加强网络虚拟货币反洗钱工作的思考.pdf

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1、金融f买差墨圈田圈圈圈一可借鉴澳大利亚AUSTRAC与28个国内合作伙伴建立协作机制的有益经验，与相关部门建市紧密合作关系，共同研究当前洗钱犯罪的特点，制订有针对性的追踪方案，共享有关信息，共同打击洗钱犯罪行为。(二)拓展反洗钱监测范围，提高可疑简易报告的有效性。目前我国的反洗钱监测已包括非银行金融机构。正逐步向特定非金融机构覆盖。今后应继续加强对非传统银行业务领域洗钱的监测以及拟订相应的反洗钱责任要求，加强对外汇资会的监测，密切注意有关的外商投资企业与私营企业的交易活动，不断扩大监测结果，促使政策、管理、执法等体系以及有关行业部门之间的更为紧密的协作与沟通。(三)加大反洗钱管理和违规处罚力度

2、。美围现行法规对金融机构不履行反洗钱义务的罚金已调高到10万一100万美元，着实令众多银行家望而生畏，而我国金融机构反洗钱规定对违反本规定的行政处罚最高上限仅为3万元。我国反洗钱管理部门应制定严厉的违背反洗钱义务的惩戒标尺，坚定贯彻反洗钱责任制；同时，制定一套严格的反洗钱评估考核机制，强化对银行执行反洗钱法规情况的监督与检查。(四)加强反洗钱的国际合作。随着国际间经济金融交往的日益频繁。以及我国金融业逐步走向国际化，无论是防范国内走私分子、腐败分子等的资金出逃和洗钱，还是防范国际犯罪集团以投资、贸易等形式进入内地洗钱，都需要密切与各国金融机构和司法部门的合作。囝n J郭红玉反洗钱的经济学思考中

3、国金融卧2003(3)2王永恒美国反洗钱情况中国金融U】2003(3)3朱宝明、彭恩源国外反洗钱制度发展对我国的启示中国金融【12003(3)4巴劲松反洗钱立法的现状与未来中国金融U】2(X)3(3)5国际反洗钱法律制度与中国金融业反洗钱金融研究报告LII20031230加强网络虚拟货币反洗钱工作的思考中国人民银行定西市中心支行 张少军田志鹏货币自从网络世界诞生以来，直受到各国金融界关注。如打击对“虚拟货币”的洗钱行为已成为当前反洗钱1二作的一个重要任务。网络虚拟货币特性分析(一)虚拟货币有较强的隐蔽限制性。网络虚拟货币通过采用众多加密技术保证了交易各方的安全，同时也将交易各方限制在一定活动范

4、围之内，使交易活动不易被察觉。这种隐蔽限制特性消除了游戏厂商、运蓠商、交易商以及玩家之问面对面交易的限制，使管理者疏于监控，难于追踪。(二)虚拟货币有难以控制的即时跨国性。网络世界的令球化，使虚拟货币可以凭借其流通的围际化、形态的虚拟化和传输的瞬时化，超越了传统货币特定的国界限制和主权属性。虚拟货币跨越国界支付，每个困家在特定法律范嗣内将很难制定虚拟货币监管方案。因而如何有效充分地利用计算机网络使国际间支付简单易行，以及发生有关电子货币的纠纷时应该运用哪一国家法律等问题，是各界人士需要思考的重大问题。(三)虚拟货币有冲击真实金融体系的现实性。随着全球网络世界的飞速发展，虚拟货币涉及的资金规模巨

5、大，而且运营商可以随意调整虚拟货币的“发行量”，金融监管机构对此无法控制，冲击国家货币发行机制。目前在我网有很多网站专门提供Q币与人民币的双向兑换，使Q币逐渐成为一种可以流通的等价交换单位，使网络企业从一定程度一卜获得了中央银行才拥有的“货币发行权”。(四)虚拟货币显现黑市货币非居间性。在网络游戏的游戏币赌场里。每个游戏币可以与Q币自由兑换，Q币在某种程度上已经具有一定的黑市货币性质。目前，现实黑市交易因需求而口渐庞大，许多“黑钱”逐渐通过这种虚实兑换“漂白”，由于缺乏监管，运营商可以利用网币逃税。或者虚造收入进行“洗钱”活动。网络虚拟货币“洗钱”渠道(一)通过虚拟货币洗钱。其手段一般以其数额

6、大小而不同，洗钱金额在几万到几十万，数额相对较小的不法分子只需在A地将需要转移的赃款兑换成虚拟货币，收款人则在B地将此账户中的虚拟货币卖出。兑换成实际货币，便完成了黑钱的跨区域流动，而且其来源还可以被“网络收益”所掩盖。犯罪分子先将手中黑钱购买电话卡，充值Q币，再用Q币购艾联众豆点，再用豆点换购盛大币最终将虚拟货币兑换成人民币，完成洗钱活动。(二)通过网上赌博进行洗钱。目前，通过赌博网站进行洗钱主要有i种方式：一是用非法所得的资金在赌博网站上匿名开立账户进行赌博，达到将黑钱与“白钱”混淆的目的。二是洗钱者在赌博网站开设账户，将来源不同的资金汇入这个账户，待时机成熟后，洗钱者向赌博网站提出取消账

7、户，要求赌博万方数据萤鲤l羲务J墨囡日母圆一网站以支票或银行汇票方式将账户f：的余款退还。j是一些|赌博网站与洗钱者串通一气。据业内人士初步估算，每年犯罪分子利用全世界数以千计的赌博网站成功洗掉的黑钱大约在6000亿一15000亿美元之间。(三)利用网上地下钱庄形式进行洗钱。主要采取以人民币低价收购虚拟货币，再高价卖出兑换人民币的方式，实现虚拟货币与人民币之间的双向流通。此种类似“网I：地下钱庄”的_现为非法资金的“流人一流转一流出”提供了一个快捷的“洗钱”平台。以Q币为例，Q币的兑换价格一般是150 Q币兑换120元人民币进行买卖。在Q币的地下流通过程中，交易者一般通过各种渠道获取Q币，然后

8、利用Q币在游戏中按照1：i0000的比例。兑换为游戏币，冉把游戏币“输给”另外账号，最后把游戏币转化为Q币，完成Q币转移。(四)通过网络倒爷的方式进行“洗钱”。在网l二，Q币町以用来向别人购买网络游戏装备，换取各类商品甚至支付广告报酬、雇员工资等，闲此类似于炒黄金的Q币倒卖应用而生，出现了专门销售这种“虚拟货币”的科J站，产生了专f 1的网上“倒爷”。这些“倒爷”们低价收购各种虚拟货币虚拟产品，然后冉高价卖出，在一定程度J：实现了虚拟货币与人民币之间的双向流通。(五)利用“金融交易环闭”洗钱。目前各种虚拟货币口f进行自由兑换，虚拟货币逐渐形成了“金融交易环闭”的趋势，从而畅通了虚拟财物埘接真实

9、货币的渠道。一旦虚拟货币兑换真实货币的通道被打通，洗钱犯罪分子的大额和可疑交易将很难控制，洗钱犯罪分子町通过“代练”等多种厅式获得大量虚拟货币赚取收入，并掩盖其非法收入。洗钱I：作。(二)识别大额交易和发现可疑支付交易难。新修订的金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法虽然赋予金融机构在反洗钱1：作中报告大额交易和口疑交易的职责和义务，但南于网络虚拟货币交易的特殊性和隐蔽性，很难发现和甄别网络虚拟货币交易中大额交易和可疑支付交易。(三)寻找监管制度和法律条文依据难。我国法律还未将虚拟货币视同实际货币进行立法管理在监管制度卜处于真空地带。目前在柃测甄别实例过程中，监管者很难找到衡量是非的依据。虚拟

10、货币给反洗钱工作带来的困难 加强虚拟货币管理的建议(一)建立和实施客户身份识别制度难。一是网络虚拟货币交易的客户一般未进行实名臀记，在实际t作中导致其真实身份识别刖难。二是新颁布的反洗钱法未对虚拟货币市场运营商的反洗钱职责做出任何规定，虚拟货币市场运营f苛开展反洗钱J：作意识差，在丰观意识上不想建立和实施客户身份识别制度，不配合反(一)建立严格的准入制度，从根源上加强虚拟货币管理。国家金融管理部门要尽快制定虚拟货币的管理办法，建立包括专业的造币者、游戏厂商、虚拟货币交易商和玩家等在内的比较完整的监管体制，完善虚拟货币同收环节，理顺虚拟货币回收渠道，稳定规范虚拟货币兑换比率。对相关企业的机构、性

11、质、业务开办资质、注册资本金和审批程序等方面建立严格的准入制度，从根源上堵住漏洞。(二)尽快将虚拟货币市场纳入反洗钱监管范围。人民银行要尽快将虚拟货币市场纳入反洗钱监管范围，通过法律明确规定嘲络开发商和运营商要根据反洗钱工作要求履行客，、身份识别、交易记录保存和可疑交易报告等义务，确保隐形金融市场和有形金融巾场的正常金融秩序。(三)严格落实各项监管制度。网络开发商和运营商要严格落实人民银行关于虚拟货币的框架性管理意见同步研发网上银行交易反洗钱业务监控系统和建市电子银行业务支付交易自动报告系统，引导第i方中介的网络公司，建立自己的反洗钱机构，加强对网络用户的实名制认证管理，定期向央行报送可疑数据。对国(境)外的赌博网站的中困访问者进行实时监控，采集数据信息进行甄别分析，为卅法侦查提供依据。挤压围(境)内外各种赌场的生存空间。硪万方数据