管理办法的起草说明.docx

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1、管理办法的起草说明篇一：收单业务管理方法起草说明简洁版 银行卡收单业务管理方法(征求看法稿) 起草说明 针对银行卡收单业务管理和风险防范，从2022年人民银行等九部委出台的关于促进银行卡产业发展的若干看法（银发?2022?103号）起先，人民银行联合相关部委接连出台了?2022?153号、?2022?142号、?2022?149号等一系列文件，近期又出台了非金融机构支付服务管理方法（以下简称“2号令”）。为实行2号令，结合银行卡收单市场的实际状况，人民银行组织起草了银行卡收单业务管理方法（征求看法稿）（以下简称方法）。在本方法制定过程中，涵盖了历史文件，并留意与相关管理制度的连接。详细说明如下

2、： 一、方法主要问题的说明 （一）人民银行的监督管理职责 人民银行作为银行卡产业发展的主要管理部门，多年来，在银行卡联网通用、规范和促进银行卡受理市场、预防和打击银行犯罪等方面做了大量的工作，也取得了显著的成效，因此在本方法突出了人民银行对收单机构开办收单业务的监督管理职责。 (二) 关于银行卡收单的定义 2号令中对银行卡收单的定义是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。本方法对该定义做了进一步细化，明确银行卡收单是指通过银行卡信息读入装臵生成银行卡交易指令的收单业务，从而对银行卡收单和网上支付作出区 分。 (三)关于方法涉及业务种类 在2号令中对银行卡收单业务定义的

3、基础上，本方法综合考虑了当前业务开展状况、适度前瞻以及激励创新，对收单业务进行了进一步的细化和延长，明确收单业务包括人民币卡和外币卡在境内商户的受理，同时涵盖了现场、自助、订购、代收支付等四类支付业务。方法也针对以上四种不同的支付业务类型提出了不同的管理要求。 （四）关于收单业务参加方和适用范围 鉴于方法名称为银行卡收单业务管理方法，因此方法涉及到的收单业务参加者包括收单机构、特约商户、收单外包服务机构，未包括发卡端的发卡机构和持卡人。因此，本方法的适用范围包括收单机构、特约商户、收单外包服务机构。 （五）收单机构的类型及要求 本方法虽是2号令的配套方法，本应只涉及非金融机构的收单业务，但考虑

4、到银行业金融机构在银行卡收单业务中占有较大的市场份额，人民银行理应对银行业金融机构开展收单业务进行监督和管理，因此本方法所称收单机构包括银行业金融机构和经中国人民银行批准经营银行卡收单业务的非金融机构两类。方法从防范风险、规范发展、激励创新、爱护消费者权益等角度对两类机构开展收单业务提出了明确的要求，同时还针对非金融收单机构的现状和特点提出了更高的要求。 （六）收单业务各参加方的管理 收单业务参加方包括收单机构、特约商户、收单外包服务机构，其中，收单机构担当收单业务主体责任，人民银行对收单机构有明确监督管理职责，但对特约商户和收单外包服务机构没有干脆的监管权限。考虑到特约商户由收单机构发展而成

5、，收单外包服务机构接受收单机构托付从事收单非核心业务，可以通过收单机构对特约商户和收单外包服务机构的行为进行间接的约束。本方法明确特约商户和收单外包服务机构在收单业务中应当履行的基本义务，并通过对收单机构的管理要求实现对特约商户和外包服务机构的监督管理。 （七）收单业务的属地化管理问题 由于收单机构和收单外包服务机构开办收单业务是为当地特约商户和持卡人服务，为了更好、更刚好地处理收单业务中出现的问题和投诉，规范和管理特约商户的收单行为，本方法规定收单机构和收单外包服务机构开展业务必需在所服务的地市级中心城市所在地设有分支机构或办事处，履行向人民银行当地分支机构的报告义务，业务实行属地化管理。

6、（八）关于收单机构资质要求 非金融机构开办收单业务在获得支付业务许可证后，是否还需设臵额外的门槛，编写小组探讨认为，可能的门槛条件（如注册资本金、主要出资人、高级管理人员、系统认证等）在2号令中已较为全面，考虑到本方法和2号令的连接，因此，为体现 银行业金融机构和非金融机构不同，在本方法列举了一些开办收单业务的必备条件，并通过业务开办环节的详细管理要求进行约束规范。 （九）关于收单责任的内涵 方法在153号文的基础上，进一步明确了收单机构的基本责任和不能外包的核心责任，为了确保风险管理责任得到落实，要求收单机构不得将风险监控和处臵的相关工作进行外包。 （十）关于资金清算时间要求 由于目前存在一

7、些收单机构为争抢商户在未收妥清算资金，而提前预付资金的不正值竞争行为，相当于收单机构为特约商户发放贷款。针对这种状况方法规定，收单机构收妥清算资金后应至迟于1个工作日后将资金拨付特约商户，不得提前预付资金。 （十一）关于消费者权益爱护的体现 方法编写时，通过对收单机构、特约商户、收单外包服务机构的约束，充分体现到爱护消费者权益，主要包括持卡人个人信息爱护、资金平安、持卡人询问和投诉的处理等。 (十二)关于外包服务机构的管理 为实现人行对外包服务机构的有效管理，除了业务属地化管理要求外，开展数据处理的外包服务机构，还应由相关机构进行认证。为了加强对终端维护机构和交易接入机构的事中、事后的风险监控

8、、交易统计和监督管理，要求在其参加交易报文中对其代码进行体现。 (十三)关于商户信息的管理体系 方法对商户信息的管理要求分为三个层级进行体现：一是在收单机构内部系统中要作为重要档案保存完整的商户信息资料；二是在联机交易中要依据相关技术规范和交易场景反映商户名称、商户代码、交易发生地区、商户服务类别码、终端代码等发卡机构授权的关键信息；三是在跨行清算机构的注册登记系统中登记商户的重要信息，用于受理市场规范工作。 （十四）关于罚则设臵 方法中关于罚则的设臵，主要考虑收单业务各个环节中可能发生的风险事务和违规行为，区分不同责任主体和情形，设计相应惩罚措施。惩罚对象涵盖了收单机构、收单外包服务机构、特

9、约商户等市场参加主体。其中，对于市场主要责任者收单机构，分别设臵针对一般违规行为、严峻违法违规行为和无资质开展业务行为的四个条款。对于收单外包服务机构，主要规范约束外包过程中的信息平安问题。对于特约商户，主要防范恶意欺诈和帮助犯罪活动的行为。罚则中的惩罚措施包括警告、通报、罚款、停业整改、从业禁入、取消资质等。 二、争议问题 1、关于一柜一机、一户一收单问题 两种观点：第一种观点方法中坚持一柜一机、一户一收单原则，有利于规范收单市场行为，维护收单各参加方的利益，促进收单市场的良性竞争和健康发展。 篇二：规章制度起草说明 规章制度起草说明 国有国法，家有家规，没有规则不成方圆，在一个法制的国家，

10、这是人人都应当知道的道理。但是，在现实生活中，人们往往注意实体的“法”、“法”的内容，而忽视这个“法”的诞生要求和过程，这就是一个立“法”程序的问题。其实，实体的“法”和“法”的程序同等重要，大到国家的立法，小到一个企业的立“法”，都要有这么一个规范的程序，才能保证“法”的肃穆性和有效性。 下面是我在最近几天里，为了协作梳理修订公司制度的须要，单独拟制的一个规章制度制定规程（草案），请挚友们多指正。 规章制度制定规程（草案） 1. 目的 为了规范规章制度制定、修改和废止行为，提高质量和工作效率，依据公司章程和其他有关规定，结合公司管理的实际状况，制定本规程。 2. 适用范围 本规程适用于公司为

11、规范服务与管理行为的须要，依法制定并由总经理签署发布的规定、方法、程序等的制定发布、修改和废止。 3. 职责 3.1质量管理部负责组织规章制度的制定、修改和废止工作，履行以下职责： 1) 探讨、拟订年度规章制度制定工作安排，组织、督促安排的执行； 2）起草或者组织起草规章制度草案； 3) 审查规章制度送审稿，出具审查看法； 4) 提请总经理办公会议审议规章制度草案并作规章制度草案的审查报告； 5) 组织、草拟规章制度说明、修改、废止的看法。 3.2各部门（分公司）依据年度规章制度制定工作安排，起草属于本部门（分公司）职责范围的规章制度草案。 3.3办公室办理规章制度公布和归档事宜。 4. 程序

12、规定 4.1 工作安排 4.1.1公司于每年年初制定年度规章制度制定工作安排。 4.1.2各部门（分公司）认为须要制定规章制度的，应于每年12月15日前，向质量管理部报送下一年度制定规章制度的申请。 申请应当对制定规章制度的必要性、所要解决的主要问题、拟确立的主要制度等作出说明。 4.1.3质量管理部对申请进行汇总探讨，根据突出重点、统筹兼顾、切实可行、保证质量的原则，拟订公司年度规章制度制定工作安排，报总经理批准。 年度规章制度制定工作安排应当明确规章的名称、起草部门、项目责任人、进度支配、完成时间等内容。 4.1.4在年度规章制度制定工作安排执行过程中，各部门可以依据实际工作须要提出调整建

13、议。对拟增减的项目进行补充论证，报总经理批准后由质量管理部纳入年度规章制度制定工作安排。 4.2 起草审查 4.2.1各部门负责其职责范围内的规章制度起草工作；涉及两个或者两个以上 部门职责的，由主要责任部门起草，次要部门参加；重要的或者综合性的规章制度，由质量管理部起草或者成立特地的工作小组负责起草。 4.2.2起草部门应当根据工作安排完成起草任务。质量管理部应当督促起草部门执行年度规章制度制定工作安排。 4.2.3在起草过程中，起草部门应当收集相关资料,开展调研，实行各种形式广泛听取看法并充分协商。 4.2.4涉及劳动用工与管理、定额及福利等员工切身利益的规章制度，工会应当参加制定，并听取

14、员工的看法。 4.2.5起草规章制度不得违反上位法的规定，留意与取代规章制度的连接。新起草的规章制度拟取代现行规章制度的，应当在草案中写明拟废止的规章制度的名称、文号；新起草的规章制度对现行制度规章的部分内容予以修改的，应当在草案中写明所修改的规章制度的名称、文号、条款或者内容。 4.2.6起草完毕后，起草部门应当制作规章制度送审稿及其说明，整理关于规章制度送审稿主要问题的看法。 规章制度送审稿的说明应当对制定规章制度的必要性、主要内容、有关方面的看法等状况作出说明。 4.2.7报送审查的规章制度送审稿，由起草部门负责人签署；几个起草部门共同起草的规章送审稿，由几个起草部门负责人共同签署。随后

15、，将规章制度送审稿及其说明材料，一并报送质量管理部。 4.2.8质量管理部统一负责规章制度送审稿的审查。 4.2.9质量管理部从以下几个方面对规章制度送审稿进行审查： 1) 制定规章制度的基本条件是否成熟； 2) 与现行法律、行政法规是否抵触； 3) 规章制度结构是否存在重大缺陷； 4) 规章制度用语是否精确、简洁，内容是否明确、详细，且并非对现行法律、行政法规、规章内容的简洁重复； 5) 须要审查的其他内容。 4.2.10 起草部门在探讨各方面的看法后，会同质量管理部对规章制度送审稿进行修改，形成规章制度草案和对草案的说明。 篇三：关于私募股权众筹融资管理方法的起草说明 关于私募股权众筹融资

16、管理方法（试行） （征求看法稿）的起草说明 为拓展中小微企业干脆融资渠道，促进创新创业和互联网金融健康发展，提升资本市场服务实体经济的实力，爱护投资者合法权益，防范金融风险，中国证券业协会（以下简称证券业协会）起草了私募股权众筹融资管理方法（试行）（征求看法稿）（以下简称管理方法）。现就有关状况说明如下： 一、起草背景 依据国际证监会组织对众筹融资的定义，众筹融资是指通过互联网平台，从大量的个人或组织处获得较少的资金来满意项目、企业或个人资金需求的活动。众筹融资对于拓宽中小微企业干脆融资渠道、支持实体经济发展、完善多层次资本市场体系建设具有重要意义，受到社会各界的高度关注。但由于缺乏必要的管理

17、规范，众筹融资活动在快速发展过程中也积累了一些不容忽视的问题和风险：一是法律地位不明确，参加各方的合法权益得不到有效保障；二是业务边界模糊，简单演化为非法集资等违法犯罪活动；三是众筹平台良莠不齐，潜在的资金欺诈等风险不容忽视。为满意一般大众的投资需求，发展普惠金融，激励行业创新发展，落实李克强总理在近期国务院常务会议上有关部署进一步扶植小微企业，推动“大众创业、万众创新”的指示精神，证券业协会根据“激励创新，防范风险”的基本要求起草了私 募股权众筹融资管理方法（试行）（征求看法稿），对股权众筹融资进行自律管理，以促进我国股权众筹行业健康发展。 二、管理方法的主要内容 （一）关于股权众筹融资的非

18、公开发行性质 现行证券法明确规定，公开发行证券必需依法报经国务院证券监督管理部门或者国务院授权的部门核准，未经核准，任何单位与个人不得公开发行证券。通常状况下，选择股权众筹进行融资的中小微企业或发起人不符合现行公开发行核准的条件，因此在现行法律法规框架下，股权众筹融资只能实行非公开发行。鉴于此，管理方法明确规定股权众筹应当实行非公开发行方式，并通过一系列自律管理要求以满意证券法第10条对非公开发行的相关规定：一是投资者必需为特定对象，即经股权众筹平台核实的符合管理方法中规定条件的实名注册用户；二是投资者累计不得超过200人；三是股权众筹平台只能向实名注册用户举荐项目信息，股权众筹平台和融资者均

19、不得进行公开宣扬、推介或劝诱。 （二）关于股权众筹平台 管理方法将股权众筹平台界定为“通过互联网平台（互联网网站或其他类似电子媒介）为股权众筹投融资双方供应信息发布、需求对接、帮助资金划转等相关服务的中介机构”。对于从事私募股权众筹业务的股权众筹融资平台（以下简称股权众筹平台），主要定位服务于中小微企业，众筹项目不限定投融资额度，充分体现风险自担，平台的准入条件较为宽松，实行事后备案管理。 在股权众筹平台的经营业务范围方面，为避开风险跨行业外溢，管理方法规定股权众筹平台不得兼营个人网络借贷（即P2P网络借贷）或网络小额贷款业务。 （三）关于投资者 鉴于股权众筹融资的非公开发行性质，投资者应当为

20、不超过200人的特定对象。管理方法对合格投资者的详细标准设定主要参照了私募投资基金监督管理暂行方法相关要求，同时投资者范围增加了“金融资产不低于300万元人民币或最近三年个人年均收入不低于50万元人民币的个人”，一方面避开大众投资者担当与其风险承受实力不相匹配的投资风险，另一方面通过引入合格投资者尽可能满意中小微企业的合理融资需求。 （四）关于融资者 管理方法仅要求融资者为中小微企业，不对融资额度作出限制。管理方法规定了融资者在股权众筹融资活动中的职责，强调了适当程度的信息披露义务。依据众筹融资企业，尤其是中小微企业的经营特点，管理方法未对财务信息提出很高的披露要求，但要求其发布真实的融资安排

21、书，并通过股权众筹平台向投资者照实披露企业的经营管理、财务、资金运用状况等关键信息，刚好披露影响或可能影响投资者权益的重大信息。 （五）关于投资者爱护 大众投资者投资阅历少，抗风险实力弱，通常不允许干脆或间接参加高风险投资。然而众筹融资的本质特征确定了大众投资者也是此 类投融资活动的重要募资对象，为此，管理方法作了三个方面的制度支配：一是明确并非全部一般大众都可以参加股权众筹，要求涉众型平台必需充分了解，并有充分理由确定其具有必要的风险认知实力和风险承受实力；二是以平台为自律管理抓手，要求其有实力判定投资者识别风险和担当风险的实力，有实力担当可能出现的涉众风险，实现投资者资金和平台资金的有效隔

22、离；三是要求融资者适当程度的信息披露。 （六）关于自律管理 证券业协会依照有关法律法规及本方法对股权众筹融资行业进行自律管理。股权众筹平台应当在证券业协会备案登记，并申请成为证券业协会会员。证券业协会托付中证资本市场监测中心有限责任公司对股权众筹融资业务备案和后续监测进行日常管理。管理方法明确列出各参加主体的禁止行为，划定业务“红线”，防止风险累积，激励行业创新和自由竞争。为了爱护众筹融资参加各方的合法权益，管理方法对违反法律法规及本方法的行为规定了责令整改、警示、暂停执业等自律管理措施和纪律处分。 （七）关于证券经营机构开展股权众筹业务 作为传统干脆融资中介，证券经营机构在企业融资服务方面具备肯定阅历和优势，因此，管理方法规定证券经营机构可以干脆供应股权众筹融资服务，在相关业务开展后5个工作日内向证券业协会报备。 中国证券业协会 2022年12月18日 第14页 共14页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页