担保公司业务管理制度（范例）.docx-得力文库

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3、 , q博瑞金融论坛第十二章档案管理 : S, G& m# B/ m3 N1 s# ( v6 第十三章附则第一章总则TOP & f; nz2 E! w f博瑞金融论坛u( f! e- MV% V( q6 U- H第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，根据XX公司信用担保管理办法（暂行）的有关规定，制定本规程。$ t5 b6 u6 X2 _ - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛 w1 n第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。$ u ) t$ J/ T5 M - 中国城市金融圈

9、3 w6 r$ O) g0 Q-他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款 -放款通知单中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融% j, m-借款借据复印件 3 J Y% V% f1 s( B- I% * _担保收费中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区7 d3 W$ C$ Q5 H- v& b3 保后管理 -日常检查、重点检查 7 ?; Y l: Z- P/ d% H% G博瑞金融论坛-担保项目检查表 -保后检查报告 7 b3 G; SD+ J-担保到期通知函 * -担保项目展期（逾期）报告 & N/ B% |.

10、 R1 L2 u中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区-业务档案管理 ( z+ j1 G z) # 4 p: _4 P博瑞金融论坛代偿和追偿 -代偿和追偿方案 : a y& y( 4 K7 N中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区-提起法律诉讼 # t; gY E* H X6 e, 担保终结 -还贷收据复印件 % N3 / d7 H$ O$ w-注销抵(质)押登记 7 |( o0 w1 d2 l# f -退还抵押、代管原件 -免除担保责任确认表第三章担保申请和受理TOP博瑞金融论坛/ 8 N; g# 1 Y6 b

14、5 W) p1 y U r* D0 K15. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债明细表；www. 16. 其他有关材料。博(二) 反担保第三人应提供的材料：中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区4 3 s* Q 1. 法人营业执照（年检）及法人代码证； 2. 法人代表证明书； - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论/ O1 V5 V f% K3. 法人代表授权书； R9 ) q# i T5 X5 n# y中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区4

19、m4 V$ Q/ 6 ! u2 |博瑞金融论坛第五条公司担保部客户服务值班人员负责项目受理，一般情况下，项目受理人为项目责任人（以下简称责任人），负责核实客户提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，登记担保项目受理登记表。责任呢人在担保申请书上签署受理意见后，连同申请担保材料单及按材料清单提供的材料一并归档。! m3 a- ?D2 G/ L- f! w* y! r U( O( A: K+ j2 i - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛第六条担保受理条件6 E; _ O. g8 7 M2

23、融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区第八条项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、借款人和反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成担保调查报告。/ g5 9 E) g% t0 S. HO, k2 S9 h5 ; K) Z& W q博瑞金融论坛第九条资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息除来源于企业外，还应从其他途径获取，如与企业和项目有关的管理、金融、财税部门和供应商、用户等。+ |6 k; CC- e 5 t( z% Z8 Z; J 对上述资料

24、、信息审核过程中须明确、补充、核实之处是下一步进行实地调查的重点。中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区: W. m; P5 B1 X: W: d% ( L X, J0 a- h0 c$ h* v n - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛第十条资料审核要点( G0 h) p8 _; E- I- a; g+ l中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区 (一) 按清单要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效

25、期内，应年检的是否已年检； 6 w- ep4 w1 x% p, - d. ( p , f博瑞金融论坛 (二) 有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人和反担保人是否具备资格、合法合规； (三) 财务报表是否由中介机构出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。 9 6 J) _! J& R中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区 (四) 对反担保人提供的文件资料的审核与以上3项基本相同，重

26、点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合担保法和有关法律法规（如房地产、土地、海商）及有关抵（质）押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。% M; d M1 q: I( w& p - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛; J+ j* f+ d( F* V& D博瑞金融论坛第十一条项目初审过程中，担保部负责人、负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人以及有关部门实地调查，实地调查至少要进行一次。公司负责人根据具体情况参与调查。- D u+ I6 W/ D& C U) a6 X1 l/ O 进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查

27、目标，以保证调查的质量和效率。博瑞金融论7 i5 , R7 s: |9 y( C3 o( o博瑞金融论坛第十二条实地调查要点博瑞金 (一) 访问借款人，会见有关当事人，了解借款人和项目背景、市场竞争范围、销售利润、资源的供应等情况。弄清借款用途和还款来源。考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力。- B- V) g: O& (二) 对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对。 / H4 t5 j E/ K( | (三) 考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有

28、关当事人介绍的情况。博瑞金融论坛6 0 6 % (四) 对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容： & S2 X0 ! 4 + e. y( C+ 中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区 1. 了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；( w/ A- Y( P9 O( c1 e# X7 5 t - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛 2. 企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行； * m1 t! w; 8 v2 I中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区 3

30、解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。# v+ x; YL- P, f F% S2 X& 9 A, ! J/ : W/ V - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛第十三条综合分析是在核实资料和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面： 2 a3 R* % n/ nA: cf( N6 w (一) 分析、判断借款人的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款。, u: e I$ % i4 V. e*

32、融行业城市社区% U) w, A& m/ - z2 w - 3 q: N* B; i中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区财务分析的主要内容： 7 G/ o. M3 : 1 h8 r中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区# 1 a& Q0 a9 S6 N! h+ N7 L# X1. 偿债能力（财务杠杆比率、流动比率）； 6 x) A2 T: J8 ?) B% n( ? - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛! H% * w R9 H6 o) H5 j+ B中国城市金融圈人脉社区-

34、保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛& D; g x; z& E4 8 w! L. K/ g6. 预测近3年的发展趋势。 7 I* e5 h8 S) i3 |; I% 现金流量分析是要预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。 8 p, Dg, F2 N; s; i- t9 x# ( a5 i( c! q% a博瑞金融论坛(四) 分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性。1 jrw3 n F9 + l* u X8 j% (五) 基本风险度分析。: G*

41、R) J2 L; _中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区(二) 对反担保措施提出意见；# v- _ Q$ L. a8 z6 w/ % U& W7 u博瑞金融论坛(三) 对报审资料从法律角度加以审核；2 r5 w( n6 q4 E% B中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区# E: M& l3 x9 J D4 t* s(四) 对项目的风险度进行评价；博瑞金融论坛* A; J# e) a$ Y. x; h- M1 4 _0 j. z2 T)

42、 D6 I- j# b+ - X e - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛(五) 对企业的财务状况进行评价。评审意见和结论填写担保项目评审书的一至八项。4 k+ h7 z* W5 n9 D博瑞金融论坛部门评审一般应在3个工作日完成。8 r. 7 w+ P_4 y2 f* a6 W: l/ D: 第十九条部门评审完毕后，将担保项目评审书连同其他资料一并提交会议评审。中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区5 O6 q6 Z4 N7 r6 第二十条会议评审的组织机构是公司项目评审委员会，由公司总经理和各部门负责人组成，

43、主任委员由公司总经理担任。评审委员会日常工作由担保业务部负责。# L4 2 J& Y9 6 G5 D - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛评审会议参加人员：中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区2 z+ h$ g! D: a(一) 评委会全体成员；中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区 T( H) _3 E5 Y6 4 + Gg(二) 项目责任人和协办人；+ k% R2 / h/ o/ H/ _) N博瑞金融论坛) M8 r8 K$ c7 a9 l7 a - 中国城市金融圈人脉

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