担保公司业务操作规程729.docx

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1、担保公司司业务操操作规程程第一章 总则则第一条：为规范范我公司司担保行行为，提提高担保保业务工工作质量量，根据据隆化化县金诚诚信用担担保服务务有限公公司章程程，特特制定本本规程。第二条：公司担担保业务务将严格格遵守国国家的法法律、法法规，遵遵循平等等、自愿愿、公平平、诚信信和合理理分担风风险的原原则。第二章 担保保业务程程序第三条：担保业业务程序序是1、担保保申请2、担保保初审3、详细细评审4、担保保审批5、签定定合同6、发放放贷款7、正式式担保8、跟踪踪管理9、担保保终结第三章 担保保申请与与受理第四条：企业申申请担保保需填写写隆化化县金诚诚信用担担保项目目申报书书同时时应提供供以下文文件资

2、料料，并保保证其真真实性：1、营业业执照（副副本）2、验资资报告3、当期期（季、月月）的财财务报表表和经合合法中介介机构审审验证明明的近两两年度的的财务报报表（附附审计报报告），主主要包括括资产负负债表、损损益表和和现金流流量表等等。4、贷款款证5、资信信证明6、企业业章程程7、法人人代表证证明（委委托书）和和法人代代表（或或委托人人）身份份证8、项目目可行性性研究报报告及主主管部门门批件9、企业业或项目目的有关关证明材材料10、反反担保有有关资料料注：1、带*号材料料除复印印件外，应应同时提提供原件件备验；2、所提提供资料料要加盖盖单位公公章；3、法人人代表授授权委托托需法人人代表亲亲笔签字

3、字授权；4、法人人代表（授授权委托托）证明明书有效效期半年年。第五条：担保公公司受理理条件1、累计计在保额额不超过过我公司司净资产产的100%；2、申请请担保额额不超过过该企业业有效净净资产的的30%；（有效净净资产指指扣除存存货及应应收帐款款中的呆呆坏帐，待待摊费用用，本公公司无法法确认的的无形资资产，递递延资产产等。）3、该企企业有效效净资产产不低于于50万万元人民民币；4、该企企业资产产负债率率不超过过70%。第六条：担保公公司指定定专人负负责项目目受理，包包括核实实有关资资料原件件与复印印件一致致性、审审理受理理条件、提提出受理理意见。业业务部在在初步认认定事实实的基础础上，对对符合条

4、条件的项项目予以以正式受受理、编编号、登登记、装装订及填填写（项项目受理理表）。第四章 项目目初审第七条：项目初初审由业业务部负负责，实实行项目目经理AA、B角角制度，对对项目及及项目承承担企业业进行全全面的调调查和评评价。项项目初审审必须由由A、BB角共同同进行，以以A角为为主，并并最终出出具贷贷款担保保项目初初审报告告书；B角的的责任是是协助AA角，当当A、BB意见有有分歧时时，B角角必须在在初审报报告书上上出具自自己的意意见。第八条：项目初初审内容容主要包包括：1、企业业基本情情况2、项目目基本情情况3、项目目及后续续产品的的技术分分析4、企业业财务状状况5、市场场预测及及销售分分析6、

5、企业业资金及及还款来来源7、安全全保证措措施8、基本本风险度度评估9、其他他需要说说明的问问题10、结结论第九条：初审过过程中若若发现企企业出具具虚假资资料、重重大经济济决策失失误、违违法乱纪纪问题或或者企业业主动要要撤回担担保申请请等影响响到初审审工作继继续进行行时，项项目负责责人应在在项目目处理表表上出出具初审审终止说说明，经经部门负负责人签签署意见见并报主主管领导导同意后后归档。若若因企业业要求暂暂缓处理理或不能能提供某某些重要要资料等等，以致致影响初初审工作作的，项项目负责责人可在在项目目处理表表中出出具暂缓缓处理意意见，经经部门负负责人批批准可予予以暂缓缓处理。第十条：初审工工作从正

6、正式受理理开始一一般在55个工作作日完成成，超过过上述时时间的，项项目经理理应及时时向部门门领导汇汇报原因因并在处处理表中中记载。第五章 项目目的详细细评审第十一条条：担保保项目的的详细评评审包括括机构审审核、会会议评审审、机构构审核的的范围为为所有担担保项目目。会议议评审的的范围为为担保额额在1000万元人人民币以以上的担担保项目目以及虽虽不足1100万万元，但但公司认认为有必必要提请请会议评评审，进进行咨询询和评议议的项目目。第十二条条：业务务部初审审合格并并提出机机构审核核意见，经部门负责人签字同意后，报评审委员会。第十三条条：机构构审核参参加人员员：1、由公公司指定定专人审审批；2、必

7、要要时请原原项目经经理A、BB角参加加。第十四条条：机构构审核重重点是对对业务部部提供的的资料加加以审核核，主要要内容包包括：1、对项项目承担担企业的的报审资资料重点点从法律律的角度度加以审审核；2、按照照公司的的“企业风风险度评评估办法法”对企业业的风险险测评结结果加以以审核；3、对反反担保抵抵押措施施提出意意见；4、对项项目资料料的真实实性、齐齐全性、完完整性、正正确性进进行审核核；5、对项项目承担担企业及及项目的的还款记记录进行行审核。第十五条条：担保保公司将将提出的的意见填填写在项项目处理理表的机机构审核核栏内，连连同项目目的其它它资料一一并提交交会议评审审。第十六条条：会议议评审的的

8、组织机机构是县县政府成成立的评评审委员员会，成成员由县县长、常常务副县县长、分管县县长、财财政局长长、工促促局长组组成组成成，主任任委员县县长担任任，下设设办公室室为评委委会日常常工作机机构。第十七条条：评审审会议参参加人员员：1、评委委会全体体成员；2、评委委会认为为须参加加的人员员。第十八条条：会议议议程1、会议议由评委委会主任任委员召召集。2、由评评委会办办公室负负责人负责责报告项项目内容容出具部部门意见见。3、与会会评委按按照实事事求是、科科学分析析的原则则，根据据公司的的有关规规定，对对项目提提出评审审意见。4、对因因资料不不全或资资料不能能说明问问题而导导致评委委会对项项目内容容不

9、能做做出判断断时，评评委提出出需补充充和进一一步落实实的资料料及其要要求。5、评委委会主任任委员综综合大多多数委员员的意见见，对审审议的项项目提出出评审意意见，并并将评审审意见填填入项项目处理理表评评委意见见栏中。第十九条条：评审审会议的的其它规规定1、会议议召开前前一天，发发出会议议通知。2、与会会人员必必须按时时参加会会议，不不得无故故缺席，如如有特殊殊情况必必须向评评委会主主任请假假。若参参加人数数未达评评委的半半数，则则会议改改期举行行。3、会议议由评委委会确定定专人记记录，会会议记录录的内容容主要包包括会议议主题、出出席人员员、每位位与会评评委对项项目所持持的意见见以及会会议最后后综

10、合的的意见。第二十条条：有以以下情形形的项目目需进行行复议：公司批准准担保之之日起三三个月至至六个月月才办理理手续的的项目，由由机构审审核部门门复议后后按原决决策程序序办理；超过六六个月才才办理手手续的项项目，按按原初审审程序办办理。第二十一一条：对对评审委委员会决决定复议议的项目目。第二十二二条：对对于评审审委员会会批准担担保之日日起超过过三个月月方才办办理手续续的项目目，原项项目负责责人应在在项目目初审报报告的的基础上上，重新新审核企企业的生生产、经经营、财财务状况况以及保保证措施施等情况况，并重重点就上上述评价价指标的的变化情情况出具具项目目初审复复议报告告。第六章 担保保项目的的决策第

11、二十三三条：担担保项目目审批权权限如下下：1、担保保额在5501000万元以以下（含含1000万元）分管县长审批；2、担保保额在1100万万元以上上（不含1000万元元）评审审委员会会审批；第二十四四条：本本级担保保公司没没有能力力授理的的，可以以省市级级担保公公司联保保。第二十五五条：会会议评审审只能做做“同意担担保”或“不同意意担保”或“进行复复议”的决定定，第七章担担保收费费第二十六六条：担担保收费费包括评评审费和和担保费费。凡经经过详细细评审的的项目均均收取评评审费；对办理理担保的的项目收收取担保保费。第二十七七条：费费用收取取标准：1、评审审费按担担保申请请额的33，不足足5000元

12、的按按5000元预收收，在初初审阶段段经过认认真评审审被终止止的项目目，按3300元元收取。2、担保保费以担担保金额额为基数数，按担担保费率率（月率率）收取取。担保费=担保金金额担保时时间（月月）月担保保费率月担保费费率=月月基准费费率风险度度系数额度系系数其中：月月基准费费率设定定为1.5风险度系系统及额额度系数数如下表表(费率率系数表表)基本风险险度评估估值0.3300.4400.5500.6600.600以上风险度系系数1.21.41.61.82.0担保额度度10万元元以下10-330万元元(含110万元元)30-550万元元(含330万元元)50万元元以上(含500万元)额度系数数1.

13、00.9550.9000.855第二十八八条:担担保费原原则上签签订委委托保证证合同时时一次性性收取。第二十九九条：担担保费由由业务部部计算，并并按公司司财务管管理有关关规定办办理收款款手续。担担保责任任解除后后，业务务部根据据实际承承保金额额和时间间计算担担保费，对对担保落落实以及及预收担担保费超超过应收收担保费费的项目目，应予予退款；逾期的的担保项项目初收收担保费费。第八章 保证措措施第三十条条：对于于获得批批准担保保的企业业，必须须落实办办理相应应的安全全保证措措施，这这些措施施包括财财产抵押押、财产产或权利利抵押、企企业或个个人的保保证反担担保、保保证金等等，公司司根据企企业和项项目的

14、实实际情况况，采用用一种或或几种保保证措施施。第三十一一条：企企业提供供抵押、质质押物的的范围，按按照中中华人民民共和国国担保法法的规规定执行行，并按按法律规规定办理理有关手手续。第三十三三条：用用不动产产抵押，抵抵押率（按按净值计计算）不不高于770%；搂宇按按揭抵押押，抵押押率（按按楼价计计算）不不高于770%；用可转转让动产产抵押（按按净值计计算）不不高于550%；股权、债债券、营营运车牌牌质押，质质押率（分分别按投投资额、债债券面值值、购入入价计算算）不高高于700%。第三十三三条：采采用保证证反担保保措施时时，反担担保企业业应满足足下列：1、必须须具备担担保法规规定的担担保资格格；2

15、、企业业有效净净资产扣扣除已对对担保余余额不低低于反担担保金额额的二倍倍；3、资产产负债率率不超过过于700%；4、连续续两年盈盈利；5、企业业在承保保期必须须参加财财产保险险。第三十四四条：保保证金为为保证措措施的附附加条件件，原则则上按照照担保额额的100%预交交，具体体由公司司与被担保企企业协商商确定，并并在担担保协议议书中中规定。第九章基基本风险险度评估估第三十六六条：资资信评估估指标及及方法（见见下表）（资资信评估估分表）：项目评分标准准项目评分标准准项目评分标准准一、企业业素质潜潜力12（1）=1000%5（6）3000万元101、管理理素质4（2）90%4（7）2000万元8（1

16、）好好4（3）80%3（8）1500万元6（2）中中2（4）70%2（9）1000万元4（3）差差0（5）60%1（10）50万元22、主要要领导人人素质3（6）60%0（11）50万元0（1）好好3三、企业业效益水水平20资产负债债率13（2）中中11、资产产回报率率10（1）30%13（3）差差0（1）10%10（2）40%103、职工工素质2（2）8%8（3）50%8（1）好好2（3）6%6（4）60%4（2）中中1（4）4%3（5）70%2（3）差差0（5）70%04、发展展潜力32、利润润率103、流动动比率5（1）好好3（1）20%8（1）2000%5（2）中中2（2）16%8（2

17、）1800%4（3）差差0（3）12%6（3）1600%3二、企业业信用状状况25（4）8%4（4）1300%21、到期期贷款偿偿还率20（5）4%2（5）1000%1（1）=1000%20（6）4%0（6）1000%0（2）90%16四、企业业经济实实力43速度比率率5（3）80%121、净资资产20（1）1000%5（4）70%8（1）2200万万元20（2）80%4（5）60%4（2）115000万元18（3）60%3（6）50%1（3）10000万元元16（4）40%2（7）50%0（4）5000万元14（5）20%12、自有有负债偿偿还率5（5）4000万元12（6）20%0合计：1

18、100第三十六六条：基基本风险险度评价价方法1、计算算公式2、基本本风险度度=交换换系数基础系系数过度系系数基本风险险度最大大值为1100%，大于于1000%计。(1)变变换系数数=1.25-0.000755资信评评价总分分(2)基基础系数数它反映保保证措施施的强弱弱,按下下表取值值:保证方式式基础系数数AAA信信用等级级企业反反担保30%AA食用用等级企企业反担担保40%A食用等等级企业业反担保保50%可转让动动产抵押押60%一般信用用等级企企业以担担保70%股权和个个人反担担保(其其它方式式)80%信誉100%(3)过过度系数数过度系数数根据贷贷款资金金使用年年限的划划分,按按下表取取值:

19、贷款年限限过渡系数数6个月下下100%6-9个个月130%9-122个月180%12月以以上200%2、基本本风险评评价基本风险险评价基本风险险度评价价划分为为三个档档次；基本风险险度值为为0.44以下(含0.4)的的确定为为低风险险;基本风险险度值为为0.44-0.6(含含0.66)的确确定为中中风险;基本风险险度为00.6以以上的确确定为高高风险。第十章担担保合同同的签定定第三十七七条：项项目正式式批准后后，由业业务部通通知项目目承担企业办理理担保手手续，该该通知应应包括如如下内容容： 1、公公司同意意承担企企业担保保的批复复；2、交纳纳担保费费用的金金额、付付款期限限和方式式；3、办理理

20、担保手手续应备备资料、付付款期限限和方式式；4、通知知的有效效期（三三个月）；5、通知知事项。第三十八八条：经经审批同同意后的的项目，由由业务部部安排专专人经办办担保合合同签约约手续：1、根据据项目审审批意见见，拟订订委托托保证合合同、抵抵押担保保合同或或质押押反担保保合同等等有关法法律合同同。2、审核核并验收收各种法法律文件件及凭证证的原件件。3、涉及及到股东东代表、法法人代表表、董事事会成员员、反担担保人（自自然人）签签字盖章章的情况况，原则则上应当当办理见见证手续续。4、审核核贷款保保证合同同。所有有新的法法律合同同以及合合同中需需要修改改的条款款，应及及时与借借款人和和贷款人人协商、谈

21、谈判，并并将修改改意见经经法律顾顾问审核核后报公公司领导导审定。5、签发发保函。第三十九九条：办办理完担担保签约约手续后后的项目目资料由由业务部部移交管管理部进进行后期期管理程程序。第十一章章 担保保项目管管理第四十条条：担保保项目的的日常检检查由管管理部负负责，检检查人员员在检查查中一旦旦发现项项目承担担企业存存在的较较大问题题，需当当日向管管理部负负责人作作口头报报告，并并于三日日内以书书面形式式将存在在问题及及初步处处理意见见报告主主管领导导，对于于可能存存在潜在在风险的的项目，主主管领导导认为有有必有时时，可召召集有关关人员开开专题会会进行讨讨论，并并提出相相应的对对策及措措施，供供总

22、经理理办公会会决策。第四十一一条：每每月300日之前前管理部部负责提提交当月月逾期项项目统计计表及当当月项目目检查报报告。对对所有担担保项目目，在贷贷款到期期之日前前一个月月由管理理部以书书面形式式通知项项目承担担企业。第十二章章 项项目的延延期第四十二二条：需需要延期期的项目目，企业业要在该该项目到到期前220天向向我公司司提出担担保延期期书面申申请，按按资料目目录要求求提供所所需文件件资料。第四十三三条：延延期包括括借新还还旧和展展期。企企业需要要对原贷贷款项目目办理借借新还旧旧（或展展期）手手续时，该该项目的的担保按按新项目目处理程程序和办办法办理理。第四十四四条：逾逾期不足足三个月月的

23、项目目延期处处理按原原审批程程序办理理；逾期期超过三三个月（含含）的延延期处理理程序为为：由业业务部提提出初审审意见，管管理部根根据日常常管理情情况提出出补充意意见，然然后进入入原审批批程序。管管理部对对逾期项项目的处处理意见见包括：1、签定定补充条条款以增增加抵压压物数量量或选择择更为可可靠的反反担保单单位。2、拟列列入预警警项目。3、建议议撤保。第四十五五条：延延期和逾逾期项目目不能继继续担保保或者项项目没有有到期而而发生重重大变化化、出现现风险时时，应由由业务部部或管理理申请列列入预警警项目。预预警项目目的确定定及撤销销权限为为总经理理办公会会。预警警项目的的后期管管理，由由管理部部及时

24、提提出处理理意见报报公司领领导，并并会同业业务部与与项目承承担企业业及贷款款银行协协商，以以寻求解解决办法法。第十三章章 项项目的撤撤保第四十六六条：具具有下列列情况之之一的，公公司应主主动撤保保：1、资金金实际使使用未按按贷款担担保申报报时的用用途使用用；2、公司司认定项项目承担担企业出出现重大大经营失失误或市市场、财财务状况况等方面面出现潜潜在风险险；3、项目目或企业业技术竞竞争水平平下降；4、项目目承担企企业提供供虚假资资料或具具欺诈行行为。第四十七七条：撤撤保由管管理部或或业务部部提出，所所有的撤撤保必须须通过政政府评审审委员会会讨论，然然后视额额度大小小按公司司决策权权限的规规定由同

25、同级主管管领导决决定。第十四章章 担担保项目目的终止止第四十八八条：所所有正式式受理的的项目都都由业务务部输入入公司项项目数据据库。未未获担保保的企业业（或项项目）原原始资料料由业务务部保存存，已获获担保的的企业（或或项目）的的所有资资料由管管理部保保存。第四十九九条：已已结束的的担保项项目，应应办理项项目终结结手续，包包括注销销抵押登登记，核核销我公公司贷款款证等。对对已办理理项目终终结手续续的，经经业务部部、管理理部和财财务部审审核无误误后，将将所抵押押的资料料原件退退还项目目承担企企业。对对有典型型意见的的项目，管管理部会会同业务务部写出出项目评评价报告告，必要要时对其其进行项项目跟踪踪

26、。第十五章章 债债的追偿偿第五十条条：有第第三方申申请的债债务人破破产案件件经人民民法院受受理后，我我公司作作为保证证人应参参加财产产分配，预预先行使使追偿权权。第五十一一条：主主债务人人未能履履行债务务，由我我公司代代为履行行后，我我公司即即取得债债权人资资格，应应依法向向主债务务人追偿偿，如主主债务人人不履行行债务时时按下列列方式追追偿：1、如主主债务人人与我公公司签定定抵押押协议书书、股股权质押押协议书书的，可可以抵押押或质押押财产折折价或以以其拍卖卖，变卖卖后的价价值冲抵抵债务。2、设定定反担保保人的，应应依法向向反担保保人追偿偿，反担担保人拒拒绝清偿偿的，应应依法对对主债务务人、反反

27、担保人人提起公公诉，进进行追索索。3、为设设定反担担保措施施的，应应依法对对主债务务人提起起追索。第五十二二条：在在下述两两种情况况中：1、主合合同当事事人双方方串通，骗骗取我公公司提供供保证的的；2、主合合同债务务人采取取欺诈、胁胁迫等手手段使我我公司在在违背真真实意思思的情况况下提供供保证的的。如果我公公司在不不知情而而承担了了保证责责任，事事后应依依法向主主合同债债权人进进行追偿偿，主合合同债权权拒不清清偿的，应应提起诉诉讼进行行追偿。第十六章章 附附则第五十三三条：本本办法如如与国家家法律、法法规不一一致时，应应作相应应修改和和调整。第五十四四条：本本办法由由本公司司负责解解释。第五十五五条：本本办法经经公司董董事会批批准后执执行。17