规避信息风险--信息不对称.docx

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1、规避信息风险-信息不对称 PAGE / NUMPAGES 规避信息风险-信息不对称 你去过二手市场吗？你有没有想过，假如买主不经过二手市场而是干脆和卖主进行交易，会是一种什么状况呢？假设买家情愿出10万元买一辆二手 汽车，而卖家觉得9万元就可以成交了，假如他们在二手市场进行交易的话，由于双方没有干脆进行谈判，那么二手市场就可以从中获益。假如二手市场不存在，那么双方可能会在9万5成交，这样，双方都比原来假设状况的结果好许多。这就是信息不对称导致的后果。那么什么是信息不对称呢？ 信息不对称理论是经济学上的一个重要理论，是指在市场经济活动中，各类参加者对有关信息的了解是不同的。而驾驭信息比较充分的参

2、加者处于比较有利的地位，相对来说，信息贫乏的参加者则处于比较不利的地位。这一理论普遍应用于股市沉浮、就业与失业、信贷配给、商品促销、商品的市场占有等方面，并成为现代信息经济学的核心。文档收集自网络，仅用于个人学习 在我们的日常生活中也常常会遇到类似的由于信息不对称而产生的? 问题。 20多年来虽然我国人均收入提高了十几倍，但是药品价格却上涨了101倍，甚至几一百零一倍。依据卫生部2022年的统计数据，目前我国每位居民看一次病平均要花费79元，住院须要花费2891元。而在一些医疗技术水平高的医院，平均每次门诊、急诊的医疗费用为163元，住院费用为7961元。在这两项费用中，药费分别占60%和47

3、%。药品价格高涨俨然成为不争的客观存在。据消费者协会不完全统计，也许有50%的人生了病不敢去医院，其中主要的缘由是药品价格过高。文档收集自网络，仅用于个人学习 那究竟是什么导致了药品价格的居高不下呢？药价虚高的一个重要缘由即是信息不对称。考虑到药品的特别性， 医药市场是一个典型的信息不对称市场。比如，企业与患者的医药学问不对称就是一个方面。企业无疑比患者驾驭更多的药品信息，具有信息优势。相比来说，患者由于不具备充分的药理学问，则处于信息劣势。患者在选购药品时，只能以医生的处方建议、广告或者个人的阅历作为主要的标准。但是企业往往利用其信息优势，在广告宣扬上大做文章，借以抬高药价，以获得更多的经济

4、利益，所以患者由于信息劣势不能选择疗效好、价格低的药品，只能被动选择疗效相同、价格偏高的药品。文档收集自网络，仅用于个人学习 另外，医生和患者之间的医药学问也是不对称的。众所周知，治病是高度专业化的职业，患者得的病以及应当用的药，一般是医生诊断出来的，患者本人往往不是很清晰。在缺乏监督的环境下，医生很有可能突破法律和道德的约束，追求自己的利益。再加上我国医药部分的大环境，这就为医生寻租行为的产生供应了前提。激烈的竞争促使企业赐予医生肯定的提成和回扣，以推销自己的产品。那么，医生就可以利用信息的优势诱导患者的需求，给患者供应不合理或不必要的医疗服务。由于患者处于信息劣势的地位，无从监督和约束医生

5、，从而丢失了讨价还价的实力，自己的利益也受到了损害。文档收集自网络，仅用于个人学习 在汽车市场的消费者，虽然驾驭着买与不买的主动权，但是也有信息不对称的劣势，很多潜在的购买者对汽车的性能、质量、售后服务不了解，而有关汽车的真实信息，驾驭在销售方的手中。除了销售人员的宣扬，消费者很难了解到某一辆车的缺点、发生故障的概率等负面信息。处于信息的劣势地位，消费者可以做的只有坚持品牌的概念，这样可以在肯定程度上保证汽车的质量和售后服务，另外就是不要刻意追求低价格，因为假如价格比较低，有可能是节约了一些材料或结构不完善，简单出现事故。文档收集自网络，仅用于个人学习 再比如瓶装的酒水、饮料，消费者是没有方法

6、在第一时间了解清晰产品质量的好坏的。对于这一类有包装的商品，买卖双方了解的信息是不一样的，正是因为卖者比买者更清晰产品，从而会产生假冒伪劣商品和欺诈行为。文档收集自网络，仅用于个人学习 不仅仅是在日常生活中，在一些重大的投资领域，也会涉及信息不对称的问题。近几年来，我国的个人消费信贷市场发展较快，但在发展过程中也暴露出很多问题，干脆影响到个人消费信贷市场的健康发展。信息不对称导致的个人信用缺失是影响目前个人消费信贷市场发展的关键因素。文档收集自网络，仅用于个人学习 人们的购物观念慢慢转变，从原来先储蓄再进行购物的传统观念转向先贷款再进行购物。目前个人消费贷款的还款率为73%80%，比商业 银行

7、规定的个人消费信贷的不良贷款应当限制在以内还有很大的距离。而信贷市场中的借款人是高风险还是低风险只有自己知道，而银行并不知道，所以，银行只能通过提高利率来防范风险，但是这样只会导致高风险的借款人占据大部分的信贷市场。在个人消费信贷市场中，银行和借款人之间恒久存在着信息不对称的问题，信息不对称中的逆向选择问题和道德风险现象在实际工作中普遍存在。而信用缺失则会增加交易费用，使得原本可以发生的交易不能维持下去。因此，假如不能有效地解决信息不对称的问题，信用缺失现象将不能避开。文档收集自网络，仅用于个人学习 那么应当如何解决信息不对称导致的信用缺失呢？首先应当充分利用个人信用信息，通过建立和完善信号传

8、递机制和激励机制来解决个人消费信贷市场中的信息不对称问题。在建立信号传递机制方面，要利用个人消费信用记录信息，通过自身的良好信用来取得贷款，以解决事前的逆向选择问题。而在建立激励机制方面，要有效地利用个人资产信用信息，通过完善抵押担保手续，以个人自有财产进行抵押担保，以防止事后道德风险问题的发生。文档收集自网络，仅用于个人学习 学问点睛： 在市场经济活动中，各类参加者对有关信息的了解是不同的。驾驭信息比较充分的参加者处于比较有利的地位，信息贫乏的参加者则处于比较不利的地位。文档收集自网络，仅用于个人学习 / 第5页 共5页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页