中小企业国际贸易融资问题探究.docx

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1、“ （ 广 “ （ 、 （ （ 贸易 经济 中小企业国际贸易融资问题探究 张晚冰 广东青年职业学院 本文系 年广东省高等职业教育教学改革项目 高职院校国际经济与贸易专业规范发展及特色改革研究 ”项目编号： ） 、 东青年职业学院 创新强校工程 ” ）建设规划项目 “国际经济与贸易专业品牌专业建设项目 ”项目编号： ） 年广 东青年职业学院质量工程项目 “ 国际结算实务 网络课程 ”项目编号： ）阶段性成果之一 摘 要： 中小企业经济的发展在世界各国的国民经济中都发挥着至关重要的作用，我国历来重视中小企业的发展，尤其是在对外 开放不断深入的今天，我国中小企业在各方的关注下得到了较为长足的发展，且

2、其在我国国际贸易发展中的地位和作用越发重要 。 基于此，本文就中小企业国际贸易融资问题进行了探究，首先论述了中小企业国际 贸易融资发展的重要意义，然后通过对中小企业 国际贸易融资发展概况的探究给出了我国中小企业国际贸易融资方面的策略建议 。 关键词： 中小企业；国际贸易融资；商业银行；策略 DOI:10.14013/ki.scxdh.2018.05.031 一 、 中小企业国际贸易融资发展意义分析 国际贸易是国家间往来的主要形式之一， 通过国际贸易的 往来，不 仅能够促进国家经济发展 ，还 能够密切各国在政治 、 经 济 、 文化等方面的联系 。 从中小企业在国家经济发展中扮演的重 要角色上我

3、们能够看到，中小企业国际贸易的发 展能够为地区 经济的发展提供强劲的动力，促进区域政治 、 文化的交流和发 展，有利于国家间的稳定和平 。 中小企业国际贸易的发展还能够 为商业银行拓展国际贸易融资新理念 、 新业务提供突破口，促进 商业银行信贷结构的优化 、 资金收益的增加 、 防范风险能力的增 强，以及 在信贷市场的扩张 ；同 时 ，商 业银行中小企业国际贸易 融资业务的发展又能够进一步带动中小企业对外 贸易发展的热 情，满足中小企业的资金需求 。 这种良性循环的发展态势有助于 国家经济的发展和地区政治经济的往来，对推动 全球经济复苏 和发展有着重要的现实意义 。 二 、 中小企业国际贸易融

4、资发展概况分析 1.中小企业国际贸易融资存在的问题 国际贸易融资的形式本身具有双面性的特点，一方面，中小 企业国际贸易融资在实际操作中有自身的政策优 势以及业务优 势的特点；另一方面，我国商业银行对中小企业国际贸易融资一 直以来采取谨慎融资的态度，再加上我国国内融 资领域的方方 面面还有待进一步的发展和完善，这些方面都使 得我国中小企 业资金需求来源和融资规模受到很大的限制 。 我国中小企业国 际贸易融资存在的主要问题如下： 第一，商业银行对中小企业国际贸易融资 的风险管理体制 有待完善 。 当前中小企业国际贸易融资的特点决 定了商业银行 对中小企业国际贸易融资的基本态度和基本形式 ，由于国际

5、贸 易融资风险的复杂性特点，在实际操作中，当前的商业银行风险 管理体制不能够满足企业融资以及金融监管机构的硬性指标， 从而导致了诸如信用风险 、 操作风险 、 国家风险以及汇率风险等 方面的评估受到影响，降低了中小企业融资规模 。 因此，有必要 从科学评估和预测评估等多个方面健全商业银行 对中小企业国 际贸易融资的风险管理体制，不断产出新的融资产品形式，不断 增加新的服务理念，只有这样才能够从根本上解 决商业银行对 中小企业国际贸易融资所采取的谨慎态度 。 第二，商业银行融资形式单一 。 当前，企业国际贸易融资主 要有两 种融资形式 ，即：直 接融资和间接融资 ，就 我国中小企业 国际贸易融资

6、的形式来看主要是通过商业银行间接融资进行 的，通过商业银行提供专门融资服务以及中介服务来筹措资金 。 商业银行融资形式单一限制了中小企业融资的 渠道，再加上我 国当前货币市场发展还不够完善，降低了中小 企业国际贸易融 资的资格，从而导致了中小企业所募集的资金少之又少，融资的 规模远远不能够满足其发展所需资金的要求 。 第三 ，商 业银行传统融资形式为主 ，银 企融资的积极性不 高 。 由于国际贸易融资发展对于国家经济发展有着重要的意 义 ，越 来越多的国家在国际贸易方式以及贸易融资理念等方面 的投入逐渐增多，诸如结构化贸易融资 、 供应链融资等等 。 但是 就国际贸易融资的发展现状分析 ，传

7、统的贸易融资方式仍然是 当前企业国际贸易融资的主要形式 。 在我国中小企业贸易融资 形式上 ，依 然是以信用证结算与融资相结合的方式为主 ，贸 易 融资的品种较少 ，功 能较为单一 。 并且对于中小企业国际贸易 融资课题的研究成果还有诸如政治 、 文化等方面的限制 。 融资 形式单一 、 老旧的特点不仅使得现有的融资工具缺乏流动性 ， 死板的融资形式更是使得其不能够科学地防范金融投资风险 ， 而且也大大地抑制了中小企业和商业银行对国际贸易融资领 域开发的积极性 。 第四 ，贸 易融资对象的一些问题 。 我国商业银行在企业贸 易融资方面定位的主要对象是大中型企业 ，在 国际贸易形势日 益复杂的当

8、下 ，中 小企业由于抗风险能力较弱 ，加 之其自身企 业规模的限制 ，使 得其一直是国际贸易市场的弱势群体 。 这样 的贸易地位使得一些外向型中小企业为了生存和发展不惜做 出较大的让步 ，让 步的背后是企业资金周转困难 ，企 业运营的 成本增加 ，降 低了我国中小企业的国际竞争力 。 从中我们能够 看到中小企业国际贸易发展慢和国际贸易融资难有着密切的 联系 ，需 要我们加快创新中小企业国际贸易融资的理念 、 形式 和体制建设 。 2.造成中小企业国际贸易融资难的原因探讨 我国外向型中小企业融资难的原因是多 方面造成的，主要 体现在以下三个方面： 54 年 期 总第 期 第一 ，宏观调控层面的原

9、因 。 我国历来重 视中小企业的发 展，但是由于国内市场经济诸如货币市场 、 宏观调控政策等的影 响，我国中小企业对外贸易融资仍然存在着很多难题需要解决， 例如中小企业信用资质问题 、 银行以及证券监管体制 、 风险评估 体制等的制约等等都是造成现阶段我国中小企业 对外贸易融资 难的原因 。 第二，中小企业自身问题 。 中小企业自身经济实力较弱的现 状使得自身外贸人员的素质还有待提高，自身经 营体制管理建 设还有待进一步的加强，当然这仅仅依靠企业自 我发展还远远 不够，需要国家给予一定的政策支持 。 第三，商业银行方面的问题 。 商业银行在中小企业国际贸易 融资的发展问题上不仅扮演着裁判者的角

10、色，同时还是融资过程 的受益者 。 因此在裁判者角色方面需要银行科学 制定融资的条 件，摒弃当前银行审批程序的繁琐无用环节，同时提高银行业务 人员的业务水平，从而提高银行贸易融资环节的竞争实力 。 另外， 在银行国际贸易融资的法律环境不完善，国际贸易融资风险防范 手段缺乏的市场环境下，需要国家在法律层面给予一定的帮助 。 三 、 中小企业国际贸易融资发展策略分析 1.国家政策层面 第一，健全中小企业国际贸易融资的融资担保体系 。 对于大 多数经济实力较弱，但是处于成长阶段的外向型中小企业来说， 信用担保是解决资金来源的有效途径 。 但是就当 前商业银行信 用担保的融资状况来看，企业所获得的融资

11、规模 较小是当下制 约中小企业对外贸易融资的主要问题 。 因此需要 国家在财政政 策及资金 扶持上给予更多的帮助 ，如 建立一套省 、 地区 、 市县等 不同级别的财政补贴 、 资金补充 、 风险补偿等政策和资金扶持机 制，配合并引导各类型的融资机构来满足中小企业的融资需求 。 另外，政府还要加强对中小企业融资担保机构各 项指标的监测 力度，规 范好企业在信用担保方面的市场秩序 ；第 二 ，进 一步加 强政府对中小企业国际贸易融资的帮扶力度，让 企业不仅在政 策上能够得到更好的引导，同时还要建立多形式 的企业融资渠 道，及时更新和扩大外向型企业的信用数据信息，及时做好企业 国际贸易融资的安排

12、。 2.中小企业自身发展层面 中小企业在自身发展过程中，首先要树立风险意识，转变自 身经营管理理念，把国际贸易风险成本纳入企业财务核算的范畴 中去，不断完善自身财务管理的体制，增强自身抵抗风险的实力； 其次，加强企业风险规避的能力 。 企业可以建立客户资料数据库， 通过对客户数据资料的分析，降低自身在国际贸易过程中的信用 风险等级；再者，企业自身还需要充分利用出口信用保险转移企 业贸易风险等级，即通过投保出口信用险从而能够使企业在对海 外客户资信了解不足的情况下降低自身的信用风险，与此同时， 还能够凭借自身的风险投保保单从商业银行获得 更好的信用资 质评定；最后，中小企业要加强自身的人才队伍建

13、设，引入具有现 代管理理念的企业管理人才，现代企业风险成本 核算的财务人 才，并且把企业人才的标准与企业国际贸易方方面面联系起来， 尤其是企业对外贸易风险防范方面 。 3.商业银行发展层面 贸易 经济 第一，健全商业银行国际贸易融资风险管理体系 。 不断加强 商业银行在中小企业国际贸易融资方面的风险 防范能力 。 商业 银行的风险防范能力在一定程度上决定了商业 银行在金融市场 的竞争实力，不仅需要管理人员重视企业内部控制建设，还需要 业务人员不断提高自身的专业素养，明确自身的岗位职责，在体 系构建上不断完善商业银行信用风险管理体系 ，建立专业科学 的信贷风险评估机制 。 在此基础上，不断健全商

14、业银行的操作风 险管理体系，加强内部控制，从而有效的降低中小企业国际贸易 融资操作的风险 。 第二，创新商业银行国际贸易融资理念和形式 。 一方面，不 断挖掘商业银行传统国际贸易融资的形式，摒 弃不合时宜的审 批程序 ，确 立以客户为中心的金融服务理念 ；另 一方面 ，加 快对 中小型企业国际贸易融资产品和模式的创新发 展 。 商业银行不 仅需要不断引入新的国际贸易融资理念，借鉴 新的国际贸易融 资形式 ，同 时还要从商业银行自身出发 ，根 据自身的资金规模 、 技术优 势等方面的特点 ，发 挥优势 ，弥 补劣势 ，提 供特色服务和 品牌服务，只有这样才能够在众多的商业金融 机构国际贸易融 资

15、领域的竞争中赢得一席之地 。 第三，加强商业银行国际贸易融资从业人员的素养建设 。 就 当前商业银行在中小企业国际贸易融资从业人 员的素养要求上 来说，国际贸易融资 、 国际贸易结算以及企业授信和融资风险管 理等多方面的专业素养是当前商业银行国际贸 易融资业务人员 主要的专业素养培养方向，具备这些方面的专 业复合型人才是 商业银行在国际贸易融资方面需要引进和大力 培养的主要人才 类型 。 近些年，随着我国商业银行不断引进先进的融资管理理念 和各方面的专业人才，客户经理制逐渐成为了 当前商业银行中 小企业国际贸易融资模式的主要努力方向 。 通过在不断开拓业 务的经 营中 ，建 立以客户为中心 ，

16、集 拓展管理客户 、 传递市场信 息 、 销售金融产品于一体的全方位金融服务形式，并且这种形式 能够满足当前商业银行的发展需求，为商业银 行在中小企业国 际贸易融资问题上注入新的活力 。 四 、 结语 中小企业国际贸易融资困难是一个全球性的经济问题 ，随 着我国对外开放的不断深入，外向型中小企业 融资问题得到了 政府和社会的广泛关注 。 通过各方的共同努力 我国中小企业贸 易融资在思路和形式上都实现了跳跃式的发展 ，有效的推动了 中小企业国际贸易可持续发展目标的实现 。 参考文献： 1肖燕语 .中小企业国 际贸易融资问 题 分析 J.中国市场 ,2016(16): 153- 154. 2李晓博 .关于中小企业国际贸易融资问题探究 J.品牌 ,2014(08):63. 3庞梦晗 .中小企业国际贸易融资的问题分析 J.中国商贸 ,2014(11): 14- 15. 4李楠 .当前我国中小企业国际贸易融资问题初步研究 J.现代经济信 息 ,2014(03):105- 106. 作者简介 ：张 晚 冰（ ），女 ，汉 族 ，河 南南阳人 ，硕 士 ，讲 师 ，研 究方向 ：国 际贸易 55