国家银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试考点习题及答案解析.docx

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1、国家银行专业人员公共科目+风险管理考试考点习题及答案解析1.银行的成本中心涵盖的机构包括（）oA.管理部门B.运作中心C.培训机构D.分支机构E.产品线【答案】：A|B|C【解析】：在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将银行机构 分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中 心、培训机构等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公 司等。2.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。C.激励约束D.组织架构【答案】：C【解析】：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股 东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履 职要求

2、等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运 行机制。12.市场约束机制包括（）oA.监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估B.完善的信息披露制度C.良好的市场环境D.健全的中介机构管理约束E.有效的市场退出政策【答案】：A|B|C|D|E【解析】:市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制 度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政 策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。13.中国银行业协会的最高权力机构是（）oA.理事会B.国务院银行业监督管理机构C.常务理事会D.会员大会【答案】：D【解析】：中国银行业协会的最高权力机

3、构为会员大会，由参加协会的全体会员 单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。14 .下列关于合规管理的说法，不正确的是（）oA.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】：D【解析】：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律 制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。15 .商业银行内部资本评估程序的目标有（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B

4、,确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹 配D.确保在持续经营前提下吸收损失E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外 部经营环境相适应【答案】：A|B|C【解析】：D项，一级资本工具的目标是在持续经营的前提下吸收损失；E项是 资本规划的目标。16 .()是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可 能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的 预防性拯救措施。A.接管B.撤销C.破产D.重组【答案】：A【解析】：银行业监督管理法规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用 危机，严重影响

5、存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管 理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管，接管依照有关法律和 国务院的规定执行。接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行 业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措旋。接管的目的是对 被接管银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银 行业金融机构的正常经营能力。17.商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分 和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、 审计的频率为（）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D,至少每两年一次【答案】：C【解析】：银行的审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险

6、管理体系各个 组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。审计应当既对业务经营部门，也对负责市场风险管理的部门进行。18 .并购的方式主要有（）oA.认购新增股权B.收购资产C.承接债务D.发行新股E.受让现有股权【答案】:A|B|C|E【解析】：并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购 资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目 标企业的交易行为。19 .下列关于银行流动性风险与其他风险关系的表述，正确的有（）。A.利率上升会导致银行融资成本上升，可能导致流动性风险B.支付结算系统出现问题影响银行现金收支，可能导致流动性风险C.不良贷款

7、率上升会导致银行资产质量下降，可能导致流动性风险D.良好的声誉能够确保银行资金的稳定性，有助于降低流动性风险E.战略决策失误在长期内会影响银行流动性，短期内没有影响【答案】：A|B|C|D【解析】：流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信 用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不 足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。E项， 战略决策失误不仅在长期内会影响银行的流动性，短期内也可能影 响。20 .我国中央银行的职能是（）。A.制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定B.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作C.对银行自律

8、组织和活动进行指导和监督D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【答案】：A【解析】:中国人民银行是我国中央银行，是国务院组成部门之一，中国人民银 行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策， 防范和化解金融风险，维护金融稳定。21 .下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困境C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】：C【解析】：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照 事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不

9、仅包括 违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足 即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。c项属于操作风险中人员因素的内部欺诈。22 .犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）oA.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.集资诈骗罪E.信用卡诈骗罪【答案】：A|E【解析】：A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不 能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪 定罪；E项，信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。23 .根据商业银行法，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的 是（）。A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长

10、期贷款C.发行人民币，管理人民币流通D.办理国内外结算E.依法制定和执行货币政策【答案】:A|B|D【解析】：CE两项属于中央银行的职责。24.商业银行办理活期存款业务通常是（）。A.1元起存，只以银行卡为存取凭证B. 10元起存，以存折或银行卡为存取凭证C.1元起存，只以存折为存取凭证D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证【答案】：D【解析】：A.财务顾问服务B.企业信用评级C.企业咨询服务D.资产管理顾问【答案】：B【解析】：财务咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方 面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。 财务咨询顾问业务包括：咨询服务，主要有信息

11、咨询、资信证明、 资信调查；资产管理顾问业务，包括投资建议组合、投资分析、税 务服务、信息提供和风险控制等；财务顾问服务，包括财务融资顾 问、财务制度顾问、财务重组顾问、理财投资顾问、收购兼并顾问。33.下列关于借记卡的表述，错误的是（）。A.不能透支B.不可以预借现金活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的 客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。25 .关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是（）。A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，

12、这应用了风 险转移的方法D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有 限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率 的利率水平，这应用了风险补偿的方法【答案】：B|D|E【解析】：A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。26 .假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最 大的是（）oA.贷款金额为2000万元且可收回率为40%B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】：A【解析】：风险通常采用损失的可能性以

13、及潜在的损失规模来计量。A项，估计 贷款违约后的损失金额= 2000X （1-40%） =1200 （万元）；B项， 可能产生的最大损失为1000万元;C项，可能产生的最大损失为1100 万元；D项，估计贷款违约后的损失金额= 2200X （1-50%） =1100（万元）。由此可见，A项的贷款风险最大。27.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要 区别在于（）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类不同D.保管期限不同【答案】：A【解析】：代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都 注明保管期限和保管物品的名称

14、、种类、数量、金额等，区别在于密 封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。28.在商业银行国别风险管理中，（）的设定旨在控制某国家或地区 敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】：C【解析】： 国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。敞口限额的设定旨在控制 某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地 区。经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国别或地区所使用 的经济资本，以防某一国家或地区占用过高的经济资本，超出银行可 以承受的范围。29.对于实施非零售内部评级高级法的商业银行，需要自行估计下列 哪

15、些要素？（）A.期限（M）B.违约损失率（LGD）C.违约概率（PD）D.违约风险暴露（EAD）E.相关性（R）【答案】：A|B|C|D【解析】：内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，二者的区别在 于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门 提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限；高级内部评级法 下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。对于零售信用风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估 计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。30.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）oA.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意

16、识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为【答案】：C【解析】：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行 洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序 性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审 批或备案的规定。31.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记， 质权自（）之日起设立。A.订立B.出质

17、C.转让D.登记【答案】：D【解析】：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的， 当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设 立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用, 但经出质人与质权人协商同意的除外。32.关于情景分析，下列说法错误的是（）。A.情景可以人为设定B.是一种多因素分析方法C.也称为持续期分析D.情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到【答案】：C【解析】：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行 经济价值影响的一种方法。33.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）oA.个人B.商业银行C.证

18、券交易所D.期货交易所E.期货经纪公司【答案】：B|C|D|E【解析】：背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券 交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他 金融机构”。个人不能构成本罪的主体。34.下列关于正态分布曲线的描述正确的有（）oA.关于x= u对称B.关于x= U不对称C.在X= U +。处有一个拐点D.在x= 口处曲线最高E.在x= 口 一。处有一个拐点【答案】：A|C|D|E【解析】：正态分布曲线的性质包括：关于x=u对称；在x=ii处曲线最高；在X= P 。处各有一个拐点。35 .多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（）是最可能导致

19、银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】：B【解析】：银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动。由于银行本身 并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配置方面的逆 向选择与道德风险，造成金融市场效率低下。国内外教训反复证明， 银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原凶。我国商业银行 长期缺乏资产扩张的约束机制，普遍存在“速度情结”和“规模冲动”, 导致商业银行资产质量不高，银行体系积聚较高风险。36 .我国国民在股票交易市场上将持有的股票转让，该交易市场是 ()。A.银行间同业拆借市场B.票据市场C.股票市场D.

20、货币市场【答案】：c【解析】：股票市场是专门对股票进行公开交易的市场，包括股票的发行和流通转让。37.金融市场最主要、最基本的功能是（）oA.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】：A【解析】：金融市场具有以下功能:货币资金融通功能;优化资源配置功能;风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能;C.有存款利息D.与储户的定期存款账户相联结【答案】：D【解析】：借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款 后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消 费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需 要先存款

21、后消费。3.商业银行内部控制的目标包括（）。A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.确保资产负债业务快速发展C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E.确保商业银行风险管理的有效性【答案】：A|C|D|E反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最 基本的功能。38.破产开始的法律效果不包括（）。A.对债务人的约束B.对债权人的约束C.禁止个别清偿D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束【答案】：B【解析】：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的 法律效果有：对债务人的约

22、束；禁止个别清偿；对债务人的债 务人或者财产持有人的约束；关于破产申请受理前成立而债务人和 对方当事人均未履行完毕的合同的处理；解除保全，中止执行； 对其他民事程序的影响。39 .货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）oA.期限短、流动性强、风险大B.期限长、流动性强、风险小C.期限短、流动性强、风险小D.期限短、流动性弱、风险小【答案】：C【解析】：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一 年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据 市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、 低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。

23、资本市场是指以 长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场， 主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收 益较高、期限长、流动性差。40 .小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前 往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）oA.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.外汇储蓄存款D.保证金存款【答案】：D【解析】：保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存 一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自 费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境 签证的特殊需要。41.某银行为争取客户资源

24、开发了一种新的理财产品，但该理财产品 存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成 因属于（）类别。A.外部事件B.内部流程C.人员因素D.系统缺陷【解析】:操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。 其中，内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告 不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与 客户纠纷等。42.下列行为属于内幕交易的有（）。A.非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议 他人买卖证券B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券D.内幕信息知情人向他人泄

25、露内幕信息，他人利用该信息获利E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证 券【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 根据证券法的规定，内幕交易主要包括下列行为：内幕信息知 情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的 行为；内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获 利的行为；非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得 内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行 为。43.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A.收益较低B.金额不统一C.流动性差D.审核手续繁琐【答案】：C【解析】：从流量经营的视角看，

26、资产证券化盘活了存量信贷资产，从表内和表 外两个方向扩大信用投放的覆盖面，提高表内外资产的周转率和收益 率。44.关于债券发行方式的说法，错误的是（）。A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任 务D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式【答案】：C【解析】：C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员, 使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。45.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。A.债券投资收益与投资额B

27、.债券投资额与收益C.利息收入与本金D.利息支出与本金【答案】：A【解析】：债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较。债券收益率是 指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率，通常用 年率来表示。46.在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来 风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险, 属于（）的风险管理方法。A.风险补偿B.风险分散C.风险规避D.风险转移【答案】：C【解析】：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。47 .下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）oA.风险管理部门具备足够的

28、职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B,设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】：C【解析】：C项，对于控制职能的员工（如风险、合规及内部审计），薪酬制定 应独立于其所监督的业务条线之外，绩效指标也应主要基于他们自身 目标的实现，避免影响他们的独立性。48 .某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24 元/股，上年度每股收益为L2元，未来年度每股收益预计为1.6元， 则该公司的静态市盈率为（）。A. 20B. 15C. 14D. 12【答案】：A【解析】：市盈率（

29、P/E）=股票价格（P） /每股收益（E）,它是股票市场中常 用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最 新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为 静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态 市盈率。本题中，静态市盈率= 24/1.2 = 20。49.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A.项目贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款【答案】：c【解析】：根据流动资金贷款管理暂行办法规定，流动资金贷款是指商业银 行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用 于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动

30、资金贷款用途限于借 款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。50.商业银行资产负债管理工具包括（）oA.收益率曲线B.久期管理C.内部资金转移定价D.经济资本E.资产证券化【答案】：A|B|C|D|E【解析】：【解析】:内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的, 通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过 程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关 法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的 实现;保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、 会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。4.目前

31、，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）oA.全国银行间债券市场B.商业银行柜台市场C.上海证券交易所D.深圳证券交易所【答案】：A【解析】：我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业除ABCDE五项外，商业银行资产负债管理工具还包括缺口管理等。51 .下列关于通货膨胀的表述，错误的有（）。A.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象B.是在社会总需求小于总供给情况下发生的C.对稳定经济会产生有利影响D.是货币失衡、物价不稳定的一种表现E.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降【答案】:A|B|C|E【解析】：AE两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需

32、要量, 引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项，通货膨胀产生的原 因有：总需求大于总供给；生产成本的提高；供求混合推动； 经济结构因素的变化。C项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、 经济的稳定。52 .某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章 建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时 规划部门应是（）。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作为诉讼参与人【答案】：B【解析】：根据行政诉讼法的规定，同提起诉讼的具体行政行为有利害关系 的其他公民、法人或者其他组织，可以作为第三人申请参加诉讼，或 者由人民法院通知参加诉讼。53 .市场约束参与方主要包括（）

33、oA.其他银行B.存款人C.评级机构D.债权人E.股东【答案】：A|B|C|D|E【解析】：市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的 参与者，如其他银行、金融机构以及评级公司等中介机构。54.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行 调控。A.货币政策工具B.金融工具C.经济政策D.经济手段【答案】：A【解析】：理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中, 可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标 进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之 内。55.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股

34、东 的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为 50万股，则其每股收益为()元/股。A. 6.8B. 8C. 8.5D. 10【答案】：C【解析】：每股收益即EPS,指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股 收益=本期净利润/期末总股本。该比率反映了银行每一股份创造的 税后利润。若银行只有普通股时，净收益是税后净利，股份数是指流 通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分 派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=(2000-300) /200= 8.5 （元/股）。56.对于持票人来说，票据贴现是（）oA.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金

35、额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本【答案】：D【解析】：对于持票人来说，票据贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商 业成本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到 期，银行可以取得票据所记载金额。57.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。A.设立临时机构B.注册验资C.日常周转结算D.金融机构存放同业E.异地临时经营活动【答案】：A|B|E【解析】：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的 银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、 异地临时经营活动、注册验资。

36、该种账户的有效期最长不得超过两年。 C项，办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户；D项，金 融机构存放同业属于特定用途的资金，应开立专用存款账户。58.关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知中，关于贷 款损失准备监管的要求说法正确的有（）。A.贷款拨备率监管标准调整为1.5%2.5%B.拨备覆盖率的监管标准调整为120%160%C. “同质同类”是指各机构监管部门原则上应制定相应类别机构的差 异化实施细则并及时印发实施D. “一行一策”是指各机构监管部门和银监局进一步明确单家银行的 贷款损失准备监管要求E.确定单家银行具体监管要求时，应考虑的因素有：贷款分类准确性、处置不良贷款主动性

37、、资本充足性【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，拨备覆盖率的监管标准调整为120%150%。59.在借贷期间可灵活调整的利息率是（）oA.浮动利率B.市场利率C.实际利率D.拆借利率【答案】：A【解析】：浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场 变化情况进行相应调整的利率。60.金融犯罪侵犯的客体是（）oA.银行B.金融管理秩序C.银行从业人员D.客户存款【答案】：B【解析】：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩 序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、 票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属 于侵害金融管

38、理秩序。银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照全国银行 间债券市场债券交易管理办法等有关规定执行。5.下列属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有（）。A.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押【答案】：A|B|C|D|E【解析】：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人 提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种 担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。6 .下列属于银行业消费者权利的是（）oA.自主选择权B.公平交易权C.依法求偿权D.安全权E.受教育权【答案】:A|B|C|D|E【解析】：银行业消费者，是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的

39、自然 人。其主要权利有：安全权；隐私权；知情权；自主选择权; 公平交易权；依法求偿权；受教育权；受尊重权；监督权。7 .商业银行的绩效考核指标体系，一般应包括（）oA.经济效益类指标8 .人力资源薪酬发展指标C.客户营销拓展费用指标D.风险管理类指标E.社会责任类指标【答案】：A|D|E【解析】:银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：合规经营类指标、风险管 理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。8.下列关于商业银行资本管理办法(试行)的表述中，错误的有 ()oA.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%8 .对我国商业银行设定了 6年的资本充足率达标过渡期C.我国商业

40、银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%【答案】:A|D|E【解析】：AE两项，资本办法要求一级资本充足率不得低于6%,核心一级 资本充足率不得低于5%,资本充足率不得低于8%； D项，资本办 法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、 储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第 二支柱资本要求。9 .下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类 别？()A.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动B.商业银行信息系统故障，

41、导致大量业务信息丢失C.银行员工窃取客户账户资金D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金E.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗【答案】：A|D|E【解析】：B项属于操作风险中的“系统缺陷”；C项属于操作风险中的“人员因 素”。10.()是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量 的概率分布。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】：A【解析】：B项，泊松分布是一种常见的离散分布，通常用来描述独立单位时间 内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。 C项，如果连续型随机变量X在一个区间a, b里以相等的可能性取 a, b中的任何一个实数值，即分布密度函数在区间里是一个常数， 则称X在区间a, b上服从均匀分布。D项，若随机变量x的概率密 度函数为：其中，。0, 口与。均为常数，则称x服从参数为以、。的正态分 布，记为N（u,。2）； U是正态分布的均值；。2是方差。11.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.履职要求B.职责边界