银行电子支付密码系统管理办法模版.doc

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1、电子支付密码系统管理办法1、目的本文件规定xx银行电子支付密码系统管理，旨在规范电子支付密码系统的操作，防范金融支付风险，系统能够安全快捷的实现行内对公业务的通存通兑，有效实时地鉴别同城票据和异地票据的真伪，从而保证我行结算业务的安全性，提高结算效率。2、适用范围本文件适用于xx银行办理结算业务的各分支机构 3、职责依据中华人民共和国人民银行法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国反洗钱法、个人存款账户实名制规定、征信业管理条例等法律、法规、规章及规范性文件规定，要求所有接触和使用个人金融信息的人员在岗期间履行对客户信息的保密义务，并在离岗时，严格按照保密要求进行工作交接。3.1 科技部（

2、系统管理员）3.1.1负责保管IC卡；在系统中设置省级管理员、地区号、支行号；签发、注销、备份支行主管的IC卡；设置、更换、备份银行主密钥；凭证类型代码管理；清除日志等。3.2. 总行运营管理部（省级管理员）3.2.1负责电子支付密码系统操作办法的制定和修改以及对全辖业务的指导与管理，在电子支付密码系统中注册、注销各支行的业务主管。3.3. 分行运营管理部门3.3.1负责所属机构电子支付密码系统业务的指导与管理。3.4. 支行3.4.1 负责电子支付密码器的发售及业务的签约、管理；对客户支付密码业务的核验；密码器的口令解锁以及相关业务信息的查询等。4、 工作程序4.1.电子支付密码系统 电子支

3、付密码系统是由校验机、管理机、数据加载器、支付密码器（含IC卡）组成。企业在使用对应账号签发票据时，在电子支付密码器上输入票据种类、票据号码、支付金额、签票日期等要素由支付密码器自动计算出一串数字（16位），即电子支付密码；银行通过电子支付密码核验系统对该支付密码的准确性、有效性、进行核验，确认支付信息的合法性，从而达到准确识别支付票据信息及支付行为真伪的目的。4.2.权限管理4.2.1.电子支付密码器的人员管理分为五级（客户端）：银行人员、企业法人、财务主管、会计以及出纳员。电子支付密码核验系统（即银行管理端）按柜员级别不同划分为四级：系统管理员、省级管理员、支行业务主管、支行柜员。a）系统

4、管理员（总行）：负责保管IC卡；注册省级管理员；设置IP地址、支行行号；清除日志等。b）省级管理员：使用IC卡登录系统；主要负责注册、注销支行业务主管；对支行业务进行管理与指导。c)业务主管（支行）：主要负责本机构电子支付密码系统操作员的管理。支付密码器解锁；指定账户的签名密码器；签发、注销本行柜员；更改口令；信息查询；日志查询等。d）支行柜员：1）业务主办：负责电子支付密码器的发行及业务的签约、管理；支付密码器的口令解锁；对客户信息、账户信息、密码器信息等查询业务。2）综合柜员：负责对电子支付密码器的发售及业务的签约、管理；在支付密码核验的前台发放系统中对受理票据上的支付密码进行核验。3）现

5、金柜员：负责在支付密码核验系统的前台发放系统中对受理票据上的支付密码进行核验；对客户信息、账户信息、密码器信息等查询业务。4.3.基本流程4.3.1.支行业务主管首先登录支付密码系统中，分别注册各柜员，并生成对应的初始密码，柜员登录系统后必需修改各自的初始密码。4.3.2 对公客户来行申请办理电子支付密码业务，应出具加盖单位公章的介绍信，综合柜员（或业务主办）应首先与客户签订使用“xx银行支付密码协议书”（一式两份），协议书由客户加盖公章确认后一份银行留存备查，另一份银行加 盖业务专用章交予客户留存。4.3.3 将出售的密码器连接在发放终端上，由综合柜员（或业务主办）在支付密码器中增加单位对应

6、的账号并登记开户单位的账户信息、密码器的机具号码，然后将账号和账户密钥下载到支付密码器中（每个密码器可支持64个账号），同时系统提示打印“特殊交易处理单”由客户签字确认，操作员登记电子支付密码器使用登记簿。4.3.4 客户从开户行领取到经过发放并设置完成账号的电子支付密码器后，便可以进行管理操作使用了。正常的人员设置顺序是企业法人、财务主管、会计、出纳员。每一级操作人员都有自己的口令，口令输入错误，累计达到10次，即被锁住，需要由上一级操作员（即银行端的管理员）进行解锁。4.4.签发票据、填写支付密码4.4.1客户签发票据时，经办人员在电子支付密码器上输入相应的票据要素，如票据种类、票据号码、

7、金额、出票日期等，经复查确认后，电子支付密码器对这些要素计算便可得到支付密码，客户将支付密码准确填写在票面的指定位置即可。注意，在使用支付密码之日起，该账户签发的支付票据都需要使用支付密码，直至申请停止使用支付密码业务之日止。【如果是终止当天签发的支付票据（支票），该票据支付密码的有效核验期延长10个工作日。】4.5.支付密码的核验4.5.1 前台柜员在受理带有支付密码的票据时，操作柜员将支付密码做为票据必输项录入核心系统，核心系统会通过接口自动调用支付密码核验系统来验证支付密码的正确性。只有支付密码得到正确验证，系统方可完成相应状态账务处理。4.6.查询统计4.6.1.现金柜员、综合柜员能够

8、在电子支付密码系统（客户端）查询打印如下信息：指定密码器的用户信息；指定密码器中的全部账户信息；指定账号在所有密码器中的分布。4.6.2. 业务主管或业务主办对本系统的操作日志应定期查询和打印： 指定时间段内的某密码器的管理日志；当日本机构的密码器管理日志；指定时间段内的本柜员的管理日志。4.7.电子支付密码器的管理4.7.1.支付密码器的发行管理由支行的综合柜员（或业务主办）应客户要求进行发行管理：1）使用“发行密码器”功能，将此交易产生的8字节“解锁密钥”写入密码器中并记录在核验机中。 2）在支付密码器中增加单位对应的账号并登记开户单位的账户信息、机具号、账号下载到支付密码器中。3）支付密

9、码器删除账号时首先将支付密码器连接在操作终端上，然后从支付密码器中删除指定的账号信息。4）同一账号下同时可支持50个支付密码器。相同账号的第一个支付密码器开户使用“密码器增加账号”的功能，之后的密码器开户均要使用“同账号增加密码器的功能。5）支付密码器账号更换密钥时要将支付密码器连接在发放终端上，用户随时通过此功能更换密码器中账号的密钥。应慎重使用此功能，一旦使用会直接影响到企业已签发的银行尚未受理的支付票据。6）支付密码器解锁只能在银行端操作有效，解锁要求银行储存的“解锁密钥“与支付密码器保存的内容相同，执行此功能后支付密码器的管理口令为初始状态。5、罚则5.1.各支行应由业务主管负责设置本

10、网点支付密码系统操作员的增加和删除，违反规定扣减0.5分。5.2.支付密码系统操作员拥有不同的用户名和密码，操作员按要求设置密码，且不得为单一数字或连续数字，并严守密码不得随意向他人泄漏，违反规定扣减5分。5.3.支行只能由业务主管对支付密码器进行初始化，违反操作扣减0.5。5.4.未按规定履行支付密码签约手续的，违反规定扣减0.5。5.5.发行电子支付密码器时，必须由综合柜员或业务主办操作，违反规定扣减0.5。5.6.支行业务主管（或业务主办）负责为办理支付密码业务的企业法人办理支付密码器解锁，他人不可代办，违反规定扣减5分。6、支持性文件6.1. 支付结算办法6.2. 票据管理实施办法 7、 相关记录7.1.系统生成7.1.1查询7.1.1.1日志查询7.2.手工填制7.2.1xx银行支付密码协议书7.2.2登记簿7.2.2.1电子支付密码器使用登记簿 BOFX/QR/WI/YY001/030