关于商业汽车保险需求影响因素的调研报告——以河北省大名县数据为例-杨萌.pdf

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1、学校代码：10036捌矽手芗豸(节贸易声学University of International Business and Economics保险硕士专业学位论文关于商业汽车保险需求影响因素的调研报告以河北省大名县数据为例培养单位：保险学院专业名称：保险硕士研究方向：风险管理与保险作 者：杨萌指导教师：谭英平论文日期：二。一三年三月霉一道A Research Report on InfluenceFactors of CommerciaI Auto Insurance学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外

2、，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名： 年岁月乒日学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文；学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使

3、用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。|年妄只譬Ell年S只沁El摘要保险作为金融业三大支柱之一，是国民经济体系的重要组成部分。自1980年恢复国内保险业务以来，我国的保险业取得了长足的发展，保费收入一直以高于GDP年均增长率的速度迅猛增长，揭示出我国保险业巨大的发展空间和潜力。然而，和发达国家发展水平之间的差距以及保险行业内部发展的不平衡一直以来也十分突出，财产保险的总体发展水平落后于寿险。因此，寻求财产保险发展的可行之路具有重要的现实意义。在财产保险中，汽车保险占据了业务主导地位，是财险公司开展业务的重中之重，也和大众的生活息息相关。在这种局

4、势下，分析影响车险需求的因素，寻求刺激车险需求的措施，是保险公司急需思考的问题。本文通过问卷调查的方式，对影响汽车保险需求的因素进行研究，得出了对所调查地区商业汽车保险产生显著影响的因素的相关结论。针对调研中凸显的问题及其原因进行了分析，在借鉴其他国家和地区先进经验的基础上，探讨进一步扩大汽车保险需求，促进车险市场健康快速发展的有力举措。关键词：商业汽车保险，需求，影响因素，国际经验AbstractAs one of the three pillars of commercial industry,insurance has become aimportant part of the nati

5、onal economy systemSince we restarted the domesticinsurance business in 1 980，our countrys insurance industry has made a great stride indevelopmentInsurance premium has increased in a speed even higher than the GDPannual growth，revealing that there is huge development space and potential for Ourcoun

6、tryS insurance industryHowever,problems are still obvious that the gap of thedevelopment level between China and these developed countries iS largeand thedevelopment within ChinaS insurance industry iS imbalaliceThereforeit has theimportant practical significance to find out the way of development f

7、or propertyinsuranceAutomobile insurance occupies a main position in the property insurance；itS themost important part of business in the whole company,having a close connection witllthe public 1ifeIn this situationit iS in great need that insurance companies need toanalyze the influence factors the

8、 influencing the demand of auto insurance，take somemeasures to stimulate the demand of auto insurance in the marketBy the way ofmaking and analyzing questionnaire survey,this article finds out the factors thatinfluencing the demand of automobile insurance，discuss the way to expand theconsumer demand

9、 of automobile insurance base on the intemational experience ofsome other countries and regionsKeywords：Commercial Auto Insurance，Demand，Influence Factor，ExperienceII目录第1章引论111选题初衷112研究范围的确定113研究目的1第2章汽车保险概述221汽车保险的概念和作用222商业汽车保险的主要类别3第3章调研思路和基础理论分析431调研思路432基础理论分析4第4章调查数据的统计分析641关于受访者基本特征的描述性分析642独

10、立性检验的结果843小结。12第5章调研发现的主要问题1351费率厘定不合理1452销售方式局限1453理赔不专业，不及时1554产品单一，无法满足消费者多样化的需求1655保险知识宣传普及不到位，群众普遍风险意识淡薄17第6章海外经验和应对措施1861海外经验1862应对措施22参考文献25附录A调查问卷27致谢29个人简历30III11选题初衷第1章 引论保险作为金融业三大支柱之一，是国民经济体系的重要组成部分。白1980年我国恢复国内保险业务以来，保费收入一直以高于GDP年均增长率的速度迅猛增长，揭示出我国保险业巨大的发展空间和潜力。 然而，和发达国家发展水平之间的差距以及保险行业内部发

11、展不平衡的问题也同样不能忽视。在财产保险中，汽车保险占据了业务主导地位，是财险公司开展业务的重中之重，也和大众的生活息息相关。在我国，交强险由国家法律规定强制实行，因此有些民众误以为有了强制保险就够了，整体汽车保险的规划就可有可无。事实上，交强险和商业车险的保障范围和对象并不一样，消费者缺乏基本的保险知识，对商业汽车保险的重要性认识不充分。在这种情况下，分析影响商业车险需求的因素，寻求刺激车险需求的措施，是保险公司需要思考的问题。12研究范围的确定本文最终将研究区域限定为河北省大名县，主要是基于以下几方面的考虑：首先，河北省作为我国中部大省，经济总量居全国前列，保险行业的发展却不乐观，尤以财产

12、保险的保险深度和保险密度落后。2011年，河北省GDP在全国31个省、直辖市、自治区中排名第六，寿险保险深度排名第八，财险保险深度排名第十七，落后于GDP的发展水平，也落后与寿险的发展程度。其次，受车险购置税优惠政策到期以及部分营业性货车停驶影响，近两年河北省车险保费收入出现下滑。根据河北保监局201 1年的数据，一季度河北省保险市场运行情况显示，财产险业务中，车险、农业险业务出现下滑。受上述因素影响，车险保费收入同比下降181。再次，商业车险需求受经济发展水平及地理环境等因素影响，在各地区间呈现出不同的特点，选择较小的区域进行调研可使调研结果对当地车险发展具有更好的实际借鉴意义。最后，笔者作

13、为当地人，考虑到了问卷发放和回收过程中的实际可操作性。13研究目的本文通过合理设计问卷调查，得出对所调查地区商业汽车保险产生显著影响l的因素的相关结论。针对调研中凸显的问题及其原因进行分析，在借鉴其他国家和地区先进经验的基础上，从实际出发，探讨进一步扩大汽车保险需求，促进车险市场健康快速发展的有力举措。第2章汽车保险概述21汽车保险的概念和作用汽车保险是指以机动车辆本身、车上人员或者第三者责任为标的的保险。我国自80年代初恢复保险业务以来，汽车保险取得了飞速的发展，随着汽车逐渐走进千家万户，汽车保险开始和人们的日常生活变得密切相关，其重要性也越加凸现出来。211促进了汽车工业的健康发展汽车工业

14、作为国民经济健康稳健发展的动力之一，在经济发展中发挥着越来越重要的作用。汽车产业的发展，离不开汽车保险的配套服务和助推力。汽车保险的出现，使得消费者减轻了对汽车使用过程中可能出现意外的担心，从而更多的选择汽车作为远途出行和近距离代步工具，增强了消费者对于汽车的需求，促进了汽车工业的发展。212促进了汽车性能的不断提高保险公司经营成本的一个重要组成部分就是为事故车辆支付维修费用。保险公司和汽车维修部门齐心协力，对事故车辆的维修质量进行管理和监督，一方面是为了为消费者提供更好的服务，另一方面也是出于自身控制成本的需要。利用其掌握的汽车事故原因的相关统计数据，保险公司也可以和汽车生产商以及汽车维修企

15、业合作，研发汽车安全设计的新技术，从而促进汽车安全性能的不断提高。213稳定社会公共秩序汽车的普及使得其成为重要的代步工具和交通运输工具，从而与社会经济生产、人民生活息息相关。汽车保险作为一种风险分散机制，投保人通过支付相对较少金额的保险费用，将汽车使用过程中的风险损失转移给了保险公司，一旦出现保障范围的意外事故，可以从保险公司获得一笔较大金额的赔偿，减轻了单位和个人的经济压力，促进了社会和谐稳定。现如今，市场上的汽车保险种类五花八门，行业竞争激烈。在2010年进行的一项汽车行业满意度调查中，汽车保险作为其中的一个独立考察变量，以较低的满意度排在了所有项目中的倒数第二位。可见，消费者对于车险的

16、满意程度并不尽人意，对除交强险之外的商业汽车保险的需求进行研究有着重要的理论和实践意义。122商业汽车保险的主要类别汽车保险按性质可分为交强险和商业车险。交强险全称为机动车交通事故责任强制保险，是我国首个由国家法律规定强制实行的险种。机动车交通事故责任强制保险条例规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。2商业保险的种类繁多，是非强制购买的保险，车主可以根据需要自由选择。市面上现有的商业车险通常分为主险和附加险两种，车主可以选择一款或多款商业险主险进行办理，而附加险业务则必须在购买主险

17、的基础上才可以办理。其中，商业基本险主要包括以下几种：221车辆损失险负责赔偿自然灾害或者意外事故所造成的车辆自身的财产损失，是车辆保险中使用较多的险种。222第三者责任险用于赔偿机动车辆在使用过程中因发生意外事故所造成的第三者的人身伤亡和直接财产损失，是交强险的补充，用于赔偿交强险不足以支付的那部分保险金。223车上人员责任险负责赔偿被保险人使用机动车辆过程中，由意外事故所造成的保险车辆车上人员的人身伤亡损失。224全车盗抢险负责赔偿车辆因抢劫、盗窃等造成的车辆损失，以及由此造成的车辆损坏或零部件丢失的损失。在被保险人车钥匙、购车发票和行驶证等物品和证件齐全的情况下，其可从保险公司获得车辆实际价值80的赔偿，否则只能获得75的赔偿。商业险附加险则主要包括以下几种：225车身划痕险用于赔偿无明显碰撞痕迹的车身划痕损失。226玻璃单独破碎险1盖世汽车资讯，http：autogasgoocomAutoDetailaspx?ldx=2eOc6168-910d一4cb5-8afd一567871e709a9&page=12百度百科，http：baikebaiducomview65331htm计romld=2919843