探析中小企业国际贸易融资问题-精品文档.docx

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1、探析中小企业国际贸易融资问题摘要：随着安徽省经济的快速发展，中小型企业也不断壮大，已经成为安徽省经济建设的中坚气力。但是，安徽省中小型企业在发展的经过中普遍存在着国际贸易融资难的问题，这在很大程度上阻碍了其本身发展。基于此，探究安徽省中小型企业国际贸易融资问题，不仅能促进中小企业国际贸易融资方式的创新，而且能推动中小企业国际贸易的进一步发展。关键词：中小企业；国际贸易融资；窘境安徽省中小企业国际贸易融资碰到的窘境银行准入条件苛刻目前，我国制定的很多金融体系和相关的金融文件都是为国有大型企业量身定制的，不合适中小企业国际贸易融资，因而大多数中小型企业只要提供符合银行规定的抵押或担保，才能在银行获

2、得国际贸易融资。但是由于安徽省中小型企业规模小、资产总额不大、隐藏着很多风险因素，信誉书评较差，加之抵押物紧缺，难以知足银行信贷抵押要求。银行从风险防备的角度考虑不会提供数额较大的贷款；同时凭借企业现有的条件，实力强的大型企业也不可能为这些中小企业进行担保。在这种情况我省下中小型企业很难从银行得到国际融资。融资审批手续复杂由于介入国际贸易融资的主体繁多，所以审批手续难、程序繁、周期长，审批融资的效率低。而国际贸易融资周期短，融资的业务风险比其他信贷产品要小。而我省却没有针对国际贸易融资这一特点，采取灵敏机动的措施，根据集约化、简约的流程处理中小企业的信贷问题，仍然将国际贸易融资审批与一般货款审

3、批同等对待。这样就无形地增加了企业的经营成本。使得本来利润就小的中小企业对国际贸易融资望而却步。融资方式单一现阶段，中小企业引用担保机构固然在我省已经出现，但这些企业并不成熟，建立完好化系统性的中小企业融资服务体系还需时间，专门服务于中小企业的金融机构还没有在我省落户。因此我省大部分中小企业国际贸易融资还是仅仅限于银行贷款，即通过银行进行打包贷款或者押汇的方式，能采用通过进口信誉证融资的企业少之又少。也无法运用新型的融资方式为中小企业融资，这样我省中小企业国际贸易融资的需求难以得到知足。信息不对称一方面，安徽省中小企业在选择国外行时，缺乏对方银行的深化了解。例如对方国家的对外管理条例、金融惯例

4、等法律文件，由于信息不对称，失去与这些国家银行长期合作的时机，甚至发生理拒付的情况。另一方面，银行对中小企业进行国际贸易融资，要根据企业的经营能力、资金实力、营销状况对企业进行信誉评估。但由于中小企业企业财务不透明，管理体系不健全等原因，银行获取的信息通常不够真实。以致评定结果信誉等级低，贸易融资风险高，这样中小企业难以从银行得到大额贷款。改良安徽省中小企业国际贸易融资的方略政府给予政策支持，健全融资法律法规安徽省政府应对中小企业国际贸易融资政策进行倾斜，加大投入建设中小企业信誉体系和自律监管体系，发挥政策性机构在国际贸易融资中的职能，成立民营担保机构，运用多种方法吸引民间资金应用到国际贸易融

5、资领域。同时政府应大力支持中小企业的发展，帮扶中小企业实现直接融资，尤其是债券融资和股票融资。立法部门应结合国情完善现行的国际贸易融资法律政策，建立健全的法律法规，加快银行信贷构造改革，为中小企业国际贸易融资提供多种多样的服务。创新信誉评估体系，构建多元化融资渠道安徽省中小企业成立时间短、规模小、额度小，但数量大，融资需求高。首先，银行应针对这些特点，制定能准确反响安徽省中小企业的财务状况和偿债能力的信誉评估方案，区别对待国际贸易融资业务往来的客户信誉等级的评定标准和人民币流通资金的贷款客户评定标准，而且银行应根据国际贸易融资业务往来的特点，专门制定合适中小企业的信誉评级制度，并应为客户建立国

6、际贸易融资业务往来的档案，根据客户履约信誉记录、交易对手资源和安徽省中小企业的业务能力来评定其信誉等级。其次，安徽省企业还需用创新的思维在风险与盈利方面寻找好平衡点。借鉴西方的先进经历，建立多元化的融资渠道，比方在英国，由于中小企业直接融资困难，很多银行就采用介入入股的方式为中小企业融资，安徽省能够效仿这种形式，为中小企业构建多层次、多元化的直接融资形式。加强人才队伍建设，提升企业的综合实力中小企业要制定规范的财务管理制度和会计制度，快速、精准地公布财务信息，提升财务管理透明度。为此，中小企业应提升运用资金的能力，加速资金流动，十分是流动资金的利用率。制定正确的投资决策，进行精细的投资项目预算，力求投资项目风险最小化，对投资项目所需要的流通资金要进行科学预测，以保证投资决策的实现。这一系列的工作需要大量的专业人才，所以，企业应树立先进人才观，一方面积极引高素质人才，不断优化引进人才待遇，留住人才；另一方面树立人才培训意识，运用多种方式培养适应国际贸易的复合人才。结语安徽省中小企业在解决就业、增加税收、经济增长中起着不可或缺的作用。但是融资难的窘境在小企业在发展经过中普遍存在，只要政府、金融机构和中小企业本身齐心协力、共同解决这一问题，才能实现安徽省中小企业可持续发展的宏伟目的。