担保业务操作制度.doc

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1、 担保业务操作制度第一章 总则第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。第二条 担保业务应遵守国家的法律，法规，遵循自愿、公平、诚实信用和分担风险的原则。第二章 担保业务程序第三条 担保业务程序如下：（一） 、企业申请：企业填写担保申报书提供担保申请材料；（二） 、担保受理：填写担保项目受理登记表 ；（三） 、担保项目初审：确定第一和第二调查人、初审基本内容、实地调查、出示调查报告；（四） 、担保项目评审：业务部门进行基本风险度测评提出测评建议、落实反担保措施后（大额担保贷款须经评审委员会审议通过）填写担保贷款申请审批表 ；（五） 、签订合同：签发同意担保

2、通知函 、审核和签订（借款、担保、反担保）合同、填写担保费认缴单 ；（六） 、抵押登记：准备登记资料、输他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章） ；（七） 、发放贷款：联系发放贷款、复印贷款借据；（八） 、担保收费：以担保费认缴单收取担保费；（九） 、保后管理：重点检查出示报告、 担保到期通知函 、担保项目展期（逾期）报告、业务档案管理；（十） 、代偿和追偿：代偿和追偿方案、提起法律诉讼；（十一） 、担保终结：还贷收据复印件、退还抵押、代管原件、 免除担保责任确认表 、注销抵（质）押登记；第三章 担保申请和受理第四条 企业申请担保需填写担保申报书 ，提供下列材料，并对材料的真实性负责。（

3、一） 、贷款人（担保申请人）应提供的材料：1、法人营业执照（年检）及法人代码证；2、法人代表证明书；法人代表授权书；法人代表及委托代理人身份证；5、注册资本验资报告；6、资信证明；7、公司章程及公司合同；8、申请借款和担保的董事会决议；9、当期财务报表及上年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等 ；10、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等；11、项目可行性报告及主管部门批件及其他有关材料。（二） 、反担保第三人应提供的材料：1、法人营业执照（年检）及法人代码证；2、法人代表证明书；3、法人代表授权书；4、法人代表及委托代理人身份证；5、

4、注册资本验资报告；6、资信证明；7、公司章程；8、当期财务报表及上年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；9、主要存贷、长期投资、固定资产、银行借款明细表、应收账款帐龄分析表和或有负债情况表及其他有关材料。（三） 、反担保方式为抵押或质押应提供的材料1、抵（质）押物清单；2、抵（质）押物权凭证3、抵（质）押物评估资料；4、保险单；5、董事会同意抵押质押的决议；6、抵（质）押物为共有，提供全体共有人同意抵押的声明；7、抵（质）押物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；8、其他有关材料。（四） 、注意事项1、提供的材料除

5、复印件外，同时应提供原件备验；2、提供的材料复印件要加盖公章；3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加。第五条 公司担保业务部负责担保项目受理，核实顾客提交材料的完整性，审理受理条件，提出受理意见。对符合条件的担保项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记担保项目受理登记表 、 担保申请人材料清单 、反担保人材料清单及按材料清单提供的材料作为担保申请书的附件，经公司担保受理人和担保项目负责人审核签字后归档。第六条 担保受理条件（一） 、具备企业法人资格并已通过年检；（二） 、依法经营，经营范围符合国家政策；（三） 、具有偿还借款的能

6、力，并能提供反担保措施；（四） 、对单个企业担保金额不超过我公司实收资本的10%;（五） 、申请担保额不超过该企业有效净资产的 70%；（六） 、 该企业资产负债率不超过 70%。第四章 担保项目初审和实地调查第七条 公司担保业务部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。第八条 担保项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目企业及反担保人真实全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成综合性的评定和结论侧边担保实地调查报告 。第九条 资料审核是担保项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审

7、核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，台与企业和担保项目有关的管理部门、财税部门、供应商、用户等 处获取。对上述资料、信息审核过程中需要进一步进行实地调查的重点。第十条 资料审核要点（一） 、按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否输手续；（二） 、有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格、合法合规。