E【解析】：刑罚是统治阶级为了维护本阶级利益和统治秩序，以国家的名义对犯 罪人实行惩罚的一种强制方法。我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。 主刑包括：管制，是指对犯罪分子不实行关押，交由公安机关管束 和人民群众监督，限制其一定自由的刑罚方法；拘役，是指短期剥 夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改

4、造的刑罚方法；有期徒 刑，指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的 一种刑罚方法；无期徒刑，指终身剥夺犯罪分子的人身自由，实行 强制劳动改造的一种刑罚方法；死刑，指剥夺犯罪分子生命的一种 刑罚方法。16 .商业银行市场风险内部模型的定量要求有（）oA.应采用历史模拟法计算VaR值B,至少每三个月更新一次数据C.置信水平采用99%的单尾置信区间D.市场价格的历史观测期至少为一年E.持有期为10个交易日【答案】：C|D|E【解析】：商业银行可使用任何能够反映其所有主要风险的模型方法计算市场 风险资本要求，包括但不限于方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡 洛模拟法等。商业银行应在每个交

5、易日计算一般风险价值，使用单尾、 99%置信区间，历史观察期长度应至少为一年（或250个交易日）。 用于资本计量的一般风险价值，商业银行使用的持有期应为10个交 易日。17 .下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类 别？（）A.银行员工窃取客户账户资金B.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金C.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失D.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗E.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动【答案】：B|D|E【解析】：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。 其中，外部事件表现为外部欺诈、自然灾害、

6、交通事故、外包商不履 责等。A项属于人员因素；C项属于系统缺陷。18.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）oA.伪造、变造人民币B.出售伪造、变造的人民币C.购买伪造、变造的人民币D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的【答案】：A|B|C|D|E【解析】:关于人民币的禁止性规定包括：任何人不得以拒收、印售代币券等 方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚； 伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变 造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等，均为违 法行为。19.()是商业银行面临的

7、最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】：C【解析】：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照 事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款 业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资 等。20 .根据商业银行资本管理办法（试行），下列关于商业银行第二 支柱建设的描述，最不恰当的是（）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本 规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程 序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足

8、评估程序应至少每三年实施一次【答案】：D【解析】：D项，内部资本充足评估程序应当至少每年实施一次，如银行经营情 况、风险状况和外部环境发生重大变化，要及时进行调整和更新。21 .公司的经营决策机构是（）。A.股东（大）会B.监事会C.公司经理D.董事会【答案】：D【解析】：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负 责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司 日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管 理制度。22 .下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B,商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

9、C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影 响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】：C【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险 和声誉风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引 发的四类风险。c项属于声誉风险。23 .定期存款和活期存款是按照（）区分的。A.存款币种不同B.客户类型不同C.存款期限不同D.账户种类不同【答案】：C【解析】：活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。定期存款 是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

10、24.下列可以作为遗产的是（）。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公园D.公立学校E.公民的房屋、储蓄和生活用品【答案】：A|B|E【解析】：遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据继承法第三条， 遗产范围包括：公民的收入；公民的房屋、储蓄和生活用品； 公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、图书资料；法律允许公 民所有的生产资料；公民的著作权、专利权中的财产权利；公民 的其他合法财产。25.下列属于第一顺序继承人的是（）。A.配偶B.子女C.父母B.通常无抵押或担保C.金额大D.期限长E.期限短【答案】：A|B|C|E【解析】：同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银

11、行间同业拆借市场的 金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通 行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从 而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利 率是货币市场最重要的基准利率之一。3.()是银行增加一级资本最便捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.留存利润D.次级债券D.祖父母E,兄弟姐妹【答案】：A|B|C【解析】：根据继承法第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配 偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开 始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺 序继承人继承的，由第二顺序继承人继

12、承。26 .某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲 保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列做法中, 符合职业操守要求的是（）oA.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移 交就外出看病B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交 钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【解析】：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己 保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或 信息交与或告知其他人员。27.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对

13、该国家或地区的贷 款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】：D【解析】： 国别风险应当至少划分为低、较低、中等、较高、高五个等级，其中, 中等国别风险是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国 家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。28.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。A.存入日挂牌公告的活期存款利率B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的定期存款利率【答案】：C【解析】：定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储 户

14、在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办 理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。29.下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的 是（）。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】：B【解析】：风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风 险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。30 .因重大误解而订立的合同属于（）。A.无效合同B,可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】：B【解析】： 可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由， 向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型

15、包 括：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立 的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。31 .下列做法中错误的是（）。A.商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1 万元人民币D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【答案】：B【解析】：B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理 财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品 的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财 产品过往业绩不代表其未来表现，

16、不等于理财产品实际收益，投资须 谨慎”。32.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A.现货市场和期货市场B. 一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】：A【解析】：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是 当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另 一方交付证券等金融工具）的市场；期货市场是进行期货交易的场所, 是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一 个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进 行的市场。33 .一般来说，流动性与偿还期限（）oA.负相关B.正相关C

17、.无关D.不确定【答案】：A【解析】：一般来说,流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。34 .标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括（）。A.公司金融B.证券经营C.交易和销售D.资产管理【答案】：B【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商 业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。B项，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务。35 .如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融 通，则它可以参加（）市场。A.同业拆借B.商业票据C.回购协议D.大额可转让

18、定期存单【答案】：C【解析】：回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。36 .中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（）oA.发票B.汇票C.支票D.本票【答案】：A【解析】：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支 付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本 西 古西 7K、 乂 7K o37 .假设某风险资产的预期收益率为8%,标准差为0.15,同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为 ()oA. 50%, 50%B. 3

19、0%, 70%C. 20%, 80%D. 40%, 60%【答案】：A【解析】：根据资产组合的收益率为：Rp = WlRl + W2R2,其中，两种资产的预 期收益率分别为R1和R2,每一种资产的投资权重分别为W1和W2 = 1-Wio本题由该风险资产和国债构造的资产组合的收益率Rp= W1X8%+ (1-W1) X4% = 6%，可得 Wl = 50%，W2 = lWl = 50%。 38.破产开始的法律效果不包括()oA.对债务人的约束B,对债权人的约束C.禁止个别清偿D,对债务人的债务人或者财产持有人的约束【答案】：B【解析】：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的

20、【答案】：c【解析】：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股 是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行 不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于 发行股票来说，其成本相对要低得多。4.在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（）与财政部一起认定 允许金融控股公司经营的金融业务范围。A.证券交易委员会B.联邦存款保险公司C.美联储D.货币监理署【答案】：C【解析】： 法律效果有：对债务人的约束；禁止个别清偿；对债务人的债 务人或者财产持有人的约束；关于破产申请受理前成立而债务人和 对方当事人均未履行完毕的合同的处理；解除保全，中止执行；

21、 对其他民事程序的影响。39.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从 业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）oA.客户的风险承受能力B.客户的资产负债状况C.客户朋友的状况D,客户的基本信息E.客户的收入状况【答案】：A|B|D|E【解析】：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开 立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时, 应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据 及客户的风险承受能力。要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接

22、受客户指令，办理业务。40.银行业从业人员职业操守由（）监督实施。A.司法机构B.银行业自律组织C.社会公众D.银行业从业人员所在机构E.监管机构【答案】：B|C|D|E【解析】：从一般意义上讲，遵守职业操守，应当成为银行业从业人员自觉的职 业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行 为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因此，本职业操守的 监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监管机构和 社会公众。41.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A.应当取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可【答案】：A【

23、解析】：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经 保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的, 按照约定。42.银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（）oA.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】：A【解析】：压力测试是银行识别和评估风险水平的重要手段，银行通过开展压力 测试，判断银行的风险状况是否在风险偏好所容忍的范围内，如果超 出，银行需采取行动降低风险水平。43.在正常情况下，利息率与货币需求（）oA.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】：B【解析】：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需

24、求 增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看 做持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成 本上升（因持有货币而放弃的利息收入），会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。44.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务【答案】：A【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指 标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、 资金业务等）占总资产的比重。45 .商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保 作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。A.风险

25、补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险规模【答案】：B【解析】：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将 风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转 移和非保险转移，其中，担保属于非保险转移。46 .“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这 种情形属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.成本推进型C.结构型D.隐蔽型【答案】：A【解析】： 需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状 态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现 实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表 现为市场上的商品和劳务，所

26、以也就是“过多的货币追求过少的商品” 引起了物价上涨。47.在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A.增大产出B.扩大资金来源C.降低资金成本D.规模产出【答案】：C【解析】：在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中 加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。48 .银行监管机构为了促进商业银行审慎经营、维持金融体系稳定而 规定的银行必须持有足够的合格资本称为（）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】：C【解析】：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的 合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本 要求。

27、为了保护存款人利益，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定, 要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平。49 .下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）oA.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败B.风险等同于损失本身C.风险是未来损失发生的不确定性D.是未来将要遭受的损失E.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量【答案】：A|C|E【解析】：B项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事 后概念；D项，银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失。50.关于场外交易市场，下列说法正确的有（）oA.通常是通过集中而有形的市场进行运作的B.通过经纪人或交易商

28、的电话、网络等洽谈成交C.在交易所之外进行交易D,是金融交易的主体E.没有固定的交易场所【答案】：B|C|E【解析】：无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场 51.行政诉讼中，当事人、法定代理人可委托（）参加诉讼。A. 12人B.4人C.3人D. 1-3 人【答案】：A【解析】：没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。法定代理人互 相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。当事人、法 定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。52.商业银行风险管理部门的主要职责不包括（A.制定风险管理策略B.建设完善的风险管

29、理体系C.组织开展各项风险管理工作D.对银行承担的风险进行识别对应金融控股公司的伞状结构，美联储被赋予伞形监管者职能，成为 金融控股公司的基本监管者，并且与财政部一起认定哪些业务属于允 许金融控股公司经营的金融业务。5.根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行计算资本充 足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A.商誉B. 土地使用权C.贷款损失准备缺口D.盈余公积E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】：A|C|E【解析】：计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不 具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产（土地使用 权除外），由经营亏损引起的净

30、递延税资产、贷款损失准备缺口等。6.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。【答案】：A【解析】：风险管理部门在高管层（首席风险官）的领导下，负责建设完善包括 风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组 织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、 控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。A 项是董事会的职责。53.在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包 括（）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】：D【解析】:行业经营风险预警指标包括：行

31、业整体衰退；出现重大的技术变 革，影响到行业的产品和生产技术的改变；经济环境变化，如经济 萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响；产能明显过剩；市 场需求出现明显下降；行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏 损。54.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为 属于（）oA.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】：C【解析】：侵占财物的行为一般表现为：侵吞，是指利用职务上的便利，将自 己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；窃取，是指利用 职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有, 也就是通常讲的“监守自盗”；骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真 相的方法，非法占有

32、本单位财物。55.根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）oA.经营业绩B.风险暴露和风险管理情况C.资本充足状况D.风险管理战略与实践E.会计政策与实践【答案】：A|B|C|D|E【解析】：金融机构应披露以下方面的信息：经营业绩；风险暴露和风险管 理情况；资本充足状况；风险管理战略与实践；会计政策与实 践；主体业务、经营管理等信息；公司治理结构。56 .同业拆借资金主要用于商业银行的（）。A,日常资金的支付清算B.短期融通需要C.贷款D.中央银行货币政策调控E.购置固定资产【答案】：A|B【解析】：同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融 机构日常资金的支付

33、清算和短期融通需要。57 .银行从业人员与同业人员间的职业操守包括（）oA.团结合作B.互相尊重C.交流合作D.同业竞争E.商业保密与知识产权保护【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，团结合作属于银行从业人员与同事间的职业操守。58.银行业从业人员相互之间可通过（）等多种途径和方式，充分开 展行业间的信息交流与合作。A.参加学术研讨会B.参加银行业协会活动C.召开专题协调会D.参加同业联席会议E.日常信息交流【答案】：A|B|C|D|E【解析】：在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下，银行业从 业人员相互之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题 协调会、参加同业联席会议

34、以及银行业协会活动等多种途径和方式， 共同解决一些外部性较强的问题，充分开展行业间的信息交流与合 作。59.单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户？（）A.单位银行卡备用金B.基本建设资金C.信托基金D.住房基金E.社会保障基金【答案】：A|B|C|D|E【解析】：单位专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和 使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专 用存款账户：基本建设资金；期货交易保证金；信托基金； 金融机构存放同业资金；政策性房地产开发资金；单位银行卡备 用金；住房基金；社会保障基金；收入汇缴资金和业务支出资 金；党、团、工会设在单位的组织机

35、构经费等。60.下列关于银行业从业人员职业操守一一“同业竞争”的说法中，错误的是（）oA.银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假信息、串 通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利B.银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持卡人支付 各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额C.银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、非法交易 等手段获取不正当利益D.银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同业间公 正、公平、公开原则E.银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得多收或少收客户 服务费用【答案】：B|D【解析】：B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业

36、务中禁止的行为；D项， 银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、 办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。A.信用证是一项独立文件B.信用证业务处理的是单据C.开证行是信用证第一付款人D.开证申请人是信用证第一付款人【答案】：D【解析】：信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动， 在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指 定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺 付款的书面文件。D项，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的 单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担 对受益人的第一付款责任。7 .重

37、组是国务院银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处 置的一种方式。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决 定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院8 .人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】：A【解析】：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较 小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人 的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止 重组，转由人民法院依法宣告破产。8.在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是()。A.州保险监管署(SIC)8 .货币监理署(OCC)C.证券交易委员会(SEC)D.州银行监管当局E.

38、美联储【答案】：A|C【解析】:在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机 构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监 管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会（SEC）监管，保险部 分仍由州保险监管署（SIC）监管，SEC和SIC被统称为功能监管者。9 .下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A.操作风险B,声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】：B【解析】：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总 资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面 覆盖信用风险、市场风险和操作风险。10 .在商业银行公

39、司治理中，负责具体执行董事会决策的是()oA.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事【答案】：C【解析】：高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保 银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好、其他各项政策 相一致。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。11 .下列关于商业银行客户信用评级和债项评级的表述，正确的有 ()。A.它们是反映信用风险水平的两个维度B.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级C.债项评级由债务人的信用水平决定D.同一个债务人可以有多个客户信用评级E.客户信用评级主要由债务人的信用水平决定【答案】：A|B|E【解析】：客户信用评级

40、与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用 评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；而债 项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预 测债项可能的损失率。根据商业银行的内部评级，一个债务人通常有 一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评 级。12 .下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）oA.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑 或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其 他直接责任人员依照相关规定进行处罚