智慧银行-智慧网点转型解决方案.docx

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1、科 学 技 术 智 慧 银 行 - 智 慧 网 点 转 型 解 决 方 案 王琦 金程科技有限公司 摘要 ： 现阶段的金融服务当中 ， 银行网点依然是银行 的 重要 收 入来源 ， 因此银行必须对网点进行转型 以 此来实现降低成本 、 增 加 收入的目的。在转型 当 中 ， 很多银行都 选 择了智慧银行的方式 ， 以 便可以更加稳定地吸引客户。本文从国内银行物理网点的现状出 发 ， 对 现 状进行了分析 ， 从而提出了智慧银行的具体应用 方 案 。 关键词 ： 智慧银行 ； 智慧网点 ； 转型 方 案 在现阶段 的 金融转型方向当中 ， 智慧银 行 是银行转型的主 要 方 向 ， 在各大 城

2、市都倡 导 以智慧 点 缀城市 ， 用 科 技惠 及 民生的 理 念 ， 智 慧银行 的 理念便 是 以客户 体 验为引 导 ， 以 科技 作 为驱动 引 擎 ， 使 得 信息技术可以和业务发展进行 深 度方面的融合 ， 高 效的 对 金融资源进行先关配置 ， 使得用户可以 随 时随地享受金融服务 。 一 、 银行物理网点现 状 金融服务 是 具有很大的私密性 和 特殊性的 ， 需要人和人之 间 的交流和互动 ， 因此 ， 需 要 提升网点的获客能力 ， 提升客户体验 ， 提 升网点的营销能力是现阶段的银行最关注的重点。 1、 银行物理网点 是 我国人口结构发展的需 求 在我国现 阶 段的人口

3、比例当中 ， 老龄化 的 现象是相对比较 严 重的 ， 因此以老年 人 为代表的客户群体是 不 能对自助机设备和 网 络银行进行灵活运用的。他们更愿意采用面对面的交流方式来进 行业务的办理 ， 对于新鲜的科技功能接 受 能力是相对较低的 ， 并 且 希望选 择 更加稳妥的方式来进 行 业务的办理 ， 这部分客户对于 银 行来说是相当庞大的一个客户群。 2、 银行物理网点 是 监管部门进行风险管理要求的需 求 银行属于一个经 营 货币的企业 ， 对 货 币进行风险控制 ， 但是 出 现的犯 罪 行为还是日益猖獗 ， 比如犯罪嫌 疑 人会用盗取来的身 份 证进行冒名开卡 ， 之后进行各种洗钱活 动

4、 等 ； 用身份证开 通 网银 之 后 ， 再获 取 U 盾等金融工 具 。在这个金融犯罪行为之后 ， 都会对 身 份证所持有的实质性财产和资源进行流失。因此就需要金融网点 的柜台人员在进行处理的时候增加一条验证工作。 3、 金融物理网点 是 银行进行营销活动的需 求 在银行的 盈 利方面来对 ， 需要面对面的 服 务。如果在客户 当 中有需 要 进行大额定期的交易 活 动的时候 ， 就可以向客户进行 基 金产品的营销互动 ； 如果客户对黄金的 价 格比较感兴趣 ， 就 可以 进 行黄金产品的营销活动等。柜台服务需要呈现出多种多样的形态 和方式 ， 来对客户资源进行最大限度的 保 障和挽留 ，

5、 智慧 银 行和 智 慧网点等新兴网点业务也会随之诞生 1 。 二 、 智慧银行的应用解决方 案 智慧银行 的 最终理念是可以以 客 户为中心 ， 对客户资源进 行 高效配置 ， 从而对业务进行推陈出现 ， 使得用户可以根据 自 己的 需 要来进行服务定制 ， 智慧银行的具体方 案 有以下几种 ： 1、 智慧网点解决 方 案 在智慧网 点 建设当中 ， 需要根 据 “ 交易量 、 获 客数 、 活 跃度 ” 等 方面为 标 准 ， 来将银 行 建设成 为 “ 自助 、 智能 、 智慧 ” 的全新体验 的 服务网点。也就是从 叫 号 、 等待业务办 理 时限了自助操作的过程 ， 传统的柜台服务

6、， 需要依靠桂圆的操作 ， 通过对业务处理 来 进行 服 务。在 智 慧网点的改善当中 ， 充分解决了 用 户在网点进行排队 等 候 、 效率不高等一 系 列问题 ， 在 全过程当中实现了无纸 化 的服务 ， 有效提升了用户体验 ， 解放了网点的人 力 资源 。 2 、 网商网银的解 决 方 案 在对网商 网 银进行解决的时候 ， 需要集 成 生物辨识技术来 按 照用户的需求来 进 行系统平台的定制 ， 按照网上银行的展示 、 服 务 和经营管理 ， 来进行延伸到电子商 务 领域当中 ， 从而 建 设成为有 特 色的网上商城 ， 对金融产品进行绑 定 生产 、 销售批 发 以及提供准 确 的交

7、融信息等 ， 从而扩展了银行 的 业务范围 。 3、 直销银行 的 解决方 案 在对直销银 行 进行解决的时候 ， 可以利用计算机 、 通信以及 网 络技术 ， 来搭建出电话银行 、 网上银行以及手机银行 等 多方面的 渠 道 ， 从而实现对金融产品的跨行销 售 ， 在辅助生物 识 别技术的基 础 上 ， 来进行快速开通 、 连接账户 ， 从而帮助银 行 将他行的用户进 行 有效转化 ， 利用先进的移动设备来 实 现全面的支付渠道服务 ， 以 生 物识别技术来对用户转账和支付时的资金安全进行充分保障。 4、 移动营销 解 决方 案 此种解决方 案 是利用移动信息化的科技手段 ， 来将银行产品

8、、 理财方案 、 服务进行充分展示和推 荐 ， 再加上生物 识 别技术的辅 助 配合 ， 是之可以进行现场操作 ， 现场交易 。 5、 智慧银行 信 用卡解决方 案 在智慧银行 的 信用卡当中 ， 需要运用到移 动 终端和生物识 别 系统 ， 来实现用户的远 程 开卡 、 即 开 即用的服务 ， 在整个使用过 程 当中流程是相当 简 单快捷的 ， 从另 外 一方面将 ， 可以 帮 助用户开 发 新客户 ， 增强用户的可用性 。 6、 大客户增 值 解决方 案 在对大客户 进 行服务的时候 ， 需要运用到 成 熟的生物识别 技 术 ， 来进行全面认证 ， 也就是在用 户 进行银行网点 ， 在后台

9、的数 据 库中就可以 通 过大数据的计算 ， 来对客户的金 融 需求进行最大 程 度的获取 ， 从而辨析是否属 于 VIP 客户 ， 以 便 为 VIP 客户进行专 项 定制增值服务。 7、 跨渠道整 合 解决方 案 在进行跨渠道 整 合网点的时候 ， 需要对银行网 银 、 手机 银 行 、 微信银行 、 短信银行 、 信用卡以及 借 记卡等进行综合整合 ， 在生 物 识别技术的基础 之 上 ， 利用计算机 云 计算等先进技术 ， 来实现跨 渠 道 、 跨网络 、 跨行以及跨地域的身 份 识别认证 ， 也就是实现同步 开 通 、 一个账户 、 一 套 密码的多种综合性金融服务 。 8、 社区金

10、融 解 决方 案 在社区金融 方 面 ， 需要进行物 联 网 、 移动互联 网 以及云计算 等 信息技术的综合 利 用 ， 采用先进的 技 术架构 ， 来对各 种 业务和平 台 进行综合整治 ， 提供电商平台 、 远程网银 、 电视银行 、 移 动营销以 及 一卡通等整 体 方案的解决 ， 使得社区居民可以方 便 、 安全 、 快捷 以 及舒适的享 受 智慧化社区生活环境 ， 为银行开 辟 更为宽广的业 务 拓展空间 2。 三 、 结 语 综上所述 ， 智慧银行的建设属 于 一个复杂的过程 ， 是由客户 层 对数据分析 层 的直接接触 ， 从而逐步进行实施 和 优化。智慧银 行 通过电子产品 、 服务 、 流程 、 设备以 及 程序之间的衔接和交互 ， 来 对 客户的需求进行引导和最大限度的满足。在不断提升的业务流程 当中 ， 数据分析能力的 改 进 、 新技 术 和新设备的应用 ， 将银行建 设 的越来越智慧化。 参考文献 : 1杨 士昌 . 智慧银 行实践助银行网点转型 J. 银 行家 ,2015,11: 12 0- 1 22 . 2 李 卫 锋 . 智慧 银 行智绘未来 智慧银 行 应用解决方案 探 析 J . 中国金融电脑 , 201 5, 09 :92 . 2 01 6 年 5 月 - 57 -