担保公司业务操作控制制度.docx

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1、精品名师归纳总结业务操作掌握制度目录第一章其次章总就基本定义.第 2 页.第 2 页第三章客户申请.第 3 页第四章担保前调查.第 9 页第五章担保业务审查.第 13 页第六章第七章担保业务审议担保业务审批.第 16 页.第 16 页第八章出具担保.第 18 页第九章反担保措施.第 20 页第十章担保后续治理.第 20 页第十一章 债务代偿、追偿治理. . 第 29 页第十二章 档案治理.第 31 页第十三章 附就. . 第 31 页可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第一章 总就一、为规范公司担保行为，提高担保业务工作质量，依据， 特制定本规程。二、公司担保业务将严格遵守国家的法

2、律、法规，遵循公平、自愿、公正、诚信和合理分担风险的原就。三、本公司的担保应当符合国家的法律、行政法规和其他规章制度，应当遵循“安全、流淌、有效性”的基本运作准就。四、担保必需建立在双方自愿及爱护双方合法权益的基础上，坚持“公平互利、安全牢靠、恪守信用”的原就。其次章基本定义一、客户： 本流程是指向本公司申请为其向指定受益人供应担保/ 反担保的担保托付人 / 反担保托付人（包括企业和自然人） 。二、受益人： 本流程是指向客户供应融资业务的金融机构或其他企业、与客户签定经济合同的当事人、向客户供应担保的担保人/ 反担保人。三、担保：本流程是指本公司应客户申请，向其指定受益人以保 函或签定担保合同

3、 / 反担保合同等书面形式作出承诺，当客户未按其与受益人签定的合同商定偿仍债务或履行义务时，由本公司代其履行偿付责任的法律行为。四、反担保人： 本流程是指为客户向本公司申请办理担保行为而供应保证、抵押、质押的企业、其他经济组织或个人。五、保后治理： 本流程是指是从应客户的申请对其指定受益人出具担保之日起到担保责任解除之时的担保后续治理，主要包括保后检查治理、不良担保企业认定、担保治理、担保风险预警治理等内容。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第三章客户申请一、客户担保人和反担保应具备的条件（一）客户应具备的条件1、企业：客户是经工商行政治理机关核准登记的企业法人、其他经济组织，并

4、具备以下条件：己经过工商行政治理机关办理年检手续。生产经营合法合规，符合国家产业政策。具有真实、合法的交易背景。未被金融机构或担保公司列为不良信用客户。能按要求供应肯定数额的保证金。能供应符合要求的反担保。2、自然人：拥有中华人民共和国国籍。具有完全民事行为才能。有合法的居留身份。有固定的住宅。有合法收入来源和充分的代偿才能。无贷款逾期、欠息、信用卡恶意透支等不良信用记录和吸毒、赌博等违法社会公德良俗行为。不是被金融机构或担保公司列为不良信用客户治理的企业经营者、股东。能按要求供应肯定数额的保证金和能供应符合要求的反担保。（二）反担保人应具备的条件1、供应保证反担保的，保证人应具备的条件法人或

5、其他组织为保证人的，应同时符合以下条件可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结经工商行政治理机关核准登记并办理年检手续。独立核算， 自负盈亏， 有较为健全的治理机构和较为完善的财务制度，有享有全部权或者依法处分权的独立财产。有代为清偿债务的才能。无躲避融资银行债务、担保债务及其他债务等不良信用记录。无重大经济纠纷。专业担保机构为保证人的，应同时符合以下条件：依照法律及有关规定办理注册及年检手续。有完善的法人治理结构和内部组织结构。自主经营、 独立核算， 在营业执照规定的经营范畴内从事经营活动。已对外担保债务的比例符合要求。自然人为保证人的，应符合以下条件：拥有中华人民共和国国籍。具有完

6、全民事行为才能。有合法的居留身份。有固定的住宅。有合法收入来源和充分的代偿才能。无贷款逾期、欠息、信用卡恶意透支等不良信用记录和吸毒、赌博等违法社会公德良俗行为。不是被金融机构或担保公司列为不良信用客户治理的企业经营者、股东。2、供应抵押反担保的，抵押担保应具备的条件抵押人应为依法对可接受的抵押物享有全部权或者处分权的法人、其他组织或者自然人。抵押物应属于法律规定可接受的抵押财产。如按规定需同时设定抵押，应将相关财产或权益同时办理抵押。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结3、供应质押反担保的，质押担保应具备的条件出质人应为依法对质物享有全部权或者处分权的法人、其他组织或者具有完全民

7、事行为才能的自然人。质物应属于法律规定可接受的质物范畴。（三）其它掌握条件1、单笔贷款担保额不得超过本公司净资产的10%。2、担保总额原就上不得超过本公司实际出资额的5 倍。二、担保申请应提交的资料（一）客户申请担保，应向本公司提出书面申请，并供应以下资料：1、注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明。被担保人为企业法人， 应供应工商行政治理部门核发的营业执照。被担保人为外商投资企业的，应同时供应有权部门的批准证书、外商投资企业外汇登记证客户为其他经济组织的， 应供应有关部门批准或登记成立的有关文件。以上客户属于需批准经营的特别行业的，仍须同时提交有权部门颁发的特别经营许可证。2、技术监督

8、局核发的组织机构代码证书及最新年检证明。3、税务登记证。4、验资报告。5、经审计的前两年度财务报告和最近一期财务报表。6、经工商行政治理机关备案的企业章程。7、法定代表人身份证明，或托付代理人身份证明及有效授权文件。8、客户为有限责任公司或股份有限公司应供应股东会或董事会决。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结9、开户许可证及账户清单（注明全部开户银行的名称和账号）。10、贷款卡及最新年检证明。11、担保涉及的有关合同、协议、标书及其他能够证明真实、合法交易背景的有关资料。12、企业股东、法人代表、实际经营者个人家庭财产清单及证明文件（如汽车行驶证、房产证、股权证等），夫妻双方身份

9、证和结婚证书。13、或有负债清单及情形说明。（二）供应保证反担保的，保证人应提交的资料1、法人或其他组织作为保证人应提交的资料：营业执照及最新年检证明。属于需批准方能经营的特别行业的，仍须同时提交有权部门颁发的特别经营许可证及最新年检证明。技术监督局核发的组织机构代码证书及最新年检证明。税务登记证。法定代表人身份证明或法定代表人授权托付书、托付代理人身份证明。经工商行政治理机关备案的企业章程。同意供应该保证担保的书面文件。 有限责任公司、 股份有限公司为保证人的， 仍应提交公司股东会或董事会决议。 承包经营企业为保证人的，仍应提交发包人同意该保证担保的书面文件。经审计的上年财务报告及最近一期的

10、财务报表。开户许可证及账户清单（注明全部开户银行的名称和账号）。或有负责清单及情形说明 （专业担保公司担保的应供应担保责任余额表）。2、自然人作为保证人应提交以下资料：保证人及配偶的身份证件、结婚证。保证人的居住证明（户口簿或近三个月房租、水、电费收据）。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结保证人财产及收入状况证明 （合法、有效的财产全部权证明如汽车行驶证、房产证、股权证，单位财务或人事部门出具的收入证明、个人所得纳税证明，或本公司认可的其他证明材料） 。保证人及配偶同意供应担保的书面文件。（三）供应抵押反担保的，抵押人应提交的资料1、抵押人为法人或其他组织的，应提交以下资料：营业

11、执照及最新年检证明。属于需批准方能经营的特别行业的，仍须同时提交有权部门颁发的特别经营许可证及最新年检证明。技术监督局核发的组织机构代码证书及最新年检证明。税务登记证及最新年检证明。法定代表人身份证明或法定代表人授权托付书、托付代理人身份证明。经工商行政治理机关备案的企业章程。抵押人同意供应抵押担保的书面文件及有效授权文件。抵押人对抵押物享有全部权或者使用权或依法处分权的权属证明文件。抵押物清单及基本资料。 同一抵押物已向其他债权人设定抵押的情形证明等。抵押物价值评估资料或购入付款凭证2、抵押人为自然人的，应提交以下资料：抵押人及配偶的有效身份证件。抵押人及配偶同意供应抵押担保的书面文件。抵押

12、人对抵押物享有全部权或者使用权或依法处分权的权属证明文件。抵押物清单及基本资料。 同一抵押物已向其他债权人设定淡薄押的情形证明等。抵押物价值评估资料或购入付款凭证可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（四）供应质押反担保的，出质人应提交的资料1、出质人为法人或其他组织时，应供应以下资料：营业执照及最新年检证明。属于需批准方能经营的特别行业的，仍须同时提交有权部门颁发的特别经营许可证及最新年检证明。技术监督局核发的组织机构代码证书及最新年检证明。税务登记证。法定代表人身份证明或法定代表人授权托付书、托付代理人身份证明。经工商行政治理机关备案的公司章程出质人同意供应质押担保的书面文件。出

13、质人对质物享有全部权或者依法处分的权属证明文件。质物的清单及基本资料。包括质物的名称、数量、质量、状况等。质物价值评估资料或购入付款凭证。2、出质人为自然人时，应供应以下材料：出质人及配偶的有效身份证件。出质人及配偶同意供应质押担保的书面文件。出质人对质物享有全部权或者依法处分权的权属证明文件。质物的清单及基本资料，包括质物的名称、数量、质量、状况等。质物价值评估资料或购入付款凭证。以上资料除必需供应原件的外，如只能供应复印件， 应由调查人将复印件与原件核实，在复印件上签署“经核对与原件一样”字样及核对日期并签名确认。 如以上资料已向本公司供应且在有效期内，可不要求客户（和反担保人） 重复供应

14、，由调查人调阅相关档案猎取有关资料，并与原件核实。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第四章担保前调查一、调查分析（一）人员调查人（业务部相关人员）、相关核保（核押）人。相关核保（核押）人可以是调查负责人，也可以是其他人员。（二）职责1、调查人负责收集整理客户（和反担保人）有关资料与信息。 审查客户（和反担保人）的资格和条件是否符合规定，分析贸易背景的合法性、真实性、担保文本的合法合规性、客户的履行合同、偿仍债务才能、担保业务的风险和综合收益，形成调查报告。2、相关核保（核押）人负责与调查人一起对反担保进行双人核保（核押）。（三）流程1、调查采纳查询银行信贷登记询问系统、查阅其他有

15、关资料或实的调查等方式明白客户有情形。调查的主要内容包括：基本情形及经营状况：主要是客户主体资格、组织形式、主导产品、近两年及最近一期生产、销售、效益情形和前景猜测。财务状况：主要是客户近两年及最近一期资产负债、资金结构、资金周转、现金流量、销售回笼的较大变动及现状、主要调查存货、应收账款、应对账款、销售货款回笼、融资等情形。融资及信誉状况： 主要是客户在金融机构的融资水平、融资方式、对外担保情形。有无逃废债、拖欠金融机构贷款本息及不履行担 保债务等不良记录及其他信誉状况。经营者素养： 主要是企业实际经营者及主要治理层的经受、品德和经营治理才能，股东之间的合作程度。该笔业务的背景情形、客户资金

16、需求情形。对供应反担保的，仍要按规定调查反担保情形。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结2、对供应反担保的，应依据反担保方式分别进行核保、核押。核保调查人必需与相关核保人一起双人核保，通过实的核查明白保证人的保证才能和保证意愿的真实性。对法人、其他组织或自然人，主要核实保证人的担保资格、授权情形、担保意愿、资信状况、代偿才能等。核保完毕后，核保人应出具核保看法，核保人双人签字确认。抵押物评估及核押抵押物需评估的，应按规定进行评估，确定评估价值，出具评估报告调查人必需与相关核押人一起双人核保，通过实的核查明白抵押人的担保才能和抵押物权属及价值的真实性。主要核实以下内容：抵押人是否具有

17、合法的主体资格、是否对抵押物享有全部权或者依法处分权，其设定本次抵押担保的意思表示是否自愿、真实、有效。抵押物是否属于可以接受的抵押财产，是否可以办理抵押登记。抵押物权属是否明确、 产权证书或其他权属文件是否完整、真实、有效。抵押物清单所列内容是否完整、抵押物与抵押物清单所列内容是否一样。抵押物是否存在出租、在先抵押、查封、扣押、监管等限制情况。抵押物的评估价值及变现才能是否与抵押物实际情形存在出入。抵押物的所在的及存在状态是否与产权证书的指向相符合。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结核押完毕后，核押人应出具核押看法，核押人双人签字确认。质物的评估及核押质物需要评估的，应按规定进

18、行评估，确定评估价值，出具评估报告。调查人必需与相关核押人一起双人核保的合法性、有效性和真实性进行双人核实。核押的主要内容-出质人是否具有合法的主体资格、是否对质物享有全部权或者 依法处分权， 其设定本次质押担保的意思表示是否自愿、真实、有效。质物是否属于可以接受的质押财产范畴。需办理质押登记的，应调查核实质物是否可以办理质押登记。质物权属是否明确、 产权证书或其他权属文件是否完整、 真实、有效。质物是否存在出租、在先抵押、查封、扣押、监管等限制变现情形。抵押物的评估价值及变现才能是否与抵押物实际情形存在出入。核押完毕后，核押人应出具看法，核押人双人签字确认。3、分析在判定客户所供应资料信息真

19、实性的基础上，结合调查人收集到的其他相关信息，分析客户履行合同、偿仍债务才能、反担保人的反担保才能和担保业务风险收益等。分析的主要内容：被客户主体资格和条件是否符合规定。该笔业务相关交易、项目的可行性和真实性。生产经营分析： 分析客户的经营情形和经营才能，包括客户的理位置、组织架构、内掌握度、经营治理人员素养和治理水平、 产（购） 销情形等。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结市场环境分析： 分析客户所属行业现状、进展前景，市场应变才能、客户在资源方面（原材料、货源等）的优势以及金融和同业对客户的态度。财务状况及现金流量分析： 分析客户近两年和最近一期财务报表主要项目、财务指标、财

20、务比率及其变动情形，客户现金流量的构成和变动情形，并猜测客户将来的现金流量。融资及信誉状况分析：分析客户的融资水平、融资担保方式、对外担保情形。客户与银行、工商、税务、质检等部门及其主要客户（包括供货商和购货商）的往来情形及履约情形。对担供反担保的仍应按规定对担保才能进行分析。风险收益分析：主要分析担保业务的潜在风险和综合收益。4、形成调查报告调查人经调查分析， 判定客户的偿债才能和业务的风险程度、对供应的反担保，判定反担保才能，提出是否担保、担保金额、期限及 其他避险措施等建议，形成调查报告。对客户（或保证金收取比例或反担保）不符合规定条件但确需办理业务的，应在调查报告中充分说明理由。对不同

21、意办理担保业务的，回复客户，并将有关资料退仍客户。5、签署调查看法对同意办理担保业务的， 调查人形成调查报告， 签署看法后将有关资料提交调查负责人。二、核查1、人员调查负责人：业务部主管或其他相关负责人。2、职责对调查人提交的资料进行核查，签署核查看法。 对情形不清或存在疑点的， 责成或会同调查人进一步调查。调查负责人对核查看法负可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结责。3、流程对提交的资料进行核查。客户主体资格和条件（及反担保）是否符合规定。对不符合规定但办理业务的，要核查其办理理由是否充分，是否能够掌握风险。担保业务相关的交易或项目是否可行真实。客户履行合同，偿仍债务才能是否牢靠

22、。对需供应保证金的， 审查保证金收取比例是否符合规定。如不符合规定，理由是否充分。调查（或核保、核押）内容是否全面， 分析评判依据是否充分， 结论是否合理。形成核查结论，签署核查看法。对完全同意担保的，签署看法后提交审查。对有条件同意担保的，列明附加条件，签署看法后提交审查。对不同意担保的，说明理由，签署看法后提交审批。对资料不齐、 情形不清或存在疑点的，说明理由，签署看法后退回调查人重新调查。必要时，应会同调查人一起调查。第五章担保业务审查一、审查（一）人员公司主管审查业务的副经理或经理（二）职责对有关调查资料从风险掌握角度进行全面审查，分析主要风险点，提出审查看法。审查人对审查看法负责。（

23、三）流程1、对调查部门提交的有关资料进行审查分析。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结审查人应主要审查以下内容：资料是否齐全， 客户及反担保人资格是否合法，有无承担民事责任才能。该笔业务相关的交易或项目是否可行真实。是否符合国家产业政策和本公司担保要求。经营风险分析：主要分析客户的经营才能和经营状况。内部治理状况分析：主要分析客户的股东成员之间的合作程度，组织架构、治理制度、治理人员素养、财务治理水公平。财务风险分析： 主要分析客户近两年及最近一期财务报表主要项目、财务指标和财务比率，重点分析客户现金流量及变化情形，判定客户的偿债才能。融资及信用状况分析： 主要分析客户的融资结构、

24、 融资担保方式、或有负债情形、有无不良记录等。对内担保文本的金融条款： 主要审查文本要素是否完备。 金额、币种是否明确、合理。担保期限是否明确。付款条件是否明确、合理等。对供应反担保的，仍应按规定对担保才能进行分析。风险收益分析： 主要分析该笔业务的潜在风险和实行的相应避险措施、该笔业务的成本核算及效益情形。其他需审查的事项。2、形成审查结论，签署审查看法。经审查完全同意的，应签署看法。对按规定需经评审会评审的，提交评审会评审。 对按规定不需提交评审会评审的，提交签批人审批。经审查有条件同意的，应列明附加条件并签署看法。对按规定需经评审会审议的，提交评审会审议。 对按规定不需提交评审会审议的提

25、交签批人审批。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结经审查不同意的，签署看法后提交签批人审批。经审查认为资料不齐、 情形不清或存在疑点的， 签署看法后退回调查人补充相关资料后重新提交审查。二、业务评审委员会评审（一）人员业务评审委员会成员：包括评审委员会委员和评审委员会负责人。（二）职责对审查人员提交的担保业务进行评审，形成决议。评审会成员对表决看法负责。（三）流程1、召开评审会评审。评审会需有规定人数参与方为有效。2、评审会成员投票表决。经评审同意表决看法的，投“同意”票。经评审不同意表决看法的，投“不同意”票，并说明理由。经评审认为需进一步核实情形、补充资料的，投“再议”票，并列

26、明需落实的条件或需补充的材料。3、形成决议。经应出席委员4/5 （含）以上表决同意的，形成会议纪要，对按规定需经董事会审议的， 经评审会负责人签发后与有关材料一并提请董事会审议。 对按规定不需经董事会审议的，经评审会负责人签发后与有关材料一并提交签批人。经评审会表决未获通过的，形成会议纪要， 经评审会负责人签发后与有关材料一并提交签批人。经评审会表决需要再议的，形成会议纪要， 经评审会负责人签发后与有关材料一并退回审查人， 由审查人通知调查人落实相关情形后再提交评审会复议。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第六章担保业务审议一、人员董事会成员：包括董事会成员和董事长。（二）职责1

27、、对审查人员提交的担保业务进行审议，形成决议。董事会成员对表决看法负责。2、打算对外担保事项，形成对外担保决议。（三）流程1、召开董事会审议。董事会需有规定人数参与方为有效。2、董事会成员投票表决。经评审同意表决看法的，投“同意”票。经评审不同意表决看法的，投“不同意”票，并说明理由。经评审认为需进一步核实情形、补充资料的，投“再议”票，并列明需落实的条件或需补充的材料。3、形成决议。经应出席董事会的2/3 （含）以上成员表决同意的，形成会议决议，由公司总经理将决议与有关材料一并提交签批人。经董事会表决未获通过的，形成会议纪要， 公司总经理将决议与有关材料一并提交签批人。经董事会表决需要再议的

28、，形成会议纪要， 公司总经理将决议与有关材料一并退回审查人， 由审查人通知调查人落实相关情形后再提交董事会复议。第七章担保业务审批一、人员签批人、审查人。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结二、职责（一）签批人负责批阅有关材料，按规定权限签署审批看法。签批人对审批看法负责。（二） 审查人负责依据审批看法， 通知相关部门办理担保相关手续。三、流程（一）对按规定不需经评审会评审/ 董事会审议的，由签批人在其权限内签批。签批人批阅有关资料，提出审批看法1、对完全同意的，签署看法后交审查人，由审查人通知调查人依据审批看法办理担保相关手续。2、对有条件同意的， 列明附加条件并签署审批看法后交

29、审查人， 由审查人通知调查人依据审批看法办理担保相关手续。3、对不同意的，签署看法后退回审查人，由审查人通知调查人向客户反馈并退回相关资料。4、认为需经评审会评审的，签署看法后退回审查人，由审查人提交评审会评审。5、认为需经董事会审议的，签署看法后退回审查人，由审查人提交董事会审议。6、对资料不齐、情形不清或存在疑点，签署看法后退回审查人， 由审查人通知调查人依据签批人看法要求补充资料后重新提交。（二）对经评审会评审同意的，由签批人签批。签批人批阅有关资料，提出审批看法1、对完全同意的，签署看法后退回审查人，由审查人通知调查人依据审批看法办理相关业务手续。2、对有条件同意的， 列明附加条件并签

30、署审批看法后交审查人， 由审查人通知调查人依据审批看法办理相关业务手续。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结3、对不同意的，签署看法后退回审查人，由审查人通知调查人依据审批看法向客户反馈，并退回相关资料。4、对资料不齐、情形不清或存在疑点的，签署看法后退回审查人，由审查人依据签批人看法要求调查人落实相关情形或补充相关材料相关资料后重新提交。（三）对评审会评审不同意的，签批人签署看法后交审查人，由审查人通知调查人依据审批意风向客户反馈并退回相关资料。（四）对经董事会审议同意的，由签批人签批。签批人批阅有关资料，提出审批看法1、对完全同意的，签署看法后退回审查人，由审查人通知调查人依据

31、审批看法办理相关业务手续。2、对有条件同意的， 列明附加条件并签署审批看法后交审查人， 由审查人通知调查人依据审批看法办理相关业务手续。3、对不同意的，签署看法后退回审查人，由审查人通知调查人依据审批看法向客户反馈，并退回相关资料。4、对资料不齐、情形不清或存在疑点的，签署看法后退回审查人，由审查人依据签批人看法要求调查人落实相关情形或补充相关材料相关资料后重新提交。（五）对董事会审议不同意的，签批人签署看法后交审查人，由审查人通知调查人依据审批意风向客户反馈并退回相关资料。第八章出具担保一、人员业务部调查人、风险监管部风险监控治理员、财务部相关人员、有权签字人。二、职责（一）调查人可编辑资料

32、 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结1、落实办理担保业务附加条件。2、审查开立担保协议（和反担保合同）要素，并对要素的真实性、精确性、完整性和有效性负责。3、对供应反担保的，按规定办理登记、公证、保险等相关事宜。4、填具担保文本送有权签字人出具。5、移交资料档案。（二） 风险监控治理员负责对协议和合同要素审查把关，并对拟签定的协议和合同的真实性、精确性、完整性和有效性负责。（三）财务部相关人员依据有关资料收取保证金和担保费。（四）有权签字人与客户 / 反担保人签定托付担保协议/ 反担保合同，依据授权出具担保文件。三、流程（一）调查人逐项落实审批人在审批看法中提出的担保业务附加提前条件。（二）

33、签订开立担保协议。1、相关文件填好后，调查人应检查文件要素填写是否精确。对 审批看法要求在相关文件中增加爱护性条款等附加条款的，仍应检查是否增加了相应内容。2、调查人将填写好的协议合同/ 反担保合同， 交风险监控治理员审定。（三）风险监控治理员审查后，由调查人交客户和反担保人，由其法定代表人或授权托付代理人签字并加盖法人印章。（四） 对供应反担保的， 调查人应按规定办理或督促担保人办理公证、登记或保险、备案或记载、质物移交手续。（五）财务部门依据相关规定的保证金缴存比例收取保证金和担保费。（六）调查人依据审批人的审批看法和财务部门已收妥保证金和可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结担

34、保费的通知，填具担保文本，送有权签字人出具担保文本。（七）有权签字人出具担保文本并加盖印章。（八）担保发生后 5 个工作日内，调查人应按规定移交资料档案。第九章反担保措施一、对获得批准担保的企业，必需落实反担保措施，包括财产抵押、财产或权益质押、企业的保证反担保等，公司依据企业和项目的实际情形， 采纳一种或几种保证措施。 公司原就上不接受单一保证的反担保（详细详见反担保风险防范规定）。二、企业供应抵押物、 质押物的范畴， 按担保法 的规定执行， 并按有关规定办理抵（质）押登记手续。三、办妥各项手续后，主办人督促客户交费，资金到账后，财务部门签字， 再经风险治理部审核， 交总经理签署法律文件等并

35、盖章之后，主办人通知银行放款。放款后，收回一份借款合同、担保合同原件、借款借据（或贷转存凭证）复印件。第十章担保后续治理一、保后检查治理（一）保后检查1、人员保后检查人员 - 由风险监管部相关人员担任。2、职责对客户进行保后检查，收集客户及反担保人的各种经营治理信 息，分析其经营、 资产结构、资产质量变化及反担保人担保才能的变化，抵 质 押物的完整性与变现才能的变化情形，形成检查报告, 保可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结后检查人员对检查报告负责。3、形式双人调查，实行定期与不定期相结合的检查方式。4、流程担保出具后， 检查人员应对客户进行跟踪检查，针对不同企业实行专项和常规相并

36、重的方式，主要内容有：定期检查：日常库存量检查： 从担保出具之日起， 每日对客户的实际库存量进行核查其是否符合担保的最低库存量要求。对供应货物抵（质） 押反担保的，核实托付监管单位（如合作的专业市场、仓储库）是否 按本公司的要求对客户的存货进行监管和最低库存量掌握，抵（质） 押货物的置换，是否按规定进行操作。融资用途检查：在担保出具后的10 日内，对客户的融资（包括向相关银行的借款、承兑，经济合同的履行）的资金流向、用途， 合同的履行是否符合原合同商定，有无挪用等情形进行专项跟踪检 查。到期仍款才能检查： 在客户融资到期前一个月 （其中承兑到期前十五天）对客户的仍款才能和仍款资金落实情形进行专

37、项检查。常规（间隔期）检查：对客户及反担保人的生产经营和治理等 情形按肯定的间隔期限 （一般为三个月） 进行跟踪检查， 主要内容有：A、生产经营情形：主要产品生产技术、生产才能及原材料、产 成品市场变化情形， 主要业务伙伴关系是否发生重大变化，有无涉及经济纠纷、行政惩罚等事项。B、企业治理情形：明白企业主要股东、实际经营者、内部组织结构、治理体制，治理人员、治理水平、经营策略及经营方式有无变化，企业实际经营者及主要治理人员与融资银行和本公司合作态度有无变化，偿仍债务的意愿有无变化。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结C、财务状况：资产和负债总量及结构变化情形。产值、销售收入及效益变

38、化情形。现金流入量、流出量及货款回笼情形，预期现金流的实现与否，在各金融机构融资和履约情形（包括信用证、银行承兑汇票的使用和兑付） 。各类经济合同的履行情形，对外担保及其他或有负债变化情形。D、担保落实情形：明白反担保人是否涉及重大经济纠纷，经营机制/ 组织结构、股权、注册资本是否发生变化，保证人经营与代偿才能变化情形。抵（质）押物使用、保管和价值变化、变现才能变化等情形、是否发生抵（质）押物产权纠纷、冻结等情形。E、其他：企业实际经营者、主要股东及其家庭成员是否发生重 大变化，企业经营者、股东的个人品德（有无赌博、吸毒、购买与经 济实力不相称的高级轿车、 常常租住高级宾馆等行为）及社会评判是

39、否发生较大变化。不定期检查：突发大事检查： 对客户或反担保人遇发较大的经济纠纷、诉讼或被工商、税务、 质检等部门行政惩罚的应立刻进行专项检查，重点检查突发大事对客户或反担保人的经营、仍款才能、担保代偿才能的影响。预警提示检查： 依据担保的预警信息提示， 对客户或反担保人进行专项检查， 主要检查相关信息产生的缘由及对仍款才能、担保代偿才能的影响程度。5、形成检查报告检查人员应依据检查内容形成检查报告，针对存在问题， 提出建议或措施。提交保后检查负责人。常规检查 -在检查终止后十日内提出报告。突发大事与专项检查 -在检查终止后三日内提出报告（二）保后检查审定可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师

40、归纳总结1、人员保后检查负责人公司主管风险监控的副经理、经理。2、职责审定保后检查的有关资料，争论制定防范和化解担保风险的措 施。对批准后的措施组织落实实施。保后检查负责人对保后治理的审核结果负责。3、流程对保后检查人提交的保后治理有关资料及检查结论的真实性、精确性、完整性进行审核认定，针对存在的突出问题，争论制定防范和化解贷款风险的详细措施。签署看法对常规和专项检查， 签署看法后批转至保后检查人。如遇重大事项，签署看法后报请最高审批人。对突发大事检查，签署看法后报请最高审批人。如认为情形不清， 需进一步说明的， 应要求保后检查人补充材料。必要时，要与保后检查人一同检查。处理时间：常规检查：收

41、到资料5 个工作日内审定。专项检查 :收到资料 3 个工作日内审定。突发大事检查：收到资料2 个工作日内审定。（三）落实保后检查处理措施1、人员保后检查人、保后检查负责人。2、职责保后检查人负责落实保后治理风险掌握措施，并对落实情形做书面记录。保后检查负责人负责组织落实实施经批准的防范和化解风险的可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结详细措施。二、担保治理（一）客户库存量治理1、人员风险监管部的货物监管人、 保后检查人， 业务部调查人及财务部相关人员和审批人。2、职责核实客户存放在与本公司合作的专业市场、仓储库内的货物数量，确保担保金额所需的最低可监管货物有效存在，按规定计收监管费。

42、3、流程担保发生之日起， 货物监管人每日对客户存放在与本公司合作的专业市场、 仓储库内的货物数量进行核点，做好记录并按要求报送相关部门。客户连续三日库存货物数量低于担保所需最低库存量，调查人向客户发出书面通知，限期补足。以货物抵（质）押作为反担保的，每日核点抵（质）押物，并按当日市场价的 95%运算出所需货物量。不足的准时通知补足或提交相应款项作质押。每月末， 风险监管部向财务部供应客户平均库存量，财务部按规定计收货物监管费。（二）抵（质）押物置换治理1、人员业务部调查人及负责人、 风险监管部的货物监管人、 财务部相关人员和审批人。2、职责核实抵（质）押物置换物，确保抵（质）押置换手续合法有效和可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结抵（质）押物置换物可有效监管。 规定计收抵 （质）押物置换监管费。3、流程调查人和货物监管人核实客户申请置换入的抵（质）押物。调查人提出看法交负责人审核后提交审批人审批。审批后，按先进后出的原就，由调查人与客户办理抵（质）押物置换手续，签定相关协议，收妥相关权属证明及有关单证。需登记备案的，办理登记备案手续。如需收取置换费用的，由业务部通知财务部办理。（三）到期前治理1、人员业务部相关业务调查人。2、职责提示客户按期归仍融资本息。3、流程在距结息日3 个工作日前， 调查人应口头或书面提示客户备款付息。在付息日前一天，调查人要落实款项到户情形。